合規(guī)建設(shè)建議

合規(guī)建設(shè)建議

經(jīng)過30多年的進展，我國的商業(yè)銀行體制已根本完善，也進入了新的高速進展軌道，但由于合規(guī)文化的缺失或不完善，商業(yè)銀行經(jīng)營治理的弊端也漸漸凸顯。

一方面，公司治理環(huán)境及內(nèi)部體制建立不到位。目前，國有商業(yè)銀行間續(xù)完成了股份制改革并上市，普遍建立了股東大會、董事會、監(jiān)事會等機構(gòu)，并制定了相應(yīng)的議事規(guī)章。但其內(nèi)涵和經(jīng)營機制距離有效的法人治理構(gòu)造要求還有很大距離。

另一方面，缺乏有效的治理文化支撐，弱化了風險掌握力度。目前在不少基層高管人員中還不同程度地存在重經(jīng)營輕治理、重結(jié)果輕過程的思想，內(nèi)控先行的軟要求與指標第一的實際行動形成反差，治理權(quán)威及效果大打折扣。在以行長負責制為代表的縱向授權(quán)運作機制下，極易表現(xiàn)為基層治理者在肯定程度上權(quán)力過大、過于集中，在經(jīng)營過程中，為了個人業(yè)績，追求短期效益而放棄制度的約束。由于商業(yè)銀行治理環(huán)節(jié)多，鏈條長，傳導渠道及力度缺乏，使執(zhí)行效果層層衰減。

同時，對從業(yè)人員培訓的針對性不強，缺乏點面結(jié)合，只重視“因”，不重視“果”，也是一大問題。合規(guī)文化的建立，是將來商業(yè)銀行進展的關(guān)鍵所在。作為商業(yè)銀行的核心競爭力，合規(guī)文化也被各個商業(yè)銀行所重視。如何做實合規(guī)文化建立，以下途徑或許可以參考。

加強商業(yè)銀行合規(guī)制度及組織體系建立。依據(jù)流程銀行建立的目標不斷完善合規(guī)文化內(nèi)部組織體系建立，在分行層面設(shè)立專職的合規(guī)機構(gòu)，同時給予切實的職能，通過合規(guī)崗位或風險經(jīng)理，加強與操作風險治理相結(jié)合，形成橫向掩蓋到各（專業(yè)）、縱向延長到基層網(wǎng)點的合規(guī)文化傳導體系。

加強商業(yè)銀行合規(guī)制度建立。作為合規(guī)文化的硬件建立，制度的`建立和完善是根底，只有規(guī)章制度建立健全，合規(guī)文化才有孕育空間、成長土壤。結(jié)合工作實際，標準經(jīng)營業(yè)務(wù)流程，保證每個過程都有章可依，每個程序有章可循。對規(guī)章制度的完善改良也非常重要，要對過去的規(guī)章制度、操作方法中消失的問題準時梳理解決。對于規(guī)章制度遵循熟悉、改良、再熟悉、再改良的循環(huán)完善過程。通過建立統(tǒng)一完整、全面科學的規(guī)章制度和操作標準，完善標準制度的可操作性和敏捷性，使規(guī)章制度做到科學化、全面化、標準化、人性化。

加強商業(yè)銀行合規(guī)運行監(jiān)視機制建立。要加強商業(yè)銀行對關(guān)鍵業(yè)務(wù)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)、關(guān)鍵人員的標準治理，必需建立嚴密的案件防范體系，扎扎實實推動根底治理工作。首先，要堅持查防并舉，強化各條線業(yè)務(wù)監(jiān)管，徹底排查風險隱患，充分發(fā)揮信貸在線、會計在線、計算機幫助審計“四大監(jiān)控體系”功能，通過現(xiàn)代科技手段，加強對違規(guī)違紀行為的實時監(jiān)控。其次，要設(shè)立特地合規(guī)監(jiān)視部門，且具有相對的獨立性，使其能對全機構(gòu)員工進展監(jiān)視。再次，加強內(nèi)外部監(jiān)管的有效結(jié)合互動，全面壓制極少數(shù)不合規(guī)現(xiàn)象的產(chǎn)生，準時制止不合規(guī)的行為。

加強商業(yè)銀行合規(guī)文化教育。作為規(guī)章制度的執(zhí)行者、監(jiān)視者和約束者，員工素養(yǎng)打算了規(guī)章制度的成敗。應(yīng)對銀行各級員工進展合規(guī)文化教育與培訓，組織持續(xù)有效的合規(guī)風險培訓，對各級員工進展法律、法規(guī)、規(guī)章、制度、行業(yè)標準的教育與培訓。并且依據(jù)各個級別和工作崗位的不同開展差異化培訓，并以系統(tǒng)性、專業(yè)性和有用性為原則。

完善商業(yè)銀行合規(guī)治理獎懲機制。建立健全問責制度，是合規(guī)治理的關(guān)鍵所在。對每一業(yè)務(wù)流程都要有其相應(yīng)的負責人，對于任何違規(guī)現(xiàn)象實行負責人問責制。堅持誰不合規(guī)誰負責，追究合規(guī)責任人，查處各種違規(guī)行為。通過制定適宜的獎懲機制，對合規(guī)和不合規(guī)現(xiàn)象實行正強化