國際雙保理業(yè)務(wù)簡介

第一章國際雙保理業(yè)務(wù)簡介

在國際保理業(yè)務(wù)中，保理商由于所處位置不同，可分為進口保理商和出口保

理商兩種。涉及進、出口雙方保理商的保理稱為國際雙保理業(yè)務(wù)。

一、國際雙保理機制的必要性

由于賣方的市場廣泛，出口保理商提供的保理服務(wù)一般要涉及多個國家。出

口保理商一方面要向客戶提供有效的保理服務(wù)，控制風(fēng)險，另一方面又不可能花

費大量時間和費用去熟悉買方資信，積累進口方市場情報資料。在此情況下，出

口保理商的選擇之一是與進口保理商合作，而不是自己到買方所在國家親自運

作，國際保理業(yè)務(wù)雙保理機制應(yīng)運而生。

身處出口方市場的出口保理商和身處進口方市場的進口保理商均需對各自

市場相當(dāng)理解，擁有敘做保理業(yè)務(wù)所必需的專業(yè)知識，并且知道在自己的市場上

如何運作才能夠以最佳方式操作保理業(yè)務(wù)。進、出口保理商雙方之間良好的業(yè)務(wù)

合作機制和溝通機制是向客戶提供良好服務(wù)的保證。

國際保理業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括貿(mào)易融資、買方信用擔(dān)保及發(fā)票款項回收。雙保理

機制的目的是進、出口保理商雙方強強聯(lián)合以可靠、安全和富有競爭力的方式向

客戶提供保理業(yè)務(wù)服務(wù)。

二、角色和責(zé)任

在雙保理機制中，除銀行和賣方代理之外，主要還有四方當(dāng)事人：

1.賣方：向處在另一個國家的買方出售商品或提供服務(wù)；從出口保理商處

得到保理服務(wù)；經(jīng)常被稱為供應(yīng)商、客戶或賣方。

2.出口保理商：通常在賣方國家。對其提供保理服務(wù)的賣方承擔(dān)責(zé)任；就

賣方履約向進口保理商承擔(dān)責(zé)任。

3.進口保理商：通常位于買方國家。對買方負(fù)責(zé)，向其收取貨款，為其付

款提供擔(dān)保；向出口保理商承擔(dān)責(zé)任。

4.買方：從賣方處接受貨物或接受服務(wù)；向本地進口保理商支付保理項下

發(fā)票款項。

誰負(fù)責(zé)什么？

國際保理業(yè)務(wù)的基本功能為：向賣方提供融資；信用擔(dān)保；應(yīng)收賬款管理；

收取未付款發(fā)票款項。在上述工作中，進、出口保理商在遵循下列原則的基礎(chǔ)上

進行職能劃分：

出口保理商對賣方負(fù)責(zé)，向賣方提供融資及應(yīng)收賬款管理。出口保理商由于

其位置關(guān)系能夠主導(dǎo)、處理和賣方之間的業(yè)務(wù)聯(lián)系。其與賣方在本國建立合同關(guān)

系，也可為賣方的國內(nèi)交易提供保理服務(wù)。

進口保理商對買方負(fù)責(zé)。他向出口保理商提供信用擔(dān)保，并收取未付款發(fā)票

款項。進口保理商位于買方國家，可以在本國國內(nèi)市場上承擔(dān)資信評估和交流、

溝通的工作。

出口保理商和進口保理商互相承擔(dān)責(zé)任。雙方簽訂保理商協(xié)議明確各自權(quán)

責(zé)。雙方在協(xié)議中遵守《國際保理統(tǒng)一規(guī)則》、仲裁規(guī)則及edifactoring.com

規(guī)則。

在雙保理機制中存在三個合同關(guān)系：賣方與買方之間簽訂的買賣合同或服務(wù)

合同；賣方與出口保理商之間簽訂的出口保理合同；進、出口保理商之間簽訂的

保理商合同。

通常，進口保理商和買方之間不存在合約關(guān)系。但是，如果債權(quán)轉(zhuǎn)讓合法有

效，買方負(fù)有向進口保理商付款的法律義務(wù)。

三、雙保理的業(yè)務(wù)流程

雙保理機制中，業(yè)務(wù)流程可以分為14個步驟：

1.進、出口保理商達成合作意向；

2.賣方確定可能的買方；

3.賣方與出口保理商接洽保理業(yè)務(wù)，雙方簽訂合同，申請信用額度。

4.出口保理商要求進口保理商評估買方的資信情況；

5.如果買方資信符合要求，進口保理商為其設(shè)立信用額度；

6.如果買方同意購買貨物或服務(wù)，賣方提供貨物或服務(wù)，并向買方寄送發(fā)

票。發(fā)票上印有將發(fā)票轉(zhuǎn)讓給進口保理商的通知；

7.賣方將發(fā)票轉(zhuǎn)讓給出口保理商，并將發(fā)票副本寄給出口保理商；

8.出口保理商將發(fā)票轉(zhuǎn)讓給進口保理商，并通知其發(fā)票的具體情況；

9.出口保理商向賣方提供發(fā)票部分金額的融資；

10.發(fā)票到期日，買方向進口保理商付款，進口保理商將資金過戶給出口保

理商；

11.如果買方不及時付款，進口保理商啟動催收程序；

12.如果買方在發(fā)票到期日后90天內(nèi)沒有付款，進口保理商必須支付其保

理項下的金額；

13.在扣除融資金額后，出口保理商將發(fā)票款項過戶給賣方；

14.買方如果有爭議，只能和賣方共同解決。進、出口保理商可提供協(xié)助。

信貸風(fēng)險保護

這是雙保理機制所提供的保理服務(wù)中最重要的一個方面。如果買方在付款日

90天內(nèi)沒有支付發(fā)票金額，出口保理商向賣方提供信用風(fēng)險保護。

1.出口保理商通過從進口保理商處得到信用限額來為自己可能面臨的信用

風(fēng)險提供擔(dān)保；

2.出口保理商為賣方設(shè)定同樣的信用限額；

3.進口保理商因此最終承擔(dān)買方的信用風(fēng)險；

4.出口保理商把風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給進口保理商。

賣方向多個國家出口

賣方和一個出口保理商之間僅簽訂一份出口保理合同。然而，賣方的客戶通

常不止一個，而且，也不會局限于一個國家境內(nèi)。因此，出口保理商在賣方希望

出口的每個國家選擇一家或數(shù)家進口保理商。有時，一家進口保理商可以覆蓋數(shù)

個國家，業(yè)務(wù)覆蓋其所在國家或幾個國家的其同意負(fù)責(zé)的全部客戶。

四、雙保理業(yè)務(wù)的優(yōu)點

對于賣方：

賣方可通過雙保理機制享受到很多好處。

1.一份出口保理協(xié)議可以覆蓋其向不同國家的多個買方出口的資信風(fēng)險；

2.與出口保理商打交道時，可以使用自己的語言；

3.保理商處理和買方付款有關(guān)的所有問題，從而使賣方可以與其客戶保持

良好的商業(yè)關(guān)系。但是，在有爭議的時候，賣方需要介入；

4.他不需要詳細了解買方國家的法律和商業(yè)習(xí)慣；

5.通過出口保理商和進口保理商，他能夠得到國外買方的商業(yè)信譽、貿(mào)易

慣例和市場潛力等方面的有價值的信息；

6.他能夠用賒銷的方式交易，避免信用證費用的負(fù)擔(dān)。

對于買方：

與位于本國的保理商交易，他可以享受到3方面的好處。

1.所有的溝通都可以用本國語言進行；

2.他可以在本地以最方便的方式支付發(fā)票金額，擁有以最快捷、最低價格

為特定需要的幣種提供結(jié)清資金的選擇；

3.他可以賒購，避免開立信用證的費用。

對于出口保理商：

雙保理機制給出口保理商帶來以下好處。

1.他可以向其在多個國家的眾多客戶提供出口保理服務(wù)，而不必自己在那

些國家建立機構(gòu)，進行運作；

2.進口保理商承擔(dān)進口國買方的資信風(fēng)險；

3.進口保理商負(fù)責(zé)從買方收取款項，在必要時，對后者采取法律行動。

對于進口保理商：

雙保理機制對進口保理商而言能夠創(chuàng)造新業(yè)務(wù)、提高買方組合的質(zhì)量，因此

可以分散客戶的資信風(fēng)險。

五、雙保理業(yè)務(wù)的不足

風(fēng)險

雙保理業(yè)務(wù)的不足恰恰源于它的優(yōu)點，即：

1.進口保理商必須依賴出口保理商辨別合格賣方的能力;

2.出口保理商依賴進口保理商與買方之間的交易能力；

3.進、出口保理商之間相互合作。

一家出口保理商可能有這樣一個客戶，其向20個國家出口。如果前述20

個國家中有一個國家的進口保理商提供的服務(wù)差強人意，那么，出口保理商就可

能會失去這個客戶的出口保理合同。這將導(dǎo)致出口保理商和其所有進口保理商失

去業(yè)務(wù)。

同樣，進、出口保理商之間合作不佳或者沒有遵守國際保理商聯(lián)合會保理商

信息交流程序可能導(dǎo)致業(yè)務(wù)流失。

出口保理商必須對進口保理商的風(fēng)險進行評估和控制。

最佳業(yè)務(wù)操作

雙保理機制的成功運作取決于通過持續(xù)采納最佳業(yè)務(wù)處理方式向客戶提供

優(yōu)質(zhì)服務(wù)。下面將對此做詳細介紹。

六、最佳業(yè)務(wù)操作方式

服務(wù)的質(zhì)量是成功的關(guān)鍵

保理屬于服務(wù)業(yè)務(wù)，所提供服務(wù)的質(zhì)量是成功的關(guān)鍵。如果你提供的服務(wù)具

有很好的質(zhì)量，將有助于在你的公司和國際保理商聯(lián)合會其他成員之間建立信任

的關(guān)系，也將有助于提高自身的聲譽和業(yè)務(wù)的水平。從而，你的客戶，以及那些

與你建立業(yè)務(wù)往來的其他國際保理商聯(lián)合會成員的客戶，也將被挽留住。

在實際業(yè)務(wù)操作中，這意味著不要局限于最低限度的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。也就意味著

提供完整的信息，而不是對方所要求的最低程度的信息，對與你往來的保理商提

供幫助。

相互責(zé)任

在國際保理業(yè)務(wù)中，尤其是在雙保理機制中，對客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，不僅

取決于你自身，也取決于和你建立業(yè)務(wù)往來的其他國際保理商聯(lián)合會成員。國際

保理商聯(lián)合會中建立往來的保理商要相互視為有價值的客戶，并且，也要像對待

自己的客戶一樣對待其他保理商的客戶。因為最終是由客戶來支付雙方保理商的

薪水。

競爭的環(huán)境

在多數(shù)國家，會有一定數(shù)量的進口保理商相互競爭來贏得和保留一家出口保

理商的業(yè)務(wù)。成員必須表現(xiàn)優(yōu)秀以便在競爭的環(huán)境中獲得成功。

最佳業(yè)務(wù)實踐的定義

原則就是，國際保理商聯(lián)合會成員應(yīng)該：

1.有效率地工作，使用正確的工作程序，以保證服務(wù)的高質(zhì)量；

2.為了顯示對保理商之間、保理商和客戶之間關(guān)系的最大忠誠，應(yīng)注意運

用共同認(rèn)知、開放、合理謹(jǐn)慎以及良好的商業(yè)道德規(guī)范。

在支持雙保理機制的技術(shù)操作和保證服務(wù)質(zhì)量方面是有章可依的。當(dāng)然，僅

僅遵守這些規(guī)則本身并不意味著一個國際保理商聯(lián)合會的成員能夠提供優(yōu)質(zhì)的

服務(wù)。除遵守這些規(guī)則外，你的公司需要擁有向客戶、所有往來的保理商及其客

戶提供最佳服務(wù)的聲譽。

如果出現(xiàn)不好的局面，還有相應(yīng)的規(guī)則用來為防止、解決爭議提供法律框架。

下面，我們將對這些規(guī)則進行解釋。

七、規(guī)則和責(zé)任

1.概述

本節(jié)概述雙保理機制的法律框架。下面內(nèi)容對不同的法律文獻進行綜述，并

且提及適用于雙保理業(yè)務(wù)一般情況，而非特殊情況的規(guī)則。

2.國際保理商聯(lián)合會章程

這是國際保理商聯(lián)合會的根本大法。它對國際保理商聯(lián)合會按照荷蘭法律注

冊為社團法人的結(jié)構(gòu)加以規(guī)范，規(guī)定了該會的目標(biāo)、成員規(guī)則、組織框架和決策

機制。與雙保理機制一般情形而非特殊情形相關(guān)的條文包括：

第一條，該條文規(guī)定了國際保理商聯(lián)合會會員的主要義務(wù)。包括按照要求的

標(biāo)準(zhǔn)使用edifactoring.com系統(tǒng)，遵守國際保理業(yè)務(wù)規(guī)則，遵守

edifactoring.com規(guī)則和仲裁規(guī)則。

第三條，規(guī)定保持預(yù)備會員或成為正式會員在業(yè)務(wù)量和取得其他正式會員的

支持方面的應(yīng)具備的資質(zhì)。

3,保理商之間的協(xié)議

這是兩個FCI成員之間簽訂的雙邊協(xié)議，規(guī)定他們遵守國際保理業(yè)務(wù)規(guī)則，

遵守edifactoring.com規(guī)則和仲裁規(guī)則。

4.《國際保理統(tǒng)一規(guī)則（GRIF）》

在國際保理業(yè)務(wù)的很多方面作出規(guī)定，確定了進、出口保理商的權(quán)利和義務(wù),

該規(guī)則的第1節(jié)和第8節(jié)主要涉及雙保理機制的一般情況而非特殊情況。

5.edifactoring.com規(guī)貝！J

規(guī)定使用該系統(tǒng)的義務(wù)、責(zé)任和實際操作。

6.edifactoring.com的業(yè)務(wù)規(guī)則

這是edifactoring.com使用指南的部分，設(shè)計edifactoring.com規(guī)則21

個條文的形成和使用。對該操作規(guī)則的的違反即構(gòu)成對保理商之間協(xié)議的違反。

7.仲裁規(guī)則

規(guī)定了在雙方出現(xiàn)糾紛并訴諸仲裁解決時所要遵循的程序，國際保理商聯(lián)合

會成員間的糾紛應(yīng)以仲裁方式解決，而不是訴諸法庭。進、出口保理商必須將仲

裁結(jié)果視為終局性的、有約束力的，沒有權(quán)利再提起訴訟。

8.法律文告

由國際保理商聯(lián)合會法律委員會不定期發(fā)布，其目的是解釋會員日常業(yè)務(wù)中

出現(xiàn)的法律問題，并對國際保理規(guī)則的某些條文進行解釋。

法律文告不是《國際保理統(tǒng)一規(guī)則》的有效組成部分，其內(nèi)容不需要由國際

保理商聯(lián)合會的成員同意。不過，文件組成了一套有用的“案例法”，明確了國

際保理商聯(lián)合會成員之間一旦出現(xiàn)糾紛可能造成的結(jié)果。在確定仲裁裁決時，它

們也可能被仲裁員們所援引。

你的公司有包含所有法律文告的法律手冊，止匕外，在國際保理商聯(lián)合會的網(wǎng)

站(http:www.fci.nl)上，也有法律手冊，其涵概所有法律文告、本書內(nèi)容以

及更多的信息。

綜上所述，雙保理機制涉及的主要法律規(guī)則有：《國際保理商聯(lián)合會章程》、

《保理商協(xié)議》、《國際保理業(yè)務(wù)統(tǒng)一規(guī)則》、《規(guī)則》、

^edifactoring,com業(yè)務(wù)規(guī)則》

八、總結(jié)

本章描述了雙保理業(yè)務(wù)的操作過程和業(yè)務(wù)各方所能享受到的好處。

本章闡述了雙保理業(yè)務(wù)的核心原則，即，業(yè)務(wù)各方必須通過采納最佳業(yè)務(wù)操

作方法提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。最佳業(yè)務(wù)操作方法需要國際保理商聯(lián)合會成員認(rèn)真遵

守正確的操作程序，互相向?qū)Ψ揭约皩Ψ降目蛻籼峁┙⒃趦?yōu)良的商業(yè)道德基礎(chǔ)

上的服務(wù)。

本章還簡介了雙保理機制的法律基礎(chǔ)框架，這些規(guī)則支持最佳業(yè)務(wù)操作，同

時，也提供了在業(yè)務(wù)出現(xiàn)問題后各方爭議的解決方法。

第二章edifactoring.com

一、電子數(shù)據(jù)交換（EDI）

什么是EDI?

電子數(shù)據(jù)交換（EDI）是貿(mào)易伙伴之間通過電子方式交換信息的一種方法。

在很多公司，EDI已經(jīng)取代了手工制作和郵寄購貨訂單、發(fā)票、付款指令等。

EDI的特點

1.這是電腦系統(tǒng)之間的信息交換；

2.被交換的信息是格式化的；

3.這是建立在公開的標(biāo)準(zhǔn)上的。

電腦系統(tǒng)之間的信息互換

試舉一個保理業(yè)務(wù)之外的例子。一個零售連鎖店從廠家訂購了家具。家具制

造商現(xiàn)在需要給零售連鎖店開具發(fā)票。如果使用EDI的話，流程如下：

1.首先，賣方的應(yīng)用程序挑選需要的信息，并將其編輯為一份特殊文件，

該文件被稱作平面文件。該平面文件包含出具發(fā)票所必需的全部資料和數(shù)據(jù)；

2.上述文件通過EDI軟件設(shè)備轉(zhuǎn)化成固定格式的信息，以便其他系統(tǒng)可以

解讀；

3.上述信息被發(fā)送到EDI網(wǎng)絡(luò)；

4.EDI網(wǎng)絡(luò)識別買方的電子地址，并將信息傳送到買方的計算機；

5.買方的EDI軟件將收到的信息轉(zhuǎn)換為平面式文件格式。

買方的應(yīng)用軟件將文件提出，并進行處理。

格式文件

電腦應(yīng)用系統(tǒng)能夠轉(zhuǎn)換各種EDI固定格式的文件，如發(fā)票、訂單、發(fā)貨單、

付款指令或者信用通知等。

建立在公開標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上

標(biāo)準(zhǔn)可能是國際的、國家的或者行業(yè)的。但是，這個標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該適用于所有相

關(guān)的用戶，而非局限于某個賣方或者封閉性的商業(yè)團體。這意味著信息可以同時

被發(fā)送給多個交易伙伴。例如，當(dāng)連鎖店付款給制造商時，付款的具體情況可以

同時發(fā)送給銀行。

EDI的優(yōu)點：

1.出現(xiàn)錯誤的概率低于手工反復(fù)錄入；

2.降低手工操作的成本；

3.和交易伙伴直接鏈接；

4.即時、自動處理；

5.可以交換更加詳細的信息；

6.可以進行更為頻繁的信息交換；

7.可以同時與多方進行信息交換。

二、edifactoring.com的背景

國際保理商聯(lián)合會于1976年首次建立了標(biāo)準(zhǔn)的有紙化通訊系統(tǒng)，并于1984

年首次建立了EDI通訊系統(tǒng)。但是，當(dāng)時會員有的不使用前述系統(tǒng)敘做業(yè)務(wù)。由

于缺少真正意義上的共同系統(tǒng)，雙保理業(yè)務(wù)變得比較復(fù)雜，而且費用昂貴。

于是，國際保理商聯(lián)合會開始設(shè)想一種新的通訊系統(tǒng)，其特點如下：

1.全體會員均可使用；

2.全體會員均樂意使用；

3.全體會員均可享受到費用降低的好處；

4.全體會員均可免費得到現(xiàn)成軟件。

1990年開始，國際保理商聯(lián)合會成立研發(fā)小組，在經(jīng)過長期的工作和不同

版本的改進后，2002年4月8日，國際保理商聯(lián)合會開發(fā)了最新版的

edifactoring.comoedifactoring.com的特色將在下面介紹。

使用edifactoring.com是每個會員的義務(wù)。不使用或濫用該系統(tǒng)將受到嚴(yán)

厲懲罰?！秶H保理商聯(lián)合會的章程》對處罰措施作了規(guī)定。

三、edifactoring.com概述

edifactoring.com是國際保理商聯(lián)合會的新的通訊系統(tǒng)。

edifactoring.com所有的商務(wù)信息和報告統(tǒng)一使用XML標(biāo)準(zhǔn)。（XML為廣義

標(biāo)志語言（ExtendedMarkupLanguage）的縮寫）

edifactoring.com的首要目的是為國際保理商聯(lián)合會會員之間的雙保理業(yè)

務(wù)提供支持。這項任務(wù)通過交換信息來完成。edifactoring.coin的使用可導(dǎo)致:

1.毋需向國際保理商聯(lián)合會或者第三方交納交易、支持或者系統(tǒng)維持的費

用；

2.沒有或幾乎沒有操作費用（只有用戶使用INTERNET的費用）；

3.方便實用；

4.運行速度不斷上升；

5.易于接通第三方。

從更高層次的觀點來看，edifactoring.com具有以下功能：

1.用戶可以擁有個性化的環(huán)境；

2.所有用戶都可以發(fā)送或接受信息；

3.它使得手工用戶可以通過網(wǎng)絡(luò)瀏覽器在線處理信息；

4.確認(rèn)、處理、跟蹤信息；

5.根據(jù)要求或自動產(chǎn)生報告；

6.保持系統(tǒng)即時更新。

會員毋需安裝軟件

全部的edifactoring.com系統(tǒng)安裝在完全由國際保理商聯(lián)合會擁有的網(wǎng)絡(luò)

服務(wù)器上。用戶自己的系統(tǒng)上不安裝任何edifactoring.com軟件。用戶可通過

兩種方式進入和操作：

1.手工用戶可通過網(wǎng)絡(luò)瀏覽器接入INTERNET；

2.界面用戶可發(fā)送文件給edifactoring.com,或者從edifactoring.com

接受文件。

用戶功能：

所有用戶可以使用的功能有：

1.信息信箱：向接受方發(fā)送所有信息；

2.保理商、賣方、買方和貨幣的中央FSBC轉(zhuǎn)換平臺；

3.確認(rèn)發(fā)送的信息，拒絕錯誤信息；

4.日常信息核查跟蹤報告；

5.服務(wù)質(zhì)量統(tǒng)計；

6.查閱過去的信息和已刪除的報告；

7.鏈接網(wǎng)絡(luò)站點，包括允許別人在線查詢其進口保理賬戶狀況的進口保理

商的網(wǎng)站，該進口保理商須為國際保理商聯(lián)合會會員；

8.允許賣方作為出口保理商進入。

手工用戶可以使用的功能：

1.進入九個標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)文件夾以及一個或數(shù)個客戶文件夾；

2.創(chuàng)制信息，自動發(fā)送給接受者，自動在線輸入識別；

3.閱讀、打印、編輯（轉(zhuǎn)換）、復(fù)印或刪除信息，閱讀報告；

4.回復(fù)信息?；貜?fù)功能的目的是由已有信息自動創(chuàng)建另一信息。在使用原

始信息時，一些欄目所需的信息已存在；

5杳詢，尋找符合要求的信息?

6.E不同類型信息創(chuàng)造和向持履板。模板上有“固定”數(shù)據(jù)。你可以反復(fù)

使用，只需填入模板上沒有的信息；

7.在線維護保理商、賣方、買方和貨幣轉(zhuǎn)換平臺；

8.發(fā)送全部、數(shù)個或單個的信息；

9.自動將信息接收到你的“收件箱”中；

10.接收全部報告；

11.將所有報告做成HTML格式，使其可以被復(fù)制和粘貼進其他文

件；

12.可以復(fù)制打開的報告，并將其粘貼到其他文件，你可以用喜歡的方式對

信息進行分類和使用。

自動用戶可以使用的功能：

1.自動以文件傳輸器發(fā)送發(fā)送和收回XML格式的信息；

2.再次收回特定的信息，按信息類型、原始信息的收回日期或貿(mào)易伙

伴；

3.通過文件傳輸器以XML格式遠程維護FSBC轉(zhuǎn)換平臺；

4.通過文件傳輸器以XML格式收回所有的報告；

5.可以利用平臺來表明何種信息類型和報告類型在接受方被界面化。

因此，這些信息和報告能夠以文件的格式被方便下載;

第三方可以使用的功能：

用戶可以允許自己的客戶進入edifactoring.como用戶的客戶（賣方）作

為次級使用者的操作由用戶負(fù)責(zé)。用戶可以為其客戶核定權(quán)限。

FCI可以授權(quán)其他非FCI成員的保理商使用edifactoring.com,但他們的使

用權(quán)受到一定限制。

FCI秘書處是edifactoring.com的系統(tǒng)管理者。

關(guān)于edifactoring.com及其所有功能的詳細說明見《edifactoring.com使

用手冊》。

內(nèi)部安全

雖然edifactoring.com具有高水平的安全性，對于用戶來說，內(nèi)部安全防

范還是非常重要的。以下是應(yīng)當(dāng)注意的地方：

1.選擇能夠提供安全服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)代理商；

2.選擇一個熟悉網(wǎng)絡(luò)和安全防范的人擔(dān)任系統(tǒng)管理員；

3.為每個需要使用edifactoring.com的成員或員工建立進入命令；

4.并不是每個使用者都有權(quán)使用所有的系統(tǒng)功能，對使用者的授權(quán)僅限于

其確實需要使用的功能；

5.在不再需要使用的時候及時刪除使用者的賬戶，例如，在員工跳槽的情

況下，這些賬戶的存在將構(gòu)成對用戶的真正威脅。

6.建立內(nèi)部控制程序，使用edifactoring.com以及授權(quán)發(fā)出關(guān)鍵性的信息;

7.保護使用者的口令，定期更換；

8.要防止沒有得到授權(quán)的使用者操作edifactoring.com的電腦。

9.使用合適的操作系統(tǒng)，不要使用WIND0WS95或98,如果你想使用，如

WINDOWS操作系統(tǒng)，版本應(yīng)為NT、2000Professional或XPProfessional?

在edifactoring.com使用、維護以及安全保護中，很重要的一點就是要選

擇合適的系統(tǒng)管理員。他要熟悉網(wǎng)絡(luò)、保理商之間的溝通規(guī)則、內(nèi)控程序，并能

夠指導(dǎo)別人使用，同時，他還要在英文的書寫和口語方面很流利。

四、規(guī)則和責(zé)任

edifactoring.com規(guī)則是FCI法律框架的有效組成部分，規(guī)范使用

edifactoring.com的FCI成員之間的法律關(guān)系。edifactoring.com商務(wù)規(guī)則是

edifactoring.com規(guī)則的有效組成部分，包括組成和使用21條

edifactoring.com信息的規(guī)則以及適用于所有edifactoring.com信息的一般規(guī)

則。

保理商之間的EDI規(guī)則

在edifactoring.com中，由于EDI信息代替了對交易授權(quán)的紙質(zhì)證據(jù)和書

面簽字的傳統(tǒng)作法,FCI專門為使用edifactoring.com創(chuàng)立了edifactoring.com

規(guī)則。

簡介

該規(guī)則共14章

第一章關(guān)于規(guī)則中的定義

應(yīng)當(dāng)注意，交易伙伴指的是相互交換信息的FCI成員雙方。工作日指的是接

受方的工作日。

第二章目的和范圍

edifactoring.com使用手冊是edifactoring.com規(guī)則的有效組成部分。違

反使用手冊以及edifactoring.com商務(wù)規(guī)則即構(gòu)成違反edifactoring.com規(guī)

則。

第三章信息標(biāo)準(zhǔn)、系統(tǒng)運作、傳遞方式及規(guī)范

列出四條重要原則：

1.所有信息應(yīng)當(dāng)根據(jù)使用手冊的規(guī)定發(fā)送。在用戶手冊中

規(guī)定的任何一段時間，每一種信息僅有一，種正式版本；

2.每一交易伙伴均有責(zé)任使設(shè)備保持適于發(fā)送、接受、儲存和記錄

信息的狀態(tài)；

3.信息傳送超出范圍則不受該規(guī)則約束；

4.所有關(guān)于及其信息的規(guī)定和細節(jié)見使用手冊。

第四章信息的傳送

如果由于信息的錯誤和疏漏導(dǎo)致信息接收者遭受損失，信息發(fā)送者應(yīng)當(dāng)承擔(dān)

責(zé)任。如果出現(xiàn)有關(guān)信息的糾紛，最關(guān)鍵的證據(jù)是信息核查跟蹤報告。相關(guān)定義

如下：

發(fā)送時間：

信息一旦發(fā)送到接收者信箱即視為已發(fā)送。

發(fā)送證明：

信息核查跟蹤報告是發(fā)送的證明。發(fā)送方必須每個工作日均對該報告進行檢

索并檢查所有信息在正確的狀態(tài)下被發(fā)送到接收方的信箱。發(fā)送方必須修改并立

即重新發(fā)送由于錯誤被拒絕的信息。

接收方的責(zé)任：

接收方必須：

1.檢索所有信箱中的信息；

2.在每個工作日檢索信息核查跟蹤報告，確定信箱中沒有未讀信息；

3.如果收到認(rèn)為不正確或者不完整的信息，應(yīng)當(dāng)立即通知發(fā)送方。如果接

收方?jīng)]有這樣做，信息將被視為已被接受。

4.如果接收到非己方為接收方的信息，應(yīng)當(dāng)立即通知發(fā)送方。當(dāng)然，接收

方可以不理會該信息中的內(nèi)容。

第五章信息的處理

要求不延遲地處理接收到的信息。

第六章安全

交易各方必須建立必要的安全控制措施，保護信息。作為

額外的防護措施，所有發(fā)出和收到的信息均被加密。

第七章保密

發(fā)送方、接收方以及知曉信息內(nèi)容的第三方均應(yīng)對信息內(nèi)

容予以保密。

第八章記錄、復(fù)制、存儲信息和報告

要求用戶至少在五年內(nèi)保存全部收、發(fā)信息和信息核查跟蹤報告的副本。備

份資料應(yīng)處于可查閱、可打印狀態(tài)。

第九章中間方

說明在通過中間方發(fā)送、接收或處理信息時，如果出現(xiàn)問題應(yīng)當(dāng)如何處理。

第十章電子交易

信息代表的所有交易和合同具有與紙質(zhì)簽字的文本具有同

等的效力。

第十一章應(yīng)收賬款的轉(zhuǎn)讓

1.信息9所代表的每張發(fā)票被視為在收到信息時轉(zhuǎn)讓給了進口保理商。該

發(fā)票被視為帶有轉(zhuǎn)讓指示，其發(fā)票權(quán)利和發(fā)票所有權(quán)被轉(zhuǎn)讓給了接收方；

2.同樣地，當(dāng)出口保理商收到信息16時，將視為再次作了轉(zhuǎn)讓；

3.在某些國家，可能要求其他形式的轉(zhuǎn)讓確認(rèn)。在此情況下，出口保理商

必須提供必要的確認(rèn)。

第十二章信息作為證據(jù)的資格和價值

會員也許不會質(zhì)疑根據(jù)規(guī)則交換和存儲的信息作為證據(jù)的價值。然而，《國

際保理統(tǒng)?規(guī)則》第14章賦予了進口保理商要求裝船證明和開具給買方的發(fā)票

副本的權(quán)利。

第十三章個人資料保護

闡述了在沒有為數(shù)據(jù)資料保護專門立法的國家適用的最低標(biāo)準(zhǔn)。

第十四章適用的法律和爭議的解決

明確《國際保理統(tǒng)一規(guī)則》是edifactoring.com規(guī)則的準(zhǔn)據(jù)法。在改規(guī)則

沒有規(guī)定的情況下，適用發(fā)送方國家的法律。仲裁法則適用于任何因

edifactoring.com規(guī)則產(chǎn)生的爭議。

用戶的責(zé)任

在簽訂保理商之間的協(xié)議時，會員即同意受規(guī)則的約束，

包括商務(wù)規(guī)則。

的商務(wù)規(guī)則

商務(wù)規(guī)則是規(guī)則的有機組成部分。

EDI是電腦對電腦的信息交換，在這個過程中，電腦只是根據(jù)使用者的界面

和它自身的運行程序來傳達信息。電腦不會自行達成具有法律意義的協(xié)議。因此,

所有用戶均遵守商務(wù)規(guī)則進行操作和交流。這具有重要意義。

不遵守規(guī)則，會導(dǎo)致在傳遞信息時接收方無法正確解讀和處理信息，從而不得不

進行人工處理，這將使效率大大降低。此外，不遵守商務(wù)規(guī)則可能使用戶承擔(dān)更

大的、未知的風(fēng)險。

針對的商務(wù)規(guī)則包括：

1.適用于全部信息的總原則；

2.適用于保理商-賣方-貨幣-買方轉(zhuǎn)換平臺的規(guī)則；

3.適用于全部信息的特別規(guī)則。

五、總結(jié)

本章解釋了EDI的用途、工作原理、特點及其所能夠帶來的好處，解釋了

21條信息。FCI雙保理完全依靠及對其的正確

使用。本章解釋了規(guī)則，包括商務(wù)規(guī)則。此外，用戶應(yīng)該指定

系統(tǒng)管理員，建立內(nèi)部規(guī)章制度。

第三章選擇進口保理商

一、好的進口保理商的重要性

為什么進口保理商是重要的

出口保理合同的成功要求出口保理商選擇正確的進口保理商以確保合同順

利履行。進口保理商的表現(xiàn)不僅會影響到其與買方的關(guān)系，而且還會影響到出口

保理商的聲譽。得到滿意服務(wù)的賣方有助于出口保理商在市場競爭中立足，通常

有助于出口保理商樹立好的形象。相反，如果進口保理商表現(xiàn)糟糕，就可能導(dǎo)致

出口保理商失去有價值的客戶以及未來的業(yè)務(wù)。

好的進口保理商的技巧：

好的進口保理商應(yīng)當(dāng)具備：

1.快速、準(zhǔn)確評估買方信用的能力；

2.促使買方善意履行合同并及時收取發(fā)票款項的能力；

3.迅速匯出款項并提供完整信息的能力，以便出口保理商能夠很方便的撥

出款項；

4.與其責(zé)任匹配的資金實力；

5.防止出現(xiàn)風(fēng)險及化解風(fēng)險的能力。

二、發(fā)現(xiàn)合適的進口保理商

你應(yīng)該與所有國外的FCI成員簽訂保理商協(xié)議。

在開始辦理出口保理業(yè)務(wù)之前，你應(yīng)當(dāng)在每個國家挑選一到兩家進口保理

商。然后，你就能夠向潛在的賣方表示，由于對每個出口市場深厚的了解，可以

為其提供很好的專業(yè)建議。

在多數(shù)國家，都有FCI會員可供挑選。在此情況下，你有多種方式去收集信

息，幫助你作出選擇。

會員目錄

該目錄按照國別介紹了會員的基本情況，很有參考價值。該目錄可在FCI

PrivateForum上查詢，網(wǎng)址為：http:〃www.fci.nl。

進口保理商信息欄(IFIS)

進口保理商通過該欄目描述其業(yè)務(wù)、專業(yè)特長、報告機制、條款要求等。作

為出口保理商，你可以得到關(guān)于每家進口保理商最新的信息，也可以將自己的

IFIS提交給FCIPrivateForum。

IFIS對于進口保理商而言是一個很好的宣傳業(yè)務(wù)的方式。它面向全體會員，

并要求定期進行更新。

建議

和FCI成員進行交流對于了解進口保理商是很有幫助的。

訪問進口保理商

這是了解進口保理商的最佳途徑。通過訪問，你可以親眼看到進口保理商是

怎樣運作的，可以與其工作人員會面.，可以觀察到是否對方在業(yè)務(wù)上足夠?qū)I(yè)。

訪問的方式成本較高，但是，可以幫助你日后作出正確的選擇，而且，你也可以

借機宣傳本企業(yè)或銀行的業(yè)務(wù)。對于重要出口市場的FCI會員，建議定期訪問。

對進口保理商的信用評估

你需要對進口保理商甚至其股東的實力有信心o進口保理商保證支付核準(zhǔn)的

出口發(fā)票金額，在此基礎(chǔ)上，你才向賣方承諾。

你應(yīng)該審查希望與之合作的FCI成員的經(jīng)過審計的賬戶情況，并分析有關(guān)

信息，為每個FCI會員建立控制額度，至少每年重新核定一次。你應(yīng)該關(guān)注代理

行或其所在國家金融狀況。上述作法將幫助你控制自己所面臨的風(fēng)險。

請注意，F(xiàn)CI秘書處僅審查會員的凈資產(chǎn)，看是否符合200萬美元的最低標(biāo)

準(zhǔn)，不會對成員的年度財務(wù)狀況進行分析。

每年，F(xiàn)CI挑選最佳進、出口保理商并頒發(fā)獎勵。止匕外，在每年的年會上，

FCI還要求所有會員對其代理行提供的服務(wù)進行評級，這也有助于確認(rèn)每個國家

的最好的進口保理商。

E服務(wù)質(zhì)量統(tǒng)計

E每月發(fā)布服務(wù)質(zhì)量統(tǒng)計，其中包括信用回饋報告。該報告

主要向作為進口保理商的FCI成員反映以下情況：

1.被要求提供額度的數(shù)量和金額，以及進口保理商相應(yīng)的答復(fù)；

2.已被核準(zhǔn)的數(shù)量和金額；

3.平均的答復(fù)時間。

首先，正確解讀該報告是很重要的。但需要注意的是，這是幫助你評價進口

保理商表現(xiàn)的信息之一，不要僅憑此報告來作出選擇。

其次，一個月的數(shù)字容易受到多方面的影響，甚至一個簡單的錯誤都可能造

成波動。需要參照數(shù)個月的數(shù)字，以確定一個中期的發(fā)展趨勢。

最后，要將進口保理商的表現(xiàn)和出口國聯(lián)系起來。如果一個國家的情況持續(xù)

惡化而同時其他出口國家表現(xiàn)總的來說不錯，那么，很可能出口保理商提供的業(yè)

務(wù)很少，或者提供的買方信息不完整，或者二者兼而有之。

三、規(guī)則和責(zé)任

保理商之間的協(xié)議

該協(xié)議確立FCI兩個成員之間的合同安排。

《國際保理統(tǒng)?規(guī)則》（GRIF）

進、出口保理商之間簽訂的雙邊協(xié)議優(yōu)先于GRIF。如果沒有雙邊協(xié)議，適

用GRIFo

法律文告

會員可以在法律手冊中看到法律文告的全文，也可以在網(wǎng)上查到，網(wǎng)址是

http:〃www.fci.nl。

下面的文告與本章內(nèi)容有關(guān):

文告0.1

與FCI保理商之間的協(xié)議有關(guān)。它解釋了協(xié)議的法律背景各方受GRIF條款

約束和按照仲裁規(guī)則解決爭議的事實。它規(guī)定了僅在兩種情況下可以對協(xié)議進行

修改。

文告0.2

關(guān)于修改保理商之間協(xié)議的國家，目前，只有德國的會員被允許修改協(xié)議。

文告介紹了修改的建議。

文告0.3

涉及代理行之間授權(quán)簽字的交換。會員受到以公司標(biāo)識、印章和簽字形式作

出的承諾的約束。確保簽字人有權(quán)對外簽字是公司的內(nèi)部事務(wù)，接收方無義務(wù)對

簽字進行核實。因此，雙方不需要交換簽字樣本。

文告0.4

關(guān)于公司名稱的改變。當(dāng)公司更名時，必須通知代理行，并在通知函中明確

現(xiàn)行保理商協(xié)議繼續(xù)有效。當(dāng)公司變更名稱及其法人地位時，必須與代理行互換

新的保理商協(xié)議。

四、總結(jié)

本章解釋了在雙保理中進口保理商的重要性。本章列舉了好的進口保理商必

須擁有的技巧和知識，闡述了選擇進口保理商的時機和途徑。

第四章進、出口保理商之間的談判

本章主要講述進、出口保理商之間的初始談判。出口保理商客戶的交易伙伴

在國外，因此出口保理商在客戶交易伙伴所在的國家選擇進口保理商。這個階段

的目標(biāo)，應(yīng)該是與賣方建立合同關(guān)系。在談判的第一步，進、出口保理商應(yīng)當(dāng)就

協(xié)議的重要方面達成一致。

一、洞察未來賣方的情況

理想的出口方

出口保理商一旦發(fā)現(xiàn)未來的賣方，就必須對其業(yè)務(wù)和買方的情況進行分析，

以確定其業(yè)務(wù)是否適于保理業(yè)務(wù)。理想的賣方應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

?公司管理層富有能力、經(jīng)驗和誠信；

?公司贏利，而且這種狀況持續(xù)了數(shù)年，未來成長前景樂觀；

?公司短期賒銷大量適于保理的產(chǎn)品或服務(wù)；

?其業(yè)務(wù)主要面向信用好的客戶，并且這些客戶主要分布在實力較強、FCI

會員活躍的國家。

只有少量賣方具備所有上述條件。保理業(yè)務(wù)是有風(fēng)險的，在選擇客戶的時候,

保理商必須判斷風(fēng)險是否可以承受。每家保理商評估風(fēng)險的標(biāo)準(zhǔn)不盡一致。你必

須清楚你公司的標(biāo)準(zhǔn)是什么。

富有能力、經(jīng)驗和誠信的管理層

管理技巧和個人誠信

你的公司必須判斷賣方高級管理人員是否擁有正確的管理技巧和良好的個

人誠信，是否值得與其辦理保理業(yè)務(wù)。以下供參考：

?他們是否擁有與其工作相適應(yīng)的資格；

?他們以前的從業(yè)經(jīng)驗是否與保理業(yè)務(wù)有關(guān)；

?他們的從業(yè)時間及在公司任職的時間；

?他們是否遵循良好的商業(yè)道德。

每個問題都會帶出一連串的其他問題，你必須得到滿意的答案。

數(shù)年持續(xù)贏利

你需要知道賣方在可預(yù)見的時間內(nèi)是否繼續(xù)在業(yè)內(nèi)存在，你回收的應(yīng)收賬款

應(yīng)當(dāng)補償你先前的融資。因此，需要通過審查客戶的財務(wù)報表來了解相關(guān)情況。

對于新成立的公司，你應(yīng)當(dāng)通過其他方式來判斷為公司提供保理業(yè)務(wù)的可行性和

未來前景。

未來增長的良好前景

預(yù)測公司未來的成功是十分困難的。有經(jīng)驗的保理商都有很多預(yù)測失誤的先

例。你應(yīng)當(dāng)研究客戶的業(yè)務(wù)發(fā)展計劃，并比照在相同領(lǐng)域同類業(yè)務(wù)的表現(xiàn)。然后,

你可以判斷客戶是否具有完成其計劃所需的的管理水平、產(chǎn)品或服務(wù)、資金來源。

銷售量大

保理商的手續(xù)費收入通常按照保理業(yè)務(wù)量的一定比例收取，因此，業(yè)務(wù)量越

大，保理商收入越高。大部分出口保理商規(guī)定了最低業(yè)務(wù)量。

可保理的商品或服務(wù)

你需要了解如果客戶倒閉是否能夠收回融資。你的主要安全保證就是轉(zhuǎn)讓給

你的發(fā)票。在法律上，買方必須按照其與賣方簽訂的買賣合同付款。如果買方全

額付款，你不會有風(fēng)險。

然而，買方付款取決于賣方貨物或服務(wù)的質(zhì)量，以及合同的具體條款。在以

下情況下，買方必須付款：

?貨物或服務(wù)與所定購的相同；

?數(shù)量和質(zhì)量符合規(guī)定；

?交付時間及時；

?價格和折扣無誤；

?合同的其他條件都得到滿足。

賣方不是每次都能符合以上要求。有時，賣方不得不修正錯誤，或者通知買

方從發(fā)票金額中扣除的額度。

賣方倒閉情況下的銷售條款

如果賣方破產(chǎn)，它即無法改正錯誤，因此買方也就沒有全額支付發(fā)票金額的

法律義務(wù)。某些合同條件將直接影響你收回應(yīng)收賬款的能力，尤其是在賣方倒閉

的情況下。

你應(yīng)當(dāng)找出所有可能影響你從買方收回款項的條件。在你向未來的賣方進行

調(diào)查時，你應(yīng)當(dāng)仔細審查賣方和買方之間的合同條款，確定沒有妨礙你對應(yīng)收賬

款享有的權(quán)利。

例如，在寄售中，買方通常在售出貨物后才會付款。如果貨物未能在合理時

間內(nèi)售出，買方可以將貨物退還賣方。在此情況下，保理商得不到付款。

短期賒銷

多數(shù)保理商喜歡不超過90天，對于好的買方，他們可能會同意180天，但

這是例外。在例外的情況下，進口保理商通常在核準(zhǔn)額度前堅持使用特殊的條款,

例如應(yīng)當(dāng)用已承兌匯票支付。

高信用等級買方的良好布局

如果一家享有大量額度的買方破產(chǎn)，這將使得賣方的保理合同多年不會贏

利。丟失這樣重要的客戶也會對賣方的業(yè)務(wù)造成嚴(yán)重影響。在有追索權(quán)保理的情

況下，如此重要的買方破產(chǎn)，保理商可以向賣方全額追索，但是，這并不意味著

沒有任何損失。如果賣方被迫進行破產(chǎn)清算，將會造成保理商的損失。多數(shù)保理

商避免對一家買方擁有過多應(yīng)收賬款。在保理協(xié)議中通常會規(guī)定，一家買方的應(yīng)

收賬款不得超過賣方應(yīng)收賬款的25%。

有實力的、活躍的FCI會員所在國家的市場

賣方應(yīng)將其大部分產(chǎn)品銷往那些FCI成員能夠快速、高效率處理收款和信用

風(fēng)險的國家，這是很重要的。

以上評估是為了將風(fēng)險最小化，這是一個貫穿始終的工作。如果你對初步談

判的結(jié)果滿意，就可以通過edifactoring.com信息1通知進口保理商。

edifactoring.com信息

賣方信息

?提出關(guān)于潛在買方的信息；

?獲得進口保理商手續(xù)費報價。

出口保理商提供的賣方信息應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確、完整，否則，會導(dǎo)致進口保理商重復(fù)

工作，也會影響賣方的權(quán)利，甚至由于漏掉風(fēng)險評估的重要信息而遭到進口保理

商的拒絕。

必備的信息：

?賣方的名稱和地址

必須準(zhǔn)確、完整、正規(guī)。

?代理人的名稱和權(quán)利

由于可能要求買方付款給賣方的代理人，所以，確定代理人的權(quán)限十分重要。

在信息上專門留有此欄。

?業(yè)務(wù)的性質(zhì)：商品/服務(wù)

上述信息應(yīng)當(dāng)明確、詳細，以便進口保理商確定其對行業(yè)是否有熟悉，風(fēng)險

在什么地方。

正常的付款規(guī)定和折扣

告知出口貿(mào)易的付款規(guī)定，明確及時付款是否會有折扣，條件是什么。這些

信息對于進口保理商而言都是重要的，他要籍此確定成本。進口保理商也會告訴

你付款條件是否符合其所在國家在某一行業(yè)的習(xí)慣。如果不符合，你可以將此情

況告知賣方。

正常的交貨條件

使用國際貿(mào)易術(shù)語，明確在貨物權(quán)利轉(zhuǎn)移時誰負(fù)責(zé)諸如保險、運輸?shù)仁马椀?/p>

責(zé)任。

季節(jié)性

應(yīng)當(dāng)在信息欄中說明基礎(chǔ)交易的季節(jié)性。進口保理商需要知道將有的銷售高

峰期，從而確定其在某些時段的風(fēng)險。

預(yù)期的賣方業(yè)務(wù)總量、對進口保理商所在國家的賒銷業(yè)務(wù)量和其他業(yè)務(wù)量、

買方數(shù)量、發(fā)票和信用票據(jù)數(shù)量。

上述情況有助于進口保理商確定將來額度和工作量的大小，風(fēng)險分布的情況

等。上述情況與付款條件一起，決定了進口保理商的費率。上述情況應(yīng)當(dāng)精確。

可以在賣方的銷售記錄中查找有關(guān)數(shù)據(jù)。

發(fā)票幣種

進口保理商將不得不為賣方在出口中使用的多種幣種開立不同幣種的賬戶。

同時，進口保理商可能會通知你，某一幣種可能在某一種交易或某i市場中不常

用，在此情況下，你應(yīng)告知賣方。

扣費

買方經(jīng)常在支付發(fā)票金額時未經(jīng)授權(quán)扣除少量費用。出口保理商在開始時就

應(yīng)當(dāng)明確應(yīng)由其負(fù)擔(dān)的數(shù)額。

折扣寬限期

如果賣方對及時付款有折扣，他必須明確付款的時期，即折扣期。如果該期

限可以延長，他必須明確可以延長的期限，即折扣寬限期。

涉及的其他保理商

由于賣方保理業(yè)務(wù)量過大，為同一賣方在同一國家你可能使用不止一家進口

保理商，在此情況下，你必須通知所有涉及的進口保理商。開放的溝通可以避免

日后不必要的麻煩，如，應(yīng)收賬款誤轉(zhuǎn)讓等。

業(yè)務(wù)要求

在此明確你所需要的業(yè)務(wù)種類。

二、出口保理商要求對買方初步進行信用評估

edifactoring.com信息

初步信用評估要求

該信息能夠明確顯示出買方期望的信用額度，以便與賣方談判。

賣方需要知道其保理業(yè)務(wù)能夠做多少額度，如果沒有額度，原因是什么。

進口保理商需要了解未來的買方是否信用良好。他需要足夠的信息以便能夠

做初步的信用評估，通知出口保理商其是否愿意接受合同，確定其收費條款和費

率水平。進口保理商必須通知出口保理商關(guān)于買方和買方市場的情況，以使出口

保理商能夠更好地談判出口保理合同的條款。

一個現(xiàn)實的、有代表性的例子

首先，出口保理商應(yīng)當(dāng)列舉需要進行初步信用評估的買方名單。這張名單應(yīng)

當(dāng)包括所有大客戶，還有其他有代表性的客戶，包括業(yè)務(wù)量少的客戶。

作為出口保理商，你告知進口保理商業(yè)務(wù)涉及哪些買方以及需要多大額度。

你要求進口保理商明確告之他能夠給予有關(guān)買方的額度，并將此情況通知賣方。

你必須提供名單上買方的以下情況：

?全名和地址，但不要使用郵政信箱地址；

?貿(mào)易類型，如果實際從事的業(yè)務(wù)與注冊的業(yè)務(wù)有出入的話；

?公司注冊編號；

?額度要求；

?發(fā)票幣種；

?買方的銀行，如果可能的話；

?母公司，如果可能的話；

?發(fā)票地址。

你必須告知聯(lián)系人的名稱和電話，仔細閱讀每家進口保理商在IFIS上發(fā)布

的業(yè)務(wù)要求。如果符合進口保理商的要求，你很可能會更快得到他的同意答復(fù)。

額度要求

你需要告知進口保理商最大值的發(fā)票金額可能是多少。這可能會受到信用期

限和季節(jié)性的影響。

初步額度評估的誤用

作為出口保理商，你不可在此階段要求提供確定的額度或者任意審查外國買

方的信用。你也不能將同一要求在同一時間發(fā)送給位于同一國家的數(shù)家進口保理

商，以得到最大的初步額度。如果你將額度要求發(fā)送給了不止一家進口保理商，

你應(yīng)當(dāng)在發(fā)送的同時將此情況明確告知進口保理商。如果一家進口保理商拒絕了

額度要求后，你又去尋找另一家，你應(yīng)當(dāng)告知其該額度要求被拒絕的事實。

要知道，進口保理商提供該服務(wù)是在免費幫助出口保理商進行談判，不正當(dāng)

使用該服務(wù)，可能導(dǎo)致進口保理商懷疑你的誠意，或者要求收取更高的保理手續(xù)

費。

三、進口保理商的答復(fù)和報價

edifactoring.com信息

初步信用評估的反應(yīng)

?該信息的目的是為了明確顯示對買方的初步信用評估。

原因

在磋商階段，賣方還沒有最終決定是否使用出口保理業(yè)務(wù)，因此，他需要盡

快得到一個答復(fù)。

進口保理商作出初步的信用評估

初步信用評估的目的是給出一個準(zhǔn)確的答復(fù)。該估算不應(yīng)與最終確定的額度

相差太遠。

答復(fù)時間

作為進口保理商，你此時的答復(fù)應(yīng)當(dāng)和對確定額度要求的答復(fù)遵循同樣的原

則，即：

?在10日內(nèi)盡快答復(fù)；

?如果在10日內(nèi)來不及答復(fù)，應(yīng)當(dāng)告知出口保理商。

在第二種情況下，你應(yīng)當(dāng)告知你將什么時候答復(fù)，同時，為此，你需要出口

保理商進一步提供什么資料。通常，賣方會有一些可以提供的相關(guān)資料。

edifactoring.com信息

報價

?目的是為了給出進口保理手續(xù)費報價

作為進口保理商，你必須決定是否和以什么價格接受這筆業(yè)務(wù)。在作出這個

決定時，要考慮以下因素：

?業(yè)務(wù)量的大??；

?單個買方的信用風(fēng)險度；

?總體風(fēng)險度，即，一家賣方的全部買方及一家出口保理商的全部賣方的

總體風(fēng)險；

?在出現(xiàn)爭議時，出口保理商快速、正確解答進口保理商提出的問題的能

力。

收款的難易程度受以下因素影響：行業(yè)；買方數(shù)量；發(fā)票數(shù)量；基礎(chǔ)合同條

款是否符合行業(yè)慣例；得到快速付款的重要程度；相關(guān)國家是否存在高利率或通

貨膨脹，是否會導(dǎo)致賣方強烈要求快速付款；習(xí)慣使用信用證結(jié)算方式的賣方最

后一點表現(xiàn)比較強烈。

收款難易和小額業(yè)務(wù)

當(dāng)評估收款難易的時候，你也許會考慮到小額業(yè)務(wù)的問題，這會導(dǎo)致一個特

殊的價格。雖然小額業(yè)務(wù)可能意味著高工作量和低回報率，但作為進口保理商，

你應(yīng)當(dāng)意識到這可能構(gòu)成出口保理商業(yè)務(wù)的很大份額，因此，你同樣應(yīng)該給予優(yōu)

質(zhì)的服務(wù)。

同樣，出口保理商也必須給你不同檔次合理搭配的客戶，以保持良好的業(yè)務(wù)

關(guān)系。否則，僅有小額業(yè)務(wù)也很難被接受。

報價

如果你對此業(yè)務(wù)有興趣，你對收益和風(fēng)險的評估將幫助你決定費率以及是否

附加其他條件。信息風(fēng)險的評估將幫助你決定費率以及是否附加其他條件。信息

4用來確定你的報價和在出口保理商提供的資料基礎(chǔ)上繼續(xù)磋商的意愿。

四、出口保理商簽訂保理合同并通知進口保理商

edifactoring.com信息

賣方的資料

?重新進入FSBC平臺；

?通知進口保理商已簽訂保理合同。

簽訂保理合同

出口保理商和賣方簽訂保理合同

如果出口保理商和賣方成功簽訂合同，出口保理商應(yīng)當(dāng)將此事以及賣方的全

部有關(guān)情況通知進口保理商。理想的情況是，自初始磋商開始，情況沒有變化。

不過，通知情況的準(zhǔn)確性是很重要的。出口保理商是惟一與賣方簽約的一方，進

口保理商僅能依賴出口保理商提供的情況。

有約束力的信息

保理業(yè)務(wù)的發(fā)票項下的商品或服務(wù)必須與此階段列舉的一致。因此，出口保

理商在此階段提供的某些情況是有約束力的：

?賣方業(yè)務(wù)的性質(zhì)：產(chǎn)品或服務(wù)的類型；

?賣方通常情況下的付款條件。

五、規(guī)則和責(zé)任

1.《國際保理統(tǒng)一規(guī)則》的第3、17、28章

第3章

本章明確《國際保理統(tǒng)一規(guī)則》僅適用于給予買方一定信用期限的買賣交易

（信用買賣），不適用于傳統(tǒng)信用證或現(xiàn)金基礎(chǔ)上的交易。

第17章

本章規(guī)定風(fēng)險承擔(dān)的要求可以針對一筆業(yè)務(wù)，也可以針對總體額度。還規(guī)定

了進口保理商必須答復(fù)的期限。

第28章

涉及將合法有效的發(fā)票轉(zhuǎn)讓給進口保理商的保證和陳述。28（i）a）要求出口

保理商必須保證每筆應(yīng)收賬款代表真實和善意的買賣交易，是賣方的正常業(yè)務(wù)，

并且，賣方的業(yè)務(wù)和付款條件必須與核準(zhǔn)額度時提供的情況相符。

2.法律文告

文告3.2

強調(diào)《國際保理統(tǒng)一規(guī)則》排除以信用證、現(xiàn)金為結(jié)算手段的買賣交易。

文告3.3

解釋信用證和備用信用證（包含在《國際保理統(tǒng)一-規(guī)則》中）的區(qū)別。

文告17.1

匯總《國際保理統(tǒng)一規(guī)則》和《業(yè)務(wù)指導(dǎo)手冊》中關(guān)于edifactoring.com

信息1的內(nèi)容（出口保理商向進口保理商提供關(guān)于賣方的詳細情況），解釋了該

信息中提供的情況與《國際保理統(tǒng)一規(guī)則》28章⑴a）關(guān)系的重要性。

文告17.3

主要是法律委員會就出口保理合同生效日的討論結(jié)果。《國際保理統(tǒng)?規(guī)則》

對保理合同未作規(guī)定。法律委員會認(rèn)為進、出口保理商之間良好的溝通比修改《國

際保理統(tǒng)一規(guī)則》效果更好。出口保理商在信息1中給出保理合同的生效日，這

僅是提供一種信息，對于進口保理商核準(zhǔn)哪筆應(yīng)收賬款無法律意義。

六、總結(jié)

本章概述了在出口保理商和進口保理商之間的初始磋商，以及在此基礎(chǔ)上與

賣方達成協(xié)議。出口保理商首先要確定是否希望接受賣方的業(yè)務(wù)，然后要將詳細

情況提供給進口保理商，供其分析。

出口保理商在賣方的顧客名單中挑選合適的買方并要求進口保理商作初步

信用評估。為此，他要首先找出進口保理商需要的資料”進口保理商在出口保理

商提供的情報基礎(chǔ)上，決定是否及以什么價格接受業(yè)務(wù)。

第五章承擔(dān)信用風(fēng)險

本章描述保理合同涉及的買方保理額度的確定過程。在簽訂保理合同后，進、

出口保理商之間的合作是防止各方受損的關(guān)鍵。

一、確定保理額度

一旦出口保理合同簽訂，下一步的工作就是進口保理商為買方確立保理額

度。

只有一家進口保理商

一旦簽訂出口保理合同，出口保理商就不得就同一買方要求多家進口保理商

核定保理額度。如果第一家無法核準(zhǔn)額度，出口保理商才可以找第二家。

總之，出口保理商應(yīng)當(dāng)就同一賣方的所有買方使用同一家進口保理商。如果

不可能，你必須確保通知了在同一國家的所有有關(guān)的進口保理商。

(-)要求循環(huán)額度

edifactoring.com信息

信息5

要求額度：

?要求進口保理商為新的買方開立賬戶并向進口保理商提供買方的詳細資

料；

?建立一個新的買方進入FSBC平臺的通道；

?要求給予買方一個新的循環(huán)額度或單筆業(yè)務(wù)的額度；

?通知買方名稱和住址的變更。

什么是循環(huán)額度？

循環(huán)額度關(guān)系到未付款發(fā)票的余額，而不是單筆業(yè)務(wù)。除非進口保理商取消

或到期，該額度始終存在并可循環(huán)使用。在雙保理業(yè)務(wù)中，兒乎都在使用整體循

環(huán)的額度。

計算需要的循環(huán)額度

出口保理商計算需要的循環(huán)額度，舉例如下：

年銷售量：12,000

付款條件30天：12,000/365X30=1,000

加上安全考慮：l,000X50%=500

季節(jié)性：無

要求的循環(huán)額度：1,500

(二)單筆額度要求

1.edifactoring.com信息

信息5

?要求進口保理商為新的買方開立賬戶并向進口保理商提供買方的詳細資

料；

?建立一個新的買方進入FSBC平臺的通道；

?要求給予買方一個新的循環(huán)額度或單筆業(yè)務(wù)的額度；

?通知買方名稱和住址的變更。

單筆額度在美國國內(nèi)保理業(yè)務(wù)中使用較多，需要做更多的文件工作，但對風(fēng)

險控制較好。

2.出口保理商在其要求中需要提供的情況

?買方的名稱和地址

?直接聯(lián)絡(luò)

?即賣方是否允許同買方直接聯(lián)絡(luò)。這通常是可以接受的，使得進口保理

商可以得到其需要的資料?，以作出額度決定。

?聯(lián)系方式

?公司注冊號

?買方的銀行

?買方的母公司

?買方的發(fā)票地址

?付款條件

?金額和幣種

要求的金額應(yīng)該是現(xiàn)實的，要明確表明未付款發(fā)票余額的最大值。這個數(shù)字

不能是買方的年度銷售量。

?風(fēng)險分擔(dān)協(xié)議

正常情況下，買方的風(fēng)險由進口保理商承擔(dān)，但是，在某些情況下，出口保

理商也許希望分擔(dān)風(fēng)險。因此，協(xié)議中也可對你自擔(dān)風(fēng)險的金額和比例作出規(guī)定。

3.風(fēng)險分擔(dān)

在下述情況下，進口保理商與出口保理商和/或賣方分擔(dān)風(fēng)險是適當(dāng)?shù)模?/p>

?進口保理商不能或不愿意承擔(dān)全部買方風(fēng)險，出口保理商在此情況下補

足差額；

?進、出口保理商使用雙保理的變形，如單保理或不通知的保理。

同樣，進口保理商也可以通過損失分擔(dān)協(xié)議和賣方分擔(dān)風(fēng)險。

在此情況下，進口保理商每個買方循環(huán)保理額度，沒有什么不同。賣方對任

何損失的第一部分承擔(dān)責(zé)任直到一個約定的金額。賣方不像在單保理或不通知保

理中那樣承擔(dān)任何損失的固定份額。他承擔(dān)每一損失的第一部分，因此，他可能

要承擔(dān)較小損失的全部金額。

進出口保理商應(yīng)當(dāng)在信息5-8中明示所有達成的有關(guān)風(fēng)險

分擔(dān)的協(xié)議和條件。鑒于很多風(fēng)險分擔(dān)協(xié)議不受《國際保理統(tǒng)一規(guī)則》的約束，

因此，進、出口保理商應(yīng)當(dāng)正式簽訂協(xié)議，對諸多事項-約定，包括手續(xù)費。

進口保理商如果同意接受風(fēng)險分擔(dān)，應(yīng)當(dāng)在IFIS中說明。

4.保理額度的確定

信息6

保理額度,

?提供關(guān)于保理額度決定的信息；

?將進口保理商的賣方和買方的序號加到FSBC平臺；

?確定或修改FSBC平臺上買方的名稱；

?通知買方名稱和地址的變動。

如何審核額度要求

進口保理商應(yīng)該明確知曉買方是誰。如果他無法確定買方，應(yīng)立即通知出口

保理商并要求提供更多的情況。然后，進口保理商收集信用資料?，并就資信情況

作出判斷。

時限

進口保理商應(yīng)在收到額度要求10內(nèi)作出答復(fù)。否則，你應(yīng)該通知出口保理

商你什么時候可以答復(fù)以及還需要什么材料。迅速及時作出答復(fù)是很重要的，因

為賣方在等待答復(fù)以便將貨物裝船或提供服務(wù)。

如果核定額度需要很長時間，你可以考慮提供過渡性的安排，以便賣方先將

部分貨物裝船。

進口保理商受到其核準(zhǔn)的額度的約束，按照《國際保理統(tǒng)一規(guī)則》的規(guī)定，

他要承擔(dān)與其核準(zhǔn)額度等值的信用風(fēng)險。

核準(zhǔn)的額度與要求的額度相等或低于要求的額度

進口保理商通常按出口保理商的要求核準(zhǔn)額度，這也是出口保理商和賣方所

希望的。但是，買方不是由進口保理商選擇的，如果買方質(zhì)量達不到要求，進口

保理商核準(zhǔn)的額度會低于要求的額度。

拒絕核準(zhǔn)額度

如果進口保理商拒絕核準(zhǔn)額度，他必須說明拒絕的理由，并且，出口保理商

應(yīng)該接受他的決定。如果他作出決定的原因需要保密，他應(yīng)當(dāng)讓出口保理商知曉,

后者也應(yīng)該為此保密。如果出口保理商將此保密的信息泄露給賣方，很可能會給

進口保理商造成很大麻煩，出口保理商應(yīng)對此負(fù)責(zé)。

保理額度的展期

《國際保理統(tǒng)一規(guī)則》17(iv)章規(guī)定，除非其他約定，進口保理商核準(zhǔn)的額

度適用于以下應(yīng)收賬款：

?那些在給出額度時已被進口保理商登記的應(yīng)收賬款；

?那些產(chǎn)生于在要求核準(zhǔn)保理額度日之前30天以內(nèi)完成的裝船或服務(wù)的

應(yīng)收賬款。

上述表述使核準(zhǔn)額度自出口保理商提出要求之日生效，這可能比進口保理商

核準(zhǔn)之日提前幾天。這給了賣方持續(xù)的保理額度，避免了在額度更新時出現(xiàn)空白。

特別條件

進口保理商也許會提出一些偏離《國際保理統(tǒng)一規(guī)則》的條件，如可接受的

最長保理時間等。這些條件，可自由約定。如果你希望對保理額度附加特殊條件，

應(yīng)當(dāng)在