中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)(習(xí)題卷2)

試卷科目：中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)(習(xí)題卷2)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)?shù)?部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共62題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.車輛損失保險(xiǎn)責(zé)任中的碰撞責(zé)任，保險(xiǎn)人需要承擔(dān)（）A)車輛和車輛裝載貨物與外界物體意外撞擊造成的車輛的損失B)自然災(zāi)害導(dǎo)致的損失C)意外事故導(dǎo)致的損失D)為減少和避免車輛損失所進(jìn)行搶救行為導(dǎo)致的合理費(fèi)用答案:A解析:車輛損失保險(xiǎn)責(zé)任中的碰撞責(zé)任，保險(xiǎn)人需要承擔(dān)車輛和車輛裝載貨物與外界物體意外撞擊造成的車輛的損失。[單選題]2.金女士寫(xiě)作能力頗佳，在財(cái)經(jīng)評(píng)論方面有獨(dú)到見(jiàn)解。她被一家財(cái)經(jīng)雜志社相中。雜志社愿意提供每月30000元的薪酬。金女士有三種選擇：調(diào)入財(cái)經(jīng)雜志社，獲得工資、薪金；作為雜志特約評(píng)論員，獲得勞務(wù)報(bào)酬；作為普通的投稿人，獲得稿酬收入。如果金女士選擇作為普通投稿人，獲得稿酬，那么她每月所得應(yīng)納所得稅()元。A)3360B)4800C)5200D)5625答案:A解析:個(gè)人的稿酬所得按次計(jì)算，對(duì)每次收入不超過(guò)4000元的，減除費(fèi)用800元；4000元以上的，減除20％的費(fèi)用，其余額為應(yīng)納稅所得額，適用20％的比例稅率，并按應(yīng)納稅額減征30％。因此，金女士應(yīng)納個(gè)人所得稅=30000X(1-20％)×20％×(1-30％)=3360(元)。[單選題]3.理財(cái)師的日常工作職責(zé)范圍內(nèi)的、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)工作內(nèi)容或要求，這是屬于（）的范圍。A)超常服務(wù)B)額外服務(wù)C)分內(nèi)服務(wù)D)標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)答案:C解析:理財(cái)師的日常工作職責(zé)范圍內(nèi)的、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)工作內(nèi)容或要求，這是屬于分內(nèi)服務(wù)的范圍。[單選題]4.家庭收支管理以（）作為管理對(duì)象。A)資產(chǎn)負(fù)債B)流動(dòng)負(fù)債C)現(xiàn)金流D)自有結(jié)余答案:C解析:家庭收支管理是以現(xiàn)金流作為管理對(duì)象，運(yùn)用財(cái)務(wù)管理的思想與方法，圍繞家庭收入活動(dòng)、支出活動(dòng)與理財(cái)活動(dòng)而建立的管理體系。[單選題]5.阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭年收入10萬(wàn)元，支出6萬(wàn)元，有存款30萬(wàn)元，有購(gòu)房計(jì)劃，從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（）。A)成熟期B)成長(zhǎng)期C)形成期D)穩(wěn)定期答案:B解析:家庭生命周期中的成長(zhǎng)期的特征是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。題干中，阮先生家庭人員數(shù)目固定，3歲的女兒沒(méi)有開(kāi)始學(xué)業(yè)，有購(gòu)房計(jì)劃并且可積累的資產(chǎn)逐年增加，因此屬于成長(zhǎng)期。[單選題]6.下列關(guān)于我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A)改革和深化發(fā)展階段，對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資方面加強(qiáng)了監(jiān)管B)規(guī)范階段，理財(cái)產(chǎn)品零／負(fù)收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)密集出臺(tái)C)發(fā)展階段，我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)類型日益精細(xì)化，合作模式不斷拓展D)萌芽時(shí)期，產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量較少、產(chǎn)品類型單一答案:C解析:2005年11月至2008年中期屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的發(fā)展階段，主要特點(diǎn)為產(chǎn)品數(shù)量飆升、產(chǎn)品類型日益豐富和資金規(guī)模屢創(chuàng)新高等。C項(xiàng)屬于規(guī)范階段的特點(diǎn)。[單選題]7.下列選項(xiàng)中，不屬于了解客戶需求時(shí)要注意的問(wèn)題是（）。A)了解客戶的金融需求目標(biāo)B)了解客戶金融需求的主要內(nèi)容C)了解其他銀行的金融產(chǎn)品和服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)D)了解客戶的財(cái)務(wù)狀況答案:C解析:應(yīng)當(dāng)是了解本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)?？蛻魧?duì)產(chǎn)品的看法可能會(huì)有變化，如不經(jīng)常了解客戶的最新看法和意見(jiàn)，客戶可能感覺(jué)不受重視而傷害其感情，導(dǎo)致客戶轉(zhuǎn)向其他品牌。其他銀行的產(chǎn)品和服務(wù)的表現(xiàn)不是了解客戶需求的內(nèi)容。[單選題]8.陳小姐將10000元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10％，項(xiàng)目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)陳小姐將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則3年投資期滿時(shí)，陳小姐將獲得的本利和為()元。(答案取近似數(shù)值)A)13310B)13000C)13210D)13500答案:A解析:查復(fù)利終值系數(shù)表，當(dāng)r=10％，n=3時(shí)，復(fù)利終值系數(shù)為1．331，故本利和為FV=10000×1．331=13310(元)。[單選題]9.以下不屬于補(bǔ)償原則相關(guān)規(guī)定的是()。A)以被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失為限B)以投保人的保險(xiǎn)金額為限C)以保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失發(fā)生為前提D)不能讓被保險(xiǎn)人通過(guò)保險(xiǎn)獲得額外的利益答案:B解析:保險(xiǎn)補(bǔ)償原則包含兩個(gè)基本含義：①只有保險(xiǎn)事故發(fā)生造成保險(xiǎn)標(biāo)的毀損致使被保險(xiǎn)人遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，保險(xiǎn)人才承擔(dān)損失補(bǔ)償?shù)呢?zé)任；②被保險(xiǎn)人可獲得的補(bǔ)償量，僅以其保險(xiǎn)標(biāo)的遭受的實(shí)際損失為限，即保險(xiǎn)人的補(bǔ)償恰好能使保險(xiǎn)標(biāo)的在經(jīng)濟(jì)上恢復(fù)到保險(xiǎn)事故發(fā)生之前的狀態(tài)，而不能使被保險(xiǎn)人獲得多于損失的補(bǔ)償，尤其是不能讓被保險(xiǎn)人通過(guò)保險(xiǎn)獲得額外的利益，這是保險(xiǎn)補(bǔ)償原則的量的限定。[單選題]10.感情消費(fèi)的價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)是（）。A)好與壞B)喜歡與不喜歡C)滿意與不滿意D)合格與不合格答案:C解析:感情消費(fèi)的價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)是滿意與不滿意。[單選題]11.()不屬于普通家庭的債務(wù)類型。A)主動(dòng)性負(fù)債B)消費(fèi)性負(fù)債C)投資性負(fù)債D)自用性負(fù)債答案:A解析:普通家庭的債務(wù)包括了消費(fèi)性負(fù)債、投資性負(fù)債和自用性負(fù)債三種類型。?[單選題]12.下列關(guān)于私募債發(fā)行利率的表述，不正確的是（）。A)發(fā)行利率不得超過(guò)同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的3倍B)期限在一年以上，不合一年C)發(fā)行的具體利率受發(fā)行時(shí)機(jī)、企業(yè)資質(zhì)或知名度、償債保障(抵押擔(dān)保等)設(shè)計(jì)等因素的綜合影響D)預(yù)計(jì)中小企業(yè)私募債發(fā)行利率將高于市場(chǎng)已存在的企業(yè)債、公司債等答案:B解析:預(yù)計(jì)中小企業(yè)私募債發(fā)行利率將高于市場(chǎng)已存在的企業(yè)債、公司債等；具體利率受發(fā)行時(shí)機(jī)、企業(yè)資質(zhì)或知名度、償債保障(抵押擔(dān)保等)設(shè)計(jì)等因素的綜合影響；發(fā)行利率不得超過(guò)同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的3倍；期限在一年(含)以上。[單選題]13.家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃建議的內(nèi)容不包括()。A)重申家庭財(cái)務(wù)保障的重要性B)對(duì)客戶潛在的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和評(píng)估C)風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)估D)家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃的實(shí)施階段答案:D解析:家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃建議包括了以下四個(gè)方面的內(nèi)容：①重申家庭財(cái)務(wù)保障的重要性；②對(duì)客戶潛在的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和評(píng)估；③提出對(duì)策(包括保險(xiǎn)產(chǎn)品建議)；④風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)估。[單選題]14.有的教育保險(xiǎn)提供教育金，還提供()。A)醫(yī)療費(fèi)B)安家費(fèi)C)生育費(fèi)D)婚嫁金答案:D解析:教育金保險(xiǎn)主要包括三種：①純粹的教育金保險(xiǎn)，可以提供初中、高中和大學(xué)期間的教育費(fèi)用；②專門(mén)針對(duì)某個(gè)階段教育金的保險(xiǎn)，比如針對(duì)初中、高中或者大學(xué)中的某個(gè)階段，主要以附加險(xiǎn)的形式出現(xiàn)；③教育金保險(xiǎn)保障范圍更加廣泛，不僅提供一定的教育費(fèi)用，還可以提供創(chuàng)業(yè)、婚嫁、養(yǎng)老等生存金。[單選題]15.流動(dòng)資金管理措施不包括（）。A)編制現(xiàn)金預(yù)算，加強(qiáng)資金調(diào)控B)加強(qiáng)投資方案評(píng)價(jià)，積極防范投資風(fēng)險(xiǎn)C)采取融資渠道多元化，確?，F(xiàn)金流充盈D)合并會(huì)計(jì)與出納職能，確保資金安全答案:D解析:對(duì)于中小企業(yè)而言，為保證現(xiàn)金的安全性，應(yīng)建立適應(yīng)自身情況的現(xiàn)金收支控制程序，做到會(huì)計(jì)與出納分開(kāi)。在此基礎(chǔ)上，所有現(xiàn)金收入應(yīng)每天結(jié)算后如數(shù)存入銀行；對(duì)所有主要的現(xiàn)金支出均應(yīng)使用支票結(jié)算或通過(guò)支票控制；收支均需做好憑證，并由專人管理和記錄。[單選題]16.下列哪個(gè)選項(xiàng)不是銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則?（）?A)誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)B)信息保密、熟知業(yè)務(wù)C)專業(yè)勝任、勤勉盡職D)保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)答案:B解析:[單選題]17.投資與投資規(guī)劃既有相同點(diǎn)，又存在一定的差別，投資或資產(chǎn)配置的目的是_____，投資規(guī)劃的重點(diǎn)在于_____。()A)收益的最大化；客戶需求或理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)B)客戶需求或理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；收益的最大化C)收益與風(fēng)險(xiǎn)的平衡；客戶需求或理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)D)客戶需求或理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；收益與風(fēng)險(xiǎn)的平衡答案:C解析:投資，即資產(chǎn)配置的過(guò)程，是投資規(guī)劃的關(guān)鍵或核心內(nèi)容。這就是說(shuō)，投資與投資規(guī)劃的相同點(diǎn)是，兩者都關(guān)系到投資工具的選擇和組合；不同之處在于投資或資產(chǎn)配置的目的是收益與風(fēng)險(xiǎn)的平衡，投資規(guī)劃的重點(diǎn)在于客戶需求或理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。[單選題]18.（）交易沒(méi)有實(shí)物黃金介入，是一種由銀行提供的服務(wù)，是以貴金屬為單位的戶口，不是通過(guò)實(shí)物的買賣及交收，而是通過(guò)記賬方式來(lái)投資黃金，所以不涉及實(shí)物黃金的交收，交易成本較低。A)條塊現(xiàn)貨B)金幣C)黃金基金D)紙黃金答案:D解析:紙黃金交易沒(méi)有實(shí)物黃金介入，是一種由銀行提供的服務(wù)，是以貴金屬為單位的戶口，不是通過(guò)實(shí)物的買賣及交收，而是通過(guò)記賬方式來(lái)投資黃金，所以不涉及實(shí)物黃金的交收，交易成本較低。[單選題]19.債務(wù)負(fù)擔(dān)率超過(guò)()時(shí)，會(huì)影響客戶家庭的生活品質(zhì)。A)25％B)40％C)50％D)60％答案:B解析:債務(wù)負(fù)擔(dān)率(統(tǒng)計(jì)年度的本息支出／稅后工作收入)體現(xiàn)出到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，如果該比率超過(guò)40％，對(duì)生活品質(zhì)可能會(huì)產(chǎn)生影響。[單選題]20.利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)活動(dòng)需追究相關(guān)責(zé)任人的()。A)刑事責(zé)任B)民事責(zé)任C)行政責(zé)任D)道德責(zé)任答案:A解析:需追究刑事責(zé)任的情形主要是對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任情形包括：①違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的;②未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了兩個(gè)制度但未落實(shí)，造成重大經(jīng)濟(jì)損失的;③泄露或不"-3使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的;④利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的;⑤挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。從事洗錢(qián)活動(dòng)已經(jīng)觸犯刑法了，需要追究相關(guān)責(zé)任的刑事責(zé)任。[單選題]21.金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場(chǎng)的（）。。A)財(cái)務(wù)功能B)融通集聚功能C)風(fēng)險(xiǎn)管理功能D)流動(dòng)性功能答案:B解析:金融市場(chǎng)功能中的資金融通集聚功能表現(xiàn)為：通過(guò)金融市場(chǎng)把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長(zhǎng)期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。[單選題]22.一般而言，如果客戶個(gè)人和家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資，而不是被動(dòng)工作，說(shuō)明客戶實(shí)現(xiàn)了（）。A)財(cái)富增值B)財(cái)務(wù)安全C)財(cái)富保障D)財(cái)務(wù)自由答案:D解析:財(cái)務(wù)自由是指?jìng)€(gè)人和家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。[單選題]23.王先生夫婦估計(jì)需要在55歲二人同時(shí)退休時(shí)準(zhǔn)備退休基金150萬(wàn)元，王先生夫婦還有20年退休，為準(zhǔn)備退休基金，兩人采取?定期定投?的方式，另外假設(shè)退休基金的投資收益率為5％0，采取按年復(fù)利的形式，則每年年末需投入退休基金()元。A)54364B)45346C)45634D)45364答案:D解析:每年年末應(yīng)投入資金=1500000÷(F／A，5％，20)=45364(元)。?[單選題]24.對(duì)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問(wèn)題的通知》規(guī)定應(yīng)遲在開(kāi)始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后（）個(gè)工作日內(nèi)，將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。A)3B)5C)7D)10答案:B解析:根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)最遲在開(kāi)始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后5個(gè)工作日內(nèi)，將以下材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：①法人機(jī)構(gòu)理財(cái)計(jì)劃發(fā)售授權(quán)書(shū)；②理財(cái)計(jì)劃的銷售文件，包括產(chǎn)品協(xié)議書(shū)、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)、客戶評(píng)估書(shū)等需要客戶進(jìn)行簽字確認(rèn)的銷售文件；③理財(cái)計(jì)劃的宣傳材料；④報(bào)告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式；⑤中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他材料。[單選題]25.退休規(guī)劃的原則包括謹(jǐn)慎性原則、平衡性原則和（）。A)適當(dāng)性原則B)盡早性原則C)合規(guī)性原則D)全面性原則答案:B解析:退休規(guī)劃的原則：（一）盡早性原則（二）謹(jǐn)慎性原則（三）平衡原則則[單選題]26.下列關(guān)于債券特征的描述，錯(cuò)誤的是（）。A)安全性是指?jìng)钟腥说氖找嫦鄬?duì)固定，并且一定可按期收回投資B)收益性是指?jìng)転橥顿Y者帶來(lái)一定的收入，即債權(quán)投資的報(bào)酬C)償還性是指?jìng)幸?guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付利息和償還本金D)流動(dòng)性是指?jìng)钟腥丝砂醋约旱男枰褪袌?chǎng)的實(shí)際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券答案:A解析:安全性是指?jìng)钟腥说氖找嫦鄬?duì)固定，但是債券投資也存在風(fēng)險(xiǎn)，包括：①債務(wù)人不履行債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；②流通市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。[單選題]27.同一順序的繼承人有兩人以上時(shí)，遺產(chǎn)分配的比例應(yīng)首先堅(jiān)持（）。A)均等分配原則B)照顧原則C)權(quán)利義務(wù)一致原則D)協(xié)商原則答案:A解析:同一順序的法定繼承人在繼承遺產(chǎn)時(shí)，一般情況下，應(yīng)當(dāng)按繼承人的人數(shù)均等分配遺產(chǎn)數(shù)額。[單選題]28.個(gè)人進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個(gè)人生命周期的()。A)建立期B)維持期C)穩(wěn)定期D)高原期答案:B解析:維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，既要通過(guò)提高勞動(dòng)收入積累盡可能多的財(cái)富，更要善用投資工具創(chuàng)造更多的財(cái)富；既要清償各種中長(zhǎng)期債務(wù)，又要為未來(lái)儲(chǔ)備財(cái)富。[單選題]29.在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這一說(shuō)法體現(xiàn)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)（）的特點(diǎn)。A)綜合性B)規(guī)范性C)專業(yè)性D)顧問(wèn)性答案:D解析:理財(cái)師的職業(yè)特征包括顧問(wèn)性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長(zhǎng)期性和動(dòng)態(tài)性。其中，顧問(wèn)性的特征體現(xiàn)為：在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。[單選題]30.對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向()的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。A)私人銀行業(yè)務(wù)B)無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)C)可購(gòu)買中小企業(yè)私募債D)貸款答案:B解析:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十三條規(guī)定，對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。[單選題]31.目前在銀行代理的保險(xiǎn)中占據(jù)市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種主要是分紅險(xiǎn)和（）。A)意外險(xiǎn)B)車險(xiǎn)C)萬(wàn)能險(xiǎn)D)責(zé)任險(xiǎn)答案:C解析:銀行主要代理的險(xiǎn)種包括人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。目前占據(jù)市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種主要是人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品中的分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)。[單選題]32.界定商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理的文件是（）。A)《商業(yè)銀行法》B)《證券法》C)《保險(xiǎn)法》D)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》答案:D解析:銀監(jiān)會(huì)于2005年9月發(fā)布了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，界定了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理。[單選題]33.對(duì)商業(yè)銀行外部營(yíng)銷人員資質(zhì)的管理，，哪項(xiàng)不正確()。A)銀行應(yīng)建立嚴(yán)格的聘用制度B)銀行應(yīng)建立完整的外部營(yíng)銷人員檔案C)外部營(yíng)銷人員可以兼任本銀行以外的任何職務(wù)D)銀行應(yīng)對(duì)外部營(yíng)銷人員的人數(shù)進(jìn)行一定控制答案:A解析:[單選題]34.一般而言，不影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素是（）。A)年齡B)財(cái)富C)收入D)家庭地位答案:D解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第28條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括客戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)以及風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等。[單選題]35.下列財(cái)產(chǎn)不能稱為遺產(chǎn)的是（）。A)人壽保險(xiǎn)賠款B)圖書(shū)C)房屋D)公民在宅基地上自種的樹(shù)木答案:A解析:遺產(chǎn)包括以下幾項(xiàng)：①公民的合法收人，如工資、獎(jiǎng)金、存款利息、從事合法經(jīng)營(yíng)的收入、繼承或接受贈(zèng)予所得的財(cái)產(chǎn)；②公民的房屋、儲(chǔ)蓄、生活用品；③公民的樹(shù)木、牲畜和家禽，樹(shù)木，主要指公民在宅基地上自種的樹(shù)木和自留山上種的樹(shù)木；④公民的文物、圖書(shū)資料；⑤法律允許公民個(gè)人所有的生產(chǎn)資料；⑥公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利，即基于公民的著作被出版而獲得的稿費(fèi)、獎(jiǎng)金，或者因發(fā)明被利用而取得的專利轉(zhuǎn)讓費(fèi)和專利使用費(fèi)等；⑦公民的其他合法財(cái)產(chǎn)，如公民的國(guó)庫(kù)券、債券、股票等有價(jià)證券，復(fù)員、轉(zhuǎn)業(yè)軍人的復(fù)員費(fèi)、轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)，公民的離退休金、養(yǎng)老金等。[單選題]36.出境定居人員的企業(yè)年金個(gè)人賬戶資金()。A)不能領(lǐng)取B)可根據(jù)本人要求一次性支付給本人C)不能領(lǐng)取，只能等退休后領(lǐng)取D)可根據(jù)本人要求分期支付給本人答案:B解析:根據(jù)《企業(yè)年金試行辦法》，職工領(lǐng)取企業(yè)年金的條件是：①職工在達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡時(shí)，可以從本人企業(yè)年金個(gè)人賬戶中一次或定期領(lǐng)取企業(yè)年金；②職工未達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡的，不得從個(gè)人賬戶中提前提取資金；③出境定居人員的企業(yè)年金個(gè)人賬戶資金，可根據(jù)本人要求一次性支付給本人。[單選題]37.金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供了防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和收入風(fēng)險(xiǎn)的手段，這是金融市場(chǎng)的（）。A)財(cái)富功能B)避險(xiǎn)功能C)集聚功能D)交易功能答案:B解析:[單選題]38.張先生現(xiàn)在將10000元存入一個(gè)賬戶，利率為9．5％，在未來(lái)的五年中，每年需取出（）元錢(qián)才能在第5年末取完這筆錢(qián)。A)2000B)2453C)2604D)2750答案:C解析:本題是根據(jù)終值求年值。假設(shè)每年取出a元，a×[(1+9．5％)5-11÷9．5％=10000×(1+9．5％)5，求得a≈2604(元)。[單選題]39.其他收入是家庭收入的三大類別之一，下列屬于其他收入的是（）。A)紅利所得B)年終獎(jiǎng)C)財(cái)產(chǎn)繼承D)特許權(quán)使用費(fèi)所得答案:C解析:中獎(jiǎng)、中彩以及其他偶然性質(zhì)的所得，如來(lái)自他人的財(cái)務(wù)支持(如父母或者離異配偶的撫養(yǎng)費(fèi))或財(cái)產(chǎn)繼承、贈(zèng)與等均屬于其他收入。AD兩項(xiàng)屬于理財(cái)收入；B項(xiàng)屬于工作收入。[單選題]40.房地產(chǎn)信托是指房屋擁有者將房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進(jìn)行（）。A)物業(yè)經(jīng)營(yíng)B)租賃、經(jīng)營(yíng)C)租售D)管理、處分和收益答案:D解析:房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將該房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進(jìn)行管理、處分和收益。[單選題]41.綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的特征不包括()。A)全面性B)風(fēng)險(xiǎn)性C)長(zhǎng)期性D)專業(yè)性答案:B解析:B綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的特征可以概括為：全面性、長(zhǎng)期性、專業(yè)性。[單選題]42.()是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。A)企業(yè)B)中央銀行C)金融機(jī)構(gòu)D)政府及政府機(jī)構(gòu)答案:A解析:企業(yè)是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。[單選題]43.一位投資者希望構(gòu)造一個(gè)資產(chǎn)組合，并且資產(chǎn)組合的位置在資本市場(chǎng)線上最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合和無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)之間，那么他將()。A)只投資風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)B)只投資無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)C)以無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率貸出部分資金，剩余資金投入最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合D)以無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率借入部分資金，所有資金投入最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合答案:C解析:[單選題]44.下列情形不能構(gòu)成我國(guó)《繼承法》上的父母子女關(guān)系的是（）。A)甲為乙的親生女兒，但從小失散B)甲為乙丙非法同居所生C)甲為乙從小領(lǐng)養(yǎng)D)甲為乙的繼子，但一直未同乙一起生活答案:D解析:根據(jù)我國(guó)《繼承法》規(guī)定，該法所說(shuō)的子女，包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有撫養(yǎng)關(guān)系的繼子女。D項(xiàng)，甲雖為乙的繼子，但并未形成撫養(yǎng)關(guān)系，不屬于《繼承法》意義上的子女。[單選題]45.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說(shuō)法，正確的是（）。A)若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購(gòu)買其看漲期權(quán)B)若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行該看漲期權(quán)C)看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定的收益D)看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同答案:C解析:選項(xiàng)A，若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購(gòu)買其看跌期權(quán)而不是看漲期權(quán)；選項(xiàng)B，若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格，執(zhí)行期權(quán)會(huì)形成虧損，不應(yīng)執(zhí)行；選項(xiàng)D，看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于權(quán)利性質(zhì)不同，前者是買入的權(quán)利，后者是賣出的權(quán)利。[單選題]46.下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A)商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品安全性高、收益穩(wěn)定，適合保守型投資客戶B)短期政府債券具有良好的流動(dòng)性，收益高于定期，是儲(chǔ)蓄的良好替代品C)投資者購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在確保安全性、流動(dòng)性的基礎(chǔ)上，選擇投資收益較大的D)貨幣型理財(cái)產(chǎn)品投資期限固定、收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)小，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購(gòu)買答案:B解析:不同貨幣市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)不同，其中貨幣市場(chǎng)基金具有很強(qiáng)的流動(dòng)性，收益高于同期銀行活期，甚至高于中、短期定存，是銀行儲(chǔ)蓄的良好替代品。[單選題]47.下列金融交易中不屬于資本市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是（）。A)某企業(yè)從銀行獲得了3年期貸款B)某人在銀行購(gòu)買了10000元的短期國(guó)庫(kù)券C)普通股價(jià)格上漲，為此某人買入100股這個(gè)公司的股票D)某人獲得了一筆年終獎(jiǎng)金，買入15000元證券投資基金答案:B解析:資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所。因此，購(gòu)買短期國(guó)庫(kù)券不屬于資本市場(chǎng)交易。[單選題]48.根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為（）。A)外匯結(jié)算賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶和經(jīng)常項(xiàng)目賬戶B)經(jīng)常項(xiàng)目賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶C)外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶和資本項(xiàng)目賬戶D)外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶答案:D解析:《個(gè)人外匯管理辦法》第27條規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。[單選題]49.下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，描述錯(cuò)誤的是（）。A)商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方B)商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一C)商業(yè)銀行制定具體的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法D)商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機(jī)構(gòu)渠道向個(gè)人客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)答案:D解析:商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一。商業(yè)銀行制定具體的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法，一般利用自身的渠道向個(gè)人客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。[單選題]50.關(guān)于金融互換，下列說(shuō)法不正確的是（）。A)金融互換市場(chǎng)是交易金融互換的市場(chǎng)B)金融互換涉及兩個(gè)當(dāng)事人C)相互交換等值現(xiàn)金流D)金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易答案:B解析:金融互換市場(chǎng)是交易金融互換的市場(chǎng)。金融互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約。[單選題]51.關(guān)于通貨膨脹對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊?，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。?A)持有外匯是應(yīng)對(duì)通貨膨脹的一種有效手段B)固定收益的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)貶值C)股票是浮動(dòng)的，所以一定能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響D)儲(chǔ)蓄投資的凈收益走低答案:C解析:物價(jià)水平持續(xù)大幅上漲就會(huì)引起通貨膨脹。為應(yīng)對(duì)通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人和家庭回避固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動(dòng)利率資產(chǎn)、黃金、股票和外匯，以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。當(dāng)然，在嚴(yán)重通貨膨脹的條件下，股票等資產(chǎn)同樣也會(huì)面臨貶值，持有外匯、黃金和其他國(guó)外資產(chǎn)可能成為較為理想的保值選擇。如果發(fā)生通貨膨脹，則情況正好相反。儲(chǔ)蓄投資在通貨膨脹時(shí)，建議減少配置，因其凈收益走低。[單選題]52.()開(kāi)辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)審批。A)中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行)B)城市商業(yè)銀行C)農(nóng)村商業(yè)銀行D)外資獨(dú)資銀行答案:A解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第50條規(guī)定可知，A選項(xiàng)正確。[單選題]53.下列哪一項(xiàng)不屬于投保方必須告知的內(nèi)容()A)在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，若保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度增加，應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人B)保險(xiǎn)人理應(yīng)知道的常識(shí)C)保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)通知保險(xiǎn)人，經(jīng)保險(xiǎn)人同意變更合同后繼續(xù)承保D)合同訂立時(shí)根據(jù)保險(xiǎn)人的詢問(wèn)，對(duì)已知或應(yīng)知與保險(xiǎn)標(biāo)的及其危險(xiǎn)有關(guān)的重要事實(shí)做如實(shí)回答答案:B解析:告知是指合同訂立前、訂立時(shí)及在合同有效期內(nèi)，要求當(dāng)事人實(shí)事求是、盡自己所知、毫無(wú)保留地向?qū)Ψ剿鞯目陬^或書(shū)面陳述。具體而言，是投保人對(duì)已知或應(yīng)知的與風(fēng)險(xiǎn)和標(biāo)的有關(guān)的實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)向保險(xiǎn)人作口頭或書(shū)面的申報(bào)。B項(xiàng)不屬于與風(fēng)險(xiǎn)和標(biāo)的有關(guān)的實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)。[單選題]54.根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，下列哪一項(xiàng)不屬于金融遠(yuǎn)期合約的分類?（）A)股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約B)證券類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約C)遠(yuǎn)期利率協(xié)議D)遠(yuǎn)期匯率協(xié)議答案:B解析:根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見(jiàn)的遠(yuǎn)期合約包括：①股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約；②債券類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約；③遠(yuǎn)期利率協(xié)議；④遠(yuǎn)期匯率協(xié)議。[單選題]55.下列關(guān)于格式條款的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A)格式條款是指當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款B)提供格式條款的一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)C)提供格式條款的一方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)該條款予以說(shuō)明D)格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)采用格式條款答案:D解析:格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。[單選題]56.理財(cái)師在提供保險(xiǎn)產(chǎn)品推薦的時(shí)候，注意自身是否擁有保險(xiǎn)從業(yè)的資格等，這體現(xiàn)了理財(cái)規(guī)劃書(shū)的（）。A)實(shí)用性B)專業(yè)性C)一致性D)邏輯性答案:B解析:理財(cái)師在提供一些專業(yè)信息、分析和建議時(shí)應(yīng)該注意自身的專業(yè)資格，如在提供保險(xiǎn)產(chǎn)品推薦的時(shí)候，是否擁有保險(xiǎn)從業(yè)的資格等，這體現(xiàn)了理財(cái)規(guī)劃書(shū)的專業(yè)性。[單選題]57.關(guān)于家庭收入支出表，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A)通常以月度為單位B)需有表頭C)金額和占比分別標(biāo)明單位?元?，或者?萬(wàn)元?和百分比D)體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計(jì)期間收入、支出的占比情況答案:A解析:收入支出表通常以年度為單位(也可以用季度、月度)。[單選題]58.進(jìn)行技術(shù)分析的基礎(chǔ)是（）。A)證券價(jià)格延趨勢(shì)移動(dòng)B)市場(chǎng)行為反應(yīng)一切信息C)歷史會(huì)重演D)以上都不對(duì)答案:B解析:市場(chǎng)行為反應(yīng)一切信息是進(jìn)行技術(shù)分析的基礎(chǔ)。[單選題]59.如果將β為0．75的股票增加到市場(chǎng)組合中，那么市場(chǎng)組合的風(fēng)險(xiǎn)()。A)肯定將上升B)肯定將下降C)將無(wú)任何變化D)可能上升也可能下降答案:B解析:若資產(chǎn)組合凈值的波動(dòng)小于全體市場(chǎng)的波動(dòng)幅度，則β系數(shù)就小于1。股票β為0．75，說(shuō)明其風(fēng)險(xiǎn)小于市場(chǎng)組合，當(dāng)加入市場(chǎng)組合，會(huì)導(dǎo)致組合的風(fēng)險(xiǎn)減少。[單選題]60.根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》的規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持（）原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。A)投資人利益優(yōu)先B)誠(chéng)實(shí)守信C)保守秘密D)專業(yè)勝任答案:A解析:《證券投資基金銷售管理辦法》第59條規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。[單選題]61.在中國(guó)境內(nèi)無(wú)住所，居住超過(guò)5年的個(gè)人，從第6年起，就其來(lái)源于()征稅。A)中國(guó)境內(nèi)的全部所得B)中國(guó)境外的全部所得C)中國(guó)境外但匯回中國(guó)的所得D)中國(guó)境內(nèi)、境外的全部所得答案:D解析:[單選題]62.李先生擬在5年后用200000元購(gòu)買一輛車，銀行年復(fù)利率為12％，李先生現(xiàn)在應(yīng)存人銀行（）元。A)120000B)134320C)113485D)150000答案:C解析:根據(jù)復(fù)利計(jì)算多期現(xiàn)值公式，可得：PV=FV／(1+r)t=200000／(1+0．12)5≈113485(元)。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共30題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.金融衍生品的特性包括（）。A)可復(fù)制性B)杠桿特征C)高風(fēng)險(xiǎn)性D)高投機(jī)性E)跨期性答案:AB解析:金融衍生品的特性表現(xiàn)在：①可復(fù)制性；②杠桿特征。[多選題]64.投資者對(duì)某資產(chǎn)合理要求的最低收益率叫做（）。A)必要收益率B)最低必要報(bào)酬率C)預(yù)期收益率D)最低要求收益率E)實(shí)際收益率答案:ABD解析:必要收益率，又稱最低必要報(bào)酬率或最低要求的收益率，表示投資者對(duì)某資產(chǎn)合理要求的最低收益率。[多選題]65.普通股股東可以享有的權(quán)利有（）。A)優(yōu)先認(rèn)股權(quán)B)優(yōu)先分配權(quán)C)公司決策參與權(quán)D)利潤(rùn)分配權(quán)E)剩余資產(chǎn)分配權(quán)答案:ACDE解析:普通股股東按其所持有股份比例享有的權(quán)利有：①公司決策參與權(quán)；②利潤(rùn)分配權(quán)；③優(yōu)先認(rèn)股權(quán)；④剩余資產(chǎn)分配權(quán)。[多選題]66.家庭的生命周期是指（）。A)家庭形成期B)家庭成長(zhǎng)期C)家庭成熟期D)家庭衰老期E)家庭消滅期答案:ABCD解析:[多選題]67.固定收益類產(chǎn)品的選擇范圍包括（）。A)政府債券B)公司債券C)國(guó)內(nèi)、國(guó)際債券D)優(yōu)先股E)銀行存款答案:ABC解析:各類產(chǎn)品選擇范圍如：（1）現(xiàn)金類：銀行存款、貨幣市場(chǎng)基金、短期國(guó)債等；（2）固定收益類：政府債券、公司債券，國(guó)內(nèi)、國(guó)際債券等；（3）權(quán)益類：房地產(chǎn)、黃金、古董、股票（國(guó)際、國(guó)內(nèi)，藍(lán)籌、小型成長(zhǎng)等）。[多選題]68.理財(cái)目標(biāo)的層次分為()。A)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全B)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)獨(dú)立C)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由D)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自主E)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)平衡答案:AC解析:從一般的角度而言，人的理財(cái)目標(biāo)無(wú)論做何種分類，都可以歸結(jié)為兩個(gè)層次：實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。[多選題]69.半強(qiáng)式有效市場(chǎng)假說(shuō)指所有的公開(kāi)信息都已經(jīng)反映在證券價(jià)格中，這些公開(kāi)信息包括（）。A)證券價(jià)格B)成交量C)會(huì)計(jì)資料D)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)資料E)競(jìng)爭(zhēng)公司的經(jīng)營(yíng)情況答案:ABCDE解析:半強(qiáng)式有效市場(chǎng)假說(shuō)。指所有的公開(kāi)信息都已經(jīng)反映在證券價(jià)格中。這些公開(kāi)信息包括證券價(jià)格、成交量、會(huì)計(jì)資料、競(jìng)爭(zhēng)公司的經(jīng)營(yíng)情況、整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)資料以及與公司價(jià)值有關(guān)的所有公開(kāi)信息等。[多選題]70.個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下外匯收支分為（）。A)非盈利性外匯收支B)經(jīng)常性外匯收支C)盈利性外匯收支D)非經(jīng)常性外匯收支E)營(yíng)業(yè)性外匯收支答案:BD解析:根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第八條的規(guī)定，個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下外匯收支分為經(jīng)常性外匯收支和非經(jīng)常性外匯收支。[多選題]71.利用優(yōu)惠政策籌劃法，是指納稅人憑借國(guó)家稅法規(guī)定的優(yōu)惠政策進(jìn)行稅務(wù)規(guī)劃的方法。從總體角度來(lái)看，利用優(yōu)惠政策籌劃的方法主要包括（）。A)直接利用籌劃法B)地點(diǎn)流動(dòng)籌劃法C)創(chuàng)造條件籌劃法D)稅制可利用的優(yōu)惠因素E)利用退稅籌劃答案:ABCDE解析:[多選題]72.下列屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的是()。A)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)B)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C)信用風(fēng)險(xiǎn)D)偶然事件風(fēng)險(xiǎn)E)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)答案:ACDE解析:非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是～種與特定公司或行業(yè)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)分散投資，非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)能被降低，而且，如果分散是充分有效的，這種風(fēng)險(xiǎn)還能被消除，因此，又稱為可分散風(fēng)險(xiǎn)。非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)具體包括財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、偶然事件風(fēng)險(xiǎn)等。[多選題]73.中小企業(yè)主隨著財(cái)富的逐漸積累，他們的財(cái)富目標(biāo)主要集中（）幾個(gè)方面。A)高品質(zhì)的生活B)財(cái)富傳承C)投資規(guī)劃D)保障財(cái)富的安全E)退休養(yǎng)老答案:ABD解析:中小企業(yè)主隨著財(cái)富的逐漸積累，他們的財(cái)富目標(biāo)主要集中在高品質(zhì)的生活、保障財(cái)富的安全和財(cái)富傳承幾個(gè)方面。[多選題]74.下列屬于理財(cái)師職業(yè)特征的有（）。A)顧問(wèn)性B)綜合性C)長(zhǎng)期性D)專業(yè)性E)投機(jī)性答案:ABCD解析:理財(cái)師的職業(yè)特征有：①顧問(wèn)性；②專業(yè)性；③綜合性；④規(guī)范性；⑤長(zhǎng)期性；⑥動(dòng)態(tài)性。[多選題]75.下列關(guān)于信托類產(chǎn)品收益情況的說(shuō)法中，正確的有（）。A)信托機(jī)構(gòu)通過(guò)管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有B)信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)C)信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由受托者承擔(dān)D)信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對(duì)資產(chǎn)收益有決定性影響E)委托人的投資決策對(duì)資產(chǎn)收益有決定性影響答案:ABD解析:信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對(duì)資產(chǎn)收益有決定性影響。故選項(xiàng)E錯(cuò)誤。[多選題]76.下列屬于銀行代理類理財(cái)產(chǎn)品的有（）A)基金B(yǎng))保險(xiǎn)C)債券型理財(cái)產(chǎn)品D)貨幣型理財(cái)產(chǎn)品E)信托答案:ABE解析:[多選題]77.按年齡層把個(gè)人生命周期比照家庭生命周期分為（）階段。A)探索期B)建立期C)穩(wěn)定期D)維持期E)高原期和退休期答案:ABCDE解析:比照家庭生命周期，可以按年齡層把個(gè)人生命周期分為6個(gè)階段：探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期和退休期。[多選題]78.下列關(guān)于城市維護(hù)建設(shè)稅的稅率，說(shuō)法正確的有()。A)納稅人所在地為市區(qū)的：7％B)納稅人所在地為縣城、鎮(zhèn)的：5％C)納稅人所在地為縣城、鎮(zhèn)的：4％D)納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的：1％E)納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的：2％答案:ABD解析:城市維護(hù)建設(shè)稅的稅率按納稅人所在地分別規(guī)定不同的稅率：①納稅人所在地為市區(qū)的：7％；②納稅人所在地為縣城、鎮(zhèn)的：5％；③納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的：1％。[多選題]79.按客戶的內(nèi)在屬性的分類方式有（）。A)按財(cái)富觀分類B)按資金保有量分類C)按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類D)按交際風(fēng)格分類E)按消費(fèi)行為分類答案:ACD解析:內(nèi)在屬性是指由客戶內(nèi)在因素如年紀(jì)、教育、信仰、性格、家庭等決定的屬性，以此來(lái)作為客戶細(xì)分和需求分析的依據(jù)。按內(nèi)在屬性分類的方式有：按財(cái)富觀分類、按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類、按交際風(fēng)格分類。[多選題]80.客戶關(guān)系維護(hù)或營(yíng)銷中，企業(yè)拿出一定比例的費(fèi)用用于獎(jiǎng)勵(lì)忠誠(chéng)顧客和改善與客戶的關(guān)系，這些營(yíng)銷費(fèi)用主要用于（）方面。A)財(cái)務(wù)層面B)生活層面C)社交層面D)其他層面的、可以增加銀行或其他金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師服務(wù)附加價(jià)值的活動(dòng)或安排E)開(kāi)辦相關(guān)講座答案:ACD解析:企業(yè)拿出一定比例的費(fèi)用用于獎(jiǎng)勵(lì)忠誠(chéng)顧客和改善與客戶的關(guān)系，這些營(yíng)銷費(fèi)用主要用于三個(gè)方面：①財(cái)務(wù)層面，如獎(jiǎng)勵(lì)客戶購(gòu)買計(jì)劃，類似于會(huì)員積分制，譬如航空公司、銀行的貴賓卡客戶享受到的積分、返現(xiàn)和其他特殊禮遇；②社交層面，如組織一些客戶社交、業(yè)余興趣(高爾夫、養(yǎng)生)類活動(dòng)等；③其他層面的、可以增加銀行或其他金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師服務(wù)附加價(jià)值的活動(dòng)或安排，譬如成立客戶俱樂(lè)部(海爾俱樂(lè)部)、長(zhǎng)期提供相關(guān)資訊的專門(mén)刊物等，影響客戶的生活習(xí)慣和長(zhǎng)期依賴關(guān)系。[多選題]81.下列家庭財(cái)產(chǎn)中，屬于可保財(cái)產(chǎn)的是()。A)室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)B)自有居住房屋C)古玩D)貨幣E)金銀答案:AB解析:A,B客戶在投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)首先要確定自己的財(cái)產(chǎn)是否屬于可保財(cái)產(chǎn)。可保財(cái)產(chǎn)包括：(1)自有居住房屋。(2)室內(nèi)裝修、裝飾及附屬設(shè)施。(3)室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)。[多選題]82.在客戶家庭財(cái)務(wù)狀況收集過(guò)程中，信息收集來(lái)源和方法主要有（）。A)開(kāi)戶資料B)調(diào)查問(wèn)卷C)面談?wù)髟僁)客戶能提交的一些賬戶E)客戶能提交的一些財(cái)務(wù)資料答案:ABCDE解析:信息收集來(lái)源和方法，主要有開(kāi)戶資料、調(diào)查問(wèn)卷、面談?wù)髟兒涂蛻裟芴峤坏囊恍┵~戶、財(cái)務(wù)資料。[多選題]83.稅務(wù)規(guī)劃時(shí)理財(cái)師可以多了解客戶的相關(guān)情況，包括()。A)婚姻狀況B)子女及其他贍養(yǎng)人員C)工作資歷D)投資經(jīng)驗(yàn)E)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度答案:ABE解析:稅務(wù)規(guī)劃時(shí)理財(cái)師可以多了解客戶的下列相關(guān)情況：①婚姻狀況；②子女及其他贍養(yǎng)人員；③財(cái)務(wù)情況；④對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度；⑤納稅歷史情況。[多選題]84.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償包括（）。A)對(duì)被保險(xiǎn)人因自然災(zāi)害造成的經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償B)對(duì)被保險(xiǎn)人因意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償C)對(duì)被保險(xiǎn)人依法應(yīng)對(duì)第三者承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償D)對(duì)商業(yè)信用中違約行為造成的經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償E)對(duì)人身傷害的補(bǔ)償答案:ABCD解析:財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償：??保險(xiǎn)是在特定災(zāi)害事故發(fā)生時(shí)，在保險(xiǎn)的有效期和保險(xiǎn)合同約定的責(zé)任范圍以及保險(xiǎn)金額內(nèi)，按其實(shí)際損失金額給予補(bǔ)償。通過(guò)補(bǔ)償使得已經(jīng)存在的社會(huì)財(cái)富因?yàn)?zāi)害事故所致的實(shí)際損失在價(jià)值上得到了補(bǔ)償，在使用價(jià)值上得以恢復(fù)，從而使社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程得以連續(xù)進(jìn)行。保險(xiǎn)的這種補(bǔ)償既包括對(duì)被保險(xiǎn)人因自然災(zāi)害或意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償，也包括對(duì)被保險(xiǎn)人依法應(yīng)對(duì)第三者承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，還包括對(duì)商業(yè)信用中違約行為造成的經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償。[多選題]85.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年度報(bào)告應(yīng)全面反映（），并附年度報(bào)表。A)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況B)理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期最高收入情況C)理財(cái)計(jì)劃的投資情況D)理財(cái)計(jì)劃收益分配情況E)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況答案:ACDE解析:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第59條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年度報(bào)告，應(yīng)全面反映本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，理財(cái)計(jì)劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況等，并附年度報(bào)表。[多選題]86.客戶接觸點(diǎn)包括()。A)網(wǎng)點(diǎn)布置陳設(shè)B)宣傳資料的內(nèi)容和形式C)業(yè)務(wù)人員的言談舉止和工作方法D)網(wǎng)站E)廣告答案:ABCDE解析:客戶接觸點(diǎn)就是客戶接觸到的、影響或決定客戶關(guān)于企業(yè)品牌、產(chǎn)品和服務(wù)的印象、體驗(yàn)和判斷的所有方面，如網(wǎng)點(diǎn)布置陳設(shè)、宣傳資料的內(nèi)容和形式、業(yè)務(wù)人員的言談舉止和工作方法、網(wǎng)站和廣告等。[多選題]87.下列關(guān)于教育投資規(guī)劃的原則，說(shuō)法正確的是()。A)?？顚Ｓ檬墙逃鸹I備過(guò)程中的首要原則B)教育金屬于剛性支出，不具備時(shí)間彈性，而且金額大C)選擇合適的投資工具和投資組合是成功規(guī)劃教育金關(guān)鍵的一步D)教育金最好提前規(guī)劃，從寬預(yù)計(jì)E)教育金投資過(guò)程中為了戰(zhàn)勝通貨膨脹要多投資于股票等高收益產(chǎn)品答案:BCD解析:A項(xiàng)，提前規(guī)劃是教育金籌備過(guò)程中的首要原則；E項(xiàng)，在教育金投資過(guò)程中不可過(guò)分保守，也不可過(guò)分激進(jìn)。[多選題]88.下列屬于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)所能提供的合理規(guī)劃內(nèi)容的有()。A)對(duì)每年各項(xiàng)支出制定合理的預(yù)算和增長(zhǎng)率B)當(dāng)收支發(fā)生偏離的時(shí)候進(jìn)行及時(shí)的調(diào)整C)當(dāng)投資結(jié)果發(fā)生偏離的時(shí)候，及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和糾正D)努力工作以保證收入的穩(wěn)定性和增長(zhǎng)性E)積極制定完善的家庭財(cái)富保障計(jì)劃答案:ABCDE解析:合理規(guī)劃包括了以下幾個(gè)方面的內(nèi)容：①對(duì)每年各項(xiàng)支出制定合理的預(yù)算和增長(zhǎng)率；②當(dāng)收支發(fā)生偏離的時(shí)候進(jìn)行及時(shí)的調(diào)整；③對(duì)投資性資產(chǎn)進(jìn)行積極穩(wěn)健的投資活動(dòng)以滿足投資報(bào)酬率的要求；④當(dāng)投資結(jié)果發(fā)生偏離的時(shí)候，及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和糾正；⑤努力工作以保證收入的穩(wěn)定性和增長(zhǎng)性，當(dāng)收入發(fā)生變化的時(shí)候，及時(shí)對(duì)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整；⑥積極制定完善的家庭財(cái)富保障計(jì)劃，把各種潛在風(fēng)險(xiǎn)降到最低。[多選題]89.制定退休規(guī)劃應(yīng)該包括哪些步驟（）A)確定退休目標(biāo)B)計(jì)算資金需求和退休收入C)計(jì)算資金缺口D)制定退休規(guī)劃，確定投資工具、投資方式的選擇E)投資規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤答案:ABCDE解析:-般來(lái)說(shuō)，制定退休規(guī)劃包括以下五個(gè)步驟：①確定退休目標(biāo)，即客戶要決定退休的年齡、退休后的生活方式和水平；②計(jì)算資金需求和退休收入，以當(dāng)前消費(fèi)水平為參照指標(biāo)，綜合考慮未來(lái)