貨幣的起源教材

第三章金融貨幣的起源貨幣的本質(zhì)形形色色的貨幣貨幣的職能貨幣的層次貨幣制度第一節(jié)貨幣的起源人類已有百余萬年的歷史，而貨幣的出現(xiàn)不過是幾千年以前才開始的事情貨幣的出現(xiàn)是和交換聯(lián)系在一起的物物交換古埃及的壁畫中國(guó)古書的記載：神農(nóng)氏的時(shí)候，“日中為市，致天下之民，聚天下之貨，交易而退，各得其所?！蓖ㄟ^媒介的交換畜牧、貝－－司馬遷《史記》古代貨幣起源說西方貨幣起源說主要有創(chuàng)造發(fā)明說、便于交換說、保存財(cái)富說。創(chuàng)造發(fā)明說認(rèn)為貨幣是由國(guó)家或先哲創(chuàng)造出來的。便于交換說認(rèn)為貨幣是為解決直接物物交換的困難而產(chǎn)生的。保存財(cái)富說認(rèn)為貨幣是為保存財(cái)富而產(chǎn)生的。亞里士多德：“一地的居民有所依賴于別處居民的貨物，人們于是從別處輸入本地所缺的貨物，而抵償這些收入，他們也得輸出自己多余的產(chǎn)品，于是作為中間媒介的錢幣就應(yīng)運(yùn)而生了?！惫糯泿牌鹪凑f中國(guó)古代的貨幣起源說主要有兩種觀點(diǎn)：先王制幣說與司馬遷的貨幣起源說。先王制幣說認(rèn)為貨幣是圣王先賢為解決民間交換困難而創(chuàng)造出來的。

《管子·國(guó)蓄》：先王為了進(jìn)行統(tǒng)治而選定某些難得的、貴重的物品為貨幣司馬遷的貨幣起源說認(rèn)為貨幣是用來溝通產(chǎn)品交換的手段。司馬遷《史記》：“農(nóng)工商交易之路通，而龜貝金錢刀布之幣行焉?！瘪R克思對(duì)貨幣起源的論證私人勞動(dòng)和社會(huì)勞動(dòng)的矛盾：勞動(dòng)的私人性質(zhì)決定了產(chǎn)品歸私人所有，可是產(chǎn)品又不是或主要不是供生產(chǎn)者本人消費(fèi)，而是供其他社會(huì)成員消費(fèi)。所以私人的產(chǎn)品必須納入社會(huì)總產(chǎn)品中進(jìn)行分配。私人勞動(dòng)順利轉(zhuǎn)化為社會(huì)勞動(dòng)，只有通過商品交換實(shí)現(xiàn)價(jià)值不能自我表現(xiàn)，只有在兩種商品相交換中，通過另一種商品表現(xiàn)出來，這樣，商品交換中價(jià)值必然要求價(jià)值表現(xiàn)，必須有商品價(jià)值的表現(xiàn)形式，稱為價(jià)值形式。價(jià)值形式的發(fā)展簡(jiǎn)單的價(jià)值形式：1頭羊＝2把斧頭擴(kuò)大的價(jià)值形式：1頭羊＝2把斧頭，或者一袋糧食，或者幾捆煙葉等等一般價(jià)值形式：2把斧頭

80斤小麥＝1頭羊

2匹布

3克黃金貨幣的產(chǎn)生從擴(kuò)大價(jià)值形式階段過渡到一般價(jià)值形式階段，說明為交換而生產(chǎn)的關(guān)系，也即商品生產(chǎn)關(guān)系，在經(jīng)濟(jì)生活中日益確立。然而一般等價(jià)物開始是不固定的，在不同時(shí)期和不同階段有不同的商品充當(dāng)，使更大范圍、更深程度的商品交換仍存在著困難。經(jīng)過長(zhǎng)期的發(fā)展和摸索，一般等價(jià)物終于固定在最具優(yōu)勢(shì)的貴金屬金銀身上。由金銀來固定充當(dāng)商品交換的媒介，這就是貨幣價(jià)值形式，于是貨幣便產(chǎn)生了。貨幣的本質(zhì)西方的貨幣金屬說認(rèn)為貨幣是唯一的財(cái)富，貨幣等同于貴金屬。西方的貨幣名目說認(rèn)為貨幣是商品價(jià)值的符號(hào)，是觀念的計(jì)算單位。馬克思的勞動(dòng)價(jià)值說通過分析商品，科學(xué)地分析了貨幣的本質(zhì)，揭示了貨幣與其他商品一樣，是人類勞動(dòng)的產(chǎn)物，是價(jià)值和使用價(jià)值的統(tǒng)一體；貨幣與其他商品是相對(duì)立的，是特殊的商品。因此，貨幣是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。第二節(jié)形形色色的貨幣古代的貨幣中國(guó)最早的貨幣是貝。商周的銅器銘文和甲骨文都有關(guān)于用貝做賞賜的記載。作為貨幣的貝，單位是朋，一朋十貝。很多與財(cái)務(wù)有聯(lián)系的字其偏旁都為“貝”，如貨、財(cái)、貿(mào)、貴、賤、貧、貸。古代的貨幣在古代歐洲的雅利安民族，在古波斯、印度、意大利等地，都有用牛羊做貨幣的記載。荷馬史詩(shī)中，經(jīng)常用牛標(biāo)示物品的價(jià)值，如一個(gè)工藝嫻熟的女奴值4頭牛，給第一名角斗士的獎(jiǎng)品值12頭牛，等等。這樣的歷史在文字中也有反應(yīng)：如拉丁文的金錢Pecunia來源于牲畜Pecus，印度現(xiàn)代貨幣的名稱Rupee來源于牲畜的古文Rupye。除去牲畜，類似的例子還有埃塞額比亞曾用鹽做貨幣，美洲曾經(jīng)充當(dāng)古老貨幣的有煙草、可可豆等。貴金屬貨幣當(dāng)貨幣在生活中的作用日益加強(qiáng)，要求作為貨幣的商品具有如下四個(gè)特征：一是價(jià)值比較高，這樣可以用較少的媒介完成較大量的交易。二是易于分割，分割之后不會(huì)減少它的價(jià)值，三是易于保存，在保存過程中不會(huì)損失價(jià)值，四是便于攜帶，以利于在廣大地區(qū)之間的交易。貴金屬日益成為貨幣商品，如金、銀等，所以馬克思說：“金銀天然不是貨幣，但貨幣天然是金銀?！辫T幣金屬貨幣最初是以塊狀流通的，這很不方便。因?yàn)槊抗P交易都要稱重，鑒定，有時(shí)候還需要進(jìn)行分割。對(duì)權(quán)威證明的需求——國(guó)家最權(quán)威鑄幣是由國(guó)家的印記證明其重量和成色的金屬塊。所謂國(guó)家的印記，包括形狀、花形、文字等。最初各國(guó)的鑄幣有各種各樣的形式，但后來都逐步過渡到圓形：便于攜帶且不易磨損。鑄幣中國(guó)最古老的鑄幣是銅鑄幣。銅幣流通了大約兩千多年，所以在中國(guó)，長(zhǎng)期把銅與貨幣等同起來。如果一個(gè)人僅僅計(jì)較錢財(cái)，往往被譏諷為有“銅臭氣”。自宋代開始大量流通白銀，其計(jì)量單位是兩，所以，也常說“銀兩”劣質(zhì)鑄幣鑄造重量輕、成色低的鑄幣是古代貨幣流通中反復(fù)發(fā)生的事情。漢初允許私人鑄錢，私人鑄的“半兩”錢，最輕的尚不及半兩的1/10，稱為“榆莢”錢信用貨幣信用貨幣：信用貨幣是以信用活動(dòng)為基礎(chǔ)產(chǎn)生的，能夠發(fā)揮貨幣作用的信用工具。信用貨幣的形式主要有商業(yè)票據(jù)、銀行券和存款貨幣。隨著現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，信用貨幣的范圍不斷擴(kuò)大。銀行券和國(guó)家發(fā)行的紙幣隨資本主義銀行的發(fā)展而首先在歐洲出現(xiàn)19世紀(jì)，發(fā)行權(quán)集中于中央銀行紙幣：是國(guó)家強(qiáng)制發(fā)行流通的紙制貨幣符號(hào)面額相對(duì)于銀行券小得多紙幣的發(fā)行限于它所象征地代表的金（或銀）的實(shí)際流通的數(shù)量可簽發(fā)支票的存款可簽發(fā)支票的存款－－存款通貨轉(zhuǎn)帳結(jié)算電子計(jì)算機(jī)的運(yùn)用與無現(xiàn)金社會(huì)銀行卡取代現(xiàn)金網(wǎng)絡(luò)銀行替代現(xiàn)代銀行電子商務(wù)補(bǔ)充：香煙，一種特殊的貨幣二戰(zhàn)期間。在納粹的戰(zhàn)俘集中營(yíng)中流通著一種特殊的商品貨幣:香煙香煙之所以會(huì)成為戰(zhàn)俘營(yíng)中流行的“貨幣”，是和它自身的特點(diǎn)分不開的。它容易標(biāo)準(zhǔn)化，而且具有可分性，同時(shí)也不易變質(zhì)。第三節(jié)貨幣的職能價(jià)值尺度流通手段貯藏手段支付手段世界貨幣價(jià)值尺度貨幣衡量和表現(xiàn)商品價(jià)值大小的職能觀念上的貨幣價(jià)格與價(jià)值價(jià)格的倒數(shù)就是貨幣購(gòu)買力物價(jià)指數(shù)上升25％，則購(gòu)買力下降？流通手段貨幣在商品交易中的媒介作用商品－貨幣－商品貨幣流通規(guī)律：馬克思將其表述為：“商品價(jià)格總額/同名貨幣流通速度=執(zhí)行流通手段職能的貨幣量”，也即：貨幣流通量與商品價(jià)格總額成正比，與貨幣流通速度成反比

M=PQ/V

價(jià)值尺度和流通手段的統(tǒng)一就是貨幣貯藏手段貨幣退出流通，處于靜止?fàn)顟B(tài)，發(fā)揮貯藏職能蓄水池作用人民幣儲(chǔ)蓄方式算不算？指金屬貨幣流通而言并未退出支付手段延期支付或者買賣商品的前提下產(chǎn)生商品轉(zhuǎn)讓和商品價(jià)格的實(shí)現(xiàn)在時(shí)間、空間上分離信用活動(dòng)由此產(chǎn)生世界貨幣貨幣在世界市場(chǎng)上作為一般等價(jià)物發(fā)揮作用國(guó)際間的支付、購(gòu)買、轉(zhuǎn)移手段人民幣尚不可無限制的自由兌換第四節(jié)貨幣的層次流通中的現(xiàn)金現(xiàn)金的概念比鈔票略為廣一些在人們頭腦中錢（貨幣）的概念，通常就是現(xiàn)金。我們把在非銀行公眾手中流通的現(xiàn)金稱作流通中的現(xiàn)金（注意，這就將銀行等存款機(jī)構(gòu)的庫(kù)存現(xiàn)金排除在外了），并把它作為最窄意義上的貨幣，用MO來表示。說流通中的現(xiàn)金是最窄意義上的貨幣是因?yàn)樵诮?jīng)濟(jì)生活中還有別的被廣泛接受的支付手段支票存款

如果把貨幣的定義僅限于流通中的現(xiàn)金，那就會(huì)漏掉很大一部分貨幣，因?yàn)槠髽I(yè)與企業(yè)、單位與單位之間的大宗購(gòu)買是通過支票來完成的個(gè)人支票存款為什么不能走人我國(guó)尋常百姓家？現(xiàn)全與支票的優(yōu)缺點(diǎn)信用卡

傳統(tǒng)意義上的信用卡轉(zhuǎn)賬卡（借記卡）?，F(xiàn)在我們普遍使用的信用卡，實(shí)際上是具有透支功能的轉(zhuǎn)賬卡（借記卡）儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)蓄存款的種類很多，有活期儲(chǔ)蓄存款和定期儲(chǔ)蓄存款。定期存款又分零存整取、整存整取。定期的時(shí)間也不同，有3個(gè)月、6個(gè)月、1年、3年、5年、8年等等流動(dòng)性不同貨幣層次的劃分貨幣范圍的擴(kuò)展遵循流動(dòng)性原則IMF的劃分M0＝流通于銀行體系之外的現(xiàn)金M1＝M0＋活期存款M2＝M1＋儲(chǔ)蓄存款＋定期存款＋政府債券國(guó)外的活期存款是可以開支票的，因而是一種支票存款，不是我們所講的活期儲(chǔ)蓄存款；而國(guó)外的儲(chǔ)蓄存款則專指活期儲(chǔ)蓄存款，不包括定期存款貨幣層次的劃分我國(guó)的劃分M0=流通中現(xiàn)金M1＝M0十企業(yè)活期存款十機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款十農(nóng)村存款十個(gè)人持有的信用卡類存款M2=M1十城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款十企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款十信托類存款十外幣存款M3=M2十金融債券十商業(yè)票據(jù)十大額可轉(zhuǎn)讓定期存單＋回購(gòu)協(xié)議等其中M1為狹義貨幣供應(yīng)量，M2為廣義貨幣供應(yīng)量，M2減M1是準(zhǔn)貨幣，M3是根據(jù)金融工具的不斷創(chuàng)新而設(shè)置的第五節(jié)貨幣制度指一個(gè)國(guó)家用法律規(guī)定的該國(guó)貨幣流通結(jié)構(gòu)和組織形式貨幣制度的內(nèi)容一般包括：(一)規(guī)定貨幣材料，即確定哪些商品可以作為幣材。（金本位等）這是貨幣制度的首要步驟和基礎(chǔ)。選擇哪種幣材受客觀經(jīng)濟(jì)條件的制約，例如，采掘、冶煉業(yè)發(fā)達(dá)的國(guó)家多選用金作幣材，而采掘、冶煉業(yè)落后的國(guó)家則多用銀。

貨幣制度(二)規(guī)定貨幣單位，即規(guī)定貨幣單位的名稱和貨幣單位的“值”。規(guī)定貨幣單位的值，在金屬貨幣流通條件下，指規(guī)定貨幣單位所包含的貨幣金屬的重量和成色；在信用貨幣流通條件下，則規(guī)定貨幣單位的含金量或固定匯率

(三)規(guī)定主幣和輔幣：主幣是一國(guó)流通中的基本通貨，輔幣是主幣單位以下的小面額貨幣。

貨幣制度(四)自由鑄造、限制鑄造，即金屬貨幣流通下貨幣鑄造權(quán)的規(guī)定。早期公眾擁有鑄幣權(quán)，即可以自由鑄造，貨幣制度形成后，鑄幣權(quán)由國(guó)家壟斷。

(五)有限法償和無限法償，即法律規(guī)定貨幣具有多大的支付能力。有限法償即有限的支付能力，每次支付超過一定限額時(shí)，對(duì)方有權(quán)拒絕接受。無限法償指具有無限的支付能力，即法律上賦予它流通的權(quán)力，不論每次支付的金額多大，受款人均不得拒絕接受貨幣制度(六)準(zhǔn)備制度，又稱金準(zhǔn)備制度。

在當(dāng)前信用貨幣流通條件下，黃金準(zhǔn)備主要是作為國(guó)際支付的準(zhǔn)備金

貨幣制度的發(fā)展金屬貨幣制度主要有：銀本位制、金銀復(fù)本位制、金本位制銀本位制是以白銀為本位幣的一種貨幣制度，歷史悠久。金銀復(fù)本位制是金銀兩種鑄幣被同時(shí)法定為本位貨幣的貨幣制度。平行本位制雙本位制劣幣驅(qū)逐良幣關(guān)于“劣幣驅(qū)逐良幣”規(guī)律劣幣驅(qū)逐良幣定律：又名格雷欣法則。就是說，兩種實(shí)際價(jià)值不同而法定價(jià)格相同的貨幣同時(shí)流通，市場(chǎng)價(jià)格偏高的貨幣成為良幣，另一種貨幣則成為劣幣，易引起經(jīng)濟(jì)紊亂?！傲訋膨?qū)逐良幣”是發(fā)生在復(fù)本位制下的一種現(xiàn)象。金幣與銀幣均具有無限法償能力，均可自由鑄造。熔化及自由輸出入國(guó)境，金幣與銀幣的交換比率是以國(guó)家法律形式統(tǒng)一規(guī)定的。如美國(guó)1792年貨幣條例規(guī)定，金銀法定比價(jià)為1：15。

關(guān)于“劣幣驅(qū)逐良幣”規(guī)律在復(fù)本位制下，由于一國(guó)金銀供求形勢(shì)不斷變化，金銀幣價(jià)比率往往不能與法定比率相一致。當(dāng)市場(chǎng)上金、銀的比價(jià)發(fā)生變化時(shí)，會(huì)引起金幣或銀幣的實(shí)際價(jià)值與名義價(jià)值背離。這時(shí)實(shí)際價(jià)值高于名義價(jià)值的貨幣（良幣）就會(huì)被人熔化，退出流通領(lǐng)域，而實(shí)際價(jià)值低于名義價(jià)值的貨幣（劣幣）則會(huì)充斥市場(chǎng)。反之，亦同。這種現(xiàn)象被稱為“劣幣驅(qū)逐良幣”，由于它是英國(guó)理財(cái)家格雷欣首先論及的，所以又稱“格雷欣法則”。例如，當(dāng)金銀的法定比價(jià)是1：15時(shí)，如果由于采銀技術(shù)進(jìn)步或其他原因使銀價(jià)跌落，市場(chǎng)金銀比價(jià)變?yōu)?：16。這時(shí)，倘若把金幣熔化為金塊，把金塊在市場(chǎng)上按市價(jià)換成白銀，再把白銀鑄成銀幣，并把銀幣按法定比價(jià)換為金幣，如此循環(huán)一周，就可得到1份銀的利潤(rùn)。這種情形發(fā)展的結(jié)果是金幣斂跡，而銀幣充斥市場(chǎng)。金本位制金本位制是以黃金為本位幣的一種貨幣制度，包括金幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制。(一)金幣本位制：金幣可以自由鑄造；輔幣和銀行券可自由兌換成金幣，黃金可以自由輸出入國(guó)境。金幣本位制是一種比較穩(wěn)定的貨幣制度，在資本主義發(fā)展過程中起到了促進(jìn)作用。(二)金塊本位制和金匯兌本位制是殘缺不全，不穩(wěn)定的貨幣制度。不兌現(xiàn)的信用貨幣制度不兌現(xiàn)的信用貨幣制度是一種沒有金屬本位貨幣的貨幣制度，以不兌現(xiàn)的信用貨幣為法償貨幣。布雷頓貨幣森林體系