商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新

03四月2024商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新02四月2024商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新1序言教材：《商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)》，戴國強(qiáng)，高等教育出版社2012/07

參考教材：1.《商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)》，何鐵林（主編），中國金融出版社2011/102.《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營》，楊正才，陜西人民出版社序言教材：《商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)》，戴國強(qiáng)，高等教2導(dǎo)論1.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的研究對象2.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的研究內(nèi)容3.學(xué)習(xí)要求4.考核要求5.基本知識介紹導(dǎo)論31.研究對象《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新》以微宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、貨幣金融理論為基礎(chǔ)，涉及會計學(xué)、國際金融學(xué)、公司財務(wù)學(xué)等課程知識，以服務(wù)于國內(nèi)銀行業(yè)的改革發(fā)展為目標(biāo)，系統(tǒng)地介紹商業(yè)銀行所存在的創(chuàng)新業(yè)務(wù)。1.研究對象《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新》以微宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、貨幣金融理42.研究內(nèi)容第一章負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新第二章資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新

第三章資產(chǎn)證券化

第四章資產(chǎn)負(fù)債管理技術(shù)創(chuàng)新第五章中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新

第六章

金融衍生工具第七章金融市場創(chuàng)新第八章金融制度創(chuàng)新2.研究內(nèi)容第一章負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新5第一章商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資金來源業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行經(jīng)營活動的前提和基礎(chǔ)。學(xué)習(xí)目標(biāo)：1.掌握大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶、自動轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶、個人退休金賬戶等創(chuàng)新存款產(chǎn)品；2.掌握長期非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新中的可轉(zhuǎn)換債券、次級債券、國際金融債券，短期的非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新中的回購協(xié)議第一章商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資金來源業(yè)6商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)是其資金運(yùn)用的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行收入的重要來源。商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括現(xiàn)金資產(chǎn)、貸款和投資。資產(chǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新主要集中體現(xiàn)在：

1.貸款業(yè)務(wù)（銀團(tuán)貸款、項目貸款、機(jī)動償還期貸款、保理貸款）2.投資業(yè)務(wù)（可交換債券、本息分離債券）

第二章商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)是其資金運(yùn)用的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀7第三章資產(chǎn)證券化

學(xué)習(xí)目標(biāo)：掌握資產(chǎn)證券化的含義、資產(chǎn)證券化的主要產(chǎn)品；掌握資產(chǎn)證券化的當(dāng)事人及運(yùn)作規(guī)程；了解資產(chǎn)證券化的特點(diǎn)、原理及發(fā)展

第三章資產(chǎn)證券化8第四章商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理技術(shù)創(chuàng)新1.掌握資金缺口、利率敏感比率的含義；2.掌握資金缺口、利率敏感比率與銀行凈利差三者之間的關(guān)系；3.了解資金缺口管理存在的問題；4.了解VaR值、敏感性分析、壓力測試等管理方法第四章商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理技術(shù)創(chuàng)新1.掌握資金缺口、利率9第五章商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新1.掌握貸款承諾的含義、特點(diǎn)及風(fēng)險；2.掌握貸款出售的目的、形式，了解貸款出售的定價；3.掌握銀行保函、信用證、備用信用證的含義及基礎(chǔ)特征；4.掌握票據(jù)發(fā)行便利的含義，優(yōu)點(diǎn)，了解票據(jù)發(fā)行便利的交易主體及成本；5.掌握融資租賃、轉(zhuǎn)租賃、回租租憑、杠桿租賃、風(fēng)險租賃的含義及主要特征。第五章商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新1.掌握貸款承諾的含義、特點(diǎn)及10第六章金融衍生工具1.遠(yuǎn)期利率協(xié)議；2.貨幣互換、利率互換和交叉貨幣利率互換；3.外匯期貨交易及外匯期貨的套期保值；4.利率期貨；股指期貨；5.金融期權(quán)。第六章金融衍生工具1.遠(yuǎn)期利率協(xié)議；11第七章金融市場創(chuàng)新掌握歐洲貨幣、歐洲貨幣市場的含義、形成和發(fā)展的原因；掌握歐洲貨幣市場的特點(diǎn)及影響；了解亞洲貨幣市場的含義、形成和發(fā)展的原因；掌握金融衍生品市場的組織形式及其基本功能；了解我國金融衍生品市場發(fā)展現(xiàn)狀。第七章金融市場創(chuàng)新掌握歐洲貨幣、歐洲貨幣市場的含義、形成和12第九章國際金融組織掌握分業(yè)經(jīng)營的定義與優(yōu)缺點(diǎn)；掌握混業(yè)經(jīng)營的定義、組織形式和優(yōu)缺點(diǎn)；了解非銀行金融機(jī)構(gòu)的各類及跨國銀行的基本結(jié)構(gòu)；掌握《巴塞爾新資本協(xié)議》的內(nèi)容，理解其產(chǎn)生的影響第八章金融制度創(chuàng)新第九章國際金融組織第八章金融制度創(chuàng)新133.學(xué)習(xí)要求多觀察；勤思考；理論聯(lián)系實際；關(guān)注國內(nèi)外重大時事的影響；善于進(jìn)行比較分析。3.學(xué)習(xí)要求多觀察；勤思考；144.考核要求4.考核要求155.基本知識介紹銀行與非銀行類金融機(jī)構(gòu)；投資銀行商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)資產(chǎn)負(fù)債表5.基本知識介紹銀行與非銀行類金融機(jī)構(gòu)；16前言商業(yè)銀行的發(fā)展及其影響因素第一節(jié)商業(yè)銀行的性質(zhì)、功能與發(fā)展歷史第二節(jié)我國商業(yè)銀行概況第三節(jié)影響商業(yè)銀行發(fā)展的主要因素前言商業(yè)銀行的發(fā)展及其影響因素第一節(jié)商業(yè)銀行的17第一節(jié)商業(yè)銀行的性質(zhì)、功能與發(fā)展歷史一、商業(yè)銀行的性質(zhì)二、商業(yè)銀行的功能三、商業(yè)銀行的發(fā)展歷史第一節(jié)商業(yè)銀行的性質(zhì)、功能與發(fā)展歷史一、商業(yè)銀行的性質(zhì)18一、商業(yè)銀行的性質(zhì)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》：“本法所稱的商業(yè)銀行是指依照本法和《中華人民共和國公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人”。商業(yè)銀行是企業(yè)商業(yè)銀行是金融企業(yè)商業(yè)銀行是特殊的金融企業(yè)一、商業(yè)銀行的性質(zhì)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》：“本法所稱的19二、商業(yè)銀行的功能信用中介商業(yè)銀行最基本、最能反映其經(jīng)營活動特征的功能融通資金的功能支付中介貨幣結(jié)算、收付、兌換和轉(zhuǎn)移存款等節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本信用創(chuàng)造又稱貨幣創(chuàng)造功能創(chuàng)造派生存款、擴(kuò)大貨幣供應(yīng)量金融服務(wù)包括代理收付、貸款保證、貸款承諾、信息咨詢、資信調(diào)查、財務(wù)顧問、衍生金融工具交易等。二、商業(yè)銀行的功能信用中介20第二節(jié)我國商業(yè)銀行概況一、國有商業(yè)銀行二、股份制商業(yè)銀行三、城市商業(yè)銀行四、農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)五、中國郵政儲蓄銀行六、外資銀行第二節(jié)我國商業(yè)銀行概況一、國有商業(yè)銀行21改革開放前的中國銀行業(yè)從新中國成立到1978年開始改革開放以前大一統(tǒng)的銀行體系。中國人民銀行:既是中央銀行，也是商業(yè)銀行幾乎完全按計劃經(jīng)濟(jì)模式運(yùn)行，相當(dāng)于第二財政，不是真正的銀行。改革開放前的中國銀行業(yè)從新中國成立到1978年開始改革開放以22第一類：大型商業(yè)銀行工行、農(nóng)行、中行、建行、交行工、農(nóng)、中、建：“四大銀行”1978年開始改革開放以后，四大銀行逐步得以恢復(fù)和發(fā)展，稱為“四大專業(yè)銀行”恢復(fù)中國農(nóng)業(yè)銀行分離中國銀行分離中國人民建設(shè)銀行（后改為“中國建設(shè)銀行”）新成立中國工商銀行第一類：大型商業(yè)銀行工行、農(nóng)行、中行、建行、交行23專業(yè)銀行體系的問題專業(yè)銀行體系工行：城市金融農(nóng)行：農(nóng)村金融建行：長期金融中行：國際金融問題：井水不犯河水，相互之間缺乏競爭行政管理，缺乏有效的激勵機(jī)制和活力專業(yè)銀行體系的問題專業(yè)銀行體系24四大銀行的改革：四大步驟第一步：分離政策性業(yè)務(wù)1994年，組建三大政策性銀行，即中國進(jìn)出口銀行、國家開發(fā)銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行第二步：國債注資1998年，財政部對四大銀行定向發(fā)行2700億元特別國債，以充實四大銀行的資本金。第三步：剝離不良資產(chǎn)1999年，成立四家資產(chǎn)管理公司，剝離這四大銀行的不良資產(chǎn)，實行集中管理。第四步：股改上市2003年年底，動用外匯儲備對中國銀行、中國建設(shè)銀行和中國工商銀行注資，引進(jìn)戰(zhàn)略投資者。2005年10月至2007年9月，三家銀行先后實現(xiàn)在香港和上海成功上市。中國農(nóng)業(yè)銀行的改革已啟動。四大銀行的改革：四大步驟第一步：分離政策性業(yè)務(wù)25交通銀行成立于1908年。1958年，除香港分行仍繼續(xù)營業(yè)外，國內(nèi)業(yè)務(wù)并入中國人民銀行和中國人民建設(shè)銀行。1987年重新組建后，是中國第一家全國性的國有股份制商業(yè)銀行。2005年交通銀行在香港成功上市，成為首家在境外上市的中國內(nèi)地商業(yè)銀行2007年，交通銀行回歸A股。交通銀行成立于1908年。26第二類：股份制商業(yè)銀行截止2007年底，包括十二家銀行。中信銀行、光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行。第二類：股份制商業(yè)銀行27股份制商業(yè)銀行：作用提供服務(wù)填補(bǔ)國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白滿足中小企業(yè)和居民的金融需求促進(jìn)競爭打破壟斷局面，促進(jìn)競爭帶動了銀行服務(wù)水平和工作效率的提高改革試驗是很多重大措施的“試驗田”，推動了中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展。股份制商業(yè)銀行：作用提供服務(wù)28第三類：城市商業(yè)銀行在原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來。截至2006年底，共113家。三個特征：跨區(qū)經(jīng)營：2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業(yè)合并重組：2005年徽商銀行、2007年初江蘇銀行成立改制上市：2007年，南京銀行、寧波銀行和北京銀行上市第三類：城市商業(yè)銀行29第四類：農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村信用社農(nóng)村商業(yè)銀行農(nóng)村合作銀行村鎮(zhèn)銀行農(nóng)村資金互助社第四類：農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)30

第五類：中國郵政儲蓄銀行

在郵政儲蓄的基礎(chǔ)組建，2007年3月正式掛牌營業(yè)。在規(guī)模上，僅次于工、農(nóng)、中、建四大銀行，居全國第五位。業(yè)務(wù)目前還比較單一。是我國連接城