2023年個(gè)人貸款全真試題

慎而思之，勤而行之。斯是陋室，惟吾德馨。第第2頁(yè)/共2頁(yè)精品文檔推薦2023年個(gè)人貸款全真試題收拾

個(gè)人貸款全真試題

一、單選題(本大題90小題.每題0.5分，共45.0分。請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中挑選一個(gè)最佳答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)第1題

申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的借款人需供養(yǎng)絕對(duì)的擔(dān)保措施，其中不包括()。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.保證

D.履約保證保險(xiǎn)

【準(zhǔn)確答案】：D

[解析]本題考查有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的擔(dān)保方式——抵押、質(zhì)押和保證。選項(xiàng)D屬于申請(qǐng)商用房貸款的擔(dān)保方式。

第2題

在辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)時(shí)，銀行受理人應(yīng)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書(shū)及申請(qǐng)材料舉行初審，主要審查借款申請(qǐng)人的主體資歷及借款申請(qǐng)人所提交材料的()。

A.真切性與規(guī)范性

B.真切性與殘破性

C.殘破性與規(guī)范性

D.殘破性與合理性

【準(zhǔn)確答案】：C

[解析]本題考查個(gè)人汽車貸款。在辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)時(shí)，銀行受理人應(yīng)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書(shū)及申請(qǐng)材料舉行初審，主要審查借款申請(qǐng)人的主體資歷及借款申請(qǐng)人所提交材料的殘破性與規(guī)范性。

第3題

在全國(guó)范圍內(nèi)的市場(chǎng)上開(kāi)展業(yè)務(wù)的銀行可采用()營(yíng)銷組織。

A.職能型

B.產(chǎn)品型

C.市場(chǎng)型

D.區(qū)域型

【準(zhǔn)確答案】：D

[解析]本題考查銀行營(yíng)銷的區(qū)域型組織模式。

第4題

按照相關(guān)文件，對(duì)貸款購(gòu)買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于50%，貸款利率不得低于基準(zhǔn)利率的()倍。

A.1

B.1.1

C.1.2

D.1.5

【準(zhǔn)確答案】：B

[解析]按照相關(guān)文件，對(duì)貸款購(gòu)買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于50%，貸款利率不得低于基準(zhǔn)利率的1.1倍。

第5題

當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，供養(yǎng)的信貸產(chǎn)品較少時(shí)，應(yīng)采用的市場(chǎng)定位方式是()。

A.補(bǔ)缺式定位

B.趕超式定位

C.追隨式定位

D.主導(dǎo)式定位

【準(zhǔn)確答案】：A

[解析]本題考查市場(chǎng)定位的補(bǔ)缺式定位方式。

第6題

下列不屬于商用房貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是()。

A.合同憑證預(yù)簽無(wú)效、合同填寫不規(guī)范

B.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C.未按規(guī)定發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)放貸款和貸款錯(cuò)誤核算

D.未通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

【準(zhǔn)確答案】：D

[解析]本題考查商用房貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。選項(xiàng)D屬于商用房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

第7題

老高因出差在外，未能及時(shí)歸還貸款本息，這屬于貸款形態(tài)中的()。

A.次級(jí)貸款

B.擔(dān)心貸款

C.正常貸款

D.可疑貸款

【準(zhǔn)確答案】：C

[解析]本題考查正常貸款的概念。正常貸款是指借款人一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素，或借款人未正常還款屬偶爾性因素造成的。

第8題

在我國(guó)，個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)較大的主要緣故是()。

A.人們?nèi)狈φ\(chéng)實(shí)信用的精神

B.個(gè)人征信體系尚不完美

C.個(gè)人貸款程序不合理

D.銀行管理不規(guī)范

【準(zhǔn)確答案】：B

[解析]在我國(guó)，個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)較大的主要緣故是個(gè)人征信體系尚不完美。第9題

中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)該在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的`()個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中央。

A.7

B.5

C.3

D.2

【準(zhǔn)確答案】：D

[解析]中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)該在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中央。

第10題

個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式是()。

A.借款人還款能力的降低

B.借款人還款意愿的變化

C.借款人惡意逃債行為以及還款意愿變化

D.借款人惡意欺騙、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等行為

【準(zhǔn)確答案】：D

[解析]借款人惡意欺騙、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等行為，是個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式。

第11題

設(shè)備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則決定，普通為()年，最長(zhǎng)不超過(guò)()年。

A.2，5

B.3，5

C.1，3

D.1，5

【準(zhǔn)確答案】：B

[解析]本題考查設(shè)備貸款的期限。設(shè)備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則決定.普通為3年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年。

第12題

根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個(gè)人教誨貸款可分為()。

A.商業(yè)助學(xué)貸款和出國(guó)留學(xué)貸款

B.國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

C.國(guó)家助學(xué)貸款和貧窮學(xué)生生活補(bǔ)助

D.國(guó)家助學(xué)貸款和國(guó)家獎(jiǎng)學(xué)金

【準(zhǔn)確答案】：B

[解析]本題考查個(gè)人教誨貸款的分類。根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個(gè)人教誨貸款可以分為國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款。

篇三：貸款五級(jí)分類

貸款五級(jí)分類制度貸款五級(jí)分類制度是指1998年5月起，中國(guó)人民銀行參照國(guó)際慣例，結(jié)合中國(guó)國(guó)情，制定《貸款分類指導(dǎo)原則》，要求商業(yè)銀行依

據(jù)借款人的實(shí)際還款能力舉行貸款質(zhì)量的五級(jí)分類，即按風(fēng)險(xiǎn)程度將貸款劃分為五類：正常、擔(dān)心、次級(jí)、可疑、損失，后三種為不良貸款。

簡(jiǎn)介

一、正常貸款

借款人能夠履行合同，一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時(shí)全額償還的消極因素，銀行對(duì)借款人按時(shí)足額償還貸款本息有充足控制。貸款損失的概率為0。

二、擔(dān)心貸款

盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素，如這些因素延續(xù)下去，借款人的償還能力受到影響，貸款損失的概率不會(huì)超過(guò)5%。

三、次級(jí)貸款

借款人的還款能力出現(xiàn)顯然問(wèn)題，徹低依賴其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，需要通過(guò)處分資產(chǎn)或?qū)ν馊谫Y乃至執(zhí)行抵押擔(dān)保來(lái)還款付息。貸款損失的概率在30%-50%。

四、可疑貸款

借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也決定要造成一部分損失，只是因?yàn)榇嬖诮杩钊酥亟M、兼并、合并、抵押物處理和未決訴訟等待定因素，損失金額的多少還不能決定，貸款損失的概率在50%-75%之間。

五、損失貸款

指借款人已無(wú)償還本息的可能，無(wú)論采取什么措施和履行什么程序，貸款都注定要損失了，或者固然能收回極少部分，但其價(jià)值也是微乎其微，從銀行的角度看，也沒(méi)存心義和須要再將其作為銀行資產(chǎn)在賬目上保留下來(lái)，對(duì)于這類貸款在履行了須要的法律程序之后應(yīng)趕緊予以注銷，其貸款損失的概率在75%-100%。

分類標(biāo)準(zhǔn)

企事業(yè)單位貸款和天然人其他貸款分類標(biāo)準(zhǔn)

農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)在充足分析借款人及時(shí)足額歸還貸款本息的可能性的基礎(chǔ)上，參照下列基本標(biāo)準(zhǔn)初步劃分企事業(yè)單位貸款和天然人其他貸款分類檔次后，鄭重根據(jù)核心定義決定分類結(jié)果。

1．下列情況劃入正常類

（1）借款人有能力履行允諾，還款意愿良好，經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)等各方面情況正常，能正常還本付息，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人總算償還貸款有充足控制。

（2）借款人可能存在某些消極因素，但現(xiàn)金流量充足，不會(huì)對(duì)貸款本息按約足額償還產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性影響。

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●正常類參考特征：

a.借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)合理，現(xiàn)金流量充足，一直能夠正常足額償還貸款本息。

b.貸款未到期。

c.本筆貸款能按期支付利息

2．有下列情況之一的普通劃入擔(dān)心類

（1）借款人的銷售收入、經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)下降或出現(xiàn)流動(dòng)性不足的征兆，一些關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)出現(xiàn)異常性的不利變化或低于同行業(yè)平均水平；

（2）借款人或有負(fù)債（如對(duì)外擔(dān)保、簽發(fā)商業(yè)匯票等）過(guò)大或與上期相比有較大幅度升高；

（3）借款人的固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目出現(xiàn)重大的不利于貸款償還的因素（如基建項(xiàng)目工期延伸、預(yù)算調(diào)增過(guò)大）；

（4）借款人經(jīng)營(yíng)管理存在重大問(wèn)題或未按約定用途使用貸款；

（5）借款人或擔(dān)保人改制（如分立、兼并、租賃、承包、合資、股份制改造等）對(duì)貸款可能產(chǎn)生不利影響；

（6）借款人的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生了重大的不利于貸款償還的變化；

（7）借款人的管理層出現(xiàn)重大意見(jiàn)分歧或者法定代表人和主要經(jīng)營(yíng)者的品行出現(xiàn)了不利于貸款償還的變化；

（8）違抗行業(yè)信貸管理規(guī)定或監(jiān)管部門監(jiān)管規(guī)則發(fā)放的貸款；

（9）借款人在其他金融機(jī)構(gòu)貸款被劃為次級(jí)類；

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（10）宏觀經(jīng)濟(jì)、市場(chǎng)、行業(yè)、管理政策等外部因素的變化對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生不利影響，并可能影響借款人的償債能力；

（11）借款人處于停產(chǎn)或半停產(chǎn)，但抵（質(zhì)）押率充足，抵質(zhì)押物遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于實(shí)現(xiàn)貸款本息得價(jià)值和實(shí)現(xiàn)債權(quán)得費(fèi)用，對(duì)總算收回貸款有充足的控制。

（12）借新還舊貸款，企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)正常且能按約還本復(fù)息的。

（13）借款人償還貸款能力較差，但擔(dān)保人代為償還能力較強(qiáng)

（14）貸款的抵押物、質(zhì)押物價(jià)值下降，或農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)對(duì)抵（質(zhì)）押物失去控制；保證的有效性出現(xiàn)問(wèn)題，可能影響貸款歸還；

（15）本金或利息逾期（含展期，下同）90天（含）以內(nèi)的貸款或表外業(yè)務(wù)墊款30天（含）以內(nèi)。

●擔(dān)心類參考特征：

a.宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)、市場(chǎng)、技術(shù)、產(chǎn)品、企業(yè)內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理或財(cái)務(wù)情況發(fā)生變化，對(duì)借款人正常經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生不利影響，但其償還貸款的能力尚未出現(xiàn)顯然問(wèn)題。

b.借款人改制（如合并、分立、承包、租賃等）對(duì)銀行債務(wù)可能產(chǎn)生的不利影響。

c.借款人還款意愿差，不與銀行積極合作

d.借款人徹低依賴其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，但貸款擔(dān)保合法、有效、足值，銀行徹低有能力通過(guò)追償擔(dān)保足額收回貸款本息。

e.擔(dān)保有效性出現(xiàn)問(wèn)題，可能影響貸款歸還。

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f.貸款逾期（含展期后）不超過(guò)90天（含）。

g.本筆貸款欠息不超過(guò)90天（含）。

資料之一：擔(dān)心類貸款，其他銀行還列舉如下特征：

借款還款意愿；貸款抵押物、質(zhì)押物價(jià)格下降，或銀行對(duì)抵（質(zhì)）押物失去控制；貸款保證人的財(cái)務(wù)情況出現(xiàn)疑問(wèn)；銀行未能對(duì)貸款實(shí)施有效的監(jiān)督或檔案走失。

3．有下列情況之一的普通劃入次級(jí)類

（1）借款人經(jīng)營(yíng)虧損，支付艱難并且難以獲得補(bǔ)充資金來(lái)源，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量為負(fù)數(shù)；

（2）借款人不能償還其他債權(quán)人債務(wù)；

（3）借款人已不得不通過(guò)出售、變賣主要的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)性固定資產(chǎn)來(lái)維持生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，或者通過(guò)拍賣抵押品、履行保