初級銀行從業(yè)資格考試個人理財(習題卷12)

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試個人理財初級銀行從業(yè)資格考試個人理財(習題卷12)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試個人理財?shù)?部分：單項選擇題，共65題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具不包括（）。A)股權(quán)衍生工具B)貨幣衍生工具C)利率衍生工具D)遠期衍生工具答案:D解析:按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。[單選題]2.通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個時點之間的價值差異稱為()。A)貨幣時間差異B)貨幣時間價值C)貨幣投資價值D)貨幣投資差異答案:B解析:貨幣的時間價值是指貨幣在無風險的條件下，經(jīng)歷一定時間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值，也被稱為資金時間價值。[單選題]3.()是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務(wù)。A)理財顧問服務(wù)B)綜合理財服務(wù)C)私人銀行業(yè)務(wù)D)理財計劃答案:C解析:私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務(wù)。[單選題]4.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年個人理財業(yè)務(wù)報告，年度報告和相關(guān)報表，應(yīng)于下一年度的()報中國銀監(jiān)會。A)1月底前B)2月底前C)3月底前D)5月底前答案:B解析:此題[單選題]5.A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率為10%，則二者在三年年末時的終值相差(__)元。A)33.1B)31.3C)133.1D)13.31答案:A解析:A方案在三年年末的終值為：100×[(1+10%)3+(1+10%)2+(1+10%)]=364.1(元)，B方案在三年年末的終值為：100×[(1+10%)2+(1+10%)+1]=331(元)，二者的終值相差為：364.1-331=33.1(元)。[單選題]6.下列債券不可上市流通的是()。A)記賬式國債B)金融債券C)實物式國債D)憑證式國債答案:D解析:憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以?憑證式國債收款憑證?記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計息。[單選題]7.下列關(guān)于信托理財產(chǎn)品的說法，不正確的是()。A)投資項目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風險B)信托管理公司通常只對信托產(chǎn)品承擔有限責任C)銀行擔保的信托產(chǎn)品風險較低D)信托產(chǎn)品的流動性通常比較好，有較好的轉(zhuǎn)讓平臺答案:D解析:信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風險。信托管理公司通常只對信托產(chǎn)品承擔有限責任，絕大部分風險由信托業(yè)務(wù)委托人來承擔。[單選題]8.直接融資是在無數(shù)個企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個人之間、個人與個人之間，或者企業(yè)與個人之間進行的，這體現(xiàn)了直接融資的()。A)直接性B)差異性較大C)分散性D)相對較強的自主性答案:C解析:直接融資是在無數(shù)個企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個人之間、個人與個人之間，或者企業(yè)與個人之間進行的，因此融資活動分散于各種場合，具有一定的分散性。[單選題]9.下面關(guān)予風險控制計劃的描述，不正確的是()。A)商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃B)商業(yè)銀行應(yīng)明確每個理財計劃所能承受的風險程度C)商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風險程度應(yīng)當是定性指標D)商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財計劃風險管理方面的權(quán)限與責任答案:C解析:《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第三十八條規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會或上級管理層應(yīng)根據(jù)本行理財計劃的發(fā)展策略、資本實力和管理能力，確定本行理財計劃所能承受的總體風險程度，并明確每個理財計劃所能承受的風險程度?？沙惺艿娘L險程度應(yīng)當是量化指標(不是定性指標)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務(wù)收入等其他指標相聯(lián)系，故選C。[單選題]10.保險原則是在保險發(fā)展過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則，這些原則作為人們進行保險活動的準則，始終貫穿于整個保險業(yè)務(wù)，這些原則不包括()。A)損失補償原則B)保險利益原則C)首因原則D)最大誠信原則答案:C解析:保險原則包括：(1)保險利益原則。(2)近因原則。(3)損失補償原則。(4)最大誠信原則。[單選題]11.根據(jù)《職業(yè)操守》第二十三條，從業(yè)人員向客戶贈送的禮品可以是【】。A)貴金屬B)消費卡C)有價證券D)低價值的日常生活消費品答案:D解析:[單選題]12.下列選項中不屬于人身保險的是()。A)人壽保險B)投資連結(jié)型財產(chǎn)保險C)意外傷害保險D)健康保險答案:B解析:投資連結(jié)型財產(chǎn)保險屬于投資型保險產(chǎn)品。[單選題]13.個人進行股票投資主要面臨個人所得稅和()。A)增值稅B)印花稅C)營業(yè)稅D)資本利得稅答案:B解析:股票交易印花稅是從普通印花稅發(fā)展而來的，是專門針對股票交易發(fā)生額征收的一種稅。我國稅法規(guī)定，對證券市場上買賣、繼承、贈與所確立的股權(quán)轉(zhuǎn)讓依據(jù)，按確立時實際市場價格計算的金額征收印花稅。故B選項正確。[單選題]14.貨幣之所以具有時間價值，不是因為()。A)貨幣占用具有機會成本B)通貨膨脹可能造成貨幣貶值C)投資風險需要補償D)存款利息答案:D解析:貨幣之所以具有時間價值是因為貨幣占用具有機會成本、通貨膨脹可能造成貨幣貶值、投資風險需要補償。而不是存款利息。[單選題]15.某銀行從業(yè)人員銀行因突然有急事離開，未按職責管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交于同事，下列對此事正確的評價是【】。A)不會產(chǎn)生嚴重的后果，可以允許B)任何情況下，張某都不應(yīng)將與本人職責相關(guān)的物品交于他人C)張某的做法不當，未盡到崗位的職責D)因為情況緊急，特殊情況可以原諒答案:C解析:[單選題]16.面額為100元、期限為10年的零息債券，當市場利率為6%時，其目前的價格是多少?【】A)59.21元B)54.69元C)56.73元D)55.83元答案:D解析:[單選題]17.財務(wù)策劃是指商業(yè)銀行根據(jù)客戶的財務(wù)狀況，進而【】。A)進行個人投資產(chǎn)品推介B)協(xié)助客戶設(shè)定其個人或家庭的理財目標C)向客戶提供投資建議D)確定家庭所處的生命周期答案:B解析:[單選題]18.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(計劃)監(jiān)管要求的表述，錯誤的是()。A)商業(yè)銀行可以將一般儲蓄存款單品單獨當做理財計劃銷售B)商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風險狀況，設(shè)置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額C)商業(yè)銀行應(yīng)對理財計劃設(shè)置市場風險檢測指標，建立有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系D)商業(yè)銀行理財計劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對產(chǎn)品風險的揭示，并以醒目、通俗的文字表達答案:A解析:關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(計劃)的政策監(jiān)管要求。商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款單品單獨當做理財計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售。[單選題]19.基金子公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過()人，但單筆委托金額在300萬元人民幣以上的投資者數(shù)量不受限制。A)50B)100C)150D)200答案:D解析:基金子公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人，但單筆委托金額在300萬元人民幣以上的投資者數(shù)量不受限制。[單選題]20.下列不屬于制定保險規(guī)劃原則的是()。A)轉(zhuǎn)移風險B)注重收益C)分析客戶保險需要D)量力而行答案:B解析:客戶參加保險的目的就是為了客戶和家庭生活的安全、穩(wěn)定。從這個目的出發(fā)，銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶設(shè)計保險規(guī)劃時主要應(yīng)掌握以下原則：①轉(zhuǎn)移風險的原則;②量力而行的原則;⑧分析客戶保險需要。[單選題]21.股票投資的收益等于()。A)資本利得B)股利所得C)資本利得加股利所得D)資本利得加利息所得答案:C解析:股票的收益包括股利和資本利得。[單選題]22.理財師的工作流程和方法包括以下幾個步驟：()收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況(2)制定理財規(guī)劃方案(3)接觸客戶、建立信任關(guān)系(4)明確客戶的理財目標(5)理財規(guī)劃方案的執(zhí)行(6)后續(xù)跟蹤服務(wù)正確的順序為()。A)(3)(1)(4)(5)(2)(6)B)(3)(1)(4)(2)(5)(6)C)(1)(3)(6)(5)(4)(2)D)(3)(5)(2)(1)(6)(4)答案:B解析:[單選題]23.下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財計劃的經(jīng)濟因素是()。A)失業(yè)率B)經(jīng)濟增長率C)理財目標D)通貨膨脹水平答案:C解析:影響理財計劃的經(jīng)濟因素包括宏觀和微觀兩方面，A、B、D均屬于宏觀經(jīng)濟因素;而理財目標是理財計劃的一部分，不能成為影響理財計劃的經(jīng)濟因素。[單選題]24.中國證券監(jiān)督管理委員會公布的基金?一對多?合同內(nèi)容與格式準則規(guī)定，每個客戶準入門檻不得低于()。A)10萬元B)50萬元C)100萬元D)500萬元答案:C解析:基金專項?一對多?制度對客戶準入門檻的資金要求為不低于100萬元人民幣。[單選題]25.商業(yè)銀行利用理財顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時，不恰當?shù)男袨槭?)。A)了解客戶的風險偏好B)評估客戶的財務(wù)狀況C)了解客戶的風險承受能力D)掩飾理財產(chǎn)品的風險狀況答案:D解析:[單選題]26.商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認的，其民事責任()。A)完全由商業(yè)銀行承擔B)完全由客戶承擔C)由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任D)由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任答案:A解析:根據(jù)民事代理制度，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經(jīng)追認的行為，由行為人承擔民事責任。本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認表示的，視為同意。由題意可知，在沒有經(jīng)過客戶追認的情況下，民事責任完全由商業(yè)銀行承擔。[單選題]27.下列選項中，不屬于投資市場主體的是()。A)無民事行為人B)政府及政府機關(guān)C)中央銀行D)企業(yè)答案:A解析:參與金融市場交易的當事人是金融市場的主體，包括企業(yè)、政府及政府機關(guān)、中央銀行、金融機構(gòu)、居民個人。[單選題]28.以下說法正確的是()。A)成長型基金強調(diào)基金單位價格的增長B)成長型基金一般按時派息C)成長型基金投貸對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品D)成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場答案:D解析:其余各項均為收入型基金的特征。[單選題]29.證券交易內(nèi)幕信息的知情人不包括【】(1)發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員;(2)持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員(3)證券公司高級研究人員(4)證券監(jiān)管機構(gòu)工作人員以及由于法定職責對證券的發(fā)行、交易進行管理的人員A)(1)(2)(3)(4)B)(1)(2)(3)C)(1)(3)(4)D)(1)(2)(4)答案:C解析:[單選題]30.一般來說，處于（）的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益。A)少年成長期B)青年成長期C)中年穩(wěn)健期D)退休養(yǎng)老期答案:D解析:一般來說，隨著年齡的增長，投資人的投資理念會越來越趨于保守。少年成長期的投資人的理財理念是增加消費、減少負債；青年成長期的投資人的理財理念是快速增加資本積累；中年穩(wěn)健期的投資人的理財理念是適度增加財富；退休養(yǎng)老期的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益。所以，本題的正確答案為D。?[單選題]31.()是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數(shù)量的金融工具的標準化協(xié)議。A)金融遠期合約B)金融期貨合約C)金融期權(quán)D)金融互換答案:B解析:金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數(shù)量的金融工具的標準化協(xié)議。[單選題]32.民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。下列敘述中不正確的是()。A)無效民事行為包括違反法律或者社會公共利益的行為B)合同是當事人之間設(shè)立、變更、終止民事關(guān)系的協(xié)議C)當事人一方違反合同的賠償責任，應(yīng)當相當于另一方因此所受到的損失D)民事行為的委托代理只能用書面形式答案:D解析:民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式。[單選題]33.關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財汁劃匯集的理財資金，應(yīng)()。A)與銀行資產(chǎn)分開管理B)按照理財合同約定管理和使用C)進行正常的會計核算D)為每一個理財計劃制作明細記錄答案:B解析:商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金.應(yīng)按照理財合同約定管理和使用。[單選題]34.A銀行提供一款理財產(chǎn)品?香港市場基金組合理財計劃?，該產(chǎn)品的理財期限3年，每年分紅一次，預(yù)期年收益率2.0%-2.7%，風險提示中明確說明由此產(chǎn)生的理財本金及收益損失的風險由投資人自行承擔，該產(chǎn)品是()、A)保證收益理財計劃B)保本浮動收益理財計劃C)非保本浮動收益理財計劃D)固定收益理財計劃答案:C解析:[單選題]35.證券投資基金可以同時投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，從而可以充分分散基金所持有的證券組合的()。A)利率風險B)違約風險C)非系統(tǒng)風險D)系統(tǒng)風險答案:C解析:非系統(tǒng)性風險也稱微觀風險，是由于證券本身因素引起的收益的不確定性，可通過增加資產(chǎn)組合中資產(chǎn)的數(shù)目而最終消除，即可分散。[單選題]36.為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員會建議客戶開立()。A)信用卡賬戶B)扣款賬戶C)定期存款賬戶D)交易賬戶答案:A解析:為了控制費用與投資儲蓄，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該建議客戶在銀行開設(shè)三種類型的賬戶：定期投資賬戶，達到強迫儲蓄的目的;扣款賬戶，方便隨時掌握貸款的本息交付狀況;信用卡賬戶，彌補客戶臨時性資金短缺，減少低收益資金的比例。[單選題]37.在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是()。A)永續(xù)年金B(yǎng))期初年金C)增長型永續(xù)年金D)期末年金答案:C解析:增長型永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。[單選題]38.根據(jù)貨幣時間價值概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是(__)。A)計息的方法B)現(xiàn)值的大小C)利率D)市場價格答案:D解析:單期中終值的計算公式為：FV=PV×(1+r)，多期中終值的公式為：FV=PV×(1+r)t。從這兩個公式中可以看出，終值與計息方法、現(xiàn)值的大小和利率相關(guān)，而與市場價格無關(guān)。[單選題]39.投資者在開放式基金募集期間購買基金、在開放式基金運作期間購買基金和在開放時基金運作將基金份額賣回給基金本身的行為分別叫()。A)基金認購、登記和贖回B)基金申購、登記和贖回C)基金申購、認購和贖回D)基金認購、申購和贖回答案:D解析:投資者在開放式基金募集期間購買基金、在開放式基金運作期間購買基金和在開放時基金運作將基金份額賣回給基金本身的行為分別叫基金認購、申購和贖回。[單選題]40.從業(yè)人員進行營銷活動的基本出發(fā)點，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是【】。A)了解客戶B)選擇目標客戶C)與客戶建立信任D)與客戶溝通答案:B解析:[單選題]41.下列關(guān)于綜合理財服務(wù)的說法，不正確的是()。A)綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務(wù)B)在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理C)在綜合理財服務(wù)活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔D)在綜合理財服務(wù)活動中，商業(yè)銀行不可以向目標客戶群銷售理財計劃答案:D解析:綜合理財服務(wù)的內(nèi)容及特點如A、B、C項所述。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》10條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財服務(wù)活動中，可以向特定目標客戶群銷售理財計劃。[單選題]42.年金是在某個特定的時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。A)房賃月供B)養(yǎng)老金C)每月家庭日用品費用支出D)定期定額購買基金的月投資款答案:C解析:年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。選項C中，每月家庭日用品費用支出不一定相等，因此不屬于年金。[單選題]43.以下不屬于金融資產(chǎn)的一項是()。A)股票B)購物返券C)國庫券D)企業(yè)債券答案:B解析:不屬于金融資產(chǎn)的一項是購物返券。[單選題]44.王先生存入銀行1000元，假設(shè)年利率為5％，5年后復(fù)利終值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A)1296B)1250C)1276D)1278答案:C解析:一定金額的本金按照復(fù)利計算若干期的本利和，稱為復(fù)利終值。按照復(fù)利終值計算公式FV=PV×（1+r）n=1000×（1+5％）5≈1276（元）。[單選題]45.以下理財產(chǎn)品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具的是()。A)貨幣型理財產(chǎn)品B)股票類理財產(chǎn)品C)債券型理財產(chǎn)品D)新股申購型理財產(chǎn)品答案:A解析:貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。[單選題]46.用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買股票反映在資產(chǎn)負債表上的相同點是（）。A)資產(chǎn)負債不變B)資產(chǎn)不變C)流動資產(chǎn)不變D)凈資產(chǎn)不變答案:D解析:在個人資產(chǎn)負債表中，凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負債，若用現(xiàn)金償還債券，則資產(chǎn)減少，負債也相應(yīng)減少，凈資產(chǎn)沒有發(fā)生變化；若用現(xiàn)金購買股票，則資產(chǎn)不變，負債也不變，資產(chǎn)也沒有發(fā)生變化。[單選題]47.貨幣型理財產(chǎn)品所具有的主要特點表現(xiàn)在()。A)投資期限短，投資期限資金贖回靈活B)投資期限長，投資期限資金贖回靈活C)投資期限短，投資期限資金贖回不靈活D)投資期限長，投資期限資金贖回不靈活答案:A解析:貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點。[單選題]48.下列關(guān)于代理的法律責任的說法，不正確的是()。A)代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任B)代理人不履行職責而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當承擔民事責任C)沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認，被代理人承擔民事責任D)第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔責任答案:D解析:第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任。[單選題]49.投資者購買外匯掛鉤保本理財產(chǎn)品時，如果做投資使用的基準貨幣并不是投資者常用的本地貨幣而是需要將其兌換為本地貨幣，投資者將面臨的風險是()。A)提前終止風險B)集中投資風險C)匯率風險D)流動性風險答案:C解析:投資者購買外匯掛鉤保本理財產(chǎn)品時，如果做投資使用的基準貨幣并不是投資者常用的本地貨幣而是需要將其兌換為本地貨幣，投資者應(yīng)當注意其會因為匯率波動而承擔損失。[單選題]50.下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是()。A)流通性好B)保管難C)價格波動較大D)一般是中長期投資答案:A解析:藝術(shù)品投資是一種中長期投資，具有較大的風險，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價格波動較大。投資者不應(yīng)抱有即時獲利的心態(tài)，亦不要因投資藝術(shù)品而影響正常的生活。[單選題]51.下列不屬于社會保險特點的是（?）。A)非營利性B)廣泛性C)社會公平性D)強制性答案:B解析:社會保險是指通過國家立法形式，以勞動者為保障對象，政府強制實施，為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟制度。這種保險具有非營利性、社會公平性和強制性等特點。[單選題]52.下列哪一項不屬于影響房地產(chǎn)價格的因素?()A)自然因素B)社會因素C)經(jīng)濟因素D)國際因素答案:D解析:影響房地產(chǎn)價格的因素包括行政因素、社會因素、自然因素和經(jīng)濟因素等。[單選題]53.《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的主要經(jīng)營業(yè)務(wù)不包括【】。A)吸收公眾存款B)發(fā)放短期、中期和長期貸款C)發(fā)行股權(quán)證券D)發(fā)行金融債券答案:C解析:[單選題]54.在制定保險規(guī)劃前應(yīng)考慮三個因素，其中不包括()。A)適應(yīng)性B)客戶經(jīng)濟支付能力C)選擇性D)保障性答案:D解析:在制定保險規(guī)劃前應(yīng)考慮三個因素：適應(yīng)性、客戶經(jīng)濟支付能力、選擇性。[單選題]55.私募股權(quán)投資基金的設(shè)立使用()法。A)獨資企業(yè)B)合伙企業(yè)C)有限責任D)無限責任答案:B解析:[單選題]56.隔壁老王采用分期付款的方式購買了一部iPhone7，期限為2年，每月底支付200元，年利率5％，那么老王購買的iPhone7價值（）元。A)5000B)5500C)6000D)4500答案:D解析:[單選題]57.下列關(guān)于退休規(guī)劃表述最恰當?shù)氖?)。A)對收入和費用應(yīng)樂觀估計B)規(guī)劃期應(yīng)當在五年左右C)計劃開始不宜太遲D)投資應(yīng)當非常保守答案:C解析:[單選題]58.我國記賬式國債是()年推出的品種。A)1992B)1993C)1994D)1995答案:C解析:中國從1994年推出記賬式國債這一品種。[單選題]59.某個結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品年利率為5%，承諾按季度支付利息且使用復(fù)利計算法。計劃通過購買該理財產(chǎn)品為3年后支出的8900元儲備資金，則應(yīng)當在現(xiàn)在至少花多少資金購買該理財產(chǎn)品?【】A)7660元B)7670元C)7680元D)7690元答案:C解析:[單選題]60.()是保險產(chǎn)品的直接保險形式。A)投保單B)暫保單C)保險憑證D)保險合同答案:D解析:保險產(chǎn)品的直接保險形式是保險合同，保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。[單選題]61.某金融資產(chǎn)年利率為12%，按季復(fù)利計息，則該金融資產(chǎn)的有效年利率是()。(答案取近似數(shù)值)A)12.55%B)12.65%C)12.50%D)12.60%答案:A解析:[單選題]62.銀行推出一款理財產(chǎn)品一?新股申購4億人民幣資金信托理財計劃?。該產(chǎn)品的理財期限為一年，到期一次性還本付息，到期持有者預(yù)期收益率為4%～12%。但實際收益由新股申購中簽率以及新股上市價格波動決定，該款理財產(chǎn)品屬于()。A)理財顧問服務(wù)B)保證收益理財計劃C)保本浮動收益理財計劃D)非保本浮動收益理財計劃答案:D解析:考查非保本浮動收益理財計劃的特點，即預(yù)期收益率較高，但銀行不承擔還本付息的責任。[單選題]63.家庭消費開支規(guī)劃的核心是（）。A)建立應(yīng)急基金B(yǎng))增收節(jié)支C)現(xiàn)金管理D)債務(wù)管理答案:D解析:家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容是債務(wù)管理，涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規(guī)劃。[單選題]64.以下關(guān)于個人理財投資者教育的說法，錯誤的是()。A)成功的投資者教育可以有效地減少客戶投訴和糾紛B)投資者教育的實施主體不僅是商業(yè)銀行，甚至需要全社會各方面的力量共同參與C)銀行理財投資者教育對象僅包括現(xiàn)有的銀行個人理財客戶D)商業(yè)銀行有義務(wù)對其所有客戶進行投資者教育，而不僅局限于其高端優(yōu)質(zhì)客戶答案:C解析:銀行理財投資者教育對象是廣大理財服務(wù)對象，包括銀行個人理財客戶以及潛在銀行個人理財客戶。[單選題]65.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是()。A)若預(yù)期某種標的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)B)若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格，應(yīng)當執(zhí)行該看漲期權(quán)C)看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格與期權(quán)費之和時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定的收益D)看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同答案:C解析:選項A，若預(yù)期某種標的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應(yīng)該購買其看跌期權(quán)而不是看漲期權(quán)；選項B，若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格，執(zhí)行期權(quán)會形成虧損，不應(yīng)執(zhí)行；選項D，看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于權(quán)利性質(zhì)不同，前者是買入的權(quán)利，后者是賣出的權(quán)利。第2部分：多項選擇題，共30題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]66.一般而言，下列有關(guān)外匯期權(quán)交易的表述中，正確的有()。A)外匯期權(quán)的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣的貨幣的權(quán)利B)期權(quán)的買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利C)期權(quán)費一般于期權(quán)到期日一次性付清，而且不可退回D)期權(quán)賣方承擔風險，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費E)外匯期權(quán)是一種期貨期權(quán)答案:ABD解析:C項，期權(quán)費是在購買期權(quán)合約時付清的。E項，外匯期權(quán)是一種現(xiàn)貨期權(quán)。[多選題]67.下列選項中屬于金融市場經(jīng)濟功能的有()。A)避險功能B)財富功能C)集聚功能D)反映功能E)交易功能答案:ABCDE解析:金融市場功能是指金融市場所有促進經(jīng)濟發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟運行的作用。通常具有以下幾種功能：(1)資金融通集聚功能。(2)財富投資和避險功能。(3)交易功能。(4)優(yōu)化資源配置功能。(5)調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能。(6)反映經(jīng)濟運行的功能。[多選題]68.影響債券類銀行理財產(chǎn)品收益的因素主要有()A)流動性B)稅收待遇C)基礎(chǔ)利率D)信用等級E)債券期限答案:ABCDE解析:[多選題]69.房地產(chǎn)價格構(gòu)成的基本要素包括()。A)土地價格B)土地使用費C)房屋建筑成本D)稅金E)利潤答案:ABCDE解析:房地產(chǎn)價格構(gòu)成的基本要素有土地價格或使用費、房屋建筑成本、稅金和利潤等。影響房地產(chǎn)價格的因素很多，主要有：①行政因素；②社會因素；③經(jīng)濟因素；④自然因素。[多選題]70.下列屬于債券贖回條款給投資者帶來風險的有()。A)現(xiàn)金流的不確定性的增加B)投資者蒙受購買力風險C)投資者的再投資風險增加D)增加交易成本E)降低了投資收益率答案:ACDE解析:贖回風險是附有贖回條款的債券所面臨的特有風險，此類債券將面臨三項風險因素：(1)附有贖回權(quán)的債券的未來現(xiàn)金流量不能預(yù)知，增加了現(xiàn)金流的不確定性;(2)因為發(fā)行人可能在利率下降時贖回債券，投資者不得不以較低的市場利率進行再投資，由此蒙受再投資風險;(3)由于贖回價格低點存在，附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限。同時贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率。[多選題]71.根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠期合約主要包括（）。A)股權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約B)債權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約C)遠期利率協(xié)議D)遠期匯率協(xié)議E)股指期貨合約答案:ABCD解析:根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠期合約包括：①股權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約；②債權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約；③遠期利率協(xié)議；④遠期匯率協(xié)議。[多選題]72.下列關(guān)于抵押的說法中，正確的有()。A)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)可以單獨抵押B)正在建造的建筑物可以作為抵押財產(chǎn)C)設(shè)立抵押權(quán)，當事人可以采取口頭形式，也可以采取書面形式訂立抵押合同D)發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形時，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償E)抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償答案:BD解析:《中華人民共和國物權(quán)法》第一百七十九條規(guī)定，為擔保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。第一百八十條債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押：1.建筑物和其他土地附著物；2.建設(shè)用地使用權(quán)；3.以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)4.生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品5.正在建造的建筑物6.交通運輸工具7.法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。抵押人可以將前款所列財產(chǎn)一并抵押。[多選題]73.對個人而言，利率水平的變動會影響()。A)對投資收益的預(yù)期B)消費支出和投資決策的意愿C)購買股票或是購買債券的決定D)從銀行獲取的各種信貸的融資成本E)現(xiàn)在貸款買房或是將來攢錢買房的決策答案:ABCDE解析:對于個人而言，利率水平的變動會影響人們對投資某收益的預(yù)期，從而影響其消費支出和投資決策的意愿。利率水平的變動還會影響個人從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會的變化對投資決策往往也會產(chǎn)生非常重要的影響。[多選題]74.下列對不同理財產(chǎn)品收益性的論述正確的有()。A)基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風險很高，其預(yù)期收益也很高B)股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得C)在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金D)信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，由信托機構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配E)優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大答案:ABCE解析:信托機構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有。同時，信托機構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔。[多選題]75.處于不同階段的家庭理財重點不同，下列說法不正確的是()A)家庭形成期資產(chǎn)不多但流動性需求大，應(yīng)以存款為主B)家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主C)家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主D)家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主E)家庭維持期財務(wù)投資以中高風險的組合投資為主要手段答案:ACD解析:選項A，家庭形成期可承受風險較高的投資。選項C，家庭成熟期，接近退休，信貸安排以還清貸款為主。選項D，家庭衰老期為耗用老本的階段，核心資產(chǎn)應(yīng)以債券為主。[多選題]76.下列各項屬于個人理財影響因素中社會環(huán)境的是()。A)社會文化環(huán)境B)社會制度環(huán)境C)通貨膨脹率D)人口環(huán)境E)利率答案:ABD解析:C、E項屬于個人理財?shù)挠绊懸蛩刂械慕?jīng)濟環(huán)境。故選ABD。[多選題]77.下列關(guān)于期末普通年金現(xiàn)值的說法，正確的有()。A)期末普通年金現(xiàn)值在每期期末獲得相等金額的款項B)期末普通年金現(xiàn)值是未來一定時間的特定資金按復(fù)利計算的現(xiàn)值C)期末普通年金現(xiàn)值是一定時期內(nèi)每期期末收付款項的復(fù)利現(xiàn)值之和D)期末普通年金現(xiàn)值是為一定時期內(nèi)每期期初取得相等金額的款項，現(xiàn)在需要投入的金額E)期末普通年金現(xiàn)值是指第一次支付發(fā)生在第二期或第二期以后的年金答案:AC解析:選項B是一次性款項，不是年金，選項D是期初普通年金，選項E是遞延年金。[多選題]78.下列屬于貨幣型理財產(chǎn)品的特點主要有()。A)投資期短B)資金贖回靈活C)本金、收益安全性低D)本金、收益安全性高E)收益率高答案:ABD解析:[多選題]79.關(guān)于封閉式基金，下列表述正確的有（）。A)在存續(xù)期限內(nèi)不能直接贖回，可以通過上市交易B)在基金管理公司或銀行等機構(gòu)網(wǎng)點銷售C)采用現(xiàn)金方式進行分紅D)無須提取準備金，能充分運用資金E)固定份額，一般不能再增加發(fā)行答案:ACDE解析:封閉式基金在證券交易所進行交易；開放式基金在基金管理公司或銀行等代銷機構(gòu)網(wǎng)點交易，部分基金可以在交易所上市交易。故選項B錯誤。[多選題]80.內(nèi)含報酬率是指（）。A)投資報酬與總投資的比率B)項目投資實際可望達到的報酬率C)投資報酬現(xiàn)值與總投資現(xiàn)值的比率D)使投資方案凈現(xiàn)值為零的貼現(xiàn)率E)投資報酬與凈資產(chǎn)的比率答案:BD解析:內(nèi)部回報率，又稱內(nèi)部報酬率或內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于0的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率。[多選題]81.我國商業(yè)銀行提供的個人理財業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)產(chǎn)品有()。A)保險理財產(chǎn)品B)基金理財產(chǎn)品C)外匯理財產(chǎn)品D)人民幣理財產(chǎn)品E)信托理財產(chǎn)品答案:CD解析:[多選題]82.根據(jù)期貨交易的基本規(guī)則，正確的是【】。A)未經(jīng)期貨監(jiān)督管理機構(gòu)認可，任何單位和個人不得發(fā)布期貨交易即時行情B)期貨公司應(yīng)為每一客戶單獨設(shè)立專門賬戶，設(shè)置交易編碼，不得混碼交易C)客戶可以使用標準倉單核國債等有價證券沖抵保證金進行交易D)期貨交易所應(yīng)按規(guī)定提取、使用、管理風險準備金E)當會員未按規(guī)定時間追繳保證金或自行平倉的，期貨交易所不得強行平倉，強行平倉的費用和發(fā)生的損失由期貨交易所承擔答案:BCD解析:[多選題]83.金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點，下列描述中，正確的有（）。A)復(fù)利與年金表：優(yōu)點是計算精確；缺點是繁冗復(fù)雜，不便使用B)Excel表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大，需要電腦C)復(fù)利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準D)專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性E)財務(wù)計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復(fù)雜，不易記住答案:BCDE解析:復(fù)利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準。因此A選項錯誤。財務(wù)計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復(fù)雜，不易記住。Excel表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大，需要電腦。專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性。[多選題]84.理財師的專業(yè)能力可以概括為()。A)了解、分析客戶的能力B)反饋客戶意見的能力C)實現(xiàn)客戶理財目標的能力D)投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃的能力E)宣導(dǎo)國家金融政策的能力答案:AD解析:[多選題]85.銀行從業(yè)人員在對客戶進行財務(wù)分析時，應(yīng)當包含的內(nèi)容有()。A)客戶生命周期分析B)客戶當前現(xiàn)金收支情況分析C)客戶資產(chǎn)負債分析D)客戶財務(wù)保障情況分析E)宏觀經(jīng)濟形勢分析答案:BCD解析:綜合家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財務(wù)現(xiàn)狀中以下幾個方面的綜合分析：(1)家庭流動性現(xiàn)狀分析。(2)信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析。(3)收支儲蓄現(xiàn)狀分析。(4)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析。(5)家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析。[多選題]86.下列()可以對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響。A)客戶對理財業(yè)務(wù)的認知度B)金融機構(gòu)監(jiān)管體制C)中介機構(gòu)發(fā)展水平D)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)定位E)其他理財機構(gòu)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展答案:ABCDE解析:[多選題]87.法人成立的要件包括()。A)依法成立B)有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費C)有公司章程D)有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所E)能夠獨立承擔民事責任答案:ABDE解析:（1）法人的概念。《民法總則》第五十七條規(guī)定，法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔民事義務(wù)的組織。（2）法人成立的要件?！睹穹倓t》第五十八條規(guī)定，法人應(yīng)當具備下列條件：依法成立；有自己的名稱、組織機構(gòu)和住所；有自己的財產(chǎn)或者經(jīng)費。[多選題]88.某投資者預(yù)期某金融資產(chǎn)的市場價格在未來一段時間內(nèi)會上漲。市場上存在以該金融資產(chǎn)為標的的金融期權(quán)。根據(jù)自己的預(yù)期，該投資者可能會采取的投資策略有()。A)賣出看跌期權(quán)B)買入看跌期權(quán)C)賣出看漲期權(quán)D)買入看漲期權(quán)E)保持不變答案:AD解析:當人們預(yù)期某種標的資產(chǎn)的未來價格上漲時購買的期權(quán)，叫做看漲期權(quán)。當人們預(yù)期某種標的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán)，叫做看跌期權(quán)。[多選題]89.貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風險有()A)技術(shù)風險B)違約風險C)價格波動風險D)交易風險E)政策風險答案:ACDE解析:[多選題]90.下列可能增加家庭凈資產(chǎn)的情況有()A)增加家庭支出B)將投資收