銀行證明業(yè)務(wù)管理實(shí)施細(xì)則

銀行證明業(yè)務(wù)管理實(shí)施細(xì)則（節(jié)選）第四條《存款證明書》、《資信證明書》及《結(jié)算紀(jì)律資信證明書》不具有擔(dān)保作用，不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押、不能作為支付款項(xiàng)的憑證?？蛻簟洞婵钭C明書》、《資信證明書》及《結(jié)算紀(jì)律資信證明書》遺失不掛失、不退還手續(xù)費(fèi)。第六條業(yè)務(wù)辦理機(jī)構(gòu)。開具以前時(shí)點(diǎn)的存款證明書需到開戶網(wǎng)點(diǎn)所在支行營(yíng)業(yè)部辦理；開具單位當(dāng)前時(shí)點(diǎn)、時(shí)段資信證明書需到開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理；開具個(gè)人當(dāng)前時(shí)點(diǎn)、時(shí)段資信證明書可在我行任一網(wǎng)點(diǎn)辦理。第七條當(dāng)前時(shí)點(diǎn)、時(shí)段證明業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定。（一）個(gè)人申請(qǐng)開具的存款證明(《資信證明書》）原則上采用一證一戶（多幣種）的出具方式，但也可根據(jù)客戶要求采取不超過7戶個(gè)人存款賬戶信息的一證多戶（多幣種）和可用余額范圍內(nèi)的一戶多證的出具方式。存款賬戶必須是申請(qǐng)人本人的賬戶。（二）單位申請(qǐng)開具的存款證明(《資信證明書》)上的存款可以為不超過7個(gè)賬戶信息的結(jié)算賬戶或單位定期存款，在可用余額范圍內(nèi)可分多筆數(shù)進(jìn)行開具，如涉及外幣賬戶的則由客戶到總行國(guó)際業(yè)務(wù)部開具。存款賬戶必須為申請(qǐng)人本單位的賬戶。（三）若出具止付到期日大于當(dāng)前系統(tǒng)日期的《資信證明書》的，在確認(rèn)賬戶余額后，開具《資信證明書》，同時(shí)系統(tǒng)自動(dòng)凍結(jié)存款賬戶的開具金額，到期自動(dòng)解凍；若未到期客戶前來解凍，需收回資信證明書，操作相關(guān)交易后，系統(tǒng)自動(dòng)解凍。（四）若出具無(wú)止付到期日或出具止付到期日為當(dāng)前系統(tǒng)日期的《資信證明書》的，賬戶資金必須以開具時(shí)的當(dāng)前時(shí)點(diǎn)可用余額辦理出證，以確?！顿Y信證明書》內(nèi)的資金賬戶余額為當(dāng)前時(shí)點(diǎn)可用余額。系統(tǒng)不對(duì)開具《資信證明書》的資金金額凍結(jié)。（五)開具時(shí)段存款證明時(shí)，賬戶狀態(tài)必須正?；蛸J方凍結(jié)，且只能在賬戶可用資金范圍內(nèi)開具證明；已借方全額凍結(jié)、質(zhì)押或所有權(quán)不明晰的賬戶不能辦理存款證明。（六）時(shí)點(diǎn)存款證明不用收回。（七）我行開具的股票僅作為我行的投資證明，非我行的存款，不能憑股票開具存款證明。第十一條開具存款證明（一）網(wǎng)點(diǎn)審核資料無(wú)誤后，在《資信證明申請(qǐng)書》一式三聯(lián)上加蓋業(yè)務(wù)專用章、經(jīng)辦員、復(fù)核員章。（二）對(duì)當(dāng)前時(shí)點(diǎn)、時(shí)段存款開具證明的，通過大集中系統(tǒng)開具資信證明交易，對(duì)《資信證明申請(qǐng)書》記載的每個(gè)賬號(hào)進(jìn)行操作，打印《資信證明書》；對(duì)系統(tǒng)暫不支持對(duì)以前時(shí)點(diǎn)存款開具證明的，由支行營(yíng)業(yè)部經(jīng)辦員手工出具《存款證明書》。（三）經(jīng)辦柜員將《存款證明書》、《資信證明書》、《資信證明申請(qǐng)書》第三聯(lián)連同申請(qǐng)人身份證件、憑證復(fù)印件等資料交網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或會(huì)計(jì)主辦審批。網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或會(huì)計(jì)主辦簽字及加蓋業(yè)務(wù)專用章后，將《資信證明書》復(fù)印留底?！洞婵钭C明書》（副本）、《資信證明書》復(fù)印件、《資信證明申請(qǐng)書》第三聯(lián)及相關(guān)資料專夾保管，同時(shí)登記《簽發(fā)存款（資信）證明書登記簿》。柜員將《資信證明申請(qǐng)書》第一聯(lián)、《存款證明書》（正本）、開具時(shí)段證明的《資信證明書》、客戶身份證件、資金憑證原件交給客戶。《資信證明申請(qǐng)書》第二聯(lián)附于當(dāng)日傳票后。若出具當(dāng)前時(shí)點(diǎn)存款證明，須在出證日次日才能把《資信證明書》返還客戶，以確?！顿Y信證明書》內(nèi)的資金賬戶余額為歷史余額。若確認(rèn)相關(guān)賬戶申請(qǐng)日的余額小于《申請(qǐng)書》所列賬余額的，按上述流程重新辦理出證手續(xù)（工本費(fèi)不再重復(fù)收?。?duì)以前時(shí)點(diǎn)存款開具證明的，設(shè)置“舊版存款證明銷號(hào)登記簿”進(jìn)行銷號(hào)登記管理，操作柜員及授權(quán)柜員均需簽名。收取每份證明書業(yè)務(wù)工本費(fèi)。第十三條有止付日期的《資信證明書》辦理提前解除止付處理有關(guān)規(guī)定。（一）在止付期間，客戶要求提前解除止付需提交《資信證明申請(qǐng)書》及《資信證明書》，同時(shí)個(gè)人客戶需帶本人身份證件、單位客戶需由法定代表人（負(fù)責(zé)人）或指定授權(quán)經(jīng)辦人攜法定代表人（負(fù)責(zé)人）及授權(quán)人身份證件、授權(quán)書到原辦理網(wǎng)點(diǎn)辦理提前解除止付手續(xù)。網(wǎng)點(diǎn)核實(shí)相關(guān)資料無(wú)誤后，通過系統(tǒng)操作交易，系統(tǒng)自動(dòng)對(duì)賬戶存款進(jìn)行解凍，收回的《資信證明書》、《資信證明申請(qǐng)書》一聯(lián)作當(dāng)天憑證附件。解除止付提交的《資信證明申請(qǐng)書》客戶聯(lián)返還客戶，另一聯(lián)與原相關(guān)資料專夾保管。（二）已被相關(guān)單位和部門使用過的《資信證明書》或無(wú)《資信證明書》申請(qǐng)辦理提前解除止付的不予受理。第十五條業(yè)務(wù)適用的對(duì)象：在我行開立人民幣單位結(jié)算賬戶的存款人和在我行開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的客戶(僅限個(gè)人支票戶)。第十六條業(yè)務(wù)辦理機(jī)構(gòu)：客戶可到存款賬戶所屬支行的任一網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)，集中在各支行營(yíng)業(yè)部出證并簽發(fā)，并向申請(qǐng)人收取業(yè)務(wù)服務(wù)費(fèi)。第十七條業(yè)務(wù)實(shí)施有關(guān)規(guī)定：（一）申請(qǐng)為個(gè)人支票客戶辦理結(jié)算紀(jì)律資信證明業(yè)務(wù)時(shí)，客戶須持本人身份證及復(fù)印件辦理。復(fù)印件需加蓋“與原件核對(duì)相符”章及經(jīng)辦人印章。（二）申請(qǐng)人為單位結(jié)算賬戶客戶辦理結(jié)算紀(jì)律資信證明業(yè)務(wù)時(shí)，須出具申請(qǐng)單位的營(yíng)業(yè)執(zhí)照和組織機(jī)構(gòu)代碼證、及法定代表人（負(fù)責(zé)人）身份證件原件及復(fù)印件。如授權(quán)他人代理的，還須持法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的授權(quán)委托書及其身份證件以及被授權(quán)人的身份證件，并留存證件的復(fù)印件。單位留存的復(fù)印件需加蓋“與原件核對(duì)相符”章、單位公章及經(jīng)辦人印章。（三）《簽發(fā)結(jié)算紀(jì)律資信證明書登記簿》（附5）進(jìn)行登記。（四）申請(qǐng)人所提交的資料、《結(jié)算紀(jì)律資信證明書》副本連同《簽發(fā)結(jié)算紀(jì)律資信證明書登記簿》由支行營(yíng)業(yè)部專夾保管備查。（五）出具《結(jié)算紀(jì)律資信證明書》，按收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取手續(xù)費(fèi)。第十八條辦理《結(jié)算紀(jì)律資信證明書》業(yè)務(wù)的處理：（一）客戶到存款賬戶所屬支行的任一網(wǎng)點(diǎn)或直接到支行營(yíng)業(yè)部申請(qǐng)辦理開具《結(jié)算紀(jì)律資信證明書》，須填寫一式兩聯(lián)《銀行股份有限公司開具結(jié)算紀(jì)律資信證明申請(qǐng)書》（以下簡(jiǎn)稱《開具結(jié)算紀(jì)律資信證明申請(qǐng)書》）（附7)，該申請(qǐng)書由各支行自行復(fù)制使用。（二）受理網(wǎng)點(diǎn)的處理：經(jīng)辦柜員審核申請(qǐng)人提供的資料是否齊全，審核申請(qǐng)人存款賬戶有效性等相關(guān)信息，核對(duì)客戶提供的證件的真實(shí)性及有效性等，并經(jīng)復(fù)核員復(fù)核，審核符合后，收取手續(xù)費(fèi)并與資料上送支行營(yíng)業(yè)部。（三）支行營(yíng)業(yè)部的處理：經(jīng)辦柜員認(rèn)真審核申請(qǐng)人提供的資料，與其提供的賬戶進(jìn)行核對(duì)，核查該存款賬戶的信息情況，翻查本行留存有關(guān)賬戶信息情況或總行會(huì)計(jì)結(jié)算部轉(zhuǎn)發(fā)人行下發(fā)《關(guān)于對(duì)屢次簽發(fā)空頭支票出票人情況的通報(bào)》的文件，或登錄人行空頭支票行政處罰管理系統(tǒng)查詢，審查該企業(yè)是否簽發(fā)了空頭支票或與預(yù)留印鑒不符的支票。審核符合后，開具《結(jié)算紀(jì)律資信證明書》。（四）登記《簽發(fā)結(jié)算紀(jì)律資信證明書登記簿》，并把《結(jié)算紀(jì)律資信證明書》、《開具結(jié)算紀(jì)律資信證明申請(qǐng)書》、申請(qǐng)人相交資料復(fù)印件及《簽發(fā)結(jié)算紀(jì)律資信證明書登記簿》交復(fù)核員復(fù)核。（五）復(fù)核員復(fù)核申請(qǐng)人各種資料，核實(shí)存款賬戶在要求證明期間是否簽發(fā)過空頭支票或與預(yù)留印鑒不符的支票，無(wú)誤后，在《開具結(jié)算紀(jì)律資信證明申請(qǐng)書》復(fù)核人處簽章，同時(shí)把兩聯(lián)《結(jié)算紀(jì)律資信證明書》、兩聯(lián)《開具結(jié)算紀(jì)律資信證明申請(qǐng)書》、申請(qǐng)人身份證復(fù)印件送交支行分管行長(zhǎng)加具意見后蓋章（蓋支行行政公章）（六）