商業(yè)銀行管理第13章：國際業(yè)務(wù)管理

第13章

國際業(yè)務(wù)管理國際業(yè)務(wù)：涉及外幣資產(chǎn)，或?yàn)閲饪蛻籼峁┓?wù)。以前者為主。離岸業(yè)務(wù)：銀行吸收非居民的資金，服務(wù)于非居民的金融活動(dòng)。其服務(wù)對(duì)象——非居民具體是指境外（含港、澳、臺(tái)地區(qū)）的自然人、法人（含在境外注冊的中國境外投資企業(yè)）、政府機(jī)構(gòu)國際組織及其它經(jīng)濟(jì)組織，包括中資金融機(jī)構(gòu)的海外分支機(jī)構(gòu)，但不包括境內(nèi)機(jī)構(gòu)的境外代表機(jī)構(gòu)和辦事機(jī)構(gòu)。銀行離岸業(yè)務(wù)經(jīng)營幣種一般限于可自由兌換貨幣。非居民資金匯往離岸賬戶、離岸帳戶資金匯往境外賬戶和離岸賬戶間的資金可以自由劃撥和轉(zhuǎn)移。13.1國際業(yè)務(wù)的特點(diǎn)和機(jī)構(gòu)設(shè)置13.1.1國際業(yè)務(wù)的特點(diǎn)記賬貨幣使用硬通貨交易對(duì)象一般是跨國公司和外國政府交易規(guī)模較國內(nèi)大得多經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較國內(nèi)大：國家（主權(quán)）風(fēng)險(xiǎn)（政府不償付對(duì)外債務(wù)，貸款人無法訴諸法律要求賠償）、政治風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、國際金融和經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩等。13.1.2國際業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)設(shè)置（1）分行代表總行在國外經(jīng)營業(yè)務(wù)，無獨(dú)立法人的資格。（2）子銀行本國銀行控股，當(dāng)?shù)刈?，?dú)立法人。（3）參股銀行關(guān)系銀行，不能完全控制。（4）代表處聯(lián)絡(luò)和收集信息，不經(jīng)營具體的銀行業(yè)務(wù)。（5）代理行業(yè)務(wù)代理關(guān)系的某一當(dāng)?shù)劂y行。有低成本擴(kuò)張的優(yōu)勢。13.2國際負(fù)債業(yè)務(wù)13.2.1吸收存款（1）當(dāng)?shù)卮婵钊说拇婵钇髽I(yè)、機(jī)構(gòu)或個(gè)人。更有競爭力的利率或支付的便利。（2）當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)的存款便于國際業(yè)務(wù)的支付。13.2.2發(fā)行國際債券（1）國際債券的含義一國的金融機(jī)構(gòu)、政府機(jī)構(gòu)、企業(yè)或國際組織在國際市場上發(fā)行的以國外貨幣為面值的債券。（2）國際債券的種類外國債券：國外市場，當(dāng)?shù)刎泿庞?jì)值。如美國的揚(yáng)基債券、日本的武士債券、香港的龍債券。歐洲債券：國外市場，第三國貨幣計(jì)值，一般不需交納利息稅，不受政府管制，是歐洲貨幣市場的主要金融工具之一。也可按發(fā)行、計(jì)息方式的不同等來分類。13.2.3短期國際商業(yè)借款通過同業(yè)拆借市場融資。特點(diǎn)：期限短、金額大、手續(xù)簡便。13.3國際資產(chǎn)業(yè)務(wù)13.3.1國際貸款業(yè)務(wù)（1）貸款對(duì)象外國銀行、企業(yè)、居民和政府機(jī)構(gòu)和國際經(jīng)濟(jì)組織。（2）國際銀團(tuán)貸款一國或多國的幾家銀行參加，貸款的期限長、金額大、成本高。銀團(tuán)貸款的原因：政府限制、分散風(fēng)險(xiǎn)。（3）貸款的利率6個(gè)月以內(nèi)一般固定。1年以上浮動(dòng)，參考利率：3個(gè)月或6個(gè)月的倫敦銀行同業(yè)拆借利率（LIBOR）。（4）貸款的費(fèi)用借款人承擔(dān)：管理費(fèi)（組織資金的費(fèi)用）、代理費(fèi)（簽約以后的費(fèi)用）、雜費(fèi)、承擔(dān)費(fèi)（未使用貸款的補(bǔ)償費(fèi)）。（5）貸款貨幣的選擇四種選擇：借款人所在國貨幣、貸款人所在國貨幣、第三國貨幣、某一貨幣組合。貸款銀行選用硬通貨有利，借款人軟通貨有利。軟通貨的利率較高。13.3.2貿(mào)易融資業(yè)務(wù)（1）出口信貸政府鼓勵(lì)本國的商品和勞務(wù)出口。賣方信貸：出口國銀行向出口商提供貸款，出口商以賒銷或延期付款的方式出口產(chǎn)品。買方信貸：出口國銀行向外國進(jìn)口商或進(jìn)口國銀行提供貸款。（2）打包貸款出口國銀行向出口商提供的組織出口貨物的短期貸款。出口商將信用證或其他保證文件和出口貨物作抵押品——打包。出口商獲得貨物裝船出運(yùn)的單據(jù)后，再申請(qǐng)押匯貸款，打包貸款結(jié)束。（3）出口押匯出口商將匯票和貨運(yùn)單據(jù)交本地銀行，銀行承購，又稱“出口買單”。（4）進(jìn)口押匯為進(jìn)口商開立信用保證文件，單據(jù)到達(dá)后再付款，間接獲得短期的資金，也就是信用證業(yè)務(wù)。（5）銀行票據(jù)承兌銀行提供承兌信用，以出口商或進(jìn)口商（進(jìn)口商變現(xiàn)匯票用于支付貨款）為收款人。是一種表外業(yè)務(wù)。（6）福費(fèi)廷（Forfeiting）在延期付款的大型成套設(shè)備貿(mào)易中，出口商將進(jìn)口商承兌的遠(yuǎn)期匯票無追索權(quán)地售予出口商所在地的銀行。該業(yè)務(wù)的費(fèi)用較高。13.3.3國際投資業(yè)務(wù)投資對(duì)象：債券和股票，以政府債券為主。投資策略：穩(wěn)健投資。匯率風(fēng)險(xiǎn)，一般投資以硬通貨或本國貨幣計(jì)值的債券。銀行理財(cái)新產(chǎn)品：QDII13.3.4外匯交易外匯市場的組織形式：無形市場，交易所市場，以前者為主。外匯交易的對(duì)象：一般客戶、銀行同業(yè)、中央銀行。交易方式：現(xiàn)貨、遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換。銀行也可根據(jù)客戶的交易指令為客戶進(jìn)行外匯交易——代理業(yè)務(wù)。13.4國際結(jié)算業(yè)務(wù)13.4.1國際結(jié)算的方式（1）匯款結(jié)算方式根據(jù)付款指令的傳遞方式不同：電匯：用電報(bào)或電傳指示匯入銀行，速度最快。銀行之間的償付通過轉(zhuǎn)賬完成。信匯：用航空信函。票匯：憑票取款，匯票可代替現(xiàn)金流通。（2）托收結(jié)算方式債權(quán)人為向國外債務(wù)人收取款項(xiàng)而向其簽發(fā)匯票，委托銀行代收。光票托收：匯票不帶貨運(yùn)單據(jù)。金額較小或與貨運(yùn)不直接相關(guān)的費(fèi)用如傭金。付款人沒有正當(dāng)?shù)睦碛刹荒芫芨?。跟單托收：附貨運(yùn)單據(jù)。收款有保障。（3）信用證結(jié)算方式略討論：可采用哪些方式向國外的大學(xué)支付報(bào)名費(fèi)、學(xué)費(fèi)等費(fèi)用？13.4.2國際支付體系（1）全球銀行同業(yè)金融電訊協(xié)會(huì)（SocietyfortheWorldwideInterbankFinancialTelecommunication，SWIFT）1973，比利時(shí)，約2000個(gè)金融機(jī)構(gòu)共同設(shè)立的合伙公司。24小時(shí)實(shí)時(shí)總軋清算，向網(wǎng)上88個(gè)國家的超過3500家金融機(jī)構(gòu)傳遞支付指令、外匯交易、證券交割等金融信息。是全球最受歡迎的電子轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)。（2）美聯(lián)儲(chǔ)資金交收系統(tǒng)（FEDWIRE）和紐約銀行同業(yè)清算系統(tǒng)（CHIPS）FEDWIRE由美聯(lián)儲(chǔ)運(yùn)營，約11000家在美聯(lián)儲(chǔ)有存款或結(jié)算賬戶的存款機(jī)構(gòu)可用此安排或接受支付。CHIPS是設(shè)在紐約的私營支付系統(tǒng)，由紐約清算所協(xié)會(huì)于1971年設(shè)立，是國際美元轉(zhuǎn)移和處理的在線電子系統(tǒng)。多國參加，在每天營業(yè)終了時(shí)扎清網(wǎng)上債權(quán)債務(wù)。（3）票據(jù)交換所自動(dòng)支付系統(tǒng)（CHAP