【銀行綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展分析文獻(xiàn)綜述5600字】

銀行綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展研究國內(nèi)外文獻(xiàn)綜述目錄TOC\o"1-2"\h\u13195銀行綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展研究國內(nèi)外文獻(xiàn)綜述 1255061.1國外文獻(xiàn)綜述 122941、關(guān)于綠色信貸的文獻(xiàn)綜述 191872、關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)營績效指標(biāo)體系構(gòu)建的文獻(xiàn)綜述 1284923、關(guān)于綠色信貸對商業(yè)銀行經(jīng)營績效影響的文獻(xiàn)綜述 2168171.2國內(nèi)文獻(xiàn)綜述 2207591、關(guān)于綠色信貸的文獻(xiàn)綜述 2250462、關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)營績效指標(biāo)體系構(gòu)建的文獻(xiàn)綜述 3150303、關(guān)于綠色信貸對商業(yè)銀行經(jīng)營績效影響的文獻(xiàn)綜述 4304481.3文獻(xiàn)述評(píng) 529985參考文獻(xiàn) 51.1國外文獻(xiàn)綜述1、關(guān)于綠色信貸的文獻(xiàn)綜述隨著全球環(huán)境問題日益凸顯，可持續(xù)發(fā)展理念不斷深入人心，近年來，國內(nèi)外對綠色信貸的研究相繼出現(xiàn)。通過對現(xiàn)有文獻(xiàn)的梳理，國外學(xué)者關(guān)于綠色信貸的研究主要集中在以下三個(gè)方面：一是關(guān)于綠色信貸的定義方面，PaulThompson和ChristopherJ.Cowton（2004）表明綠色信貸之所以被貼為“綠色”標(biāo)簽，是因?yàn)樵擃悩I(yè)務(wù)強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行在為客戶提供貸款時(shí)需要將環(huán)境污染及治理等因素等有關(guān)。二是關(guān)于綠色信貸發(fā)展的必要性方面，MarcelJeucken（2001）認(rèn)為可持續(xù)融資可以為開展綠色項(xiàng)目的融資企業(yè)給予資金支持，在提升社會(huì)影響力的同時(shí)也促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。Angus和Nancy（2018）聲明綠色信貸是一種能夠平衡利益相關(guān)者利益的特殊信貸產(chǎn)品，這也為商業(yè)銀行走可持續(xù)發(fā)展之路提供新模式。國外學(xué)者對略信貸的實(shí)踐研究相對較少。2、關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)營績效指標(biāo)體系構(gòu)建的文獻(xiàn)綜述Arshadi和Lawrence(1987)選取美國在1977-1987年之間新成立的438家商業(yè)銀行為研究對象，探究商業(yè)銀行經(jīng)營績效受哪些因素的影響。文章通過使用典型相關(guān)分析的方法得出存款增長率、經(jīng)營成本、存貸款利率等因素均可影響商業(yè)銀行的經(jīng)營績效。Kaplan和LVorton（2005）設(shè)計(jì)出一套全新的經(jīng)營績效分析系統(tǒng)，也就是著名的“平衡計(jì)分卡（BSC）”系統(tǒng)。這一評(píng)分系統(tǒng)以傳統(tǒng)指標(biāo)體系為邏輯起點(diǎn)并在此基礎(chǔ)上進(jìn)行突破性創(chuàng)新。從財(cái)務(wù)、客戶、內(nèi)部運(yùn)營、學(xué)習(xí)和成長四個(gè)方面構(gòu)建一套綜合性強(qiáng)且可操作性大的新指標(biāo)體系。3、關(guān)于綠色信貸對商業(yè)銀行經(jīng)營績效影響的文獻(xiàn)綜述有學(xué)者發(fā)現(xiàn)二者是正向關(guān)關(guān)系，Ruf等（2001）通過研究發(fā)現(xiàn)承擔(dān)更多社會(huì)責(zé)任的企業(yè)其經(jīng)營業(yè)效果更佳。Simpson和Kohers（2002）通過對美國國有銀行進(jìn)行了實(shí)證分析，結(jié)果表明企業(yè)社會(huì)績效與財(cái)務(wù)績效之間存在著顯著的正向相關(guān)性。還有學(xué)者發(fā)現(xiàn)二者的關(guān)系不顯著。比如Seifert等（2004）和Brammer等（2005）認(rèn)為商業(yè)銀行承擔(dān)社會(huì)責(zé)任與否對其經(jīng)營績效無明顯影響。Makni0等（2009）利用格蘭杰因果檢驗(yàn)方法得出企業(yè)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任與其經(jīng)營狀況之間不存在顯著相關(guān)關(guān)系的結(jié)論。另外一部分學(xué)者發(fā)現(xiàn)二者是負(fù)相關(guān)關(guān)系。比如Scholtens和Dam（2007）指出銀行的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)與資產(chǎn)收益的關(guān)系主要受時(shí)間長短的影響。結(jié)果表明，短期內(nèi)若銀行管理環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，其經(jīng)營成本會(huì)提升，最終導(dǎo)致銀行經(jīng)營效率下降，但是隨著時(shí)間的延長，銀行的收益隨之增加，經(jīng)營績效也有所改善。1.2國內(nèi)文獻(xiàn)綜述1、關(guān)于綠色信貸的文獻(xiàn)綜述首先，關(guān)于綠色信貸的含義方面，劉婧宇、夏炎等（2015）明確我國的綠色信貸主要在于商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)要加大對研發(fā)和生產(chǎn)治污設(shè)備、致力于環(huán)境保護(hù)與生態(tài)治理及從事綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展等機(jī)構(gòu)的資金支持力度，同時(shí)對環(huán)境產(chǎn)生污染的項(xiàng)目投資貸款和流動(dòng)資金加以約束，以控制信貸資金流向。李善民（2019）指出綠色信貸一方面借助優(yōu)惠的信貸政策對符合節(jié)能環(huán)保的產(chǎn)業(yè)加以支持，另一方面減少甚至取消對違反節(jié)能環(huán)保法律法規(guī)企業(yè)的信貸給予，以運(yùn)用信貸工具引導(dǎo)資金流向節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)，這一業(yè)務(wù)的開展離不開商業(yè)銀行、融資企業(yè)、環(huán)保部門及地方政府等多部門的聯(lián)合參與。其次，關(guān)于綠色信貸的必要性方面，何德旭、張雪蘭(2007)指出綠色信貸能夠引導(dǎo)信貸資金進(jìn)入促進(jìn)國家節(jié)能環(huán)保的重點(diǎn)領(lǐng)域。與此同時(shí)將資金從“兩高一?！鳖I(lǐng)域中適當(dāng)抽離，最終達(dá)到實(shí)現(xiàn)資金“綠色配置”的目標(biāo)。夏少敏（2008）闡明伴隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國工業(yè)化、城鎮(zhèn)化進(jìn)程不斷推進(jìn)，這也使得環(huán)境與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的矛盾日益顯現(xiàn)。綠色信貸政策作為一項(xiàng)環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策，能夠改善能源資源不足及環(huán)境污染等問題，有助于促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。陳偉光、胡當(dāng)（2011）認(rèn)為綠色信貸是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展的前提和基礎(chǔ)，通過資金形成機(jī)制、資金導(dǎo)向機(jī)制及信用催化機(jī)制的共同作用，能夠促進(jìn)綠色信貸對我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整與升級(jí)。張琳、廉永輝（2019）認(rèn)為我國金融市場具有以間接融資為主的特性，而商業(yè)銀行在資源配置過程中起著決定性的作用。通過實(shí)施綠色信貸，調(diào)整信貸資金的流向，為我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級(jí)提供方向與動(dòng)力，因此綠色信貸是促進(jìn)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展和加決經(jīng)濟(jì)綠色化轉(zhuǎn)型的重要金融工具。再次，關(guān)于綠色信貸的實(shí)踐方面，李盧霞、黃旭（2010）通過對我國7家上市商業(yè)銀行的研究發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行開展綠色信貸更多的是出于承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，并沒有將其視為盈利性經(jīng)營產(chǎn)品進(jìn)行深度市場開發(fā)與推廣。在這樣的背景下，學(xué)者建議商業(yè)銀行應(yīng)該轉(zhuǎn)變固有傳統(tǒng)觀念，著重強(qiáng)調(diào)綠色信貸的科學(xué)部署及長期堅(jiān)守，才能為綠色信貸的實(shí)施及綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展奠定基礎(chǔ)。高曉燕，盧悅等（2019）認(rèn)為綠色信貸是我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的原動(dòng)力和催化劑。通過對我國商業(yè)銀行綠色信貸產(chǎn)品進(jìn)行現(xiàn)實(shí)考察指出，現(xiàn)階段綠色信貸同質(zhì)化顯著，商業(yè)銀行要利用創(chuàng)新理念驅(qū)動(dòng)綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，要將新視角定位于信貸產(chǎn)品本身的覆蓋對象、抵質(zhì)押物種類及期限三維度上，以促進(jìn)綠色信貸的創(chuàng)新和高效發(fā)展。李毓、胡海亞等（2020）利用中國省級(jí)面板數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證分析，最后得出綠色信貸對整體產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)有著積極顯著的促進(jìn)作用，但對東部和中西部區(qū)域的影響表現(xiàn)出顯著性差異。針對這一現(xiàn)象提出要建設(shè)統(tǒng)籌區(qū)域經(jīng)濟(jì)與綠色金融的平衡機(jī)制，在政府、銀行與企業(yè)之間搭建“綠色”數(shù)據(jù)精準(zhǔn)對接、“綠色”信息共享的平臺(tái)，才能加速綠色信貸資金在區(qū)域與產(chǎn)業(yè)之間的精準(zhǔn)互通。2、關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)營績效指標(biāo)體系構(gòu)建的文獻(xiàn)綜述周春喜(2003)使用多級(jí)模糊數(shù)學(xué)綜合評(píng)價(jià)方法進(jìn)行研究，計(jì)算出各指標(biāo)占經(jīng)營績效指標(biāo)體系的比例，最后采用定性分析與定量研究相結(jié)合的手段，對商業(yè)銀行經(jīng)營績效進(jìn)行了綜合性評(píng)價(jià)。李建軍(2004)通過微觀企業(yè)性和宏觀公共性兩個(gè)層面對國有商業(yè)銀行經(jīng)營績效展開研究，最終設(shè)計(jì)出一套能夠較為全面地衡量國有商業(yè)銀行績效的模型，此外還將國有商業(yè)銀行對社會(huì)的貢獻(xiàn)程度進(jìn)行量化和可視化。傅勇、邱兆祥等(2011)以13家中小商業(yè)銀行為分析樣本，充分考慮指標(biāo)體系的全面性、重要性與層次性并兼顧數(shù)據(jù)的可獲得性，在盈利能力、償債能力、發(fā)展能力三個(gè)方面選取九項(xiàng)指標(biāo)，并通過主成分分析法提取主成分，最后使用計(jì)算得出的綜合指標(biāo)量化商業(yè)銀行經(jīng)營績效。章穎薇、胡小東(2014)選取A股和臺(tái)灣證券交易所上市的30家銀行為研究樣本，以基礎(chǔ)資源、盈利能力、流動(dòng)性、安全性及發(fā)展能力作為衡量商業(yè)銀行競爭力的五個(gè)維度，其中每個(gè)維度選取3-5個(gè)指標(biāo)作為元素，通過專家意見法與層次分析法計(jì)算各指標(biāo)所占權(quán)重，最后形成衡量銀行競爭力綜合性指標(biāo)。胡東婉、朱安琪(2018)認(rèn)為總資產(chǎn)收益率(ROA)或凈資產(chǎn)收益率(ROE)均可作為衡量商業(yè)銀行經(jīng)營績效的指標(biāo)，且這兩項(xiàng)指標(biāo)的差別較小。3、關(guān)于綠色信貸對商業(yè)銀行經(jīng)營績效影響的文獻(xiàn)綜述現(xiàn)階段我國學(xué)者就綠色信貸對商業(yè)銀行經(jīng)營績效影響這一問題持不同態(tài)度，因此這一領(lǐng)域研究并未形成統(tǒng)一定論，主要結(jié)論有以下三個(gè)方面：①綠色信貸對商業(yè)銀行經(jīng)營績效有正向影響喬海曙、譚明（2009）以我國14家上市商業(yè)銀行2003-2007年的數(shù)據(jù)為研究樣本進(jìn)行相關(guān)性分析，結(jié)果表明金融企業(yè)踐行社會(huì)責(zé)任能夠優(yōu)化其財(cái)務(wù)績效情況。蔣先玲、徐鶴龍（2016）表明，我國綠色信貸市場需求巨大，商業(yè)銀行大力發(fā)展綠色信貸不僅可以踐行社會(huì)責(zé)任，還可以推動(dòng)企業(yè)經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型升級(jí)，為商業(yè)銀行本身創(chuàng)造新的市場商機(jī)。劉立民、牛玉鳳等(2017)以14家上市商業(yè)銀行6年數(shù)據(jù)為樣本，使用固定效應(yīng)模型證明綠色信貸能夠使商業(yè)銀行盈利能力得到顯著地提升。李蘇、賈妍妍（2017）以16家商業(yè)銀行5年數(shù)據(jù)為研究基礎(chǔ)進(jìn)行實(shí)證分析，認(rèn)為綠色信貸與銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)呈反向關(guān)系，而對經(jīng)營績效有顯著提升作用。高曉燕、高歌（2018）以20家商業(yè)銀行為研究基礎(chǔ)，用主成分分析法得出20家銀行2010-2016年的盈利能力情況，并通過回歸分析對綠色信貸規(guī)模與其盈利能力的關(guān)系進(jìn)行了相關(guān)性研究，結(jié)果顯示在95%的置信水平下認(rèn)為銀行業(yè)實(shí)施綠色信貸能夠提高其競爭力。任康鈕、張晨希（2018）認(rèn)為綠色信貸對商業(yè)銀行財(cái)務(wù)績效的影響具有異質(zhì)性，其中綠色信貸有助于改善股份制商業(yè)銀行的業(yè)績狀況，而惡化國有銀行的業(yè)績水平。②綠色信貸對商業(yè)銀行經(jīng)營績效無明顯影響或有負(fù)向影響孔龍和張鮮華（2011）通過對我國16家上市銀行2010年社會(huì)責(zé)任信息披露力度與當(dāng)期6個(gè)主要業(yè)績指標(biāo)之間的相關(guān)性進(jìn)行研究，得出銀行社會(huì)責(zé)任信息披露力度與業(yè)績指標(biāo)之間并不顯著。周琳琳（2014）采用個(gè)體效應(yīng)回歸模型，以我國13家商業(yè)銀行2008-2012年數(shù)據(jù)為樣本，探究綠色信貸與平均總資產(chǎn)回報(bào)率、平均凈資產(chǎn)回報(bào)率的相關(guān)性。最終結(jié)果顯示，綠色信貸與商業(yè)銀行盈利具有明顯的負(fù)相關(guān)關(guān)系，此外隨著時(shí)間的不斷延長這種負(fù)相關(guān)關(guān)系的強(qiáng)度會(huì)持續(xù)加大「州。李程、白唯等（2016）在基于演化博弈論和DID模型的視角上，借助雙重差分模型表明綠色信貸政策的實(shí)施對上市商業(yè)銀行的總資產(chǎn)回報(bào)率有顯著的負(fù)向關(guān)系，也就意味著綠色信貸政策的頒布弱化了商業(yè)銀行的經(jīng)營績效.③綠色信貸與銀行經(jīng)營績效的影響受時(shí)間長短變化而改變郝清民、武倩月等（2016）以我國12家上市商業(yè)銀行2007-2014年的數(shù)據(jù)為樣本，通過使用灰色關(guān)聯(lián)度和相關(guān)性分析的方法表明，有50%以上的商業(yè)銀行在將“兩高一?！辟J款轉(zhuǎn)化為綠色信貸的過程中能夠優(yōu)化其經(jīng)營業(yè)績。但是這種關(guān)系受時(shí)間長短的影響而強(qiáng)弱不一，相比于長期，短期效應(yīng)的相關(guān)性更加顯著。徐楓、馬佳偉（2019）采用合成控制法研究“赤道原則”對商業(yè)銀行績效水平的影響情況，研究結(jié)果表明這種影響受時(shí)間長短變化而改變。具體表現(xiàn)為商業(yè)銀行采納“赤道原則”短期內(nèi)會(huì)提高經(jīng)營績效，而長期這種正向影響會(huì)被拉低。1.3文獻(xiàn)述評(píng)在綠色信貸方面，就研究方法而言，現(xiàn)有文獻(xiàn)主要以理論分析為主流趨勢，研究中缺少案例論述與實(shí)證支撐。就研究結(jié)果而言，關(guān)于促進(jìn)綠色信貸發(fā)展的對策建議多停留在宏觀政策制定角度，缺少較為實(shí)際性、可操作性建議。在構(gòu)建商業(yè)銀行經(jīng)營績效指標(biāo)體系的研究方面，多數(shù)學(xué)者認(rèn)為總資產(chǎn)收益率(ROA)或凈資產(chǎn)收益率(ROE)能夠在一定程度上衡量商業(yè)銀行的經(jīng)營績效。但是多數(shù)學(xué)者在構(gòu)建該指標(biāo)體系時(shí)所選取的指標(biāo)數(shù)量較少，缺乏廣泛代表性，導(dǎo)致現(xiàn)有研究成果仍處于比較片面的狀態(tài)。在綠色信貸對商業(yè)銀行經(jīng)營績效的影響方面，研究學(xué)者各執(zhí)一詞。此外，多數(shù)研究者是將商業(yè)銀行整體作為研究對象，并未對不同類型的商業(yè)銀行進(jìn)行差異化分析。參考文獻(xiàn)[1]PaulThompson，ChristopherJ，Cowton，WhatDrivesBankCompetition?SomeInternationalEvidence[J].PolicyResearchWorkingPaper，2003，36(3)，563-592.[2]劉婿宇，夏炎，林師模，吳潔，范英.基于金融CGE模型的中國綠色信貸政策短中長期影響分析[J].中國管理科學(xué)，2015，23(04)：46-52.[3]李善民.獎(jiǎng)懲機(jī)制下綠色信貸的演化博弈分析[J].金融監(jiān)管研究，2019(05)：83-98.[4]MarcelJeucken.SustainableFinanceandBanking：TheFinancialSectorandtheFutureofthePlanet[M]，UK：EarthscanPublicationsLtd，2001.[5]何德旭，張雪蘭.對我國商業(yè)銀行推行綠色信貸若干問題的思考[J].上海金融，2007(12)：4-9.[6]夏少敏.論綠色信貸政策的法律化[J].法學(xué)雜志，2008(04)：55-58.[7]陳偉光，胡當(dāng).綠色信貸對產(chǎn)業(yè)升級(jí)的作用機(jī)理與效應(yīng)分析[J].江西財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào)，2011(04)：12-20.[8]AngusW.H.Yip，NancyM.P.Bocken.Sustainablebusinessmodelarchetypesforthebankingindustry[J].JournalofCleanerProduction，2018，174(10)：150-169.[9]張琳，廉永輝.綠色信貸、銀行異質(zhì)性和銀行財(cái)務(wù)績效[J].金融監(jiān)管研究，2019(02)：43-61.[10]李盧霞、黃旭：低碳金融模式研究：實(shí)踐考察與戰(zhàn)略思考[J].金融論壇，2010（10）：19-27。[11]高曉燕，盧悅，陳曉晨.我國商業(yè)銀行綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新的典型事實(shí)與因應(yīng)策略[J].山東財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào)，2019，31(06)：36-45.[12]李毓，胡海亞，李浩.綠色信貸對中國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)影響的實(shí)證分析一一基于中國省級(jí)面板數(shù)據(jù)[J}.經(jīng)濟(jì)問題，2020(01)：37-43.[13]ArshadiN.，LawrenceE.C.AnEmpiricalInvestigationofNewBankPerformance[J].JournalofBanking&Finance，1987，11(1)：33-48[14]KaplanR.S.，NortonD.P.TheBalancedScorecard：MeasuresthatDrivePerformance[M].Boston，U.S.：HarvardBusinessSchoolPublishing，2005.\[15] 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