高級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試金融專業(yè)(習(xí)題卷5)

試卷科目：高級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試金融專業(yè)高級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試金融專業(yè)(習(xí)題卷5)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages高級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試金融專業(yè)第1部分：單項(xiàng)選擇題，共60題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.現(xiàn)場檢查是指通過監(jiān)管當(dāng)局的()來評(píng)估銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式。A)合并報(bào)表B)單一報(bào)表C)實(shí)地作業(yè)D)理論認(rèn)證答案:C解析:現(xiàn)場檢查是指通過監(jiān)管當(dāng)局的實(shí)地作業(yè)來評(píng)估銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式。具體說，現(xiàn)場檢查是由監(jiān)管當(dāng)局具備相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和水平的檢查人員組成檢查組，按統(tǒng)一規(guī)范的程序，帶著明確的檢查目標(biāo)和任務(wù)，對(duì)某一銀行進(jìn)入現(xiàn)場進(jìn)行的實(shí)地審核、察看、取證、談話等活動(dòng)的檢查形式。[單選題]2.債券價(jià)格、必要收益率與息票利率之間存在的關(guān)系是()。A)息票利率小于市場利率，債券價(jià)格高于票面價(jià)值B)息票利率小于市場利率，債券價(jià)格小于票面價(jià)值C)息票利率大于市場利率，債券價(jià)格小于票面價(jià)值D)息票利率等于市場利率，債券價(jià)格不等于票面價(jià)值答案:B解析:在市場利率(或債券預(yù)期收益率)高于債券收益率(息票利率)時(shí)，債券的市場價(jià)格(購買價(jià))＜債券面值，即債券為貼現(xiàn)或打折發(fā)行；在市場利率(或債券預(yù)期收益率)低于債券收益率(息票利率)時(shí)，債券的市場價(jià)格(購買價(jià))＞債券面值，即債券為溢價(jià)發(fā)行；在市場利率(或債券預(yù)期收益率)等于債券收益率(息票利率)時(shí)，債券的市場價(jià)格(購買價(jià))=債券面值，即債券為平價(jià)發(fā)行，也稱等價(jià)發(fā)行。[單選題]3.在信用貨幣制度下，高能貨幣量取決于()；銀行存款與其準(zhǔn)備金的比率取決于()；存款與通貨的比率既取決于()，同時(shí)還受到銀行存款服務(wù)水平和利率的影響。A)中央銀行的行為；公眾的行為；銀行體系B)銀行體系；中央銀行的行為；公眾的行為C)銀行體系；公眾的行為；中央銀行的行為D)中央銀行的行為；銀行體系；公眾的行為答案:D解析:[單選題]4.下列通常被視為無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利率的是()。A)企業(yè)債券利率B)國債利率C)投資基金收益率D)回購利率答案:B解析:債券市場上的國債利率通常被視為無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的利率，成為其他資產(chǎn)和衍生品的定價(jià)基礎(chǔ)。[單選題]5.金融遠(yuǎn)期合約是一種()。A)買賣標(biāo)的資產(chǎn)的權(quán)利B)一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生的一系列現(xiàn)金交易C)在集中場所交易的標(biāo)準(zhǔn)化合約D)無固定場所的非標(biāo)準(zhǔn)化合約答案:D解析:金融遠(yuǎn)期合約是合約的雙方約定在未來某一確定日期，按確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)。在合約有效期內(nèi)，合約的價(jià)值隨標(biāo)的資產(chǎn)市場價(jià)格的波動(dòng)而變化。遠(yuǎn)期合約是一種非標(biāo)準(zhǔn)化的合約類型，沒有固定的交易場所。[單選題]6.已知一國商業(yè)銀行系統(tǒng)，法定活期存款準(zhǔn)備率為20%，定期存款準(zhǔn)備率為10%，定期存款與活期存款比率為0.67，提現(xiàn)率為1%，超額準(zhǔn)備率為5%。已知該國基礎(chǔ)貨幣總量為980億元。該國現(xiàn)金貨幣M1總量約為()億元。A)3028.8B)2900C)2800D)2500答案:A解析:[單選題]7.下列關(guān)于分割市場理論，說法錯(cuò)誤的是()。A)不能解釋收益率曲線向上傾斜B)不能解釋不同到期期限的債券傾向于同向運(yùn)動(dòng)C)不能解釋短期利率降低時(shí)，收益率曲線向上傾斜D)分割市場理論假定不同到期期限的債券無法相互替代答案:A解析:市場分割理論可以解釋收益率曲線向上傾斜，而預(yù)期理論不能解釋收益率曲線向上傾斜。[單選題]8.在信用衍生品中，如果信用風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)的買方向信用風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)賣方定期支付固定費(fèi)用或一次性支付保險(xiǎn)費(fèi)，當(dāng)信用事件發(fā)生時(shí)，賣方向買方賠償因信用事件所導(dǎo)致的基礎(chǔ)資產(chǎn)面值的損失部分，則該種信用衍生品是()。A)信用違約互換(CDO)B)信用違約互換(CDs)C)債務(wù)單板憑證(CDO)D)債務(wù)擔(dān)保憑證(CDs)答案:B解析:信用違約互換(CDs)是最常用的一種信用衍生產(chǎn)品。合約規(guī)定，信用風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)買方向信用風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)賣方定期支付固定的費(fèi)用或者一次性支付保險(xiǎn)費(fèi)，當(dāng)信用事件發(fā)生時(shí)，賣方向買方賠償因信用事件所導(dǎo)致的基礎(chǔ)資產(chǎn)面值的損失部分。[單選題]9.歐洲中央銀行是為了適應(yīng)歐元發(fā)行流通而設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)。從組織形式上看，屬于()。A)一元式中央銀行制度B)二元式中央銀行制度C)跨國的中央銀行制度D)準(zhǔn)中央銀行制度答案:C解析:跨國的中央銀行制度就是由若干國家聯(lián)合組建一家中央銀行，由這家中央銀行在其成員國范圍內(nèi)行使全部或部分中央銀行職能的中央銀行制度。這種中央銀行制度一般與區(qū)域性多國經(jīng)濟(jì)的相對(duì)一致性和貨幣聯(lián)盟體制相對(duì)應(yīng)。1998年6月1日成立的歐洲中央銀行是一個(gè)典型的跨國式中央銀行。[單選題]10.已知一國商業(yè)銀行系統(tǒng)，法定活期存款準(zhǔn)備率為20%，定期存款準(zhǔn)備率為10%，定期存款與活期存款比率為0.67，提現(xiàn)率為1%，超額準(zhǔn)備率為5%。已知該國基礎(chǔ)貨幣總量為980億元。該國基礎(chǔ)貨幣擴(kuò)張為商業(yè)銀行活期存款的倍數(shù)約為()。A)2.03B)4.03C)3.06D)5.03答案:C解析:[單選題]11.金融風(fēng)險(xiǎn)是有關(guān)主體蒙受()。A)商譽(yù)損失的可能性B)經(jīng)濟(jì)損失的可能性C)商譽(yù)損失的必然性D)經(jīng)濟(jì)損失的必然性答案:B解析:金融風(fēng)險(xiǎn)是指有關(guān)主體在從事金融活動(dòng)中，因某些因素發(fā)生意外的變動(dòng)，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。即金融風(fēng)險(xiǎn)是有關(guān)主體蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。[單選題]12.根據(jù)我國的貨幣供應(yīng)量層次劃分，假定廣義貨幣供應(yīng)量M2余額為107.7萬億元，狹義貨幣供應(yīng)量M1余額為31.5萬億元，流通中貨幣M0余額為5.6萬億元，則單位活期存款為()萬億元。A)25.9B)70.6C)75.6D)102.1答案:A解析:我國對(duì)外公布的貨幣供應(yīng)量為三個(gè)層次：M0=流通中現(xiàn)金；M1=M0+單位活期存款；M2=M1+個(gè)人儲(chǔ)蓄存款+單位定期存款+居民儲(chǔ)蓄存款+其他存款；M3=M2+商業(yè)票據(jù)+大額可轉(zhuǎn)化定期存單。則單位活期存款為：M1－M0=31.5－5.6=25.9(萬億元)。[單選題]13.2016以來，中國普惠金融的發(fā)展進(jìn)入加速期。在我國目前階段，對(duì)（）的金融服務(wù)是普惠金融最重要的任務(wù)，是推動(dòng)整個(gè)普惠金融的重點(diǎn)所在。A)三農(nóng)和中小微企業(yè)B)三農(nóng)和大型企業(yè)C)三農(nóng)和創(chuàng)新型企業(yè)D)三農(nóng)和發(fā)展型企業(yè)答案:A解析:2016以來，中國普惠金融的發(fā)展進(jìn)入加速期。在我國目前階段，對(duì)三農(nóng)和中小微企業(yè)的金融服務(wù)是普惠金融最重要的任務(wù)，是推動(dòng)整個(gè)普惠金融的重點(diǎn)所在。[單選題]14.由某一個(gè)人或某一集團(tuán)通過購買兩家或更多的銀行多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經(jīng)營的銀行組織制度稱為()制度。A)持股公司B)連鎖銀行C)分支銀行D)單一銀行答案:B解析:商業(yè)銀行的組織制度主要有四種類型：①單一銀行制度；②分支銀行制度；③持股公司制度；④連鎖銀行制度。連鎖銀行制度又稱為聯(lián)合銀行制度，指兩家或更多的銀行由某一個(gè)人或某一集團(tuán)通過購買多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經(jīng)營的組織制度。[單選題]15.理性投資者投資的目的是()。A)流動(dòng)性最大化與風(fēng)險(xiǎn)最小化B)投資價(jià)值區(qū)域化C)投資效用最大化D)投資預(yù)期收益與風(fēng)險(xiǎn)固定化答案:C解析:理性的投資者總是追求投資者效用的最大化，即在同等風(fēng)險(xiǎn)水平下的收益最大化或是在同等收益水平下的風(fēng)險(xiǎn)最小化。[單選題]16.從事國際間短期資金借貸的市場是()。A)貨幣市場B)黃金市場C)外匯市場D)資本市場答案:A解析:B項(xiàng)是指從事黃金交易的市場；C項(xiàng)是指從事外匯交易的市場；D項(xiàng)是指從事國際間長期資金借貸的市場。[單選題]17.通貨緊縮是指商品和勞務(wù)的()。A)價(jià)格普遍持續(xù)上漲B)價(jià)格普遍持續(xù)下降C)CPI指數(shù)下降D)PPI指數(shù)下降答案:B解析:[單選題]18.改革開放以來，我國經(jīng)濟(jì)快速增長，但是受亞洲金融危機(jī)影響，經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)了許多新問題，其中之一就是1998年至2002年的物價(jià)問題。該時(shí)期物價(jià)指數(shù)分別為99.2％、98.6％、100.4％、100.7％和99.2％。這種物價(jià)現(xiàn)象屬于()。A)隱蔽型通貨膨脹B)通貨緊縮C)經(jīng)濟(jì)危機(jī)D)正常的物價(jià)波動(dòng)答案:B解析:[單選題]19.（）是運(yùn)用國家制度管理社會(huì)各方面事務(wù)的能力，包括改革發(fā)展穩(wěn)定、內(nèi)政外交國防、治黨治國治軍能各方面。A)社會(huì)治理能力B)金融治理能力C)國家治理能力D)政黨治理能力答案:C解析:國家治理能力是運(yùn)用國家制度管理社會(huì)各方面事務(wù)的能力，包括改革發(fā)展穩(wěn)定、內(nèi)政外交國防、治黨治國治軍能各方面。[單選題]20.()的核心在于全面提高商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，準(zhǔn)確識(shí)別、計(jì)量和控制風(fēng)險(xiǎn)。A)巴塞爾協(xié)議B)巴塞爾新資本協(xié)議C)利率互換協(xié)議D)匯率互換協(xié)議答案:B解析:2004年6月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)通過并公布了《資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架》(簡稱?巴塞爾新資本協(xié)議?或?巴塞爾協(xié)議Ⅱ?)，該協(xié)議的核心在于全面提高商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，準(zhǔn)確識(shí)別、計(jì)量和控制風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]21.如果一國不能按照世界市場需求的變化來調(diào)整自己輸出商品的結(jié)構(gòu)，該國的國際收支出現(xiàn)不平衡的可能性()。A)較大B)較小C)沒有影響D)無法判斷答案:A解析:如果一國不能按照世界市場需求的變化來調(diào)整自己輸出商品的結(jié)構(gòu)，當(dāng)國際市場發(fā)生變化的時(shí)候，其原有的貿(mào)易平衡就會(huì)遭到破壞，從而導(dǎo)致國際收支失衡。[單選題]22.下列不屬于公司自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)的是()。A)聯(lián)合租賃B)直接租賃C)轉(zhuǎn)租賃D)回租答案:A解析:金融租賃公司自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)包括典型的融資租賃業(yè)務(wù)(簡稱?直接租賃?)、轉(zhuǎn)租式融資租賃業(yè)務(wù)(簡稱?轉(zhuǎn)租賃?)和售后回租式融資租賃業(yè)務(wù)(簡稱?回租?)三個(gè)類別。A項(xiàng)屬于公司同其他機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)。[單選題]23.（）指數(shù)旨在反映受金融體系脆弱性金融壓力指數(shù)和外部沖擊影響下，金融系統(tǒng)所呈現(xiàn)的壓力情況A)金融壓力指數(shù)B)金融可變指數(shù)C)綜合相關(guān)性指數(shù)D)IMF構(gòu)建的金融穩(wěn)健指標(biāo)答案:A解析:金融壓力指數(shù)，該指數(shù)旨在反映受金融體系脆弱性和外部沖擊影響下，金融系統(tǒng)所呈現(xiàn)的壓力情況[單選題]24.下列關(guān)于債券基金與債券的差異說法不正確的是()。A)債券的利息不如債券基金的收益固定B)債券基金沒有確定的到期日，一般債券會(huì)有一個(gè)確定的到期日C)債券基金的收益率比買入并持有到期的單個(gè)債券的收益率更難以預(yù)測D)投資風(fēng)險(xiǎn)不同答案:A解析:投資者購買固定利率性質(zhì)的債券，在購買后會(huì)定期得到固定的利息收入，并可在債券到期時(shí)收回本金。債券基金作為不同債券的組合，盡管也會(huì)定期將收益分配給投資者，但債券基金分配的收益有升有降，不如債券的利息固定。[單選題]25.清算是終結(jié)解散銀行法律關(guān)系、消滅解散銀行()的程序。A)存款資格B)貸款資格C)法人資格D)經(jīng)營資格答案:C解析:處置倒閉銀行的措施包括：①收購或兼并，即其他健康的銀行收購或兼并倒閉銀行；②依法清算，是終結(jié)解散銀行法律關(guān)系、消滅解散銀行法人資格的程序。[單選題]26.對(duì)自己有利的風(fēng)險(xiǎn)被稱為()。A)盈利風(fēng)險(xiǎn)B)損失風(fēng)險(xiǎn)C)純粹風(fēng)險(xiǎn)D)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)答案:A解析:如果把風(fēng)險(xiǎn)看作資產(chǎn)價(jià)格的不確定性，則存在對(duì)自己有利的風(fēng)險(xiǎn)，即盈利風(fēng)險(xiǎn)；也存在對(duì)自己不利的風(fēng)險(xiǎn)，即損失風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]27.商業(yè)銀行記賬式國債、政策性金融債的增多，使()的發(fā)展有了基礎(chǔ)。A)下調(diào)利率B)公開市場操作C)加大再貼現(xiàn)力度D)改革存款準(zhǔn)備金制度答案:B解析:公開市場操作指中央銀行在金融市場上買賣有價(jià)證券，影響貨幣供應(yīng)量和市場利率的行為。有價(jià)證券種類的增加，必將促進(jìn)我國公開市場操作的發(fā)展。[單選題]28.某國2011年第一季度的國際收支狀況是：貿(mào)易賬戶差額為逆差583億美元，勞務(wù)賬戶差額為順差227億美元，單方轉(zhuǎn)移賬戶差額為順差104億美元，長期資本賬戶差額為順差196億美元，短期資本賬戶差額為逆差63億美元。請(qǐng)問：該國國際收支的總體狀況為()。A)順差，且主要是由經(jīng)常賬戶順差所導(dǎo)致的B)順差，且主要是由資本賬戶順差所導(dǎo)致的C)逆差，且主要是由經(jīng)常賬戶逆差所導(dǎo)致的D)逆差，且主要是由資本賬戶逆差所導(dǎo)致的答案:C解析:[單選題]29.關(guān)于貨幣政策的基本特征，下列表述不正確的是()。A)貨幣政策主要是直接調(diào)控政策B)貨幣政策主要是間接調(diào)控政策C)貨幣政策是宏觀經(jīng)濟(jì)政策D)貨幣政策是調(diào)節(jié)社會(huì)總需求的政策答案:A解析:貨幣政策主要是間接調(diào)控政策而不是直接調(diào)控政策。貨幣政策一般不采用或少采用直接的行政手段來調(diào)控經(jīng)濟(jì)，而主要運(yùn)用經(jīng)濟(jì)手段、法律手段調(diào)整?經(jīng)濟(jì)人?的經(jīng)濟(jì)行為，進(jìn)而調(diào)控經(jīng)濟(jì)。[單選題]30.投資銀行在公司的股份制改造、上市、在二級(jí)市場再融資(或投資管理)以及發(fā)生兼并收購、出售資產(chǎn)等重大交易活動(dòng)時(shí)提供專業(yè)性財(cái)務(wù)意見，這屬于投資銀行的()。A)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)B)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)C)財(cái)務(wù)顧問和投資咨詢業(yè)務(wù)D)證券經(jīng)紀(jì)與交易業(yè)務(wù)答案:C解析:投資銀行的財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)主要包括公司的財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)和政府機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)。公司的財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)是指以公司的融資為主體的一系列資本運(yùn)營的策劃和咨詢業(yè)務(wù)的總稱。主要是投資銀行在公司的股份制改造、上市、在二級(jí)市場再融資(或投資管理)以及發(fā)生兼并收購、出售資產(chǎn)等重大交易活動(dòng)時(shí)提供的專業(yè)性財(cái)務(wù)意見。[單選題]31.市場風(fēng)險(xiǎn)源于市場中的金融市場，是()的風(fēng)險(xiǎn)。A)金融市場主體發(fā)生意外變動(dòng)B)金融市場客體發(fā)生意外變動(dòng)C)金融市場價(jià)格發(fā)生意外變動(dòng)D)金融市場匯率發(fā)生意外變動(dòng)答案:C解析:市場風(fēng)險(xiǎn)源于市場中的金融市場。有關(guān)主體在金融市場上從事金融產(chǎn)品、金融衍生產(chǎn)品交易時(shí)，因金融市場價(jià)格發(fā)生意外變動(dòng)，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性，就是市場風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]32.證券市場信用控制屬于()貨幣政策工具。A)一般性B)直接信用控制C)選擇性D)間接信用控制答案:C解析:選擇性貨幣政策工具是中央銀行對(duì)于某些特殊領(lǐng)域?qū)嵤┱{(diào)控所采取的措施或手段，可作為一般性貨幣政策工具的補(bǔ)充，根據(jù)需要選擇運(yùn)用。主要包括：①證券市場信用控制；②消費(fèi)者信用控制；③不動(dòng)產(chǎn)信用控制；④優(yōu)惠利率。[單選題]33.商業(yè)銀行的市場營銷主要表現(xiàn)為服務(wù)營銷，其中心是()。A)金融產(chǎn)品B)營銷渠道C)客戶D)銀行盈利答案:C解析:市場營銷是指商業(yè)銀行以金融市場為導(dǎo)向，利用自己的資源優(yōu)勢，通過運(yùn)用各種營銷手段，把可贏利的銀行金融產(chǎn)品和服務(wù)銷售給客戶，以滿足客戶的需求并實(shí)現(xiàn)銀行盈利最大化目標(biāo)的一系列活動(dòng)。因此，商業(yè)銀行市場營銷的中心是客戶，金融產(chǎn)品、價(jià)格、渠道和促銷等行為的最終目標(biāo)是能夠滿足客戶的需要，并使商業(yè)銀行獲得盈利和發(fā)展。[單選題]34.金融是國家重要的()，金融制度是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中重要的基礎(chǔ)性制度，金融治理是重要而特殊的經(jīng)濟(jì)治理。A)核心競爭力B)核心創(chuàng)新力C)生產(chǎn)力D)建設(shè)力答案:A解析:金融是國家重要的核心競爭力，金融制度是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中重要的基礎(chǔ)性制度，金融治理是重要而特殊的經(jīng)濟(jì)治理。[單選題]35.（）是指為支持環(huán)境改善、應(yīng)對(duì)氣候變化和資源節(jié)約與高效利用而開展的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，即為環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領(lǐng)域的項(xiàng)目投融資、項(xiàng)目運(yùn)營、風(fēng)險(xiǎn)管理等所提供的金融服務(wù)。A)普惠金融B)綠色金融C)金融支持精準(zhǔn)扶貧D)社會(huì)信用體系建設(shè)答案:B解析:綠色金融是指為支持環(huán)境改善、應(yīng)對(duì)氣候變化和資源節(jié)約與高效利用而開展的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，即為環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領(lǐng)域的項(xiàng)目投融資、項(xiàng)目運(yùn)營、風(fēng)險(xiǎn)管理等所提供的金融服務(wù)。[單選題]36.2005年7月21日，在主動(dòng)性、可控性、漸進(jìn)性原則指導(dǎo)下，人民幣匯率形成機(jī)制改革啟動(dòng)，開始實(shí)行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度，兩年來先后推出了一系列改革措施，外匯市場基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)取得重大進(jìn)展，人民幣匯率彈性逐步擴(kuò)大，并形成雙向波動(dòng)的格局，呈現(xiàn)穩(wěn)中有升的態(tài)勢，截至2007年7月17日，人民幣對(duì)美元累計(jì)升值9.4％，人民幣有效匯率升值約4％，且波動(dòng)性逐漸減弱，參考一籃子貨幣的作用開始顯現(xiàn)。匯率浮動(dòng)凸顯匯率風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。在當(dāng)前人民幣匯率預(yù)期下，如果進(jìn)口商采取提前或延期結(jié)匯方法管理匯率風(fēng)險(xiǎn)，那么正確的操作是()。A)提前付匯B)提前收匯C)延期付匯D)延期收匯答案:C解析:[單選題]37.假定預(yù)期當(dāng)年1年期債券的年利率為9%，預(yù)期下一年1年期債券的年利率為11%，根據(jù)預(yù)期理論，則當(dāng)前2年期債券的年利率是()。A)9%B)10%C)11%D)20%答案:B解析:預(yù)期理論認(rèn)為，長期債券的利率等于一定時(shí)期內(nèi)人們所預(yù)期的短期利率的平均值。題中，當(dāng)前2年期債券的年利率即為當(dāng)年1年和預(yù)期下一年年利率的均值=(9%+11%)/2=10%。[單選題]38.基金當(dāng)事人不包括()。A)基金投資者B)基金管理人C)基金托管人D)基金監(jiān)管機(jī)構(gòu)答案:D解析:我國的證券投資基金依據(jù)基金合同設(shè)立，基金份額持有人、基金管理人與基金托管人是基金合同的當(dāng)事人，簡稱基金當(dāng)事人。[單選題]39.我國銀行間外匯市場的調(diào)控者是()。A)國家外匯管理局B)中國人民銀行C)中國外匯交易中D)證監(jiān)會(huì)答案:B解析:根據(jù)《中國人民銀行法》和2008年7月國務(wù)院關(guān)于中國人民銀行的?三定?規(guī)定，中國人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場、銀行間票據(jù)市場、銀行間外匯市場和黃金市場及上述市場的有關(guān)衍生產(chǎn)品交易。[單選題]40.兩個(gè)或兩個(gè)以上的交易者按事先商定的條件，在約定的時(shí)間內(nèi)交換一系列現(xiàn)金流的交易形式稱為()。A)金融期貨B)金融遠(yuǎn)期C)金融期權(quán)D)金融互換答案:D解析:金融互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上的交易者按事先商定的條件，在約定的時(shí)間內(nèi)交換一系列現(xiàn)金流的交易形式。金融互換分為貨幣互換、利率互換和交叉互換等三種類型。互換合約實(shí)質(zhì)上可以分解為一系列遠(yuǎn)期合約組合。[單選題]41.要在新的技術(shù)背景和全球格局下，更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，推動(dòng)高質(zhì)量增長，金融業(yè)本身也需要更開放，在打通境內(nèi)外金融市場過程中，發(fā)展與企業(yè)國際化程度相匹配的金融國際化。是推進(jìn)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的（）著力點(diǎn)。A)構(gòu)建產(chǎn)業(yè)內(nèi)嵌的自我成長型金融體系B)需要搭建賦能型金融生態(tài)C)金融自身要追求更加開放、有?韌性?的發(fā)展D)構(gòu)建產(chǎn)業(yè)內(nèi)嵌的被動(dòng)成長型金融體系答案:C解析:打造現(xiàn)代金融體系，推進(jìn)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的著力點(diǎn)之一是金融自身要追求更加開放、有?韌性?的發(fā)展。要在新的技術(shù)背景和全球格局下，更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，推動(dòng)高質(zhì)量增長，金融業(yè)本身也需要更開放，在打通境內(nèi)外金融市場過程中，發(fā)展與企業(yè)國際化程度相匹配的金融國際化。[單選題]42.投資銀行并不介入投資者和籌資者之間的資金權(quán)利和義務(wù)中，而是幫助投資者和籌資者進(jìn)行金融工具的買賣，此時(shí)其收入只是表現(xiàn)為收取()。A)利息B)傭金服務(wù)費(fèi)C)金融工具溢價(jià)收入D)登記結(jié)算費(fèi)答案:B解析:投資銀行作為直接融資的中介，僅充當(dāng)中介人的角色，它為籌資者尋找合適的融資機(jī)會(huì)，為投資者尋找合適的投資機(jī)會(huì)。但在一般情況下，投資銀行并不介入投資者和籌資者之間的權(quán)利和義務(wù)之中，只是收取傭金服務(wù)費(fèi)，投資者與籌資者直接擁有相應(yīng)的權(quán)利和承擔(dān)相應(yīng)的義務(wù)，社會(huì)最終資金盈余者和赤字者間通過一次金融合約(或者股權(quán)關(guān)系或者債務(wù)關(guān)系)完成投融資過程。投資銀行以提供交易機(jī)制和價(jià)格信號(hào)機(jī)制等金融服務(wù)解決跨時(shí)資源配置矛盾。[單選題]43.信息化金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營模式不包括()。A)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)電子化模式B)基于互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新金融服務(wù)模式C)第三方資訊平臺(tái)D)金融電商模式答案:C解析:信息化金融機(jī)構(gòu)，指的是在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，通過采用以互聯(lián)網(wǎng)為代表的信息技術(shù)，對(duì)傳統(tǒng)運(yùn)營流程、產(chǎn)品服務(wù)進(jìn)行改造或重構(gòu)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營、管理全面信息化的銀行、證券和保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)。信息化金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營模式有傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)電子化模式、基于互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新金融服務(wù)模式和金融電商模式三類。[單選題]44.下列對(duì)于利用互換來調(diào)整債務(wù)的目的說法不正確的是()。A)使債務(wù)與利率敏感性資產(chǎn)相匹配B)降低籌資成本C)增加負(fù)債能力D)提高收益率答案:D解析:利用利率互換管理資產(chǎn)或者負(fù)債中利率風(fēng)險(xiǎn)的方式是轉(zhuǎn)換資產(chǎn)或者負(fù)債的利率性質(zhì)；利用互換來調(diào)整債務(wù)時(shí)，一般為了使債務(wù)與利率敏感性資產(chǎn)相匹配、降低籌資成本，或者增加負(fù)債能力；利用互換來調(diào)整資產(chǎn)時(shí)，一般為了提高收益率。[單選題]45.()是商業(yè)銀行擴(kuò)大貸款和投資的基礎(chǔ)，是判斷銀根松緊和貨幣供應(yīng)量預(yù)期動(dòng)向的重要指標(biāo)。A)基礎(chǔ)貨幣B)超額準(zhǔn)備金C)市場利率D)貨幣供應(yīng)量答案:B解析:準(zhǔn)備金中的超額準(zhǔn)備金部分決定著銀行體系的信貸擴(kuò)張能力，超額準(zhǔn)備金增加(減少)，意味著商業(yè)銀行的潛在放款和投資能力增強(qiáng)(減弱)，從而存款貨幣創(chuàng)造能力增強(qiáng)(減弱)。[單選題]46.（）是外匯市場的主要組織形式。A)即期外匯交易B)遠(yuǎn)期外匯交易C)交易所交易D)場外交易答案:D解析:本題目考查外匯市場與外匯市場交易知識(shí)點(diǎn)。場外交易是外匯市場的主要組織形式。A選項(xiàng)，即期外匯交易又稱現(xiàn)匯交易，是指外匯買賣成交后,在兩個(gè)營業(yè)日內(nèi)交割的外匯交易。B選項(xiàng)，遠(yuǎn)期外匯交易又稱期匯交易，是指外匯買賣成交后并不立即辦理交割,而是根據(jù)合同的規(guī)定,在約定的日期按約定的匯率辦理交割的外匯交易。C選項(xiàng)，交易所交易是指外匯交易集中于交易所進(jìn)行，它有固定的交易場所。[單選題]47.投資者用100萬元進(jìn)行為期5年的投資，年利率為5%，一年計(jì)息一次，按單利計(jì)算，則5年末投資者可得到的本息和為()萬元。A)110B)120C)125D)135答案:C解析:單利就是僅按本金計(jì)算利息，上期本金所產(chǎn)生的利息不計(jì)入下期本金重復(fù)計(jì)算利息。單利計(jì)算公式為：I=P×r×n，式中，I表示利息額，P表示本金，r表示利率，n表示時(shí)間。所以5年末投資者可得到的本息和為：100+100×5%×5=125(萬元)。[單選題]48.金融監(jiān)管不力是當(dāng)前國際金融危機(jī)爆發(fā)和蔓延的重要根源之一。危機(jī)發(fā)生后國際社會(huì)強(qiáng)烈呼吁強(qiáng)化金融監(jiān)管，改革國際金融秩序。2009年6月17目，美國奧巴馬政府公布金融監(jiān)管改革計(jì)劃，構(gòu)建新的監(jiān)管體制框架：成立金融服務(wù)管理理事會(huì)(FSOC)，負(fù)責(zé)宏觀審慎監(jiān)管；強(qiáng)化美聯(lián)儲(chǔ)的監(jiān)管權(quán)力，由美聯(lián)儲(chǔ)對(duì)一級(jí)金融控股公司進(jìn)行并表監(jiān)管；在財(cái)政部設(shè)立全國保險(xiǎn)辦公室(ONI)，彌補(bǔ)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管在聯(lián)邦層面的真空；取消證券交易委員會(huì)對(duì)投資銀行的監(jiān)管，并將監(jiān)管權(quán)力轉(zhuǎn)移至美聯(lián)儲(chǔ)。證券交易委員會(huì)和商品期貨交易委員會(huì)專注于市場監(jiān)管和投資者保護(hù)；成立消近年來一些發(fā)達(dá)國家轉(zhuǎn)向了()監(jiān)管體制。A)集中統(tǒng)一B)分業(yè)監(jiān)管C)不完全集中統(tǒng)一D)完全不集中統(tǒng)一答案:A解析:[單選題]49.推進(jìn)金融業(yè)對(duì)外開放未遵循下列哪條原則（）A)準(zhǔn)入前國民待遇和負(fù)面清單原則B)金融業(yè)對(duì)外開放將與匯率形成機(jī)制改革和資本項(xiàng)目可兌換進(jìn)程相互配合，共同推進(jìn)C)金融業(yè)對(duì)外開放應(yīng)注重利益最大化原則D)開放的同時(shí)，要重視防范金融風(fēng)險(xiǎn)，要使金融監(jiān)管能力與金融開放度相匹配答案:C解析:中國人民銀行行長所強(qiáng)調(diào)的，推進(jìn)金融業(yè)對(duì)外開放將遵循三條原則：準(zhǔn)入前國民待遇和負(fù)面清單原則；金融業(yè)對(duì)外開放將與匯率形成機(jī)制改革和資本項(xiàng)目可兌換進(jìn)程相互配合，共同推進(jìn)；在開放的同時(shí)，要重視防范金融風(fēng)險(xiǎn)，要使金融監(jiān)管能力與金融開放度相匹配。[單選題]50.屬于?雙峰?監(jiān)管模式典型代表國家（）。A)美國B)日本C)澳大利亞D)英國答案:C解析:2008年全球金融危機(jī)后，澳大利亞和荷蘭迅速采取?雙峰?監(jiān)管模式。[單選題]51.主要針對(duì)成本推動(dòng)型通貨膨脹的治理對(duì)策是()。A)提高存款準(zhǔn)備率B)降低稅率C)收入政策D)幣制改革答案:C解析:確切地說，收入政策應(yīng)被稱為?工資－價(jià)格政策?。收入政策主要針對(duì)成本推動(dòng)型通貨膨脹，通過對(duì)工資和物價(jià)上漲進(jìn)行直接干預(yù)來遏制通貨膨脹。[單選題]52.某銀行出售某證券的同時(shí)，與買方約定于91天后以雙方事先商定的價(jià)格將等量的該證券再買回的方式稱為()。A)期貨交易B)回購交易C)現(xiàn)貨交易D)信用交易答案:B解析:回購協(xié)議市場是指通過證券回購協(xié)議進(jìn)行短期貨幣資金借貸所形成的市場。證券回購協(xié)議是指證券資產(chǎn)的持有者在賣出一定數(shù)量的證券資產(chǎn)的同時(shí)與買方簽訂的在未來某一特定日期按照約定的價(jià)格購回所賣證券資產(chǎn)的協(xié)議。[單選題]53.當(dāng)國際收支出現(xiàn)逆差時(shí)，一國之所以采用本幣貶值的匯率政策，是因?yàn)楸編刨H值以后，以外幣標(biāo)價(jià)的出口價(jià)格下降，而以本幣標(biāo)價(jià)的進(jìn)口價(jià)格上漲，從而()，使國際收支逆差減少，乃至恢復(fù)均衡。A)刺激出口和進(jìn)口B)限制出口和進(jìn)口C)刺激出口，限制進(jìn)口D)限制出口，刺激進(jìn)口答案:C解析:當(dāng)本幣貶值以后，以外幣計(jì)價(jià)的的本國進(jìn)口商品與勞務(wù)的價(jià)格下降，而以本幣計(jì)價(jià)的本國進(jìn)口商品與勞務(wù)的價(jià)格上漲，從而刺激出口，限制進(jìn)口，增加經(jīng)常項(xiàng)目收入，減少經(jīng)常項(xiàng)目支出。[單選題]54.債券息票與債券面值的比率是()。A)當(dāng)期收益率B)名義收益率C)到期收益率D)實(shí)際收益率答案:B解析:名義收益率又稱票面收益率，是債券息票與債券面值之比。A項(xiàng)，本期收益率也稱當(dāng)前收益率，它是指本期獲得債券利息對(duì)債券本期市場價(jià)格的比率；C項(xiàng)，到期收益率是指到期時(shí)信用工具的票面收益及其資本損益與買入價(jià)格的比率；D項(xiàng)，實(shí)際收益率是指剔除通貨膨脹因素后的收益率，大致的計(jì)算可以用名義收益率扣除通貨膨脹率得到。[單選題]55.2005年7月21日，在主動(dòng)性、可控性、漸進(jìn)性原則指導(dǎo)下，人民幣匯率形成機(jī)制改革啟動(dòng)，開始實(shí)行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度，兩年來先后推出了一系列改革措施，外匯市場基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)取得重大進(jìn)展，人民幣匯率彈性逐步擴(kuò)大，并形成雙向波動(dòng)的格局，呈現(xiàn)穩(wěn)中有升的態(tài)勢，截至2007年7月17日，人民幣對(duì)美元累計(jì)升值9.4％，人民幣有效匯率升值約4％，且波動(dòng)性逐漸減弱，參考一籃子貨幣的作用開始顯現(xiàn)。參考一籃子貨幣不僅擴(kuò)大了匯率彈性，而且改變了匯率政策目標(biāo)。在新的匯率制度下，匯率政策目標(biāo)是()。A)穩(wěn)定人民幣對(duì)美元的雙邊匯率B)穩(wěn)定人民幣的名義有效匯率C)盯住美元D)盯住一籃子貨幣答案:B解析:[單選題]56.當(dāng)前全球金融治理體系始于第二次世界大戰(zhàn)后的國際政治經(jīng)濟(jì)秩序重建，1944-1971年為（）。A)美國霸權(quán)時(shí)期B)英國霸權(quán)時(shí)期C)G7主導(dǎo)時(shí)期D)G20引領(lǐng)時(shí)期答案:A解析:當(dāng)前全球金融治理體系始于第二次世界大戰(zhàn)后的國際政治經(jīng)濟(jì)秩序重建，治理的核心主體先后經(jīng)歷了以下三個(gè)時(shí)期：美國霸權(quán)時(shí)期（1944-1971年）、G7主導(dǎo)時(shí)期（1972-2008年）G20引領(lǐng)時(shí)期（2009年至今）。[單選題]57.金融租賃公司屬于()金融機(jī)構(gòu)，由()審批設(shè)立。A)非銀行；銀監(jiān)會(huì)B)非銀行；國務(wù)院C)銀行；銀監(jiān)會(huì)D)銀行；國務(wù)院答案:A解析:金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。[單選題]58.與銀行、保險(xiǎn)、證券一同構(gòu)成現(xiàn)代金融業(yè)的四大支柱的是（）。A)信用合作社B)投資基金C)資產(chǎn)管理公司D)信托公司答案:D解析:本題考查信托機(jī)構(gòu)?，F(xiàn)代信托機(jī)構(gòu)不僅成為金融機(jī)構(gòu)的一個(gè)重要分支，而且與銀行、保險(xiǎn)、證券一同構(gòu)成現(xiàn)代金融業(yè)的四大支柱。[單選題]59.以下哪個(gè)方面不是金融創(chuàng)新能夠促進(jìn)金融市場的發(fā)展的（）。A)活躍金融市場B)杠桿率提高C)提升市場運(yùn)行效率D)優(yōu)化金融市場的價(jià)格形成機(jī)制答案:B解析:金融創(chuàng)新能夠促進(jìn)金融市場的發(fā)展。①金融創(chuàng)新能夠活躍金融市場。金融產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新擴(kuò)大了投資者選擇的空間，提升了金融服務(wù)的體驗(yàn)感，金融市場的吸引力由此提升，投資者參與金融市場交易的熱情被激發(fā)，金融市場日益活躍。②金融創(chuàng)新可以優(yōu)化金融市場的價(jià)格形成機(jī)制，增強(qiáng)剔除個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)的能力。隨著金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融市場組織與設(shè)備的現(xiàn)代化程度和國際化程度得以提高，這有助于金融市場的價(jià)格迅速靈敏反映更多信息，提高價(jià)格的合理性和價(jià)格用力，降低市場風(fēng)險(xiǎn)。③金融創(chuàng)新能夠促進(jìn)全球金融市場一體化，降低交易成本，提升市場運(yùn)行效率。[單選題]60.下列關(guān)于劍橋方程式與費(fèi)雪方程式的差異，說法錯(cuò)誤的是()。A)前者側(cè)重貨幣作為一種資產(chǎn)的功能，而后者強(qiáng)調(diào)的是貨幣的交易手段功能B)后者重視貨幣支出的數(shù)量和速度C)前者是從微觀角度對(duì)貨幣需求決定因素進(jìn)行分析的D)后者認(rèn)為人們對(duì)于保有貨幣有一個(gè)滿足程度的問題答案:D解析:費(fèi)雪方程式和劍橋方程式的顯著差異之一是兩個(gè)方程式所強(qiáng)調(diào)的貨幣需求決定因素有所不同。費(fèi)雪方程式是從宏觀角度用貨幣數(shù)量的變動(dòng)來解釋價(jià)格，而劍橋方程式則是從微觀角度進(jìn)行分析，認(rèn)為人們對(duì)于保有貨幣有一個(gè)滿足程度的問題。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共38題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]61.2014年第一季度我國經(jīng)濟(jì)開局平穩(wěn)，中國人民銀行根據(jù)國際收支和流動(dòng)性供需形勢，合理運(yùn)用政策工具，管理和調(diào)節(jié)銀行體系流動(dòng)性。春節(jié)前合理安排21天期的逆回購操作400億元，有效應(yīng)對(duì)季節(jié)性因素引起的短期流動(dòng)性波動(dòng)；春節(jié)后開展14天期和28天期正回購操作，促進(jìn)銀行體系流動(dòng)性供求的適度均衡。在從國內(nèi)商業(yè)銀行借入浮動(dòng)利率的美元貸款中，該汽車公司承受的金融風(fēng)險(xiǎn)有()。A)信用風(fēng)險(xiǎn)B)利率風(fēng)險(xiǎn)C)匯率風(fēng)險(xiǎn)D)投資風(fēng)險(xiǎn)答案:BC解析:[多選題]62.某機(jī)構(gòu)投資者與某證券公司簽訂了證券交易委托代理協(xié)議，按照證券交易品種開立了股票交易賬戶，并且也開立了用于證券交易資金清算的專用資金賬戶。根據(jù)上述資料，回答下列問題。如果該機(jī)構(gòu)投資者的資金賬戶選擇了保證金賬戶，則該機(jī)構(gòu)投資者可以接受該證券公司提供的()業(yè)務(wù)。A)融資或稱賣空B)融資或稱買空C)融券或稱賣空D)融券或稱買空答案:BC解析:[多選題]63.該票據(jù)的主要關(guān)系人有()。A)出票人B)付款人C)債權(quán)人D)擔(dān)保人答案:AB解析:[多選題]64.在資本充足率較低的情況下，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)對(duì)銀行提出()的建議和要求。A)削減投資B)削減債務(wù)C)削減資本D)調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)答案:ABD解析:[多選題]65.在市場經(jīng)濟(jì)條件下，貨幣均衡的前提條件是()。A)穩(wěn)定的物價(jià)水平B)足額的國際儲(chǔ)備C)健全的利率機(jī)制D)發(fā)達(dá)的金融市場E)有效的中央銀行調(diào)控機(jī)制答案:CDE解析:市場經(jīng)濟(jì)條件下貨幣均衡的實(shí)現(xiàn)有賴于三個(gè)條件，即健全的利率機(jī)制、發(fā)達(dá)的金融市場以及有效的中央銀行調(diào)控機(jī)制。完全市場經(jīng)濟(jì)條件下，貨幣均衡最主要的實(shí)現(xiàn)機(jī)制是利率機(jī)制。[多選題]66.當(dāng)前我國發(fā)展金融科技的重點(diǎn)任務(wù)有（）。A)加強(qiáng)金融科技戰(zhàn)略部署B(yǎng))強(qiáng)化金融科技合理應(yīng)用C)賦能金融服務(wù)提質(zhì)增效D)增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控能力E)推動(dòng)金融業(yè)盈利答案:ABCD解析:當(dāng)前我國發(fā)展金融科技的重點(diǎn)任務(wù)：①加強(qiáng)金融科技戰(zhàn)略部署，從長遠(yuǎn)視角加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，把握金融科技發(fā)展態(tài)勢，做好統(tǒng)籌規(guī)劃、體制機(jī)制優(yōu)化、人才隊(duì)伍建設(shè)等工作；②強(qiáng)化金融科技合理應(yīng)用，以重點(diǎn)突破帶動(dòng)全局發(fā)展，規(guī)范關(guān)鍵共性技術(shù)的選型、能力建設(shè)、應(yīng)用場景以及安全管控，全面提升金融科技應(yīng)用水平，將金融科技打造成為金融高質(zhì)量發(fā)展的?新引擎?；③賦能金融服務(wù)提質(zhì)增效，合理運(yùn)用金融科技手段豐富服務(wù)渠道、完善產(chǎn)品供給、降低服務(wù)成本、優(yōu)化融資服務(wù)，提升金融服務(wù)質(zhì)量與效率，使金融科技創(chuàng)新成果更好地惠及百姓民生，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康可持續(xù)發(fā)展；④增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控能力，正確處理安全與發(fā)展的關(guān)系，運(yùn)用金融科技提升跨市場、跨業(yè)態(tài)、跨區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、預(yù)警和處置能力，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)管控和金融信息保護(hù)，做好新技術(shù)應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)防范，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線；⑤強(qiáng)化金融科技監(jiān)管，建立健全監(jiān)管基本規(guī)則體系，加快推進(jìn)監(jiān)管基本規(guī)則擬訂、監(jiān)測分析和評(píng)估工作，探索金融科技創(chuàng)新管理機(jī)制，服務(wù)金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)，增強(qiáng)金融監(jiān)管的專業(yè)性、統(tǒng)一性和穿透性；⑥夯實(shí)金融科技基礎(chǔ)支撐，持續(xù)完善金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)治理體系，從技術(shù)攻關(guān)、法規(guī)建設(shè)、信用服務(wù)、標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范、消費(fèi)者保護(hù)等方面支撐金融科技健康有序發(fā)展。[多選題]67.債券市場對(duì)我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用主要體現(xiàn)在()。A)完善宏觀調(diào)控B)完善微觀調(diào)控C)優(yōu)化資源配置D)主力小微企業(yè)E)促進(jìn)對(duì)外開放和發(fā)展。答案:ACE解析:債券市場對(duì)我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用主要體現(xiàn)在:完善宏觀調(diào)控;優(yōu)化資源配置;促進(jìn)對(duì)外開放和發(fā)展。[多選題]68.COSO在其《內(nèi)部控制-整合框架》中正式提出了內(nèi)部控制由五項(xiàng)要素組成，即（）。A)控制環(huán)境B)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C)公平競爭D)信息與溝通E)監(jiān)督答案:ABDE解析:本題考查COSO內(nèi)部控制五項(xiàng)要素。COSO在其《內(nèi)部控制-整合框架》中正式提出了內(nèi)部控制由五項(xiàng)要素組成，即控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通、監(jiān)督。[多選題]69.影響匯率變動(dòng)的長期原因主要有()。A)一國的國際收支狀況B)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩rC)通貨膨脹差異D)利率差異E)市場的心理預(yù)期答案:ABC解析:DE兩項(xiàng)是影響匯率變動(dòng)的短期原因。[多選題]70.貨幣政策調(diào)控系統(tǒng)主要由()等基本要素構(gòu)成。A)貨幣政策工具B)貨幣政策對(duì)象C)貨幣政策中介目標(biāo)D)貨幣政策最終目標(biāo)E)貨幣政策范圍答案:ACD解析:宏觀經(jīng)濟(jì)分析是貨幣政策實(shí)施的最重要依據(jù)，貨幣政策工具、貨幣政策中介目標(biāo)和貨幣政策最終目標(biāo)三大基本要素構(gòu)成了貨幣政策調(diào)控系統(tǒng)。[多選題]71.外匯市場的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。A)外匯交易的風(fēng)險(xiǎn)B)交易結(jié)算的風(fēng)險(xiǎn)C)外匯折算的風(fēng)險(xiǎn)D)國家的風(fēng)險(xiǎn)E)信用風(fēng)險(xiǎn)答案:ABCD解析:本題考查外匯市場的風(fēng)險(xiǎn)。外匯市場的風(fēng)險(xiǎn)：外匯交易的風(fēng)險(xiǎn)、交易結(jié)算的風(fēng)險(xiǎn)、外匯折算的風(fēng)險(xiǎn)、國家的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)屬于貸款風(fēng)險(xiǎn)的種類。[多選題]72.通過組合創(chuàng)新產(chǎn)生的金融工具有()。A)遠(yuǎn)期期權(quán)B)商品互換C)產(chǎn)品的復(fù)制組合D)可轉(zhuǎn)換債券E)價(jià)差期權(quán)答案:CDE解析:A項(xiàng)屬于通過原始創(chuàng)新產(chǎn)生的金融工具；B項(xiàng)屬于通過吸納創(chuàng)新產(chǎn)生的金融工具。[多選題]73.為了進(jìn)一步推進(jìn)我國利率市場化改革，需要培育的條件有()。A)營造一個(gè)公平的市場競爭環(huán)境B)推動(dòng)整個(gè)金融產(chǎn)品與服務(wù)價(jià)格體系的市場化C)營造一個(gè)自由的市場競爭環(huán)境D)進(jìn)一步完善貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制E)進(jìn)一步完善財(cái)政政策傳導(dǎo)機(jī)制答案:ABD解析:[多選題]74.我國的政策性銀行包括()。A)交通銀行B)國家開發(fā)銀行C)中國進(jìn)出口銀行D)中國發(fā)展銀行E)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行答案:BCE解析:我國于1994年初設(shè)立了三家政策性銀行，即國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。政策性銀行成立以來，在支持國家重點(diǎn)建設(shè)、促進(jìn)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易和推動(dòng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。[多選題]75.在信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，需要構(gòu)建的管理機(jī)制包括()。A)審貸分離機(jī)制B)集中分散機(jī)制C)授權(quán)管理機(jī)制D)額度管理機(jī)制E)貸后問責(zé)機(jī)制答案:ACD解析:對(duì)商業(yè)銀行而言，信用風(fēng)險(xiǎn)的管理機(jī)制主要有：①審貸分離機(jī)制，即在內(nèi)部控制機(jī)制的框架下建立起貸款的審查與貸款的決策的分離機(jī)制，避免將貸款的審查與決策集中于一個(gè)職能部門或人員；②授權(quán)管理機(jī)制，即總行對(duì)所屬的職能部門、下屬的分支機(jī)構(gòu)，根據(jù)層級(jí)和管理水平的高低等因素，分別授予具體的最高信貸權(quán)限；③額度管理機(jī)制，即總行對(duì)全行系統(tǒng)給予某一特定客戶在某一特定時(shí)期的授信規(guī)定最高限額。[多選題]76.房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)主要有()和()兩種運(yùn)作方式。A)投資類信托B)融資類信托C)不動(dòng)產(chǎn)信托D)房地產(chǎn)資金信托E)票據(jù)資產(chǎn)信托答案:CD解析:房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)主要有兩種運(yùn)作方式：①不動(dòng)產(chǎn)信托，是指不動(dòng)產(chǎn)所有人(委托人)為受益人的利益或特定目的，將所有權(quán)轉(zhuǎn)移給受托人，由委托人依照信托合同來管理運(yùn)用不動(dòng)產(chǎn)的一種法律關(guān)系；②房地產(chǎn)資金信托，是指委托人基于對(duì)信托公司的信任，將自己合法擁有的資金委托給信托公司，由信托公司按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或特定目的，將資金投向房地產(chǎn)業(yè)并對(duì)其進(jìn)行管理和處分的行為。[多選題]77.金融企業(yè)組織制度的建立需要遵循（）的原則A)市場配置原則B)主體效益原則C)需求導(dǎo)向原則D)協(xié)調(diào)均衡原則E)戰(zhàn)略統(tǒng)一原則答案:ABDE解析:金融企業(yè)組織制度的建立需要遵循以下基本原則：①市場配置原則。②主體效益原則。③協(xié)調(diào)均衡原則。④戰(zhàn)略統(tǒng)一原則。[多選題]78.《關(guān)于促進(jìn)金融科技發(fā)展支持上海建設(shè)金融科技中心的指導(dǎo)意見》從打造具有全球影響力的金融科技生態(tài)圈、提升金融科技風(fēng)險(xiǎn)管理水平、提升金融科技監(jiān)管效能、加強(qiáng)人才培養(yǎng)和合作交流（）等幾個(gè)方面提出40項(xiàng)指導(dǎo)意見。A)深化金融科技成果應(yīng)用B)加大新興技術(shù)研發(fā)C)持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)D)加強(qiáng)長三角金融科技合作共享E)降低金融業(yè)門檻答案:ABCD解析:《關(guān)于促進(jìn)金融科技發(fā)展支持上海建設(shè)金融科技中心的指導(dǎo)意見》從打造具有全球影響力的金融科技生態(tài)圈、深化金融科技成果應(yīng)用、加大新興技術(shù)研發(fā)、持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)、加強(qiáng)長三角金融科技合作共享、提升金融科技風(fēng)險(xiǎn)管理水平、提升金融科技監(jiān)管效能、加強(qiáng)人才培養(yǎng)和合作交流八個(gè)方面提出40項(xiàng)指導(dǎo)意見。[多選題]79.收入指數(shù)化政策可收到的功效包括()。A)指數(shù)化條款，能夠穩(wěn)定工人的預(yù)期，使其降低工資增長的要求B)全面實(shí)行指數(shù)化方案，能夠消除通貨膨脹C)當(dāng)政府的緊縮性政策使得實(shí)際通貨膨脹率低于簽訂勞動(dòng)合同時(shí)的預(yù)期通貨膨脹率時(shí)，指數(shù)化條款會(huì)使名義工資相應(yīng)地下降，從而避免因?qū)嶋H工資上升而造成的失業(yè)增加D)指數(shù)化政策可以緩解通貨膨脹造成的收入再分配不公平的現(xiàn)象，從而消除許多不必要的扭曲E)指數(shù)化條款加重了作為凈債務(wù)人的政府的還本付息負(fù)擔(dān)，從而減少了政府從通貨膨脹中獲得的好處答案:CDE解析:[多選題]80.商業(yè)銀行貸款按其風(fēng)險(xiǎn)程度可劃分為()。A)正常貸款B)關(guān)注貸款C)自營貸款D)委托貸款E)次級(jí)貸款答案:ABE解析:商業(yè)銀行貸款按貸款風(fēng)險(xiǎn)程度分為五類：①正常貸款；②關(guān)注貸款；③次級(jí)貸款；④可疑貸款；⑤損失貸款。[多選題]81.金融風(fēng)險(xiǎn)是因?yàn)楦鞣N金融風(fēng)險(xiǎn)因素的產(chǎn)生或相互作用而形成的。影響金融風(fēng)險(xiǎn)形成的主要因素有()。A)宏觀經(jīng)濟(jì)政策B)經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)C)政治因素D)市場競爭的加劇E)人為因素答案:ABCD解析:影響金融風(fēng)險(xiǎn)形成的主要因素包括：①宏觀經(jīng)濟(jì)政策；②經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)；③金融資產(chǎn)價(jià)格的波動(dòng)；④市場競爭的加劇；⑤金融機(jī)構(gòu)的微觀決策和管理失誤；⑥經(jīng)濟(jì)一體化和金融國際化；⑦政治因素或自然因素。[多選題]82.從1996年6月中國人民銀行放開銀行間同業(yè)拆借利率開始，到2015年放開存款利率浮動(dòng)上限，我國利率市場化歷時(shí)近20年才宣告初步完成。遵循（）的總體思路，我國的利率市場化進(jìn)程主要可以分成四個(gè)階段，即準(zhǔn)備階段、發(fā)展階段、全面開放階段和最終深化階段。A)?先外幣、后本幣；?B)?先貸款、后存款；?C)?先長期、大額，后短期、小額?D)?先存款、后貸款?E)?先本幣、后外幣?答案:ABCD解析:從1996年6月中國人民銀行放開銀行間同業(yè)拆借利率開始，到2015年放開存款利率浮動(dòng)上限，我國利率市場化歷時(shí)近20年才宣告初步完成。遵循?先外幣、后本幣；先貸款、后存款；先長期、大額，后短期、小額?的總體思路，我國的利率市場化進(jìn)程主要可以分成四個(gè)階段，即準(zhǔn)備階段、發(fā)展階段、全面開放階段和最終深化階段。[多選題]83.金融創(chuàng)新主要包括（）。A)金融制度創(chuàng)新B)金融市場創(chuàng)新C)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新D)金融科技創(chuàng)新E)金融服務(wù)創(chuàng)新答案:ABCD解析:金融創(chuàng)新大致可歸為七類:(1)金融制度創(chuàng)新;(2)金融市場創(chuàng)新(3)金融產(chǎn)品創(chuàng)新(4)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新(5)金融資源創(chuàng)新(6)金融科技創(chuàng)新(7)金融管理創(chuàng)新[多選題]84.當(dāng)投資者擔(dān)心利率上升給自己造成損失時(shí)，可以通過購買遠(yuǎn)期利率協(xié)議進(jìn)行套期保值，此類情況適用于()。A)打算在未來某一時(shí)間出售已持有債券的投資者B)打算在未來融資的公司C)打算在未來進(jìn)行投資的公司D)在未來要發(fā)行短期貸款的金融機(jī)構(gòu)E)在未來某日期將收到外匯的機(jī)構(gòu)和個(gè)人答案:AB解析:CD兩項(xiàng)，當(dāng)投資者擔(dān)心利率下降給自己造成損失時(shí)，可以通過賣出遠(yuǎn)期利率協(xié)議進(jìn)行套期保值，它適用于打算在未來進(jìn)行投資的公司或者未來要發(fā)行短期貸款的金融機(jī)構(gòu)；E項(xiàng)，基于遠(yuǎn)期外匯合約的空頭套期保值適用于在未來某日期將收到外匯的機(jī)構(gòu)和個(gè)人。[多選題]85.下列金融機(jī)構(gòu)中，屬于我國大型國有（控股）商業(yè)銀行的有（）A)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行B)交通銀行C)中國建設(shè)銀行D)中國農(nóng)業(yè)銀行E)城市商業(yè)銀行答案:ABCD解析:本題考查我國金融資產(chǎn)管理公司概況知識(shí)點(diǎn)。我國大型國有（控股)商業(yè)銀行主要有：中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行和中國郵政儲(chǔ)蓄銀行等。[多選題]86.資本市場的交易對(duì)象主要有()。A)股票B)公司債券C)政府中長期債券D)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單E)銀行長期貸款答案:ABCE解析:資本市場是指融資期限在一年以上的長期資金交易市場。資本市場的交易對(duì)象主要有政府中長期公債、公司債券和股票等有價(jià)證券以及銀行中長期貸款。[多選題]87.建立健全中國特色現(xiàn)代金融企業(yè)制度需要（）。A)完善金融企業(yè)公司治理結(jié)構(gòu)B)全面加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)C)嚴(yán)格規(guī)范權(quán)責(zé)管理D)加強(qiáng)?兩會(huì)一層?建設(shè)E)強(qiáng)化公司治理監(jiān)督評(píng)估答案:ABE解析:建立健全中國特色現(xiàn)代金融企業(yè)制度，完善金融企業(yè)公司治理結(jié)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)全面加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)，嚴(yán)格規(guī)范股權(quán)管理，加強(qiáng)?三會(huì)一層?建設(shè)，優(yōu)化激勵(lì)約束機(jī)制，強(qiáng)化金融消費(fèi)者合法權(quán)益保護(hù)，加強(qiáng)信息披露制度建設(shè)，強(qiáng)化公司治理監(jiān)督評(píng)估。[多選題]88.下列屬于選擇性貨幣政策工具的有()。A)證券市場信用控制B)消費(fèi)者信用控制C)不動(dòng)產(chǎn)信用控制D)優(yōu)惠利率E)利率限制答案:ABCD解析:選擇性貨幣政策工具是中央銀行對(duì)于某些特殊領(lǐng)域?qū)嵤┱{(diào)控所采取的措施或手段。主要政策工具有：①證券市場信用控制；②消費(fèi)者信用控制；③不動(dòng)產(chǎn)信用控制；④優(yōu)惠利率。E項(xiàng)利率限制是直接信用控制的貨幣政策工具。[多選題]89.資產(chǎn)負(fù)債管理理論的基本要求是，通過資產(chǎn)、負(fù)債結(jié)構(gòu)的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)資產(chǎn)、負(fù)債項(xiàng)目在()方面的搭配，以實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性、效益性的最佳組合。A)收益B)匯率C)期限D(zhuǎn))風(fēng)險(xiǎn)E)盈利性答案:CD解析:資產(chǎn)負(fù)債管理理論認(rèn)為，在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中，不能偏重資產(chǎn)和負(fù)債的某一方，高效的銀行應(yīng)該是資產(chǎn)和負(fù)債管理雙方并重。這一理論的基本要求是，通過資產(chǎn)、負(fù)債結(jié)構(gòu)的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)資產(chǎn)、負(fù)債項(xiàng)目在利率、期限、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性方面的合理搭配，以實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性、盈利性的最佳組合。[多選題]90.同業(yè)存單業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有()。A)風(fēng)險(xiǎn)低B)高流動(dòng)性C)參與便利D)期限短E)不可質(zhì)押答案:ABCD解析:E項(xiàng)，同業(yè)存單業(yè)務(wù)具有高流動(dòng)性，期限短，以3個(gè)月至一年為主，可交易、可質(zhì)押等特點(diǎn)。[多選題]91.我國金融監(jiān)管的目標(biāo)為()。A)貫徹執(zhí)行國家的金融法令和政策B)維護(hù)金融業(yè)的安全與穩(wěn)定C)維護(hù)世界金融秩序的協(xié)調(diào)D)調(diào)整銀行業(yè)和非銀行金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部之間的關(guān)系E)維護(hù)高效具有競爭性金融體系的運(yùn)行答案:ABDE解析:我國社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)新時(shí)期金融監(jiān)管的基本目標(biāo)主要包括：①貫徹執(zhí)行國家的金融法令和政策；②維護(hù)金融業(yè)的安全與穩(wěn)定；③調(diào)整銀行業(yè)和非銀行金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部之間的關(guān)系，維護(hù)高效具有競爭性金融體系的運(yùn)行；④維護(hù)公眾在金融業(yè)的正當(dāng)利益；⑤維持貨幣穩(wěn)定，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長。[多選題]92.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的主要著眼點(diǎn)是()。A)保持資產(chǎn)的流動(dòng)性B)保持負(fù)債的流動(dòng)性C)保持較高的信貸增速D)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)與負(fù)債在期限或流動(dòng)性上的匹配E)進(jìn)行資產(chǎn)和負(fù)債流動(dòng)性的綜合管理答案:ABDE解析:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的主要著眼點(diǎn)是：①保持資產(chǎn)的流動(dòng)性，如建立現(xiàn)金資產(chǎn)的一級(jí)準(zhǔn)備和短期證券的二級(jí)準(zhǔn)備，提高存量資產(chǎn)的流動(dòng)性，將抵押貸款、應(yīng)收信用卡賬款等資產(chǎn)證券化，出售固定資產(chǎn)再回租等；②保持負(fù)債的流動(dòng)性，如增加大額存單、債券、拆借、回購、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)等主動(dòng)型負(fù)債，創(chuàng)新存款品種，通過開展其他業(yè)務(wù)帶動(dòng)存款等；③進(jìn)行資產(chǎn)和負(fù)債流動(dòng)性的綜合管理，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)與負(fù)債在期限或流動(dòng)性上的匹配。[多選題]93.借