銀行授信審批委員會職責(zé)及議事規(guī)則

附件3：XX農(nóng)村信用合作聯(lián)社授信審批委員會職責(zé)及議事規(guī)則（修訂版）第一章總則第一條為適應(yīng)XX農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡稱“本聯(lián)社”）戰(zhàn)略進展需要，增強本聯(lián)社核心競爭力，完善本聯(lián)社法人治理結(jié)構(gòu)，依據(jù)《XX農(nóng)村信用合作聯(lián)社章程》的相關(guān)規(guī)定，本聯(lián)社特設(shè)立經(jīng)營管理層授信審批委員會，并制定本規(guī)則。第二條授信審批委員會是聯(lián)社經(jīng)營管理層下設(shè)機構(gòu)，對經(jīng)營管理層負(fù)責(zé)。第三條授信審批委員會工作應(yīng)遵循審貸分別、專業(yè)審貸、集體審議、獨立表決、分級審批的原則。第二章審批委員會及成員組建第四條授信審批委員會由5名（含）以上奇數(shù)審批人員組建，設(shè)主任委員、副主任委員、固定委員及文書記錄員。第五條授信審批委員會應(yīng)對每筆授信業(yè)務(wù)設(shè)立主辦審批人員，并兼任該筆授信業(yè)務(wù)的文書記錄員。第三章工作職責(zé)第六條授信審批委員會的主要工作職責(zé)（一）審批權(quán)限內(nèi)關(guān)于貸款、票據(jù)承兌、保函等授信業(yè)務(wù)。（二）依據(jù)國家法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策、信貸制度和借款人經(jīng)營狀況，對貸款投向和風(fēng)險進行深人全面的分析與推斷，決定貸與不貸以及貸款金額、貸款期限、貸款方式和貸款利率等，并提出風(fēng)險防范措施和要求。（三）依據(jù)國家宏觀經(jīng)濟政策，爭論??制定有利于自身進展和風(fēng)險監(jiān)控的信貸投放政策。（四）依據(jù)需要對授信業(yè)務(wù)審批決議落實及執(zhí)行狀況進行檢查和質(zhì)詢，對審批發(fā)放的授信業(yè)務(wù)進行跟蹤檢查，主要審查授信業(yè)務(wù)是否按審批建議或意見發(fā)放、手續(xù)是否合法齊全、用途是否按規(guī)定使用，項目經(jīng)營是否正常等。如發(fā)生風(fēng)險要分析其原因及應(yīng)吸取的教訓(xùn)。（五）負(fù)責(zé)專業(yè)擔(dān)保公司、房地產(chǎn)評估公司、資產(chǎn)評估等第三方中介機構(gòu)的選定，并對專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保能力、評估公司資質(zhì)及專業(yè)水平進行審議。（六）負(fù)責(zé)審議須由授信審批委員會集體決策的其他事項。第七條授信審批委員會委員的主要工作職責(zé)（一）授信業(yè)務(wù)審批上會前，各成員應(yīng)具體批閱文書記錄員送達的上會授信項目相關(guān)資料文件資料，對不明事項要及時向上報單位了解。（二）對提交審議的事項獨立發(fā)表建議或意見，獨立表決，獨立簽署建議或意見。（三）可依據(jù)實際需要到借款人現(xiàn)場了解關(guān)于授信項目狀況。（四）對授信業(yè)務(wù)審批工作提出改進建議。（五）在規(guī)定的授信業(yè)務(wù)審批權(quán)限內(nèi)簽署是否同意授信的建議或意見。第八條文書記錄員的工作職責(zé)（一）接收上報單位提交的授信資料文件資料，并做好相關(guān)資料文件資料的交接工作。（二）在規(guī)定時間內(nèi)將關(guān)于授信檔案材料提交授信審批委員會成員輪閱。（三）負(fù)責(zé)做好會議記錄，并整理睬議決議。（四）保管相關(guān)審批及決議資料文件資料。第四章議事規(guī)則第九條授信審批委員會不定時召開審貸會議，原則上每周至少召開一次，會議必需有三分之二以上（含）的成員出席才能召開。審批人員表決時不得棄權(quán)，會議實行民主爭論??投票表決制度。投票為記名投票，必需經(jīng)授信審批委員會半數(shù)以上（含）成員同意，審批決議方能正式通過；否則視為作出不同意決議。第十條審批決議通過后，授信審批委員會的審批人員必須在《會議決議書》上簽名確認(rèn)，并對其做出的審批建議或意見承擔(dān)審批責(zé)任。第十一條委員會委員個人或其近親屬或委員會委員及其近親屬監(jiān)控的其他企業(yè)與會議所爭論??的議題有直接或者間接的利害關(guān)系時，該委員應(yīng)盡快向委員會披露利害關(guān)系的性質(zhì)與程度。由委員會全體委員過半數(shù)（不含有利害關(guān)系委員）決議其是否回避。第十二條有利害關(guān)系但未向委員會披露，經(jīng)查證核實的，該委員的本次表決無效。如因其表決無效影響表決結(jié)果的，所涉議題應(yīng)重新表決。若新的表決結(jié)果與原結(jié)果不同，應(yīng)撤銷原決議。原決議已執(zhí)行的，應(yīng)按新的表決結(jié)果執(zhí)行。第十三條有利害關(guān)系的委員回避的，該委員會會議由1/2以上無利害關(guān)系的委員出席方可進行，并由無利害關(guān)系的委員過半數(shù)通過。有利害關(guān)系的委員回避后，委員會不足出席會議的最低人數(shù)時，應(yīng)當(dāng)由經(jīng)營管理層對本次會議的議題進行審議。第十四條委員會會議記錄或決議中應(yīng)注明有利害關(guān)系的委員回避表決的狀況。第十五條委員會會議通過的方案必需遵循法律法規(guī)、本聯(lián)社章程及本規(guī)則的規(guī)定。第十六條委員會現(xiàn)場會議應(yīng)當(dāng)有書面記錄，出席會議的委員和會議記錄人應(yīng)當(dāng)在會議記錄上簽名。出席會議的委員有權(quán)要求在記錄上對其在會議上的發(fā)言作出說明性記載。第十七條出席會議的委員及列席會議的其他人員均對會議所議事項有保密義務(wù)，不得擅自披露關(guān)于信息。第五章工作流程第十八條資料文件資料提交。上報單位按本聯(lián)社關(guān)于信貸政策資料文件的要求備齊關(guān)于授信檔案資料文件資料，由關(guān)于人員進行審查并出具審查報告后，提交授信審批委員會審批。第十九條資料文件資料傳閱。授信審批委員會的文書記錄員負(fù)責(zé)提前將關(guān)于授信資料文件資料交審批人員輪閱。第二十條會議召集。授信審批委員會主任委員（或副主任委員）召集會議，各與會審批人員對關(guān)于授信業(yè)務(wù)經(jīng)集體爭論??并獨立表決后形成會議決議，且須在《會議決議書》上簽名，文書記錄員將授信審批委員會的決議在授信審批欄中注明。第二十一條簽署審批建議或意見。授信審批委員會作出同意授信業(yè)務(wù)的決議后，由文書記錄員按授信業(yè)務(wù)審批權(quán)限，提交有權(quán)審批人簽署最終審批建議或意見。在授信審批建議或意見簽署后，由文書記錄員將審批結(jié)果通知上報單位，并將授信檔案資料文件資料退回上報單位，同時復(fù)印相關(guān)授信審批資料文件資料留存?zhèn)洳?。若授信審批委員會作出不同意的決議，則由文書記錄員直接將授信檔案資料文件資料退回上報單位。第二十二條授信審批委員會認(rèn)為的重大授信業(yè)務(wù)，可以要求授信業(yè)務(wù)調(diào)查人、審查人列席會議，補充說明惰況，但其必需在表決前退席。第二十三條對提交審批材料齊全的授信業(yè)務(wù)，授信審批委員會一般在3個工作日內(nèi)作出審批建議或意見。對于房地產(chǎn)開發(fā)、固定資產(chǎn)投資項目或大額授信業(yè)務(wù)（500萬元以上）等申請，授信審批委員會一般在5個工作日內(nèi)作出審批建議或意見。如有特殊狀況可適當(dāng)延長審批時間，但不得有意拖延。如出現(xiàn)提交資料文件資料不全，或上報單位需補充說明時，審批時間由資料文件資料補全后次日起計算。第六章復(fù)議制度與報備制度第二十四條建立授信業(yè)務(wù)復(fù)議制度。被授信審批委員會拒絕退回的授信業(yè)務(wù)項目，上報單位依據(jù)授信審批委員會不同意授信的建議或意見，經(jīng)充分爭論??，補充論證后，可要求授信業(yè)務(wù)復(fù)議。需復(fù)議的事項，復(fù)議時需提交該事項狀況的簡要說明，初議疑問落實狀況以及復(fù)議提出需補充的材料。復(fù)議只限一次。復(fù)議被再次拒絕的授信業(yè)務(wù)申請半年內(nèi)不得再提交授信審批委員會審議。第二十五條建立重大事項報備制度。上報單位對所管轄客戶的重大經(jīng)營事項，如：所有權(quán)變更、法人代表變更、逃廢債務(wù)、訴訟案件等要及時向授信審批委員會報告；有必要時，授信審批委員會委員可到上報單位了解其他狀況。第七章資料文件資料保管及查閱第二十六條授信審批委員會保管的資料文件資料（一）授信業(yè)務(wù)調(diào)查報告；（二）授信業(yè)務(wù)審批報告；（三）授信審批委員會的會議記錄、審批決議等。（四）各級審批建議或意見等相關(guān)審批資料文件資料的復(fù)印件。（五）其他需要保管的資料文件資料。第二十七條資料文件資料保管（一）上述資料文件資料保管參照本聯(lián)社關(guān)于授信業(yè)務(wù)檔案管理的規(guī)定執(zhí)行。（二）文書記錄員是資料文件資料的保管員。（三）文書記錄員將保管的資料文件資料定時造冊登記，存入專柜保管。第二十八條資料文件資料調(diào)閱（一）未經(jīng)本聯(lián)社分管授信審批業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)或其授權(quán)委托人授權(quán)同意，其他部門和個人不得隨便查閱授信審批相關(guān)資料文件資料。（二）其他關(guān)于人員因工作需要查閱授信審批相關(guān)資料文件資料時，需經(jīng)本聯(lián)社分管授信審批業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)或其授權(quán)委托人審批同意。（三）查閱時須由文書記錄員伴隨一起查閱。（四）查閱完畢后，在查閱登記表登記查閱時間和經(jīng)辦人，然后重新放回專柜保管。第八章工作紀(jì)律第二十九條授信審批委員會成員必需嚴(yán)格依照本工作制度，切實履行審批職責(zé)，確保授信審批質(zhì)量。第三十條授信審批委員會是審批授信業(yè)務(wù)的獨立機構(gòu)，任何個人或部門不得干預(yù)正常的審貸工作。第三十一條授信審批委員會成員必需及時出席審貸會議，并就會議審議的事項獨立發(fā)表建議或意見和建議。第三十二條授信審批委員會成員應(yīng)獨立審批，秉公辦事，嚴(yán)格依照議事規(guī)則和信貸政策進行審議，并明確簽署同意、不同意或有條件同意的建議或意見，不得棄權(quán)。第三十三條授信審批委員會成員必需嚴(yán)格遵守保