保險(xiǎn)未來十年內(nèi)的發(fā)展趨勢

保險(xiǎn)行業(yè)未來十年內(nèi)的發(fā)展趨勢一直以來，人們對于保險(xiǎn)公司代理人的那套類似成功學(xué)的理念以及把每個他周邊的人都當(dāng)做潛在的客戶的這種做法，會很排斥，久而久之，對保險(xiǎn)這個行業(yè)會持偏見態(tài)度。直到后來，有人開始對這個行業(yè)做一些調(diào)研之后，才發(fā)覺自己那時的看法是狹隘的。保險(xiǎn)行業(yè)的后十年將會是過去房地產(chǎn)的黃金十年一、險(xiǎn)企盈利能力保費(fèi)保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金保險(xiǎn)公司投資項(xiàng)目銀行存款證券不動產(chǎn)其他投資保險(xiǎn)公司將收取到保費(fèi)的分成兩部分：

1.保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金。我們可以把它看做是銀行存款準(zhǔn)備金，保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金用于賠付支出。

2.剩下的全部拿來投資，如銀行存款，證券，不動產(chǎn)等等。

一般銀行的存款只能拿來放貸，理財(cái)產(chǎn)品用來做貨幣基金，很多是不能投入證券的，而這點(diǎn)上保險(xiǎn)是不受限制的。

大型保險(xiǎn)公司保費(fèi)就多達(dá)上萬億，巴菲特的伯克希爾·哈撒韋公司就是是美國一家世界著名的保險(xiǎn)和多元化投資集團(tuán)，保險(xiǎn)公司從保費(fèi)中收到源源不斷的資金，巴菲特再拿這些錢進(jìn)行投資。除了保費(fèi)錢多，另一個好處是它不同于現(xiàn)在的開放式基金會出現(xiàn)投資者贖回風(fēng)險(xiǎn)，最終投資賺來的所有的收益都?xì)w屬于整個保險(xiǎn)公司。巴菲特著名投資理論：保險(xiǎn)公司就是一個“永遠(yuǎn)不死的奶源提供者”！

正因如此，許多社會資本開始競相追逐和押注保險(xiǎn)業(yè)，最直接看中的就是險(xiǎn)企目前強(qiáng)烈的盈利能力。

據(jù)中國保監(jiān)會發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，2014年我國保費(fèi)收入首次突破2萬億元，同比增速達(dá)到17.5%，創(chuàng)下了國際金融危機(jī)以來的最高增長速度。與此相對應(yīng)，保險(xiǎn)公司的利潤達(dá)到了2046.6億元，同比增長106.4%。如此之大的盈利尺度可以說為國內(nèi)任何一個行業(yè)都不可比擬的。二、互聯(lián)網(wǎng)金融“互聯(lián)網(wǎng)金融

”2013年最火的詞，到2014年又出現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，大家慢慢形成了對整個產(chǎn)業(yè)的共識。隨著民營互聯(lián)網(wǎng)公司資本的介入，保險(xiǎn)在互聯(lián)網(wǎng)的滲透率，會從當(dāng)前有接近十倍或者更多的增長，這對如今的傳統(tǒng)渠道以及傳統(tǒng)的營銷模式是一種突破。

互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的保險(xiǎn)銷售，必將成為一種趨勢。——萬達(dá)董事長王石互聯(lián)網(wǎng)金融模式下保險(xiǎn)銷售的優(yōu)勢：互聯(lián)網(wǎng)沖擊下保險(xiǎn)更容易傳播與銷售；傳統(tǒng)金融行業(yè)的垂直產(chǎn)業(yè)銷售鏈條將被平臺取代；金融投資門檻將顯著降低，互聯(lián)網(wǎng)的規(guī)模效應(yīng)大幅降低了金融產(chǎn)品的單位成本，允許小額投資者參與到過去無法接觸到的金融產(chǎn)品;數(shù)據(jù)將成為未來金融交易的基礎(chǔ)，幫助金融產(chǎn)品基于大數(shù)據(jù)之上的決策成為可能;三、養(yǎng)老金并軌2014年1月14日，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于機(jī)關(guān)事業(yè)單位工作人員養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革的決定》，決定從2014年10月1日起對機(jī)關(guān)事業(yè)單位工作人員養(yǎng)老保險(xiǎn)制度進(jìn)行改革。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國在職公務(wù)員數(shù)量約700多萬，各類事業(yè)單位126萬個約3000萬人。公務(wù)員、企業(yè)事業(yè)單位養(yǎng)老金并軌，意味著這3700萬人將轉(zhuǎn)到城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)體系中在并軌前，機(jī)關(guān)事業(yè)單位退休人員享受的退休金，要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于普通企業(yè)退休人員。養(yǎng)老金并軌改革不僅牽涉到3700萬機(jī)關(guān)事業(yè)單位公職人員，更因?yàn)榧耐衅胀癖婈P(guān)于社會公平的期待而廣受關(guān)注。養(yǎng)老金并軌制度對于商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)的意義在于：

1、機(jī)關(guān)事業(yè)單位推動職業(yè)年金發(fā)展，利好商業(yè)年金擴(kuò)容；

2、養(yǎng)老金并軌完成后下一階段會重點(diǎn)討論養(yǎng)老金使用問題，拓寬養(yǎng)老金管理方法和投資渠道或?qū)⒅苯永霉墒谢蛘呱虡I(yè)保險(xiǎn)公司；

3、關(guān)注養(yǎng)老金賬戶統(tǒng)籌層次的提升；

4、稅延養(yǎng)老問題將會逐漸提上日程；四、償二代

所謂“償二代”是相對于“償一代”而言的。中國保險(xiǎn)業(yè)第一代償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)（“償一代”）始建于2003年。目前，償一代體系存在諸多問題，如風(fēng)險(xiǎn)種類覆蓋不全面，資產(chǎn)負(fù)債評估和資本要求與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)度不高，日益難以適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展和監(jiān)管的需要。

不同于現(xiàn)行的規(guī)模導(dǎo)向型資本監(jiān)管思路，償二代將轉(zhuǎn)變?yōu)轱L(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向型。

它不僅提高保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，而且也促進(jìn)中國保險(xiǎn)行業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展。償二代監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)落實(shí)，中國保險(xiǎn)市場將更開放、更有效率，對全球保險(xiǎn)市場的持續(xù)發(fā)展和國際保險(xiǎn)