第十章貸后管理考點自測

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一、單項選擇題

1.不設警兆自變量，只通過警兆指標的時間序列變化規(guī)律來預警風險的方法稱為()。[1分]

A橙色預警法

B黑色預警法

C藍色預警法

D紅色預警法

2.某鋼鐵制造企業(yè)最近經營狀況發(fā)生如下變化，其中可能為企業(yè)帶來經營風險的是()。[1分]

A接獲一個政府大訂單，獲得一大批財力雄厚的國有客戶

B廠房設備迅速、大量更新

C產品、質量穩(wěn)中有升

D受金融危機影響，實際盈利比預定目標低30%

3.貸款發(fā)放后，關于對保證人保證意愿的監(jiān)控，做法錯誤的是()。[1分]

A應密切注意保證人的保證意愿是否出現改變跡象

B如保證人與借款人的關系發(fā)生變化，要密切注意保證人是否愿意繼續(xù)擔保

C主要關注保證人與借款人關系變化后的結果，不關注變化的原因

D保證人與借款人關系發(fā)生變化后，應判斷貸款的安全性是否受到實質影響

4.對于拒不履行生效的法律判決書的，銀行向人民法院申請強制執(zhí)行的期限為()天。[1分]

A2

B3

C5

D8

5.關于展期貸款的償還，下列說法錯誤的是()。[1分]

A銀行信貸部門應按展期后的還款計劃，向借款人發(fā)送還本付息通知單

B對于設立了抵押的貸款展期，在到期前銀行有權行使抵押權

C展期貸款逾期后，應按規(guī)定加罰利息

D展期貸款逾期后，銀行有權對應收未收利息計復利

6.某食品企業(yè)經營狀況最近發(fā)生如下變化，銀行應重點監(jiān)控的是()。[1分]

A企業(yè)上月產量5000件，本月產量下滑至4900件

B企業(yè)主業(yè)務由零售業(yè)轉向餐飲服務業(yè)

C企業(yè)利潤率再次居行業(yè)首位

D企業(yè)在北京擁有多加食品分店，最近又在當地新開一家食品分店

7.下列不屬于銀行應重點監(jiān)控的管理狀況風險的是()。[1分]

A管理層的品位、修養(yǎng)

B中層管理層薄弱

C借款人的關聯企業(yè)倒閉

D借款人在銀行存款大幅下降

8.關于對借款人的貸后財務監(jiān)控，下列說法正確的是()。[1分]

A企業(yè)提供的財務報表如為復印件，需要公司蓋章

B企業(yè)提供的財務報表如經會計師事務所審計，需要完整的審計報告(不包括附注)

C財務報表應含有資金運用表

D對于關鍵數據，主要進行縱向比較

9.在抵押品管理中，銀行要加強對()監(jiān)控和管理。[1分]

A抵押人資格

B抵押人的實力

C抵押人擔保意愿

D抵押物和質押憑證

10.風險預警系統進行風險分析的過程是()。[1分]

A信用信息處理→輸入預測系統或預警指標體系→預測系統對未來內外部環(huán)境預測或預警指標經過運算估計未來風險情況→輸出結果→與預警參數比較→作出警報決策

B輸入預測系統或預警指標體系→存儲信用信息處理→輸出結果→與預警參數比較→預測系統對未來內外部環(huán)境預測或預警指標經過運算估計未來風險情況→作出警報決策

C輸入預測系統或預警指標體系→輸出結果→存儲信用信息處理→與預警參數比較→預測系統對未來內外部環(huán)境預測或預警指標經過運算估計未來風險情況→作出警報決策

D信用信息處理→輸入預測系統或預警指標體系→輸出結果→與預警參數比較→預測系統對未來內外部環(huán)境預測或預警指標經過運算估計未來風險情→作出警報決策

11.預控性處置發(fā)生在()。[1分]

A風險預警報告正式作出前

B風險預警報告已經作出，決策部門尚未采取措施前

C風險預警報告尚未作出，決策部門尚未采取措施

D風險預警報告已經作出，決策部門已經采取措施

12.對于出現()情況的，應及時報告授信審批行風險資產管理部門或信貸管理部門，調整客戶分類和授信方案。[1分]

A客戶未來2個月內無法改變的較大風險

B客戶無法在3個月內自行控制和化解的較大風險

C客戶無法在未來3個月內在銀行輔助下化解的較大風險

D客戶無法在未來6個月內在銀行輔助下化解的較大風險

13.對于逾期貸款，銀行應及時發(fā)送()。[1分]

A逾期還本付息通知單

B催收通知單

C寬限通知單

D違約起訴書

14.在銀行轉貸款中，國內借款人向銀行提前還款以銀行向國外貸款行提前還款為前提的業(yè)務模式稱為()。[1分]

A掛鉤

B脫鉤

C補充

D間接還款

15.關于保證貸款的展期，下列說法正確的是()。[1分]

A銀行無需對保證人的擔保能力重新確認

B借款人申請展期前必須征得保證人同意

C保證人的擔保金額為整個貸款期內應償還的本息

D保證合同的期限不自動順延

16.關于抵押貸款的展期，下列說法正確的是()。[1分]

A抵押合同期限自動順延

B銀行可不核查抵押物的價值

C抵押物價值不足的，應要求抵押人按原有貸款余額補充抵押物

D應要求借款人及時到有關部門辦理抵押續(xù)期登記

17.風險預警程序中不包括下面哪一項()。[1分]

A風險分析

B事后評價

C風險處置

D貸款卡查詢

18.借款人不履行已經發(fā)生法律效力的判決書，銀行應該向人民法院申請強制執(zhí)行，執(zhí)行期限為()。[1分]

A10日

B5日

C3日

D2日

19.()預警法側重定量分析。[1分]

A黑色

B紅色

C黃色

D藍色

20.對于保證貸款的展期，因貸款展期而增加的利息費用()在擔保金額中，保證合同期限()。[1分]

A不包括，不變

B不包括，延長

C包括，延長

D包括，不變

21.采用“脫鉤”方式轉貸的，每次展期最長不超過()。[1分]

A3個月

B6個月

C1年

D2年

22.依法收貸的對象是()。[1分]

A展期貸款

B到期貸款

C正常貸款

D不良貸款

二、多選題

1.下列情況中，可能給企業(yè)帶來經營風險的有()。[2分]

A客戶需求為便攜性PC，企業(yè)仍生產臺式機

B持有一筆占公司年訂單量60%的訂單，能按時保質完成

C企業(yè)只生產臺式機

D以前產品的產、供、銷都由本企業(yè)自行提供，最近企業(yè)轉型，只負責產品的生產

E只依賴于一家供應商

2.下列屬于經營狀況預警信號的有()。[2022年6月真題][2分]

A銷售額下降

B銷售上升、利潤減少

C喪失多個財力雄厚的大客戶

D關系到企業(yè)生產能力的某一客戶的訂貨變化無常

E投機于存貨，使存貨超出正常水平

3.下列情況，銀行信貸人員應進行調查和分析的有()。[2分]

A購貨商減少采購

B企業(yè)因地震而不得不遷往條件較差的地區(qū)

C企業(yè)的分支機構分布不合理

D基于財務動機收購其他企業(yè)和新銷售網點

E出售主要生產設備

4.企業(yè)的管理狀況風險主要體現在()。[2分]

A企業(yè)員工的正常流動

B企業(yè)董事會成員變動

C企業(yè)領導層不團結

D企業(yè)管理層極端保守

E企業(yè)高管均為理工科背景，缺乏管理和經營知識

5.下列企業(yè)與銀行的往來活動，屬于銀行重點監(jiān)控的異常現象的是[2分]

A在銀行存款大幅上升

B在多家銀行開戶，經審查明顯超出其經營需要

C既依賴短期貸款，亦依賴長期貸款

D還款資金主要為銷售回款

E將項目貸款透過地下錢莊轉移到境外

6.在抵押期間，銀行經辦人員對抵押物檢查時應()。[2分]

A定期檢查抵押物存續(xù)狀況、占有、使用、轉讓、出租等處置行為

B發(fā)現抵押物價值減少，應及時查明原因并采取有效措施

C如發(fā)現抵押人的行為將造成抵押物價值減少，應要求抵押人停止擔保

D如抵押人行為已造成抵押物價值減少，應要求抵押人恢復抵押物價值

E如抵押人無法完全恢復抵押物的價值，應要求抵押人停止擔保

7.下列情況，銀行可要求借款人追加擔保品的是()[2分]

A貸后檢查中發(fā)現借款人提供的擔保物的擔保權尚未落實

B擔保品因市場價格降低貶值

C保證人的保證能力下降

D借款人財務狀況惡化

E追加新貸款

8.下列屬于財務狀況預警信號的有()。[2分]

A存貨周轉速度放慢

B現金狀況惡化

C應收賬款余額或比例激增

D流動資產狀況惡化

E.固定資產迅速變化

9.某合資企業(yè)欲就一筆抵押貸款向銀行申請展期，則其應向銀行提交的法定申請文件()。[2分]

A展期申請

B董事會關于申請貸款展期的決議文件

C抵押人同意展期的書面證明

D法人資格證明

E經會計師審計的財務報表

10.下列情況中，提交申請書并經部門負責人簽批同意后可辦理借閱的有()。[2分]

A貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記的

B變更抵押物權證的

C提供給審計部門查閱的

D提交法院進行法律訴訟的

E借款人違約導致形成呆賬的

11.客戶檔案主要包括()。[2分]

A借款及擔保企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照、法人代碼本、公司章程

B借款及擔保企業(yè)的信用評級資料

C借款及擔保企業(yè)的驗資報告

D借款及擔保企業(yè)近三年主要的財務報表

E財務負責人的身份證或護照復印件

12.對借款人的貸后監(jiān)控包括()。[2分]

A對管理狀況的監(jiān)控

B對經營狀況的監(jiān)控

C對財務管理狀況的監(jiān)控

D對借款人與銀行往來情況的監(jiān)控

E對借款人關聯企業(yè)和關聯關系人的監(jiān)控

13.公司信貸風險預警的理論和方法主要包括()。[2分]

A評級方法

B統計理論

C統計模型

D專家判斷法

E信用評分方法

14.藍色預警法分為哪些模式()。[2分]

A警兆預警法

B警素預警法

C指數預警法

D統計預警法

E模型預警法

15.廣義的依法收貸方式包括()。[2分]

A處理變賣抵押物

B催收

C提前收回違約使用的貸款

D仲裁

E訴訟

16.貸款總結評價的內容包括()。[2分]

A貸款客戶選擇評價

B貸款綜合效益評價

C貸款方式選擇評價

D貸款管理中出現問題的原因

E貸款管理中出現問題的解決措施

17.下列情形中，可以借閱一級檔案的有()。[2分]

A貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記

B變更質押物品

C審計部門查閱

D提交法院進行債權債務重組

E補辦房產證

三、判斷題

1.對于追加的擔保品，可簡化手續(xù)辦理。()[1分]

2.在分析保證人的保證實力時銀行應以同樣的管理措施對待借款人和保證人。()[1分]

3.如有動態(tài)化、系統化、精確化的風險預警系統依托，可不必再進行信用信息收集、傳遞、風險分析等程序。()[1分]

4.貸款經批準展期后，銀行應重新確定每一筆貸款的風險度。()[1分]

5.債權人可不通過訴訟程序而直接向有管轄權的基層人民法院申請支付令。()[1分]

6.為確保信貸資金安全，銀行應將依法收貸與靈活放貸、管貸結合起來。()[1分]

7.執(zhí)行中的信貸文件和結清后的信貸檔案應由風險管理部門和各業(yè)務經辦人員設專柜分別保管存放。()[1分]

8.業(yè)務部門應按客戶將客戶檔案、貸款文件、檔案一起存放。()[1分]

9.由于抵押人的行為而使得抵押物價值減少，而抵押人又無法完全恢復的，銀行應該要求抵押人提供與減少價值相當的擔保。()[1分]

10.貸款逾期后，銀行不但有權收回貸款本息，而且可以加收罰息。[1分]

11.借款