中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)(習(xí)題卷10)

試卷科目：中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)(習(xí)題卷10)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)?shù)?部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共62題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.證券投資基金是一種（）的證券投資方式。A)直接B)間接C)視具體的情況而定D)以上均不正確答案:B解析:實(shí)物投資一般包括對(duì)有形資產(chǎn)，例如土地、機(jī)器、廠房等的投資，有時(shí)也稱為直接投資；金融投資包括對(duì)各種金融合約，例如股票、固定收益證券、金融信托和基金產(chǎn)品、金融衍生品等的投資，有時(shí)也稱為間接投資。[單選題]2.張先生認(rèn)購(gòu)某面值為100元的5年期附息債券，若債券的票面利率與到期收益率均為10％，則債券現(xiàn)在的價(jià)格為()元。(計(jì)算過(guò)程保留小數(shù)點(diǎn)后一位)A)100．0B)95．6C)110．0D)121．0答案:A解析:到期收益率是指使債券的未來(lái)現(xiàn)金流的貼現(xiàn)值等于債券現(xiàn)在價(jià)格的貼現(xiàn)率，一般用y來(lái)表示。設(shè)債券價(jià)格為P，票面利率為r，到期支付的本金為M，每次支付的利息為C，利息支付的次數(shù)為n，計(jì)算到期收益率(在利息支付時(shí)問(wèn)間隔內(nèi))的公式為：由此，可以看出當(dāng)債券價(jià)格等于面值(平價(jià))的時(shí)候，票面利率=即期收益率=到期收益率。[單選題]3.07年，上證綜合指數(shù)升到5000點(diǎn)時(shí)，大批投資者還是蜂擁進(jìn)入股市。2008年，上證綜合指數(shù)跌破2000點(diǎn)時(shí)，中小投資者紛紛恐慌性地將所持有的股票拋出。這些行為，反映了投資者的（）。A)風(fēng)險(xiǎn)偏好B)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C)風(fēng)險(xiǎn)承受能力D)風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度答案:B解析:上述投資者不能正確評(píng)估市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，這反映了投資者的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度。[單選題]4.如果某優(yōu)先股保持每季度發(fā)放股利0.5元/股，而市場(chǎng)年利率為5%，該優(yōu)先股的市場(chǎng)合理定價(jià)為()元。A)33.33B)40C)25D)10答案:B解析:0.5%x4\5%=40[單選題]5.政府計(jì)劃為某貧困山村提供20年的教育補(bǔ)助，每年年底支付，第一年為15萬(wàn)元，并在往后每年增長(zhǎng)5％，貼現(xiàn)率為10％，那么這項(xiàng)教育補(bǔ)助計(jì)劃的現(xiàn)值為（）萬(wàn)元。A)157B)171C)182D)216答案:C解析:在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長(zhǎng)率相等、方向相同的一系列列現(xiàn)金流屬于增長(zhǎng)型年金，當(dāng)r＞9或r＜9時(shí)，其現(xiàn)值計(jì)算公式為當(dāng)r=g時(shí)，PV=tC／(1+r)。本題中C=15，t=20，r=10％，g=5％，因此PV≈182(萬(wàn)元)。[單選題]6.通常情況下，教育方面的投入和未來(lái)職場(chǎng)的收入呈()關(guān)系。A)正相關(guān)B)負(fù)相關(guān)C)不相關(guān)D)先正相關(guān)后負(fù)相關(guān)答案:A解析:為適應(yīng)市場(chǎng)需求，各類高校招生規(guī)模不斷擴(kuò)大，近年來(lái)?yè)碛懈叩冉逃龑W(xué)歷的勞動(dòng)者數(shù)量增長(zhǎng)迅速，勞動(dòng)力市場(chǎng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)也反映出一個(gè)人的教育水平或?qū)W歷對(duì)其工資收入水平的影響。工資收入被認(rèn)定為教育投資收益的一種體現(xiàn)，通常情況下，教育方面的投入和未來(lái)職場(chǎng)的收入呈正相關(guān)關(guān)系。[單選題]7.()使風(fēng)險(xiǎn)的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)性。A)風(fēng)險(xiǎn)因素B)風(fēng)險(xiǎn)事故C)潛在風(fēng)險(xiǎn)D)風(fēng)險(xiǎn)損失答案:B解析:風(fēng)險(xiǎn)事故是指造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因。風(fēng)險(xiǎn)只有通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，才能導(dǎo)致?lián)p失。[單選題]8.用來(lái)測(cè)定一種股票的收益受整個(gè)股票市場(chǎng)收益變化影響程度的指標(biāo)是()。A)期望B)標(biāo)準(zhǔn)差C)β系數(shù)D)方差答案:C解析:β系數(shù)是特定資產(chǎn)(或資產(chǎn)組合)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)度量。換句話說(shuō)，β系數(shù)就是一種評(píng)估證券系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的工具，用以度量一種證券或一個(gè)投資證券組合相對(duì)總體市場(chǎng)的波動(dòng)性。A項(xiàng)，期望是對(duì)證券投資收益的衡量指標(biāo)；BD兩項(xiàng)，方差和標(biāo)準(zhǔn)差是作為風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)度。[單選題]9.今年50歲的張先生計(jì)劃于10年后退休，現(xiàn)在正在制定退休規(guī)劃。已知張先生目前年開(kāi)支額為10萬(wàn)元，投資回報(bào)率一直為6%，通脹率3%。如果張先生的預(yù)期壽命分為70歲，目前所需籌集的養(yǎng)老金為（）。A)69.1265B)66.1865C)86.5892D)115.5632答案:B解析:當(dāng)通貨膨脹率為3%，投資收益率為6%時(shí)，實(shí)際收益率=[（1+名義收益率）/（1+通貨膨脹率）]-1=（1+6%）/（1+3%）-1=2.91%預(yù)期壽命為70歲，到60歲退休時(shí)年生活開(kāi)銷(xiāo)=10×（1+3%），10=13.44（萬(wàn)元）客戶退休后10年的總支出折現(xiàn)到60歲時(shí)點(diǎn)，PV（FV=0，PMT=-13.44，i=2.91%，n=10，期初年金）=118.53（萬(wàn)元）退休總開(kāi)支從60歲時(shí)點(diǎn)折算到50歲時(shí)點(diǎn)，PV（FV=118.53，n=10，i=6%，PMT=0）=66.1865（萬(wàn)元）即預(yù)期壽[單選題]10.商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒(méi)有經(jīng)過(guò)客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。A)完全由商業(yè)銀行承擔(dān)B)完全由客戶承擔(dān)C)由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任D)由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任答案:A解析:根據(jù)民事代理制度，沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實(shí)施民事行為而不作否認(rèn)表示的，視為同意。由題意可知，在沒(méi)有經(jīng)過(guò)客戶追認(rèn)的情況下，民事責(zé)任完全由商業(yè)銀行承擔(dān)。[單選題]11.上市公司通過(guò)股票市場(chǎng)發(fā)行股票來(lái)為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場(chǎng)的（）功能。A)積聚資本B)轉(zhuǎn)讓資本C)轉(zhuǎn)化資本D)給股票定價(jià)答案:A解析:股票市場(chǎng)的積聚資本功能是指上市公司通過(guò)股票市場(chǎng)發(fā)行股票來(lái)為公司籌集資本。[單選題]12.根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局歷次人口普查的統(tǒng)計(jì)，截至2010年，我國(guó)人口平均預(yù)期壽命達(dá)到（）歲，比10年前提高了3.43歲。A)69.56B)70.23C)72.12D)74.83答案:D解析:根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局歷次人口普查的統(tǒng)計(jì)，截至2010年，我國(guó)人口平均預(yù)期壽命達(dá)到74.83歲，比10年前提高了3.43歲。[單選題]13.根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，如果債務(wù)負(fù)擔(dān)率超過(guò)()，對(duì)生活品質(zhì)可能會(huì)產(chǎn)生影響。A)20%B)30%C)40%D)50%答案:C解析:C債務(wù)負(fù)擔(dān)率（統(tǒng)計(jì)年度的本息支出／稅后工作收入）體現(xiàn)出到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，如果該比率超過(guò)40%，對(duì)生活品質(zhì)可能會(huì)產(chǎn)生影響。[單選題]14.對(duì)雇傭了家政服務(wù)人員的家庭，理財(cái)師建議投保()。A)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)B)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)C)信用風(fēng)險(xiǎn)D)投資風(fēng)險(xiǎn)答案:A解析:A責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)主要是對(duì)雇傭了家政服務(wù)人員的家庭，有企業(yè)和員工的家庭，擁有私家車(chē)的家庭等。[單選題]15.整個(gè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的根本是()。A)客戶的基本資料B)客戶所提供的信息C)客戶的基本情況D)客戶的實(shí)際情況答案:B解析:B客戶所提供的信息是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的根本，理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容必須與其保持一致。[單選題]16.以下不屬于投資的目的是（）。A)實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)B)抵御通貨膨脹C)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值D)取得經(jīng)常性收益答案:A解析:投資的目的可以總結(jié)為以下三種：（一）抵御通貨膨脹（二）實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值（三）獲取經(jīng)常性收益[單選題]17.下列關(guān)于有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)的描述，錯(cuò)誤的是（）。A)有形市場(chǎng)是指有固定的交易場(chǎng)所、有專門(mén)的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門(mén)設(shè)備的有組織的市場(chǎng)B)無(wú)形市場(chǎng)是在證券交易所進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱C)典型的有形市場(chǎng)是交易所D)無(wú)形市場(chǎng)沒(méi)有集中、固定的交易場(chǎng)所，通過(guò)現(xiàn)代化的電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易答案:B解析:無(wú)形市場(chǎng)是指在進(jìn)行市場(chǎng)客體經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)上，市場(chǎng)交易雙方只存在交易關(guān)系，沒(méi)有固定交易場(chǎng)所和市場(chǎng)交易設(shè)施，也沒(méi)有相應(yīng)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理組織。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。[單選題]18.（）是指以被保險(xiǎn)人的生存為給付保險(xiǎn)金條件的人壽保險(xiǎn)。A)死亡保險(xiǎn)B)生存保險(xiǎn)C)兩全壽險(xiǎn)D)萬(wàn)能保險(xiǎn)答案:B解析:死亡保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人的死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人壽保險(xiǎn)。死亡保險(xiǎn)根據(jù)保險(xiǎn)期限的不同可以進(jìn)一步區(qū)分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)。生存保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人的生存為給付保險(xiǎn)金條件的人壽保險(xiǎn)。該類保險(xiǎn)合同通常規(guī)定當(dāng)被保險(xiǎn)人生存一定年數(shù)（如10年、20年）或當(dāng)被保險(xiǎn)人生存至某一特定年齡（如18周歲、65周歲）時(shí)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。兩全壽險(xiǎn)又被稱為生死合險(xiǎn)。是指無(wú)論被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間死亡或在保險(xiǎn)期屆滿時(shí)仍然生存，保險(xiǎn)人均給付保險(xiǎn)金的人壽保險(xiǎn)。該類保險(xiǎn)可以被認(rèn)為是定期壽險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)的結(jié)合。?萬(wàn)能壽險(xiǎn)是一種產(chǎn)品運(yùn)作機(jī)制完全透明、可靈活交納保費(fèi)、可隨時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險(xiǎn)產(chǎn)品。[單選題]19.ABC公司面臨甲乙兩個(gè)投資項(xiàng)目，經(jīng)測(cè)算，它們的期望報(bào)酬率相同，甲項(xiàng)目的標(biāo)準(zhǔn)差小于乙項(xiàng)目的標(biāo)準(zhǔn)差。則以下對(duì)甲乙兩個(gè)項(xiàng)目的表述正確的是()。A)甲項(xiàng)目?jī)?yōu)于乙項(xiàng)目B)乙項(xiàng)目?jī)?yōu)于甲項(xiàng)目C)兩個(gè)項(xiàng)目并無(wú)優(yōu)劣之分，因?yàn)樗鼈兊钠谕麍?bào)酬率相等D)因?yàn)榧醉?xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)差較小，所以取得高報(bào)酬率的概率更大，應(yīng)選擇甲項(xiàng)目答案:A解析:風(fēng)險(xiǎn)可以理解為通過(guò)計(jì)算一組數(shù)據(jù)偏離其均值的偏差程度。這組數(shù)據(jù)越離散，其波動(dòng)也就越大，標(biāo)準(zhǔn)差越大；這組數(shù)據(jù)越聚合，其波動(dòng)也就越小，標(biāo)準(zhǔn)差越小。預(yù)期收益率的標(biāo)準(zhǔn)差越大，預(yù)期收益率的分布也越大，不確定性及風(fēng)險(xiǎn)也越大。甲乙項(xiàng)目預(yù)期報(bào)酬相同，但甲項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)較小，因此甲項(xiàng)目?jī)?yōu)于乙項(xiàng)目。?[單選題]20.精明生意人的資產(chǎn)及投資特征不包括（）。A)對(duì)私人銀行服務(wù)及創(chuàng)新產(chǎn)品均有較多的了解B)較多進(jìn)行股票和不動(dòng)產(chǎn)投資C)大多屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡投資者D)可投資金融資產(chǎn)總量不多答案:C解析:C項(xiàng)，精明生意人雖然可投資金融資產(chǎn)總量不多，他們普遍有比較高的風(fēng)險(xiǎn)偏好。[單選題]21.在收益率-標(biāo)準(zhǔn)差構(gòu)成的坐標(biāo)中，夏普比率就是()。A)在收益率-標(biāo)準(zhǔn)差構(gòu)成的坐標(biāo)圖中連接證券組合與無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的直線的斜率B)在收益率-β值構(gòu)成的坐標(biāo)圖中連接證券組合與無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的直線的斜率C)證券組合所獲得的高于市場(chǎng)的那部分風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)D)在收益率-標(biāo)準(zhǔn)差構(gòu)成的坐標(biāo)圖中連接證券組合與最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)證券組合的直線的斜率答案:A解析:夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期間收益率的標(biāo)準(zhǔn)差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動(dòng)性所獲得的回報(bào)。[單選題]22.下列一般不屬于商業(yè)票據(jù)的主要投資者的是()。A)商業(yè)銀行B)證券公司C)保險(xiǎn)公司D)個(gè)人投資者答案:D解析:由于商業(yè)票據(jù)的面額較大，所以商業(yè)票據(jù)的主要投資者是商業(yè)銀行、非金融公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)投資者，一般個(gè)人投資者較少參與[單選題]23.下列關(guān)于個(gè)人所得稅的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A)個(gè)人所得稅是對(duì)個(gè)人取得的各項(xiàng)應(yīng)稅所得征收的一種稅B)個(gè)人所得稅是國(guó)家對(duì)本國(guó)公民、居住在本國(guó)境內(nèi)的個(gè)人的所得和境外個(gè)人來(lái)源于本國(guó)的所得征收的一種所得稅C)居民納稅義務(wù)人是指在中國(guó)境內(nèi)有住所，或者無(wú)住所而在境內(nèi)居住滿3年的個(gè)人D)居民納稅人和非居民納稅人，分別承擔(dān)不同的納稅義務(wù)答案:C解析:居民納稅義務(wù)人是指在中國(guó)境內(nèi)有住所，或者無(wú)住所而在境內(nèi)居住滿1年的個(gè)人。[單選題]24.錢(qián)先生與太太今年均為39歲，全家人生活費(fèi)支出平均每月為4000元，休閑娛樂(lè)消費(fèi)平均每月為2000元。夫婦二人共存有銀行活期儲(chǔ)蓄100000元，其他流動(dòng)性資產(chǎn)200000元。則理財(cái)師根據(jù)資料計(jì)算出錢(qián)先生家庭的緊急準(zhǔn)備金月數(shù)為()。A)45B)50C)55D)60答案:B解析:緊急準(zhǔn)備金月數(shù)=(流動(dòng)性資產(chǎn)／平均月支出)=(100000+200000)÷(4000+2000)=50。[單選題]25.劉先生的孩子今年6歲，1年后將就讀小學(xué)，根據(jù)目前的情況，劉先生對(duì)各階段的年支出進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)，如下表所示：A)15B)21C)31D)41答案:C解析:C在不考慮通貨膨脹的情況下，各個(gè)階段的學(xué)費(fèi)總和相加即為子女教育資金的現(xiàn)值，故為9+6+6+10=31（萬(wàn)元）。[單選題]26.激發(fā)客戶尋找理財(cái)師服務(wù)的動(dòng)因往往是因?yàn)榭蛻糇陨淼那闆r的一些變化，其中不包括（）。A)資產(chǎn)狀況發(fā)生改變B)家庭狀況發(fā)生改變C)國(guó)家政策發(fā)生變化D)事業(yè)上的變化答案:C解析:根據(jù)長(zhǎng)期實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，激發(fā)客戶尋找理財(cái)師服務(wù)的動(dòng)因往往是因?yàn)榭蛻糇陨淼那闆r的一些變化，如資產(chǎn)狀況發(fā)生改變：由于證券市場(chǎng)的低迷，導(dǎo)致個(gè)人投資資產(chǎn)的縮水，重要資產(chǎn)的購(gòu)買(mǎi)或出售、接受饋贈(zèng)或遺產(chǎn)等；或者是因?yàn)榧彝顩r發(fā)生改變：如結(jié)婚，離婚，喪偶，遷居移民等；或是事業(yè)上的變化，如失業(yè)、創(chuàng)業(yè)、離職或臨近退休等。[單選題]27.關(guān)于基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的資金籌集來(lái)源于企業(yè)繳費(fèi)和個(gè)人薪酬扣除B)企業(yè)要按照本地區(qū)政府規(guī)定的企業(yè)繳費(fèi)比例向社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)繳納保險(xiǎn)費(fèi)C)企業(yè)繳費(fèi)的比例一般不得超過(guò)企業(yè)工資總額的20％，確需超過(guò)20％的，需報(bào)勞動(dòng)部、財(cái)政部審批D)個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)比例通常為上年度本人月平均工資的8％答案:A解析:A項(xiàng)，企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的資金籌集來(lái)源主要包含五個(gè)方面：企業(yè)繳費(fèi)、個(gè)人薪酬扣除、財(cái)政支付、基金運(yùn)營(yíng)收入和其他補(bǔ)貼。其中企業(yè)繳費(fèi)和個(gè)人薪酬扣除為資金籌集最為重要的來(lái)源，財(cái)政支付是指政府財(cái)政對(duì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)貼。[單選題]28.孫先生與張女士均為外企職員，夫婦倆的稅后家庭年收入約為40萬(wàn)元。2001年夫婦倆購(gòu)買(mǎi)了一套總價(jià)為90萬(wàn)元的復(fù)式住宅，該房產(chǎn)還剩10萬(wàn)左右的貸款未還，因當(dāng)初買(mǎi)房時(shí)采用等額本息還款法，孫先生沒(méi)有提前還貸的打算。夫婦倆在股市的投資約為70萬(wàn)元(現(xiàn)值)。銀行存款25萬(wàn)元左右。則該家庭的資產(chǎn)負(fù)債率為()。A)0．05B)0．1C)0．15D)0．2答案:A解析:負(fù)債總額為100000元，總資產(chǎn)為1850000(900000+700000+250000)元。資產(chǎn)負(fù)債率=總負(fù)債÷總資產(chǎn)=100000／1850000=0．05。?[單選題]29.列關(guān)于黃金投資的特點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是()。A)受?chē)?guó)際市場(chǎng)影響大且存在一定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B)抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)C)收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)D)具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性答案:C解析:黃金與股票市場(chǎng)收益不相關(guān)，甚至是負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)，且價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。[單選題]30.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)中最大的險(xiǎn)種是（）。A)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)C)商業(yè)信用保險(xiǎn)D)投資保險(xiǎn)答案:B解析:機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域中，汽車(chē)保險(xiǎn)屬于一個(gè)相對(duì)年輕的險(xiǎn)種。隨著我國(guó)私家車(chē)數(shù)量的急劇增加，機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)已經(jīng)逐漸成為財(cái)富保障的重要險(xiǎn)種。機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)已成為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)中最大的險(xiǎn)種。??家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以城鄉(xiāng)居民的有形財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。目前我國(guó)開(kāi)辦的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)兩全險(xiǎn)、投資保障型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)。??信用保險(xiǎn)主要包括商業(yè)信用保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)和投資保險(xiǎn)。其中商業(yè)信用保險(xiǎn)主要承保的是國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步可以細(xì)分為貸款信用保險(xiǎn)、賒銷(xiāo)信用保險(xiǎn)和預(yù)付信用保險(xiǎn)。出口信用保險(xiǎn)和投資保險(xiǎn)主要承保的是出口信貸和海外投資等國(guó)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。由于我國(guó)相應(yīng)的法律制度的不完善以及缺乏完備的社會(huì)信用管理體系，除了起步較早的出口信用保險(xiǎn)外，其他信用保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展尚處于萌芽階段。[單選題]31.構(gòu)建退休規(guī)劃的首要目標(biāo)是在退休后()、過(guò)理想的生活。A)財(cái)務(wù)安全B)財(cái)務(wù)增值C)財(cái)務(wù)自由D)財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移答案:C解析:C構(gòu)建退休規(guī)劃的首要目標(biāo)是在退休后財(cái)務(wù)自由、過(guò)理想的生活，而這是以一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力為基礎(chǔ)的。[單選題]32.下列說(shuō)法不正確的是（）。A)在教育投資規(guī)劃的原則中，?？顚Ｓ檬墙逃鸹I備過(guò)程中的首要原則B)教育開(kāi)支屬于剛性需求、無(wú)多大彈性可言，所以教育金投資的目的不是為了獲取短期的高額回報(bào)，而是著重在分散風(fēng)險(xiǎn)、安全穩(wěn)健的基礎(chǔ)上，力求長(zhǎng)期的預(yù)期收益和教育規(guī)劃目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)C)理財(cái)師需要根據(jù)客戶的需求、財(cái)務(wù)情況和風(fēng)險(xiǎn)偏好，在保證教育金的保值增值和達(dá)成客戶教育計(jì)劃目標(biāo)的前提下，認(rèn)真制定積極穩(wěn)妥的儲(chǔ)蓄投資計(jì)劃D)設(shè)立教育資金專門(mén)儲(chǔ)蓄、投資賬戶，可以有效避免由于客戶定力不夠在遇到一些臨時(shí)經(jīng)濟(jì)困難時(shí)，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要繼續(xù)深造的時(shí)候資金不足的情況答案:A解析:A項(xiàng)，提前規(guī)劃是教育金籌備過(guò)程中的首要原則；??B項(xiàng)，教育開(kāi)支屬于剛性需求、無(wú)多大彈性可言，所以教育金投資的目的不是為了獲取短期的高額回報(bào)，而是著重在分散風(fēng)險(xiǎn)、安全穩(wěn)健的基礎(chǔ)上，力求長(zhǎng)期的預(yù)期收益和教育規(guī)劃目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；??C項(xiàng)，理財(cái)師需要根據(jù)客戶的需求、財(cái)務(wù)情況和風(fēng)險(xiǎn)偏好，在保證教育金的保值增值和達(dá)成客戶教育計(jì)劃目標(biāo)的前提下，認(rèn)真制定積極穩(wěn)妥的儲(chǔ)蓄投資計(jì)劃；??D項(xiàng)，設(shè)立教育資金專門(mén)儲(chǔ)蓄、投資賬戶，可以有效避免由于客戶定力不夠在遇到一些臨時(shí)經(jīng)濟(jì)困難時(shí)，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要繼續(xù)深造的時(shí)候資金不足的情況。[單選題]33.為了整個(gè)理財(cái)規(guī)劃書(shū)的緊湊性，通常會(huì)把全生涯模擬仿真表放在（）中。A)摘要B)主要內(nèi)容C)開(kāi)場(chǎng)白D)附錄答案:D解析:為了整個(gè)理財(cái)規(guī)劃書(shū)的緊湊性，通常會(huì)把全生涯模擬仿真表放在附錄中。[單選題]34.稅和費(fèi)的區(qū)別不包括()。A)主體不同B)特征不同C)來(lái)源不同D)用途不同答案:C解析:稅和費(fèi)的區(qū)別主要表現(xiàn)在：①主體不同。稅收的主體是國(guó)家，而費(fèi)的收取主體多是行政事業(yè)單位、行業(yè)主管部門(mén)等。②特征不同。稅收具有無(wú)償性、穩(wěn)定性，費(fèi)則通常具有補(bǔ)償性、靈活性。③用途不同。稅收收入由國(guó)家預(yù)算統(tǒng)一安排，用于社會(huì)公共需要支出，而費(fèi)一般具有?？顚Ｓ玫男再|(zhì)。[單選題]35.某投資者以50元/股購(gòu)買(mǎi)一只股票，兩年后以65元/股賣(mài)出，期間無(wú)分紅。則投資者的平均年復(fù)利收益率為()。A)14．O2％B)30％C)15％D)14．5％答案:A解析:期末本利總和／期初本金=AN，N為投資期，則本題的年平均復(fù)利收益率為：65／50=A2，A=1．1402，即年平均復(fù)利收益率為14．02％。[單選題]36.理財(cái)師要做好客戶服務(wù)和客戶關(guān)系管理，首先必須（）。A)提供有價(jià)值的優(yōu)異客戶服務(wù)B)進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分與客戶定位C)加強(qiáng)客戶關(guān)系或感情維系D)做好客戶投訴處理工作答案:B解析:理財(cái)師要做好客戶服務(wù)和客戶關(guān)系管理，首先必須進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分與客戶定位。[單選題]37.楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費(fèi)需要10萬(wàn)元，楊先生預(yù)計(jì)可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬(wàn)元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為6％。楊先生退休后的余年為()年。A)19B)20C)21D)22答案:B解析:楊先生60歲退休，預(yù)計(jì)可以活到80歲，楊先生退休后的余年=80-60=20(年)。[單選題]38.從廣義的投資角度來(lái)看，家庭對(duì)子女的教育培養(yǎng)已被許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家歸為一種經(jīng)濟(jì)行為，教育投資規(guī)劃也逐漸成為每個(gè)家庭重要（）之一。A)人生規(guī)劃B)理財(cái)目標(biāo)C)財(cái)務(wù)規(guī)劃D)投資計(jì)劃答案:B解析:從廣義的投資角度來(lái)看，家庭對(duì)子女的教育培養(yǎng)已被許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家歸為一種經(jīng)濟(jì)行為，教育投資規(guī)劃也逐漸成為每個(gè)家庭重要理財(cái)目標(biāo)之一。[單選題]39.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中，有關(guān)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)資金使用的規(guī)定不包括（）。A)商業(yè)銀行應(yīng)按年度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料B)商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告C)商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)按照理財(cái)合同的約定管理和使用D)商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的性質(zhì)，按照國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)的約定，采用適宜的會(huì)計(jì)核算和稅務(wù)處理方法答案:A解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第29條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料。故選項(xiàng)A不屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)資金使用的規(guī)定。[單選題]40.與其他短期理財(cái)目標(biāo)相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算屬于()。A)日常生活支出預(yù)算B)特殊用途支出預(yù)算C)專項(xiàng)支出預(yù)算D)其他支出預(yù)算答案:C解析:支出預(yù)算項(xiàng)目通常包括日常生活支出預(yù)算和專項(xiàng)支出預(yù)算，與其他短期理財(cái)目標(biāo)相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算屬于專項(xiàng)支出預(yù)算。[單選題]41.做好超常服務(wù)，理財(cái)師沒(méi)必要()。A)挖掘客戶潛在意識(shí)的需求B)注意每一個(gè)服務(wù)細(xì)節(jié)C)注意客戶的感受D)建立相應(yīng)的企業(yè)文化和制度答案:C解析:C做好超常服務(wù)，理財(cái)師應(yīng)從以下三方面著手：(1)挖掘客戶潛在意識(shí)的需求，只有這樣才能給客戶驚喜。(2)注意每一個(gè)服務(wù)細(xì)節(jié)。(3)建立相應(yīng)的企業(yè)文化和制度，這樣才能保證公司優(yōu)異的客戶服務(wù)不完全是依靠個(gè)別員工的努力或員工自發(fā)的行為。[單選題]42.關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A)利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B)利率上升，債券價(jià)格下降C)持有債券到期，則無(wú)任何損失D)債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大答案:C解析:對(duì)于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來(lái)說(shuō)，利率上漲引起的債券價(jià)格下跌會(huì)帶來(lái)價(jià)差損失，進(jìn)而降低投資者的債券投資收益。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。[單選題]43.綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涵蓋了客戶理財(cái)目標(biāo)的所有方面，這體現(xiàn)了綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的（）。A)全面性B)實(shí)用性C)長(zhǎng)期性D)專業(yè)性答案:A解析:全面性，綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涵蓋了客戶理財(cái)目標(biāo)的所有方面，如現(xiàn)金收支管理（包括債務(wù)管理）、保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃（包括教育、退休養(yǎng)老問(wèn)題）、稅務(wù)和遺產(chǎn)規(guī)劃等，以及客戶明確提出的其他理財(cái)需求，它包含了多個(gè)單項(xiàng)的理財(cái)規(guī)劃方案。[單選題]44.李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計(jì)算，5年后能取到的總額為（）元。A)1250B)1200C)1276D)1050答案:A解析:單利終值是指一定金額的本金按照單利計(jì)算若干期后的本利和。故李先生5年后能取到的本利和=1000×(1+5％×5)=1250(元)。[單選題]45.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)，分別是()。A)代理性質(zhì)和受托性質(zhì)B)顧問(wèn)性質(zhì)和受托性質(zhì)C)顧問(wèn)性質(zhì)和代理性質(zhì)D)委托性質(zhì)和代理性質(zhì)答案:B解析:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)，即顧問(wèn)性質(zhì)和受托性質(zhì)。[單選題]46.下列關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)B)與綜合理財(cái)服務(wù)相比，理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)C)綜合理財(cái)服務(wù)可劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類D)與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些答案:B解析:與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)，故B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。[單選題]47.近年來(lái)，海外發(fā)達(dá)國(guó)家的理財(cái)行業(yè)對(duì)?金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)?越來(lái)越關(guān)注，紛紛要求從業(yè)人員向客戶進(jìn)行（）。A)理財(cái)師的基本信息披露B)金融機(jī)構(gòu)的信息披露C)綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)披露D)利益披露答案:D解析:近年來(lái)，海外發(fā)達(dá)國(guó)家的理財(cái)行業(yè)對(duì)?金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)?越來(lái)越關(guān)注，紛紛要求從業(yè)人員向客戶進(jìn)行利益披露。利益披露是理財(cái)師增加服務(wù)透明度、獲得客戶進(jìn)一步信任的有效手段。[單選題]48.張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲(chǔ)蓄金，在未來(lái)的10年里，每年年底都申購(gòu)10000元的債券型基金，年收益率為8％，則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆教育儲(chǔ)蓄金為（）元。A)14486．56B)67105．4C)144865．6D)156454．9答案:C解析:根據(jù)期末年金終值的計(jì)算公式，[單選題]49.()是指保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。A)重復(fù)保險(xiǎn)B)共同保險(xiǎn)C)再保險(xiǎn)D)原保險(xiǎn)答案:D解析:原保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。A項(xiàng)，重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同且保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的一種保險(xiǎn)；B項(xiàng)，共同保險(xiǎn)(也稱?共保?)是由幾個(gè)保險(xiǎn)人聯(lián)合直接承保同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一風(fēng)險(xiǎn)、同一保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)；C項(xiàng)，再保險(xiǎn)(也稱?分保?)是保險(xiǎn)人將其所承保的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任的一部分或全部，轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的一種保險(xiǎn)。[單選題]50.在理性的股票投資過(guò)程中，進(jìn)行股票投資分析后的步驟應(yīng)是()。A)投資組合B)評(píng)估業(yè)績(jī)C)確定投資政策D)修正投資策略答案:A解析:一般而言．股票投資具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特點(diǎn)。理性的股票投資過(guò)程直該包括確定投資政策→股票投資分析→投資組合→評(píng)估業(yè)績(jī)→修正投資策略五個(gè)步驟：[單選題]51.下列國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中，無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是（）。A)基金公司B)保險(xiǎn)公司C)信托公司D)律師事務(wù)所答案:D解析:除銀行外，證券公司、基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司以及一些獨(dú)立的投資理財(cái)公司(如第三方理財(cái)公司等)等其他金融機(jī)構(gòu)也為個(gè)人客戶提供理財(cái)服務(wù)。選項(xiàng)A、B、C均屬于金融機(jī)構(gòu)。[單選題]52.以下不屬于對(duì)教育程度對(duì)職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響的是（）。A)職場(chǎng)對(duì)學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來(lái)越高B)受教育程度會(huì)直接影響收入水平C)教育也成為家庭理財(cái)目標(biāo)D)成年人對(duì)繼續(xù)教育的需求不斷增加答案:C解析:教育程度對(duì)職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響表現(xiàn)在：??1）職場(chǎng)對(duì)學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來(lái)越高；??2）受教育程度會(huì)直接影響收入水平；??3）成年人對(duì)繼續(xù)教育的需求不斷增加。[單選題]53.人壽保險(xiǎn)中的被保險(xiǎn)人是()。A)自然人B)法人C)成年人D)自然人或法人答案:D解析:被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人可以是自然人，也可以是法人。[單選題]54.第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，()。A)行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任B)由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任C)由被代理人和行為人負(fù)連帶責(zé)任D)由被代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任答案:B解析:第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。[單選題]55.下列關(guān)于收入型基金特點(diǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A)收入型基金常常投資于風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品B)收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化C)收入型基金一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來(lái)源D)收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入答案:A解析:成長(zhǎng)型基金的投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品；收入型基金的投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。[單選題]56.老陳計(jì)劃在60歲退休的時(shí)候儲(chǔ)備一筆資金，以確保自己一直到85歲時(shí)每個(gè)月初都能拿到3000元的生活費(fèi)，如果他的收益率能夠達(dá)到4％，則他需要在退休的時(shí)候儲(chǔ)備()元的退休基金。A)495065．57B)496715．79C)570251．97D)568357．45答案:C解析:在退休的時(shí)候儲(chǔ)備的退休基金額度=3000X(P／A，4％／12，300)X(1+4％／12)=570251．97(元)。[單選題]57.每期中小企業(yè)私募債券的投資者合計(jì)不得超過(guò)()人。A)50B)100C)200D)500答案:C解析:每期私募債券的投資者合計(jì)不得超過(guò)200人。[單選題]58.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料的要求中，錯(cuò)誤的是()。A)在首頁(yè)最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果B)對(duì)于無(wú)法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式的理財(cái)產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)?預(yù)期收益率?或?最高收益率?字樣C)引用的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和資料應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確，并注明出處D)將以往業(yè)績(jī)和基金證券投資的未來(lái)業(yè)績(jī)的預(yù)測(cè)作為業(yè)務(wù)宣傳的最重要內(nèi)容答案:D解析:過(guò)往業(yè)績(jī)不代表其未來(lái)表現(xiàn)，不應(yīng)作為業(yè)務(wù)宣傳的最重要內(nèi)容，且不能有預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī)的情形，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。[單選題]59.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于()小時(shí)。A)10B)20C)30D)40答案:B解析:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配置與開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。[單選題]60.下列不屬于金融市場(chǎng)主體的是（）。A)金融工具B)金融機(jī)構(gòu)C)資金供需者D)政府部門(mén)答案:A解析:金融市場(chǎng)的主體是指參與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人，包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人(家庭)。選項(xiàng)A屬于金融市場(chǎng)的客體。[單選題]61.假定一個(gè)市場(chǎng)組合在過(guò)去5年內(nèi)的月平均收益率為14%，β值為1．0，且無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的平均收益率為6%。則該市場(chǎng)組合的特雷諾指數(shù)為（）。A)0．5B)0．125C)0．33D)0．08答案:D解析:特雷諾指數(shù)（TR)=(Rp-Rf)/βp=（14%-6%）/1=0．08[單選題]62.運(yùn)動(dòng)狀態(tài)直接與經(jīng)濟(jì)周期相關(guān)的是（）。A)增長(zhǎng)型行業(yè)B)周期型行業(yè)C)衰退型行業(yè)D)防守型行業(yè)答案:B解析:周期型行業(yè)的運(yùn)動(dòng)狀態(tài)直接與經(jīng)濟(jì)周期相關(guān)。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共30題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，r表示融資成本，IRR表示內(nèi)部報(bào)酬率，下列表述正確的有（）。A)不能夠以r和IRR的關(guān)系判斷投資是否能夠獲利B)如果r＜IRR，表明該項(xiàng)目無(wú)利可圖C)如果r＞IRR，表明該項(xiàng)目有利可圖D)如果r＞IRR，表明該項(xiàng)目無(wú)利可圖E)如果r＜IRR，表明該項(xiàng)目有利可圖答案:DE解析:內(nèi)部回報(bào)率(IRR)，又稱內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率。其計(jì)算公式為：對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，如果r＜IRR，表明該項(xiàng)目有利可圖；相反地，如果r＞IRR，表明該項(xiàng)目無(wú)利可圖，其中r表示融資成本。[多選題]64.按照承保，可將商業(yè)保險(xiǎn)分為()。A)原保險(xiǎn)B)再保險(xiǎn)C)共同保險(xiǎn)D)自愿保險(xiǎn)E)強(qiáng)制保險(xiǎn)答案:ABC解析:DE兩項(xiàng)是將商業(yè)保險(xiǎn)按照實(shí)施方式分類的結(jié)果。[多選題]65.以下關(guān)于個(gè)人理財(cái)主體闡述正確的是（）。A)個(gè)人客戶主要以個(gè)人理財(cái)?shù)男枨蠓匠霈F(xiàn)B)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的提供商是商業(yè)銀行C)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家外匯管理局D)證券公司、基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司以及一些獨(dú)立的投資理財(cái)公司（如第三方理財(cái)公司等）等其他融機(jī)構(gòu)也為個(gè)人客戶提供理財(cái)服務(wù)E)非銀行金融機(jī)構(gòu)只能通過(guò)自身渠道向客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。答案:ACD解析:[多選題]66.下列關(guān)于LOF的表述，正確的有（）。A)LOF的申購(gòu)贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票B)深圳交易所已經(jīng)開(kāi)通的基金場(chǎng)內(nèi)申購(gòu)贖回，在場(chǎng)內(nèi)認(rèn)購(gòu)的LOF無(wú)須辦理轉(zhuǎn)托手續(xù)，可直接拋出C)LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開(kāi)放式基金價(jià)格貼近凈值的優(yōu)點(diǎn)D)在指定網(wǎng)點(diǎn)申購(gòu)的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)E)可在指定網(wǎng)點(diǎn)中購(gòu)與贖回，也可在交易所買(mǎi)賣(mài)該基金答案:BCDE解析:LOF的申購(gòu)、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。[多選題]67.銀行代理的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)包括()。A)投連險(xiǎn)B)萬(wàn)能險(xiǎn)C)家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)D)企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)E)房貸險(xiǎn)答案:CDE解析:銀行主要代理的險(xiǎn)種包括壽險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主要包括房貸險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等。[多選題]68.收入支出結(jié)構(gòu)分析包括()。A)收入結(jié)構(gòu)分析B)生活支出結(jié)構(gòu)分析C)應(yīng)急能力分析D)結(jié)余能力分析E)財(cái)務(wù)自由度分析答案:ABD解析:A,B,D收入支出表內(nèi)各類項(xiàng)目的占比情況直觀地反映了該類收入支出項(xiàng)目的具體結(jié)構(gòu)。其主要包括收入結(jié)構(gòu)分析、生活支出結(jié)構(gòu)分析、結(jié)余能力分析。[多選題]69.在教育投資規(guī)劃工具中，以下屬于長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具的是（）。A)教育儲(chǔ)蓄B)基金產(chǎn)品C)教育金信托D)出國(guó)留學(xué)貸款E)教育保險(xiǎn)答案:ABCE解析:長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具包括教育儲(chǔ)蓄、銀行儲(chǔ)蓄、教育保險(xiǎn)、基金產(chǎn)品、教育金信托和其他投資理財(cái)產(chǎn)品等。出國(guó)留學(xué)貸款屬于短期教育投資規(guī)劃工具。[多選題]70.下列符合基金銷(xiāo)售人員資格及相關(guān)要求的有（）。A)建設(shè)銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人B)城商行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人C)郵政儲(chǔ)蓄銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人D)農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人E)保險(xiǎn)代理公司具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人答案:ABDE解析:根據(jù)《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》的規(guī)定，國(guó)有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、證券公司以及保險(xiǎn)公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人，城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人，獨(dú)立銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及保險(xiǎn)代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人；此外，各基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)還需滿足開(kāi)展基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)有一名以上人員具備基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求。[多選題]71.金融衍生工具劃分種類的依據(jù)包括（）。A)交易價(jià)格劃分B)交易期限劃分C)基礎(chǔ)工具劃分D)交易場(chǎng)所劃分E)交易方式劃分答案:CDE解析:金融衍生工具按基礎(chǔ)工具的種類劃分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具；按照交易場(chǎng)所劃分為場(chǎng)內(nèi)交易工具和場(chǎng)外交易工具；按照交易方式劃分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。[多選題]72.商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)，不得（）。A)通過(guò)銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利B)將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷(xiāo)售C)通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送D)挪用客戶認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金E)采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品答案:ABCDE解析:商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)，不得有下列情形：①通過(guò)銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利；②將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷(xiāo)售；③采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品；④通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送；⑤挪用客戶認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金；⑥銷(xiāo)售人員代替客戶簽署文件；⑦中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。[多選題]73.古玩的特點(diǎn)包括()。A)交易成本高B)流動(dòng)性低C)投資者要有鑒別能力D)平民化E)投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力答案:ABCE解析:D項(xiàng)屬于郵票的特點(diǎn)。[多選題]74.下列權(quán)利可以出質(zhì)的有（）。A)匯票、本票B)建筑物C)倉(cāng)單D)生產(chǎn)設(shè)備E)可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)答案:ACE解析:《物權(quán)法》第223條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉(cāng)單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。[多選題]75.下列對(duì)再指定繼承人的說(shuō)法，不正確的有（）。A)是指遺囑人于遺囑中指定在被指定的繼承人不能參加繼承時(shí)有某人繼承B)法律應(yīng)允許遺囑人在遺囑中指定候補(bǔ)繼承人C)后位繼承制度符合法律的公平原則D)后位繼承促進(jìn)了商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展E)后位繼承人實(shí)質(zhì)上是對(duì)指定繼承人的繼承人的指定答案:CD解析:C項(xiàng)，后位繼承制度雖然賦予了遺囑人以更大范圍的遺囑自由，然而卻妨礙和限制了前位繼承人行使自己的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的自由，因而違背了法律的公平原則；D項(xiàng)，后位繼承使前位繼承人所得的遺產(chǎn)處于靜止?fàn)顟B(tài)，不利于民事流轉(zhuǎn)，也妨礙了商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。[多選題]76.按信托財(cái)產(chǎn)的不同，可將信托劃分為（）。A)動(dòng)產(chǎn)信托B)不動(dòng)產(chǎn)信托C)法人信托D)其他財(cái)產(chǎn)信托E)資金信托答案:ABDE解析:信托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進(jìn)行劃分：①按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托；②按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個(gè)人信托；③按信托財(cái)產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)信托等。[多選題]77.一般而言，下列關(guān)于期權(quán)的表述，正確的有（）。A)美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間行權(quán)B)對(duì)期權(quán)購(gòu)買(mǎi)者來(lái)說(shuō)，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利C)歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)D)期權(quán)的買(mǎi)方為了得到一項(xiàng)權(quán)利，需要向賣(mài)方支付一筆期權(quán)費(fèi)E)看漲期權(quán)是指期權(quán)賣(mài)方向買(mǎi)方出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利答案:ACD解析:選項(xiàng)B，對(duì)期權(quán)購(gòu)買(mǎi)者來(lái)說(shuō)，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利，因?yàn)槊朗狡跈?quán)購(gòu)買(mǎi)者可以在期權(quán)有效期內(nèi)根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格的變化和自己的實(shí)際需要比較靈活地選擇執(zhí)行時(shí)間；選項(xiàng)E，看漲期權(quán)賦予了持有人在未來(lái)某一特定的時(shí)間內(nèi)按買(mǎi)賣(mài)雙方約定的價(jià)格，購(gòu)買(mǎi)一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利，買(mǎi)方只有權(quán)利，沒(méi)有義務(wù)。[多選題]78.稅收的固定性是指國(guó)家征稅之前預(yù)先規(guī)定了統(tǒng)一的征稅標(biāo)準(zhǔn)，包括（）。A)納稅人B)滯納金C)稅率D)納稅期限E)納稅地點(diǎn)答案:ACDE解析:稅收的固定性是指國(guó)家征稅之前預(yù)先規(guī)定了統(tǒng)一的征稅標(biāo)準(zhǔn)，包括：納稅人、課稅對(duì)象、稅率、納稅期限、納稅地點(diǎn)等。[多選題]79.一份理財(cái)規(guī)劃書(shū)中的法律聲明文件可能包括下列哪些內(nèi)容?（）A)本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)是綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債狀況、理財(cái)目標(biāo)、現(xiàn)金收支狀況而制定的B)本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)作出的所有的分析都是基于您當(dāng)前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來(lái)目標(biāo)和計(jì)劃，以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化C)本機(jī)構(gòu)理財(cái)顧問(wèn)向您提及相關(guān)金融產(chǎn)品的過(guò)往業(yè)績(jī)不等于未來(lái)的收益率D)本機(jī)構(gòu)理財(cái)顧問(wèn)所給予的相關(guān)建議，也有可能涉及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)等E)未經(jīng)您書(shū)面許可，本行的相關(guān)理財(cái)顧問(wèn)與助理人員，不得透露任何有關(guān)您或家庭的信息。答案:ABCDE解析:[多選題]80.對(duì)投資者而言，債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有（）。A)利率風(fēng)險(xiǎn)B)匯率風(fēng)險(xiǎn)C)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D)操作風(fēng)險(xiǎn)E)提前償付風(fēng)險(xiǎn)答案:ABC解析:目前，對(duì)于投資者而言，購(gòu)買(mǎi)債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自人民幣存款利率的變化；匯率風(fēng)險(xiǎn)在外幣債券型理財(cái)產(chǎn)品中較為普遍，表現(xiàn)為本幣和外幣匯率的不可預(yù)測(cè)性；而流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要是由于目前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)債券型理財(cái)產(chǎn)品通常不提供提前贖回，因此投資者的本金在一定時(shí)間內(nèi)會(huì)固化在銀行里。[多選題]81.中小企業(yè)獲利能力分析的指標(biāo)包括（）。A)銷(xiāo)售凈利潤(rùn)率B)凈資產(chǎn)利潤(rùn)率C)實(shí)收資本利潤(rùn)率D)已獲利息倍數(shù)E)基本獲利率答案:ABCE解析:獲利能力分析反映的是企業(yè)獲取利潤(rùn)的能力，有如下幾類指標(biāo)：銷(xiāo)售凈利潤(rùn)率、凈資產(chǎn)利潤(rùn)率、實(shí)收資本利潤(rùn)率和基本獲利率。D項(xiàng)屬于償債能力指標(biāo)。[多選題]82.風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度是指客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)所采取的主觀態(tài)度，一般分為（）。A)風(fēng)險(xiǎn)回避B)風(fēng)險(xiǎn)厭惡C)風(fēng)險(xiǎn)中性D)風(fēng)險(xiǎn)偏好E)風(fēng)險(xiǎn)追求答案:BCD解析:風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度是指客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)所采取的主觀態(tài)度，一般分為風(fēng)險(xiǎn)厭惡、風(fēng)險(xiǎn)中性和風(fēng)險(xiǎn)偏好三種情況。[多選題]83.在發(fā)生（）情況時(shí)，理財(cái)師應(yīng)對(duì)客戶的理財(cái)方案進(jìn)行不定期的評(píng)估和調(diào)整。A)宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化B)金融市場(chǎng)的重大變化C)客戶繼承一大筆遺產(chǎn)D)夫妻離婚E)家庭計(jì)劃投資移民答案:ABCDE解析:[多選題]84.資產(chǎn)負(fù)債率較高，說(shuō)明（）A)說(shuō)明企業(yè)利用債務(wù)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的能力較強(qiáng)B)說(shuō)明企業(yè)利用債務(wù)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的能力較弱C)發(fā)放貸款的風(fēng)險(xiǎn)較大D)發(fā)放貸款的風(fēng)險(xiǎn)較小E)企業(yè)盈利能力較高答案:AC解析:資產(chǎn)負(fù)債率較高，說(shuō)明說(shuō)明企業(yè)利用債務(wù)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的能力較強(qiáng)，另一方面，從銀行來(lái)說(shuō)，發(fā)放貸款的風(fēng)險(xiǎn)較大，如果資產(chǎn)負(fù)債率大于1，說(shuō)明資不抵債。[多選題]85.行為金融學(xué)與傳統(tǒng)金融學(xué)的差別在于，行為金融學(xué)利用了與投資者信念、偏好、決策等相關(guān)的（）等領(lǐng)域的研究成果。A)管理學(xué)B)金融學(xué)C)心理學(xué)D)社會(huì)心理學(xué)E)決策科學(xué)答案:CDE解析:行為金融學(xué)與傳統(tǒng)金融學(xué)的差別在于，行為金融學(xué)利用了與投資者信念、偏好、決策等相關(guān)的認(rèn)知心理學(xué)、決策科學(xué)、社會(huì)心理學(xué)等領(lǐng)域的研究成果。[多選題]86.自用性資產(chǎn)的特征套現(xiàn)有()。A)增