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個人理財?shù)诙稳蝿誣0001

一、單項選擇題（共20道試卷，共40分。）

家庭用于出租的不動產(chǎn)是（）。

A.個人使用資產(chǎn)

B.財務資產(chǎn)

C.奢侈資產(chǎn)

D.債權資產(chǎn)

經(jīng)濟處于收縮階段時，個人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應考慮更多投資于（）

A.房地產(chǎn)

B.建材

C.汽車

D.

3.

一個理財目標必須具備兩個具體特征，一是目標結果可以用貨幣進行精確計算；二是。

A.了解個人的風險承受能力

B.距離實現(xiàn)的最后期限

C.財務信息和相關信息

D.年齡高低

在經(jīng)濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應考慮（）

A.增持儲蓄產(chǎn)品

B.增持股票

C.增持股票型基金

D.減持固定收益類產(chǎn)品

5.

中國金融理財標準委員會的金融理財師認證是從()

A.CFP至1JAFP

B.AFP到CFP

C.CICFP到CFP

D.ChFP至UCFP

6.

市場價格扣除賣出這一資產(chǎn)需要支付的交易費用和稅費后的價格稱()o

A.歷史成本

B.市場價值

C.重置成本

D.清算價值

7.

某一時刻金融市場上實際通行的各種利率是。

A.市場利率

B.實際利率

C.名義利率

D..法定利率

8.

家庭資產(chǎn)是指一個家庭擁有的或者控制的具有市場價值的物品，可以分為個人使用資產(chǎn)、財務

資產(chǎn)和()o

A.股票

B.債券

C.奢侈資產(chǎn)

D.房產(chǎn)

9.

如果就業(yè)率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置

更多的()

A.國債

B.定期存款

C.股票

D.活期存款

10.

在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中，客戶和銀行的關系是（）

A.信托關系

B.合同關系

C.委托

D.

11.

個人理財業(yè)務師建立在（）基礎之上的銀行業(yè)務

A.法定代理關系

B.委托代理關系

C.存款業(yè)務關系

D.貸款業(yè)務關系

12.

來自客戶方的妨礙理財業(yè)務開展的常見心理因素是（）

A.自我吹噓

B.目標缺失

C.被動接受

D.自我設防

13.

某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項。若按單利計算，利率為5%,那

么，他現(xiàn)在應存入（）

A.8000元

B.9000元

C.9500元

D.7800元

14.

〃為在每期期末取得相等金額的款項，現(xiàn)在需要投入的金額〃,這是指計算()o

A.普通年金終值

B.先付年金現(xiàn)值

C.先付年金終值

D.普通年金現(xiàn)值

15.

若預期市場利率下降，投資者應采取的措施為()

A.增加銀行存款

B.賣出手中外匯

C.增持固定收益證券

D.出售手中股票

16.

現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立()

A.應急預備金

B.財務比例指標

C.養(yǎng)老基金

D.資產(chǎn)負債表

17.

無固定存期、可隨時存取、存取金額不限的儲蓄方式是指

A.活期儲蓄

B.定活兩便儲蓄

C.整存整取

D.零存整取

18.

小企業(yè)主要''家企分開〃，以保護自己的家庭財產(chǎn)，其選擇的方式是()o

'A.信托

「B.證券投資

「C.儲蓄

D.基金

19.

理財規(guī)劃的最終目標是要達到（）

CA.財務獨立

'B..財務安全

rC.財務自主

,D..財務自由

20.

計劃變賣并將全部或部分款項用于購買其他物品的個人使用資產(chǎn)，在計量時使用（）o

CA.歷史成本

1'B.市場價值

'C.重置成本

*D.清算價值

二、多項選擇題（共10道試卷，共30分。）

1.

屬于客戶理財需求短期目標的有（）。

rA.按揭買房

廠B.子女的教育儲蓄

17C.投資股票市場

曠D.稅務負擔最小化

17E.控制開支預算

2.

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（）

rA.資金業(yè)務

rB.個人理財業(yè)務

7C.證券業(yè)務

17D.信托業(yè)務

「E.貿易融資業(yè)

3.

個人銀行理財產(chǎn)品的特點有（）

7A.收益穩(wěn)定，風險較小

VB.同質性

17C.綜合性

“D.多樣性

rE.差異性

4.

對于個人而言，利率水平的變動會影響（）

17A.對存款收益的預期

VB.消費支出和投資決策的意愿

曠C.從銀行獲取的各種信貸的融資成本

曠D.現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策

17E.購買股票還是購買債券的決定

5.

客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有（）。

「A.客戶當前的收支狀況

“B.客戶的社會地位

17C.客戶的年齡

17D.客戶的投資偏好

E.客戶的風險承受能力

6.

預期未來經(jīng)濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有()

A.增加銀行儲蓄

B.減少國庫拳的配置

17C.增加在股票市場上的投資

rD.適當減少房地產(chǎn)市場上的投資

17E.適當增加基金的購買量

7.

進行現(xiàn)金管理的目的在于()O

17A.滿足未來消費的需求

17B.滿足日常的周期性的支出需求

rC.滿足對退休養(yǎng)老的需求

17D.滿足應急資金的需求

17E.滿足財富積累與投資獲利的需求

8.

下列關于理財目標對應正確的有()

rA.啟動個人生意--短期目標

17B.休假-一短期目標

17C.建立退休基金--長期目標

17D.按揭買房--中期目標

rE.參加人壽保險--短期目標

9.

以下哪些宏觀經(jīng)濟政策措施會對個人理財產(chǎn)生影響()。

17A.加大國債發(fā)行量

17B.降低印花稅

rC.養(yǎng)老保險制度

"D.提高法定存款準備金率

廠E.推行貨幣化分房

10.

關于私人銀行業(yè)務，下列說法正確的有（）

17A.是一種向富人及其家庭提供系統(tǒng)理財業(yè)務

廠B.不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進行個人理財?shù)?，但不包括法律、子女?/p>

育等專業(yè)顧問服務。

"C.目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到保存財富、創(chuàng)造財富的目標

"D.核心是個人理財，實際是混業(yè)業(yè)務

17E.產(chǎn)品與服務的比例比一般理財業(yè)務中的比例小

三、判斷題（共10道試卷，共10分。）

1.

綜合理財服務可以劃分為理財顧問和理財計劃兩類

6A.錯誤

'B.正確

2.

個人理財只需要從實際銀行工作的人員在掌握。

"A.錯誤

B.正確

3.

現(xiàn)在銀行一年期定期存款利率為2.80%o

“A.錯誤

,B.正確

4.

如果就業(yè)率比較高，社會人才供不應求，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，那

么個人理財應更多配置儲蓄產(chǎn)品類資產(chǎn)。

“A.錯誤

1B.正確

5.

能否通過財務規(guī)劃達到預期的目標，與時間長短有很直接的關系，因此要早作規(guī)劃。

A.錯誤

B.正確

6.

銀行理財產(chǎn)品收益=銀行理財產(chǎn)品收入-銀行理財產(chǎn)品支出。

A.錯誤

B.正確

7.

在經(jīng)濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應該買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，

以獲取經(jīng)濟波動帶來的收益

A.錯誤

B.正確

8.

如果物價水平是處在變動之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映理財產(chǎn)品的真實收益水平

A.錯誤

B.正確

9.

如果就業(yè)率比較高，社會人才供不應求，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，那

麼個人理財應更多配置儲蓄產(chǎn)品類資產(chǎn)。

A.錯誤

B.正確

10.

中國信用卡元年是2003年。

A.錯誤

B.正確

四、綜合題（共1道試卷，共20分。）

1.

假設現(xiàn)在是2018年，李先生40歲。其子14歲，計劃兩年后去加拿大留學

讀高中直到碩士畢業(yè)。李先生家庭經(jīng)濟實力較強，已為其子準備了50萬元出國

留學費用。李先生全家都有較充足的保險保障。另外，案例中列出的時間點均

為年末。

經(jīng)過加拿大的留學咨詢機構估算，李先生之子赴加拿大讀書的費用預計

為：高中3年，每年約12萬；本科4年，每年約12萬；碩士2年，每年約15

萬。按平均3%增長率計劃將來的教育費用。如下表：

留學階段高中本科碩士

年份201820182018201820192020

費用12.713.113.513.914.314.815.219.620.2

試對李先生的教育金規(guī)劃提出建議。（收益率自己設定，年金）

參考答案：

【答案】（1）對已有的教育資金進行安排：

將現(xiàn)有的50萬分為4筆定期存款，存期分別為2年、3年、4年、5年，

假定收益率為2%,每筆存款到期時的分別為13.01、13.27、13.53、13.80萬

O

（2）對不足教育資金安排：

假定收益率為5%,2018年需要的教育費用現(xiàn)值為：

14.3+14.8X（1+5%）-1+15.2X（1+5%）-2-----=75.73萬元

6年內要積累75.73萬元

每年需要追加的資金PMT=75.73+6,802（年金終值系數(shù)）=11.13萬元（列式即給分）

個人理財?shù)诙稳蝿誣0002

一、單項選擇題（共20道試卷，共40分。）

1.

一個理財目標必須具備兩個具體特征，一是目標結果可以用貨幣進行精確計算；二是（）

A.了解個人的風險承受能力

B.距離實現(xiàn)的最后期限

C.財務信息和相關信息

D.年齡高低

2.

若預期市場利率下降，投資者應采取的措施為（）

A.增加銀行存款

B.賣出手中外匯

C.增持固定收益證券

D.出售手中股票

3.

市場價格扣除賣出這一資產(chǎn)需要支付的交易費用和稅費后的價格稱OO

A.歷史成本

B.市場價值

C.重置成本

D.清算價值

4.

某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項。若按單利計算，利率為5%,那

么，他現(xiàn)在應存入（）

A.8000元

B.90007E

C.9500元

D.7800元

5.

某一時刻金融市場上實際通行的各種利率是（）

A.市場利率

B.實際利率

C.名義利率

D..法定利率

6.

在經(jīng)濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應考慮（）

A.增持儲蓄產(chǎn)品

B.增持股票

C.增持股票型基金

D.減持固定收益類產(chǎn)品

7.

現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立（）

A.應急預備金

B.財務比例指標

C.養(yǎng)老基金

D.資產(chǎn)負債表

8.

來自客戶方的妨礙理財業(yè)務開展的常見心理因素是（）

A.自我吹噓

B.目標缺失

C.被動接受

D.自我設防

9.

無固定存期、可隨時存取、存取金額不限的儲蓄方式是指（）O

A.活期儲蓄

B.定活兩便儲蓄

C.整存整取

D.零存整取

10.

經(jīng)濟處于收縮階段時，個人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應考慮更多投資于（）

A.房地產(chǎn)

B.建材

C.汽車

D.電力

11.

如果就業(yè)率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置

更多的()

A.國債

B.定期存款

C.股票

D.活期存款

12.

在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中，客戶和銀行的關系是()

A.信托關系

B.合同關系

C.委托

D.

13.

理財規(guī)劃的最終目標是要達到()。

A.財務獨立

B.財務安全

C.財務自主

D.財務自由

14.

中國金融理財標準委員會的金融理財師認證是從()

A.CFP至】JAFP

B.AFP到CFP

C.CICFP至IJCFP

D.ChFP至1」CFP

15.

購買保險險種的順序應是（）。

A.意外傷害保險?健康保險?投資理財保險

B.健康保險?意外傷害保險?投資理財保險

C.意外傷害保險?投資理財保險?健康保險

D.意外傷害保險?健康保險?人壽保險

16.

家庭用于出租的不動產(chǎn)是（）o

A.個人使用資產(chǎn)

B.財務資產(chǎn)

C.奢侈資產(chǎn)

D.債權資產(chǎn)

17.

一個理財目標必須具備兩個具體特征，一是目標結果可以用貨幣進行精確計算；二是（）。

A.距離實現(xiàn)的最后期限

B.了解個人的風險承受能力

C.財務信息和相關信息

D.年齡高低

18.

A.規(guī)避風險

B.社會保障

C.彌補經(jīng)濟損失

D.和諧建設

19.

小企業(yè)主要''家企分開"，以保護自己的家庭財產(chǎn)，其選擇的方式是。。

A.信托

B.證券投資

rc.儲蓄

'D.基金

20.

持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金帳戶余額不足支付時，可在發(fā)卡

銀行規(guī)定的信用額度內透支的信用卡是（）。

「A.貸記卡

一B.準貸記卡

rC.準借記卡

rD.借記卡

二、多項選擇題（共10道試卷，共30分。）

1.

下列關于理財目標對應正確的有（）

rA.啟動個人生意--短期目標

17B.休假-一短期目標

17C.建立退休基金--長期目標

17D.按揭買房——中期目標

rE.參加人壽保險--短期目標

2.

以下哪些宏觀經(jīng)濟政策措施會對個人理財產(chǎn)生影響（）。

17A.加大國債發(fā)行量

17B.降低印花稅

rC.養(yǎng)老保險制度

VD.提高法定存款準備金率

FE.推行貨幣化分房

3.

屬于客戶理財需求短期目標的有（）。

A.按揭買房

rB.子女的教育儲蓄

17C.投資股票市場

17D.稅務負擔最小化

17E.控制開支預算

4.

按照債券發(fā)行主體分類，債券可分為

rA.記名債券

rB.不記名債券

17C.政府債券

17D.金融債券

17E.公司債券

5.

進行現(xiàn)金管理的目的在于

17A.滿足未來消費的需求

17B.滿足日常的周期性的支出需求

rC.滿足對退休養(yǎng)老的需求

17D.滿足應急資金的需求

17E.滿足財富積累與投資獲利的需求

6.

影響個人外匯理財產(chǎn)品收益的因素有

17A.期限的配置

17B.產(chǎn)品掛鉤方式

rC.區(qū)間風險

“D.利率觀察區(qū)間

rE.信用風險

7.

進行現(xiàn)金管理的目的在于（）。

17A.滿足未來消費的需求

17B.滿足日常的周期性的支出需求

廠C.滿足對退休養(yǎng)老的需求

8D.滿足應急資金的需求

17E.滿足財富積累與投資獲利的需求

8.

客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有（）。

rA.客戶當前的收支狀況

17B.客戶的社會地位

17C.客戶的年齡

17D.客戶的投資偏好

17E.客戶的風險承受能力

9.

信托產(chǎn)品的風險包括

17A.投資工程風險

曠B.工程主體風險

17C.信托公司風險

廠D.流動性風險

17E.工程經(jīng)營管理風險

10.

我國國內銀行新型儲蓄類個人理財產(chǎn)品有

17A.浮動利率但收益封頂型的結構性存款

17B.與某一利率區(qū)間掛鉤的結構性存款

C.與某一利率指標掛鉤型結構性存款

D.收益遞增型結構性存款

E.與亞太籃子貨幣匯率掛鉤的美元理財產(chǎn)品

三、判斷題（共10道試卷，共10分。）

住房支出通常分為租房和購房。

A.錯誤

B.正確

..

個人理財只需要從實際銀行工作的人員在掌握。

A.錯誤

B.正確

能否通過財務規(guī)劃達到預期的目標，與時間長短有很直接的關系，因此要早作規(guī)劃。

A.錯誤

B.正確

邊際儲蓄率是指每多出1元的額外所得應多儲蓄的比率。（）

A.錯誤

B.正確

貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期有價證券的一種基金，均為封閉式基金。（）

A.錯誤

B.正確

在經(jīng)濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應該買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn),

以獲取經(jīng)濟波動帶來的收益

A.錯誤

B.正確

理財就是節(jié)衣縮食、省吃儉用。（）

A.錯誤

B.正確

8.

2006年1月起基礎養(yǎng)老保險金的具體支付標準為，以地方上年度在崗職工月平均工資和本人指

數(shù)化月平均繳費工資的平均值為基數(shù)，繳費每滿12個月為一個計發(fā)系數(shù)（即1%）。（）

A.錯誤

B.正確

9.

如果物價水平是處在變動之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映理財產(chǎn)品的真實收益水平

A.錯誤

B.正確

10.

如果就業(yè)率比較高，社會人才供不應求，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，那

么個人理財應更多配置儲蓄產(chǎn)品類資產(chǎn)。

A.錯誤

B.正確

四、綜合題（共1道試卷，共20分。）

1.A在S市參加住房公積金制度，打算購買一套評估值為100萬元的自住房，并申請公積

金貸款。A目前的住房公積金本息和共16000元，上個月公積金匯儲額150元，A離法定

退休年齡剩30年。A的家庭成員在退休內的公積金是12萬元。問A在退休年齡內可繳存

的住房公積金總額是多少？A可申請的個人住房公積金貸款的最高額度是多少？（A可申請的

個人住房公積金貸款最高額度是下面三個選擇中的最低者。借款人及其家庭成員在退休年

齡內可繳存住房公積金的總額，所購住房評估價的70%,該市公積金管理中心規(guī)定的最高

貸款額15萬元）

參考答案：

答：A在退休年齡內可繳存的住房公積金總額

=目前本人名下公積金本息余額+上個月匯儲額X剩余退休年限X12

=16000+150X30X12=7萬元

借款人及其家庭成員在退休年齡內可繳存住房公積金的總額為12+7=19萬元

住房評估價的70%為100X70%=70萬元

該市公積金管理中心規(guī)定的最高貸款額為15萬元

綜上，可申請的個人住房公積金貸款的最高額度為15萬元。

個人理財?shù)诙稳蝿誣0003

一、單項選擇題(共20道試卷，共40分。)

1.

小企業(yè)主要“家企分開"，以保護自己的家庭財產(chǎn)，其選擇的方式是()O

A.信托

B.證券投資

C.儲蓄

D.基金

2.

如果就業(yè)率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置

更多的()

A.國債

B.定期存款

C.股票

D.活期存款

3.

”為在每期期末取得相等金額的款項，現(xiàn)在需要投入的金額"，這是指計算()o

A.普通年金終值

B.先付年金現(xiàn)值

C.先付年金終值

D.普通年金現(xiàn)值

4.

家庭資產(chǎn)是指一個家庭擁有的或者控制的具有市場價值的物品，可以分為個人使用資產(chǎn)、財務

資產(chǎn)和()o

A.股票

B.債券

C.奢侈資產(chǎn)

D.房產(chǎn)

5.

如果用全額累計法計算的稅額為375元，用超額累進法計算的稅額為225元，那么速算扣除數(shù)

是（）。

A.120

B.125

C.150

D.225

6.

市場價格扣除賣出這一資產(chǎn)需要支付的交易費用和稅費后的價格稱（）o

A.歷史成本

B.市場價值

C.重置成本

D.清算價值

7.

現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立（）

A.應急預備金

B.財務比例指標

C.養(yǎng)老基金

D.資產(chǎn)負債表

8.

在經(jīng)濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應考慮（）

A.增持儲蓄產(chǎn)品

B.增持股票

C.增持股票型基金

D.減持固定收益類產(chǎn)品

9.不適合作為家庭財務比例衡量指標的是（）。

不適合作為家庭財務比例衡量指標的是（）。

A.節(jié)余比率

B.投資與凈資產(chǎn)比率

C.速動比率

D.清償比率

10.

A.規(guī)避風險

B.社會保障

C.彌補經(jīng)濟損失

D.和諧建設

11.

一個理財目標必須具備兩個具體特征，一是目標結果可以用貨幣進行精確計算；二是（）。

A.距離實現(xiàn)的最后期限

B.了解個人的風險承受能力

C.財務信息和相關信息

D.年齡高低

12.

小企業(yè)主要“家企分開”，以保護自己的家庭財產(chǎn)，其選擇的方式是（）

A.信托

B.證券投資

C.儲蓄

D.基金

13.

某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項。若按單利計算，利率為5%,那

么，他現(xiàn)在應存入（）

A.8000元

B.9000元

C.9500TE

D.7800元

14.

個人理財業(yè)務師建立在（）基礎之上的銀行業(yè)務

A.法定代理關系

B.委托代理關系

C.存款業(yè)務關系

D.貸款業(yè)務關系

15.

無固定存期、可隨時存取、存取金額不限的儲蓄方式是指。。

A.活期儲蓄

B.定活兩便儲蓄

C.整存整取

D.零存整取

16.下列不能作為遺產(chǎn)繼承的是（）。

下列不能作為遺產(chǎn)繼承的是（）。

A.股份所有權

B.債券

C.有償演出合同

D.有價房產(chǎn)

17.

中國金融理財標準委員會的金融理財師認證是從（）

A.CFP至【JAFP

B.AFP到CFP

C.CICFP至UCFP

D.ChFP至IJCFP

18.

持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金帳戶余額不足支付時，可在發(fā)卡

銀行規(guī)定的信用額度內透支的信用卡是（）。

A.貸記卡

B.準貸記卡

C.準借記卡

D.借記卡

19.

經(jīng)濟處于收縮階段時，個人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應考慮更多投資于（）

A.房地產(chǎn)

B.建材

C.汽車

D.電力

20.

理財規(guī)劃的最終目標是要達到（）

A.財務獨立

B..財務安全

C.財務自主

D..財務自由

二、多項選擇題（共10道試卷，共30分。）

1.

個人銀行理財產(chǎn)品的特點有（）

A.收益穩(wěn)定，風險較小

B.同質性

17C.綜合性

17D.多樣性

rE.差異性

2.

對于個人而言，利率水平的變動會影響（）

17A.對存款收益的預期

17B.消費支出和投資決策的意愿

17C.從銀行獲取的各種信貸的融資成本

17D.現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策

17E.購買股票還是購買債券的決定

3.

以下哪些宏觀經(jīng)濟政策措施會對個人理財產(chǎn)生影響（）。

17A.加大國債發(fā)行量

17B.降低印花稅

rC.養(yǎng)老保險制度

17D.提高法定存款準備金率

rE.推行貨幣化分房

4.

按照債券發(fā)行主體分類，債券可分為

LA.記名債券

LB.不記名債券

17C.政府債券

17D.金融債券

17E.公司債券

5.

屬于客戶理財需求短期目標的有（）。

rA.按揭買房

LB.子女的教育儲蓄

17c.投資股票市場

17D.稅務負擔最小化

17E.控制開支預算

6.

預期未來經(jīng)濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有

廠A.增加銀行儲蓄

17B.減少國庫拳的配置

17C.增加在股票市場上的投資

LD.適當減少房地產(chǎn)市場上的投資

17E.適當增加基金的購買量

7.

客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有（）。

「A.客戶當前的收支狀況

17B.客戶的社會地位

"C.客戶的年齡

BD.客戶的投資偏好

17E.客戶的風險承受能力

8.

信托產(chǎn)品的風險包括

17A.投資工程風險

17B.工程主體風險

17C.信托公司風險

「D.流動性風險

E.工程經(jīng)營管理風險

個人銀行理財產(chǎn)品的特點有

17A.收益穩(wěn)定，風險較小

0B.同質性

17C.綜合性

"D.多樣性

LE.差異性

10.

進行現(xiàn)金管理的目的在于

17A.滿足未來消費的需求

▽B.滿足日常的周期性的支出需求

rC.滿足對退休養(yǎng)老的需求

17D.滿足應急資金的需求

"E.滿足財富積累與投資獲利的需求

四、綜合題（共1道試卷，共20分。）

1.

假設現(xiàn)在是2018年，李先生40歲。其子14歲，計劃兩年后去加拿大留學

讀高中直到碩士畢業(yè)。李先生家庭經(jīng)濟實力較強，已為其子準備了50萬元出國

留學費用。李先生全家都有較充足的保險保障。另外，案例中列出的時間點均

為年末。

經(jīng)過加拿大的留學咨詢機構估算，李先生之子赴加拿大讀書的費用預計

為：高中3年，每年約12萬；本科4年，每年約12萬；碩士2年，每年約15

萬。按平均3%增長率計劃將來的教育費用。如下表：

留學階段高中本科碩士

年份201820182018201820192020

費用12.713.113.513.914.314.815.219.620.2

試對李先生的教育金規(guī)劃提出建議。（收益率自己設定，年金）

參考答案:

【答案】（1）對已有的教育資金進行安排：

將現(xiàn)有的50萬分為4筆定期存款，存期分別為2年、3年、4年、5年，

假定收益率為2%,每筆存款到期時的分別為13.01、期.27、13.53、13.80萬

HO

（2）對不足教育資金安排：

假定收益率為5%,2018年需要的教育費用現(xiàn)值為：

14.3+14.8X（1+5%）-1+15.2X（1+5%）-2-----=75.73萬元

6年內要積累75.73萬元

每年需要追加的資金PMT=75.73+6.802（年金終值系數(shù)）=11.13萬元（列式即給分）

個人理財?shù)诙稳蝿誣0004

一、單項選擇題（共20道試卷，共40分。）

1.

現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立（）

A.應急預備金

B.財務比例指標

C.養(yǎng)老基金

D.資產(chǎn)負債表

2.

個人理財業(yè)務師建立在（）基礎之上的銀行業(yè)務

A.法定代理關系

B.委托代理關系

C.存款業(yè)務關系

D.貸款業(yè)務關系

市場價格扣除賣出這一資產(chǎn)需要支付的交易費用和稅費后的價格稱（）o

A.歷史成本

B.市場價值

C.重置成本

D.清算價值

4.

中國金融理財標準委員會的金融理財師認證是從（）

A.CFP至（JAFP

B.AFP到CFP

C.CICFP到CFP

D.ChFP至UCFP

5.

購買保險險種的順序應是（）。

A.意外傷害保險?健康保險?投資理財保險

B.健康保險?意外傷害保險?投資理財保險

C.意外傷害保險?投資理財保險?健康保險

D.意外傷害保險?健康保險?人壽保險

6.

根據(jù)繼承人與死者之間關系的親疏，以及繼承財產(chǎn)的多少，分別課征遺產(chǎn)稅的稅制稱（）。

A.總遺產(chǎn)稅制

B.分遺產(chǎn)稅制

C.混合遺產(chǎn)稅制

D.單一遺產(chǎn)稅

7.

理財規(guī)劃的最終目標是要達到（）

A.財務獨立

CB..財務安全

C.財務自主

D..財務自由

8.

某一時刻金融市場上實際通行的各種利率是()

A.市場利率

B.實際利率

C.名義利率

D..法定利率

9.

〃為在每期期末取得相等金額的款項，現(xiàn)在需要投入的金額"，這是指計算()O

A.普通年金終值

B.先付年金現(xiàn)值

C.先付年金終值

D.普通年金現(xiàn)值

10.

某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項。若按單利計算，利率為5%,那

么，他現(xiàn)在應存入()

A.8000元

B.9000元

C.9500元

D.7800元

11.

經(jīng)濟處于收縮階段時，個人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應考慮更多投資于()

A.房地產(chǎn)

B.建材

C.汽車

D.電力

12.

一個理財目標必須具備兩個具體特征，一是目標結果可以用貨幣進行精確計算；二是()

A.了解個人的風險承受能力

B.距離實現(xiàn)的最后期限

C.財務信息和相關信息

D.年齡高低

13.

小企業(yè)主要''家企分開"，以保護自己的家庭財產(chǎn)，其選擇的方式是()o

A.信托

B.證券投資

C.儲蓄

D.基金

14.

如果用全額累計法計算的稅額為375元，用超額累進法計算的稅額為225元，那么速算扣除數(shù)

是()。

A.120

B.125

C.150

D.225

15.

無固定存期、可隨時存取、存取金額不限的儲蓄方式是指()o

A.活期儲蓄

B.定活兩便儲蓄

C.整存整取

D.零存整取

16.

家庭用于出租的不動產(chǎn)是()o

A.個人使用資產(chǎn)

B.財務資產(chǎn)

C.奢侈資產(chǎn)

D.債權資產(chǎn)

17.

在經(jīng)濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應考慮（）

A.增持儲蓄產(chǎn)品

B.增持股票

C.增持股票型基金

D.減持固定收益類產(chǎn)品

18.不適合作為家庭財務比例衡量指標的是（）o

不適合作為家庭財務比例衡量指標的是（）。

A.節(jié)余比率

B.投資與凈資產(chǎn)比率

C.速動比率

D.清償比率

19.

來自客戶方的妨礙理財業(yè)務開展的常見心理因素是（）

A.自我吹噓

B.目標缺失

C,被動接受

D.自我設防

20.

一個理財目標必須具備兩個具體特征，一是目標結果可以用貨幣進行精確計算；二是（）。

A.距離實現(xiàn)的最后期限

B.了解個人的風險承受能力

C.財務信息和相關信息

D.年齡高低

二、多項選擇題（共10道試卷，共30分。）

1.

下列關于黃金的說法，正確的有

17A.美元走勢會影響黃金價格

rB.黃金仍活躍在流通領域

17C.般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值增值的作用

“D.黃金具有內在價值和實用性，但也存在市場不充分風險和自然風險

17E.黃金的收益和股票市場的收益不相關甚至負相關

2.

信托產(chǎn)品的風險包括

17A.投資工程風險

廠B.工程主體風險

17C.信托公司風險

「D.流動性風險

17E.工程經(jīng)營管理風險

3.

預期未來經(jīng)濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有

「A.增加銀行儲蓄

17B.減少國庫拳的配置

17C.增加在股票市場上的投資

「D.適當減少房地產(chǎn)市場上的投資

17E.適當增加基金的購買量

4.

我國國內銀行新型儲蓄類個人理財產(chǎn)品有

A.浮動利率但收益封頂型的結構性存款

B.與某一利率區(qū)間掛鉤的結構性存款

MC.與某一利率指標掛鉤型結構性存款

17D.收益遞增型結構性存款

17E.與亞太籃子貨幣匯率掛鉤的美元理財產(chǎn)品

5.

下列關于理財目標對應正確的有（）

「A.啟動個人生意--短期目標

"B.休假-一短期目標

17C.建立退休基金--長期目標

17D.按揭買房一中期目標

「E.參加人壽保險--短期目標

6.

屬于客戶理財需求短期目標的有（）。

廠A.按揭買房

廠B.子女的教育儲蓄

17C.投資股票市場

曠D.稅務負擔最小化

17E.控制開支預算

7.

進行現(xiàn)金管理的目的在于

曠A.滿足未來消費的需求

17B.滿足日常的周期性的支出需求

「C.滿足對退休養(yǎng)老的需求

VD.滿足應急資金的需求

E.滿足財富積累與投資獲利的需求

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（）

LA.資金業(yè)務

rB.個人理財業(yè)務

17C.證券業(yè)務

17D.信托業(yè)務

rE.貿易融資業(yè)

9.

客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有（）。

LA.客戶當前的收支狀況

17B,客戶的社會地位

17C.客戶的年齡

17D.客戶的投資偏好

17E.客戶的風險承受能力

10.

個人銀行理財產(chǎn)品的特點有（）

17A.收益穩(wěn)定，風險較小

廠B.同質性

17C.綜合性

17D.多樣性

rE.差異性

三、判斷題（共10道試卷，共10分。）

1.

個人理財只需要從實際銀行工作的人員在掌握。

?A.錯誤

rB.正確

2.

勞務報酬所得，屬于一次性收入的，以取得該項收入為一次；屬于同一工程連續(xù)性收入的，以

一年內取得的收入為一次。

A.錯誤

B.正確

3.

邊際儲蓄率是指每多出1元的額外所得應多儲蓄的比率。（）

A.錯誤

B.正確

4.

理財就是節(jié)衣縮食、省吃儉用。（）

A.錯誤

B.正確

5.

用于教育的支出并非是一種消費支出，而是一種投資。