中級(jí)銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷30)

試卷科目：中級(jí)銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力中級(jí)銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷30)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級(jí)銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力第1部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共52題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.下面所列的犯罪，不屬于金融犯罪的是()。A)信用證詐騙罪?B)洗錢罪C)非法經(jīng)營(yíng)罪?D)非法吸收公眾存款罪答案:C解析:C題中C項(xiàng)的?非法經(jīng)營(yíng)?屬于擾亂市場(chǎng)秩序罪，如果經(jīng)營(yíng)的是金融相關(guān)事項(xiàng)，可能涉嫌金融犯罪。故選C。[單選題]2.按投資標(biāo)的的分類，理財(cái)產(chǎn)品可分為()。A)標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資和非標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資B)普通理財(cái)投資和非普通理財(cái)投資C)普通理財(cái)投資和標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資D)非普通理財(cái)投資和非標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資答案:A解析:A按照投資標(biāo)的是否屬于標(biāo)準(zhǔn)化金融工具，可分為標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資和非標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資。[單選題]3.對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)()批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。A)中國(guó)人民銀行B)地方政府C)紀(jì)檢部門D)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人答案:D解析:D《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定，對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。故選D。[單選題]4.下列選項(xiàng)中的行為符合銀行從業(yè)人員禮物收、送規(guī)則的是()。A)向主管部門領(lǐng)導(dǎo)私下贈(zèng)送10000元現(xiàn)金B(yǎng))自掏腰包購買一套黃金首飾作為客戶的生日禮物C)向客戶免費(fèi)提供某超市的購物卡D)一張美容院的優(yōu)惠券答案:D解析:D銀行業(yè)從業(yè)人員在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：①不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物；②禮物收、送將不會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；③禮物收、送將不會(huì)使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠。故選D。[單選題]5.關(guān)于合規(guī)管理，下列表述不正確的是（）。A)合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致B)合規(guī)管理是商業(yè)銀行最重要的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)C)商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系D)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)答案:B解析:合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的一致性。[單選題]6.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，通過收集有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理相關(guān)數(shù)據(jù)資料，運(yùn)用一定的技術(shù)方法，研究分析銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的總體狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及合規(guī)情況等，發(fā)現(xiàn)其風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題，并對(duì)其穩(wěn)健性進(jìn)行評(píng)價(jià)，這屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管措施中的()。A)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管B)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C)市場(chǎng)準(zhǔn)入D)信息披露答案:B解析:B非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是指中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，通過收集有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理相關(guān)數(shù)據(jù)資料，運(yùn)用一定的技術(shù)方法，研究分析銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的總體狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及合規(guī)情況等，發(fā)現(xiàn)其風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題，并對(duì)其穩(wěn)健性進(jìn)行評(píng)價(jià)。故選B。[單選題]7.商品的價(jià)值形式經(jīng)歷的階段不包括（）階段。A)簡(jiǎn)單的價(jià)值形式B)擴(kuò)大的價(jià)值形式C)貨幣價(jià)值形式D)商品價(jià)值形式答案:D解析:商品價(jià)值形式經(jīng)歷了四個(gè)不同的發(fā)展變化階段：簡(jiǎn)單的價(jià)值形式階段、擴(kuò)大的價(jià)值形式階段、價(jià)值形式階段和貨幣價(jià)值形式階段。?[單選題]8.在商業(yè)銀行代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，二級(jí)清算業(yè)務(wù)是（）。A)法人證券公司與下屬證券營(yíng)業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)B)各證券公司總部與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)C)證券公司與客戶之間的資金劃轉(zhuǎn)D)證券交易所交易會(huì)員與登記結(jié)算公司之間的資金往來答案:A解析:商業(yè)銀行代理證券資金清算業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行利用其電子匯兌系統(tǒng)、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)以及人力資源為證券公司總部及其下屬營(yíng)業(yè)部代理證券資金的清算、匯劃等結(jié)算業(yè)務(wù)。代理證券資金清算業(yè)務(wù)主要包括一級(jí)清算業(yè)務(wù)和二級(jí)清算業(yè)務(wù)。其中，二級(jí)清算業(yè)務(wù)是法人證券公司與下屬證券營(yíng)業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。[單選題]9.股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后()個(gè)月內(nèi)召集和召開。A)1B)3C)5D)6答案:D解析:D股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后6個(gè)月內(nèi)召集和召開。[單選題]10.我國(guó)傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括（）。A)流動(dòng)性B)撥備覆蓋率C)不良資產(chǎn)率D)杠桿率答案:D解析:我國(guó)傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動(dòng)性、撥備覆蓋率、風(fēng)險(xiǎn)集中度、不良資產(chǎn)率。選項(xiàng)D是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)于2011年4月27日公布的《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》中新引進(jìn)的工具。[單選題]11.被稱為狹義貨幣的是（）。A)基礎(chǔ)貨幣B)M0C)M1D)M2答案:C解析:M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力。故C選項(xiàng)符合題意?；A(chǔ)貨幣又稱為高能貨幣，是指具有使貨幣總量成倍擴(kuò)張或收縮能力的貨幣，由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機(jī)構(gòu)存款構(gòu)成。我國(guó)基礎(chǔ)貨幣由三部分構(gòu)成：金融機(jī)構(gòu)存人中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中的現(xiàn)金和金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金。M0是指流通中現(xiàn)金。M2被稱為廣義貨幣。故A、B、D選項(xiàng)不符合題意。[單選題]12.期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的()，所以應(yīng)()一筆期權(quán)費(fèi)。A)權(quán)利，得到B)權(quán)利，支付C)義務(wù)，得到D)義務(wù)，支付答案:C解析:C對(duì)于期權(quán)的賣方而言，由于其需要承擔(dān)在將來為買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)，因而得到一筆期權(quán)費(fèi)。與此相對(duì)應(yīng)的，期權(quán)的買方則需要預(yù)先支付一定的期權(quán)費(fèi)，以得到購買期權(quán)的權(quán)利。故選C。[單選題]13.B股交易專戶，外匯貸款還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于（）。A)單位資本項(xiàng)目外匯賬戶B)單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶C)專用存款賬戶D)一般存款賬戶答案:A解析:單位資本項(xiàng)目外匯賬戶包括貸款專戶．還貸專戶．發(fā)行外幣股票專戶．B股交易專戶等。[單選題]14.()是內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。A)全覆蓋原則B)制衡性原則C)審慎性原則D)相匹配原則答案:B解析:B制衡性原則是內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。[單選題]15.1979年，我國(guó)第一家城市信用社在()成立。A)廣東一廣州B)江蘇一淮安C)山東一青島D)河南一駐馬店答案:D解析:D1979年，我國(guó)第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立。故選D。[單選題]16.最可能直接對(duì)銀行無形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是(?)。A)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)?B)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)?C)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)?D)操作風(fēng)險(xiǎn)答案:C解析:C聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場(chǎng)表現(xiàn)或日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能直接對(duì)銀行的無形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。故選C。[單選題]17.行政強(qiáng)制措施實(shí)施范圍不包括()。A)法律B)行政法規(guī)C)地方性法規(guī)D)行政機(jī)關(guān)具備資格的行政執(zhí)法人員答案:C解析:C行政強(qiáng)制措施由法律、法規(guī)規(guī)定的行政機(jī)關(guān)在法定職權(quán)范圍內(nèi)實(shí)施，且應(yīng)當(dāng)由行政機(jī)關(guān)具備資格的行政執(zhí)法人員實(shí)施。[單選題]18.我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行和（）。A)維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定B)維護(hù)市場(chǎng)的正常秩序C)維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心D)保護(hù)債權(quán)人利益答案:C解析:《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。[單選題]19.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行（）的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。A)高級(jí)管理層B)董事會(huì)C)監(jiān)事會(huì)D)股東大會(huì)答案:A解析:在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行高級(jí)管理層的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。股東大會(huì)確定銀行整體風(fēng)險(xiǎn)的控制原則，現(xiàn)代企業(yè)制度的銀行里，設(shè)立了一個(gè)由上而下的風(fēng)險(xiǎn)管理組織。主要由股東大會(huì)、董事會(huì)及其專門委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門等部門組成。[單選題]20.()廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。A)進(jìn)口托收B)跟單托收C)出口托收D)光票托收答案:D解析:D光票托收是指資金單據(jù)的托收，不附有其他的商業(yè)單據(jù)。它廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。故選D。[單選題]21.在區(qū)域發(fā)展中，核心是（）。A)科學(xué)發(fā)展B)技術(shù)發(fā)展C)經(jīng)濟(jì)發(fā)展D)社會(huì)發(fā)展答案:C解析:在區(qū)域發(fā)展中，經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍然是核心。[單選題]22.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則()。A)整個(gè)存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算B)調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算C)整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算D)整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算答案:D解析:D定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。故選D。[單選題]23.以下關(guān)于金融工具的說法中，錯(cuò)誤的是()。A)按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具B)按融資方式劃分，股票屬于間接融資的工具C)按期限長(zhǎng)短劃分，回購協(xié)議屬于短期金融工具D)按投資人所擁有的權(quán)利劃分，證券投資基金是混合工具答案:B解析:B股票是直接融資的工具。B選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。故選B。[單選題]24.在銀行貸款五級(jí)分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。A)損失類貸款B)可疑類貸款C)次級(jí)類貸款D)關(guān)注類貸款答案:D解析:我國(guó)自2002年起開始全面實(shí)行國(guó)際通行的貸款五級(jí)分類法，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類。其中，關(guān)注類貸款是指借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的貸款。[單選題]25.企業(yè)甲與企業(yè)乙簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。企業(yè)乙若擔(dān)心企業(yè)甲不能如期完工而給自己的經(jīng)營(yíng)造成損失，可以要求企業(yè)甲向銀行申請(qǐng)()。A)借款保函B)開立信貸證明C)履約保函D)項(xiàng)目貸款承諾答案:C解析:C履約保函是指對(duì)保函申請(qǐng)人誠信、善意、及時(shí)履行基礎(chǔ)交易中約定義務(wù)的保證。企業(yè)乙可以要求甲向銀行申請(qǐng)履約保函。故選C。[單選題]26.行政強(qiáng)制，包括（）和（）。A)行政強(qiáng)制措施，行政強(qiáng)制執(zhí)行B)行政強(qiáng)制措施，行政強(qiáng)制監(jiān)管C)行政強(qiáng)制監(jiān)管，行政強(qiáng)制執(zhí)行D)行政強(qiáng)制處罰，行政強(qiáng)制監(jiān)管答案:A解析:行政強(qiáng)制，包括行政強(qiáng)制措施和行政強(qiáng)制執(zhí)行。[單選題]27.在外匯標(biāo)價(jià)方法的選擇上，我國(guó)采用的是（）。A)市場(chǎng)標(biāo)價(jià)法B)直接標(biāo)價(jià)法C)一攬子標(biāo)價(jià)法D)直接標(biāo)記法答案:B解析:中國(guó)在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國(guó)家目前都采用直接標(biāo)價(jià)法。[單選題]28.以下行為尚不構(gòu)成違法行為的有（）。A)以自制人民幣換取真幣B)出售自制人民幣C)在不知是假幣的情況下使用了假幣D)幫助朋友運(yùn)輸了假幣，但數(shù)額較小答案:C解析:ABD選項(xiàng)的行為都違反了危害貨幣管理罪。[單選題]29.李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力（）。A)不成立B)無效C)效力待定D)有效答案:D解析:表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情況，且相對(duì)人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。題干中李某的行為符合表見代理的適用條件，該合同有效。[單選題]30.下列銀行中，（）是對(duì)國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)等領(lǐng)域發(fā)放貸款的政策性銀行。A)中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B)中國(guó)進(jìn)出口銀行C)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行D)國(guó)家開發(fā)銀行答案:D解析:國(guó)家開發(fā)銀行經(jīng)營(yíng)和辦理以下業(yè)務(wù)：管理和運(yùn)用國(guó)家核撥的預(yù)算內(nèi)經(jīng)營(yíng)性建設(shè)基金和貼息資金；向國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會(huì)發(fā)行財(cái)政擔(dān)保建設(shè)債券；辦理有關(guān)外國(guó)政府和國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款的轉(zhuǎn)貸，經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)在國(guó)外發(fā)行債券，根據(jù)國(guó)家利用外資計(jì)劃籌集國(guó)際商業(yè)貸款等；向國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項(xiàng)目及其配套工程發(fā)放政策性貸款；辦理建設(shè)項(xiàng)目貸款條件評(píng)審、擔(dān)保和咨詢等業(yè)務(wù)；為重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目物色國(guó)內(nèi)外合資伙伴，提供投資機(jī)會(huì)和投資信息；經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。[單選題]31.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時(shí)，下列（）的表述是錯(cuò)誤的。A)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加B)市場(chǎng)興旺，社會(huì)購買力上升C)銀行利潤(rùn)處于最高水平D)預(yù)示著通貨膨脹的到來答案:D解析:A、B、C三項(xiàng)均為經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時(shí)的表現(xiàn)。雖然當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時(shí)通常會(huì)伴隨著物價(jià)水平的上漲，但是并不意味著通貨膨脹、通貨緊縮必然會(huì)發(fā)生，D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。故正確答案為D選項(xiàng)。[單選題]32.錢先生在2016年2月1日存人一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。A)1000．48B)1000．53C)1000．56D)1000．60答案:C解析:若使用積數(shù)計(jì)息法，則按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式：利息一累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率。其中，累計(jì)計(jì)息積數(shù)-每日余額合計(jì)數(shù)，日利率(‰)=年利率(％)÷360。計(jì)算過程中，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。題干中，計(jì)息天數(shù)為28天，因此，錢先生取回的全部金額為：1000+1000×28／360×0．72％≈1000．56(元)。[單選題]33.張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對(duì)于該合同的簽訂（）。A)張某承擔(dān)民事責(zé)任B)王某承擔(dān)民事責(zé)任C)張某與王某共同承擔(dān)民事責(zé)任D)張某與王某均不承擔(dān)民事責(zé)任答案:B解析:委托代理的定義。[單選題]34.信用卡最主要的功能是（）。A)購物消費(fèi)功能B)轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能C)儲(chǔ)蓄功能D)小額信貸功能答案:B解析:信用卡的持有者在指定的商場(chǎng)、飯店消費(fèi)之后，無須以現(xiàn)金貨幣支付款項(xiàng)，而只需要以信用卡進(jìn)行轉(zhuǎn)賬結(jié)算。轉(zhuǎn)賬結(jié)算是信用卡最主要的功能。[單選題]35.下列關(guān)于法人的說法，正確的是（）。A)可以不具有民事行為能力及不具有民事權(quán)利能力B)既具有民事行為能力，也具有民事權(quán)利能力C)具有民事行為能力，可以不具有民事權(quán)利能力D)可以不具有民事行為能力，但必須具有民事權(quán)利能力答案:B解析:《民法通則》第36條規(guī)定：?法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。?故B選項(xiàng)說法正確。[單選題]36.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率和保密級(jí)別報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立()制度。A)周報(bào)?B)保密?C)重大事項(xiàng)報(bào)告?D)應(yīng)急處理答案:C解析:C《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率和保密級(jí)別報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度。故選C。[單選題]37.甲以自己一輛價(jià)值20萬元的汽車作抵押先后向乙丙借款15萬元，均未辦理抵押登記，現(xiàn)屆期不能償還，乙丙均主張權(quán)利。下列說法正確的是（）。A)丙優(yōu)先受償B)乙優(yōu)先受償C)按債權(quán)比例受償D)因未登記不予保護(hù)答案:C解析:同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款依照下列規(guī)定清償：①抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償，順序相同的，按照債權(quán)比例清償；②抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償；③抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。[單選題]38.商業(yè)銀行的四大轉(zhuǎn)變不正確的是()。A)從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者B)從主要參與貨幣市場(chǎng)到同時(shí)涉足資本市場(chǎng)C)從資產(chǎn)持有與管理并重轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有D)從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重答案:C解析:C商業(yè)銀行的四大轉(zhuǎn)變表現(xiàn)有：從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者；從主要參與貨幣市場(chǎng)到同時(shí)涉足資本市場(chǎng)；從資產(chǎn)持有轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有與管理并重和從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重。[單選題]39.馬先生從4S店購買了一輛新轎車自用，價(jià)值50萬元，其最多可獲得（）萬元個(gè)人汽車貸款。A)20萬B)30萬C)40萬D)50萬答案:C解析:我國(guó)規(guī)定，在貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價(jià)格的80%。[單選題]40.以下是1996年巴塞爾委員會(huì)對(duì)《關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》的補(bǔ)充內(nèi)容是()。A)將操作風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇B)將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇C)將信用風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇D)將政治風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇答案:B解析:B1996年巴塞爾委員會(huì)對(duì)《關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》的補(bǔ)充內(nèi)容是將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇。故選B。[單選題]41.關(guān)于合同成立和生效的區(qū)別描述不正確的是()。A)合同生效的條件包括行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實(shí)B)合同成立的條件包括行為人真實(shí)的意思表示C)合同成立主要是事實(shí)問題D)合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問題答案:B解析:B可參照民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件的內(nèi)容。[單選題]42.衡量通貨膨脹水平的指標(biāo)不包括()。A)消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)B)生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)C)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)D)國(guó)民生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)答案:D解析:D對(duì)通貨膨脹的衡量可以通過對(duì)一般物價(jià)水平上漲幅度的衡量來進(jìn)行。一般說來，常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。[單選題]43.下面關(guān)于托收的業(yè)務(wù)流程正確的順序應(yīng)為（）。①發(fā)貨；②寄單；③提示；④委托；⑤代收行付款；⑥托收行付款；⑦進(jìn)口商付款。A)①④③②⑤⑦⑥B)①④②③⑦⑤⑥C)①②③④⑤⑦⑥D(zhuǎn))①②③④⑦⑥⑤答案:B解析:托收業(yè)務(wù)流程如下圖所示。[單選題]44.違反國(guó)家對(duì)金融市場(chǎng)監(jiān)督、管理的法律法規(guī)，從事危害國(guó)家對(duì)貨幣管理、金融機(jī)構(gòu)組織管理、銀行管理的活動(dòng)，破壞金融市場(chǎng)秩序，金額較大或情節(jié)嚴(yán)重的行為構(gòu)成()。A)破壞金融管理秩序罪B)危害貨幣管理罪C)破壞銀行管理罪D)破壞金融市場(chǎng)秩序罪答案:A解析:A破壞金融管理秩序罪，是指違反國(guó)家對(duì)金融市場(chǎng)監(jiān)督管理的法律法規(guī)，從事危害國(guó)家對(duì)貨幣管理、金融機(jī)構(gòu)組織管理、銀行管理的活動(dòng)，破壞金融市場(chǎng)秩序，金額較大或情節(jié)嚴(yán)重的行為。故選A。[單選題]45.財(cái)政部2009年3月17日表示，由財(cái)政部代地方發(fā)行的2000億元債券將以發(fā)債地方政府名稱發(fā)行，債券期限為3年，利息按年支付，利率通過市場(chǎng)化招標(biāo)確定。對(duì)于以上材料分析正確的是（）。A)該債券屬于貨幣市場(chǎng)工具B)該債券屬于短期金融工具C)該債券屬于資本市場(chǎng)工具D)該債券風(fēng)險(xiǎn)比企業(yè)債券要高答案:C解析:資本市場(chǎng)是以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。從題干中可知發(fā)行的債券期限為3年，因此該債券屬于資本市場(chǎng)工具。[單選題]46.根據(jù)《票據(jù)法》理論，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。A)取得票據(jù)無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權(quán)利B)當(dāng)事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行C)票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對(duì)票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權(quán)利人對(duì)原因關(guān)系的取得無需說明D)票據(jù)權(quán)利以票面記載為準(zhǔn)，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實(shí)意思有出入，也要以該記載為準(zhǔn)答案:C解析:A項(xiàng)，根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利的取得有兩項(xiàng)限制：①以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利；②以無償或者不以相當(dāng)對(duì)價(jià)，取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權(quán)利。B項(xiàng)表示票據(jù)行為須合法，與無因性無關(guān)。D項(xiàng)表示票據(jù)是文義證券。[單選題]47.保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起()。A)6個(gè)月B)1年C)2年D)5年答案:C解析:C我國(guó)《擔(dān)保法》司法解釋規(guī)定，保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起2年。故選C。[單選題]48.投資者可以通過深、滬證券交易所及各地證券登記機(jī)構(gòu)開設(shè)的?證券賬戶?或?基金賬戶?進(jìn)行上市國(guó)債的轉(zhuǎn)讓交易，該交易市場(chǎng)為（）。A)貨幣市場(chǎng)B)流通市場(chǎng)C)期貨市場(chǎng)D)發(fā)行市場(chǎng)答案:B解析:流通市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融工具（如債券、股票等）進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。[單選題]49.關(guān)于具體行為的合法性與效力，下列哪些說法是正確的?()A)遵守法定程序是具體行政行為合法的必要條件B)無效行政行為只有一種表現(xiàn)形式C)因具體行政行為廢止致使當(dāng)事人的合法權(quán)益受到損失的，應(yīng)給予賠償D)申請(qǐng)行政復(fù)議會(huì)導(dǎo)致行政行為喪失拘束力答案:A解析:A選項(xiàng)A是正確的，選項(xiàng)B，無效行政行為是指已經(jīng)成立了的行政行為，但由于重大、明顯違法而不具有公定力，從而自始、當(dāng)然、確定不發(fā)生法律效力的行政行為。選項(xiàng)C，因合法的具體行政行為廢止合法權(quán)益受到損失的是補(bǔ)償，違法的是補(bǔ)償；選項(xiàng)D，申請(qǐng)行政復(fù)議不會(huì)導(dǎo)致具體行政行為喪失拘束力，只有具體行政行為被撤銷才會(huì)喪失。[單選題]50.下列關(guān)于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的說法，不正確的是（）。A)張大媽在中國(guó)工商銀行既能繳納水電費(fèi)又能認(rèn)購開放式基金份額，她使用了商業(yè)銀行的代收代付業(yè)務(wù)B)代理銀行業(yè)務(wù)包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)以及代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)C)中國(guó)民生銀行能為中信證券提供代理資金清算服務(wù)等有關(guān)代理證券業(yè)務(wù)的服務(wù)D)銀行客戶可以通過銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購買、兌付、查詢憑證式國(guó)債、儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)以及柜臺(tái)記賬式國(guó)債答案:A解析:代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。選項(xiàng)A，張大媽在中國(guó)工商銀行認(rèn)購開放式基金份額屬于商業(yè)銀行的開放式基金代銷業(yè)務(wù)，繳納水電費(fèi)屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)。[單選題]51.下列不屬于銀行金融創(chuàng)新的基本原則的是（）。A)合法合規(guī)B)成本可算C)維護(hù)客戶利益D)客戶資產(chǎn)隔離答案:D解析:商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循如下一些基本原則：①合法合規(guī)原則；②公平競(jìng)爭(zhēng)原則；③知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則；④成本可算原則；⑤風(fēng)險(xiǎn)可控原則；⑥信息充分披露原則；⑦維護(hù)客戶利益原則；⑧四個(gè)?認(rèn)識(shí)?原則。D項(xiàng)，客戶資產(chǎn)隔離只是銀行金融創(chuàng)新中?維護(hù)客戶利益?原則的一項(xiàng)具體要求。[單選題]52.下列關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是()。A)為匿名的公司所有者提供服務(wù)B)由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬C)被提名人全面掌握公司所有人的真實(shí)信息D)公司由被提名人根據(jù)外國(guó)律師的指令登記成立答案:C解析:C空殼公司也稱為被提名人公司，一般是指為匿名的公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu)，這種公司由被提名人根據(jù)外國(guó)律師的指令登記成立，由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬。被提名人的存在只是為了掩飾公司真實(shí)所有人，沒有實(shí)際權(quán)力，為了保密起見，不可能讓被提名人知道公司所有信息，而被提名人對(duì)公司的真實(shí)所有人更是一無所知。故選C。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共31題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]53.保險(xiǎn)詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為(?)。A)投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的B)投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故C)投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故D)投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病E)投保人過失造成財(cái)產(chǎn)損失答案:ABCD解析:ABCD保險(xiǎn)詐騙罪，其犯罪的客觀方面：故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，編造虛假原因或夸大損失程度，騙取保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)詐騙罪的主觀方面必須是由于故意，過失不構(gòu)成犯罪。故選ABCD。[多選題]54.根據(jù)《有效銀行監(jiān)管核心原則》，一個(gè)有效的銀行監(jiān)管體系必須（）。A)具有統(tǒng)一的、明確的責(zé)任和目標(biāo)B)使參與監(jiān)管的各個(gè)機(jī)構(gòu)擁有操作上的獨(dú)立性和充分的資源C)具有關(guān)于銀行監(jiān)管的適當(dāng)法律框架D)具有政府的全力支持E)建立監(jiān)管信息分享安排及信息保密制度答案:ABCE解析:1997年，巴塞爾委員會(huì)推出《有效銀行監(jiān)管核心原則》，提出了?銀行業(yè)有效監(jiān)管?的概念，認(rèn)為一個(gè)有效的銀行監(jiān)管體系，必須滿足以下條件：①具有統(tǒng)一的、明確的責(zé)任和目標(biāo)，并使參與監(jiān)管的各個(gè)機(jī)構(gòu)擁有操作上的獨(dú)立性和充分的資源；②具有關(guān)于銀行監(jiān)管的適當(dāng)法律框架，包括銀行機(jī)構(gòu)的許可規(guī)則和持續(xù)性監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管者實(shí)施和執(zhí)行審慎監(jiān)管權(quán)的規(guī)定以及對(duì)監(jiān)管者的法律保護(hù)；③建立監(jiān)管信息分享安排及信息保密制度等，使國(guó)際銀行業(yè)進(jìn)入對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的新時(shí)期，將銀行監(jiān)管提升至更高層次。[多選題]55.下列關(guān)于公司資本制度的說法，正確的是()。A)公司資本不得任意變更B)股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額C)非貨幣出資不得高估作價(jià)D)《公司法》允許公司資本的分批繳納E)股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額答案:ACDE解析:ACDE我國(guó)《公司法》規(guī)定，股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額，故B選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。故選ACDE。[多選題]56.巴塞爾條約的三大支柱是()。A)內(nèi)部控制B)最低資本要求C)信息披露D)監(jiān)督檢查E)市場(chǎng)紀(jì)律答案:BDE解析:B,D,E巴塞爾條約的三大支柱是最低資本要求、監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律。[多選題]57.遺囑的形式包括()。A)公證遺囑B)自書遺囑C)代書遺囑D)錄音遺囑E)口頭遺囑答案:ABCDE解析:A,B,C,D,E上述五項(xiàng)均符合題意，具體可參照遺產(chǎn)的內(nèi)容。[多選題]58.根據(jù)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》的規(guī)定，單位和個(gè)人違反國(guó)家利率規(guī)定，擅自變動(dòng)儲(chǔ)蓄存款利率的，由中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其糾正，并可以根據(jù)情節(jié)輕重采取()等措施。A)罰款B)撤銷C)停業(yè)整頓D)吊銷經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證E)追究刑事責(zé)任答案:ACDE解析:ACDE根據(jù)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》第三十四條的規(guī)定，單位和個(gè)人違反國(guó)家利率規(guī)定，擅自變動(dòng)儲(chǔ)蓄存款利率的，由中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其糾正，并可以根據(jù)情節(jié)輕重處以罰款、停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證；情節(jié)嚴(yán)重、構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。故選ACDE。[多選題]59.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理過程中，利用久期管理可以采用下列方法（）A)資產(chǎn)久期分子策略B)負(fù)債久期分析策略C)風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略D)成本分析策略E)久期缺口風(fēng)險(xiǎn)管理策略答案:CE解析:在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理過程中，利用久期管理可以采用風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略和久期缺口風(fēng)險(xiǎn)管理策略。[多選題]60.根據(jù)《行政強(qiáng)制法》，我國(guó)的行政強(qiáng)制措施的種類有（）。A)限制公民人身自由B)查封場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)務(wù)C)扣押財(cái)務(wù)D)凍結(jié)存款、匯款E)其他強(qiáng)制措施答案:ABCDE解析:根據(jù)《行政強(qiáng)制法》，我國(guó)的行政強(qiáng)制措施的種類有：限制公民人身自由；查封場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)務(wù)；扣押財(cái)務(wù)；凍結(jié)存款、匯款；其他強(qiáng)制措施。[多選題]61.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)主要包括（）。A)財(cái)務(wù)制度顧問B)財(cái)務(wù)融資顧問C)財(cái)務(wù)重組顧問D)收購兼并顧問E)投資理財(cái)顧問答案:ABCDE解析:財(cái)務(wù)顧問服務(wù)包括財(cái)務(wù)融資顧問、財(cái)務(wù)制度顧問、財(cái)務(wù)重組顧問、投資理財(cái)顧問和收購兼并顧問。[多選題]62.金融工具中的混合工具包括（）。A)股票B)債券C)可轉(zhuǎn)換公司債券D)證券投資基金E)回購協(xié)議答案:CD解析:按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。[多選題]63.經(jīng)濟(jì)周期變動(dòng)與行業(yè)變動(dòng)的關(guān)系包括()。A)開始型行業(yè)B)增長(zhǎng)型行業(yè)C)周期型行業(yè)D)防守型行業(yè)E)衰退型行業(yè)答案:BCD解析:B,C,D經(jīng)濟(jì)周期變動(dòng)與行業(yè)變動(dòng)的關(guān)系包括增長(zhǎng)型行業(yè)、周期型行業(yè)和防守型行業(yè)。[多選題]64.普通股股票享有的主要權(quán)利有()。A)經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán)B)公司盈余的分配權(quán)C)優(yōu)先清償權(quán)D)優(yōu)先認(rèn)股權(quán)E)剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)答案:ABDE解析:A,B,D,E普通股股票享有的主要權(quán)利有經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán)、公司盈余的分配權(quán)、剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)和優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。[多選題]65.董事會(huì)行為包括()。A)董事會(huì)薪酬B)董事會(huì)總體職責(zé)C)董事會(huì)資質(zhì)D)集團(tuán)架構(gòu)E)董事會(huì)自身行為與組織架構(gòu)答案:BCDE解析:B,C,D,E董事會(huì)行為包括董事會(huì)總體職責(zé)、董事會(huì)資質(zhì)、集團(tuán)架構(gòu)和董事會(huì)自身行為與組織架構(gòu)。[多選題]66.下列屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的有(?)。A)公平競(jìng)爭(zhēng)原則?B)合法合規(guī)原則C)成本可算原則D)四個(gè)?認(rèn)識(shí)?原則E)利潤(rùn)最大化原則答案:ABCD解析:ABCD銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：①合法合規(guī)；②公平競(jìng)爭(zhēng)；③知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)；④成本可算；⑤風(fēng)險(xiǎn)可控；⑥信息充分披露；⑦維護(hù)客戶利益；⑧四個(gè)?認(rèn)識(shí)?原則。E項(xiàng)不屬于銀行金融創(chuàng)新原則。故選ABCD。[多選題]67.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基本流程主要包括()。A)采集數(shù)據(jù)B)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)、整理C)生成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)值D)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析E)風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)價(jià)與早期預(yù)警答案:ABCDE解析:A,B,C,D,E上述五項(xiàng)均符合題意。[多選題]68.根據(jù)承兌主體的不同，票據(jù)的承兌行為可分為（）。A)商業(yè)承兌B)政府承兌C)銀行承兌D)交易商承兌E)市場(chǎng)承兌答案:AC解析:票據(jù)的承兌是指票據(jù)的付款人承諾在票據(jù)到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。按承兌人的不同，承兌有商業(yè)承兌和銀行承兌兩種。[多選題]69.銀行代收代付業(yè)務(wù)分為()。A)代理基金業(yè)務(wù)B)委托收款C)資產(chǎn)托管D)托收承付E)代收水電費(fèi)答案:BD解析:BD代收代付業(yè)務(wù)目前主要是委托收款和托收承付兩類。故選BD。[多選題]70.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯(cuò)誤的有（）。A)承兌適用于匯票和本票B)背書只能在匯票上進(jìn)行C)偷竊票據(jù)不能稱作出票行為D)保證適用于支票E)保證適用于匯票答案:ABD解析:A項(xiàng)，承兌為匯票所獨(dú)有；B項(xiàng)，背書適用于匯票、本票和支票；D項(xiàng)，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。[多選題]71.借款人的權(quán)利包括(?)。A)拒絕借款合同以外的附加條件B)按合同約定提取和使用全部貸款C)用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)D)自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)E)有權(quán)向貸款人的上級(jí)反映、舉報(bào)有關(guān)情況答案:ABE解析:ABE借款人不得用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)，這是對(duì)借款人的限制，而非借款人的權(quán)利，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤；借款人在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)，而不是自主決定向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ABE。[多選題]72.下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有（）。A)貨幣經(jīng)紀(jì)公司B)金融資產(chǎn)管理公司C)汽車金融公司D)信托公司E)金融租賃公司答案:ABCDE解析:非銀行金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分。屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管的非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。[多選題]73.下列屬于我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)的是()。A)大連商品交易所B)鄭州商品交易所C)上海期貨交易所D)中國(guó)金融期貨交易所E)天津期貨交易所答案:ABCD解析:ABCD我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)起步于20世紀(jì)90年代初，目前只有四個(gè)，分別是上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所和中國(guó)金融期貨交易所。故選ABCD。[多選題]74.財(cái)富管理業(yè)務(wù)是為高端個(gè)人客戶提供財(cái)富管理服務(wù)，包括（）。A)經(jīng)營(yíng)性貸款B)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)C)支付結(jié)算D)投資建議E)信托服務(wù)答案:BDE解析:財(cái)富管理業(yè)務(wù)包括有：投資產(chǎn)品、投資建議、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、投資管理、信托服務(wù)等。[多選題]75.關(guān)于人民幣的禁止性規(guī)定有()。A)偽造、變?cè)烊嗣駧臖)出售偽造人民幣C)購買、運(yùn)輸偽造人民幣D)持有、使用偽造人民幣E)故意毀損人民幣答案:ABCDE解析:人民幣的禁止性規(guī)定，首先，任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認(rèn)人民幣在中國(guó)境內(nèi)的法幣地位，否則會(huì)依法受到行政處罰；其次，偽造、變?cè)烊嗣駧?，或出售、購買、運(yùn)輸、持有、使用偽造／變?cè)斓娜嗣駧牛蚬室鈿p人民幣、非法使用人民幣圖樣等，均為違法行為。@jin[多選題]76.商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括（）。A)理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)B)理財(cái)產(chǎn)品投資比例C)理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算D)本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)E)理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)答案:ABCDE解析:商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：(1)理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例。(2)理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算。(3)本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)。(4)理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)。[多選題]77.貸款人在行使不安抗辯權(quán)時(shí)必須盡到的法定義務(wù)有()。A)追回已經(jīng)發(fā)放的貸款B)通知義務(wù)C)舉證責(zé)任D)終止發(fā)放貸款E)暫時(shí)停止交付約定答案:BC解析:貸款人的不安抗辯權(quán)是指貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的情形，難以按期歸還貸款時(shí)，可以中止（暫時(shí)停止）交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。如沒有確切證據(jù)中止履行的，負(fù)違約責(zé)任。@jin[多選題]78.下列可以作為抵押物的有()。A)原材料B)醫(yī)院大樓C)土地所有權(quán)D)正在建造的建筑物E)生產(chǎn)設(shè)備答案:ADE解析:A,D,EB、C均屬于不得抵押物范圍，A、D、E均可抵押。[多選題]79.票據(jù)是（）。A)設(shè)權(quán)證券B)要式證券C)無因證券D)流通證券E)文義證券答案:ABCDE解析:票據(jù)具有以下特點(diǎn)：①票據(jù)是完全有價(jià)證券；②票據(jù)是要式證券；③票據(jù)是一種無因證券；④票據(jù)是流通證券；⑤票據(jù)是文義證券；⑥票據(jù)是設(shè)權(quán)證券；⑦票據(jù)是債權(quán)證券。[多選題]80.下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。A)理財(cái)業(yè)務(wù)的資金源自投資者，信貸業(yè)務(wù)的資金來源于銀行存款B)理財(cái)業(yè)務(wù)定型化，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)定制化C)操作風(fēng)險(xiǎn)是兩種業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行承擔(dān)的主要風(fēng)險(xiǎn)之一D)商業(yè)銀行均不承擔(dān)信息披露的義務(wù)E)理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行不承擔(dān)剛性兌付本息的義務(wù)答案:AE解析:選項(xiàng)B，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)具有定型化的特點(diǎn)；理財(cái)業(yè)務(wù)具有定制化特點(diǎn)。選項(xiàng)C，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)；理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要承擔(dān)的是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行不承擔(dān)信息披露的義務(wù)；理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行需要承擔(dān)信息披露的義務(wù)。[多選題]81.商業(yè)銀行非存款類資金來源包括()。A)同業(yè)拆借B)證券回購C)發(fā)行中長(zhǎng)期債券D)向中央銀行借款E)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)答案:ABCDE解析:ABCDE商業(yè)銀行非存款類資金來源分短期借入負(fù)債和長(zhǎng)期借款，短期借入負(fù)債包括：①向中央銀行借款；②同業(yè)拆借；③轉(zhuǎn)貼現(xiàn)；④證券回購；⑤大面額存單；⑥歐洲貨幣市場(chǎng)借款。故選ABCDE。[多選題]82.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，簡(jiǎn)稱財(cái)務(wù)公司，其基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)有（）。A)有價(jià)證券投資B)資產(chǎn)業(yè)務(wù)C)負(fù)債業(yè)務(wù)D)中間業(yè)務(wù)E)融資租賃答案:BCD解析:財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)。其業(yè)務(wù)一類是基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)，涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)；另一類是滿足一定條件的財(cái)務(wù)公司可以辦理的業(yè)務(wù)，包括發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券、承銷成員單位企業(yè)債、對(duì)金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資、有價(jià)證券投資、成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方信貸及融資租賃等業(yè)務(wù)。第3部分：判斷題，共17題，請(qǐng)判斷題目是否正確。[判斷題]83.留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照留置財(cái)產(chǎn)購買時(shí)的價(jià)格。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場(chǎng)價(jià)格。[判斷題]84.貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在：貨幣是一般等價(jià)物，是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會(huì)關(guān)系。()A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在：貨幣是一般等價(jià)物，是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會(huì)關(guān)系。[判斷題]85.以公司內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。()A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:以公司內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為總公司和分公司。[判斷題]86.我國(guó)政策性銀行是為執(zhí)行特定的經(jīng)濟(jì)政策服務(wù)的，一般來說，政策性銀行堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)效益而不以盈利為目的。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔(dān)保的，不以盈利為目的，專門為貫徹并配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，從事政策性融資活動(dòng)，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)，進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理的金融機(jī)構(gòu)。一般來說，政策性銀行具有特殊的融資原則、堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)效益而不以盈利為目的。[判斷題]87.學(xué)校、幼兒園、養(yǎng)老院等以公益為目的的事業(yè)單位，