初級銀行從業(yè)資格考試個人理財(習題卷13)

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試個人理財初級銀行從業(yè)資格考試個人理財(習題卷13)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試個人理財?shù)?部分：單項選擇題，共65題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險，稱為【】。A)市場風險B)系統(tǒng)風險C)經(jīng)營風險D)違約風險答案:D解析:[單選題]2.關(guān)于單利和復利的區(qū)別，下列說法正確的是()。A)單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日B)用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復利就有現(xiàn)值和終值之分C)單利屬于名義利率，而復利則為實際利率D)單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算答案:D解析:單利始終以最初的本金為基數(shù)計算收益，而復利則以本金和利息為基數(shù)計息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應。故選項D正確。[單選題]3.對銀行理財從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財務信息是()。A)資產(chǎn)和負債B)收人與支出C)房地產(chǎn)升值預期D)客戶風險厭惡系數(shù)答案:D解析:財務信息是指客戶當前的收支狀況、財務安排以及這些情況的未來發(fā)展趨勢等。非財務信息是指其他相關(guān)的信息，比如客戶的社會地位、年齡、投資偏好和風險承受能力等。客戶最重要的非財務信息是與客戶風險偏好、風險承受能力相關(guān)的客戶風險厭惡系數(shù)。A、B項屬于財務信息。[單選題]4.理財師開展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是（）。A)了解客戶、精準把脈其需求B)明確理財目標，做好服務C)了解市場競爭機制D)滿足客戶需求答案:A解析:全面深入了解客戶，精準把握其需求成為理財師開展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。[單選題]5.在理財產(chǎn)品名稱中若含有擬投資資產(chǎn)名稱的，則擬投資該資產(chǎn)的比例必須達到該理財產(chǎn)品規(guī)模的()或以上。A)40％B)60％C)30％D)50％答案:D解析:理財產(chǎn)品名稱中含有擬投資資產(chǎn)名稱的，擬投資該資產(chǎn)的比例須達到該理財產(chǎn)品規(guī)模的50％(含)以上。[單選題]6.信托產(chǎn)品因為缺乏轉(zhuǎn)讓的平臺而具有的風險被稱作（）。A)信托公司風險B)投資項目風險C)項目主體風險D)流動性風險答案:D解析:信托計劃是為滿足客戶特定需求而設(shè)計的，個性化較強，并且缺少轉(zhuǎn)讓平臺，因而流動性比較差。[單選題]7.下列屬于個人資產(chǎn)負債表中固定資產(chǎn)的是()。A)股權(quán)B)保險費C)貨幣市場基金D)房地產(chǎn)答案:D解析:A項屬于投資，B項屬于短期負債，C項屬于流動資產(chǎn)。[單選題]8.下列行為違反公平對待所有客戶的行為準則的是【】。A)為VIP客戶提供單獨的服務區(qū)域B)熱情對待身體有殘障的客戶C)為國家干部提供更多便利的服務D)因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差異答案:C解析:[單選題]9.間接融資同直接融資比較，其突出特點是()。A)間接性B)集中性C)可逆性D)比較靈活答案:D解析:本題考查直接融資市場和間接融資市場。間接融資同直接融資比較，其突出特點是比較靈活。參見教材P85。[單選題]10.李先生準備投資一筆錢用于8年后為兒子購置一套婚房，預計需要50萬元作為首付，現(xiàn)有一個期望收益率為6％的基金產(chǎn)品非常適合他，那么他需要為購房準備的投資資金是（）萬元。A)31．37B)35．18C)29．8D)33．78答案:A解析:PV=FVX復利現(xiàn)值系數(shù)=50×0．6274=31．37(萬元)。[單選題]11.我們按年齡層可以把個人生命周期比照家庭生命周期分為（）6個階段。A)探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期B)探索期、建立期、成名期、維持期、高原期、退休期C)探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期D)探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期答案:A解析:比照家庭生命周期，可以按年齡層把個人生命周期分為六個階段，即探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期。故選A。?[單選題]12.銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品的，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的合格投資者需要滿足的條件不包括()。A)單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織B)個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人C)個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人D)單筆投資最低金額不少于50萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織答案:D解析:根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項的通知》的規(guī)定，銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品的，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的投資者應執(zhí)行《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》第6條確定的合格投資者標準，即投資者需滿足下列條件之一：①單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織；②個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人；③個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人。[單選題]13.下列關(guān)于稅收規(guī)劃的說法，不正確的是()。A)稅收規(guī)劃必須在尊重法律，不違反法律、法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進行B)從業(yè)人員在制定稅收規(guī)劃時應該有很強的為客戶減輕稅負、取得節(jié)稅收益的動機C)合理調(diào)整應納稅財產(chǎn)的比例以延緩納稅，獲得資金的時間價值的做法屬于惡意鉆法律漏洞的行為D)稅收規(guī)劃時必須綜合考慮規(guī)劃以使客戶整體稅負水平降低答案:C解析:合理調(diào)整應納稅財產(chǎn)的比例以降低稅負，或延緩納稅以獲得資金的時間價值，符合了稅收的公平原則。[單選題]14.不滿()周歲的未成年人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動。A)10B)14C)16D)18答案:A解析:本題考查自然人的民事行為能力。不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動。參見教材P35。[單選題]15.下列哪一項不屬于債券市場的功能?()A)融資功能B)價格發(fā)現(xiàn)功能C)資源配置功能D)宏觀調(diào)控功能答案:C解析:債券市場的功能包括：融資功能、價格發(fā)現(xiàn)功能和宏觀調(diào)控功能。[單選題]16.家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應該最高。A)國債B)股票C)衍生產(chǎn)品D)外匯答案:A解析:養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是衰老期的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護理類保險。因此，家庭衰老期客戶的投資組合中，安全性最高的國債所占的比重應較高。[單選題]17.2000年陳老太太將20萬元借給了當時貧困的鄰居老曹治病,直至2010年老曹才有能力把這20萬元還給了陳老太太,然而通貨膨脹原因?qū)е逻@錢只能抵得上當年的一半購買力,那么,這十年的通貨膨脹率平均應該是()更接近實際情況。A)7%B)5%C)4%D)3%答案:A解析:按72法則計算,這筆錢是在10年后縮減了一半,那么估算這10年的通貨膨脹率為72/10=7.2，即這十年通貨膨脹率平均在7%左右。[單選題]18.新股申購類理財產(chǎn)品屬于()。A)套利型理財產(chǎn)品B)固定收益型產(chǎn)品C)衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品D)套匯型理財產(chǎn)品答案:A解析:股申購類理財產(chǎn)品是利用我國股票市場上新股發(fā)行首日上市價格大幅度上升的現(xiàn)象來運作的一類產(chǎn)品，其實質(zhì)上屬于套利型理財產(chǎn)品。故A選項正確。[單選題]19.按照理財顧問業(yè)務的客戶管理要求，對客戶實行分層管理的內(nèi)容不包括()。A)根據(jù)不同種類個人理財顧問業(yè)務的特點，以及客戶的經(jīng)濟狀況、風險認知能力和風險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益B)商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財顧問業(yè)務類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務的通道C)商業(yè)銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務、不同服務渠道所面臨的主要風險后，制定相應的具有針對性的業(yè)務管理制度D)商業(yè)銀行應建立個人理財顧問業(yè)務的跟蹤調(diào)查制度，定期對客戶的分層進行重新評估分析，避免不當銷售。答案:D解析:前三項是客戶分層管理的內(nèi)容。[單選題]20.基金募集期限屆滿不能滿足規(guī)定條件成立的，()應當承擔基金發(fā)起設(shè)立失敗的責任。A)基金份額持有人B)基金托管人C)基金管理人D)基金代理人答案:C解析:基金募集期限屆滿不能滿足規(guī)定條件成立的，基金管理人應當承擔基金發(fā)起設(shè)立失敗的責任。[單選題]21.在我國上市公司的股票中，按照股票是否流動可將其分為流通股及非流通股兩大類。下列選項中不屬于流通股股票的是()。A)上海證券交易所流通的A股股票B)深圳證券交易所流通的B股股票C)NET上流通的股票D)法人股和國家股答案:D解析:與其他國家股票市場不同，在我國上市公司的股票中存在一些非流通股。這些非流通股股票主要是指在上市公司的股票中，暫時不能上市流通的國家股和法人股。[單選題]22.按照生命周期理論，下列表述正確的是()。A)家庭衰老期可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風險B)家庭形成期儲蓄特征是收入增加而支出穩(wěn)定C)家庭成熟期可積累的資產(chǎn)達到頂點，要逐步降低投資風險D)家庭成長期儲蓄特征是收入達到巔峰，支出渴望降低答案:C解析:選項A屬于家庭成長期的資產(chǎn)特征，選項B屬于家庭成長期的儲蓄特征，選項D屬于家庭成熟期的儲蓄特征。[單選題]23.通常，可積累的財產(chǎn)達到巔峰，要逐步降低投資風險的時期屬于家庭生命周期的（）階段。A)家庭成熟期B)家庭成長期C)家庭衰老期D)家庭形成期答案:A解析:家庭生命周期包括形成期、成長期、成熟期和衰老期四個階段。其中，家庭成熟期資產(chǎn)達到巔峰，要逐步降低投資風險，保障退休金的安全。[單選題]24.個人理財業(yè)務的形成與發(fā)展時期是()。A)20世紀30年代到60年代B)20世紀60年代到80年代C)20世紀70年代D)20世紀90年代答案:B解析:個人理財業(yè)務的形成與發(fā)展時期是20世紀60年代到80年代。[單選題]25.中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證的日常工作機構(gòu)是()。A)專家委員會B)認證辦公室C)中國銀行業(yè)協(xié)會D)中國人民銀行答案:B解析:中國銀行從業(yè)人員資格認證的日常工作機構(gòu)是認證辦公室。[單選題]26.下列不屬于客戶的職業(yè)生涯發(fā)展狀況的是（）。A)客戶所在單位B)客戶所在行業(yè)C)職業(yè)生涯發(fā)展前景D)客戶職業(yè)職位答案:A解析:職業(yè)生涯發(fā)展狀況：包括所在行業(yè)、職業(yè)職位、職業(yè)生涯發(fā)展前景等。[單選題]27.()是指金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用。A)調(diào)節(jié)功能B)反映功能C)資源配置功能D)避險功能答案:A解析:調(diào)節(jié)功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用，包括金融市場的自發(fā)調(diào)節(jié)和政府實施的主動調(diào)節(jié)。[單選題]28.（）是理財師以客戶為中心的經(jīng)營、服務的第一步和最為關(guān)鍵的一步。A)了解客戶和明確客戶的需求B)了解公司的規(guī)章制度C)了解同行業(yè)的發(fā)展動態(tài)D)了解各種理財產(chǎn)品的特點答案:A解析:理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。了解客戶和明確客戶的需求也是理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。[單選題]29.通常采用有組織的形式來收集信息，進而將觀察結(jié)果轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，用以判斷客戶的風險承受能力，這種評估方法是()。A)定性方法B)定量方法C)抽象概括法D)統(tǒng)計方法答案:B解析:[單選題]30.個人獨資企業(yè)投資人在申請企業(yè)設(shè)立登記時明確以其家庭共有財產(chǎn)作為個人出資的，應當依法以家庭共有財產(chǎn)對企業(yè)債務承擔（）。A)部分責任B)有限責任C)無限責任D)連帶責任答案:C解析:個人獨資企業(yè)投資人在申請企業(yè)設(shè)立登記時明確以其家庭共有財產(chǎn)作為個人出資的，應當依法以家庭共有財產(chǎn)對企業(yè)債務承擔無限責任。因此本題選擇C。[單選題]31.按照《證券投資基金銷售管理辦法》，代銷機構(gòu)從事基金銷售活動時，正確的做法是()。A)采取送實物的方式銷售基金B(yǎng))宣傳材料對不同基金的歷史業(yè)績進行比較C)采取抽獎的方式銷售基金D)擅自變更基金的發(fā)售日期答案:B解析:基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，不得有下列情形：(1)以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平。(2)采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金。(3)以低于成本的銷售費用銷售基金。(4)承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送。(5)進行預約認購或者預約申購(基金定期定額投資業(yè)務除外)，未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期。(6)挪用基金銷售結(jié)算資金。(7)《證券投資基金銷售管理辦法》第三十五條規(guī)定的情形。(8)中國證券監(jiān)督管理委員會規(guī)定禁止的其他情形。[單選題]32.以下屬于金融遠期合約特點的是()。A)主要在柜臺交易B)實行保證金制度C)實行每日結(jié)算制度D)合約條款是標準化的答案:A解析:金融遠期合約指交易雙方在場外市場上通過協(xié)議，按照約定價格在約定的未來的日期買賣某種標的的金融資產(chǎn)的合約。其特點為：①規(guī)避價格風險;②非標準化合約;③柜臺交易;④沒有履約保證。[單選題]33.政府舉辦的社會保障計劃不包括()。A)失業(yè)保險B)養(yǎng)老保險C)社會救濟D)企業(yè)年金答案:D解析:[單選題]34.在理財產(chǎn)品(計劃)的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單，提供應不少于兩次，并且至少()提供一次。A)每月B)每季度C)每半年D)每年答案:A解析:在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。[單選題]35.宣傳銷售文本中不屬于銷售文件的是()。A)理財產(chǎn)品銷售協(xié)議書B)理財產(chǎn)品說明書C)風險揭示書D)電話、傳真、短信、郵件答案:D解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第11條的規(guī)定，宣傳銷售文本分為兩類：①宣傳材料，指商業(yè)銀行為宣傳推介理財產(chǎn)品向客戶分發(fā)或者公布，使客戶可以獲得的書面、電子或其他介質(zhì)的信息；②銷售文件，包括理財產(chǎn)品銷售協(xié)議書、理財產(chǎn)品說明書、風險揭示書、客戶權(quán)益須知等。選項D屬于宣傳材料。[單選題]36.趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大10日游每人2萬元，假設(shè)價格未來10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬元獎金，準備把這筆獎金購買某高收益理財產(chǎn)品，收益率為10%，請問()年后趙小姐全家可以去旅游。(答案取近似數(shù)值)A)6B)4C)7D)5答案:D解析:由4×(1+10%)n=2×3，得n=5，則需要5年趙小姐全家可以去旅游。[單選題]37.作為投資產(chǎn)品，（）流動性最好。A)股票基金B(yǎng))房地產(chǎn)C)貨幣基金D)資金信托產(chǎn)品答案:C解析:房地產(chǎn)投資屬于固定投資、流動性較差；信托產(chǎn)品缺少轉(zhuǎn)讓平臺，流動性也較差?；鹆鲃有暂^好，貨幣市場是一個低風險、流動性高的市場，因此貨幣基金的流動性高于股票基金。[單選題]38.關(guān)于違約責任，下列說法錯誤的是()。A)違約責任的承擔形式包括違約金責任B)違約責任是指當事人違反合同義務所應該承擔的民事責任，主要表現(xiàn)為民事責任C)我國《合同法》規(guī)定違約責任的一般構(gòu)成要件是違約D)違約責任的承擔形式有強制履行答案:B解析:違約責任是指當事人一方不履行合同債務或其履行不符合合同約定時，對另一方當事人所應承擔的繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等民事責任。違約責任的承擔形式主要有：①違約金責任；②賠償損失；③強制履行；④定金責任；⑤采取補救措施。選項B，違約責任主要表現(xiàn)為財產(chǎn)責任。[單選題]39.項目A和項目B，二者的收益率和標準差如下表所示，如果以變異系數(shù)為標準，則投資者的正確決策是()。項目A項目B收益率0.060.08標準差0.080.12A)選擇項目BB)二者無差異C)選擇項目AD)信息不足，無法選擇答案:C解析:項目A變異系數(shù)=0.08/0.06=1.33，項目B變異系數(shù)=0.12/0.08=1.5，項目A的變異系數(shù)小于項目B，變異系數(shù)越小，項目越優(yōu)，所以應該選擇項目A。[單選題]40.外匯掛鉤類理財產(chǎn)品掛鉤的匯率大多依據(jù)路透社或（）相應的外匯展示頁中的價格而厘定。A)彭博社B)法新社C)美聯(lián)社D)新華社答案:A解析:掛鉤的一組或多組外匯的匯率大多依據(jù)東京時間下午3時整在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。?[單選題]41.（）是有限合伙制私募基金的管理人。A)全體合伙人B)第三方專業(yè)人C)有限合伙人D)普通合伙人答案:D解析:合伙制私募基金由普通合伙人與有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他們可與另外1～49名有限合伙人共同組建一只有限合伙制私募基金。[單選題]42.下列哪一項財產(chǎn)不可以抵押（）A)建筑物及其他土地附著物B)土地所有權(quán)C)生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品D)交通運輸工具答案:B解析:債務人或者第三人可以抵押的財產(chǎn)包括：①建筑物及其他土地附著物；②建設(shè)用地使用權(quán)；③以招標、拍賣、公開等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物；⑥交通運輸工具；⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。[單選題]43.債務人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利中不可以出質(zhì)的是()。A)倉單、提單B)匯票、支票、本票C)應收賬款D)名譽權(quán)答案:D解析:《中華人民共和國物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定，債務人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：(1)匯票、支票、本票。(2)債券、存款單。(3)倉單、提單。(4)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)。(5)可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)。(6)應收賬款。(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。[單選題]44.以下關(guān)于影響黃金價格變動因素的說法中，錯誤的是()。A)黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡B)通貨膨脹時黃金的名義價格會相應上升C)實際利率較高時，黃金價格將會上升D)黃金的收益和股票市場的收益不相關(guān)甚至負相關(guān)答案:C解析:實際利率較高時，持有黃金的機構(gòu)就會賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會導致黃金價格的下降。[單選題]45.對個人理財業(yè)務產(chǎn)生直接影響的微觀因素不包括()。A)金融市場的競爭程度B)金融市場的技術(shù)環(huán)境C)金融市場的價格機制D)金融市場的開放程度答案:B解析:對個人理財業(yè)務產(chǎn)生直接影響的微觀因素有金融市場的競爭程度、金融市場的價格機制、金融市場的開放程度。[單選題]46.下列資產(chǎn)中，流動性最差的資產(chǎn)是（）。A)貨幣市場基金B(yǎng))實物黃金C)房地產(chǎn)D)銀行定期存款答案:C解析:房地產(chǎn)投資品單位價值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大。[單選題]47.商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應按照()管理和使用。A)商業(yè)銀行需要B)理財人員意向C)理財合同約定D)客戶投資目標答案:C解析:商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應當按照理財合同約定管理和使用。[單選題]48.人壽保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起()年;其他保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起()年。A)5，2B)2，5C)2，2D)5，5答案:A解析:人壽保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起5年;其他保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起2年。[單選題]49.趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大10日游每人2萬元，假設(shè)價格未來10年一直保持不變，趙小姐今年獲得4萬元獎金，準備把這筆資金購買某高收益理財產(chǎn)品，收益率為10％，請問（）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數(shù)值）A)6B)5C)4D)7答案:B解析:全家三口所需要的旅費為6萬元，故FV=6，PV=4，r=10％。多期中終值的計算公式為FV=PV×（1+r）2，6=4×（1+10％）t，求得t=5。[單選題]50.按利息的支付方式，可將債券分為附息債券、一次還本付息債券和()。A)信用債券B)不動產(chǎn)抵押債券C)貼現(xiàn)債券D)擔保債券答案:C解析:[單選題]51.下列投資種類中，被認為較穩(wěn)健的品種為（）。A)現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品B)期貨類產(chǎn)品C)股票類產(chǎn)品D)外匯類產(chǎn)品答案:A解析:由于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品的投資方向是高信用級別的中短期金融工具，所以其信用風險較低，流動性風險小，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。[單選題]52.下列哪一項不屬于貨幣市場的特征?()A)低風險、低收益B)期限短、流動性高C)收益穩(wěn)定、交易簡單D)交易量大、交易頻繁答案:C解析:貨幣市場的特征包括：①低風險、低收益;②期限短、流動性高;③交易量大、交易頻繁。[單選題]53.（）是影響貨幣時間價值的首要因素。A)時間B)貨幣C)收益率D)單利答案:A解析:時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣時間價值越明顯。[單選題]54.人壽保險的索賠時效為()起2年。A)自事故發(fā)生之日起B(yǎng))自應當知道保險事故發(fā)生之E1起C)自別人告知之日起D)自法院判定之日起答案:B解析:人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，向保險人請求賠償或者給付保險金的訴訟時效期間為2年，自其知道或者應當知道保險事故發(fā)生之日起計算。[單選題]55.下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的論述中，不正確的是()。A)結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品需綜合考慮各種投資理財手段B)結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品的最終目標是實現(xiàn)客戶理財效用最大化C)?量身定做?是結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的一個重要特征D)結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的收益率通常與銀行定期存款利率相等答案:D解析:結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的收益率應該高于定期存款的利率，否則產(chǎn)品體現(xiàn)不出優(yōu)勢，將無法吸引到客戶。故D選項論述錯誤。[單選題]56.當商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)時，下列說法正確的是()。A)撥付給分支機構(gòu)營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的50%B)商業(yè)銀行的分支機構(gòu)具有獨立的法人資格C)總行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務制度D)各分支機構(gòu)自行盈虧答案:C解析:A.應該不超過60%，B.商業(yè)銀行的分支機構(gòu)不具有獨立的法人資格，D.各分支機構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務，對外先以自己經(jīng)營管理的財產(chǎn)承擔民事責任，不足部分由總行承擔。[單選題]57.保險合同的履行，從程序上看，不包括以下哪一環(huán)節(jié)：()。A)訴訟B)索賠C)理賠D)代位求償答案:A解析:保險合同的履行的3個程序。[單選題]58.外商獨資銀行、中外合資銀行經(jīng)()批準，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務。A)中國人民銀行B)國家外匯管理局C)中國銀監(jiān)會D)中國銀行業(yè)協(xié)會答案:A解析:外商獨資銀行、中外合資銀行經(jīng)中國人民銀行批準，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務。[單選題]59.若預期未來銀行存款利率水平不斷上升，理財策略調(diào)整建議可以采取()。A)增加股票配置B)增加外匯配置C)增加股票型基金配置D)增加存款配置答案:D解析:個人理財策略在預期未來利率水平下降時，應該增加儲蓄配置，減少債券、股票、基金、房產(chǎn)、外匯配置。[單選題]60.交易雙方在場外市場上通過協(xié)商，按約定的價格在約定的未來日期買賣某種標的金融資產(chǎn)的合約是()。75A)遠期B)期貨C)期權(quán)D)互換答案:A解析:遠期與期貨的很大區(qū)別就是遠期是在場外交易的非標準化合約。[單選題]61.在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應不少于()次，并且至少每()提供一次。A)1;周B)2;周C)1;月D)2;月答案:D解析:在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次(商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外)。[單選題]62.下列（）不屬于金融市場的中介。A)會計師事務所B)律師事務所C)中央銀行D)證券評級機構(gòu)答案:C解析:中央銀行屬于金融市場的主體，不是中介機構(gòu)。?[單選題]63.風險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益，這樣的理財特征屬于哪個生命周期階段?【】A)少年成長期B)青年成長期C)中年穩(wěn)健期D)退休養(yǎng)老期答案:C解析:[單選題]64.在專業(yè)理財服務中，資產(chǎn)配置過程是將資金在()之間分配。A)數(shù)支債券型基金B(yǎng))消費與儲蓄C)數(shù)支股票D)各類資產(chǎn)，例如股票、債券、房地產(chǎn)等答案:D解析:[單選題]65.人身保險新型產(chǎn)品與傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的區(qū)別在于人身保險新型產(chǎn)品的保費中含有()。A)投資保費B)風險保費C)純保費D)附加保費答案:A解析:銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品占據(jù)了重要地位。與傳統(tǒng)保障型人身保險產(chǎn)品相比，該類產(chǎn)品的保險費中含有投資保費，這部分保費由保險人的投資專家進行運作，保單持有人可以根據(jù)資金運用情況獲得有關(guān)投資收益并承擔有關(guān)投資風險。第2部分：多項選擇題，共30題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]66.對于處于退休養(yǎng)老期的客戶來說，理財規(guī)劃師給出的建議中，合理的有()。A)退休養(yǎng)老期的主要理財任務是穩(wěn)健投資、保住財產(chǎn)B)退休養(yǎng)老期投資的基本目標是保本C)退休養(yǎng)老期最佳的投資工具是債券或債券型基金D)退休養(yǎng)老金的最大財務支出是日常養(yǎng)老費E)退休養(yǎng)老期還有遺產(chǎn)規(guī)劃答案:ABCE解析:退休養(yǎng)老期的主要理財目標是合理支出儲蓄的財富以保障退休期間的正常支出，A、B項說法正確;退休養(yǎng)老期投資組合應以固定收益投資工具為主，債券具有還本付息的特征，風險小、收益穩(wěn)定，保本之外每年有固定的收益，而且一般債券收益率會高于通貨膨脹率，C項說法正確;退休養(yǎng)老期的財務支出除了日常養(yǎng)老費用外.最大的一塊是醫(yī)療保健支出，D項說法錯誤;退休養(yǎng)老期的一個重要任務是遺產(chǎn)規(guī)劃以及與此相關(guān)聯(lián)的稅務規(guī)劃，E項說法正確。[多選題]67.下列關(guān)于私人銀行業(yè)務的說法，正確的有()。A)私人銀行業(yè)務僅面向高端客戶提供服務B)不僅為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進行個人理財?shù)?，但不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務C)目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到財富保值、增值、繼承、捐贈的目標D)是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務E)私人銀行服務最主要的是資產(chǎn)管理、規(guī)劃投資答案:ACDE解析:私人銀行業(yè)務不僅為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進行個人理財?shù)?，同時也包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務。[多選題]68.保險產(chǎn)品的功能包括()。A)風險轉(zhuǎn)移B)分攤損失C)補償損失D)資金融通E)套期保值答案:ACD解析:保險產(chǎn)品的功能包括：風險轉(zhuǎn)移、補償損失功能和資金融通功能。[多選題]69.下列關(guān)LOF的表述中，正確的有()。A)LOF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票B)深圳交易所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回，在場內(nèi)認購的LOF無須辦理轉(zhuǎn)托管手續(xù)，可直接拋出C)LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點D)可在指定網(wǎng)點申購與贖回，也可在交易所買賣該基金E)在指定網(wǎng)點申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)答案:BCDE解析:LOF的申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易。[多選題]70.影響貨幣時間價值的主要因素是（）。A)時間B)貨幣的形態(tài)C)收益率或通貨膨脹率D)貨幣量的大小E)單利與復利答案:ACE解析:影響貨幣時間價值的主要因素有：①時間，時間的長短是影響金錢時間價值的首要因素，時間越長，金錢的時間價值越明顯；②收益率或通貨膨脹率，收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素；③單利與復利，單利的計算始終以最初的本金為計算收益的基數(shù)，而復利則以本金和利息為基數(shù)計息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應。[多選題]71.根據(jù)基金投資的標的資產(chǎn)的不同，可以將證券投資基金分類為【】。A)股票基金B(yǎng))債券基金C)貨幣市場基金D)杠桿基金E)創(chuàng)業(yè)基金答案:ABCDE解析:[多選題]72.下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的特征的說法中，正確的有()。A)產(chǎn)品收益率相對較高B)產(chǎn)品參與人相對較多C)產(chǎn)品標準化程度不高D)產(chǎn)品種類少E)抗風險能力低答案:ABCE解析:基金子公司產(chǎn)品的特征包括：(1)產(chǎn)品收益率相對較高。(2)產(chǎn)品參與人相對較多。(3)產(chǎn)品標準化程度不高。(4)抗風險能力低。[多選題]73.家庭在投資前應留有的現(xiàn)金儲備包括()。A)家庭基本生活支出儲備金B(yǎng))家庭意外支出儲備金C)家庭短期債務儲備金D)家庭短期必須支出E)家庭大額長期閑置資金答案:ABCD解析:家庭在投資前應留有的現(xiàn)金儲備包括：一是家庭基本生活支出儲備金;二是意外支出或不時之需儲備金;三是家庭短期債務儲備金;四是家庭短期必須支出。[多選題]74.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管目標有()。A)促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心B)保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力C)推動銀行業(yè)規(guī)范化發(fā)展D)提高銀行國際化競爭力E)擴大銀行經(jīng)營范圍答案:AB解析:《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管目標有：促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行維[多選題]75.下列哪些屬于金融市場的功能?()A)資金融通集聚功能B)財富轉(zhuǎn)移功能C)交易功能D)調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能E)反映經(jīng)濟運行功能答案:ACDE解析:金融市場的功能包括：①資金融通集聚功能;②財富投資和避險功能;③交易功能;④優(yōu)化資源配置功能;⑤調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能;⑥反映經(jīng)濟運行功能。[多選題]76.金融市場的主體包括()。A)中央銀行B)企業(yè)C)債券D)監(jiān)管機構(gòu)E)居民個人答案:ABE解析:金融市場的構(gòu)成要素主要包括主體、客體、中介和監(jiān)管機構(gòu)。其中金融市場的主體包括企業(yè)、政府及政府機構(gòu)、中央銀行、金融機構(gòu)、居民個人(家庭)。故選A、B、E。[多選題]77.按客戶內(nèi)在因素（）作為客戶細分和需求分析的依據(jù)。A)年紀B)教育C)信仰D)家庭E)性別答案:ABCD解析:按客戶內(nèi)在因素如年紀、教育、信仰、性格、家庭、財富觀、風險態(tài)度、資產(chǎn)、利潤貢獻度等決定的屬性進行分類，以此作為客戶細分和需求分析的依據(jù)。[多選題]78.職業(yè)道德的重要性體現(xiàn)在（）。A)理財師資格申請者符合對理財師職業(yè)道德方面的標準要求才能持證上崗B)職業(yè)道德要求是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證C)理財師的職業(yè)規(guī)范、健康發(fā)展對金融行業(yè)乃至全社會的安定很重要D)有利于樹立理財師專業(yè)人士良好品牌形象，取得大眾的信任E)以上都對答案:ABCDE解析:職業(yè)道德的重要性：首先，符合職業(yè)道德標準是獲得理財師資格認證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。理財師資格申請者必須嚴格遵守理財師的執(zhí)業(yè)操守，符合對理財師職業(yè)道德方面的標準要求才能持證上崗。職業(yè)道德一般由行業(yè)協(xié)會或?qū)I(yè)資格認證機構(gòu)制定并監(jiān)督執(zhí)行，它比法律法規(guī)更嚴格。所以，理財師應以國家相關(guān)法律法規(guī)為行為準繩，遵守監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)章制度，同時理財師還應遵守所屬行業(yè)和金融機構(gòu)的管理規(guī)章和理財師職業(yè)道德。其次，職業(yè)道德要求是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證。職業(yè)道德雖然不是法律規(guī)范，不具備法律上的強制約束力，更多依靠從業(yè)人員的自覺和行業(yè)的自律機制，但是理財師從事的工作涉及社會每一個階層、千千萬萬個家庭和個人的經(jīng)濟生活，因此理財師的職業(yè)規(guī)范、健康發(fā)展對金融行業(yè)乃至全社會整體的安定和發(fā)展有著無可替代的重要性。最后，嚴格的職業(yè)道德標準要求有利于樹立理財師專業(yè)人士良好品牌形象，取得大眾的信任。[多選題]79.下列交易中，潛在盈利有可能無限大的是()。A)期貨購買者B)期權(quán)出售者C)期權(quán)購買者D)期貨出售者E)債券購買者答案:ACD解析:期貨交易雙方潛在的盈利和虧損都是無限的，而期權(quán)購買者潛在的盈利無限大，期權(quán)賣方的潛在損失無限大，從選項可知，ACD表述正確。[多選題]80.一般來說，貨幣型理財產(chǎn)品的特點主要有()。A)風險性高B)收益性高C)資金贖回靈活D)安全性高E)投資期短答案:CDE解析:貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購、高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。其特點是投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。[多選題]81.商業(yè)銀行的個人理財服務包括()。A)資產(chǎn)管理服務B)財務分析服務C)財務規(guī)劃服務D)代理繳稅服務E)投資顧問服務答案:ABCE解析:《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二條規(guī)定，本辦法所稱個人理財業(yè)務，是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。[多選題]82.下列所得應納入個體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營所得交納個人所得稅的有()。A)專營屬于農(nóng)業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得B)個體工商戶從事商業(yè)、飲食服務業(yè)的收入C)經(jīng)有關(guān)部門批準，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報酬D)個體工商戶從事手工業(yè)的所得E)以上說法都不正確答案:BCD解析:所得應納入個體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營所得交納個人所得稅的有：個體工商戶從事商業(yè)、飲食服務業(yè)的收入;經(jīng)有關(guān)部門批準，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報酬;個體工商戶從事手工業(yè)的所得。[多選題]83.下列屬于三方理財服務機構(gòu)的有()。A)研究機構(gòu)B)理財類網(wǎng)站C)理財中介類服務機構(gòu)D)客服部E)財政局答案:ABC解析:三方理財服務機構(gòu)包括研究機構(gòu)、理財類網(wǎng)站、理財中介類服務機構(gòu)等。[多選題]84.按照一般規(guī)律，在通貨膨脹環(huán)境下，為應付通貨膨脹風險，可持有()以對自己的資產(chǎn)進行保值。A)儲蓄B)浮動利率資產(chǎn)C)股票D)黃金E)外匯答案:BCDE解析:[多選題]85.商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應按照?了解你的客戶?原則，充分了解客戶的()等情況，建立客戶資料檔案。A)財務狀況B)投資目的C)投資經(jīng)驗D)風險偏好E)投資預期答案:ABCDE解析:[多選題]86.以下屬于商業(yè)票據(jù)的特征的是【】。A)融資成本低B)融資靈活性高C)利率敏感性高D)期限短E)面額大答案:ABCDE解析:[多選題]87.個人生命周期中維持期的主要特征有()A)保險計劃為養(yǎng)老、投資型保單B)主要理財活動為收入增加、積累退休金C)對應年齡為45-54歲D)家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學、中學E)投資工具僅為活期及定期存款答案:ABC解析:[多選題]88.個人理財業(yè)務相關(guān)主體有()。A)個人客戶B)股份有限公司C)商業(yè)銀行D)非銀行金融機構(gòu)E)監(jiān)管機構(gòu)答案:ACDE解析:個人理財業(yè)務相關(guān)主體包括個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機構(gòu)以及監(jiān)管機構(gòu)。[多選題]89.理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的()等專業(yè)化服務。A)財務分析與規(guī)劃B)銷售儲蓄存款產(chǎn)品進行的產(chǎn)品介紹C)投資建議D)個人投資產(chǎn)品推介E)信貸產(chǎn)品的宣傳答案:ACD解析:[多選題]90.銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有（）。A)適當性原則B)收益最大原則C)客觀性原則D)主觀性原則E)避免利益沖突原則答案:ACE解析:銀行代理理財產(chǎn)品銷售原則1．適當性原則2．客觀性原則3．避免利益沖突原則[多選題]91.與金融期貨相比，金融遠期合約具有的特點有()。A)非標準化合約B)柜臺交易C)沒有履約保證D)標準化合約E)合約的履行由結(jié)算公司提供擔保答案:ABC解析:[多選題]92.下列屬于黃金T+D產(chǎn)品特點的有()。A)交易時間靈活B)交易多樣化，有做空機制C)保證金模式D)無交割時間限制E)交易資金量限制答案:ABCD解析:黃金T+D產(chǎn)品具有以下幾個特點：(1)交易時間靈活。黃金T+