【《S市地區(qū)人身保險市場的需求調(diào)查報告（論文）》6400字】

1S市地區(qū)人身保險市場的需求調(diào)研分析報告摘要：隨著我國市場經(jīng)濟的確立與完善，我國原有的保險體系已不再適應新的發(fā)展潮流，完善保險體系，對其中存在的問題給予對策顯得尤為重要?，F(xiàn)階段，我國的保險市場中，因為消費者對商業(yè)保險和社會保險的區(qū)別并不能了解透徹，另有很多從業(yè)者只顧及自身利益，導致現(xiàn)在商業(yè)保險和社會保險市場混亂，有所沖突，這些情況對我國保險業(yè)的發(fā)展和建立健全的社會保障體系是極為不利的。本文主要通過山西長治市地區(qū)居民購買人身商業(yè)險的投保情況反映我國現(xiàn)有保險行業(yè)中的人身商業(yè)險這一細分市場中的一些問題，并提出一些意見和建議，希望對保險業(yè)的改革有所幫助。關(guān)鍵詞：人身商業(yè)保險；需求因素；市場分析目錄一、相關(guān)概念及理論闡述 2(一)人身商業(yè)保險的特點 2(二)影響人身商業(yè)保險產(chǎn)品需求的因素 3二、山西長治市地區(qū)居民購買人身商業(yè)保險產(chǎn)品市場需求調(diào)查分析 3(一)調(diào)查問卷基礎(chǔ)情況 31、對人身商業(yè)保險了解調(diào)查 42、購買人身商業(yè)保險產(chǎn)品的基本情況 43、學歷水平 44、家庭主要投資方式 5(二)山西長治市地區(qū)居民人身商業(yè)保險偏好 51、調(diào)查人群中最要的人身商業(yè)保險占比 52、希望提供的人身商業(yè)保險產(chǎn)品服務方式 53、不購買原因調(diào)查 64、了解人身商業(yè)保險產(chǎn)品信息的渠道 7三、人身商業(yè)保險問題分析 7(一)傳統(tǒng)觀念制約了人身商業(yè)保險業(yè)務的發(fā)展 72(二)商業(yè)保險人員素質(zhì)不高 8(三)市場監(jiān)管力度不夠 8四、優(yōu)化人身商業(yè)保險的對策 8(一)改變傳統(tǒng)儲蓄觀念，增加人身保險在財富規(guī)劃中的比例 8(二)提高人身險服務水平 9(三)監(jiān)管力度的強化 9 參考文獻 一、相關(guān)概念及理論闡述(一)人身商業(yè)保險的特點(1)人身保險產(chǎn)品的需求面廣、需求彈性較大。人身保險產(chǎn)品是保險市場中最基本和最主要的保險產(chǎn)品。人身保險產(chǎn)品是面對人自身的風險，所以社會各層面都會對這種保險產(chǎn)品有不同方面、不同程度的需求。人身保險產(chǎn)品也會為各種各樣的顧客提供多樣化、靈活性的服務。(2)人身保險產(chǎn)品保險金額的標準化。因為人的生命和健康價值是無法準確估計的，所以，人身保險產(chǎn)品標的價值是無法準確估量的，即使同樣的人身損害對不同的人也會有不同的感覺。為了處理這個問題，大多數(shù)人身保險產(chǎn)品采取標準化的保險金額，由投保人選擇適合自己的投保水平。(3)人身保險產(chǎn)品的期限較長。人身保險產(chǎn)品，特別是人壽保險產(chǎn)品，都是長期性產(chǎn)品，保險期限從數(shù)年、數(shù)十年到一個人的一生不等。而且，產(chǎn)品的交費期和領(lǐng)取期也可長達幾十年。保險期限的長期性使人身保險產(chǎn)品的價值本身和產(chǎn)品的經(jīng)營都很容易受到利率、通貨膨脹、預測偏差等外界因素的影響。(4)人身保險產(chǎn)品具有保障性，有些人身保險產(chǎn)品兼有一定儲蓄性和投資性的特點。人身保險是使用過去的保費積累，在被保險人出現(xiàn)身體或壽命風險事故造成的收入減少或支出增加(等經(jīng)濟損失)時，對被保險人進行經(jīng)濟損失補償，維持被保險人正常生活。保障性是人身保險的基本特點。對于有些人身保險產(chǎn)品，如長期人壽保險產(chǎn)品，在保險期間內(nèi)，存在著一個保費3(二)影響人身商業(yè)保險產(chǎn)品需求的因素(一)調(diào)查問卷基礎(chǔ)情況4本次調(diào)查山西長治市地區(qū)人身商業(yè)保險產(chǎn)品市場需求問卷共500份，其中有效問卷413份，剩余的問卷調(diào)查者沒有選，或者選了部分，數(shù)據(jù)不全無法作為參考，不作為樣本分析。1、對人身商業(yè)保險了解調(diào)查了解程度占總體比例從表1中，我們可以知道，總體上來說，山西長治市地區(qū)當?shù)鼐用駥θ松砩虡I(yè)保險有一定的了解，但仍有34.56%的人是完全不了解的，說明這一塊的宣傳還需要加2、購買人身商業(yè)保險產(chǎn)品的基本情況產(chǎn)品購買經(jīng)歷買過沒買過總計占總體比例從表2我們可以看出，山西長治市地區(qū)居民購買人身商業(yè)保險和產(chǎn)品和不購買的基本是半數(shù)分，隨著經(jīng)濟的發(fā)展，我們可以預見，會有更多的居民購買人身商業(yè)保險產(chǎn)品。其中有效問卷里面男性是186人，女性是227人，分別占樣本的比例是45.03%和54.97%。學歷水平初中及以下高中大專以上合計5占總體比例結(jié)果表明，山西長治市地區(qū)居民受教育情況不錯，其中大學專及以上的比例高達590%以上。通常情況下，學歷越高，人身商業(yè)保險意識越表4:山西長治市地區(qū)居民學歷狀況(單位：人)投資方式儲蓄房地產(chǎn)根據(jù)表4,我們可以發(fā)現(xiàn)山西長治市地區(qū)居民的投資方式還是很保守，選擇儲蓄的占了62.38%,選擇保險的是31.68%,這說明山西長治市地區(qū)保險類業(yè)務還有很大(二)山西長治市地區(qū)居民人身商業(yè)保險偏好表5:人身商業(yè)保險產(chǎn)品需要占比(可多選)醫(yī)療保險不需要占比療保險和意外傷害險，分別占57.43%和53.74%,重疾保險和養(yǎng)老金保險各占37.62%。表6:購買方式方便查詢總占比6在這項調(diào)查中，超過半數(shù)的居民認為商業(yè)銀行及時公正的理賠才是他們所真正需要的，在筆者周圍，也有很多人抱怨商業(yè)保險的理賠時間長，且程序過于復雜，這也是很多人放棄購買人身商業(yè)保險的理由。表7:購買方式銀行網(wǎng)點網(wǎng)上銀行手機銀行微信銀行873.19%調(diào)查結(jié)果表明，山西長治市地區(qū)居民購買人身商業(yè)保險方式偏傳統(tǒng)，這和他們的安全意識有關(guān)。表7中的數(shù)據(jù)說明，雖然網(wǎng)上銀行、手機銀行、微信銀行等新的購買銀行人身商業(yè)保險產(chǎn)品的方式不斷出現(xiàn)，但是天山西長治市地區(qū)居民多數(shù)會選擇傳統(tǒng)的銀行網(wǎng)點柜臺購買人身商業(yè)保險產(chǎn)品的方式。這種方式能夠盡可能的保證操作的安在購買過程中會比較考慮哪些因素的調(diào)查統(tǒng)計結(jié)果如下：保險公司信業(yè)務人員素質(zhì)服務品質(zhì)合適的險種占比通過上表可知，山西長治市地區(qū)居民在購買人身商業(yè)保險時，更加看重公司的信譽，其次是險種，和價格相比，認購者更重視企業(yè)服務人員的素質(zhì)，和服務的好壞。對于購買過和沒有購買過銀行個人人身商業(yè)保險產(chǎn)品的居民，問卷分別有針對性的詢問了購買人身商業(yè)保險產(chǎn)品和不購買的原因。表9:不購買原因調(diào)查(多選)比例理賠手續(xù)繁瑣商業(yè)保險誠信度缺乏7圖1:了解人身商業(yè)保險產(chǎn)品信息的渠道這一渠道。同樣擁有較高比例的渠道是親戚朋友的介紹，所占三位的渠道即網(wǎng)絡所占比重明顯減少，為所有樣本的28.7%(一)傳統(tǒng)觀念制約了人身商業(yè)保險業(yè)務的發(fā)展8(二)商業(yè)保險人員素質(zhì)不高(三)市場監(jiān)管力度不夠(一)改變傳統(tǒng)儲蓄觀念，增加人身保險在財富規(guī)劃中的比例9部分閑置資金存入銀行，以儲蓄的形式來實現(xiàn)規(guī)避未來風險和財富升值，并且逐步的增大人身保險的投入，加大保險業(yè)的社會地位，可是，相對于儲蓄的增長量，人身保險占財富規(guī)劃中的比例依然較低。同時，隨著通貨膨脹逐的加大，人們開始意識到通貨膨脹對財富規(guī)劃的重要影響，當通貨膨脹率高于銀行存款利率時，儲蓄己經(jīng)不能實現(xiàn)資產(chǎn)保值的作用，這時更應該關(guān)注于人身保險在應對通貨膨脹時給人們帶來的好處，加之，人身保險的自我貢獻程度高于儲蓄，保險業(yè)僅依靠自身的力量就可以得到長足比儲蓄有更好的發(fā)展。(二)提高人身險服務水平首先，保險公司應著力培養(yǎng)保險從業(yè)人員的服務能力。一方面，保險公司應當建立保險人才培養(yǎng)體系，提高通過崗前培訓、保險從業(yè)人員職業(yè)能力的日常訓練、業(yè)務培訓、專題培訓、培訓等具體形式；另一方面，保險公司應確保員工的服務水平的評價體系，使保險人員充滿工作熱情。保險公司應加強對違規(guī)操作的保險從業(yè)人員的監(jiān)管，監(jiān)督通過普查和抽樣的方式相結(jié)合，如通過定期或不定期的電話訪問的方式向被保險人了解情況，實現(xiàn)監(jiān)管；另一方面，保險公司應加大對非法保險人員的處罰，提高保險從業(yè)人員的違法成本，是減少非法保險的概率。最后，在建立支付條件時，保險公司應運用科學的方法，簡化相關(guān)程序，提高理賠率和理賠效率。(三)監(jiān)管力度的強化環(huán)境的優(yōu)良能夠更好的促進各行各業(yè)的發(fā)展，而這在過程中也需要對監(jiān)管活動進行強化。這樣一來，為了使業(yè)務經(jīng)營能夠?qū)崿F(xiàn)擴大化處理，需要把商業(yè)保險企業(yè)作為基礎(chǔ)，這樣能夠有助于形象的樹立。第一，深入分析我國的實際情況，在保險項目的有關(guān)設(shè)計方面，需要對保險監(jiān)管委員的監(jiān)管力度進行強化。像一些對消費者不利的合同條款、定價不科學等問題存在，應當及時的給予廢除或禁止。第二，企業(yè)準入標準的提高，則需要行業(yè)監(jiān)管部門的同意，這樣也能使保險機構(gòu)專業(yè)和服務水平得到規(guī)范和有效提高。第三，保險行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)還可進一步擴大養(yǎng)老[1]陳凱.全面風險管理策略對人身保險公司的企業(yè)價值影響效用分析[J].華東經(jīng)濟管理，2017,03:124-130.[2]曾昭睿，陳經(jīng)偉.海南國際旅游島建設(shè)對人身保險市場影響分析[J].經(jīng)濟師，2017,[3]王月英.少數(shù)民族新生代農(nóng)民工權(quán)益保障途徑研究[J].法制博覽，2017,04:41-42.[4]袁成.人口結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變對江蘇省人身保險市場發(fā)展的影響研究[J].