2021年個人保險理財問題庫

第六章個人保險理財問題庫單項選取題1.保險產(chǎn)品具備其她投資理財工具不可代替（）。A.投資功能B.套利功能C.保障功能D.儲蓄功能答案：C【解析】保險產(chǎn)品最明顯特點是具備其她投資理財工具不可代替保障功能。購買保險產(chǎn)品，一方面消除風(fēng)險不擬定性給個人和家庭帶來憂慮和恐驚，促使人們有籌劃安排家庭生活；另一方面，一旦保險事故發(fā)生，個人和家庭可以及時得到保險公司補償或給付，馴熟恢復(fù)安定生活。2.咱們將保險分為社會保險、商業(yè)保險和政策保險，是按照（）劃分。A.保險實行方式B.保險責(zé)任C.保險性質(zhì)D.保險標答案：C【解析】按照不同分類原則，保險有不同種類。按照保險性質(zhì)劃分，可分為社會保險、商業(yè)保險和政策保險；按保險實行方式，可以分為自愿保險和強制保險；按照保險標可以分為人身保險和財產(chǎn)保險。因而，C對的。3.在相似保額和投保條件下，（）保費最低。A.年金保險B.終身壽險C.兩全保險D.定期壽險答案：D【解析】在相似保額和投保條件下，定期壽險保費最低。4.下列關(guān)于保險產(chǎn)品在個人理財中應(yīng)用，說法錯誤是（）。A.在尋常生活中，個人或家庭可以通過購買保險產(chǎn)品，將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司B.保險賠款可以免征個人所得稅C.保險產(chǎn)品具備其她投資理財工具不可代替功能是保障功能D.客戶面臨鈔票流短缺時，可以將保險產(chǎn)品退保來解決暫時鈔票局限性答案：D【解析】保險產(chǎn)品是具備法律效應(yīng)合同，具備長期性特點，一旦簽定保險合同，不能隨意更改。投保人應(yīng)當(dāng)在購買保險時對保險產(chǎn)品內(nèi)容有足夠理解。如果購買保險后不久退保，不但不能達到資產(chǎn)增值目，反而也許承受損失。因而，退保不是解決鈔票流短缺好辦法。D選項錯誤。5.制定保險規(guī)劃首要任務(wù)是（）。A.選取保險公司B.做好風(fēng)險評估C.擬定保險需求D.簽定保險合同答案：B【解析】制定保險規(guī)劃重要環(huán)節(jié)是：做好風(fēng)險評估、擬定保險需求、規(guī)劃保險額度、明保證險期限、選取保險公司、簽定保險合同、履行保后權(quán)責(zé)、理性保險理賠。6.在人身以外傷害保險中，保險人給付保險金條件是被保險人必要因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如（）。A.死亡或疾病B.疾病或失業(yè)C.殘疾或死亡D.退休或殘疾答案：C【解析】在人身以外傷害保險中，保險人給付保險金條件是被保險人必要因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，殘疾或死亡屬于這種后果。7.財產(chǎn)保險保險金額低于保險價值，當(dāng)發(fā)生財產(chǎn)所有損失時，除合同另有商定外，保險人按（）承擔(dān)補償責(zé)任。A.保險金額B.保險價值C.保險金額與保險價值比例D.實際損失數(shù)額答案：A【解析】財產(chǎn)保險保險金額低于保險價值。當(dāng)發(fā)生財產(chǎn)所有損失時，除合同另有商定外，保險人按保險金額承擔(dān)補償責(zé)任；當(dāng)發(fā)生財產(chǎn)某些損失時，按保險金額與保險價值比例計算。8.王某將自己價值10萬元財產(chǎn)投保了一份保險金額為5萬元家財保險，在保險期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財產(chǎn)損失8萬元。則保險公司應(yīng)補償（）。A.10萬元B.8萬元C.5萬元D.4萬元答案：D【解析】投保財產(chǎn)保險，當(dāng)發(fā)生財產(chǎn)某些損失時，按保險金額與保險價值比例計算。9.在國內(nèi)，人身保險合同中遲交寬限條款予以了投保人繳納保險費（）天寬限期。A.60B.30C.90D.10答案：A【解析】在初次繳付保險費后來，如果投保人在此后每年各期沒有及時繳費，保險公司將予以投保人60天寬限期限。投保人如果在60天內(nèi)繳納了保險費，保險合同繼續(xù)有效。60天過后沒有補交，該保險合同將中斷。10.（）適合家庭經(jīng)濟環(huán)境較差，子女年歲尚小，自己又是家庭經(jīng)濟重要來源人。A.定期壽險B.終身壽險C.兩全保險D.年金保險答案：A【解析】定期壽險是指在合同商定期限內(nèi)，被保險人發(fā)生死亡事故，保險人依照保險合同規(guī)定給付保險金。定期壽險是保費最低廉一種。就所耗費保費而言，投保定期壽險可以獲得最高保險理賠。因而，定期壽險適合家庭經(jīng)濟環(huán)境較差，子女年歲尚小，自己又是家庭經(jīng)濟重要來源人。多項選取題1.保險產(chǎn)品功能涉及（）。A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險B.分攤損失C.補償損失D.套期保值答案：ABC【解析】套期保值是期貨功能。2.按照承保方式劃分，保險可以分為（）。A.直接保險B.人身保險C.財產(chǎn)保險D.再保險答案：AD【解析】按照承保方式劃分，保險可以分為直接保險和再保險。BC是按保險標劃分。3.投資型保險產(chǎn)品與普通保障型保險產(chǎn)品相比，具備特點涉及（）。A.保費中具有投資保費B.同步具備保障功能和投資功能C.給付保險金由風(fēng)險保障金和投資收益構(gòu)成D.費用較低答案：ABC【解析】投資連結(jié)險產(chǎn)品由于兼具了投資性和保障性，其費用往往較高。保障型保險產(chǎn)品屬于長期投資，流動性較差。4.投資型保險產(chǎn)品涉及（）。A.意外傷害保險B.分紅保險C.萬能壽險D.投資連結(jié)保險答案：BCD【解析】投資型保險產(chǎn)品涉及萬能保險.投資連接型保險和分紅保險。AC屬于保障型保險。5.個人保險規(guī)劃原則涉及（）。A.先大人，后小孩B.家庭互保原則C.先保障，后投資D.量力而行原則答案：ABCD【解析】保險規(guī)劃具備風(fēng)險保障和合理避稅功能，應(yīng)根據(jù)先大人、后小孩；家庭互保原則；先保障、后投資；量力而行等原則。6.在進行保險規(guī)劃時，會晤臨諸多風(fēng)險，哪些行為會引起風(fēng)險？（）A.王先生對自己價值100萬元商品房投保了50萬元B.剛工作小李給自己買了一份期定期人壽保險C.張先生在一家保險公司為自己購買了10份人身意外傷害保險D.王女士為自己價值80萬元房屋在三家保險公司都投保了80萬元答案：ABCD【解析】保險規(guī)劃也許面臨風(fēng)險有超額投保、局限性額投保、重復(fù)投保。A和B中重要是局限性額投保風(fēng)險，C和D中重要是超額投保、重復(fù)投保風(fēng)險。7.李氏夫婦打算通過購買個人養(yǎng)老保險來進行退休規(guī)劃，對此，理財客戶經(jīng)理給出下列評價恰當(dāng)是（）。A.與分紅型、投資連結(jié)型保險相比，老式型養(yǎng)老保險長處是保障收益穩(wěn)定，并且相對而言保費較低B.養(yǎng)老保險利率高于銀行存款利率，因此養(yǎng)老保險比銀行存款更適合于退休規(guī)劃C.證券投資基金盼望收益率高于養(yǎng)老保險，因此證券投資基金是更適當(dāng)退休規(guī)劃工具D.購買養(yǎng)老保險是長期投資，并且不能承擔(dān)過高風(fēng)險答案：ABD【解析】養(yǎng)老保險最重要功能是保障功能而不是追求更高收益，左翼它在養(yǎng)老規(guī)劃中占有重要地位。不同類型證券投資基金風(fēng)險差別很大，在個人理財中承擔(dān)作用不同，養(yǎng)老保險可以考慮配備平衡型和債券型基金，但是股票型基金風(fēng)險較大不適合養(yǎng)老保險。8.咱們個人在進行人壽保險規(guī)劃時，需要建立一種明確詳細財務(wù)目的。張先生當(dāng)前尚有未還房貸20萬元，兒子14歲，打算出國讀書，需教誨金10萬元，則張先生人壽保險財務(wù)目的涉及（）。A.房貸20萬元B.解決死亡各種費用C.應(yīng)急備用金以備家庭急需時可以使用D.兒子教誨金10萬元答案：ABCD【解析】從題可以簡樸看出，張先生是家庭經(jīng)濟頂梁柱，因而人壽保險財務(wù)目的要比較全面。9.個人在制定壽險規(guī)劃方案時，應(yīng)先明確（）。A.終身壽險相稱于一份100歲到期定期壽險，重要因素在于終身壽險定價與定期壽險相似B.相似保險金額，投保人年齡越小，保險費越低（不考慮中間有費率調(diào)節(jié)狀況）C.終身壽險全屬于分紅保單D.定期壽險可以轉(zhuǎn)變?yōu)榻K身壽險答案：ABD【解析】C項終身壽險不全屬于分紅保單，也有不分紅；D項壽險受益人可以是法定，也可以是指定。10.下列關(guān)于社會基本醫(yī)療保險和商業(yè)健康保險關(guān)系說法不對的是（）。A.基本醫(yī)療保險需要商業(yè)保險補充B.基本醫(yī)療保險優(yōu)于商業(yè)保險C.商業(yè)保險優(yōu)于基本醫(yī)療保險D.兩者作用完全相似答案：BCD【解析】社會醫(yī)療保險是由國家通過立法強制實行，為解決勞動者及其家屬因醫(yī)療、負傷、生育而暫時喪失勞動能力后治療和生活問題，由國家予以恰當(dāng)經(jīng)濟協(xié)助和醫(yī)療服務(wù)一種社會保障制度。而商業(yè)醫(yī)療保險則屬于健康保險范疇，是當(dāng)被保險人因患病而發(fā)生醫(yī)療費支出，或因疾病導(dǎo)致殘疾或死亡時，由保險人支付保險金一種保險。兩者都具備各自鮮明特點，咱們不能簡樸地判斷孰優(yōu)孰劣，兩者互為補充。案例分析題田先生(38歲)是某合伙公司合伙人，年收入約40萬元，但不穩(wěn)定。田太太(35歲)是小學(xué)教師，年收入在5萬元左右，享有社保。女兒田田今年10歲。田先生爸爸與田先生一家同住，今年70歲，沒有任何收入。依照以上案例完畢下列題目： 1.田先生一家應(yīng)當(dāng)優(yōu)先為（

）投保。A.田先生B.田太太C.田田D.田父答案：A【解析】人壽保險投保原則之一是先大人、后小孩；先家庭支柱，后其她人員。田先生為家庭經(jīng)濟支柱，故應(yīng)先投保。2.對于田先生爸爸風(fēng)險管理與保險規(guī)劃建議，不適當(dāng)是（）。A.及時為其購買意外傷害險B.及時為其購買重大疾病險C.及時為其購買養(yǎng)老險D.通過家庭收人為其建立風(fēng)險保障基金答案：ABC【解析】ABC都不全面。3.田先生想通過保險為女兒準備教誨基金，則可以購買下列（

）產(chǎn)品。A.少兒意外傷害險B.少兒兩全險C.少兒健康險D.少兒醫(yī)療險答案：B【解析】少兒兩全保險是以教誨金給付為主、兼故意外、全殘、疾病身故保障兩全保險。其特點很明顯：保障簡樸合用、針對性強；繳費低廉、貧富兼宜；繳費期短、收益較早；繳費方式、領(lǐng)取方式、領(lǐng)取時間比較靈活；教誨金領(lǐng)取時間與初中、高中、大學(xué)入學(xué)時間相相應(yīng)，領(lǐng)取金額也隨入學(xué)時間遞增，年級愈高，領(lǐng)取金額愈多。4.田先生投保了一份繳清終身健康險，每年交費日是6月8號。第3年6月20號田先生還沒有交費，由于身體不適，去醫(yī)院檢查，得知患了保險范疇內(nèi)重大疾病，則（）。A.保險公司不予給付，由于田先生沒有準時繳保費B.保險公司在扣除應(yīng)繳保險費后給付剩余保險金C.保險公司在扣除應(yīng)繳保險費及其利息后給付剩余保險金D.保險公司不予給付，由于保險合同已經(jīng)中斷答案：C【解析】個人健康保險寬限期條款是指繳付首期保險費后來容許保單所有人有一種寬限期（如30天、60天）繳付逾期保險費，并不計收利息。在寬限期內(nèi)，保險合同依然有效，