2023年助理理財規(guī)劃師考試試卷

助理理財規(guī)劃師試卷

2023年11月勞動和社會保障部-國家職業(yè)資格實驗性鑒定

職業(yè):理財規(guī)劃師-等級：國家職業(yè)資格三級

卷冊一：職業(yè)道德理論知識

注意事項：1、考生應(yīng)一方面將自己的姓名、準考證號等用鋼筆、圓珠筆等寫在試卷冊和答題卡的相應(yīng)

位置上，并用鉛筆填涂答題卡上的相應(yīng)位置處。2、考生同時應(yīng)將本頁右上角的科目代碼填涂在答題卡右上

角的相應(yīng)位置處。3、本試卷冊涉及職業(yè)道德和理論知識兩部分：第一部分，1-25小題,為職業(yè)道德試

題；第二部分,26-125小題，為理論知識試題。4、每小題選出答案后,用鉛筆將答題卡上相應(yīng)題目

的答案涂黑。如需改動，用橡皮擦干凈后，再選涂其它答案?所有答案均不得答在試卷上。5、考試結(jié)束

時,考生務(wù)必將本卷冊和答題卡一并交給監(jiān)考人員。6、考生應(yīng)按規(guī)定在答題卡上作答。假如不按標準規(guī)定

進行填涂，則均屬作答無效。

地區(qū)：姓名:準考證號：

勞動和社會保障部職業(yè)技能鑒定中心監(jiān)制

第一部分職業(yè)道德:（第1?25題，共25道題）

一、職業(yè)道德基礎(chǔ)理論與知識部分

答題指導(dǎo):?該部分均為選擇題，每題均有四個備選項，其中單項選擇題只有一個選項是對的的，

多項選擇題有兩個或兩個以上選項是對的的。?請根據(jù)題意的內(nèi)容和規(guī)定答題，并在答題卡上將所選答案

的相應(yīng)宇母涂黑。?錯選、少選、多選，則該題均不得分。

（一）單項選擇題（第1~8題）

1、我國社會主義道德建設(shè)的原則是（）。

（A）社會主義（B）人道主義；（C）集體主義（D）愛國主義

2、比較道德與法律，對的的說法是（）。

（A）道德與法律內(nèi)容上沒有交叉；（B）許多法律規(guī)范由道德規(guī)范演變而來;（C）法律的社會調(diào)節(jié)功能強于道

德（D）兩者的合用范圍相同。。

3、職業(yè)勞動（）。

（A）是人們謀生的手段（B）依靠紀律而非道德得以規(guī)范（C）遏止了人的全面發(fā)展（D）是貪欲泛濫的根源

4、舉止得體的具體規(guī)定是（）。

（A）態(tài)度嚴厲；（C）行為靈敏；（B）表情熱烈;（D）形象莊重

5、革命導(dǎo)師恩格斯曾指出“人來源于動物這一事實己經(jīng)決定人永遠不能完全擺脫獸性，所以問題永遠只

能在于擺脫得多些或少些，在于獸性或人性的限度上的差異。”你對這句話的理解是（）。

（A）人天生就是野獸，永遠擺脫不了獸性根源（B）無論人們?nèi)绾闻?，人性歸根結(jié)底都屬于獸性

（C）人性與獸性沒有本質(zhì)上的差別，不要做刻意的區(qū)分（D）人類的進步在于不斷擺脫獸性，增進人

性

6、關(guān)于法律，對的的說法是（）。，

（A）不懂法的人未必會犯法，因此員工沒有必要學(xué)法（B）知法的人未必認真守法，因此員工沒有必要知法

（C）由于許多人缺少法律意識，所有糾紛沒必要通過法律途徑解決;（D）通過協(xié)商等途徑無法解決的問

題，應(yīng)當訴諸法律解決

7、職工在接待顧客的過程中有下列做法，其中對的的是（）?

（A）沒有顧客時，閉目養(yǎng)神，稍作休息（B）對顧客所需要的物品，應(yīng)側(cè)身拿取，輕放在顧客的面前

（C）顧客走近時.，不要熱情打招呼。以免顧客產(chǎn)生推銷產(chǎn)品的錯覺（D）裝扮艷麗，以增強對顧客的吸引力

8、“做好生意三件寶，人員門面信譽好"，意思是（）。

（A）要注意形象，最佳選擇長相美麗的人開展經(jīng)營活動（B）環(huán)境衛(wèi)生是決定生意能否成功的關(guān)鍵環(huán)

節(jié)

（C）做生意最重要的是講文明禮貌、講信譽、講環(huán)境（D）天時、地利、人和是做好生意的決定性因素

（二）多項選擇題（第9?16題）

9、體現(xiàn)了愛崗敬業(yè)規(guī)定的是（。）

（A）庖丁解牛；（c）狗猛酒酸；（B）敬業(yè)樂群；（D）賓至如歸

10、忠誠所屬公司的表現(xiàn)是（）

A、以質(zhì)量次的材料充當好材料，減少成本，提高經(jīng)濟效益；（B）積極參與生產(chǎn)經(jīng)營管理，為公司獻計獻策

C、上級決策存在錯誤時，要敢于選擇合適的場合指出來。D）一切都按上司的規(guī)定做事，維上司馬首是瞻

11、保守公司秘密的對的做法是（）

A、沉默是金，不向任何人談?wù)摴镜氖虑?B、對親朋好友也不能說公司的秘密；C、遵守公司保密制度，

按照保密程序辦事；D、秘密文獻應(yīng)當隨身攜帶,以防止失密。

12、甲乙二人共用一臺車床,甲因工作忙，長期占用車床，致使乙無法開展工作.最終發(fā)生打架。部門主管

有下列解決辦法，明顯違反辦事公道規(guī)定的是（）

A、規(guī)定二人各寫一份檢查，在車間全體員工中當眾宣讀；B、鑒于發(fā)生打架事件，影響極壞，扣罰每個

人半個月的獎金;C、乙雖因甲占用車床無法工作，但打架不可姑息，判乙向甲賠禮；D、甲向乙道歉，乙向

甲道歉，雙方握手言和。

13、關(guān)于勤和儉，對的的見解是（）

A、勤值得提倡，但儉則沒有必要：B、勤是缺少知識的表現(xiàn)，儉在任何時代都應(yīng)弘揚;C、勤由儉生,儉由勤

持;D、勤儉相輔相成，不可割裂。

14、幾名員工對誠實守信的結(jié)識如下，其中對的的是（）

A、“現(xiàn)在誠實守信的人越來越少，假如我們誠實守信就要吃虧”，B、“誠實守信應(yīng)當有條件，關(guān)鍵看對

方做事情是不是夠。”C、“誠實守信的人也許會吃一些眼前虧，但從長遠看是值得的"（D）“誠實守信

的人可以獲得良心的安寧。應(yīng)當堅持”

15、關(guān)于團結(jié)互助，對的的說法（）

A、大事清楚，小事糊涂B、團結(jié)互助涉及師徒之間平等尊重，互相學(xué)習；C、滴水之恩當涌泉相報，團結(jié)互

助的目的是互相運用D、人敬我一尺，我敬人一丈,才干達成團結(jié)互助。

16、做到開拓創(chuàng)新，要（）。

（A）有發(fā)明意識（B）確立科學(xué)的思維方式（C）對自己充滿信心（D）培養(yǎng)自己的堅強意志

二、職業(yè)道德個人表現(xiàn)部分（第17—25題）；答題指導(dǎo)：

?該部分均為選擇題，每題均有四個備選項，您只能根據(jù)自己的實際狀況選擇其中一個

選項作為您的答案。?請在答題卡上將所選擇答案的相應(yīng)字母涂黑。

17、假如你發(fā)現(xiàn)自己與別人總談不來，你會（）。

（A）堅持自己的觀點（B）調(diào)整自己，盡量與別人一致（C）多與人溝通，弄清因素（D）認為別人有問題

18、一個時期以來，公司的產(chǎn)品銷售連續(xù)下降，市場份額越來越少，公司總部頗為不滿。假如你是負責市場

營銷的總經(jīng)理，你會（）。

（A）趕緊派人去進行市場調(diào)查（B）找質(zhì)量部門的經(jīng)理商議,看質(zhì)量是否出了問題

（C）加大獎勵力度，調(diào)動營銷人員的積極性（D）既然自己已經(jīng)盡力了，再這樣發(fā)展下去，只好辭職

19、假如你是酒店職工，某客戶因微局限性道的小事就對你過度地發(fā)泄不滿，你會（）。

（A）盡管難以接受，但還是忍了（B）認為客人無理，進行辯駁;（C）聽取客人的意見，賠禮道歉（D）不

理睬顧客，向主管反映情況

20、業(yè)余時間，你會（）。

（A）看電視電影，消遣一下（B）讀一些專業(yè)書籍（C）找老鄉(xiāng)或朋友聊天（D）待在家里或宿舍

21、假如找差距的話，你覺得你的差距是（）

（A）與朋友聯(lián)系得少（C）學(xué)習抓得不夠緊（D）工作技能有待提高（B）工作環(huán)境差，難以適應(yīng)

22、假如你在城市里生活，看到許多人比你富有，心里的感覺是（）。

（A）貧富差距太大了（B）產(chǎn)生多賺錢的想法（C）他們是能人，自己比不了（D）對自己感到遺憾

23、同事小劉生活儉樸，甚至到了有點“小氣”的地步。你會（）。

（A）贊同和支持小劉的做法（B）認可小劉的做法，但自己學(xué)不來

（C）認為這屬于個人的事情.無所謂贊同或不贊同（D）反對小劉的做法，認為小劉不懂生活

24、你覺得在單位工作和生活.最重要的是（）

（A）公司前景不錯（B）公司領(lǐng)導(dǎo)有個人魅力（C）可以發(fā)揮自己的一技之長（D）可以得到老鄉(xiāng)的幫助

25、朋友聚會時，關(guān)于費用，你認為應(yīng)當（）

（A）誰組織，誰出錢（B）工資收入多的人出錢（C）東道主出錢（D）大家均攤，實現(xiàn)AA制

第二部分理論知識（26~125題，共100道題，滿分為100分）

一、單項選擇題（26~85題，每題1分，共60分。每小題只有一個最恰當?shù)拇鸢福堅诖痤}卡上將所選

答案的相應(yīng)字母涂黑）

26、假如客戶的收入、支出曲線符合下圖，則從Y點向右，可以認為該客戶的財務(wù)狀況（）。

（A）未達成財務(wù)安全（B）已達成財務(wù)安全（C）已達成財務(wù)自由（D）入不敷出

27、為了在家庭重要勞動力因失業(yè)或喪失勞動能力等因素而失去收入來源時,家庭短期生活品質(zhì)不受影響

所做的儲備是（）。

（A）平常生活開支儲備（C）家族支援鈔票儲備（B）意外鈔票儲備（D）養(yǎng)老金儲備

28、理財規(guī)劃思想早在歐洲的貴族私人銀行就有所體現(xiàn)，但一般認為現(xiàn)代理財規(guī)劃起源于美國（）。

（A）銀行業(yè)（B）保險業(yè)（C）證券業(yè)（D）教育界

29、客戶家庭類型不同，承擔風險的能力不同，理財核心策略也不盡相同。對于有一定經(jīng)濟實力，但承擔

比較重的中年家庭來講，理財規(guī)劃選擇的核心策略應(yīng)當為（）。

（A）積極進攻型（B）攻守兼?zhèn)?，進攻為主（C）防守為主，適當穩(wěn)健投資（D）嚴防死守，絕不投資

30、（）不屬于會計核算的一般原則。

（A）會計核算方法一經(jīng)擬定就絕對不能變更（B）在會計核算中應(yīng)當合理劃分收益性支出與資本性支

出

（C）會計核算應(yīng)當以實際發(fā)生的交易或事項為依據(jù)（D）在會計核算上，實質(zhì)重于形式

31、資產(chǎn)負債表與鈔票流量表對于分析個人客戶財務(wù)信息十分必要，但（）不能通過個人鈔票流量表

得以反映。

（AY客戶當期的收入情況（B）客戶當期的支出情況（C）客戶當期的凈資產(chǎn)數(shù)額（D）客戶當艦的結(jié)

余

32、姜先生2023年年末以銀行存款償還住房抵押貸款5,266元，則這一事件對姜先生個人財務(wù)

報表的影響是（）。

（A）僅資產(chǎn)總額變化（C）資產(chǎn)總額不變，負債減少（B）資產(chǎn)和負債同時增長（D）資產(chǎn)和負債同時減少

33、影響速動比率可信度的重要因素是（）。

（A）應(yīng)收賬款的變現(xiàn)能力（B）存貨的多少（C）長期負債總額（D）息稅前利潤

34、趙敏希望5年后取得40000元錢，預(yù)計投資報酬率為5%,則趙敏現(xiàn)在需一次性投入資本約（）

（A）31341元（C）9239元（B）30448元（D）8000元

35、（）不屬于產(chǎn)業(yè)政策中的間接干預(yù)手段。

（A）稅罷手段（B）政府投資（C）價格管制（D）信息誘導(dǎo)手段

36、、股票價格指數(shù)是一種（）經(jīng)濟指標。

（A）先行（B）滯后（C洞步（D）不擬定

37、當一國經(jīng)濟出現(xiàn)通貨膨脹時，治理通貨膨脹采用的貨幣政策是（）.

（A）降仔法定存款準備金率（B）限制公共事業(yè)投資（c）增長稅收①）通過公開市場操柞回籠貨幣

38、人們不樂意接受現(xiàn)行工資水平而形成的失業(yè)被稱為（）。

（A）摩擦性失業(yè)（B）自愿性失業(yè)（C）非自愿性失業(yè)（D）周期性失業(yè)

39、（）會導(dǎo)致短期總需求曲線向左移動。

（A）貨幣供應(yīng)量增長（B）增長政府購買（c）增長稅收（D）央行降德姑動率

40、當投資者認為經(jīng)濟處在衰退階段時，一般會選擇（）進行投資，以獲得穩(wěn)定的收益，并減輕所承受

的風險。

（A）增長型行業(yè)（B）周期型行業(yè)（C）防守型行業(yè)（D）進攻型行業(yè)

41、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的核心內(nèi)容是（）。

（A）干預(yù)和調(diào)整市場結(jié)構(gòu)和市場行為（B）產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重點順序選擇問題（C）反對壟斷（D）引導(dǎo)和干預(yù)

產(chǎn)業(yè)技術(shù)進步

42、由于原材料、燃料、工資等資源價格上升，而生產(chǎn)效率不變引發(fā)的通貨膨脹是（）

（A）需求拉動型通貨膨脹（B）成本推動型通貨膨脹（C）輸入型通貨膨脹（D）結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

43、由資金供求關(guān)系和風險收益等因素決定的利率被稱為（）。

（A）實際利率（B）官方利率（c）市場利率（D）浮動利率

44、在倫敦外匯市場上，1英鎊=1.2美元，則英國采用（）。

（A）直接標價法（B）間接標價法（c）遠期標價法（D）美元標價法

45、商業(yè)銀行在支付中介和信用中介職能基礎(chǔ)上產(chǎn)生的職能是（）。

（A）金融服務(wù)職能（B）吸取儲戶存款職能（C）互換中介職能（D）信用發(fā)明職能

46、一般情況下，中央銀行可以通過（）來控制商業(yè)銀行從中央銀行的融資成本，進而控制貨幣供應(yīng)量。

（A）再貼現(xiàn)率（B）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)率（C）市場貼現(xiàn)率（D）公開市場業(yè)務(wù)

47、（）將計稅依據(jù)分為若干不同的級距，征收比例隨著計稅依據(jù)金額增長而逐級提高，不同級距的

增量部分合用稅率不同。

（A）比例稅率（B）全額累進稅率（C）超額累進稅率（D）超率累進稅率

48、某房地產(chǎn)開發(fā)公司本月取得現(xiàn)房銷售款80萬元，取得轉(zhuǎn)讓土地收入20萬元，則該房地產(chǎn)開發(fā)公司

本月應(yīng)繳納的營業(yè)稅稅額為（）。

（A）4萬元（B）4.5萬元（C）5萬元（D）5.5萬元

49、2023年，楊曉以65萬元的價格（含相關(guān)稅費）購買了一套85平米的普通住宅，并于2023年將這套

住宅以95萬元的價格賣出，另支付其中相關(guān)費用5萬元。則楊曉應(yīng)就轉(zhuǎn)讓房產(chǎn)繳納個人所得稅（）。

（A）4萬元（B）5萬元（C）6萬元（D）2.5萬元

50、接49題，楊曉應(yīng)就轉(zhuǎn)讓房產(chǎn)繳納營業(yè)稅（）。

（A）O（B）1.5萬元（C）4.5萬元（D）4.75萬元

51、（）按每件5元繳納印花稅。

(A)權(quán)利、許可證照(B)營業(yè)賬簿(C)房屋買賣協(xié)議(D)勞動協(xié)議

52、以經(jīng)濟活動中書立、領(lǐng)受的憑證為征稅對象的稅種是()。

(A)營業(yè)稅(B)關(guān)稅(C)公司所得稅(D)印花稅

53、關(guān)于內(nèi)部收益率的說法不對的的是()。

(A)內(nèi)部收益率使某一投資的盼望鈔票流入現(xiàn)值等于該投資的鈔票流出現(xiàn)值

(B)內(nèi)部收益率是使方案凈現(xiàn)值為零的貼現(xiàn)率;(C)內(nèi)部收益率也會涉及到外部收益率

(D)內(nèi)部收益率有兩種特別形式:按貨幣加權(quán)的收益率和準時間加權(quán)的收益率

54、X證券的預(yù)期報酬率為10%,標準差為12%,Y證券的預(yù)期報酬率為18%,標準差為20%,兩種證

券的相關(guān)系數(shù)為0.25,若各投資50%,則該投資組合的標準差為()。

(A)9.08%(B)16.22%(C)l2.88%(D)15

55、甲向乙借款5萬元，雙方約定年利率為4%，以復(fù)利方式5年后歸還,則屆時本金、利息之和為

()。

(A)6.08萬元(8)6.22萬元(C)6萬元(D)5.82萬元

56、某市從全市26,489名初一學(xué)生中隨機選出500名，測量他們的身高和體重，那么在記錄學(xué)中該

市全體初一學(xué)生被稱為()。

(A)樣本(C)總體(B)個體(D)眾數(shù)

57、某國近五年的經(jīng)濟增長率分別為：5.1%、4.9%、5。6%、6%和4.5%,那么，該國五年來經(jīng)

濟的幾何平均年增長率為()。

(A)4.83%(B)5.20%(C)4.75%(D)5.22%

58、()不是客戶的權(quán)利。

(A)依據(jù)協(xié)議獲得理財服務(wù)(B)規(guī)定理財規(guī)劃師所在機構(gòu)提供書面理財計劃

(C)規(guī)定理財規(guī)劃師跟蹤和指導(dǎo)理財計劃的實行(D)規(guī)定理財規(guī)劃師隨時隨地為自己服務(wù)

59、清償比率與負債比率的關(guān)系為()。

(A)-i者的和大于1(B)兩者的和小于1(C)兩者的和等于1(D)-者的差等于1

60、關(guān)于設(shè)定理財目的的表述中，()是不科學(xué)的。

(A)理財目的必須具有現(xiàn)實性(B)理財目的可以不分期限和先后順序

(C)理財目的設(shè)定期要具體明確(D)理財目的必須考慮客戶的鈔票準備

61、理財規(guī)劃師在向客戶交付理財規(guī)劃方案時，（）是不對的的。

（A）需要向客戶重申與實行方案相關(guān)的各項成本費用（B）讓客戶對理財方案進行進一步了解

（C）告知客戶可以協(xié)助其執(zhí)行理財方案（D）告知客戶方案交付后將不再修改

62、定活兩便儲蓄方式，一般50元起存，存期半年以上，不滿一年的，其利率擬定方式為（）。

（A）按活期計息（B）按三個月定期存款利率計息

（C）按半年定期存款利率打6折計息（D）按一年定期存款利率打6折計息

63、（）的流動性最強。

（A）活期存款（B）股票（C）貨幣市場基金（D）房地產(chǎn)

64、趙女士購買了一套住房，并向銀行申請.25年期60萬元的貸款，利率為5.51%,采用等額本息

還款法，那么她每月的還款額為（）。

（A）2,000元（B）2,847元（C）3,688元（D）4,621元

65、與等額本息還款法相比，以下關(guān)于等額本金還款法的描述（）是不對的的。

（A）假如全期還款.等額本金還款法還款利息總和較少

（B）等額本金還款法合用目前還款能力較強,希望減少總利息支出的客戶

（C）等額本金還款法前期還款承擔較重（D）等額本金還款法從各方面看都要優(yōu)于等額本息還款法

66、（）屬于消費者在使用信用卡時應(yīng)避免的行為。

（A）消費者一定要注意兩點：持卡人的消費日期，銀行賬單日與還款日之間的天數(shù)

（B）消費前熟悉信用卡發(fā)卡行的相關(guān)規(guī)定,記住每次的透支金額

（C）假如持卡人不經(jīng)常使用信用卡，也不必將其注銷，可以同時保存多張信用卡

（D）持卡人不要將信用卡當存折用，將大額鈔票存入信用卡內(nèi)

67、理財規(guī)劃師在為客戶進行子女教育規(guī)劃，選擇股票作為教育規(guī)劃工具時.，對的的做法是（）

（A）股票投資的收益率高，應(yīng)當將較多的現(xiàn)有財務(wù)資源投資于股票

（B）股票投資的風險大，應(yīng)當將現(xiàn)有財務(wù)資源都用于儲蓄

（c）假如客戶子女教育規(guī)劃時間較長，客戶承受風險能力強，并能良好駕馭，可以適當投資股票，

（D）假如子女教育金缺口較大，即使規(guī)劃時間短也要所有投資股票以獲得更高收益

68、關(guān)于子女教育規(guī)劃的表述中,（）是不對的的。

（A）子女教育規(guī)劃的目的要合理;（B）教育保險應(yīng)盡量多買；（C）教育儲蓄每一階段的最高存款限額為2萬

元；（D）假如子女有出國留學(xué)的打算，匯率問題不能不考慮

69、工薪勞動者在年老喪失勞動能力后均可享受國家法定的社會保險待遇，但國家不向勞動者本人征收

任何養(yǎng)老社會保險費的是（）

（A）國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險模式（B）投保資助養(yǎng)老僚險模式（C）強制儲蓄養(yǎng)老保險模式（D）商業(yè)保險養(yǎng)老保險模

式

70、按年金給付開始時間不同，年金保險可分為（）。

（A）一次性繳費年金保險與分期繳費年金保險（B）即期年金保險和延期年金保險；C）個人年金保險、

聯(lián)合生存者年金保險和聯(lián)合年金保險；D）定期年金保險、終身年金保險和最低保證年金保險

71、普通訴訟時效為（）。

（A）l年（C）3年（B）2年（D）4年

72、關(guān)于無權(quán)代理,（）的說法錯誤。

（A）主線未經(jīng)授權(quán)的代理是無權(quán)代理（B）無權(quán)代理并不妥然無效（C）表見代理發(fā)生無權(quán)代理的后

果

（D）超越代理權(quán)的代理中超越部分為無權(quán)代理

73、信托主體不涉及（）o

（A）委托人（B）受托人（C）托管人（D）受益人

74、關(guān)于合作損益分派的說法中，（）是對的的。

A、合作損益由合作人依照合作協(xié)議約定的比例分派和分擔，這是合作損益的一般原則；（B）合作損益

由合作人平均分派和分擔,這是合作損益的一般原則；（C）合作協(xié)議可以約定將所有利潤分派給出資最多的

合作人（D）合作協(xié)議可以約定由部分合作人承擔所有虧損

75、公司是以（）為目的而依法設(shè)立的。

（A）賺錢（C漕利（B）贏利（D）收益

76、最初為滿足境外機構(gòu)投資中國境內(nèi)上市股票而設(shè)立的特種股票市場是（）

（A）A股市場（B）B股市場（C）H股市場（D）紅籌股市場

77、基金相關(guān)費用中，按日計算的是（）

（A）申購費（B）贖回費（C）管理費（D）銷售服務(wù)費

78、某債券面值100元，票面利率8%,假如每年付息2次，則每次付息額為（）

（A）8元（B）4元（C）3.92元（D）無法擬定

79、在投資組合理論中，用來度量股票投資整體風險的記錄量是（）。

（A）均值B）方差（C）貝塔系數(shù)（D）夏普指數(shù)

80、（）不屬于純粹風險。

（A）地震（B）洪水（C）交通事故（D）宏觀調(diào)控

81、保險作為風險管理手段，重要作用是（）

（A）分散風險（B）轉(zhuǎn)移風險（。控制風險（D）保存風險

82、（）不屬于保險的基本原則。

（A）最大誠信原則（B）風險最小化原則（C）可保利益原則（D）近因原則

83、（）屬于保險協(xié)議的當事人。

（A）被保險人（B）保險人.（C）受益人（D）保險代理人

84、（）屬于保險的基本職能。

（A）風險分散職能和融通資金職能（B）風險分散職能和防災(zāi)防損職能

（C）風險分散職能和損失補償職能（D）損失補償職能和防災(zāi)防損職能

85、某公司為其所擁有的價值100萬的廠房同時在A、B兩家保險公司投保財產(chǎn)損失險，投保保額均為1

00萬，在保險期間內(nèi)廠房發(fā)生火災(zāi)損失80萬，則B保險公司應(yīng)當賠付的金額為（）

（A）l00萬（B）80萬（C）40萬（D）不賠付

二、多項選擇題（86~115題,每小題1分，共3O分。每題有多個答案對的，請在答題卡上將所選答案

的相應(yīng)字母涂黑。錯選、少選、多選，均不得分）

86、對理財及理財規(guī)劃的理解，（）是不對的的。

（A）理財就是投資，就是如何賺更多的錢；（B）理財規(guī)劃師設(shè)計理財方案時，只需要收集客戶的財務(wù)

信息即可;（C）理財規(guī)劃行業(yè)在我國已經(jīng)經(jīng)歷了初創(chuàng)、發(fā)展、成熟三個階段；（D）理財是有錢人的事；（E）風

險管理比獲得收益更重要

87、在理財規(guī)劃中，客戶的鈔票保障通常是理財規(guī)劃師一方面考慮的問題，在為客戶建立鈔票保障時，一

般要涉及（）。

（A）平常生活儲備金（C）股市上揚補充倉位的鈔票儲備（E）養(yǎng)老金儲備（B）意外鈔票儲備（D）家庭支援鈔票

儲備

88、（）,會使個人資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)和負債同時發(fā)生變動。

（A）客戶以鈔票購買一件貴重珠寶（B）客戶以銀行存款償還車貸（C）客戶分期付款購買愛慕的

電腦（D）客戶以銀行存款和年終獎金一次性償還剩余房貸（E）客戶給父母寄去贍養(yǎng)費

89、財務(wù)分析的基本分析方法重要有（）。

A、比較分析法（B）比例分析法；C、比率分析法（D）趨勢分析法（E）因素分析法

90、公司的鈔票流量表通常包含（）。

（A）經(jīng)營活動鈔票流量（C）投資活動鈔票流量（E）非主營業(yè)務(wù)鈔票流量（B）籌資活動鈔票流量

（D）主營業(yè)務(wù)鈔票流量

9I、（）會導(dǎo)致短期總供應(yīng)曲線向右移動。

A、自然災(zāi)害（B）技術(shù)進步；C、減少工資（D）生產(chǎn)能力增長（E）戰(zhàn)爭

92、宏觀經(jīng)濟政策是政府為了達成一定的經(jīng)濟目的而對經(jīng)濟事務(wù)所進行的故意識的干預(yù)，宏觀經(jīng)濟政策的

目的通常涉及（）。

（A）充足就業(yè)（C）經(jīng)濟連續(xù)增長（E）國際收支平衡（B）物價穩(wěn)定（D）消除通貨膨脹

93、產(chǎn)業(yè)政策對經(jīng)濟活動的間接干預(yù)通常體現(xiàn)為經(jīng)濟杠桿干預(yù)手段和信息誘導(dǎo)手段,經(jīng)濟杠桿干預(yù)手段中

的財政手段重要涉及（）o

（A）稅罷手段（C）政府財政補貼（E）分產(chǎn)業(yè)的貸款差別利率（B）政府投資①）政府訂購

94、影響利率水平的因素有（）。

（A）社會平均利潤率B）資金供求狀況（D）銀行經(jīng)營成本（C）個別公司承受能力（E）國際利率和匯率

水平

95、國際收支平衡表由（）組成。

（A）經(jīng)常項目（B）資本與金融項目（D）非經(jīng)常項目（C）誤差與漏掉項目（E）直接投資項目

96、貨幣最基本的職能是（）。

（A）互換媒介（B）價值尺度（D）延期支付（C）儲臧手段（E）國際經(jīng)濟交流

97、當國際收支失衡時，需要對市場進行適當干預(yù)，以實現(xiàn)國際收支平衡，這種干預(yù)手段通常涉及（）。

（A）由中央銀行撥出一定數(shù)量的外匯儲備，作為外匯平準基金；（13）財政政策（0貨幣政策（D）匯

率政策（E）直接管制政策

98、與全額累進稅率相比，超額累進稅率的缺陷在于（）。

（A）累進幅度大（B）在累進分界點上下稅負懸殊（C）計算比較復(fù)雜（D）邊際稅率和平均稅率

不一致（E）稅收承擔的透明度差

99、記載資金的賬簿貼花，計稅依據(jù)為（）的合計金額。

（A）流動資產(chǎn)（B）流動負債（C）實收資本（D）所有者權(quán)益（E）資本公積

100、以下各項中合用20%比例稅率的有（）。

A）工資薪金所得（B）個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得（C）勞務(wù)報酬所得（D）偶爾所得（E）財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

101>（）等說法是對的的。

（A）個人持有或買賣有價證券的所有所得免征個人所得稅（B）對國債和國家發(fā)行的金融債券利息免征

個人所得稅（C）個人買賣外匯、。期貨，目前免征印花稅（D）無息、貼息貸款協(xié)議免征印花稅（E）個人出

售自有住房免征營業(yè)稅

102、（）屬于平均指標。

（A）某只基金全年的平均凈值（B）某國某年人均GDP（C）新疆棉花的畝產(chǎn)量（D）某日30種蔬菜的平均價

格（E）某市初一學(xué)生身高的眾數(shù)

103、以下說法對的的有（）。

（A）投擲一枚骰子兩次,均得到六點的概率為1/3（B）任意投擲一枚骰子，得到點數(shù)的數(shù)學(xué)盼望為

3.5（C）某基金三年的收益率分別為7%'、8%、9%,則持有三年的年平均收益率為8%（D）散點

圖經(jīng)常用來描述時間序列（E）餅狀圖在投資實踐中被演變成著名的K線圖

104、理財規(guī)劃師所在機構(gòu)與客戶有時會發(fā)生爭議，所以理財協(xié)議中應(yīng)設(shè)定“爭議條款”，爭議解決方式

重要涉及（）?

（A）協(xié)商（B〉訴訟（C）仲裁（D）客戶可自行撤消協(xié)議（E）理財規(guī)劃師所在機構(gòu)終止對客戶

提供服務(wù)

105、結(jié)合我國目前的法律和實踐，以下（）是客戶遺產(chǎn)信息應(yīng)涉及的內(nèi)容。

（A）客戶是否擬定了遺囑（B）客戶擬定的遺囑形式是否合法（C）客戶是否擬使用遺囑信托的方式

管理財產(chǎn)（D）客戶目前對遺產(chǎn)的分派安排有無疑問或規(guī)定（E）客戶擬定的遺囑內(nèi)容是否合法

106、保單質(zhì)押融資的特點有（）o

（A）并不是所有的保單都可以質(zhì)押（B）保單質(zhì)押融資只能把保單直接質(zhì)押給銀行（C）保單質(zhì)押貸款

期限一般不超過6個月（D）分紅性質(zhì)的保單用于質(zhì)押時，有也許享受不到分紅（E）在資金周轉(zhuǎn)困難時，質(zhì)押

保單可以取得資金

107,理財規(guī)劃是一種個性化的服務(wù),在住房消費規(guī)劃中，理財褪戈IJ師不會建議所有的人都買房，以下人

群中理財規(guī)劃師更有也許給予()以租房的建議。

(A)剛剛大學(xué)畢業(yè)，收入不高且家在外地的大學(xué)生(B)工作地點與生活范圍不固定者(C)儲蓄不多,

無力支付首付款及裝修費的家庭,(D)不急需買房且看不清房價走勢者(E)有一定經(jīng)濟實力準備結(jié)婚的戀

人

108、在公司年金基金的管理模式下，直接參與公司年金管理的通常有()。

(A)受托人B)賬戶管理人(。托管人(D)投資管理人(E)職工

109、商業(yè)養(yǎng)老保險對于打算在社會養(yǎng)老保險之外為養(yǎng)老進行規(guī)劃的個人來講是一種明智的選擇，同時

國家也鼓勵將商業(yè)養(yǎng)老保險納入整個養(yǎng)老保險體系。發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險的意義在于()。

(A)有助于完善社會保障體系(B)有效解決家庭養(yǎng)老風險(C)有助于優(yōu)化我國金融市場結(jié)構(gòu)(D)有助于減輕

政府財政壓力(E)填補社會保險供應(yīng)的局限性

110、()屬于遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移的方式。

(A)法定繼承(B)遺囑繼承(C)遺贈(D)遺贈扶養(yǎng)(E)生前處分財產(chǎn)

111、()屬于法人的基本特性。

(A)獨立財產(chǎn)(B)以營利為目的(C)獨立責任(D)依《公司法》成立(E)兩人以上投資設(shè)立

I12、()可以進行公證。

(A)遺囑(B)協(xié)議C)繼承權(quán)(D)親屬關(guān)系(E)死亡

I13,()不是保護投保人的條款。

(A)不可抗辯條款(B)寬限期條款(C)復(fù)效條款(D)自殺條款(E)除外和風險限制條款J

114、萬能壽險作為一種新型險種，具有()特性。

(A)保費支付靈活(B)保單面額可適時調(diào)整(C)使用當期利率(D)保單的儲蓄功能和保障功能相分離

(E)保費比傳統(tǒng)壽險低

115、保險協(xié)議的重要特性涉及()?

(A)保險協(xié)議是最大誠信協(xié)議(B)保險協(xié)議是諾成性協(xié)議(C)保險協(xié)議是射幸協(xié)議①)保險協(xié)議是格式協(xié)

議(E)保險協(xié)議是非射幸協(xié)議

三、判斷題（116~125題，每題1分，共10分。對于下面的敘述，你認為對的的，請在答題卡把

相應(yīng)題號下“A”涂黑，你認為錯誤的把“B”涂黑）

116、基本的家庭模型有三種：青年家庭、中年家庭和老年家庭。（）

117、個人及家庭財務(wù)管理中，理財規(guī)劃更傾向于解決鈔票而不是將來也許會有的收入。

118、宏觀經(jīng)濟政策各目的相輔相成，沒有矛盾。（

119、通過金融監(jiān)管可以保證金融機構(gòu)不發(fā)生金融風險和損失。（

120、稅率是區(qū)分不同稅種的重要標志。（

121、由于其較強的流動性和較高的安全性，貨幣市場基金可以作為鈔票規(guī)劃的工具。

122、在投資過程中，任何時刻都要追求當期收入和資產(chǎn)增值的平衡。

123、購買保險能有效減少風險發(fā)生的概率。

124、繼承人可以在遺產(chǎn)解決完畢后放棄繼承權(quán)。

125、對客戶來講，鈔票流入就意味著資產(chǎn)的增長。

第三部分專業(yè)能力

（1~100題，共100道題,滿分為100分）

一、單項選擇題（1一70題，每題1分，共70分，每小題只有一個最恰當?shù)拇鸢福堅诖痤}卡上將所選答案

的相應(yīng)字母涂黑）

1、趙先生打算購買股票型開放式基金，他了解到目前我國股票型開放式基金的管理費水平一般為（）

A、0.25%-0.5%（B）0.5%--1%（c）1%-1.5%（D）1.5%——2.5%

2、錢夫人是個人投資者，按照相關(guān)稅收規(guī)定，她的投資收益中（）不能免稅。

A、基金分紅；B、基金的資本利得；（c）股息和紅利（D）國債利息

3、對的的投資規(guī)劃的環(huán)節(jié)是（）o'

A、客戶分析-＞資產(chǎn)配置，證券選擇〉實行和評價；（B）客戶分析-＞證券選擇-＞資產(chǎn)配置＞實行和評

價

C、證券選擇，資產(chǎn)配置-＞客戶分析＞實行和評價；（D）客戶分析〉實行和評價一＞資產(chǎn)配置-＞證券選

擇

4、某年輕客戶的金融資產(chǎn)中，活期存款的比重超過了80%,他應(yīng)屬于（）客戶。

A、進攻型；B、保守型；（c）中立型（D）輕度進取型

5、某普通年金計劃連續(xù)2023,每年末支付2023元，假如收益率為4%,則其終值為（）

A、38506.90元（B）41649.06元；（C）31200元（D）40047.18元

6、小張手中有一些優(yōu)先股，他從理財規(guī)劃師處了解到（）不是優(yōu)先股的特性。

A、約定股息率;B、認股優(yōu)先權(quán)（c）受限制的表決權(quán)（D）受限制的流通權(quán)

7、某客戶想購買H股,H股是（）。

（A）公司在香港注冊，在香港上市的股票；（B）公司在內(nèi)地注冊,在香港上市的股票：C、公司在海外

任意國家或地區(qū)注冊，在香港上市的股票;（D）公司在香港注冊，在香港以外的交易所上市的股票

8、某股票市場價格為10元，預(yù)期每股收益為0.5元,并保持10%的增長速度，則其市盈率（）

（A）l0;（C）20；（B）30;（D）18.18

9、股票指數(shù)是反映證券市場整體情況的一個整體指標，是投資規(guī)劃須參考的重要因素。上證？？指數(shù)是

（）

A、按照180只成份股的股價算術(shù)平均值計算；（B）180只成份股一旦擬定就不再調(diào)整

（C）市值加權(quán)權(quán)重指數(shù)；（D）成份股事實上多于180只

10、某投資者投資某股票，年初購買價格為12元，期間分紅0.6元，年終以15元的價格賣出，則其收益

率為（）。（A）30%（B）25%（C）20%（D）5%

11、某投資者下達了購買某只股票的指令，他的指令進入交易所主機后，撮合系統(tǒng)將按（）的原則

進行自動撮合。。.

（A）時間優(yōu)先，價格優(yōu)先（B）價格優(yōu)先，時間優(yōu)先（C）數(shù)量優(yōu)先，價格優(yōu)先（D）先進先出

12、近日股權(quán)分置改革已進入最后階段，股票代碼又進行了重大調(diào)整，基本恢復(fù)本來的名稱，其中對于

PT標志的股票，下列說法對的的是（）。

（A）停止上市，不能交易（B）可正常交易，只是風險警示標志（C）可正常交易，漲跌幅限制為5%（D）

只允許在每周五交易

13、在為客戶進行投資規(guī)劃時,理財規(guī)劃師須了解各種投資工具的特點。其中（）不屬于債券的基本要

素。（A）票面利率（B）償還期限（C）收益率（D）票面價格

14、某客戶想在證券交易所購買債券,他了解到在證券交易所交易的債券，按照交割日期的不同,可分為

）。

（A）當天交割、次日交割、約定日交割；（B）當天交割、普通日交割、約定日交割

（C）當天交割、次日交割、普通日交割；（D）當天交割、次日交割、后日交割'

15、某債券面值100元，票面利率6%,每年付息一次，距下一付息日尚有179天.假如每年計息日按

365天計算，則其應(yīng)計利息為（）。

（A）3.06元;（C）2.98元；（B）2.94元；（D）3.02元

16、假如某客戶持有債券到期，并兌付，他仍將面臨的風險是（）o

（A）利率風險（B）信用風險（C）購買力風險（D）流動性風險

資料一：某客戶從朋友處聽說基金是一種較好的投資工具，但由于對基金知識的不了解，遲遲沒有購

買。為了更好地進行基金投資,他向理財規(guī)劃師進行征詢。

根據(jù)上述資料，請回答17~2。題

17、契約型基金的最高權(quán)力機構(gòu)是（

（A）股東大會;（B）投資決策委員會；（C）董事會.；（D）持有人大會

18、封閉式基金相對開放式基金的特有投資風險是（）。

（A）系統(tǒng)性風險（B）折價風險（C）流動性風險（D）基金選擇風險

19、投資于基金的基金（FoF）是一種風險再分散的方式，但須承擔額外的成本，這種成本重要指（）。

（A）特殊服務(wù)費（C）銷售服務(wù)費（B）雙重管理費（D）機會成本

20、目前投資于開放式基金需要繳納的稅收重要是（）。

（A）對分紅應(yīng)繳納個人所得稅（B）對資本利得應(yīng)繳納個人所得稅

（C）認購或申購基金應(yīng)繳納印花稅①）利息所得應(yīng)繳納個人所得稅

21、（）的投資目的是明確、具體的。

（A）購買一輛奔馳轎車（B）5年以后孩子上大學(xué)，需要10萬元的費用

（C）取得30%的收益率（D）通過投資，使自己成為富人

22、某客戶想要設(shè)立一個信托?；谛磐嘘P(guān)系較為復(fù)雜的因素，他向理財規(guī)劃師進行征詢，解到下列（）不

是信托的構(gòu)成要素。

（A）鈔票（B）信托目的（C）信托關(guān)系人（D）信托財產(chǎn)

23、按照目前我國法律規(guī)定，單個資金信托計劃的協(xié)議數(shù)量不能超過（）。

（A）50份，（B）100份（C）200份（D）1000份

24、在貨幣中，使用直接標價法的是（）。

（A）美元（B）英鎊（C）日元①）歐元

25、某客戶到銀行申請換匯，銀行將按照相應(yīng)外匯的（）進行兌付。

（A）買入價（B）賣出價（C）中間價（D）收盤價

26、（）不屬于風險特性。

（A）普遍性（B）可測性（C）擬定性（D）客觀性

27、根據(jù)風險未來結(jié)果的不擬定性特性，風險可劃分為（）。

（A）自然風險與社會風險（B）基本風險與特殊風險（C）投機風險與純粹風險（D）系統(tǒng)風險與非系統(tǒng)

風險

資料二：李先生在2023年2月在某保險公司購買了一份保額為1O萬元的終身型重大疾病險，2023年9

月因病住院進行治療，最后確診為肝癌晚期（屬于補償范圍）。李先生共花費17萬元的醫(yī)療費用，社保賠付

了9萬元。

根據(jù)上述資料，請回答28~35題

28、保險公司應(yīng)賠付（）。（A）8萬元（B）9萬元（C）10萬元（D）17萬元

29、若李先生在2023年2月在某保險公司購買了一份住院醫(yī)療保險.保險條款規(guī)定符合社保圍內(nèi)的醫(yī)

療費用可以報銷85%,每年最高可以賠付2萬元。2023年1月，李先生因急性血壞死性胰腺炎住院共花費

3.4萬元（其中符合社保的醫(yī)療費用為2.5萬元），保險公司應(yīng)賠付（）。

（A）1.70萬元（C）2萬元（B）0.2125萬元（D）0.925萬元

30、（）是保險協(xié)議的關(guān)系人。

（A）投保人（B）保險人（C）被保險人（D）承保人

31、關(guān)于保險協(xié)議的說法中,（）是錯誤的。

（A）保險協(xié)議的基本條款在任何一份保險協(xié)議中都應(yīng)當載明，是保險協(xié)議必須具有的條款

（B）保險協(xié)議的客體是保險標的自身；（D）在保險協(xié)議中有廣義的特約條款和狹義的特約條款之

分

（C）保險協(xié)議的內(nèi)容是保險協(xié)議當事人雙方依法約定的權(quán)力和義務(wù)，通常以條文形式表現(xiàn)

32、不能根據(jù)（）認定保險協(xié)議無效。

（A）保險協(xié)議的當事人不是中國公民（B）保險協(xié)議的內(nèi)容不合法

（C）保險協(xié)議的當事人意思表達不真實（D）保險協(xié)議違反國家利益和社會公共利益

33、保險協(xié)議的解釋原則中不涉及（）。

（A）文義解釋原則（B）意圖解釋原則（C）風險解釋原則（D）專業(yè)解釋原則

34、（）不屬于人身保險特點。

（A）保險金額的定額給付性（B）保險標的的可估價性（C）保險期限的長期性（D）生命風險的相對穩(wěn)

定性

35、在①定期死亡保險:②終身死亡保險：③兩全保險:④年金保險中，（）只有在繳費期內(nèi)才提供死亡

給付。

（A）①②③④（B）①③（C）②③.（D）①④

36、某客戶從理財規(guī)劃師處了解到以下關(guān)于兩全保險的說法中,（）是錯誤的。

（A）兩全保險是既提供死亡保障，又提供生存保障的一種保險

（B）兩全保險中的死亡給付和期滿生存給付的對象都是被保險人

（C）若在保險有效期內(nèi)被保險人死亡，則向其受益人支付保單規(guī)定數(shù)額的死亡保險金

（D）若被保險人生存至保險期滿，則向其支付保單規(guī)定數(shù)額的生存保險金

37、有朋友建議開餐廳的羅女士購買責任保險中的（），該保險重要承保被保險人在各個固定場合或地

點進行生產(chǎn)經(jīng)營活動時，因發(fā)生意外事故對別人導(dǎo)致人身傷害或者財產(chǎn)損失,依法應(yīng)承擔的經(jīng)濟補償責任

和與之相關(guān)的訴訟費用。

（A）雇主責任保險（B）職業(yè)責任保險（C）產(chǎn)品責任保險（D）公眾責任保險

38、金先生要投保財產(chǎn)險，以下關(guān)于財產(chǎn)保險的描述，錯誤的是（）。

（A）保險期限的相對長期性（B）對象范圍的廣泛性（C）協(xié)議的損失補償性（D）經(jīng)營內(nèi)容的相對

復(fù)雜性

39、壽險附加條款中的免繳保費條款規(guī)定，投保只需每次額外繳納一些保費,就可獲得被保險人在喪失勞

動力后的保險免繳優(yōu)惠。那么，假如該保單是有鈔票價值的保單，則在保費免繳優(yōu)惠期內(nèi)保單的鈔票價值

（）。

（A）繼續(xù)增值（B）保持不變（C）開始貶值（D）完全喪失

40、保險協(xié)議當事人對協(xié)議條款有爭議時，法院或仲裁機關(guān)要做出有助于()的解釋

(A)投保人(B)被保險人(C)保險人(D)獨立第三方

41、某客戶的消費支出一直大于工薪類收入，不得不用家庭原有財富積累填補缺口，屬于地道''月光族"，

則該客戶消費支出模式為()。

(A)收大于支(B)收支相抵(C)支大于收(D)財務(wù)自由

資料三:周先生每月的工資3,000元,雖然平時收入不高，但其每年年終可獲得大約20???元的年終獎。

周先生有半年內(nèi)貸款買車的意愿，并有購買房屋的打算。

根據(jù)上述資料，請回答42~49題

42、在還貸方式中，理財規(guī)劃師應(yīng)建議其采用()。

(A)智慧型還款方式(B)等額本金還款方式(C)等額遞增還款方式(D)等額本息還款方式

43、()不符合擬定周先生購房需求應(yīng)遵循的原則。

(A)不必盲目求大(B)無需一次到位(C)盡量少付首付款(D)要量力而行

44.()適宜采用等額本金還款方式。

(A)收入處在穩(wěn)定狀態(tài)的家庭(B)經(jīng)濟能力富余，初期能承擔較多還款，想省息的購房者

(C)目前收入一般、還款能力也一般，但未來收入預(yù)期會逐漸增長的人群

(D)目前還款能力非常強，但預(yù)期收入將減少或開支較大，盼望在后期盡量減少還貸=f；

45、周先生假如買房,希望采用等額本息還款法，則周先生要在貸款期限內(nèi)每月以相等的還意足額償還貸

款的()

(人)本金(0本金和利息(B)利息(D)本金或利息

46、理財規(guī)劃師應(yīng)使用一些支付比率指標來估算周先生的最佳住房貸款額度，其中房屋月供款？？上其

他10個月以上貸款的月供款之和占周先生稅前月總收入的比率一般應(yīng)在()間。

(A)55%-60%(C)33%--38%(B)430/'0"-52%(D)25~/,O-.30%

47、在等額本息、等額本金、等額遞增、等額遞減四種房貸還款方式中，假如周先生沒有提育

款的打算，那么()還款法償付利息最少。

(A)等額本息(B)等額本金

(C)等額遞增(D)等額遞減

48、周先生有買車計劃，理財規(guī)劃師要綜合考慮買車的費用及養(yǎng)車的費用。（）不屬于?？車時應(yīng)繳納

的費用。

（A）車輛保險費;（C）驗車費；（B）停車費;（D）公證費

49、周先生了解到，銀行貸款與汽車