農(nóng)行信用卡知識手冊

貸記卡業(yè)務(wù)學(xué)問百問百答1、如何申請金穗貸記卡？〔即申請辦卡手續(xù)〕申領(lǐng)人到當(dāng)?shù)剞r(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)申請?zhí)顚懸环荨顿J記卡申請表》提交3種以上證明資料：*本人有效身份證件*單位開具收入證明*如下任選一項(xiàng)：自有房產(chǎn)證復(fù)印件、家庭住址最近三個月費(fèi)/水電費(fèi)單據(jù)、三個月租金證明、自有機(jī)動車行駛證復(fù)印件、房貸或車貸合同復(fù)印件、在農(nóng)行開立1萬元以上定期存單。在上述范圍內(nèi)盡可能多供給資料有助于申請審批通過。*申請人為外地戶口，除需供給以上資料外，還需供給暫住地派出所開具當(dāng)?shù)鼐幼赡暌陨系木幼∽C明。2、如何申請附屬卡？14周歲以上可申請附屬卡。需要到農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)辦理，填寫一進(jìn)入審批程序。7張附屬卡，附屬卡與主卡共用同一額度。3、主卡人可以對附屬卡進(jìn)展止付嗎？可以。1〕座席代表需核實(shí)主卡人身份后，問明止付緣由，在《增加鎖定碼登記表》中做好紀(jì)錄，即可對附屬卡進(jìn)展止付；持卡人提出解除止付必需有發(fā)卡行證明。4、金穗貸記卡有哪些特點(diǎn)？免擔(dān)保人、免保證金先消費(fèi)、后還款一卡雙幣，全球通用循環(huán)信用、往復(fù)不斷境外消費(fèi)，境內(nèi)人民幣還款臨時提高信用額度失卡零風(fēng)險緊急救濟(jì)效勞*具體參照用卡指南。5、如何通過卡號識別區(qū)分貸記卡卡種？PIN404119PIN號4041200；威士雙幣金卡PIN號前六位〕404117；威士雙幣普卡PIN號403361;519413；萬事達(dá)單幣金卡PIN號前八位5200820PIN52008300。6、金穗貸記卡年費(fèi)如何收??？160元/80元/年80元/40元/年200元/100元/年100元/50元/年*年費(fèi)收取方式：當(dāng)申請人資料獲得總行信用卡中心批準(zhǔn)后，系統(tǒng)會自動內(nèi)扣。*2005年底前成功申領(lǐng)我行貸記卡2年年費(fèi)。7、金穗貸記卡額度如何確定？依據(jù)申請人提交辦卡資料以及資信證明綜合評定：〔1〕20000—500002000—5000〔2〕2000—20000200—20008、貸記卡普卡可以提升為金卡嗎？〔總行審批申請部門也可10000元以上的發(fā)行金卡。9、貸記卡積分有何用處？貸記卡積分是對持卡人用卡交易的紀(jì)錄，依據(jù)我行貸記卡市場10、什么叫聯(lián)名/認(rèn)同卡？指銀行與贏利性金融機(jī)構(gòu)或非贏利性機(jī)構(gòu)合作發(fā)行的銀行產(chǎn)品名發(fā)行中大卡和世貿(mào)卡〕11、領(lǐng)卡后需要做什麼？〔1〕請持卡人認(rèn)真核對卡面信息，無誤后在卡片反面簽字。如卡面信息與本人資料不符，馬上與總行客戶效勞中心8008109598或68279598聯(lián)系修改?！?〕800810959868279598，激活卡片，卡片即可使用。12、辦理卡片激活后，未收到密碼封怎么辦？座席代表依據(jù)持卡人反映的狀況，向運(yùn)營部門查詢，處理結(jié)果1530天未收到密碼封即可為持卡人免費(fèi)重制作一張密碼封。13、密碼封有什麼用途？借現(xiàn)金時身份校驗(yàn)。出于安全建議持卡人應(yīng)準(zhǔn)時到農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)或本行ATM更改密碼。14、密碼封中的密碼是否與銀行密碼全都？不全都。密碼封中的密碼用于預(yù)借現(xiàn)金，銀行密碼用于辦理銀行自助業(yè)務(wù)?！炽y行密碼是生日后六位，更改銀行密碼可通過800810959868279598語音提示自助完成。15、損壞換卡后卡片還需要激活嗎？密碼還可以連續(xù)使用嗎？卡片需要重激活，但密碼可以連續(xù)使用，不需要重制作密碼封。16、修改銀行密碼是否收費(fèi)？不收費(fèi)?？ㄈ藨?yīng)準(zhǔn)時設(shè)置密碼。17、持卡人如何辦理密碼重置？80081095986827959815元/筆，改密時即通過系統(tǒng)自動扣收。18、在什么狀況下不寄送對賬單？10元人民幣、等值美元或無欠款時，信用卡中心將為持卡人每隔三個月寄送一次對賬單。19、沒有收到對賬單怎么辦？與農(nóng)行信用卡中心聯(lián)系索要對賬單。*持卡人不得因未收到對賬單而拒絕按時還款19、持卡人在境外是否可以查詢賬戶余額，是否收費(fèi)？可以查詢。持卡人在境外通過ATM查詢賬戶余額，每次收費(fèi)美元。20、人民幣賬戶可以在香港結(jié)算嗎？不行以在香港使用，目前僅限在中國大陸使用。21、持卡人在貸記卡內(nèi)存入大量現(xiàn)金應(yīng)怎樣處理？向持卡人解釋貸記卡產(chǎn)品功能主要用于消費(fèi)，超額存款不計付(ATM)收取現(xiàn)金額1%可向持卡人介紹選擇農(nóng)行其它理財產(chǎn)品存入現(xiàn)金。22、可以在其他銀行辦理農(nóng)行貸記卡還款嗎？不行以。我行貸記卡還款只能在本行網(wǎng)點(diǎn)辦理。23、金穗貸記卡根本還款方式有那些？農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)柜臺還款商定還款銀行自助轉(zhuǎn)賬還款。24、如何辦理商定還款？并供給本人身份證件以及用于還款的借記卡〔或準(zhǔn)貸記卡〕卡號。*目前只辦理人民幣賬戶商定還款業(yè)務(wù)。25、已辦理商定還款，假設(shè)相應(yīng)賬戶中余額缺乏，可否先還一局部？還款賬戶中的余額要滿足持卡人商定還款簽約中的還款額，否則不能完成自動扣款。假設(shè)持卡人詢問上述狀況座席人員需做如下解釋：到還款日，假設(shè)商定還款賬戶中余額缺乏，持卡人應(yīng)盡快去網(wǎng)辦理還款，否則將計收持卡人賬戶滯納金、罰息等。26、貸記卡外幣可以辦理賬戶“商定還款”嗎？目前貸記卡外幣還款業(yè)務(wù)還不行以直接辦理“商定還款外幣還款只能在農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)柜臺，只能用人民幣購匯歸還外幣賬戶欠款。27、商定還款是即時生效嗎？10日前申請商定還款，還款可在當(dāng)10日之后申請商定還款，要到下期賬單還款日方可才生效。28、貸記卡還款時還最小還款額和全額還款有什么區(qū)分？最小還款額歸還后，不享受消費(fèi)免息期盼遇，除最小還款額局部最終還款；全額還款則不需計收任何利息。29、什么是銀行自助轉(zhuǎn)賬還款業(yè)務(wù)？銀行自助轉(zhuǎn)賬還款是我行信用卡銀行簽約客戶通過在卡賬戶按期自助還款的業(yè)務(wù)。30、如何辦理銀行自助轉(zhuǎn)賬還款業(yè)務(wù)？卡或準(zhǔn)貸記卡卡號〔5個。三個工作日后開通，持卡人可800810959868279598自助操作還款。*目前只辦理人民幣賬戶商定還款業(yè)務(wù)。31持卡人撥打總行客服中心，選擇〔自助業(yè)務(wù)，進(jìn)入自助語音效勞流程，輸入貸記卡卡號和銀行密碼，驗(yàn)證通過后，選擇3〔自助轉(zhuǎn)賬還款，還款幣種選擇1〔人民幣，輸入轉(zhuǎn)出賬戶賬號和轉(zhuǎn)出金額〔借記卡卡號或準(zhǔn)貸記卡卡號，系統(tǒng)自動推斷該轉(zhuǎn)出賬號是否進(jìn)展簽約，假設(shè)未簽約，提示未簽約賬戶，按確認(rèn)交易健，系統(tǒng)自動返回是否成功受理該筆交易的信息，即完成還款操作。目前僅在北京地區(qū)試辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)。32、可以同時辦理銀行自助轉(zhuǎn)賬還款和商定還款嗎？生重復(fù)劃款，帶來不必要的麻煩。33、辦理銀行自助轉(zhuǎn)賬還款是實(shí)時到賬嗎？133個工作8008109598聯(lián)系。34、銀行自助轉(zhuǎn)賬還款不成功緣由？持卡人借記卡或準(zhǔn)貸記卡卡內(nèi)余額缺乏未按語音提示正確操作，如非上述問題，客服中心人員應(yīng)準(zhǔn)時向后臺有關(guān)部門查明緣由，回復(fù)持卡人。35、外幣賬戶欠款如何還款？外幣現(xiàn)鈔和外匯存款歸還。出具發(fā)卡機(jī)構(gòu)供給的交易賬單，依據(jù)常常工程可兌換要求，用人民幣購匯歸還。網(wǎng)點(diǎn)辦理人民幣購匯還款手續(xù)：民幣現(xiàn)金〔或存款〕交柜臺，由經(jīng)辦員按當(dāng)日匯率售匯，完成美元還款。36、假設(shè)持卡人在國外，應(yīng)如何辦理歸還外幣欠款？印件、貸記卡、交易賬單等外，還須供給代辦人身份證件，還款托付書，到農(nóng)行開辦外匯業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)辦理人民幣購匯還款。37、貸記卡外幣消費(fèi)后如何記帳？持卡人在境外消費(fèi)，交易幣種為當(dāng)?shù)貒邑泿?，賬戶以美元結(jié)算；還款時只需到農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)憑當(dāng)期對賬單購匯或直接用美元現(xiàn)鈔還款。38、如何計算欠款利息？在銀行規(guī)定的到期還款日前〔即每月5日前〕歸還全部欠款，際還款日的利息。以最低還款額方式還款，將不享受免息待遇，已歸還局部計息。*最低還款額是指每月消費(fèi)欠款總額的10%加上提取全部預(yù)借現(xiàn)月欠款，但當(dāng)月消費(fèi)均不享受免息還招待遇。*金穗貸記卡貸款利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定利率日利率萬分之五，按月計收復(fù)利。〕能否補(bǔ)打賬單？可以補(bǔ)打賬單，按我行金穗信用卡章程規(guī)定：可以免費(fèi)補(bǔ)打三個月之內(nèi)賬單。5元/份。*總行信用卡中心每月10日為持卡人寄送賬單，假設(shè)在每月20日內(nèi)還未收到或賬單喪失，即可撥打客服中心，申請補(bǔ)打賬單。40、ATM每日可預(yù)借多少現(xiàn)金？〔1〕境內(nèi)農(nóng)行ATM5000元。〔2〕境外ATM600美元。*ATM預(yù)借現(xiàn)金按交易金額的1%收取手續(xù)費(fèi)；境內(nèi)他行ATM預(yù)借現(xiàn)金收取〔交易金額的1%+2〕/筆，境內(nèi)不行提取美元現(xiàn)鈔。41、金穗信用卡到期不再續(xù)辦，辦理什么手續(xù)？目前金穗信用卡有效期21個月致800810959868279598說明即可。42、卡片消磁怎么辦？20元/張。43、如何辦理金穗貸記卡銷戶？交柜臺，由柜臺逐級送至總行客服辦理銷戶。44、假設(shè)不是全額還款，還款挨次怎樣？依據(jù)不計息費(fèi)用、利息、計息費(fèi)用、現(xiàn)金交易本金、非現(xiàn)金交易本金的還款挨次歸還。45、超額還款是否計息？提取超額還款要收手續(xù)費(fèi)嗎？1%手續(xù)費(fèi)。46、到期日未還款，農(nóng)行除計收貸款利息外，還收取其他費(fèi)用嗎？5%收取。47、遺忘預(yù)留問題怎么辦？持卡人需要到農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)填寫《重要資料修改申請表》進(jìn)展更改，經(jīng)發(fā)卡行審核后，送至總行客戶中心辦理更改并通知持卡人更改成功。48、如何處理賬單中有疑問交易？800810959868279598問明疑問交易具體事10元/6美元，并將最終查詢結(jié)果反響持卡人。49、怎樣辦理臨時提高信用額度？請表與系統(tǒng)資料核對相符后，由網(wǎng)點(diǎn)逐級報送至總行客服中心完成。50%15天。100%1個月。*有效期滿，恢復(fù)原信用額度。50、金穗貸記卡可否在國外存款？不行以。境外只用于消費(fèi)、取現(xiàn)和緊急取現(xiàn)的業(yè)務(wù)。51、金穗貸記卡可用于網(wǎng)上支付嗎？目前暫不支持網(wǎng)上交易。52〔或銷卡60天后可/準(zhǔn)貸記卡或農(nóng)行存折，以便轉(zhuǎn)入超額還款局部。53、為什么退貨金額與消費(fèi)金額不全都？金額不全都。54、貸記卡可以進(jìn)展轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)嗎？不行以。不行轉(zhuǎn)出資金。5向當(dāng)?shù)匕l(fā)卡行遞交一份連續(xù)用卡申請書，并附加已還清欠款證明，至信用卡中心信控處審批；狀況馬上辦理解除止付鎖定碼，并將結(jié)果通知持卡人。56、貸記卡喪失后風(fēng)險由誰擔(dān)當(dāng)？持卡人貸記卡一旦喪失，應(yīng)即刻掛失。假設(shè)掛失后產(chǎn)生的風(fēng)險，經(jīng)查實(shí)由發(fā)卡行擔(dān)當(dāng)，假設(shè)持卡人沒能準(zhǔn)時掛失貸記卡產(chǎn)生風(fēng)險，則由持卡人擔(dān)當(dāng)。57、貸記卡可否先口頭掛失，然后再撤銷？不行以。掛失即時生效，生效后不能撤銷，假設(shè)持卡人需要用卡，需由信用卡中心客服部門補(bǔ)發(fā)卡。58、什么是一般人工授權(quán)？指總行信用卡中心答復(fù)省級行授權(quán)中心貸記卡消費(fèi)交易索權(quán)批準(zhǔn)與否的認(rèn)定。按客服處崗位職責(zé)分工、操作權(quán)限以及授權(quán)業(yè)務(wù)處理暫行規(guī)定要求，一般人工授權(quán)業(yè)務(wù)由座席代表組長完成操作。59V+中如何辦理人民幣購匯換款業(yè)務(wù)？人民幣購匯還款的有關(guān)規(guī)定？答：1、向客服查詢〔1〕必需還清人民幣賬戶全部欠款后才能進(jìn)展購匯還款。〔2〕人民幣折算為外幣的匯率實(shí)行還款記賬日的國家外匯牌價〔外幣現(xiàn)鈔賣出價?！?〕還款后持卡人需通知客服人員，以便進(jìn)展購匯處理?？蛻暨€款交易在系統(tǒng)中登記。2、客戶自行折算查詢賬戶當(dāng)前余額。假設(shè)當(dāng)期無交易發(fā)生，則上期賬單余額即為賬確定匯率?？傻骄徒r(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)查詢外匯牌價〔外幣現(xiàn)鈔賣出價〕幣總金額為人民幣賬戶當(dāng)前余額+外幣欠款折算為人民幣金額之和。〔二〕人民幣購匯還款的操作步驟？客服人員接到客戶要求購匯還款的查詢申請后，操作如下：1、 查詢余額。通過ARIQ查詢賬戶當(dāng)前賬戶欠款余額。2、確定匯率。通過SCQR查詢外匯牌價：SOURCE/DESTCURRENCY(840/156)EFFDATE：輸入當(dāng)前日期〔日/月/年〕〔上入法，即當(dāng)小數(shù)點(diǎn)后1-91位。3、客戶還款后通知客服，客服人員在系統(tǒng)中通過行動碼JYTZ對客戶還款交易在系統(tǒng)中登記。ASMW 01頁ACTION(JYTZ) HOLD/PROCESS/REFER(R) H/P/RREP(100049)注：ACTION：行動碼HOLD/PROCESS/REFER：通知處室〔R為運(yùn)營處〕H/P/RREP：通知對象〔Z1F〕ASMW 02頁DATE (03072004) AMT (0000