反洗錢業(yè)務操作規(guī)程

反洗錢業(yè)務操作規(guī)程第一章總則和客戶身份資料及記錄保存治理方法》等法律法規(guī)，制定本規(guī)程。其次條公司各部門應依據(jù)本規(guī)程的規(guī)定和要求，樂觀履行反洗錢義務，將反洗錢工作認真落實到日常工作中，實現(xiàn)公司的反洗錢工作制度化、標準化、程序化。其次章業(yè)務根本操作第一節(jié) 別第三條自然人客戶認購產(chǎn)品時的身份識別操作〔受益人〕本人需供給有效身份證件原件〔中國公民持居民身份證、軍官證等，外國公民持護照〕及銀行卡。〔二〕核對托付人〔受益人〕的有效身份證件，確認申請人身份?！踩吃凇顿Y金貸款申請書》中登記自然人客戶的“身份根本信息”，包括客戶的姓名、性別、國〔四〕留存托付人〔受益人〕的有效身份證件的復印件或影印件。利益安排日之前將身份證復印件正反面供給應理財中心。第四條機構客戶認購產(chǎn)品時的身份識別操作〔或社會團體法人登記證書復印件〕、組織機構代碼證副本復印件〔或中華人民共和國社團法人代碼證書復印件、稅務登記證復印件、法定代件。〔二〕核對客戶供給的相關資料，確認資料供給完整無誤。件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。〔四〕留存客戶供給的上述全部資料的復印件或影印件。〔五〕假設客戶供給臨時身份證件，確保證件在有效期內(nèi)，為客戶辦理業(yè)務手續(xù)，并要求客戶在貸款利益安排日之前將身份證復印件正反面供給應理財中心。第五條資金貸款受益權轉讓業(yè)務的客戶身份識別操作：〔中國公民持居民身份證、軍官證等，外國公民持護照。〔二〕核對出讓人和受讓人的有效身份證件，確認申請人的身份。職業(yè)、住宅地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限。〔四〕留存出讓人和受讓人的有效身份證件的復印件或影印件。利益安排日之前將身份證復印件正反面供給應理財中心。第六條資金貸款收益安排、到期兌付業(yè)務的客戶身份識別操作：〔受益人〕本人需供給有效身份證件原件〔中國公民持居民身份證、軍官證等，外國公民持護照。如為他人代辦應同時出具代辦人有效身份證明原件。〔二〕核對托付人〔受益人〕及代辦人的有效身份證件，確認申請人身份?！踩?〕及代辦人的有效身份證件的復印件或影印件，并要求客戶在復印件或影印件上簽字。要求客戶在安排貸款本金日之前將身份證復印件正反面供給應理財中心。第七條資金貸款掛失業(yè)務的客戶身份識別操作：〔受益人〕本人需供給有效身份證件原件〔中國公民持居民身份證、軍官證等，外國公民持護照。〔二〕核對托付人〔受益人〕的有效身份證件，確認申請人身份?！踩沉舸嫱懈度恕彩芤嫒恕车挠行矸葑C件的復印件或影印件。利益安排日之前將身份證復印件正反面供給應理財中心。第八條資金貸款銷戶業(yè)務的客戶身份識別操作：〔受益人〕本人需供給有效身份證件原件〔中國公民持居民身份證、軍官證等，外國公民持護照?！捕澈藢ν懈度恕彩芤嫒恕车挠行矸葑C件，確認申請人身份?！彩芤嫒恕车挠行矸葑C件的復印件或影印件，并要求客戶在復印件或影印件上簽字。〔四〕假設客戶供給臨時身份證件，確保證件在有效期內(nèi)，為客戶辦理業(yè)務手續(xù)，并要求客戶在取得正式身份證件后主動辦理更換。第九條資金貸款受益權證明業(yè)務的客戶身份識別操作：〔受益人〕本人需供給有效身份證件原件〔中國公民持居民身份證、軍官證等，外國公民持護照。如為他人代辦應同時出具代辦人有效身份證明原件?！捕澈藢ν懈度恕彩芤嫒恕臣按k人的有效身份證件，確認申請人身份?！踩沉舸嫱懈度恕彩芤嫒恕臣按k人的有效身份證件的復印件或影印件。利益安排日之前將身份證復印件正反面供給應理財中心。第十條更改客戶身份根本信息業(yè)務的客戶身份識別操作：〔受益人〕本人需供給有效身份證件原件〔中國公民持居民身份證、軍官證等，外國公民持護照。〔二〕核對托付人〔受益人〕的有效身份證件，確認申請人身份?！踩沉舸嫱懈度恕彩芤嫒恕车挠行矸葑C件的復印件或影印件。利益安排日之前將身份證復印件正反面供給應理財中心。第十一條客戶身份重識別操作：以下情形需要對客戶身份進展重識別，包括但不限于以下內(nèi)容：經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責人的；〔二〕客戶行為或者交易狀況消滅特別的；疑人、洗錢和恐懼融資分子的姓名或者名稱一樣的；〔四〕客戶有洗錢、恐懼融資活動嫌疑的；〔五〕獲得的客戶信息與從前已經(jīng)把握的相關信息存在不全都或者相互沖突的；〔六〕從前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的；第十二條客戶身份識別的其他措施：識別客戶身份：〔一〕要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件；〔二〕回訪客戶；〔三〕實地查訪；〔四〕向公安、工商行政治理等部門核實；〔五〕其他可依法實行的措施。核實自然人的公民身份信息時，可以通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進展核查。其次節(jié) 可疑交易識別與報告第十三條公司應當將以下交易或者行為，作為可疑交易進展報告：短期內(nèi)資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經(jīng)營業(yè)務明顯不符?！捕扯唐趦?nèi)一樣收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。長期閑置的賬戶緣由不明地突然啟用或者尋常資金流量小的賬戶突然有特別資金流入，且短期內(nèi)消滅大量資金收付。與來自于販毒、走私、恐懼活動、賭博嚴峻地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。〔六〕沒有正常緣由的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。〔七〕提前歸還貸款，與其財務狀況明顯不符?！舶恕匙匀蝗速J款賬戶頻繁進展現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。〔九他狀況。經(jīng)分析認為涉嫌洗錢的，應當提交可疑交易報告。第十五條公司有合理理由疑心客戶、資金、交易或者試圖進展的交易與恐懼活動犯罪以及恐懼組涉嫌恐懼融資的可疑交易報告。第十六條公司由反洗錢工作領導小組負責協(xié)作國家有關執(zhí)法部門進展的反洗錢調(diào)查，公司其他工作人員也應樂觀協(xié)作相關工作。第十七條公司在覺察或者有合理理由疑心客戶或者其交易對手的交易與以下名單相關的，應當馬上提交可疑交易報告，并且按相關主管部門的要求依法實行措施。(一)國家有關部門公布的恐懼組織、恐懼分子名單；(二)聯(lián)合國安理睬決議中所列的恐懼組織、恐懼分子名單；(三)中國人民銀行要求關注的其他恐懼組織、恐懼分子嫌疑人名單。法律、行政法規(guī)對上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，遵守其規(guī)定。第十八條理財中心反洗錢崗負責客戶可疑交易報告的具體工作。可疑交易內(nèi)部報告流程為：〔一〕柜臺業(yè)務人員辦理業(yè)務時，覺察客戶身份、資金來源、交易性質(zhì)等要素符合《公司可疑交易報告人員。交反洗錢工作領導小組。〔三〕反洗錢工作領導小組對分析結果進展審核，并出具審核結果?！菜摹匙罱K確定為可疑交易的，可疑交易分析報送按規(guī)定準時報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心?！参濉秤谐浞掷碛烧J為該筆交易不行疑的，在可疑交易分析表中具體注明緣由。〔六〕可疑交易分析報告人員負責保管可疑交易分析表。第十九條公司應在可疑交易發(fā)生后的10個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。第三節(jié)客戶風險等級劃分其次十條對于開戶的客戶，理財中心反洗錢崗位人員原則上應在業(yè)務辦理10個工作日內(nèi)完成等其次十一條公司應當依據(jù)客戶的特點或者賬戶的屬性劃分風險等級，并在持續(xù)關注的根底上，適狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析。其次十二條公司應當依據(jù)客戶或者賬戶的風險等級，定期審核所保存的客戶信息，對公司風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每半年進展一次審核。了解客戶動態(tài)，準時更客戶信息，調(diào)整客戶風險等級。第四節(jié)客戶身份資料與交易記錄保存其次十四條公司對客戶身份資料和交易記錄的保存應遵循公司《客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存治理方法》中的相關規(guī)定。其次十五條公司保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映開展客戶身份識別工作狀況的各種記錄和資料。其次十六條在設立貸款時，應當核對托付人的有效身份證件或者其他身份證明文件，了解貸款財?shù)膹陀〖蛘哂坝〖?。的身份根本信息。代理他人開立個人貸款賬戶的，應當要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進展核對，并登記被代理人和代理人的身份根本信息。登記客戶的常常居住地。對不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，不得為其開立貸款賬戶。其次十八條機構客戶辦理貸款業(yè)務的，應當核對、登記客戶身份根本信息，并保存相關證件或文件的復印件。控股股東或者實際掌握人、法定代表人、負責人和授權辦理業(yè)務人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限、授權托付書等。對未依據(jù)規(guī)定供給本單位有效證明文件和資料的，不得為其辦理貸款業(yè)務。其次十九條簽訂貸款合同時，托付人應書面申明該貸款財產(chǎn)必需是托付人合法全部的財產(chǎn)，需要時須供給有效證明文件和資料，由柜臺工作人員進展核對并登記。第三十條貸款到期清退時，應當要求客戶出示本人有效身份證件，進展核對；代理他人辦理的，全的客戶，不予辦理清退取款。第三十一條除上述業(yè)務外，在辦理以下業(yè)務時，也應當識別客戶身份，核對客戶的有效身份證件或者影印件：〔一〕貸款理財卡、密碼、資金貸款確認書掛失業(yè)務?！捕迟J款理財卡銷戶業(yè)務?！踩迟Y金貸款受益權證明函業(yè)務?！菜摹承薷目蛻羯矸莞拘畔⒌荣Y料?！参濉迟Y金貸款轉讓業(yè)