2022年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)考前最后一套卷

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一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0．5分)以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。

1.下列關(guān)于投資者投資偏好的說法，不正確的是()。[0.5分]

A溫和進(jìn)取型投資者通常投資于開放式股票基金、大型藍(lán)籌股票等產(chǎn)品

B非常保守型投資者通常選擇定期存款、國(guó)庫(kù)券等投資工具

C溫和保守型投資者通常選擇既保本又有較高收益機(jī)會(huì)的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

D非常進(jìn)取型投資者通常選擇基金、國(guó)庫(kù)券等投資工具

2.商業(yè)銀行根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況，分析客戶承受風(fēng)險(xiǎn)的能力，協(xié)助客戶設(shè)定其個(gè)人或家庭的理財(cái)目標(biāo)是()業(yè)務(wù)。[0.5分]

A綜合理財(cái)規(guī)劃

B投資規(guī)劃

C投資產(chǎn)品分析

D財(cái)務(wù)策劃

3.當(dāng)人民幣有很強(qiáng)的升值壓力時(shí)，理財(cái)人員給出的下列理財(cái)建議不恰當(dāng)?shù)氖?)。[0.5分]

A增加股票的投資

B增加房地產(chǎn)投資

C繼續(xù)持有外匯

D增加債券的投資

4.宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財(cái)決策的制定和理財(cái)服務(wù)的開展，下列說法有誤的是()。[0.5分]

A積極的財(cái)政政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價(jià)格

B偏緊的收入分配政策會(huì)抑制當(dāng)?shù)赝顿Y需求，造成相應(yīng)資產(chǎn)價(jià)格下跌

C提高股票交易印花稅能刺激股市反彈

D降低股票交易印花稅能刺激股市反彈

5.某投資者投資的資產(chǎn)由2種增為50種，下列無法因這種做法而降低的風(fēng)險(xiǎn)是()。[0.5分]

A市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B獨(dú)特風(fēng)險(xiǎn)

C特定公司風(fēng)險(xiǎn)

D非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

6.貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，不是因?yàn)?)。[0.5分]

A貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本

B通貨膨脹可能造成貨幣貶值

C投資風(fēng)險(xiǎn)需要補(bǔ)償

D存款利息

7.與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中表明信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是()。[0.5分]

A具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小

B信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)

C信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾

D信托公司的影響力有限，國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少

8.“中銀理財(cái)”的品牌價(jià)值主要體現(xiàn)在()。[0.5分]

A“以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)思路和智慧創(chuàng)造財(cái)富的經(jīng)營(yíng)理念”兩個(gè)方面

B“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個(gè)方面

C“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個(gè)方面

D以上都不正確

9.下列關(guān)于外匯期貨交易，說法不正確的有()。[0.5分]

A外匯期貨交易，又稱貨幣期貨

B它是以貨幣為標(biāo)的物的合約

C它是金融期貨中最早出現(xiàn)的品種

D外匯期貨交易的主要品種有美元、歐元、英鎊、德國(guó)馬克等

10.貨幣市場(chǎng)基金最早創(chuàng)設(shè)于1972年的()。[0.5分]

A美國(guó)

B倫敦

C巴黎

D伯爾尼

11.按金融交易是否存在固定場(chǎng)所進(jìn)行分類，可分為()。[0.5分]

A場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)與場(chǎng)外市場(chǎng)

B一級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng)

C有形市場(chǎng)與無形市場(chǎng)

D股票市場(chǎng)與債券市場(chǎng)

12.貨幣市場(chǎng)的特征是()。[0.5分]

A風(fēng)險(xiǎn)性低，收益高

B收益高，安全性也高

C流動(dòng)性低，安全性也低

D風(fēng)險(xiǎn)性低，流動(dòng)性高

13.假定某人將1萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為12％，若每季度末收到現(xiàn)金回報(bào)一次，投資期限為2年，則預(yù)期投資期滿后一次性支付該投資者本利和為()元。[0.5分]

A14400

B1266B

C1155

D14241

14.李女士未來2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10％，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是()元。(不考慮利息稅)[0.5分]

A23000

B20000

C21000

D23100

15.“中銀理財(cái)”的經(jīng)營(yíng)層級(jí)分為()。[0.5分]

A理財(cái)中心、大戶室

B理財(cái)中心、大戶室、理財(cái)專柜

C理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專柜

D理財(cái)中心、理財(cái)工作室

16.下列()不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容。[0.5分]

A教育投資規(guī)劃

B健康規(guī)劃

C退休規(guī)劃

D居住規(guī)劃

17.兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，交換不同金融資產(chǎn)或負(fù)債的合約是()。[0.5分]

A金融遠(yuǎn)期合約

B金融期貨合約

C金融期權(quán)合約

D金融互換合約

18.債券能夠以其理論值或接近于理論值的價(jià)格出售的難易程度，即債券持有人能否按自己的需要和市場(chǎng)變化靈活地轉(zhuǎn)讓債券，以提前收回本金和實(shí)現(xiàn)投資收益是債券的()特征。[0.5分]

A償還性

B流動(dòng)性

C收益性

D安全性

19.以下關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別的論述，不正確的是()。[0.5分]

A開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金

B開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

C投資者可以隨時(shí)向開放式基金申購(gòu)或贖回基金份額，投資封閉式基金時(shí)，只能按市價(jià)買賣

D開放式基金的買賣價(jià)格是以基金單位的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計(jì)算的，封閉式基金若上市交易，則其買賣價(jià)格受市場(chǎng)供求的影響較大

20.在下列交易方式中，具備保值功能的交易是()。[0.5分]

A即期交易

B遠(yuǎn)期交易

C套期保值

D投機(jī)交易

21.張先生以10％的利率借款500000元投資于一個(gè)5年期項(xiàng)目，每年末至少要收回()元，該項(xiàng)目才是可以獲利的。[0.5分]

A100000

B131B99

C150000

D161051

22.張先生擬在國(guó)內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項(xiàng)永久性助學(xué)金，計(jì)劃每年末頒發(fā)5000元獎(jiǎng)金。若銀行年利率恒為5％，則現(xiàn)在應(yīng)存人銀行()元。(不考慮利息稅)[0.5分]

A1000000

B500000

C100000

D無法計(jì)算

23.我們將風(fēng)險(xiǎn)分為人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，是根據(jù)()的不同進(jìn)行區(qū)分的。[0.5分]

A承保對(duì)象

B風(fēng)險(xiǎn)損失原因

C風(fēng)險(xiǎn)損害對(duì)象

D風(fēng)險(xiǎn)損失結(jié)果

24.人的一生很可能會(huì)面對(duì)一些不期而至的風(fēng)險(xiǎn)，我們稱之為()。[0.5分]

A投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

B純粹風(fēng)險(xiǎn)

C偶然風(fēng)險(xiǎn)

D意外風(fēng)險(xiǎn)

25.其他個(gè)人財(cái)產(chǎn)主要包括客戶擁有的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等()，這類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的主要組成部分。[0.5分]

A實(shí)物資產(chǎn)

B流動(dòng)資產(chǎn)

C固定資產(chǎn)

D非流動(dòng)資產(chǎn)

26.下列關(guān)于證券投資基金的說法，正確的是()。[0.5分]

A投資基金按投資目標(biāo)不同分為開放式基金和封閉式基金

B證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C證券投資基金的特點(diǎn)包括專業(yè)管理、分散化投資、規(guī)模經(jīng)營(yíng)等

D基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)

27.下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素是()。[0.5分]

A失業(yè)率

B經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率

C理財(cái)目標(biāo)

D通貨膨脹水平

28.我國(guó)當(dāng)前的資金信托業(yè)務(wù)不包括()。[0.5分]

A權(quán)益投資信托

B財(cái)產(chǎn)管理信托

C股權(quán)投資信托

D證券投資信托

29.在一個(gè)投資組合中，等權(quán)重投資不同于證券，當(dāng)投資的證券種數(shù)由2種增加到N種時(shí)，下列說法不正確的是()。[0.5分]

A當(dāng)N趨近于無窮大時(shí)，各種證券的方差最終完全消失

B組合中各對(duì)金融資產(chǎn)的協(xié)方差對(duì)該投資組合方差的貢獻(xiàn)不可能因?yàn)榻M合而被分并消失

C投資多元化是否有效減少了風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵在于組合投資中不同資產(chǎn)的相關(guān)性

D當(dāng)N趨近于無窮大時(shí)，資產(chǎn)組合充分分散，完全有可能消除所有的風(fēng)險(xiǎn)

30.假如1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品和2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率分別為20％和10％，某投資者有10萬元人民幣，將B萬元投資于1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品，2萬元投資于2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品，那么該投資者的期望收益是()萬元。[0.5分]

A1．5

B1．6

C1．7

D1．B

31.標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：Ⅰ．收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo)；Ⅱ．綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合；Ⅲ．客戶關(guān)系的建立；ⅣV．分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況；V．提出理財(cái)計(jì)劃；Ⅵ．執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。正確的次序應(yīng)為()。[0.5分]

AI，Ⅲ，Ⅵ，V，Ⅳ，Ⅱ

BⅢ，I，Ⅳ，V，Ⅵ，Ⅱ

CⅢ，V，Ⅱ，I，Ⅵ，Ⅳ

DⅢ，I，Ⅳ，Ⅱ，V，Ⅵ

32.以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯(cuò)誤的是()。[0.5分]

A隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

B期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大

C貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高

D利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大

33.假設(shè)一個(gè)投資者購(gòu)買了一張面值100元、期限為3年的可提前退還債券，市場(chǎng)上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前退還債券完全一致的普通債券的年收益率為10％，則上述可提前退還債券的年收益率最有可能是()。[0.5分]

A10％

B11％

C9％

D12％

34.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是()。[0.5分]

A風(fēng)險(xiǎn)低

B管理簡(jiǎn)單

C業(yè)務(wù)廣

D經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定

35.理財(cái)客戶的下列財(cái)務(wù)行為不影響其凈資產(chǎn)的是()。[0.5分]

A工作收入增加

B借款購(gòu)房

C自費(fèi)出國(guó)旅游

D年終獎(jiǎng)金增加

36.理財(cái)客戶現(xiàn)金流量表反映的是客戶()的收入和支出情況。[0.5分]

A某一時(shí)點(diǎn)

B上半年度

C某一時(shí)期

D上月

37.基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起()內(nèi)進(jìn)行基金募集。[0.5分]

A三個(gè)月

B六個(gè)月

C九個(gè)月

D一年

38.假定期初本金為100000元，單利計(jì)息，6年后終值為130000元，則年利率為()。[0.5分]

A1％

B3％

C5％

D10％

39.單利和復(fù)利的區(qū)別在于()。[0.5分]

A單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

B用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分

C單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

D單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算

40.某公司債券年利率為12％，每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為()。[0.5分]

A7．66％

B12．78％

C13．53％

D12．55％

41.()是儲(chǔ)蓄的動(dòng)力，其后將由開源或節(jié)流產(chǎn)生儲(chǔ)蓄。[0.5分]

A認(rèn)知需要

B預(yù)算支出

C現(xiàn)金管理

D理財(cái)計(jì)劃

42.下列屬于金融市場(chǎng)客體的是()。[0.5分]

A投資者

B銀行

C貨幣頭寸

D理財(cái)中心

43.若理財(cái)客戶的投資目標(biāo)是獲得較穩(wěn)定的但是超過銀行存款的收益，則()投資工具最適合他(她)。[0.5分]

A債券

B股票

C股指期貨

D認(rèn)股權(quán)證

44.協(xié)議雙方同意在約定的將來某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是()。[0.5分]

A遠(yuǎn)期協(xié)議

B期貨協(xié)議

C期權(quán)協(xié)議

D互換協(xié)議

45.假定年利率為10％，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為()。[0.5分]

A5％

B10％

C10．25％

D11％

46.假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現(xiàn)在需要投資()元。[0.5分]

A93100

B100000

C103100

D100310

47.投資本金20萬元，在年復(fù)利5．5％情況下，大約需要()年可使本金達(dá)到40萬元。[0.5分]

A14．4

B13．09

C13．5

D14．21

48.以下關(guān)于年金的說法，錯(cuò)誤的是()。[0.5分]

A在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金

B在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金

C遞延年金是普通年金的特殊形式

D如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是B

49.下列選項(xiàng)中，不屬于訪問客戶樣本內(nèi)容的是()。[0.5分]

A設(shè)計(jì)客戶訪問問卷

B對(duì)客戶價(jià)值進(jìn)行分析

C抽取客戶樣本

D訪問客戶樣本

50.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限()，資金贖回靈活本金、收益安全性()等主要特點(diǎn)。[0.5分]

A短，高

B長(zhǎng)，高

C短，低

D長(zhǎng)，低

51.下列()投資理財(cái)工具最適合于退休養(yǎng)老規(guī)劃。[0.5分]

A利率期貨

B權(quán)證

C平衡型基金

DST股票

52.下列()指標(biāo)不能用來衡量債券的收益性。[0.5分]

A即期收益率

B到期收益率

C提前贖回收益率

D債券價(jià)格波動(dòng)率

53.假定某投資者購(gòu)買了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是B2．64元人民幣。2年后可獲得100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為()。[0.5分]

A10％

B8．68％

C17．36％

D21％

54.假定某投資者當(dāng)前以75．13元購(gòu)買了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10％，按年復(fù)利計(jì)算需要()年的時(shí)間該投資者可以獲得100元。[0.5分]

A1

B2

C3

D4

55.在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1、系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔?)。[0.5分]

A遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)

C永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

D以上都不正確

56.以下關(guān)于年金的說法正確的是()。[0.5分]

A普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值

B預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值

C普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值

DA和C都正確

57.增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品是以()為主要申購(gòu)對(duì)象的理財(cái)產(chǎn)品。[0.5分]

A新股、可轉(zhuǎn)債、認(rèn)股權(quán)證

B可轉(zhuǎn)債、可分離債、認(rèn)股權(quán)證

C新股、可轉(zhuǎn)債、可分離債

D新股、可分離債、認(rèn)股權(quán)證

58.下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提問時(shí)需要注意的因素的是()。[0.5分]

A有些客戶習(xí)慣于按自己的思維表達(dá)意見，并且常?？谌魬液樱恢呺H，對(duì)于這樣的客戶，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以提醒客戶，減慢說話速度，集中談話的議題

B用中等的語(yǔ)速與客戶交談，但在面談過程中，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員要把握談話的主動(dòng)，不要做一個(gè)積極的傾聽者

C個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以用錄音機(jī)將整個(gè)會(huì)談錄下來，以便事后進(jìn)行整理，同時(shí)也應(yīng)該在事先準(zhǔn)備好的信息收集表上做一定的記號(hào)，以便談話時(shí)及時(shí)記錄客戶信息

D如果客戶對(duì)問題的回答十分含糊，以至于容易引起誤解，那么，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員就應(yīng)該在適當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)重復(fù)問題

59.不屬于藝術(shù)品投資風(fēng)險(xiǎn)的是()。[0.5分]

A流通性差

B保管難

C價(jià)格波動(dòng)大

D信用風(fēng)險(xiǎn)

60.某人擬在5年后用2萬元購(gòu)買一臺(tái)電腦，銀行年復(fù)利率為12％，此人現(xiàn)在應(yīng)存入銀行()。[0.5分]

A12000元

B13432元

C15000元

D11349元

61.假定劉先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年。第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年要求回報(bào)率為10％，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回()元才是盈利的。[0.5分]

A33339

B43333

C5B489

D44386

62.假定張先生2022年年初投資一個(gè)項(xiàng)目，該項(xiàng)目預(yù)計(jì)從2022年年初開始投產(chǎn)運(yùn)營(yíng)，從投產(chǎn)之日起每年年末可以獲得收入100000元，按年利率10％計(jì)算，假定該項(xiàng)目可以永續(xù)經(jīng)營(yíng)下去，那么該項(xiàng)目未來所有收益在2022年年初的總現(xiàn)值為()元[0.5分]

A826446

B1000000

C909091

D1210000

63.某客戶2022年1月1日投資1000元購(gòu)入一張面值為1000元，票面利率6％，每年付息一次的債券，并于2022年1月1日以1100元的市場(chǎng)價(jià)格出售，則該債券的持有期收益率為()，[0.5分]

A10％

B13％

C16％

D15％

64.以下投資工具中，不屬于固定收益投資T具的是()。[0.5分]

A銀行存款

B普通股

C公司債券

D優(yōu)先股

65.商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財(cái)計(jì)劃之前，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財(cái)計(jì)劃前()，將規(guī)定資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。[0.5分]

A5日

B10日

C15日

D20日

66.商業(yè)銀行申請(qǐng)基金代銷業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具備的條件之一是：公司及其主要分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金代銷業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的()，部門的管理人員已取得基金從業(yè)資格，熟悉基金代銷業(yè)務(wù)，并具備從事2年以上基金業(yè)務(wù)或者5年以上證券、金融業(yè)務(wù)的工作經(jīng)歷。[0.5分]

A1／2

B1／3

C2／3

D5／3

67.假設(shè)股票市場(chǎng)未來有三種狀態(tài)：熊市、正常、牛市；對(duì)應(yīng)的概率是0．2、0．5、0．3；對(duì)應(yīng)種狀態(tài)，股票X的收益率分別是一20％、18％、50％；股票Y的收益率分別是一15％、20％、10％。股票X和股票Y的標(biāo)準(zhǔn)差分別是()。[0.5分]

A15％和26％

B20％和4％

C24％和13％

D28％和B％

68.下列各項(xiàng)中，不會(huì)影響流動(dòng)比率的業(yè)務(wù)是()。[0.5分]

A用現(xiàn)金購(gòu)買短期有價(jià)證券

B用現(xiàn)金購(gòu)買汽車

C用現(xiàn)金購(gòu)買長(zhǎng)期債券

D從銀行取得長(zhǎng)期借款

69.假定某人持有A公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，若年利率為5％，則該優(yōu)先股未來股利的現(xiàn)值為()元。[0.5分]

A15000

B60000

C30000

D50000

70.根據(jù)生命周期理論，假設(shè)某人的實(shí)際財(cái)富為20萬元，勞動(dòng)收入為30萬元，其財(cái)富的邊際消費(fèi)傾向?yàn)?．4，勞動(dòng)收入的邊際消費(fèi)傾向?yàn)?．6，則其消費(fèi)支出為()萬元。[0.5分]

A26

B24

C18

D8

71.一種匯率通常有()位有效數(shù)字。[0.5分]

A3

B4

C5

D6

72.下面選項(xiàng)中()不使用間接標(biāo)價(jià)法。[0.5分]

A美國(guó)

B新西蘭

C南非

D中國(guó)

73.我國(guó)證券交易所的設(shè)立和撤銷由()決定。[0.5分]

A證券業(yè)協(xié)會(huì)

B大型證券公司

C中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D國(guó)務(wù)院

74.信托投資公司集合管理、運(yùn)用、處分信托資金時(shí)，接受委托人的資金信托合同不得超過200份(含200份)，每份合同金額不得低于人民幣()。[0.5分]

A2萬元(含2萬元)

B3萬元(含3萬元)

C4萬元(含4萬元)

D5萬元(含5萬元)

75.用來衡量資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)最常用的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)是()。[0.5分]

A期望收益率

B收益率的方差

C價(jià)格

D相關(guān)系數(shù)

76.在理財(cái)顧問業(yè)務(wù)中，銀行產(chǎn)品的營(yíng)銷方式是()。[0.5分]

A顧問式營(yíng)銷

B關(guān)系營(yíng)銷

C觀念營(yíng)銷

D產(chǎn)品營(yíng)銷

77.若經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)蕭條、衰退、正常和繁榮狀況的概率分別為25％、10％、35％、30％，某理財(cái)產(chǎn)品在這四種經(jīng)濟(jì)狀況下的收益率分別為-20％、10％、30％、50％，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為()。[0.5分]

A7．5％

B26．5％

C21．5％

D18．75％

78.根據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，對(duì)其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于()小時(shí)。[0.5分]

A12

B24

C36

D72

79.某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時(shí)銀行的外匯牌價(jià)為：澳元美元0．74B5／0．7514，該客戶應(yīng)以()與銀行交易。[0.5分]

A以1澳元=0．74B5美元

B以1澳元=0．7514美元

C以1澳元=0．74B5美元和0．7514美元的中間價(jià)

D與銀行協(xié)商后的匯率

80.當(dāng)今全球規(guī)模最大的單一金融市場(chǎng)和投機(jī)市場(chǎng)是()。[0.5分]

A股票市場(chǎng)

B黃金市場(chǎng)

C期貨市場(chǎng)

D外匯市場(chǎng)

81.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。但在所采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括()。[0.5分]

A交易限額

B錯(cuò)配限額

C止損限額

D風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

82.下列有關(guān)索賠和理賠順序的排列正確的是()。[0.5分]

A提供索賠單證、出險(xiǎn)通知、核定賠償

B核定賠償、出險(xiǎn)通知、提供索賠單證

C出險(xiǎn)通知、提供索賠單證、核定賠償

D核定賠償、提供索賠單證、出險(xiǎn)通知

83.下列()不是客戶信息的保密原則。[0.5分]

A客戶信息用于專業(yè)分析和統(tǒng)計(jì)

B從業(yè)人員有義務(wù)保護(hù)客戶的隱私權(quán)

C客戶信息可以用于商業(yè)用途

D未經(jīng)客戶同意，不得泄露給他人

84.這經(jīng)驗(yàn)太寶貴了，我也有類似經(jīng)驗(yàn)。這樣的問題屬于()。[0.5分]

A感性回應(yīng)問題

B開放式問題

C封閉式問題

D澄清性問題

85.某一投資組合等比重投資于兩種理財(cái)產(chǎn)品，下列關(guān)于該投資組合各常用指標(biāo)的說法不正確的是()。產(chǎn)品名稱理財(cái)產(chǎn)品方差期望收益率協(xié)方差1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品0.077210％2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品0.011812％0.0032[0.5分]

A投資組合的方差用于衡量該投資組合風(fēng)險(xiǎn)

B該投資組合的期望收益率為11％

C該投資組合的方差為0．0445

D協(xié)方差用于度量1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品和2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品之間收益相互關(guān)聯(lián)程度

86.若投資組合中的兩種金融資產(chǎn)在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)收益呈同向變動(dòng)趨勢(shì)，那么這兩種金融資產(chǎn)的協(xié)方差()。[0.5分]

A為零

B為正

C為負(fù)

D無法確定符號(hào)

87.以下有關(guān)當(dāng)今國(guó)際外匯市場(chǎng)的說法中，錯(cuò)誤的是()。[0.5分]

A外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理性規(guī)律的金融市場(chǎng)

B外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國(guó)中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場(chǎng)

C美元、日元和歐元在國(guó)際外匯市場(chǎng)成三足鼎立局面

D國(guó)際外匯市場(chǎng)24小時(shí)連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時(shí)間和空間障礙的理想投資場(chǎng)所

88.以下交易中不屬于即期交易的是()。[0.5分]

A外匯買賣成交后，在兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)

B外匯買賣成交后，當(dāng)日辦理收付交割

C在成交日后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割的外匯交易

D在成交日后第三個(gè)營(yíng)業(yè)日交割的外匯交易

89.()如果沒有充分了解每一件事，就不能指望他作出決定。[0.5分]

A善變的人

B急性的人

C慢性的人

D優(yōu)柔寡斷的人

90.根據(jù)《證券法》，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不正確的是()。[0.5分]

A證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨(dú)立戶管理

B證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財(cái)產(chǎn)

C禁止任何單位或者個(gè)人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券

D證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)

二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每題1分)以下各小題所給出的5個(gè)選項(xiàng)中，至少有2個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。

1.在個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行擔(dān)當(dāng)?shù)氖强蛻衾碡?cái)顧問角色，具體內(nèi)容主要包括()。[1分]

A保險(xiǎn)規(guī)劃

B退休規(guī)劃

C財(cái)務(wù)策劃

D投資品分析

E求學(xué)規(guī)劃

2.個(gè)人理財(cái)?shù)姆秶ò才藕鸵?guī)劃()。[1分]

A個(gè)人和家庭成員的經(jīng)常性收入和投資收入

B日常生活的固定支出和臨時(shí)支出

C融資計(jì)劃和投資計(jì)劃

D發(fā)生意外事件而導(dǎo)致收支失衡的風(fēng)險(xiǎn)管理

E以上都不正確

3.收入分配政策是國(guó)家針對(duì)居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會(huì)()。[1分]

A刺激投資需求增長(zhǎng)

B導(dǎo)致利率水平下降

C刺激股市反彈

D抑制房地產(chǎn)價(jià)格上漲

E私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間凸顯

4.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括()。[1分]

A貨幣政策

B消費(fèi)者收入水平

C通貨膨脹

D國(guó)際收支

E失業(yè)保險(xiǎn)制度

5.用來衡量資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的指標(biāo)包括()。[1分]

A期望收益率

B方差

C協(xié)方差

D標(biāo)準(zhǔn)差

E相關(guān)系數(shù)

6.下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)模型E(Ri)=Rf+β[E(RM)-Rf，]的說法，正確的有()。[1分]

A它表明某種證券的期望收益與該種證券的貝塔系數(shù)線性相關(guān)

B如果β=0，那么E(Ri))=Rf，這表明該金融資產(chǎn)的期望收益率等于無風(fēng)險(xiǎn)收益率

C如果β=1，那么E(Ri))=E(RM)，這表明該金融資產(chǎn)的期望收益率等于市場(chǎng)平均收益率

D證券市場(chǎng)線的斜率是無風(fēng)險(xiǎn)收益率

E證券市場(chǎng)線的截距是E(RM)-Rf，

7.只要符合以下條件之一的客戶，可認(rèn)定為中銀理財(cái)客戶()。[1分]

A政府機(jī)關(guān)或事業(yè)單位處級(jí)以上領(lǐng)導(dǎo)干部

B注冊(cè)資本在1000萬元以上企業(yè)的總經(jīng)理等高層管理人員，并經(jīng)上級(jí)分行個(gè)人金融部特殊批準(zhǔn)

C本、外幣存款(含匯聚寶、人民幣理財(cái)產(chǎn)品)、基金、國(guó)債，以及20％消費(fèi)信貸本金，累計(jì)總額在等值人民幣50萬元以上

D銀行卡年消費(fèi)額(不含購(gòu)房、購(gòu)車、裝修等一次性消費(fèi))等值人民幣15萬元以上

EA和B正確

8.中銀理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)目前主要來自于()。[1分]

A理財(cái)服務(wù)流程

B客戶管理

C理財(cái)服務(wù)人員

D理財(cái)服務(wù)系統(tǒng)

E以上都不正確

9.金融市場(chǎng)主要交易工具有()。[1分]

A貨幣頭寸

B金融衍生品

C股票和外匯

D票據(jù)和債券

E以上都正確

10.按照權(quán)證持有人行權(quán)的時(shí)間不同，可以將權(quán)證分為()。[1分]

A美式權(quán)證

B歐式權(quán)證

C英式權(quán)證

D百慕大權(quán)證

E日式權(quán)證

11.金融衍生工具的交易主體是()。[1分]

A套期保值者

B投機(jī)者

C監(jiān)管者

D套利者

E經(jīng)紀(jì)人

12.以下描述正確的是()。[1分]

A債券信用等級(jí)高，債券發(fā)行利率就低

B債券信用等級(jí)高，債券發(fā)行利率就高

C債券信用等級(jí)低，債券發(fā)行利率就高

D債券信用等級(jí)低，債券發(fā)行利率就低

E無法確定債券的信用等級(jí)與債券的發(fā)行利率之間的關(guān)系

13.根據(jù)生命周期理論，個(gè)人的消費(fèi)支出與()有關(guān)。[1分]

A實(shí)際財(cái)富

B勞動(dòng)收入

C財(cái)富的邊際消費(fèi)傾向

D勞動(dòng)收入的邊際消費(fèi)傾向

E持久收入

14.市場(chǎng)營(yíng)銷中的4P包括()。[1分]

A價(jià)格

B產(chǎn)品

C溝通

D促銷方法

E便利

15.以下有關(guān)中銀理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理的說法中，錯(cuò)誤的有()。[1分]

A各級(jí)理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)的賬務(wù)設(shè)置、賬務(wù)處理、會(huì)計(jì)科目及憑證的使用等與所在網(wǎng)點(diǎn)的柜臺(tái)業(yè)務(wù)相同

B所有由“中銀理財(cái)”的策略聯(lián)盟單位提供的增值服務(wù)，必須聲明由此發(fā)生的服務(wù)糾紛由提供方負(fù)全責(zé)，我行只負(fù)連帶責(zé)任

C理財(cái)從業(yè)人員不得在理財(cái)中心(室)現(xiàn)場(chǎng)之外為理財(cái)客戶辦理有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)和提倒服務(wù)

D“中銀理財(cái)服務(wù)協(xié)議”的文本格式及內(nèi)容由總行統(tǒng)一制定，版本維護(hù)由省行負(fù)責(zé)。

EA和B正確

16.國(guó)外消費(fèi)者購(gòu)買住宅的原因包括()。[1分]

A自住

B合理避稅

C對(duì)外出租獲取租金

D投機(jī)獲取資本利得

E以上都不正確

17.家庭財(cái)務(wù)報(bào)表包括()。[1分]

A資產(chǎn)負(fù)債表

B預(yù)算表

C權(quán)益表

D現(xiàn)金流量表

E利潤(rùn)表

18.下列屬于金融性資產(chǎn)的有()。[1分]

A現(xiàn)金

B股票

C國(guó)債

D專利權(quán)

E智力

19.下列關(guān)于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素的描述中正確的是()。[1分]

A股票價(jià)格與公司盈利能力成正比

B公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升

C股息與股價(jià)的變化成正比

D增加股息派發(fā)往往比股票分割更能刺激股價(jià)上漲

E公司主要管理人員變動(dòng)是影響股價(jià)的重要因素

20.下列各項(xiàng)屬于生命周期中的中年成熟期的特征是()。[1分]

A理財(cái)策略簡(jiǎn)單，多使用銀行存款

B投資組合中增加高成長(zhǎng)性和高風(fēng)險(xiǎn)的投資工具

C風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高，追求穩(wěn)定收益

D理財(cái)投資的目標(biāo)通常是適度增加財(cái)富

E投資策略穩(wěn)健，多選擇高信用等級(jí)的債券、優(yōu)先股等

21.下列關(guān)于不同理財(cái)價(jià)值觀的理財(cái)特點(diǎn)及投資建議的說法，正確的有()。[1分]

A后享受型投資者一般把退休規(guī)劃作為理財(cái)目標(biāo)

B先享受型投資者的適合投資長(zhǎng)期債券

C購(gòu)房型投資者比較適合投資于中短期比較看好的基金

D以子女為中心型投資者可以考慮購(gòu)買子女教育基金

E先享受型投資者應(yīng)為自己購(gòu)買一份基本需求養(yǎng)老險(xiǎn)

22.當(dāng)其他條件不變，市場(chǎng)利率下降時(shí)，()。[1分]

A債券價(jià)格下降

B發(fā)行人行使贖回權(quán)的概率增加

C會(huì)使投資者面臨再投資風(fēng)險(xiǎn)

D債券再投資收益率下降

E發(fā)行人行使贖回權(quán)的概率降低

23.外匯市場(chǎng)產(chǎn)生的原因包括()。[1分]

A投機(jī)

B央行干預(yù)

C貿(mào)易和投資

D對(duì)沖

E以上都不對(duì)

24.以下關(guān)于中國(guó)外匯交易中心的說法錯(cuò)誤的是()。[1分]

A中國(guó)外匯交易中心是我國(guó)自己的外匯市場(chǎng)，成立于1994年4月

B中國(guó)外匯交易中心會(huì)員應(yīng)采取競(jìng)價(jià)交易方式

C中國(guó)外匯交易中心是央行領(lǐng)導(dǎo)下的，獨(dú)立核算、盈利性的事業(yè)法人

D非金融企業(yè)也可申請(qǐng)成為中國(guó)外匯交易中心的會(huì)員

E中國(guó)外匯交易中心不歸中行領(lǐng)導(dǎo)

25.下面()是年金的表現(xiàn)形式。[1分]

A固定資產(chǎn)折舊

B分期償還貸款

C發(fā)放養(yǎng)老金

D分期付款賒購(gòu)

E失業(yè)救濟(jì)金

26.對(duì)客戶進(jìn)行診斷的步驟有()。[1分]

A設(shè)計(jì)客戶訪問問卷

B訪問客戶(包括潛在客戶)

C訪問客戶樣本

D抽取客戶樣本

E匯總客戶樣本

27.制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則包括()。[1分]

A轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則

B量力而行的原則

C分析客戶保險(xiǎn)需要

D合法性原則

E目的性原則

28.外匯市場(chǎng)的交易方式有()。[1分]

A即期外匯交易

B遠(yuǎn)期外匯交易

C掉期交易

D外匯期貨交易

E期權(quán)交易

29.衡量企業(yè)短期償債能力的指標(biāo)主要有()。[1分]

A流動(dòng)比率

B資產(chǎn)負(fù)債率

C已獲利息倍數(shù)

D速動(dòng)比率

E資產(chǎn)收益率

30.下列關(guān)于股票風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的有()。[1分]

A通過投資組合可以分散個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)

B一般來說，周期性明顯的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小

C一般來說，固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小

D一般來說，價(jià)格成本彈性小的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大

E一般來說，業(yè)績(jī)好并且可以持續(xù)增長(zhǎng)的公司風(fēng)險(xiǎn)較大

31.以下有關(guān)外匯期權(quán)交易的說法正確的是()。[1分]

A外匯期權(quán)的交易對(duì)象并不是貨幣本身，而是一項(xiàng)將來可以買賣貨幣的權(quán)利

B期權(quán)的買方可以根據(jù)市場(chǎng)情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利

C期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費(fèi)

D期權(quán)費(fèi)一般于期權(quán)到期日一次性付清，而且不可退回

E期權(quán)買方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不履行買賣的義務(wù)

32.以下有關(guān)期權(quán)價(jià)格的決定因素的說法正確的是()。[1分]

A買入期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成正比，而賣出期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成反比

B期權(quán)距到期日時(shí)間越長(zhǎng)，期權(quán)費(fèi)就越