2021年銀行信貸業(yè)務(wù)考試題庫三

銀行信貸業(yè)務(wù)考試題庫三一、CMS方面1、在信貸管理系統(tǒng)中,關(guān)于普通法人客戶貸后管理定期檢查錄入頻率對的說法有：（ABDE）A、正常類、關(guān)注類貸款法人客戶至少每季檢查一次；B、次級類貸款客戶至少每月檢查一次；C、可疑類貸款客戶原則上每半年檢查一次；D、損失類貸款客戶及僅與我行發(fā)生低風(fēng)險業(yè)務(wù)客戶原則上每半年檢查一次；E、浮現(xiàn)逾期、信用級別或五級分類貸款質(zhì)量下降等風(fēng)險預(yù)警信號客戶要隨時檢查。2、客戶經(jīng)理在CMS中基本職責(zé)是：（ACD）A、客戶管理B、決策受理、調(diào)查和審查C、臺賬管理D、貸后管理。3、客戶經(jīng)理應(yīng)保證錄入系統(tǒng)數(shù)據(jù)：（ABCD）A、真實性、B、及時性C、精確性D、完整性4、在信貸管理系統(tǒng)中，已建立信貸關(guān)系客戶基本資料由經(jīng)辦行客戶經(jīng)理負責(zé)收集、錄入、維護和管理；擬建立信貸關(guān)系客戶基本資料由主辦行客戶經(jīng)理負責(zé)收集、錄入、維護和管理。（×）5、在信貸管理系統(tǒng)中，優(yōu)良客戶信用級別可以是：（D）A、BB、未評級C、A+D、AA+6、在信貸管理系統(tǒng)中，普通客戶信用級別可以是：（BC）A、BB、未評級C、A+D、AA+7、在信貸管理系統(tǒng)中，同一法人客戶系統(tǒng)內(nèi)只能有一種客戶代碼，對的客戶代碼應(yīng)是：（A）A、公司原則編碼B、公司營業(yè)執(zhí)照編號C、公司人行貸款卡編號D、法人代表身份證號碼8、某個人客戶要在我行辦理500萬元質(zhì)押貸款，CMS中該客戶管理特性應(yīng)為：（B）A、優(yōu)良客戶B、普通客戶C、限制客戶D、裁減客戶9、9月，我行CMS與ABIS成功對接，如下哪些數(shù)據(jù)可以自動從ABIS提取到CMS中：（AD）A、人民幣貸款還款記錄B、外幣貸款還款記錄C、承兌匯票發(fā)放D、欠息和還息10、信貸查詢系統(tǒng)是獨立于信貸管理系統(tǒng)之外子系統(tǒng)，兩者數(shù)據(jù)來源都是同一種數(shù)據(jù)庫，但信貸查詢系統(tǒng)查詢到數(shù)據(jù)是：（A）A、前一日數(shù)據(jù)B、實時數(shù)據(jù)C、上個月數(shù)據(jù)D、月終后數(shù)據(jù)11、在錄入CMS借款憑證附加信息時，哪幾種貸款需錄入首筆憑證編號和首筆憑證發(fā)放時間：（CD）A、新增客戶貸款B、新增信用貸款C、借新還舊貸款D、還舊借新貸款12、4月19日我行自助循環(huán)貸款系統(tǒng)全面推廣后，循環(huán)貸款額度控制信息將由CMS通過實時接口發(fā)送ABIS，關(guān)于額度和利率風(fēng)險控制關(guān)口前移到ABIS。（×）13、在CMS中錄入100%保證金承兌匯票業(yè)務(wù)，擔(dān)保方式（貸款方式）選?。ˋ），保證金一欄錄入100%保證金金額。A、信用B、抵押C、質(zhì)押D、保證14、當(dāng)前在CMS中作五級分類調(diào)節(jié)時對的操作是：（BC）A、操作環(huán)節(jié)是：【調(diào)節(jié)】－>【保存】；B、操作環(huán)節(jié)是：【調(diào)節(jié)】－>【保存】－>【擬定】；C、對于銀監(jiān)會小公司貸款，假設(shè)該客戶要從“關(guān)注”調(diào)節(jié)為“次級”，分類級次修正應(yīng)選“上調(diào)一級”；D、對于銀監(jiān)會小公司貸款，假設(shè)該客戶要從“關(guān)注”調(diào)節(jié)為“次級”，分類級次修正應(yīng)選“下調(diào)一級”。15、關(guān)于CMS法人客戶附加信息中“農(nóng)行小公司”和“銀監(jiān)會小公司”標(biāo)記不對的說法有（AC）A、授信總額500萬元（含）如下和公司資產(chǎn)總額1000萬元（含）如下法人客戶應(yīng)只作“銀監(jiān)會小公司”標(biāo)記；B、授信總額500萬元（含）如下和公司資產(chǎn)總額1000萬元（含）如下法人客戶應(yīng)同步作“農(nóng)行小公司”和“銀監(jiān)會小公司”標(biāo)記；C、授信總額500萬元（含）如下和公司年銷售額3000萬元（含）如下法人客戶應(yīng)只作“銀監(jiān)會小公司”標(biāo)記；D、授信總額500萬元（含）如下和公司年銷售額3000萬元（含）如下法人客戶應(yīng)同步作“農(nóng)行小公司”和“銀監(jiān)會小公司”標(biāo)記。16、在CMS中貸管理網(wǎng)上操作涉及意見刊登和意見傳閱兩某些，前半部是從經(jīng)辦人發(fā)起到負責(zé)人簽批過程，各環(huán)節(jié)解決人登記意見，后半部是從負責(zé)人意見傳達到經(jīng)辦人過程，各環(huán)節(jié)解決人如無不批準(zhǔn)見登記“已閱”即可，如故意見可登記意見并進入流轉(zhuǎn)過程，普通應(yīng)由最后一種文獻接受者即詳細經(jīng)辦人員做歸檔操作。對于錯誤進行歸檔操作業(yè)務(wù)，操作人（）天內(nèi)可以解除歸檔，重新流轉(zhuǎn)。A、8B、1017、在CMS中客戶年度授信應(yīng)在“綜合授信登記”界面錄入，低風(fēng)險業(yè)務(wù)授信依照實際業(yè)務(wù)期限、額度錄入在“特別授信登記”界面錄入。（√）18、在CMS中錄入客戶年度授信記錄時，如果客戶年度授信里未明確詳細品種，只明確了“在授信額度內(nèi)品種可調(diào)節(jié)”，則在錄入綜合授信時，各個品種授信額度可以等于綜合授信額度。（√）19、在CMS中發(fā)放存單質(zhì)押貸款（非柜臺直接辦理），客戶經(jīng)理應(yīng)先在CMS錄入憑證信息后打印憑證交給會計，會計人員在錄入CAS時，除正常錄入相應(yīng)交易保存成功后，要及時通過2327交易修改該賬號相應(yīng)憑證編號（放款當(dāng)天必要完畢該操作），否則系統(tǒng)會默以為自助放款在CMS中發(fā)放一筆憑證，導(dǎo)致CMS中放款信息重復(fù)。（×）二、征信方面1、個人信用信息基本數(shù)據(jù)庫從（C）起開始采集信貸信息？A、1999年1月B、1月1C、1月D、1月2、《個人信用信息基本數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》于（C）由人民銀行制定并頒布。A、B、C、D、3、個人信用信息基本數(shù)據(jù)庫中最重要信息是（B）。A、個人與個人之間交易信息B、個人與銀行之間信貸交易信息C、個人身份信息D、住房公積金貸款信息4、個人信用信息基本數(shù)據(jù)庫按各信息來源自身業(yè)務(wù)周期，即各部門自身信息更新頻率更新信息。普通來說，貸款等經(jīng)常發(fā)生變動信息，按（C）更新。A、日B、旬C、月D、季5、中華人民共和國人民銀行、商業(yè)銀行及其工作人員對在工作中知悉個人信用信息負有（C）責(zé)任。A、充分運用B、向外界披露C、保密D、保管6、提交個人信用報告異議申請普通會在（C）個工作日內(nèi)得到回答。A、7B、14C、157、《個人信用信息基本數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定：商業(yè)銀行如果違背規(guī)定查詢個人信用報告，或?qū)⒉樵兂晒糜谝?guī)定范疇之外其她目，將被責(zé)令改正，并處以A罰款。A、一萬元以上三萬元如下B、三千元以上一萬元如下C、三百元以上一千元如下D、二萬元以上三萬元如下8、當(dāng)前中華人民共和國人民銀行征信中心提供個人信用報告有（B）種版本。A、1B、2C9、當(dāng)前個人信用報告本人查詢限制次數(shù)為（D）。A、1次B、2次C、3次D、無限制10、如下看待個人信用信息基本數(shù)據(jù)庫中個別數(shù)據(jù)不準(zhǔn)問題觀點中，不對的是（B）A、個人信用信息基本數(shù)據(jù)庫建設(shè)和維護是一種龐大系統(tǒng)性工程，特別是在數(shù)據(jù)庫建設(shè)初期，不可避免地會浮現(xiàn)數(shù)據(jù)不準(zhǔn)現(xiàn)象B、這是普遍現(xiàn)象C、人民銀行征信中心與商業(yè)銀行等金融機構(gòu)密切合伙，保證數(shù)據(jù)精確性D、隨著各項機制逐漸建立和健全，個人信用信息基本數(shù)據(jù)庫將會更加完善11、個人近期才辦理貸款或信用卡結(jié)清業(yè)務(wù)信息，因征信系統(tǒng)信息更新周期因素暫時沒有反映，個人應(yīng)采用何辦法。（A）A、為正常狀況，到一定周期個人信貸業(yè)務(wù)信息自然會被更新，此外您還可以找經(jīng)辦銀行為您開具有關(guān)還款證明B、提出異議申請C、等待銀行告知12、在審查中小公司貸款申請時，銀行會將業(yè)主信用狀況審查作為一項內(nèi)容嗎？（C）A、會，由于公司主是公司法人代表，公司等同于公司主。B、不會，在實際操作中，業(yè)主個人財物和公司財物是分開。C、會，其個人行為習(xí)慣和信用狀況往往決定了公司財務(wù)風(fēng)格和經(jīng)營狀況。D、不會，在實際操作中，其個人行為習(xí)慣和信用狀況與公司經(jīng)營狀況是無關(guān)。13、逾期達到一定次數(shù)和金額，銀行是不是就不給貸款了？（C）A、是B、不是C、不一定。由于各家銀行有不同信貸政策，對申請人審查沒有統(tǒng)一原則，因此各家銀行在貸前審查時對信用報告逾期次數(shù)和金額沒有統(tǒng)一規(guī)定。14、年，中華人民共和國人民銀行制定頒布了《個人信用信息基本數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》，采用了（ABCDE）等辦法，保護個人隱私和信息安全，以及個人信用信息基本數(shù)據(jù)庫規(guī)范運營。A、授權(quán)查詢B、限定用途C、保障安全D、查詢記錄E、違規(guī)懲罰15、商業(yè)銀行辦理下列業(yè)務(wù)，可以向個人信用信息基本數(shù)據(jù)庫查詢個人信用報告（ABCDE）。A、審核個人貸款申請B、審核個人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請C、審核個人能否作為擔(dān)保人D、對已發(fā)放個人貸款進行貸后管理E、受理法人或其她組織貸款申請或其作為擔(dān)保人16、個人信用報告中貸款逾期重要體當(dāng)前如下哪些項目中（ABCD）A、“當(dāng)前逾期期數(shù)”B、“當(dāng)前逾期總額”C、“24個月還款狀態(tài)”D、“逾期31-60天未歸還貸款本金”E、“12個月還款狀態(tài)”17、如下關(guān)于個人信用報告描述對的是（ABCD）。A、人民銀行征信中心出具信用報告是對個人過去信用行為客觀記錄，并不對個人信用好壞進行定性判斷。B、商業(yè)銀行等信用報告使用機構(gòu)會依照個人實際狀況和其她信息對客戶履約能力和意愿進行綜合判斷。C、人民銀行征信中心以客觀、中立原則對采集到信息進行匯總、整合，既不制造信息，也不對個人信用行為進行評判。D、不同銀行、不同信貸業(yè)務(wù)員，判斷原則也許會不相似，對同一種人信用狀況作出評判也許并不完全相似。18、關(guān)于個人信用報告與銀行貸前審查關(guān)系，對的說法有（AE）。A、貸前審查必要查詢個人信用報告B、貸前審查不一定查詢個人信用報告C、貸前審查重要是查詢個人信用報告D、貸前審查查詢個人信用報告不需要個人授權(quán)E、貸前審查查詢個人信用報告需要個人授權(quán)三、風(fēng)險分類復(fù)習(xí)重點1、各級行每季度要對所有法人和個人貸款（含形態(tài)未發(fā)生變化損失類貸款和低風(fēng)險貸款）至少進行一次分類，本季新發(fā)放貸款和分類批解決程序自動調(diào)節(jié)貸款也要在季度末前再進行一次分類。形態(tài)未發(fā)生變化個人貸款可以視狀況歸類匯總填報認定審批表，但認定清單中須在備注欄載明每筆借款憑證編號所相應(yīng)自然人姓名。2、如下法人客戶貸款，至少歸為關(guān)注類（低風(fēng)險貸款除外）：（１）展期貸款；（２）項目浮現(xiàn)工期延誤半年以上或概算幅度增長超過１５％項目融資；（３）項目建成后經(jīng)營性鈔票流入狀況低于評估預(yù)測數(shù)８０％項目融資；（４）總行頒布高風(fēng)險行業(yè)中小型客戶貸款；（５）環(huán)保評價不達標(biāo)客戶貸款；（６）在我行任何分支機構(gòu)某一筆貸款被認定為關(guān)注類時，該借款人在我行其她所有貸款；（７）控股股東或重要直接控股子公司任意一筆貸款被我行或她行認定為不良，該借款人在我行其她所有貸款。3、依托借款人正常經(jīng)營收入無法足額償還法人貸款，除非經(jīng)營行確認貸款到期后９０天內(nèi)可通過追償擔(dān)保等辦法全額收回貸款本息，否則至少歸入次級類。4、商業(yè)銀行對貸款進行分類，應(yīng)注意考慮如下因素：（1）借款人還款能力。（2）借款人還款記錄。（3）借款人還款意愿。（4）貸款項目賺錢能力。（5）貸款擔(dān)保。（6）貸款償還法律責(zé)任。（7）銀行信貸管理狀況。5、對貸款進行分類時，要以評估借款人還款能力為核心，把借款人正常營業(yè)收入作為貸款重要還款來源，貸款擔(dān)保作為次要還款來源。6、對貸款進行分類時，借款人還款能力涉及借款人鈔票流量、財務(wù)狀況、影響還款能力非財務(wù)因素等。7、銀監(jiān)會小公司貸款是指《銀行開展小公司授信工作指引意見》規(guī)定對各類小公司、從事經(jīng)營活動法人組織和個體經(jīng)營戶經(jīng)營性貸款。8、銀監(jiān)會小公司貸款發(fā)生逾期后，借款人或擔(dān)保人可以追加提供履約保證金、變現(xiàn)能力強抵質(zhì)押物等低風(fēng)險擔(dān)保，且貸款風(fēng)險可控，資產(chǎn)安全有保障，貸款風(fēng)險分類級別可以上調(diào)。9、浮現(xiàn)如下情形之一貸款，至少歸為關(guān)注類：（1）貸款本金或利息逾期90天（含）以內(nèi)；（2）借款人未按商定用途使用貸款；（3）借款人還款意愿差，不與銀行積極合伙；（4）借款人某些核心財務(wù)指標(biāo)（例如流動比率、資產(chǎn)負債率、銷售利潤率、存貨周轉(zhuǎn)率等）低于同行業(yè)平均水平且浮現(xiàn)不利變化；（5）借款人對外擔(dān)保額度超過自身總資產(chǎn)；（6）借款人因?qū)ν鈸?dān)保等影響正常經(jīng)營重大事項被起訴；（7）借款人重要股東、關(guān)聯(lián)公司、核心管理層等發(fā)生了重大不利變化；（8）借款人在正常生產(chǎn)經(jīng)營期間內(nèi)，近來2個會計年度持續(xù)虧損；（9）借款人信用級別為A（含）級及如下；（10）借款人或保證人改制（如分立、兼并、租賃、承包、合資、股份制改造等）對銀行債權(quán)也許產(chǎn)生不利影響；（11）借款人持續(xù)2年（含）以上財務(wù)報告審計意見為非原則無保存意見；（12）借款人完全依托其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，但貸款擔(dān)保合法、有效、足值，銀行預(yù)測在貸款到期后90天內(nèi)完全有能力通過追償擔(dān)保，足額收回貸款本息；（13）保證人信用級別下降或經(jīng)營浮現(xiàn)問題，對銀行債權(quán)也許產(chǎn)生不利影響；（14）抵（質(zhì)）押品價值有下降趨勢或銀行對抵（質(zhì)）押品失去控制，對銀行債權(quán)也許產(chǎn)生不利影響；（15）宏觀經(jīng)濟、市場、行業(yè)等外部環(huán)境變化對借款人經(jīng)營產(chǎn)生不利影響，并也許影響借款人償債能力。10、浮現(xiàn)如下情形之一貸款，至少歸為次級類：（1）貸款本金或利息逾期91（含）天以上；（2）借款人在正常生產(chǎn)經(jīng)營期間，發(fā)生經(jīng)營虧損，并且近來兩年持續(xù)鈔票凈流量、經(jīng)營性鈔票凈流量都為負值；（3）借款人在農(nóng)業(yè)銀行貸款浮現(xiàn)逾期或欠息，且在她行有不良貸款；（4）借款人采用隱瞞事實，或提供虛假報表等不合法手段騙取貸款；（5）借款人運用公司兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)；（6）上市公司被國內(nèi)外證券交易所作為特殊解決（ST）；（7）項目進展緩慢，浮現(xiàn)了延誤工期一年以上，至貸款分類時仍未達到項目評估時擬定籌劃；（8）預(yù)測損失率在30%如下貸款。11、浮現(xiàn)如下情形之一貸款，至少歸為可疑類：（1）貸款本金或利息逾期360天（含）以上；（2）借款人持續(xù)半年以上處在停業(yè)狀態(tài)，雖然執(zhí)行擔(dān)保，預(yù)測貸款損失率在30%以上；（3）借款人已經(jīng)資不抵債，經(jīng)營虧損，支付困難，難以獲得新資金補充，雖然執(zhí)行擔(dān)保，預(yù)測貸款損失率在30%以上；（4）借款人涉及重大不利事件，被有權(quán)部門勒令停止經(jīng)營，復(fù)工無望，雖然執(zhí)行擔(dān)保，預(yù)測貸款損失率在30%以上；（5）固定資產(chǎn)貸款項目處在非正常停建狀態(tài)，預(yù)測復(fù)工無望，雖然執(zhí)行擔(dān)保，預(yù)測貸款損失率在30%以上；（6）上市公司被國內(nèi)外證券交易所作暫停上市（PT）、退市解決。12、借新還舊貸款分類。對生產(chǎn)經(jīng)營正常、鈔票流量充分客戶辦理借新還舊貸款，至少歸為關(guān)注類；其她借新還舊貸款，至少歸為次級類。13、展期貸款至少歸為關(guān)注類。14、重組貸款至少歸為次級類。15、重組后貸款依然逾期，或借款人依然無力歸還貸款，至少歸為可疑類。16、符合下列狀況之一，有權(quán)審批行須提交貸審會審議：（1）初分意見和審查意見不一致；（2）由不良貸款需認定為正常類、關(guān)注類（不含由系統(tǒng)自動進行分類成果）；（3）需認定為損失類貸款；（4）有權(quán)審批人以為有必要提交貸審會審議。17、正常類貸款核心定義：借款人可以履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能準(zhǔn)時足額償還。18、關(guān)注類貸款核心定義：盡管借款人當(dāng)前存在某些也許對償還產(chǎn)生不利影響因素，但是依托其正常經(jīng)營收入，必要時通過執(zhí)行擔(dān)保，能在規(guī)定期限內(nèi)足額收回貸款本息。19、次級類貸款核心定義：借款人還款能力浮現(xiàn)明顯問題，完全依托其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，雖然執(zhí)行擔(dān)保，也也許會導(dǎo)致一定損失。20、可疑類貸款核心定義：借款人無法足額償還貸款本息，雖然執(zhí)行擔(dān)保，也必定要導(dǎo)致較大損失。21、損失類貸款核心定義：在采用所有也許辦法或必要法律程序之后，本息依然無法收回，或只能收回很少某些。四、貸后管理復(fù)習(xí)重點1、經(jīng)營行客戶部門客戶貸后管理職責(zé)：（1）客戶監(jiān)管及貸后檢查。監(jiān)管客戶資金賬戶往來，信貸資金使用用途等用信狀況，客戶生產(chǎn)、經(jīng)營及財務(wù)狀況，貸后跟蹤檢查，貫徹審批內(nèi)容，收集客戶公開信息并定期聯(lián)系客戶。（2）擔(dān)保人及擔(dān)保物監(jiān)管。（3）風(fēng)險分類及尋常管理。按規(guī)定復(fù)測客戶信用級別，并及時進行資產(chǎn)風(fēng)險預(yù)分類；維護（電子）貸后管理臺賬；整頓、收集信貸客戶檔案關(guān)于資料；信貸管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)錄入；利息及本金收回等。（4）會同關(guān)于部門制定不良信貸資產(chǎn)（未移送專業(yè)不良貸款清收部門前）重組初步方案，并組織實行。（5）風(fēng)險預(yù)警。發(fā)現(xiàn)風(fēng)險信號及時提出解決建議并報告。（6）定期報告。定期向經(jīng)營行行長和貸審會、原審批行信貸管理部門、重點客戶管理行客戶部門報告轄內(nèi)客戶貸后管理狀況。（7）每季后7個工作日內(nèi)匯總分析本部門貸后管理實行狀況，向本級行行長和上一級行有關(guān)客戶部門報告，并抄送本級行信貸管理部門。（8）其她。2、信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后管理（簡稱貸后管理）是指從貸款發(fā)放或其她信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息收回或信用結(jié)束全過程信貸管理行為總和，涉及賬戶監(jiān)管、貸后檢查、風(fēng)險預(yù)警、貸款風(fēng)險分類、檔案管理、有問題貸款解決、貸款收回和總結(jié)等。3、經(jīng)營行客戶部門在信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后，按規(guī)定進行初次跟蹤檢查，填制貸后初次跟蹤檢查表，并將檢查成果及時錄入信貸管理系統(tǒng)。（1）檢查限制性條款與否完全貫徹；（2）檢查客戶與否按照信貸業(yè)務(wù)合同規(guī)定用途使用信貸資金；對未按信貸業(yè)務(wù)合同規(guī)定用途使用，應(yīng)查明因素并提出處置意見和建議。4、客戶經(jīng)理和風(fēng)險經(jīng)理在貸后管理中發(fā)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號，要填制《風(fēng)險預(yù)警信號解決表》，及時報告部門負責(zé)人，并按規(guī)定反饋經(jīng)營主負責(zé)人、客戶管理行客戶部門、信貸管理部門及原審批行信貸管理部門。5、經(jīng)營行客戶部門要依照規(guī)定在信貸業(yè)務(wù)到期前20天，填制一式三聯(lián)《信貸業(yè)務(wù)到期告知書》，一聯(lián)發(fā)送客戶并獲得回執(zhí)，一聯(lián)發(fā)送保證人、抵押人或質(zhì)押人并獲得回執(zhí)，一聯(lián)留存?zhèn)洳椤３袃?、信用證等業(yè)務(wù)到期前10日，客戶賬戶資金局限性以還款，及時告知