2021年商業(yè)銀行客戶經(jīng)理考試題庫

題目一、單選（10）1、贖樓貸款借款人不必提供（C）A、欠款清單B、擔保函C、收入證明D、交易書2、贖樓貸款還款方式為（C）A、等額本息B、等額本金C、利隨本清D、按月付息，到期一次還本3、港幣貸款最長期限為（C）A、B、C、D、30年4、贖樓貸款借款人不必提供（C）A、欠款清單B、擔保函C、收入證明D、交易書5、二套房首期款比例為（C）A、80%B、70%C、60%D、50%1、對待個人貸款客戶，客戶如何執(zhí)行面談面簽制度？AA、必要B、不用執(zhí)行C、可執(zhí)行可不執(zhí)行2、下面哪類資料不屬于客戶資產(chǎn)？DA、房產(chǎn)B、汽車C、股票D、廚藝3、如下哪類零售貸款業(yè)務被視為重點關注零售貸款業(yè)務？AA、借款人存在不良信用記錄。B、個人投資經(jīng)營貸款C、員工親屬貸款D、結算大客戶高管貸款4、如下哪類業(yè)務不屬于B類客戶經(jīng)理發(fā)起權限？CA、汽車按揭貸款B、房貸C、個人投資經(jīng)營貸款D、其她消費類貸款5、已成年借款人父母資產(chǎn)與否應當納入家庭財產(chǎn)計算？BA、應當B、不應當6、如下哪些不屬于虛假按揭重要特性？DA、合同交易價格明顯不合理B合伙方集中還款C借款人對貸款狀況不清晰等有疑點狀況D借款人準時還款7、一手別墅貸款最長期限是：CA、10B、20C、30D、458、對于非我市戶籍居民家庭購房，需提供個月以上社保繳納證明？DA、9B、10C、11D、129、抵押物房產(chǎn)證上“土地用途”僅注明“住宅用地”，“房屋用途”注明“公寓”或“單身公寓”，按照原則敘做。AA、普通住宅B、商住兩用房C、商業(yè)用房10、借款人存在持續(xù)（B）期（含）以上逾期記錄，原則上不準入。A、3；B、4；C、5；D、6。1、當客戶對我行貸款業(yè)務收費項目提出異議時，客戶經(jīng)理應依照（B）進行回答。A.分行服務收費業(yè)務價格表B.借款合同條款或補充合同商定C.客戶實際需求D.同業(yè)或市場同類業(yè)務收費價格2、（C）不得辦理展期。A.個人投資經(jīng)營貸款B.住房抵押貸款C.個人授信額度期限D.第三方自然人保證貸款3、在辦理貸款重整業(yè)務時，客戶經(jīng)理需貫徹條件，下列表述對的是（D）A.對于保證貸款，須在征得保證人批準繼續(xù)履行擔保責任前提下方可敘做B.對于采用保險公司出具履約保證保險方式擔保貸款，須征得保險公司批準繼續(xù)履行擔保義務后方可敘做C.對于抵押貸款，需確認抵押物產(chǎn)權清晰，無產(chǎn)權糾紛后方可敘做D.以上全對4、關于零售貸款風險調(diào)級描述對的是：（A）A.通過對貸款風險級別動態(tài)調(diào)節(jié)，有效化解貸款風險B.只能由各管理部門通過各類檢查或資產(chǎn)質量監(jiān)控預警工作自上而下規(guī)定業(yè)務部門進行動態(tài)調(diào)節(jié)C.可由業(yè)務部門對符合逐筆認定方式存量貸款按照分類原則進行認定，無需上報審批D.以上全對5、新增貸款應在發(fā)放后（A）進行初次貸后回訪。A.6個月至12個月時間內(nèi)B.12個月以內(nèi)C.12個月以上時間內(nèi)D.可由業(yè)務部門依照業(yè)務量自行擬定期間6、關于呆賬核銷注意事項表述對的是（D）：A.呆賬申報核銷應嚴格條件，集體審核B.呆賬申報核銷應總結教訓，認定責任C.呆賬申報核銷應對外保密，賬銷案存D.以上全對7、在風險調(diào)級工作中，由（A）受理業(yè)務部門動態(tài)調(diào)節(jié)分類申請，并對其分類成果進行認定。A.風險管理部B.個人信貸部C.零售貸款業(yè)務部門8、依照個人征信系統(tǒng)使用管理規(guī)定，如下表述對的是（A）A.各級查詢顧客必要經(jīng)被查詢?nèi)藭媸跈嗪?，方可查詢使用其個人征信報告B.各級查詢顧客可經(jīng)被查詢?nèi)丝陬^授權，查詢使用其個人征信報告C.各級查詢顧客不必經(jīng)被查詢?nèi)耸跈嗖樵兪褂闷鋫€人征信報告D.以上全錯9、依照我行個人征信系統(tǒng)管理辦法，在征信顧客發(fā)生變動后，征信管理員應于變更（A）向分行征信管理部門報備。A.當天B.次日C.三個工作日內(nèi)D.當月10、依照呆賬認定條件，由于借款人和擔保人不能償還到期債務，經(jīng)訴諸法律，借款人和擔保人雖有財產(chǎn)，經(jīng)法院對借款人和擔保人強制執(zhí)行超過（C）以上仍未收回債權可申請呆賬核銷。A.半年B.1年C.2年D.3年1、借款人必要是年滿周歲具備完全民事行為能力自然人。A18B20C16D222、申請人年齡加借款期限原則上不超過周歲，符合我行規(guī)定VIP客戶可延至周歲。A6570B6065C5055D45503、貸款基于抵押物擔保額度或第三方擔保最高限額和用途需求額孰低原則擬定。A期限B金額C額度D用途4、以住房為抵押物最高貸款金額不得超過評估凈值，以商鋪、寫字樓為抵押物最高貸款金額不得超過評估凈值，抵押物最高抵押率詳細依照各時期執(zhí)行原則執(zhí)行。A6050B7060C7050D70655、貸款用于購買汽車、大額耐用消費品、家居裝修、度假旅游等消費需求，貸款金額原則上不超過總需求額。A60%B50%C70%D80%6、貸款用于教誨助學，貸款金額不超過總需求額。A70%B80%C60%D90%7、貸款用于購買商業(yè)、辦公用房，貸款金額原則上不超過總需求額。A60%B50%C70%D80%8、若是第三方擔保方式，貸款期限原則上不得超過年，且貸款期限加借款人實際年齡原則上不超過65歲（男）或60歲（女）。A2B3C1D59、借款人個人信用報告中，無惡意欠款（持續(xù)期以上）記錄、且個人近來24個月無不良還款記錄。若借款人對信用報告內(nèi)容提出異議，需提供有關證明資料，以便貸款人做進一步核算后做出判斷。A三B四C五D六10、保證貸款最高限額：對不能套用行政級別借款申請人，依照收入來源、還款能力酌情額定貸款金額，但最高限額不超過萬元。A60B80C70D501、當前我行個人商業(yè)用房貸款最長期限（B）年A、5年B、C、D、2、當前我行個人商業(yè)用房貸款額度最高為抵押物成交價或評估價（B）A、40%B、50%C、60%D、80%3、我行個人商業(yè)用房貸款利率不低于同期基準利率（B）A、上浮5%B、上浮10%C、上浮15%D、上浮20%4、二手商鋪貸款期限與房齡之和原則上不超過（B）年A、B、30年C、35年D、40年5、對經(jīng)營如下哪種行業(yè)商業(yè)用房，我行不強制規(guī)定借款人購買以我行為第一受益人房屋財產(chǎn)保險（C）A、煙花爆竹B、油氣化工C、文具銷售D、高電壓作業(yè)1、在我行車貸業(yè)務流程中，除了面簽特殊規(guī)定之外在貸款金額超過一定范疇時候還需要進行家訪，這一家訪限制金額為：（C）A20WB25WC30WD35W2、汽車貸款最長貸款期限為：（D）A一年B兩年C三年D五年3、直客式車貸最高貸款金額不超過（C）萬元：A50萬元B100萬元C200萬元D300萬元4、在車輛貸款中，可用來作為質押物為：（D）A車輛B自有房屋C第三人房屋D存單或者國債5、客戶向我行申請二手車貸款,必要支付不低于實際購車價款%首期款項.（C）A、30%B、40%C、50%D、60%6、鄭先生預購買一輛轎車，車身價格26萬元，包牌價格為30萬元，鄭先生在我行可申請汽車按揭貸款最高貸款金額為：（）A、20.8萬B、13萬元C、21萬元D、18.2萬元7、在直客式車貸業(yè)務中，對于屬于我行優(yōu)質客戶，最高可貸成數(shù)為成，最長貸款期限為年。（A）A、8成，5年B、8成，3年C、7成，5年D、7成，3年8、敘做直客式車貸借款人如屬于“普通客戶”必要在貸款申請前已參加深圳社會勞動保險，且已參保時間不短于年，當前參保記錄正常。（B）A、半年B、一年C、兩年D、三年9、“房車通”個人購車貸款最高貸款成數(shù)不超過凈車價成。（C）A、6成B、7成C、8成D、9成10、經(jīng)辦行在報批單筆新車貸款時，統(tǒng)一使用產(chǎn)品碼發(fā)起貸款。（C）A、PLAAB、PLABC、PLBAD、PLFB我行當前可接受留學保證金貸款擔保方式不涉及：C房產(chǎn)抵押B、自然人保證C、履約保險D、存單質押外匯留學貸款幣種不涉及：A澳元B、美元C、日元D、英鎊若以房產(chǎn)抵押申請保證金貸款，抵押率最高為：C50%B、60%C、70%D、80%若以存單質押申請商業(yè)性助學貸款，質押率最高為：AA、90%B、80%C、70%D、60%商業(yè)性助學貸款期限最長不超過：BA、三十年B、十年C、六年D、三年當前我行留學保證金貸款普通執(zhí)行利率原則為：DA、基準利率B、上浮10%C、下浮10%D、上浮20%如下關于商業(yè)性助學貸款實行原則，錯誤是：BA、某些自籌，有效擔保B、自主支付C、專款專用D、按期償還當前我行商業(yè)性助學貸款普通執(zhí)行利率原則為：AA、上浮20%B、上浮10%C、基準利率D、下浮10%可單獨作為貸款用途材料申請留學保證金貸款資料不涉及：D境外院校錄取告知書與國內(nèi)中介訂立留學征詢服務合同境外院校學生證受教誨人本人護照10、若采用住房抵押方式申請留學保證金貸款，則放款前提條件為：BA、憑抵押登記證明放款B、憑抵押回執(zhí)放款C、憑正式評估報告放款D、憑抵押合同放款1、個人貸款檔案指如下哪些檔案資料（）A．項目合同檔案B．單筆個人貸款檔案C．風險評審文獻D．以上都是答案：D2、單筆個人貸款檔案涉及（）A．一級檔案B．二級檔案C．A和BD．以上都不是答案：C3、貸款檔案第一次移送時點為（）A．貸款完畢放款或額度通過后10天內(nèi)B．貸款發(fā)放或額度通過后5天內(nèi)C．貸款發(fā)放或額度通過后30天內(nèi)D．以上都不是答案：A3、貸款檔案第二次移送時點為（）A．貸款完畢放款或額度通過后10天內(nèi)B．貸款發(fā)放或額度通過后5天內(nèi)C．貸款發(fā)放或額度通過后30天內(nèi)D．以上都不是答案：C4、貸款檔案第一次移送是由（）與本機構檔案整頓員完畢實物檔案與CCAS影像件同步移送手續(xù)。A．經(jīng)辦客戶經(jīng)理B．檔案中心C．押品貫徹員D．押品保管員答案：A5、貸款檔案第二次移送是由（）與分行零售貸款檔案中心完畢實物檔案與CCAS影像件同步移送手續(xù)。A．經(jīng)辦客戶經(jīng)理B．檔案整頓員C．押品貫徹員D．押品保管員答案：B6、CCAS貸款檔案移送途徑與紙質檔案移送途徑（）A．必要一致且同步B．可完畢系統(tǒng)上移送，再移送紙質檔案C．可完移送紙質檔案，再完畢系統(tǒng)上移送D．以上都不是答案：A7、押品管理中，如下哪些是客戶經(jīng)理職責（）①押品調(diào)查②押品估值③押品審查④押品檢查⑤押品價值監(jiān)控⑥押品保管A．①②③⑤B．①②④⑥C．①②④⑤D．①②④⑥答案：C8、敘做個人貸款業(yè)務須遵守“三個辦法一種指引”中哪個文獻（）A．《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》B．《流動資金貸款管理暫行辦法》C．《個人貸款管理暫行辦法》D．《項目融資業(yè)務指引》答案：C9、抵押物與多筆貸款關聯(lián)是，還款順序為（）A．先歸還高風險貸款，再歸還關聯(lián)抵押貸款B．先歸還抵押貸款，再歸還關聯(lián)其她貸款C．無需考慮還款順序D．以上都不是答案：A10、（）是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則也許遭受法律制裁、監(jiān)管懲罰、重大財務損失和名譽損失風險。A．信用風險B．操作風險C．合規(guī)風險D．市場風險答案：C二、多選（5）1、借款人向我行申請汽車按揭貸款必要提供資料涉及（ABCDE）。A、身份證件B、收入證明C、中行活期一本通存折D、首期款收據(jù)E、購車合同2、借款人在我行敘做汽車貸款，必要為所購車輛購買汽車商業(yè)保險，借款人購買險種最低不少于：（ABDE）A車輛損失險B盜搶險C自燃險D不計免賠險E第三者責任險3、申請二手車貸款車輛準入條件是：（ABCD）A、產(chǎn)權/處置權清晰B、手續(xù)完備C、無法律糾紛D、具備真實交易行為4、單純車輛抵押抵押貸款客戶群分為（CD）A、納入我行財富中心和私人銀行管理私人客戶B、政府機關及行政事業(yè)單位公務員；C、優(yōu)質客戶。D、普通客戶；5、申請汽車貸款借款人房產(chǎn)規(guī)定可以包括：（ABCD）A、具備合法手續(xù)商品房B、福利房C、集資房D、自建房2、我行原則上不受理如下哪種類型商業(yè)用房貸款（ABCD）A、無物理分割大型商場B、土地用途為工業(yè)、廠房用途商鋪C、酒樓和酒店客房D、桑拿（水會）3、我行商鋪貸款重要對象涉及如下哪幾種（ABC）A、社區(qū)商鋪B、沿街商鋪C、商業(yè)街D、專業(yè)市場4、如下關于個人商業(yè)用房貸款說法對的是（ABC）A、屬于投資經(jīng)營貸款B、客戶經(jīng)理必要現(xiàn)場調(diào)查C、評估公司最遲應于放款前向我行出具正式評估報告D、當前我行個人商業(yè)用房貸款利率調(diào)節(jié)周期最長為一年1、個人貸款檔案涉及如下（）A．項目合同檔案B．單筆個人貸款檔案C．風險評審文獻D．文書檔案答案：ABC2、一級檔案涉及如下（）A．押品權屬證書B．一級檔案移送清單C．押品契證資料收據(jù)D．法人授權書答案：ABC3、項目合同檔案涉及如下（）A．樓宇項目合伙合同B．擔保公司合伙合同C．汽車經(jīng)銷商合伙合同D．地產(chǎn)中介合伙合同答案：ABCD5、借閱檔案檔案資料時需要注意如下哪些（）A．客戶經(jīng)理不得到檔案中心借出檔案。B．借閱人一律不得進入檔案庫房。C．留存公檢法等執(zhí)法部門經(jīng)辦人員有效身份證件等復印，專夾保管。D．借出期間發(fā)生遺失、毀損由經(jīng)辦機構有關人員承擔所有責任。答案：ABCD6、押品權屬證書涉及如下哪些（）A．本/外幣存單B．產(chǎn)權證或她項權利證書C．汽車抵押登記證D．保險單/批單E．收費權權利證明答案：ABCDE留學保證金貸款可選取還款方式涉及：ABCDE等額本息還款法；等額本金還款法（遞減還款法）；按月付息到期一次還本法；按月付息、分次還本法，每月還本金額由借貸雙方協(xié)商擬定；到期一次還本付息法。當前外匯留學貸款幣種涉及：ABCDE美元B、英鎊C、日元D、歐元E、港幣可單獨作為貸款用途材料申請留學保證金貸款資料涉及：ABD境外院校錄取告知書與國內(nèi)中介訂立留學征詢服務合同受教誨人本人護照境外院校學生證如下關于留學保證金貸款表述，錯誤是：BC留學保證金貸款原則上一種月內(nèi)不得提前還款。若以房產(chǎn)抵押申請保證金貸款，抵押率最高為80%。若以存單質押申請保證金貸款，質押率最高為70%。留學保證金貸款留學保證金貸款不得申請展期。如下關于外匯留學貸款表述，對的是：ABCD外匯留學貸款指我行向借款人直接用外匯發(fā)放用于借款人本人或其法定被監(jiān)護人在境外就讀大學及攻讀研究生、博士等學位所需學雜費和生活費或用于開立相應資信證明貸款。貸款幣種為美元、英鎊、日元、歐元、港幣等五種幣別。單純以第三方保證提供擔保，貸款期限最長不超過2年（含）。貸款利率采用以倫敦同業(yè)拆借利率（LIBOR）為定價基準加點形式定價，總行將依照市場狀況及產(chǎn)品風險收益狀況，對點數(shù)進行動態(tài)調(diào)節(jié)。1、二手樓還款方式涉及：（ABCD）A、等額本息還款法B、等額本金還款法C、按月付息到期還本法D、按月付息、分兩次等額還本法2、下列哪些貸款品種需客戶經(jīng)理提供《零售貸款信息調(diào)查表》（ABCD）A、抵押貸款B、重按貸款C、二手樓貸款D、直客式貸款3、贖樓貸款需提供下列哪些資料(AD)A擔保函B評估報告C婚姻證明D欠款清單4、當前我行指定評估公司有（ABC）A、世聯(lián)評估B、戴德梁行C、同致誠D、中聯(lián)評估5、如下資料（ABCD）可作為借款資產(chǎn)證明A銀行卡消費記錄B股票清單C基金對帳單D房產(chǎn)證明1、如下哪些業(yè)務屬于重點關注零售貸款業(yè)務？ABCDA借款人存在不良信用記錄：B借款人為外籍或港澳臺人士，或未在深圳參加社保非深圳戶籍農(nóng)村戶口人員，且未能提供本地納稅證明，或未能提供書面證明材料已在深圳居住工作滿兩年（含）。C貸款金額達到下列原則零售貸款：（1）貸款金額在人民幣1000萬元（含）以上個人消費類貸款；（2）貸款金額在人民幣500萬元（含）以上商業(yè)用房按揭貸款；（3）貸款金額在人民幣200萬元（含）以上其她個人投資經(jīng)營類貸款；（4）借款人及其配偶在我行授信總量在人民幣萬元（含）以上。D涉嫌虛假零售貸款貸款：2、客戶經(jīng)理調(diào)查報告撰寫規(guī)定至少涉及如下內(nèi)容？ABCDA簡要描述借款人、抵押人、保證人基本狀況，如上述人員為我行公司授信客戶法人代表，闡明該公司在我行授信限額核定狀況、授信余額現(xiàn)狀、授信方案上報背景等；B簡要描述抵押物狀況；C簡要（可列表）描述上報授信方案重要內(nèi)容：借款人、授信金額、授信用途、期限、利率、費率、擔保方式等；D明確授信結論3、二手樓賣方為法人應提供資料為：ABCDA公司法人營業(yè)執(zhí)照（核原件留復印件）；B法人代表證明書；C公司章程；D董事會或股東決策等4、依照《個人貸款管理暫行辦法》，滿足下列情形之一種人貸款，借款資金可以直接發(fā)放至借款人賬戶？ABCDA．借款人無法事先擬定詳細交易對象，且金額不超過三十萬元人民幣；B．借款人交易對象不具備條件有效使用非鈔票結算方式；C．貸款資金用于個人生產(chǎn)經(jīng)營活動，且金額不超過五十萬元人民幣；D．法律法規(guī)規(guī)定其她情形。5、按照我行零售貸款客戶經(jīng)理分級管理制度，我行客戶經(jīng)理分為如下幾類？ABCA類客戶經(jīng)理：可發(fā)起所有零售貸款業(yè)務品種;B類客戶經(jīng)理：可發(fā)起所有消費類貸款;C類客戶經(jīng)理1、其她消費類貸款還款方式有A、等額本息還款法；B、等額本金還款法（遞減還款法）；C、按月付息到期還本法（合用于兩年期（含）以內(nèi)貸款）；D、按月付息、分兩次等額還本法（合用于兩年期（含）以內(nèi)貸款）；E、雙方商定其她方式。2、個人其她消費類貸款是指我行零售貸款業(yè)務發(fā)起部門向借款人發(fā)放，以商品房產(chǎn)（涉及住宅、商鋪、寫字樓、廠房等）抵押方式、存單質押方式或第三方保證方式擔保，用于等消費類用途貸款。A購房、B購車、C商業(yè)助學、D購買大額耐用消費品3、其她消費類貸款業(yè)務模式：即是我行全轄所有分支機構負責營銷拓展業(yè)務，分行統(tǒng)一制定業(yè)務規(guī)章制度，指引分支機構開展詳細業(yè)務及控制風險，由客戶經(jīng)理直接面對客戶訂立借款合同，分行集中審批。A統(tǒng)一管理B分散經(jīng)營C直客接單1、因下列哪些因素進入“黑名單”客戶，原則上禁止撤銷（ABC）。A.個人貸款曾被我行或她行核銷客戶；B.提供虛假申請資料，經(jīng)審核認定存在“騙取銀行貸款”嫌疑客戶；C.其她主觀上發(fā)生過惡意逃避銀行債務記錄客戶。2、征信異議重要種類（ABCD）A.逾期信息不符類B.結清信息不符類C.否認逾期類D.否認貸款類3、屬于“非訴訟催收”催收保全手段是（ABCD）A.電話催收B.短信催收C.信函催收D.上門催收E.法律催收F.壞帳核銷4、如下那些屬于貸后管理重要內(nèi)容(ABCDE)：A.存量客戶維護B.不良客戶催收保全C.貸后回訪D.檔案管理E.個人征信異議解決5、下列債權不得作為呆賬核銷(CD)A、借款人死亡，或者依照《中華人民共和國民法通則》規(guī)定宣布失蹤或者死亡，經(jīng)依法對其財產(chǎn)或遺產(chǎn)進行清償，并對擔保人進行追償后，未能收回債權；B、由于借款人和擔保人不能償還到期債務，經(jīng)訴諸法律，法院對借款人和擔保人強制執(zhí)行，借款人和擔保人均無財產(chǎn)可執(zhí)行，法院裁定終結、終結或中斷執(zhí)行后，仍無法收回債權；C、借款人或擔保人有經(jīng)濟償還能力，未按期償還債權；D、我行未向借款人和擔保人追償債權。三、判斷（5）1、個人商業(yè)用房貸款屬于消費類貸款。（×）2、當前我行個人商業(yè)用房貸款幣種僅限于人民幣。（√）3、我行商業(yè)用房貸款期限最長。（√）4、敘做個人商業(yè)用房貸款時，我行可完全委托評估公司對抵押物進行現(xiàn)場調(diào)查，我行客戶經(jīng)理可自行決定與否親自上門調(diào)查抵押物。（×）5、專業(yè)市場是我行商業(yè)用房貸款重要對象。（×）1、對于購買別墅（以房地產(chǎn)證登記用途為準）貸款，需由我行指定評估公司出具正式評估報告（√）2、在貸款報批時，只需報批人行征信報告和鵬元征信報告其中一份即可（×）客戶經(jīng)理可兼任押品貫徹員、押品保管員。（）答案：×抵質押品涉及保證擔保。（）答案：×CCAS檔案移送途徑與紙質檔案移送途徑不必一致、同步。（）答案：×4、一級檔案除特殊狀況下（如訴訟、期房轉現(xiàn)房、貸款重組、外部審計等）原則上不辦理借閱。（）答案：√客戶經(jīng)理可以到檔案中心借出檔案。（）答案：×1商業(yè)銀行可以發(fā)放不指定用途個人貸款。（錯）2對惡意違背我行有關規(guī)定，存在弄虛作假、涂改重要貸款資料，或其她違背職業(yè)操守狀況，致使所經(jīng)辦貸款形成不良或存在重大風險隱患，應叫停其零售貸款業(yè)務發(fā)起資格。（對）、3、抵押物房產(chǎn)證上“房屋用途”僅注明“住宅”，按照普通住宅原則敘做。（對）4.個人二手住房貸款期限最長不超過30年，其中房齡與貸款期限之和最長不超過40年（對）5、夫妻雙方中一方不得為另一方獨立提供擔保（對）1、二手車貸款車輛必要委托我行指定專業(yè)鑒定評估機構對車輛技術狀況及其價值進行鑒定評估并出具《二手車輛鑒定評估報告》。（對）2、保單特別商定中必要批注：“非經(jīng)第一受益人書面批準，本保單不得撤銷、減?；蚺摹弊謽?；“每次保險事故賠付金額超過×××元（詳細按照‘免告知賠付限額’填寫）時，投保人必要征得第一受益人書面批準后，保險人才可向投保人支付車輛損失險賠款”字樣。（對）3、貸款資料收集和初審可以由我行已經(jīng)簽約保險公司、汽車經(jīng)銷商以及擔保公司代為完畢。(對)4、直客式貸款所購車輛必要購買商業(yè)保險和辦理抵押登記手續(xù)，且保險第一受益人和車輛抵押權人為我行。（對）5、二手車貸款年限最長為五年（錯）依照個人征信系統(tǒng)使用管理規(guī)定，各級查詢顧客必要經(jīng)被查詢?nèi)藭媸跈嗪?，方可查詢使用其個人征信報告。（對）黑名單客戶在不良記錄消除后可新增授信或增長授信額度。（錯）損失責任未認定或認定負責人未解決，呆賬不得進行核銷。（對）4、貸后回訪應按照貸款客戶不同分類，采用不同貸后回訪方式和側重點。風險客戶類貸款應側重于滿意度調(diào)查和收集客戶需求。（錯）采用質押方式擔保貸款，在借款人還款正常狀況下可辦理展期業(yè)務。（錯）留學保證金貸款可以申請展期。(×)擔保方式為第三方自然人擔保，借款人需提供至少一名擔保人，且擔保人須需滿足如下條件：保證人須有深圳市常住戶口，或者在深圳工作三年以上，或者在深擁有房產(chǎn)；保證人在我行、鵬元征信系統(tǒng)、人民銀行總行征信系統(tǒng)等均無持續(xù)三期及以上不良信用記錄。（√）商業(yè)性助學貸款額度原則上不得超過受教誨人在校就讀期間所需學雜費和生活費用總額80％.（√）商業(yè)性助學貸款期限最長不超過三十年。(×)以第三方自然人擔保貸款，采用到期一次還本付息法還款方式，我行以等同于貸款本金存款進行質押。（×)四、簡答（3）1、貫徹哪些手續(xù)或擔保辦法，汽車貸款可以采用“先放款后抵押”模式？答：1、我行承認擔保公司和保險公司貫徹貸款擔保有關法律關系后放款2、直客式車貸選取“先放款后抵押”放款方式，借款人須提供符合我行規(guī)定條件階段性擔保3、我行可接受車輛抵押貸款階段性擔保擔保人涉及已獲資格準入汽車經(jīng)銷商、專業(yè)擔保公司和自然人。4、直客式車貸，借款人若存入貸款金額30％、最低人民幣3萬元存款質押給我行，辦妥質押手續(xù)后可先行放款。2、判斷一筆汽車貸款交易與否真實、貸款償還與否有保障在敘做貸款是應注意哪些細節(jié)？答：應關注借款人收支匹配度——借款人每月收入水平與其還貸金額匹配需求匹配度——借款人用車需求與其購買車輛檔次匹配人車匹配度——借款人身份與其購買車輛品牌、檔次匹配消費匹配度——借款人以往消費能力、消費習慣與購車檔次匹配3、汽車貸款貸前調(diào)查重點內(nèi)容有哪些？。答：依照汽車車貸款特點和重要風險特性，經(jīng)辦客戶經(jīng)理在家訪或約見客戶訪談時，應重點對：購車行為真實性、購車必要性、購車價格真實性、借款人身份真實性、借款人居住及工作穩(wěn)定性、借款人償還能力、借款人信用狀況等幾種方面展開重點調(diào)查。1“一手樓虛假按揭”貸款重要形式（其中三項即可）（1）內(nèi)部關系人貸款。通過公司內(nèi)部員工或員工親屬參加購房，并以個人名義向銀行申請按揭貸款，由公司統(tǒng)一負責償還。（2）外部關系人貸款。通過關聯(lián)公司（子公司、母公司、建筑單位或業(yè)務往來公司等）員工或員工親屬以個人名義向銀行申請按揭貸款，由房地產(chǎn)公司統(tǒng)一負責償還。（3）偽造貸款人資料。開發(fā)商借用或惡意使用她人身份資料申請按揭貸。（4）開發(fā)商統(tǒng)一劃撥首付款或還款。（5）拔高樓價蓄意制造“零首付”。（6）惡意重復售樓、售后再抵、抵后再售。2請列舉其她消費類貸款（自然人保證）保證人準入條件？（其中三項即可）（一）符合我行三級財富管理體系私人銀行客戶，且成為私人銀行客戶持續(xù)3個月（含）以上；（二）符合我行三級財富管理體系財富管理中心客戶，且成為財富管理中心客戶持續(xù)3個月（含）以上；（三）符合我行三級財富管理體系中銀理財客戶，且成為中銀理財客戶持續(xù)3個月（含）以上；（四）政府機關等財政預算單位正式編制工作2年（含）以上公務員；（五）公立醫(yī)院正式編制工作2年（含）以上醫(yī)生或行政管理人員；（六）公立大學、中學、小學工作2年（含）以上正式教師或行政管理人員；（七）金融、電信、郵政、電力、石化、煙草、航空、燃氣、供水、廣電、報業(yè)等壟斷行業(yè)工作2年（含）以上及經(jīng)我行項目核準公司符合我行準入條件正式員工。3、請列舉二手車貸重要風險控制辦法？（其中三項即可）一、接單范疇：車輛已使用年限（以車輛登記證書載明車輛初次登記日為計算起點）原則上不超過4年，如果車輛使用年限超過4年，但保養(yǎng)狀況良好，使用年限加貸款年限不能超過7年；車輛交易價格10萬元（含）以上七座以內(nèi)進口或國產(chǎn)家庭乘用車輛；行駛公里數(shù)不超過10萬公里；二、車輛品質與價格評估：貸款車輛必要委托我行指定專業(yè)鑒定評估機構對車輛技術狀況及其價值進行鑒定評估并出具《二手車輛鑒定評估報告》。對于事故車、水泡車、火燒車和營運或營運轉非營運車輛一律不予受理（以評估報告結論為判斷根據(jù)）；三、車價認定與貸款金額限定：以交易合同價和我行承認評估公司對車輛評估價格作為車輛交易承認價格，在此基本上以實際成交價五成/評估價六成孰低原則擬定我行最高貸款金額；四、貸款擔保對策：二手車貸款需采用貸款車輛抵押加我行承認專業(yè)擔保機構全程擔?；虮ｋU公司履約保險保證辦法；五、貸款放款條件：我行承認擔保公司和保險公司貫徹貸款擔保有關法律關系。放款后由擔保機構跟進完畢車輛過戶抵押登記手續(xù)，保證我行權益；六、抵押物保險辦法：在貸款期限內(nèi)，購車人必要為貸款車輛購買汽車商業(yè)保險且我行為保險第一受益人。2、請客戶經(jīng)理陳述其她消費類貸款存在重要風險點。一、貸款用途真實性較難核算，發(fā)生挪用也許性較高，政策風險較高。重要風險控制辦法：通過規(guī)定借款人提供貸款用途首付款證明資料等方式核算貸款用途。二、采用第三方保證人擔保方式，由于我行無實質可控資產(chǎn)作為抵押，相對風險較高，合用于還款來源較為穩(wěn)定客戶群，如公務員、醫(yī)生、律師和本行員工。1、請簡述押品管理中涉及崗位涉及哪些？其中客戶經(jīng)理職責是什么？參照答案：客戶經(jīng)理——>盡責審批人員——>抵押登記專人——>押品保管員——>分行檔案中心檔案管理員客戶經(jīng)理在押品管理中重要負責貸前押品調(diào)查、估值，協(xié)助有關合同簽定、辦理公證、保險等手續(xù)，協(xié)助押品貫徹崗辦理抵押登記，以及負責貸后押品檢查、價值監(jiān)控。2、為保證貸款檔案資料真實性、有效性、完整性、邏輯一致性，請列舉至少8項以上客戶經(jīng)理可采用辦法。參照答案：（不限于如下）1、見證原件2、原件與否有效，如加蓋公司章、交易或裝修房產(chǎn)與否真實存在3、客戶授權書與否有效，如查詢個人征信、款項入賬等4、復印件與原件核對一致5、身份證件與否有效，核算身份真實性6、客戶在借款申請表上簽字確認7、合同內(nèi)容修改或涂改，借款人簽字確認，經(jīng)辦行加蓋改正章8、法律文獻、借款借據(jù)與借款申請表一致9、共有人簽字確認或訂立批準抵押/出售等文獻10.、授權委托書有效性、有效期及委托事項、權限與否明確11、貸款資料、押品放置在鐵皮文獻柜保管12、交接環(huán)節(jié)注意清點資料頁數(shù)13、法律文本與否均已訂立日期14、核對紙質件與影像資料一致3、請分別簡述合規(guī)風險對銀行及其從業(yè)人員影響。參照答案：對銀行影響：（1）財務損失方面直接經(jīng)濟損失；金融監(jiān)管部門罰款；各種訴訟與非訴訟補償；律師費用、獨立第三方調(diào)查費用、公關費用；股價下跌，融資成本增長；（2）名譽損失方面在監(jiān)管者面前失去信譽在公眾、投資者面前失去信譽各種名譽風險互有關聯(lián)導致放大效應（3）機會損失方面正常戰(zhàn)略實行環(huán)節(jié)將被打亂與監(jiān)管者溝通和修復關系將更加復雜監(jiān)督實行整治籌劃資源占用失去準入資格，喪失巨大業(yè)務機會2、對銀行從業(yè)人員影響：國法制裁黨紀解決組織處分從業(yè)資格喪失分析留學保證金貸款和商業(yè)助學貸款重要不同點。要點：用途不同、貸款幣種不同、放款模式不同、有無還款寬限期、可否展期等如客戶申請30萬元保證金貸款，期限9個月，執(zhí)行基準利率上浮20%利率原則，還款方式為利隨本清，則客戶應繳納多少貸款利息？（同檔次貸款基準利率為年息6.56%。）計算成果：300000*6.56%/12*1.2*9=17712元留學保證金貸款保證人必要符合哪些條件？保證人必要符合如下條件:1、保證人須有深圳市常住戶口，或者在深圳工作三年以上，或者在深擁有房產(chǎn);2、保證人在我行、鵬元征信系統(tǒng)、人民銀行總行征信系統(tǒng)等均無持續(xù)三期及以上不良信用記錄；3、保證人與借款人不能互相擔保，夫妻雙方中一方不得為另一方提供擔保。1、零售貸款貸后管理重要意義：答案：（1）可以提高客戶服務水平，提高客戶滿意度。（2）可以完善風險管理體系，將風險關口前移。2、零售貸款抵押物處置需要符合哪些條件：答案：（1）借款人還款能力和還款意愿浮現(xiàn)嚴重問題，即借款人明確表達喪失還款能力或回絕繼續(xù)履行合同抵、質押貸款。（2）貸款逾期超過90天，我行通過貸款申請資料中地址、電話且窮盡一切辦法無法聯(lián)系借款人。3、貸后回訪重要內(nèi)容：答案：（1）核算客戶聯(lián)系方式，重要核算CCS系統(tǒng)中留存手機號碼和其她至少一種電話聯(lián)系方式，以及核算家庭地址和賬單寄送地址；（2）理解借款人與否準時收到我行對賬單和短信，賬單和短信中數(shù)據(jù)與否對的，與否有改進之處等；（3）關注抵、質押物價值變化狀況，密切留意影響抵質押物價值和安全性因素；（4）掌握借款人和擔保人資信狀況和征信狀況，及時理解客戶還款能力、擔保能力變化，以便及時防范和控制風險；（5）考察借款人和保證人收入狀況，涉及通過理解各行業(yè)各職務收入狀況清償能力變化；（6）收集市場信息，理解客戶需求，并視狀況開展客戶滿意度調(diào)查。1、請列舉影響商業(yè)用房價值重要因素商務氛圍、可視性、樓層、交通和停車條件、規(guī)劃設計科學性、硬件設施（面寬、進深、層高、排污等）、周邊房地產(chǎn)市場發(fā)展趨勢等等。2、簡要闡明商業(yè)用房貸款有哪些特性