X8章 跨境電商支付

跨境電商支付跨境支付市場概況跨境電商支付市場 第三方跨境電商支付跨境電商支付與外匯管理跨境電商支付跨境支付市場概況跨境電商支付市場 第三方跨境電商支付跨境電商支付與外匯管理一、跨境支付市場概況跨境支付（Cross-borderPayment）是指兩個或兩個以上國家或地區(qū)之間因國際貿(mào)易、國際投資及其他方面所發(fā)生的國際間債權債務，借助一定的結算工具和支付系統(tǒng)實現(xiàn)的資金跨國和跨地區(qū)轉移的行為。一、跨境支付市場概況受政策法律環(huán)境、商務環(huán)境、資本市場、社會和文化環(huán)境、消費者接受度等因素制約，當前我國跨境支付市場尚處于發(fā)展初期，市場滲透較弱。一、跨境支付市場概況2012年中國成為全球進出口貿(mào)易規(guī)模最大的國家,全球互聯(lián)網(wǎng)和電子商務的快速發(fā)展推動中國進出口貿(mào)易形式的多元化發(fā)展。因而，中國市場對跨境支付形式多元化的需求不斷上升，且對跨境支付安全性和效率的要求越來越高。一、跨境支付市場概況截至2014年12月，我國網(wǎng)民規(guī)模達6.49億人，互聯(lián)網(wǎng)普及率為47.9%，較2013年底提升2.1%，手機網(wǎng)民規(guī)模達5.57億人，較2013年底增加5672萬人。這份數(shù)據(jù)，既體現(xiàn)出我國互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的生機與活力，更體現(xiàn)出產(chǎn)業(yè)未來的發(fā)展方向。一、跨境支付市場概況2009-2016中國整體網(wǎng)民及移動網(wǎng)民規(guī)模200920102011201220132014e2015e2016e一、跨境支付市場概況我國整體網(wǎng)民及移動網(wǎng)民規(guī)模逐漸增加，且增速減緩，說明我國網(wǎng)民規(guī)模趨于穩(wěn)定與成熟。加上全球產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化不斷加深和全球金融危機的刺激下，海外消費者與中國消費者對于跨境消費需求不斷上升。一、跨境支付市場概況2012-2013年的數(shù)[只能用12年的，其他年份沒找到詳細數(shù)據(jù)]據(jù)顯示，目前中國個人用戶跨境支付場景主要分布于跨境網(wǎng)絡消費、跨境轉賬匯款以及境外線下消費活動。其中用于跨境網(wǎng)絡消費的跨境支付網(wǎng)民比例最高，為65.7%；且最常使用的跨境支付網(wǎng)民占比達39.5%。一、跨境支付市場概況2012-2013年中國跨境支付網(wǎng)民跨境支付場景分布情況一、跨境支付市場概況隨著中國進出口貿(mào)易規(guī)模的增加及國際地位提高，我國跨境電商獲得長足發(fā)展，同時跨境支付市場步入更高發(fā)展階段。為更好適應市場趨勢，我國監(jiān)管政策做出了積極調(diào)整。一、跨境支付市場概況（一）開放跨境支付市場準入擴大跨境支付參與企業(yè)數(shù)量，多家第三方支付企業(yè)隨之獲得許可。2013年17家第三方支付機構獲跨境支付牌照17家獲得資格的公司主要分布在上海、杭州、深圳、北京等五地，獲得業(yè)務資格有所側重。獲得牌照公司的名單是：匯付天下、通聯(lián)、銀聯(lián)電子支付、東方電子支付、快錢、盛付通、環(huán)迅支付、富友支付、財付通、易極付、錢寶科技、支付寶、貝付科技、通融通、錢袋網(wǎng)、銀盈通、愛農(nóng)驛站科技服務有限公司。一、跨境支付市場概況支付寶、匯付天下、通聯(lián)、銀聯(lián)電子支付、快錢、盛付通、財付通、環(huán)迅支付、富友支付、通融通、愛農(nóng)驛站科技服務有限公司的業(yè)務范圍限于貨物貿(mào)易、留學教育、航空機票及酒店住宿易極付、東方電子、錢寶科技的支付業(yè)務范圍限于貨物貿(mào)易貝付科技則限于貨物貿(mào)易及留學教育一、跨境支付市場概況（二）主導跨境支付城市試點方案落地實施推動我國跨境電商以及跨境支付市場的發(fā)展。目前共有北京、上海、深圳、重慶、杭州等5個城市的22家企業(yè)開展跨境電子商務第三方外匯支付試點。在現(xiàn)在的試點中，在服務貿(mào)易項下只有一部分商品能進行第三方電子支付；在貨物貿(mào)易項下，只允許辦理1萬美元以下的小額付款。監(jiān)管當局正在總結試點經(jīng)驗，下一步在試點地區(qū)、業(yè)務品種、資金等方面將會進一步擴大。在我國政府積極政策的扶持下，跨境支付市場正逐步成為第三方支付行業(yè)爭奪的下一片藍海市場。一、跨境支付市場概況2010-2013年中國跨境支付市場監(jiān)管現(xiàn)狀時間

主要內(nèi)容2010年6月人民銀行發(fā)布《非金融機構支付服務管理辦法》，支付市場參與者多元化，但針對跨境支付業(yè)務的監(jiān)管細則未出2012年12月人民銀行表示將在支付系統(tǒng)中增加跨境支付清算功能2013年2月國家外匯管理局制定了《支付機構跨境電子商務外匯支付業(yè)務試點指導意見》，在上海、北京、重慶、浙江、深圳等地區(qū)開展試點，允許參加試點的支付機構集中為電子商務客戶辦理跨境收付匯和結售匯業(yè)務第一節(jié)跨境支付市場概況2013年3月《銀行卡收單管理辦法》（征求意見稿）中，增加了跨境支付管理的相關條款2013年3月全國政協(xié)委員、國家郵政局局長馬軍勝在全國政協(xié)十二屆一次會議上提交提案，指出跨境網(wǎng)購在跨境支付、進出通關、退（征）稅、結匯以及跨境寄遞等方面的階段性障礙亟待突破。2013年9月支付寶、財付通、快錢、匯付天下等17家第三方支付企業(yè)獲得跨境支付業(yè)務試點資格2014年4月京東網(wǎng)銀在內(nèi)的物價第三方支付企業(yè)獲得跨境支付業(yè)務試點資格2015年2月國家外匯管理局發(fā)布了《支付機構跨境外匯支付業(yè)務試點指導意見》，在全國范圍內(nèi)開展支付機構跨境外匯支付業(yè)務試點。單筆交易金額提升到5萬美元，不再限制合作銀行數(shù)量跨境電商支付跨境支付市場概況跨境電商支付市場 第三方跨境電商支付跨境電商支付與外匯管理二、跨境電商支付市場目前，在跨境電子商務領域，銀行轉賬、信用卡、第三方支付等多種支付方式并存。我國跨境網(wǎng)購市場近年來增長勢頭迅猛。伴隨互聯(lián)網(wǎng)新興跨境電子商務的高歌猛進，企業(yè)和消費者對跨境支付的需求也呈幾何級數(shù)增長。

二、跨境電商支付市場目前，在跨境電子商務領域，銀行轉賬、信用卡、第三方支付等多種支付方式并存。我國跨境網(wǎng)購市場近年來增長勢頭迅猛。根據(jù)支付寶數(shù)據(jù)，僅今年“黑色星期五”，海淘黨數(shù)量翻了增加700%，人均支出699元。

二、跨境電商支付市場中國電子商務研究中心數(shù)據(jù)顯示，2012年，海外代購交易規(guī)模為483億元，在2013年9月底首批17家跨境電商外匯支付業(yè)務試點許可牌照發(fā)放，第三方支付機構可名正言順開展跨境支付業(yè)務后，2013年中國海外代購市場的交易規(guī)模超過700億元，2014年規(guī)模在1500億元左右。二、跨境電商支付市場中國電子商務研究中心數(shù)據(jù)顯示，2012年，海外代購交易規(guī)模為483億元，在2013年9月底首批17家跨境電商外匯支付業(yè)務試點許可牌照發(fā)放，第三方支付機構可名正言順開展跨境支付業(yè)務后，2013年中國海外代購市場的交易規(guī)模超過700億元，2014年規(guī)模在1500億元左右。二、跨境電商支付市場截止目前，已有23家跨境電商支付機構獲得了跨境電商外匯支付業(yè)務試點許可牌照?？缇持Ц稑I(yè)務范圍：貨物貿(mào)易、留學教育、航空機票、酒店住宿國際運輸、旅游服務、國際會議、國際展覽、軟件服務等。

二、跨境電商支付市場伴隨互聯(lián)網(wǎng)新興跨境電子商務的高歌猛進，企業(yè)和消費者對跨境支付的需求也呈幾何級數(shù)增長。二、跨境電商支付市場2012-2013年中國網(wǎng)民在境內(nèi)跨境電商網(wǎng)站和境外電商網(wǎng)站消費時選擇使用的跨境支付方式有共性，第三方支付比例均較高，最常用的占比都在40%以上，使用過的占比甚至高達70%左右。二、跨境電商支付市場在境內(nèi)跨境電商網(wǎng)站和境外電商網(wǎng)站消費時選擇使用的跨境支付方式存在一定差異：境內(nèi)跨境電商網(wǎng)站支付用戶選擇第三方支付平臺和信用卡在線支付的占比分別為50.7%和18.2%；而境外電商網(wǎng)站支付用戶選擇上述兩種支付方式的用戶占比分別為40.9%和32.8%。二、跨境電商支付市場相比較而言，除了在境內(nèi)外都占首位的第三方支付以外，境外電商網(wǎng)站支付選用信用卡比例更高，這與其整體支付習慣有關，因為信用卡本身在境外使用就更為普遍。第二節(jié)跨境電商支付市場第二節(jié)跨境電商支付市場二、跨境電商支付市場艾瑞調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，中國網(wǎng)民跨境轉賬匯款渠道主要有第三方支付平臺、商業(yè)銀行和專業(yè)匯款公司。其中使用過第三方支付平臺和商業(yè)銀行的用戶比例較高，分別為82.2%和81.4%；但從最常使用角度來看第三方支付平臺更受青睞，占比50.9%。二、跨境電商支付市場2012-2013年中國網(wǎng)民跨境轉賬或匯款渠道分布情況二、跨境電商支付市場艾瑞咨詢分析認為，相較于商業(yè)銀行較高的費率和專業(yè)匯款公司有限覆蓋網(wǎng)點，第三方支付平臺能同時滿足用戶對跨境匯款便捷性和低費率的需求，因此，受到越來越多的網(wǎng)民的青睞。二、跨境電商支付市場目前，我國跨境電商企業(yè)在跨境商品交易中主要有五種不同的商業(yè)模式：傳統(tǒng)跨境交易資訊平臺模式、門戶型B2B綜合平臺模式、綜合型垂直跨境小額平臺（B2C、C2C、B2B）模式、第三方服務平臺（代運營）模式、垂直型跨境小額交易網(wǎng)站（獨立B2C）模式。二、跨境電商支付市場與當前傳統(tǒng)跨境交易資訊平臺模式、門戶型B2B綜合平臺模式、綜合型垂直跨境小額平臺（B2C、C2C、B2B）模式、第三方服務平臺（代運營）模式、垂直型跨境小額交易網(wǎng)站（獨立B2C）模式相對應，跨境電商支付方式也有所不同。二、跨境電商支付市場傳統(tǒng)跨境大額交易平B2B模式主要為中國外貿(mào)領域規(guī)模以上B2B電子商務企業(yè)服務，如為境內(nèi)外會員商戶提供網(wǎng)絡營銷平臺，傳遞供應商或采購商等合作伙伴的商品或服務信息，并最終幫助雙方完成交易。二、跨境電商支付市場傳統(tǒng)跨境大額交易平臺的典型代表有ebay、阿里巴巴國際站、環(huán)球資源、made-in-china、Di-rectindustry等。二、跨境電商支付市場大宗交易平臺僅提供買家和買家信息，提供商家互相認識的渠道，不支持站內(nèi)交易。外貿(mào)交易主要以線下支付為主，金額較大。因而，線下支付一般采用T/T、L/C、西聯(lián)等方式。二、跨境電商支付市場T/T(TelegraphicTransfer)電匯,是指匯出行應匯款人申請，拍發(fā)加押電報\電傳或SWIFT給在另一國家的分行或代理行(即匯入行)指示解付一定金額給收款人的一種匯款方式。二、跨境電商支付市場T/T(TelegraphicTransfer)電匯,是指匯出行應匯款人申請，拍發(fā)加押電報\電傳或SWIFT給在另一國家的分行或代理行(即匯入行)指示解付一定金額給收款人的一種匯款方式。二、跨境電商支付市場信用證(LetterofCredit，L/C)，是指開證銀行應申請人(買方)的要求并按其指示向第三方開立的載有一定金額的、在一定的期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書面保證文件。信用證是國際貿(mào)易中最主要、最常用的支付方式。二、跨境電商支付市場西聯(lián)匯款是國際匯款公司(WesternUnion)的簡稱，是世界上領先的特快匯款公司，迄今已有150年的歷史，它擁有全球最大最先進的電子匯兌金融網(wǎng)絡，代理網(wǎng)點遍布全球近200個國家和地區(qū)。使用這種方式支付大概要花費3天~5天的時間。二、跨境電商支付市場西聯(lián)公司是美國財富五百強之一的第一數(shù)據(jù)公司(FDC)的子公司。中國農(nóng)業(yè)銀行、中國光大銀行、中國郵政儲蓄銀行、中國建設銀行、浙江稠州商業(yè)銀行、吉林銀行、哈爾濱銀行、福建海峽銀行、煙臺銀行、龍江銀行、溫州銀行、徽商銀行、浦發(fā)銀行等多家銀行是西聯(lián)匯款中國合作伙伴。二、跨境電商支付市場門戶型B2B跨境電商平臺模式主要提供交易、在線物流、糾紛處理，售后等服務。二、跨境電商支付市場目前，這種跨境平臺主要有敦煌網(wǎng)、Aliexpress，eBay，慧聰網(wǎng)等。門戶型平臺的市場集中度較高，敦煌網(wǎng)的市場份額就占超過60%。二、跨境電商支付市場這種平臺模式多采用線上支付，支付方式主要包括Paypal等方式。二、跨境電商支付市場PayPal(在中國大陸的品牌為貝寶)，是美國eBay公司的全資子公司。1998年12月由PeterThiel及MaxLevchin建立。是一個總部在美國加利福尼亞州圣荷西市的因特網(wǎng)服務商，允許在使用電子郵件來標識身份的用戶之間轉移資金，避免了傳統(tǒng)的郵寄支票或者匯款的方法。PayPal也和一些電子商務網(wǎng)站合作，成為它們的貨款支付方式之一;但是用這種支付方式轉賬時，PayPal收取一定數(shù)額的手續(xù)費。二、跨境電商支付市場綜合型垂直跨境B2C（含部分B2B）小額平臺模式主要提供交易、在線支付、物流、糾紛處理，售后等服務，以小額批發(fā)零售為主。代表性平臺有蘭亭集勢（Light-IntheBox）、米蘭網(wǎng)、大龍網(wǎng)、chinavasion、tomtop等。這種模式普遍采用線上支付，如：Paypal，信用卡，借記卡等。二、跨境電商支付市場代表性平臺有蘭亭集勢（Light-IntheBox）、米蘭網(wǎng)、大龍網(wǎng)、chinavasion、tomtop等。二、跨境電商支付市場這種模式普遍采用線上支付，如：Paypal，信用卡，借記卡等。二、跨境電商支付市場借記卡(DebitCard)是指先存款后消費(或取現(xiàn))沒有透支功能的銀行卡。借記卡是一種具有轉賬結算、存取現(xiàn)金、購物消費等功能的信用工具。借記卡不能透支。使用借記卡跨境支付時，一般需要在銀行柜臺簽署相關協(xié)議。二、跨境電商支付市場第三方服務平臺（代運營）模式不參與電子商務的交易過程，專門為各類小額跨境電子商務公司提供整體解決方案，協(xié)助客戶提供交易后臺的支付、物流及客服服務，屬于專業(yè)平臺技術支持方和運營方。支付方式按客戶需求，可有多種選擇。二、跨境電商支付市場

第三方服務平臺（代運營）模式支付方式按客戶需求，可有多種選擇。二、跨境電商支付市場B2C跨境電商平臺模式其主要業(yè)務包括交易、物流、支付、客服等。這種模式與B2B跨境電商平臺模式一樣，普遍采用線上支付，如：Paypal，信用卡，借記卡，visa，萬事達卡等。二、跨境電商支付市場VISA和萬事達卡是兩個國際信用卡組織。二、跨境電商支付市場在國際上主要有威士國際組織（VISAInternational）及萬事達卡國際組織（MasterCardInternational）兩大組織及美國運通國際股份有限公司（AmericaExpress）、大來信用證有限公司（DinersClub）、JCB日本國際信用卡公司（JCB）三家專業(yè)信用卡公司。二、跨境電商支付市場在各地區(qū)還有一些地區(qū)性的信用卡組織，如歐洲的EUROPAY(已被萬事達收購)、我國的銀聯(lián)、臺灣地區(qū)的聯(lián)合信用卡中心等。

二、跨境電商支付市場威士國際組織（VISAInternational）威士國際組織（VISAINTERNATIONAL）是目前世界上最大的信用卡和旅行支票組織。威士國際組織的前身是1900年成立的美洲銀行信用卡公司。1974年，美洲銀行信用卡公司與西方國家的一些商業(yè)銀行合作，成立了國際信用卡服務公司，并于1977年正式改為威士（VISA）國際組織，成為全球性的信用卡聯(lián)合組織。二、跨境電商支付市場威士國際組織擁有VISA、ELECTRON、INTERLINK、PLUS及VISACASH等品牌商標。威士國際組織本身并不直接發(fā)卡，VISA品牌的信用卡是由參加威士國際組織的會員（主要是銀行）發(fā)行的。目前其會員約2.2萬個，發(fā)卡逾10億張，商戶超過2000多萬家，聯(lián)網(wǎng)ATM機約66萬臺

二、跨境電商支付市場萬事達卡國際組織（MasterCardInternational)萬事達卡國際組織（MasterCardINTERNATIONAL）是全球第二大信用卡國際組織。1966年美國加州的一些銀行成立了銀行卡協(xié)會（InterbankCardAssociation），并于1970年啟用MasterCharge的名稱及標志，統(tǒng)一了各會員銀行發(fā)行的信用卡名稱和設計，1978年再次更名為現(xiàn)在的MasterCard。二、跨境電商支付市場萬事達卡國際組織擁有MasterCard、Maestro、Mondex、Cirrus等品牌商標。萬事達卡國際組織本身并不直接發(fā)卡，MasterCard品牌的信用卡是由參加萬事達卡國際組織的金融機構會員發(fā)行的。目前其會員約2萬個，擁有超過2100多萬家商戶及ATM機。二、跨境電商支付市場

我國的各大商業(yè)銀行均加入了這兩個國際信用卡組織。二、跨境電商支付市場銀聯(lián)是經(jīng)中國人民銀行批準的、由八十多家國內(nèi)金融機構共同發(fā)起設立的股份制金融服務機構，注冊資本16.5億元人民幣。公司于2002年3月26日成立，總部設在上海。二、跨境電商支付市場

銀聯(lián)在線支付跨境購物服務由中國銀聯(lián)通過延伸全球的"銀聯(lián)在線支付"系統(tǒng)，與境外主流銀行卡收單服務機構聯(lián)合推出。持卡人可在與中國銀聯(lián)合作的境外收單服務機構旗下網(wǎng)上商戶，通過"銀聯(lián)在線支付"，方便、快捷地購買到正宗海外商品。使用銀聯(lián)卡進行跨境網(wǎng)上支付，將直接扣除相應的人民幣金額，持卡人無需支付任何貨幣轉換費，節(jié)約支付成本。二、跨境電商支付市場

目前支持"銀聯(lián)在線支付"的境外網(wǎng)上商戶已超過百萬家，主要分布于香港、日本、美國等市場，代表性商家包括香港SASA、草莓網(wǎng)、血拼大道、愛拍攝影器材、MBLlife.com、CitiwideOnline、日本"佰宜杰"商城、澳大利亞網(wǎng)上保健食品零售商Pharmacy以及新西蘭健康生活網(wǎng)、美國K-Swiss運動鞋官網(wǎng)、化妝品零售商Skinstore等境外知名商戶。二、跨境電商支付市場

目前支持"銀聯(lián)在線支付"的境外網(wǎng)上商戶已超過百萬家，主要分布于香港、日本、美國等市場，代表性商家包括香港SASA、草莓網(wǎng)、血拼大道、愛拍攝影器材、MBLlife.com、CitiwideOnline、日本"佰宜杰"商城、澳大利亞網(wǎng)上保健食品零售商Pharmacy以及新西蘭健康生活網(wǎng)、美國K-Swiss運動鞋官網(wǎng)、化妝品零售商Skinstore等境外知名商戶。二、跨境電商支付市場阿里巴巴全球速賣通除使用visa、萬事達國際卡通過支付寶進行擔保交易外，還與俄羅斯QIWIwallet等機構達成合作，促進境外消費者本地化便捷支付。2012年6月，阿里巴巴與俄羅斯電子支付公司qiwiwallet簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，俄羅斯買家可以先對自己的qiwiwallet賬戶進行充值，再到阿里巴巴旗下的速賣通平臺購買商品，支付成功之后賣家便可發(fā)貨。二、跨境電商支付市場

跨境電子商務的業(yè)務模式不同，采用的支付結算方式也存在著差異?？缇畴娮又Ц稑I(yè)務會涉及資金結售匯與收付匯。二、跨境電商支付市場

從支付資金的流向來看跨境電商進口業(yè)務（包括個人消費者海淘）涉及到跨境支付購匯，購匯途徑一般有第三方購匯支付、境外電商接受人民幣支付、通過國內(nèi)銀行購匯匯出等。二、跨境電商支付市場

跨境電商出口業(yè)務涉及到跨境收入結匯，其結匯途徑主要包括第三方收結匯、通過國內(nèi)銀行匯款，以結匯或個人名義拆分結匯流入、通過地下錢莊實現(xiàn)資金跨境收結匯等?？缇畴娚讨Ц犊缇持Ц妒袌龈艣r跨境電商支付市場 第三方跨境電商支付跨境電商支付與外匯管理三、第三方跨境電商支付

跨境電子商務的跨速發(fā)展和巨大潛力，為跨境電商企業(yè)提供了獲利空間，推動第三方支付平臺提供更優(yōu)質(zhì)的服務和更專業(yè)的資金管理能力。三、第三方跨境電商支付（一）第三方跨境電商平臺的支付流程1.第三方支付機構跨境電子商務購匯支付流程境內(nèi)消費者登錄境外網(wǎng)購平臺選購商品或服務，并向境外電商下訂單，境外電商將訂單信息發(fā)送給第三方支付平臺第三方支付平臺獲取境內(nèi)消費者電子認證信息后，境內(nèi)消費者將與訂單對應的人民幣款項支付給第三方支付平臺第三方支付平臺隨即通知境外電商已收到境內(nèi)消費者支付的訂單款項三、第三方跨境電商支付境外電商按照訂單向境內(nèi)消費者發(fā)送貨物或提供服務境內(nèi)消費者收取貨物或服務后通知第三方支付平臺，第三方支付平臺向托管銀行發(fā)送支付信息托管銀行辦理購匯手續(xù)后支付外匯給境外電商，境外電商收款后通知第三方支付平臺，交易結束。三、第三方跨境電商支付第三方支付機構跨境電子商務購匯支付流程圖境內(nèi)買家境內(nèi)商家在境內(nèi)的關聯(lián)銀行境外賣家第三方支付平臺境外商家在境外的關聯(lián)銀行①買家通過跨境電商平臺提交貨品訂單④境外商家向境內(nèi)買家發(fā)送貨品③發(fā)出支付通知②支付款項⑤發(fā)出收貨通知⑥將托管款項轉入境外指定銀行賬戶三、第三方跨境電商支付2.第三方支付機構跨境電子商務收匯支付流程境外消費者登錄境內(nèi)網(wǎng)購平臺選購商品或服務，并向境內(nèi)電商下訂單，境內(nèi)電商將訂單信息發(fā)送給第三方支付平臺第三方支付平臺獲取境外消費者電子認證信息后，境外消費者將與訂單對應的外匯款項支付給第三方支付平臺三、第三方跨境電商支付第三方支付平臺隨即通知境內(nèi)電商已收到境外消費者支付的訂單款項，境內(nèi)電商向境外消費者發(fā)送貨物或提供服務境外消費者收取貨物或服務后通知第三方支付平臺第三方支付平臺向托管銀行發(fā)送支付信息，托管銀行辦理結匯后將人民幣支付給境內(nèi)電商境內(nèi)電商收款后通知第三方支付平臺，交易結束。三、第三方跨境電商支付（二）第三方跨境電商支付優(yōu)勢及問題

在中國消費者常用的跨境支付方式中，第三方支付相較于金融機構支付、專業(yè)匯款公司支付更受青睞。第三方跨境支付在商戶資源覆蓋、交易支付安全、業(yè)務流程規(guī)范等方面的優(yōu)勢也更加明顯。第三方跨境支付業(yè)務的實現(xiàn)為消費者和商家提供了支付便利和安全保障，但同時也給外匯收支管理帶來了巨大的挑戰(zhàn)。三、第三方跨境電商支付在中國消費者常用的跨境支付方式中，第三方支付相較于金融機構支付、專業(yè)匯款公司支付更受青睞。第三方跨境支付在商戶資源覆蓋、交易支付安全、業(yè)務流程規(guī)范等方面的優(yōu)勢也更加明顯。三、第三方跨境電商支付優(yōu)勢1.信用安全保障第三方支付機構通過實名認證核實買家身份信息和銀行賬戶信息，并采用在買方確認收貨后再付款給賣方的擔保支付結算方式可以有效彌補交易雙方信用缺失的問題，保障交易安全。三、第三方跨境電商支付2.交易支付便利傳統(tǒng)境外購物的支付環(huán)節(jié)需要首先進行貨幣兌換，申請手續(xù)繁瑣。而在第三方支付機構支持的跨境交易中，境外商家可以收到外幣貨款，境內(nèi)買家則可以以人民幣支付貨款，還能實時獲取境外商家的人民幣報價信息，為交易帶來了極大的便利。三、第三方跨境電商支付3.業(yè)務涵蓋全面具有互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務許可證的第三方支付企業(yè)可開展的業(yè)務范圍包括企業(yè)進出口業(yè)務、境內(nèi)消費者境外購物業(yè)務、境外消費者境內(nèi)購物業(yè)務、旅游服務業(yè)務、對外支付學費和其他業(yè)務等，涵蓋了消費者跨境支付的大部分需求。三、第三方跨境電商支付第三方跨境支付業(yè)務的實現(xiàn)為消費者和商家提供了支付便利和安全保障，但同時由于自身特點，也帶來巨大挑戰(zhàn)。三、第三方跨境電商支付挑戰(zhàn)1.市場準入機制不完善第三方支付機構在跨境交易中，既承擔著與銀行類似的外匯收支管理職責，是外匯管理政策的執(zhí)行者，又承擔著第三方擔保支付的職責，是交易行為的監(jiān)督者。但目前，對于第三方支付機構的市場資質(zhì)還未有明確的管理規(guī)定。一旦有支付機構出現(xiàn)違規(guī)經(jīng)營、系統(tǒng)故障、信息泄露的情況，便會引起客戶外匯資金及業(yè)務風險。

三、第三方跨境電商支付2.市場監(jiān)管力度不到位第三方支付機構并不屬于金融機構，但其在資金清算、支付、結算方面的職能卻與金融機構有著同樣的效力，需要接受法律法規(guī)和相關職能部門的監(jiān)督管理，才能保證境外支付的有序開展。三、第三方跨境電商支付①監(jiān)管法律欠缺目前缺乏有針對性的監(jiān)管法律。在國家外匯管理局、國家稅務總局、工商行政管理局、國家商務部、人民銀行等部門和機構頒布的相關法律法規(guī)中，，并未明確跨境支付的詳細管理要求跨境支付中所牽涉到的外匯管制和資產(chǎn)外流等問題使得立法、司法和執(zhí)法中都呈現(xiàn)出了新的特點，使監(jiān)管法律法規(guī)的制定更加復雜化。三、第三方跨境電商支付②信息審核不全面第三方跨境支付中，交易方的購匯、結匯業(yè)務均由第三方支付機構代理完成，銀行因為不直接與境內(nèi)外交易雙方聯(lián)系而無法對其身份真實性進行審核，國家監(jiān)管部門對第三方支付機構提供的資金流轉正常性和交易合法性也無法深入審核，這給境內(nèi)外非正當資金的流轉提供了可能，存在洗錢風險。三、第三方跨境電商支付③國際收支申報困難因為第三方擔保交易和國際物流的需要，第三方跨境支付業(yè)務中的資金結算具有周期性和延遲性，且一次支付的金額包含了多筆交易資金，使得我國現(xiàn)行規(guī)定中“國際收支需逐筆申報”的要求難以實施，加大了資金跨境監(jiān)管的難度。三、第三方跨境電商支付3.風險防控機制不全面跨境電子商務交易具有虛擬化、高效率和無國界的特征，容易成為非法資金的流通通道，給風險防控工作帶來難度。三、第三方跨境電商支付在第三方跨境支付業(yè)務中，買家所支付的資金由于結算周期的原因成為了沉淀資金，而這部分資金的控制權完全在第三方支付機構的掌握中，如果缺乏有效的資金管理規(guī)定，則可能存在資金安全和支付風險。三、第三方跨境電商支付個別第三方支付機構在業(yè)務處理過程中存在違規(guī)操作現(xiàn)象，給國際信用卡惡意透支和套現(xiàn)、資金非法出入、跨境欺詐交易和違法交易提供了渠道，而相應的風險防控機制的不完善使得上述風險防不勝防。三、第三方跨境電商支付4．支付產(chǎn)業(yè)鏈尚未融合第三方支付機構在跨境電子商務交易中的職能是為境內(nèi)外收付款人之間的真實交易需要轉移人民幣資金提供支付服務，而此產(chǎn)業(yè)鏈中的主要參與方（包括境內(nèi)外消費者、境內(nèi)外商戶、第三方支付機構、銀行和各相關職能部門等）的合作目前尚未打通，生存環(huán)境還有待進一步完善。

三、第三方跨境電商支付傳統(tǒng)的境外貿(mào)易多數(shù)是通過國際信用卡支付的方式實現(xiàn)的，第三方跨境支付方式的介入必須與海外的商務系統(tǒng)進行融合，解決銷售結匯的問題。但由于第三方支付工具的限制，境外商品所屬組織目前還很難與第三方支付機構融合，加之支付市場還要受制于物流、關稅、匯率等問題的影響，使得與海關等職能部門的融合加大了產(chǎn)業(yè)鏈形成的難度。三、第三方跨境電商支付（三）第三方跨境電商支付機構我國第三方跨境支付主要有兩種機構：一是境內(nèi)第三方支付平臺，如支付寶、財付通等，這些均由外匯管理局批復；二是提供全球在線收付款的境外支付企業(yè)，如PayPal等。三、第三方跨境電商支付美國的第三方支付系統(tǒng)PayPal是全球使用最廣泛的跨境交易在線支付工具，Paypal為我國跨境外貿(mào)電商提供外幣在線支付服務已有多年，被認為是國內(nèi)外貿(mào)從業(yè)者的必備支付工具。目前，PayPal作為全球最大的在線支付公司，在第三方支付機構中占據(jù)重要地位。當前，PayPal業(yè)務支持全球190個國家和地區(qū)的25種貨幣交易，尤其在歐美普及率極高。三、第三方跨境電商支付同時，PayPal還是在線支付行業(yè)標準的制定者，在全球支付市場中獲得認可，擁有很高的知名度和品牌影響力。中國跨境交易的用戶，也受此影響，更多的選擇了PayPal。尤其是個人海淘用戶和跨境B2C出口，其使用率更高。三、第三方跨境電商支付據(jù)外匯局統(tǒng)計，在我國目前的跨境第三方支付市場總規(guī)模中，Paypal一家就占了70%，與國際卡組織合作的國內(nèi)銀行約占20%，境內(nèi)第三方支付機構僅占約10%。三、第三方跨境電商支付在跨境支付領域，PayPal在我國的跨境支付絕對領先地位已經(jīng)開始遭受挑戰(zhàn)。三、第三方跨境電商支付目前，已獲得央行許可證的第三方支付機構約250家；其中23家獲得跨境支付業(yè)務牌照，主要包括銀聯(lián)、支付寶、拉卡拉、通聯(lián)、快錢、財付通等第三方支付機構。它們可以通過銀行為小額電子商務交易雙方提供跨境互聯(lián)網(wǎng)支付所涉及的外匯資金集中收付及相關結售匯服務。三、第三方跨境電商支付

支付寶支付寶憑借國內(nèi)第三方支付的良好基礎，逐步進軍跨境電商支付。2007年8月，支付寶與中行等銀行合作，推出跨境支付服務。從2009年開始，支付寶先后和維薩（VISA）和萬事達卡（Master）進行合作，這兩大全球發(fā)卡機構在港、澳、臺地區(qū)的持卡用戶都可通過支付寶在境內(nèi)的淘寶網(wǎng)進行購物，從而完成雙向的跨境支付服務。三、第三方跨境電商支付目前，支付寶的跨境支付服務已覆蓋34個國家和地區(qū)，支持美元、英鎊、歐元、瑞士法郎等十多種外匯結算。2013年9月份，國家外匯管理局公布了支付寶等17家第三方支付機構獲得跨境電子支付的試點資格。國內(nèi)第三方支付機構開始廣泛介入跨境電商在線交易及跨境電子支付業(yè)務。三、第三方跨境電商支付

財付通財付通與美國運通（AmericanExpress）合作，其網(wǎng)絡支付服務能夠借道美國運通，實現(xiàn)在美、英兩國glob-aleshop等熱門購物網(wǎng)站跨境在線購物、支付。三、第三方跨境電商支付

快錢快錢則從2012年年初推出適合外貿(mào)電商用戶的一攬子跨境支付、國際收匯服務方案，通過與西聯(lián)匯款的合作，實現(xiàn)自動化的匯款支付處理，幫助外貿(mào)電商消除繁瑣的結匯流程與規(guī)避風險。三、第三方跨境電商支付目前，快錢能夠支持總量達15億張信用卡的VISA、MasterCard、AmericanExpress、JCB等國際卡支付，為外貿(mào)電商提供一體化結匯服務和專業(yè)化的風控服務。三、第三方跨境電商支付

匯付天下匯付天下則專注小微企業(yè)市場，重點在航空產(chǎn)業(yè)鏈等B2B商務市場，特別是在航空機票支付領域，匯付天下的市場份額近50%。跨境電商支付跨境支付市場概況跨境電商支付市場 第三方跨境電商支付跨境電商支付與外匯管理四、跨境電商支付與外匯管理跨境電子商務支付的興起，給基于傳統(tǒng)外貿(mào)交易特征的外匯管理體制與政策帶來了新的挑戰(zhàn)，基于與傳統(tǒng)貿(mào)易商差異，電子商務在外匯管理政策層面存在三個突出問題需要予以明確界定：四、跨境電商支付與外匯管理（一）電子商務交易貿(mào)易性質(zhì)的歸屬管理問題從電子商務交易形式上看，跨境電子商務交易在本質(zhì)上屬于服務貿(mào)易范疇，國際社會普遍認可將其歸入GATS規(guī)則，按服務貿(mào)易分類進行統(tǒng)計和管理。GATS(服務貿(mào)易總協(xié)定)作為WTO協(xié)定不可分割的一部分，其對服務貿(mào)易的定義已被各國普遍接受。四、跨境電商支付與外匯管理

而對于僅僅通過電子商務方式完成定購、簽約、交易等，但要通過傳統(tǒng)的運輸方式將貨物運送達購買人的，則將被歸入貨物貿(mào)易范疇，屬于GATT規(guī)則的管理范疇。四、跨境電商支付與外匯管理

由于我國尚未出臺《服務貿(mào)易外匯管理辦法》及跨境電子商務外匯管理法規(guī)，導致有關方面對跨境電子商務涉及到的外匯交易歸屬管理范疇的把握存在模糊。四、跨境電商支付與外匯管理（二）跨境電子商務支付機構相關外匯業(yè)務資格問題

跨境電商務及其支付業(yè)務借助電子信息技術突破時空限制，將商務交易延伸到世界的各個角落，使交易資訊和資金鏈條匯集成大數(shù)據(jù)平臺。四、跨境電商支付與外匯管理交易主體一旦缺乏足夠的支付能力或出現(xiàn)信用危機、違規(guī)經(jīng)營、信息泄、露系統(tǒng)故障等問題，則會引發(fā)交易主體外匯資金風險。因此，對跨境電子商務及其支付機構進行外匯市場準入管理十分重要與迫切四、跨境電商支付與外匯管理（三）跨境電子商業(yè)支付機構外匯管理與監(jiān)管職責問題如何對第三方支付機構所提供的跨境外匯收支服務進行有效的管理與準確的職能定位，急需外匯管理部門在法規(guī)中加以明確，從而使其在制度框架下規(guī)范運行。四、跨境電商支付與外匯管理跨境電子商務支付發(fā)展給外匯管理帶來的挑戰(zhàn)隨著跨境電子商務的快速