2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題練習(xí)試題B卷含答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題練習(xí)試

題B卷含答案

單選題（共100題）

1、根據(jù)我國《證券投資基金法》及其相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，證券

投資基金、企業(yè)年金、社?；鸬榷急仨氈付ǎǎ┘疑虡I(yè)銀行作

為托管人。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】A

2、（）經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門

從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取

傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.投資銀行

B.證券公司

C.信托公司

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

【答案】D

3、目前公布的上海銀行間同業(yè)拆借利率（Shibor）品種中，期限最長

的是（）

A.1個月

B.6個月

C.12個月

D.3個月

【答案】C

4、信用卡最主要的功能的是（）。

A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

B.存取現(xiàn)金

C.儲蓄功能

D.消費信貸

【答案】A

5、并購貸款的對象是（）。

A.境外企事業(yè)法人及自然人

B.境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人

C.境外企事業(yè)法人

D.境內(nèi)企事業(yè)法人

【答案】D

6、李某是農(nóng)村信用社的會計主管，利用職位之便，其先后三次挪用

本單位資金25萬元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成0。

A.貪污罪

B.職務(wù)侵占罪

C.洗錢罪

D.挪用資金罪

【答案】D

7、下列行為中，屬于違反“風(fēng)險提示”要求的是（）o

A.僅介紹產(chǎn)品和服務(wù)的有利之處

B.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品

C.提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險

D.提示客戶留意合約中的免責(zé)條款

【答案】A

8、以經(jīng)營融貫租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)是0

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.金融租賃公司

C.貸款公司

D.汽車金融公司

【答案】B

9、下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是（)o

A.信用卡

B.票據(jù)

C.匯款

D.托管

【答案】D

10、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為規(guī)范的總稱是（）。

A.職業(yè)操守

B.職業(yè)道德

C.行業(yè)規(guī)則

D.工作準(zhǔn)則

【答案】A

11、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中對“內(nèi)幕信息”的規(guī)定,

銀行業(yè)從業(yè)人員不得（）。

A.與本行專家討論股票走勢

B.利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票

C.利用本行電腦操作股票買賣

D.在本行上網(wǎng)查看股票信息

【答案】B

12、銀行本票的提示付款期限為（）個月。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】B

13、我國《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債

權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期滿之日起（）內(nèi)。

A.1個月

B.6個月

C.3個月

D.2個月

【答案】B

14、以下關(guān)于行賄、受賄的說法，正確的是（）。

A.為上級領(lǐng)導(dǎo)子女留學(xué)承擔(dān)學(xué)費不算行賄

B.行賄只是個人的事情，單位不構(gòu)成行賄

C.行賄人在被追訴前即使主動交代行賄行為，也不可能減輕其處罰

D.國家工作人員在國內(nèi)公務(wù)活動中接受禮物，依照國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)交

公而不交公的，可能受到刑事處罰

【答案】D

15、中國人民銀行從（）開始正式行使銀行監(jiān)管職能。

A.1984年

B.1948年

C.1994年

D.1991年

【答案】A

16、下列不屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點的是（）。

A.不記名且可轉(zhuǎn)讓

B.一般面額固定且較大

C.不可提前支取

D.不能在二級市場轉(zhuǎn)讓

【答案】D

17、某人以市場價格105元購得面值為100元的債券1萬份，持有

到一定時刻賣出，價格為108.5元，期間獲得利息收益3.2元/份,

則該人的持有期收益率為（）。

A.6.4%

B.6.7%

C.11.1%

D.11.7%

【答案】A

18、下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法，正確的是（）。

A.信用風(fēng)險只存在于銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)

B.對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風(fēng)險來源

C.信用風(fēng)險是銀行面臨的主要的風(fēng)險

D.承兌業(yè)務(wù)中不存在信用風(fēng)險

【答案】C

19、貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)不包括（）。

A.簡易性

B.可控性

C.相關(guān)性

D.可觀測性

【答案】A

20、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是（）o

A.適應(yīng)性原則

B.審慎性原則

C.獨立性原則

D.有效性原則

【答案】A

21、公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔(dān)保的信用憑證是（）。

A.公司債券

B.銀行承兌匯票

C.商業(yè)票據(jù)

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

【答案】C

22、下列業(yè)務(wù)需計入商業(yè)銀行授信額度的是（）o

A.支票

B.匯款

C.托收

D.備用信用證

【答案】D

23、銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貨款條件確定的金額和進(jìn)度歸集

資金向借款人提供貸款由（）負(fù)責(zé)。

A.代理行

B.管理行

C.牽頭行

D.參加行

【答案】D

24、下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。??

A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度

D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險不屬于合規(guī)風(fēng)險

【答案】D

25、根據(jù)公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東

大會作出決議，并由代表（）以上表決權(quán)的股東通過。

A.2/3

B.1/2

C.1/3

D.1/5

【答案】A

26、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.短期

B.中央銀行

C.中期周轉(zhuǎn)性

D.中長期擴(kuò)張性

【答案】C

27、在經(jīng)濟(jì)周期的（），企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新。

A.繁榮階段

B.衰退階段

C.蕭條階段

D.復(fù)蘇階段

【答案】D

28、在下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保守商

業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是（）。

A.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時獲得的非公開

信息進(jìn)行股票投資

B.某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給

同事代其辦理

C.某銀行工作人員將其客戶的貸款信息透露給另一名客戶

D.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時錯誤地計算了貸款利率

【答案】C

29、貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對

）進(jìn)行管理與控制。

A.還款準(zhǔn)備金賬戶

B.派生存款

C.借款人交易對手賬戶

D.貸款資金的支付

【答案】D

30、以下行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的有關(guān)客戶投訴規(guī)定的

是（）。

A.對客戶的投訴表現(xiàn)出反感或不耐煩

B.不及時將所在機(jī)構(gòu)的處理意見告知客戶

C.堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議

D.利用金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢地位壓制客戶投訴

【答案】C

31、第三版巴塞爾資本協(xié)議進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，一

級資本充足率提高至（）o

A.2%

B.2.5%

C.4%

D.6%

【答案】D

32、下列關(guān)于質(zhì)權(quán)人的權(quán)利義務(wù)的說法，不正確的是（）o

A.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，

質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財產(chǎn)折價，也可以就拍賣、變賣質(zhì)

押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償

B.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財產(chǎn)的孳息，但合同另有約定的除外

C.質(zhì)權(quán)人不可以放棄質(zhì)權(quán)

D.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押

財產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

【答案】C

33、（）是目前風(fēng)險敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險計量方法。

A.基本指標(biāo)法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.高級計量法

D.蒙特卡洛模擬法

【答案】C

34、錢先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，

假定年利率為2.70%,到期日為2016年5月8日，支取日為2016

年5月28日。假定2016年5月28日，活期儲蓄存款年利率為

0.72%,暫免征收利息稅，則他拿到的利息是（）元。

A.108

B.132.05

C.135

D.139

【答案】D

35、某客戶未與銀行約定存期，只是在支取時提前通知銀行，約定

支取日期及金額。該客戶在銀行辦理的是（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.通知存款

D.協(xié)定存款

【答案】C

36、商業(yè)銀行通常利用（）為主的表外工具來規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險，是對

表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要補(bǔ)充。

A.原生金融工具

B.衍生金融工具

C.證券化

D.央行政策

【答案】B

37、以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架的缺點不包括（）。

A.各職能部門受到既定職責(zé)的限制對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍

B.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用

C.各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗

D.各層級職能部門自成體系橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，

效率不局

【答案】C

38、我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)一般不包括（）。

A.存放同業(yè)

B.同業(yè)存放

C.庫存現(xiàn)金

D.存放中央銀行款項

【答案】B

39、第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險管理框架和穩(wěn)

健的內(nèi)部資本充足評估程序，應(yīng)至少（）實施一次，并視情況及

時調(diào)整更新。

A.每周

B.每月

C.每季度

D.每年

【答案】D

40、定期存款是個人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定,

最典型的代表是（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

【答案】A

41、系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算不包括（）。

A.全國聯(lián)行往來

B.同地域聯(lián)行往來

C.分行轄內(nèi)往來

D.支行轄內(nèi)往來

【答案】B

42、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”

規(guī)定的是（）o

A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示

B.利用銀行的聲譽(yù)對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)

D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

【答案】D

43、根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定，使用偽造、變造的委托收

款憑證、匯款憑證、銀行存單等銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動的行為

涉嫌構(gòu)成（）。

A.票據(jù)詐騙罪

B.貸款詐騙罪

C.金融憑證詐騙罪

D.信用證詐騙罪

【答案】C

44、下列選項中，（）不屬于以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的公司

種類劃分。

A.人合公司

B.資合公司

C.人合兼資合公司

D.兩合公司

【答案】D

45、部分國家和地區(qū)為節(jié)約有限的監(jiān)管資源，由政府或監(jiān)管部門發(fā)

起成立了（）。

A.金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)

B.監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.服務(wù)機(jī)構(gòu)

D.督查機(jī)構(gòu)

【答案】A

46、20世紀(jì)70年代，隨著布雷頓森林體系的崩潰，固定匯率制度

向浮動匯率制度轉(zhuǎn)變，匯率波動不斷加大。在這種情況下，銀行風(fēng)

險管理進(jìn)入了（）

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理階段

B.負(fù)債風(fēng)險管理階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理階段

D.全面風(fēng)險管理階段

【答案】C

47、按照中國法律，未成年人的父母是未成年人的（）。

A.法定代理人

B.委托代理人

C.指定代理人

D.無權(quán)代理人

【答案】A

48、（）是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)

避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險檢測

D.風(fēng)險控制

【答案】D

49、代理中央銀行的業(yè)務(wù)不包括（）。??

A.代理財政性存款

B.代理國庫

C.代理金銀

D.代理資金結(jié)算

【答案】D

50、商業(yè)匯票的合法持有人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由

持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的

票據(jù)轉(zhuǎn)讓叫做（）。

A.票據(jù)承兌

B.票據(jù)再貼現(xiàn)

C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.票據(jù)貼現(xiàn)

【答案】D

51、印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人

民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處（）萬元以下罰款。

A.5

B.10

C.20

D.30

【答案】C

52、與非零售風(fēng)險暴露相比，零售風(fēng)險暴露的顯著特點不包括（）。

A.筆數(shù)大

B.單筆風(fēng)險暴露較小

C.風(fēng)險分散

D.按照分散方式進(jìn)行管理

【答案】D

53、下列關(guān)于第三方支付的表述，錯誤的是（）。

A.應(yīng)該取得中國人民銀行頒發(fā)的牌照

B.在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用銀行提供的賬戶進(jìn)

行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到賬

C.第三方支付主體是具備一定實力和信譽(yù)保障的非銀行獨立機(jī)構(gòu)

D.第三方支付可以解決交易雙方因銀行卡不一致造成的款項轉(zhuǎn)賬不

便問題

【答案】B

54、下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的說法，正確的是

()o

A.該罪要求行為人以非法占有為目的

B.只有自然人可以構(gòu)成本罪

C.申請人提交真實的申請材料，獲得貸款后，并沒有按照申請時所

承諾的用途使用，給貸款銀行造成重大損失，也構(gòu)成騙取貸款、票

據(jù)承兌、金融票證罪

D.申請人從銀行騙取較大數(shù)額貸款，但在案發(fā)前歸還了貸款，則已

經(jīng)構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

【答案】C

55、以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算應(yīng)收多少單位本國貨幣的

標(biāo)價方式是()。

A.直接標(biāo)價法

B.買入標(biāo)價法

C.間接標(biāo)價法

D.應(yīng)收標(biāo)價法

【答案】A

56、保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，法律規(guī)定的保證期間是（）。

A.保證合同簽訂之日起6個月

B.保證合同簽訂之日起12個月

C.主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月

D.主債務(wù)履行期屆滿之日起12個月

【答案】C

57、以下不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.期貨公司

C.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司

D.金融資產(chǎn)管理公司

【答案】B

58、商業(yè)銀行通常對貸款質(zhì)量進(jìn)行分類，分類依據(jù)是（）。

A.風(fēng)險程度

B.安全級別

C.資產(chǎn)規(guī)模

D.期限長短

【答案】A

59、以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出

質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)

登記，質(zhì)權(quán)自（）之日起設(shè)市。

A.訂立

B.出質(zhì)

C.轉(zhuǎn)讓

D.登記

【答案】D

60、下列關(guān)于破產(chǎn)財產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是（）。

B.gWgWW-XI）

④

【答案】B

61、（）的主要優(yōu)點是可以通過出售資產(chǎn)節(jié)約或減低資本費用,

還可以為發(fā)行銀行帶來額外的收入。

A.收益率曲線

B.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

C.資產(chǎn)證券化

D.經(jīng)濟(jì)資本

【答案】C

62、個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正

確的是（）O

A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯

B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費

C.現(xiàn)匯買人價與現(xiàn)鈔買入價總是相同的

D.現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的

【答案】B

63、下列銀行中不是政策性銀行的是（）。

A.中國郵政儲蓄銀行

B.國家開發(fā)銀行

C.中國進(jìn)出口銀行

D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

【答案】A

64、（）的成立標(biāo)志著我國初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、

商業(yè)銀行柜臺交易為補(bǔ)充的黃金市場架構(gòu)。

A.北京黃金交易所

B.廣州黃金交易所

C.深圳黃金交易所

D.上海黃金交易所

【答案】D

65、監(jiān)管當(dāng)局要求銀行必須持有的資本是（）。

A.會計資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.風(fēng)險資本

【答案】B

66、銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。

A.現(xiàn)場檢查

B.市場準(zhǔn)入

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.信息披露

【答案】B

67、20世紀(jì)80年代之后，隨著銀行業(yè)競爭的加劇、存貸利差的變

窄、金融衍生工具的廣泛使用，銀行業(yè)進(jìn)人了（）階段。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理

B.負(fù)債風(fēng)險管理

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理

D.全面風(fēng)險管理

【答案】D

68、根據(jù)商業(yè)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險自行計算的、需要保有的最低資本

量是指()。

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.會計資本

【答案】B

69、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理“三道防線”的是()。

A.內(nèi)部審計

B.董事會和高級管理層

C.前臺業(yè)務(wù)部門

D.風(fēng)險管理部門

【答案】B

70、下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)關(guān)系

應(yīng)遵循的原則是()。

A.誠實守信

B.效益優(yōu)先

C.公平合理

D.客戶利益至上

【答案】B

71、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪慢犯的客體指（）

A.金融機(jī)構(gòu)

B.貨幣

C.金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理制度

D.自然人

【答案】C

72、銀行在支付結(jié)算業(yè)務(wù)中所使用的托收結(jié)算方式屬于（）。

A.銀行信用

B.商業(yè)信用

C.合作信用

D.租賃信用

【答案】B

73、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》所稱的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則不包括

（）0

A.銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

B.商業(yè)銀行企業(yè)文化及服務(wù)規(guī)范

C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守

D.銀行業(yè)經(jīng)營規(guī)則

【答案】B

74、我國銀行業(yè)的非利息收入一般占營業(yè)收入的（）。

A.35%

B.40%

C.25%

D.15%-20%

【答案】D

75、商業(yè)銀行貸款審批應(yīng)遵循（）原則

A.審貸分離；分級審批

B.審貨分離；集中審批

C.審貨合一；分級審批

D.審貨分離；逐級審批

【答案】A

76.0,銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)中國郵政儲蓄銀行成立。

A.2006年12月31日

B.1997年7月1日

C.1986年12月31日

D.1979年1月1日

【答案】A

77、支付結(jié)算是銀行的（）。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)

D.債權(quán)性業(yè)務(wù)

【答案】C

78、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開

辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。

A.有效性原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

【答案】C

79、為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（）。

A.出售有價證券

B.購入有價證券

C.加大貨幣投放量

D.降低利率

【答案】A

80、1983年年底，美國大陸伊利諾銀行大規(guī)模依賴通過易變現(xiàn)負(fù)債

的融資來支撐其業(yè)務(wù)的擴(kuò)張，融資渠道主要是發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓存單、

借人歐洲美元和隔夜同業(yè)拆借。核心存款占資金來源總額的25%,

“游資”卻占到高達(dá)64%的比重。從1984年3月到4月，銀行大

約120億美元的存款被客戶提走，而且5月份到期的大額可轉(zhuǎn)讓存

單和歐洲美元存單的持有者完全拒絕展期，僅為此，該銀行在幾天

之內(nèi)要對外履約支付的頭寸高達(dá)36億美元，擠兌的浪潮也越來越難

以控制，這個大銀行面臨倒閉的危機(jī)。該銀行所面臨的風(fēng)險是（）。

A.操作風(fēng)險

B.國家風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

【答案】D

81、某客戶在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1

日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0.

72%,扣除20%利息稅后，該客戶能取回的全部金額是（）。

A.1000.48元

B.1000.60元

C.1000.56元

D.1000.45元

【答案】D

82、根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國境內(nèi)可以從事

()o

A.買賣金融債券

B.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

C.非自用房地產(chǎn)投資

D.信托投資

【答案】A

83、商業(yè)銀行的附屬資本不包括()。

A.實收資本

B.一般準(zhǔn)備

C.重估儲備

D.混合資本債券

【答案】A

84、匯率貼水的含義是指()。

A.官方匯率比市場匯率貴

B.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴

C.官方匯率比市場匯率便宜

D.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜

【答案】D

85、（）是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。

A.資本利潤率

B.資本充足率

C.不良貸款率

D.資產(chǎn)負(fù)債率

【答案】C

86、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險中，（）的形成原

因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

【答案】C

87、下列機(jī)構(gòu)中，不屬于中國銀行保險監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)監(jiān)管的

非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.信托公司

B.期貨公司

C.金融租賃公司

D.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司

【答案】B

88、某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬元時業(yè)務(wù)操作反方向，造成

短款20萬元，經(jīng)與客戶溝通解釋，追回20萬元。造成該事件風(fēng)險

的成因是()。

A.人員

B.外部事件

C.系統(tǒng)

D.內(nèi)部流程

【答案】A

89、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“內(nèi)幕交易”條款

的是()。

A.告知客戶本銀行未公布的重大投資行為

B.告知客戶宏觀經(jīng)濟(jì)情況

C.幫助客戶分析匯率波動趨勢

D.告知客戶已經(jīng)公開的上市公司財務(wù)狀況

【答案】A

90、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行的間接影響不包括()

A.國民經(jīng)濟(jì)增長的可持續(xù)性

B.國民經(jīng)濟(jì)的增長質(zhì)量

C.國民經(jīng)濟(jì)的增長速度

D.社會經(jīng)濟(jì)主體

【答案】D

91、發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）o

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.交易的階段不同

D.交易工具類型不同

【答案】C

92、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（）。

A.2005年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國內(nèi)地

B.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易

C.我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易

D.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者

【答案】C

93、銀行對于信用卡客戶的透支取現(xiàn)及過了免息期的透支消費，要

按日計收利息，通常按日利率萬分之五計息。如果錢先生于2020年

5月30日透支取現(xiàn)1000元，到該年6月30日他應(yīng)支付給銀行透支

利息（）元。

A.16.00

B.15.50

C.15.00

D.14.50

【答案】B

94、對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)

當(dāng)在自收到申請文件之日起（）作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.3個月內(nèi)

B.2個月內(nèi)

C.1年內(nèi)

D.6個月內(nèi)

【答案】D

95、具體列舉了商業(yè)銀行可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的是（）

A.《反洗錢法》

B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

D.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》

【答案】D

96、票據(jù)貼現(xiàn)體現(xiàn)了票據(jù)的()功能。

A.流通作用

B.支付作用

C.結(jié)算作用

D.融資作用

【答案】D

97、傳票人對前手的追索權(quán)為自被拒絕承兌或被拒絕付款之日起

()個月。

A.1

B.3

C.6

D.12

【答案】C

98、符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“崗位職責(zé)”條款的是

()。

A.向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息

B.將自己保管的印章交給同事保管

C.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履

行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/p>

D.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息

【答案】C

99、2007年8月15日起，施行的新利息稅稅率較之前的稅率減少

TOo

A.5%

B.8%

C.10%

D.15%

【答案】D

100、以經(jīng)營融貫租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.金融租賃公司

C.貸款公司

D.汽車金融公司

【答案】B

多選題（共80題）

1、影響貨幣需求的主要因素有（）。

A.收入水平

B.貨幣流通速度

C.匯率

D.人口密集程度

E.交通通訊等技術(shù)狀況

【答案】ABCD

2、貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在（）o

A.使用虛假的證明文件

B.編造引進(jìn)資金、項目等虛假理由

C.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同

D.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保

E.使用超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保

【答案】ABCD

3、下列關(guān)于信用證，說法正確的有（）。

A.付款人向收款人開立的

B.由銀行向申請人開立的

C.一種書面的付款保證文件

D.一種有條件的銀行支付承諾

E.由銀行向受益人開立的

【答案】CD

4、破壞銀行管理罪包括（）。

A.高利轉(zhuǎn)貸罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.持有、使用假幣罪

D.簽訂、履行合同失職被騙罪

E.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

【答案】AB

5、我國的大型商業(yè)銀行包括（）o

A.中國工商銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.交通銀行

D.城市商業(yè)銀行

E.中國郵政儲蓄銀行

【答案】ABC

6、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備（）條件。

A.具有良好的公司治理機(jī)制

B.資本充足率不低于8%

C.最近3年連續(xù)盈利，且沒有重大違法、違規(guī)行為

D.貸款損失準(zhǔn)備計提充足

E.風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

【答案】ACD

7、根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)

（）。

A.吸收公眾存款

B.發(fā)放短期、中期和長期貸款

C.辦理國內(nèi)外結(jié)算

D.發(fā)行金融債券

E.從事同業(yè)拆借

【答案】ABCD

8、下列屬于銀團(tuán)貸款目的的有（）。

A.分散貸款風(fēng)險

B.增進(jìn)各家銀行對借款人的了解

C.提高對銀行的保障

D.提升貸款銀行的知名度

E.穩(wěn)定市場貨幣流通量

【答案】ABCD

9、貨幣政策中介目標(biāo)選擇的標(biāo)準(zhǔn)有（）o

A.間接性

B.可控性

C.可觀測性

D.相關(guān)性

E.外生性

【答案】BCD

10、金融市場在優(yōu)化資源配置、提高金融資產(chǎn)流動性方面的功能包

括（）。

A.可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的余缺調(diào)劑

B.可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的資金轉(zhuǎn)移

C.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者出售資產(chǎn)以提高資產(chǎn)流動性

D.可以幫助資本從相對較低收益的地方轉(zhuǎn)向收益較高的地方

E.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者變現(xiàn)資產(chǎn)以提高資產(chǎn)流動性

【答案】BCD

11、交易業(yè)務(wù)中的金融衍生品業(yè)務(wù)包括（）。

A.期權(quán)

B.遠(yuǎn)期

C.互換

D.即期

E.期貨

【答案】ABC

12、出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)有（）。

A.提貨擔(dān)保

B.減免保證金開證

C.福費廷

D.國際保理

E.打包放款

【答案】CD

13、證券發(fā)行管理制度主要有（）。

A.審批制

B.核準(zhǔn)制

C.注冊制

D.評審制

E.混合制

【答案】ABC

14、國際清算銀行在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用,

下列關(guān)于國際清算銀行的說法，不正確的是（）o

A.剛建立時有7個成員國

B.現(xiàn)成員國已發(fā)展至50個

C.總部設(shè)在瑞士巴塞爾

D.最初創(chuàng)辦的目的是促進(jìn)各國中央銀行之間的合作，為國際金融業(yè)

務(wù)提供便利，并接受委托或作為代理人辦理國際清算業(yè)務(wù)等

E.二戰(zhàn)后成為經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織成員國之間的結(jié)算機(jī)構(gòu)

【答案】BD

15、下列構(gòu)成洗錢罪的行為的有（）。

A.為金融詐騙犯罪的所得提供資金賬戶

B.協(xié)助將走私犯罪的財務(wù)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券

C.通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助涉黑資金轉(zhuǎn)移

D.協(xié)助將受賄資金匯往境外

E.掩飾、隱瞞毒品犯罪所得及其收益的來源

【答案】ABCD

16、下列關(guān)于風(fēng)險與損失的說法，不正確的有（）o

A.風(fēng)險是一個事前概念，損失是一個事后概念

B.風(fēng)險的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低

C.通常將金融風(fēng)險造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和極端損

失

D.風(fēng)險等同于損失

E.風(fēng)險的概念涵蓋了未來可能損失的大小

【答案】BD

17、常用的市場風(fēng)險限額包括（）。

A.交易限額

B.風(fēng)險限額

C.止損限額

D.融資限額

E.貸款限額

【答案】ABC

18、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險提示”

規(guī)定的有（）。

A.力推收益較高的理財產(chǎn)品而不提風(fēng)險

B.在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度提示客戶

C.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面

D.提供虛假的收益計算方式

E.在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責(zé)條款

【答案】C

19、中國人民銀行防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定主要包括（）

A.作為最后貸款人，在必要時救助高風(fēng)險金融機(jī)構(gòu)

B.管理中央公共財政支出

C.共享監(jiān)管信息

D.由國務(wù)院建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制

E.以上選項都正確

【答案】ACD

20、下列關(guān)于董事和監(jiān)事履職評價說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年度對所有在職董事進(jìn)行履職評價

B.被評為不稱職的董事，董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向董事本

人提出限期改進(jìn)要求，如長期未能有效改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董

事

C.董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體

D.根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱

職和不稱職

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時更換不稱職的董事

【答案】ACD

21、我國商業(yè)銀行的會計資本包括（）。

A.實收資本

B.盈余公積

C.一般準(zhǔn)備金

D.累計虧損

E.外幣報表折算差額

【答案】ABCD

22、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列（）情形的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

有權(quán)責(zé)令其改正，并處一定金額罰款；情節(jié)嚴(yán)重或者逾期不改正的,

可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法向司

法機(jī)關(guān)移送案件追究刑事責(zé)任。

A.未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的

B.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的或者未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的

C.嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的

D.拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的，或者提供虛假的或者

隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的

E.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動的

【答案】B

23、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機(jī)構(gòu)可以采取的措施包括（）。

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

B.限制分配紅利和其他收入

C.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.對董事、高級管理人員或其他直接責(zé)任人員處以5萬元以上50萬

元以下的罰款

E.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

【答案】ABC

24、在下列情形中，代理人需承擔(dān)民事責(zé)任的有（）。

A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權(quán)，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

C.代理人在代理權(quán)限內(nèi)以被代理人的名義實施合法代理行為，但對

第三人的利益造成損害

D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進(jìn)行代理活動

E.代理人超越代理權(quán)，對第三人的利益造成損害

【答案】AD

25、按照融資方式，金融工具可以劃分為（）o

A.直接融資工具

B.短期融資工具

C.間接融資工具

D.長期融資工具

E.權(quán)益融資工具

【答案】AC

26、效益性對銀行的重要性的體現(xiàn)有（）。

A.股東要求

B.抵御風(fēng)險

C.增強(qiáng)實力

D.實現(xiàn)安全性

E.激勵員工

【答案】ABC

27、下列關(guān)于共同犯罪的說法，正確的是（）。

A.共同犯罪分為一般共犯和特殊共犯即犯罪集團(tuán)兩種

B.一般共犯是指二人以上共同故意犯罪，而三人以上為共同實施犯

罪而組成的較為固定的犯罪組織，是犯罪集團(tuán)

C.必須一人以上

D.必須有共同故意

E.必須有共同行為

【答案】ABD

28、下列關(guān)于活期存款的表述，正確的有（）

A.每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息

B.只能通過銀行柜面存取

C.客戶可以隨時支取

D.通常1元起存

E.存款的計息起點為元

【答案】ACD

29、第一版《巴塞爾資本協(xié)議》的內(nèi)容包括（）。

A.確定了資本的構(gòu)成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩類

B.根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險的大小，將資產(chǎn)分為五個風(fēng)險檔次

C.資本充足率監(jiān)管的三個要素是監(jiān)管資本定義，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算

和資本充足率監(jiān)管要求

D.規(guī)定銀行的資本充足率不得低于4%

E.規(guī)定銀行的核心資本充足率不得低于2%

【答案】ABC

30、在銀行風(fēng)險管理流程中，風(fēng)險監(jiān)測包含的含義有（）o

A.監(jiān)測一些關(guān)鍵的風(fēng)險指標(biāo)和環(huán)節(jié)

B.用統(tǒng)計模型的方法進(jìn)行風(fēng)險計量

C.向內(nèi)外部不同層級的主體報告對風(fēng)險的定性、定量評估結(jié)果

D.報告所采取的風(fēng)險管控措施及其質(zhì)量與效果

E.進(jìn)行風(fēng)險對沖

【答案】ACD

31、下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，正確的有（）o

A.票據(jù)權(quán)利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)

C.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年內(nèi)

不行使而消滅

D.持票人對支票出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個月不行使而消

滅

E.追索權(quán)是第一順序請求權(quán)

【答案】ABCD

32、基金管理人在每年結(jié)束后（）日內(nèi)，在指定報刊上披露年度報

告摘要，在管理人網(wǎng)站上披露年度報告全文。

A.30

B.60

C.90

D.180

【答案】C

33、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行

處置的方式有（）

A.接管

B.重組

C.撤銷

D.暫停營業(yè)

E.依法宣告破產(chǎn)

【答案】ABC

34、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）。

A.代理發(fā)行

B.代理買賣外匯

C.發(fā)放貸款

D.承銷政府債券

E.辦理國內(nèi)外結(jié)算

【答案】ABD

35、民事行為被確認(rèn)無效或者被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果包括（）。

A.顯失公平

B.返還財產(chǎn)

C.賠償損失

D.追繳財產(chǎn)

E.接受獎勵

【答案】BCD

36、下列屬于非融資類保函的有（）。

A.借款保函

B.履約保函

C.延期付款保函

D.即期付款保函

E.預(yù)付款保函

【答案】BD

37、下列掩飾、隱瞞走私、毒品犯罪、黑社會、恐怖組織違法所得

及其收益的性質(zhì)和來源的行為，可能造成洗錢罪的有（）。

A.通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移

B.提供資金賬戶

C.協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券

D.以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)

E.協(xié)助將資金匯往境外

【答案】ABCD

38、下列商業(yè)銀行基本指標(biāo)中，屬于結(jié)構(gòu)指標(biāo)的有（）。

A.生息資產(chǎn)占比

B.零售貸款占比

C.定活比

D.非利息收入占營業(yè)收入比

E.客戶結(jié)構(gòu)指標(biāo)

【答案】ABCD

39、2016年春節(jié)，劉女士看中了一條標(biāo)價為2萬元的鉆石項鏈，經(jīng)

過討價還價，最終支付1.8萬元買下該項鏈。該過程中，貨幣執(zhí)行

了（）職能。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

【答案】AB

40、目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種包括（）。

A.墨西哥比索

B.美元

C.歐元

D.臺幣

E.澳大利亞元

【答案】BC

41、通貨膨脹對金融秩序和經(jīng)濟(jì)、社會穩(wěn)定的影響主要包括（）。

A.會引起居民擠提存款，用于搶購商品

B.會引起社會各階層的利益分配不公而激化社會矛盾

C.會導(dǎo)致政府威信下降，政局不穩(wěn)定

D.會使社會公眾失去對本國紙幣的信心

E.會引起過度的投機(jī)，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)紊亂

【答案】ABCD

42、以下各項中，屬于認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的

異議類型的是（）。

A.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

B.貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代償，但它們沒有及時

到銀行還款造成逾期

C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期

D.個人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則

E.無意識中產(chǎn)生了逾期

【答案】BCD

43、下列監(jiān)督管理措施中，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理

法》規(guī)定，屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管措施的有（）。

A.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實披露風(fēng)險管理狀況

B.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話

C.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報送財務(wù)報表

D.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

E.有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報送由注冊會計師出具的審計

報告

【答案】ABCD

44、對于非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動的單位和個人，國務(wù)院

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的處罰措施有（）o

A.予以取締

B.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

C.尚不構(gòu)成犯罪的，沒收違法所得

D.違法所得50萬元以上的，處以違法所得1倍以上3倍以下罰款

E.無違法所得，處以50萬元以下罰款

【答案】ABC

45、按票據(jù)權(quán)利的取得方式，可將票據(jù)權(quán)利的取得分為（）。

A.偶然取得

B.原始取得

C.繼受取得

D.善意取得

E.惡意取得

【答案】BC

46、下列銀行的各業(yè)務(wù)中存在信用風(fēng)險的有（）。

A.同業(yè)交易

B.貿(mào)易融資

C.票據(jù)承兌

D.掉期交易

E.金融期貨

【答案】ABCD

47、某企業(yè)在市場中通過利率招標(biāo)的方式發(fā)行5年期債券，最后確

定票面利率為4.5%,這個利率屬于（）。

A.遠(yuǎn)期利率

B.固定利率

C.長期利率

D.實際匯率

E.公定利率

【答案】BC

48、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照（）的衡量標(biāo)準(zhǔn)，選拔任用政治過硬、

素質(zhì)過硬、踏實肯干的干部人才。

A.忠

B.專

C.實

D.仁

E.善

【答案】ABC

49、商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括（）三個方面。

A.監(jiān)管資本管理

B.資產(chǎn)組合管理

C.經(jīng)濟(jì)資本管理

D.資產(chǎn)負(fù)債總量計劃

E.賬面資本管理

【答案】AC

50、定價管理分為（）0

A.外部產(chǎn)品定價

B.盈利增長定價

C.負(fù)債產(chǎn)品定價

D.內(nèi)部價格管理

E.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價管理

【答案】A

51、根據(jù)2007年1月中國銀監(jiān)會發(fā)布并施行的《村鎮(zhèn)銀行管理暫行

條例》規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行可以有的出資人包括（）。

A.境外金融機(jī)構(gòu)

B.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)

C.境外非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人

D.境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人

E.境內(nèi)自然人

【答案】ABD

52、偽造、變造金融票證的行為包括（）。

A.偽造、變造支票

B.偽造、變造銀行存單

C.偽造、變造信用證

D.偽造信用卡

E.偽造、變造委托收款憑證

【答案】ABCD

53、我國民法的基本原則有（）。

A.平等、自愿原則

B.公平原則

C.誠實信用原則

D.守法原則

E.公序良俗原則

【答案】ABCD

54、下列屬于無權(quán)代理的情形有（）。

A.無代理權(quán)的代理

B.超越代理權(quán)的代理

C.代理權(quán)終止后而行使的代理

D.與第三人惡意串通損害被代理人的利益行為

E.第三人有足夠的理由相信無權(quán)代理人有代理權(quán)的代理

【答案】ABC

55、下列屬于偽造、變造金融票證的有（）。

A.偽造信用卡

B.克隆銀行本票

C.匯款憑證的印鑒與預(yù)留印鑒不一致

D.偽造信用證隨附的單據(jù)

E.匯票附件不完整

【答案】ABD

56、下列屬于金融詐騙罪的有（）o

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.集資詐騙罪

C.信用卡詐騙罪

D.非法出具金融票證罪

E.票據(jù)詐騙罪

【答案】BC

57、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)相對于其他業(yè)務(wù)而言，具有的特點包括（）。

A.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

B.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行自有資金

C.以收取服務(wù)費的方式獲得收益

D.種類多、范圍廣，占比日益上升

E.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險

【答案】ABCD

58、信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實披露（）。

A.風(fēng)險管理狀況

B.財務(wù)會計報告

C.董事變更情況

D.高級管理人員變更情況

E.其他重大事項

【答案】ABCD

59、違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，（）。

A.可能受到公眾譴責(zé)，但尚無法進(jìn)行實質(zhì)性的約束

B.其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒

C.情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒

D.情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)

E.情節(jié)嚴(yán)重的，將喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會

【答案】BD

60、按照風(fēng)險主體的不同，風(fēng)險可以劃分為（）o

A.資產(chǎn)風(fēng)險

B.負(fù)債風(fēng)險

C.公司風(fēng)險

D.個人風(fēng)險

E.國家風(fēng)險

【答案】CD

61、其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的防控措施包括（）。

A.深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu)

B.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

C.嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度

D.有效利用保證金制度

E.嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度

【答案】ABCD

62、下列關(guān)于債權(quán)人行使代位權(quán)的描述，正確的有（）。

A.債權(quán)人以債務(wù)人的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)

B.債權(quán)人以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)

C.代位權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限

D.代位權(quán)的行使范圍以債務(wù)人的債務(wù)為限

E.債權(quán)人行使代位權(quán)的必要費用由債務(wù)人承擔(dān)

【答案】BC

63、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管對象包括（）。

A.金融租賃公司

B.信托投資公司

C.基金公司

D.保險公司

E.政策性銀行

【答案】AB

64、以下屬于財政政策