2023年金融行業(yè)：基金從業(yè)資格考試題庫（附含答案）

2023年金融行業(yè)：基金從業(yè)資格考試

題庫（附含答案）

1、以下關(guān)于靈瓏公募凈值型理財產(chǎn)品的說法錯誤的是

業(yè)績比較基準(zhǔn)不構(gòu)成收益承諾

提供本金擔(dān)保（正確答案）

金融機構(gòu)同業(yè)客戶不可購買

面向不特定社會公眾銷售

2、銀行理財子公司以自有資金投資于本公司發(fā)行的理

財產(chǎn)品，不得超過其自有資金的—,不得超過單只理財產(chǎn)

品凈資產(chǎn)的,不得投資于分級理財產(chǎn)品的劣后級份額。

10%、10%

10%、15%

20%、15%

20%、10%（正確答案）

3、商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起

點金額不得低于？

5萬元

第1頁共67頁

10萬元

1萬元（正確答案）

30萬元

4、資管新規(guī)明確要求資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)不得承諾？

保本保收益（正確答案）

保證本金

非保本浮動收益

沒有明確要求

5、理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低

到高至少包括一級至____

六級

五級（正確答案）

四級

三級

6、為降低期限錯配風(fēng)險，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)強化資產(chǎn)管理

產(chǎn)品久期管理，封閉式資產(chǎn)管理產(chǎn)品期限不得低于天

30

90（正確答案）

60

第2頁共67頁

IOO

7、”銷售人員應(yīng)當(dāng)具備理財產(chǎn)品銷售的專業(yè)資格和技能,

勝任理財產(chǎn)品銷售工作”指的是什么原則？

公平對待投資者原則

專業(yè)勝任原則（正確答案）

誠實守信原則

勤勉盡職原則

8、商業(yè)銀行對超過____的投資者進(jìn)行風(fēng)險承受能力評

估時，應(yīng)當(dāng)充分考慮投資者年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗等因素。

55歲

60歲

65歲（正確答案）

70歲

9、”金融管理部門”是指中國人民銀行、—、國務(wù)院

證券監(jiān)督管理機構(gòu)和國家外匯管理局

國務(wù)院銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)（正確答案）

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

中國工商銀行

國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機構(gòu)

第3頁共67頁

10、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強對理財產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和

發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由—統(tǒng)一管理和授權(quán)

總行（正確答案）

省分行

市分行

一級支行

11、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在私募理財產(chǎn)品的銷售文件中約定不

少于一小時的投資冷靜期，并載明投資者在投資冷靜期內(nèi)

的權(quán)利

六

十二

二十四（正確答案）

四十八

12、理財產(chǎn)品名稱中含有擬投資資產(chǎn)名稱的，擬投資該

資產(chǎn)的比例須達(dá)到該理財產(chǎn)品規(guī)模的—以上

0.5

0.6

0.7

0.8（正確答案）

第4頁共67頁

13、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是金融機構(gòu)的,金融機構(gòu)開展資

產(chǎn)管理業(yè)務(wù)時不得承諾保本保收益

資產(chǎn)業(yè)務(wù)

負(fù)債業(yè)務(wù)

表外業(yè)務(wù)（正確答案）

表內(nèi)業(yè)務(wù)

14、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照資產(chǎn)管理產(chǎn)品管理費收入的

計提風(fēng)險準(zhǔn)備金，或者按照規(guī)定計量操作風(fēng)險資本或相應(yīng)風(fēng)

險資本準(zhǔn)備

0.05

0.1（正確答案）

0.15

0.2

15、金融機構(gòu)于每只資產(chǎn)管理產(chǎn)品成立后,向中國

人民銀行和金融監(jiān)督管理部門同時報送產(chǎn)品基本信息和起

始募集信息

3個工作日內(nèi)

5個工作日內(nèi)（正確答案）

7個工作日內(nèi)

第5頁共67頁

10個工作日內(nèi)

16、固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資

產(chǎn)的比例不低于

0.6

0.7

0.8（正確答案）

0.9

17、商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于

單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于人民幣

30萬元

40萬元

50萬元

100萬元

18、為降低期限錯配風(fēng)險，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)強化資產(chǎn)管理

產(chǎn)品久期管理，封閉式資產(chǎn)管理產(chǎn)品期限不得低于天

30

60

90（正確答案）

180

第6頁共67頁

19、開放式公募理財產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)持有不低于該理財產(chǎn)品資

產(chǎn)凈值的現(xiàn)金或者到期日在一年以內(nèi)的國債、中央銀行

票據(jù)和政策性金融債券。

0.05（正確答案）

0.1

0.15

0.3

20、目前農(nóng)銀理財“農(nóng)銀時時付”開放式人民幣理財產(chǎn)

品的實時贖回規(guī)則為：在工作日0：00-15:00單一客戶可贖

回額度為萬元（含）；其他時間單一客戶可贖回額度為

一萬元（含）。

5015

50:10

100;5（正確答案）

100:10

21、農(nóng)銀理財“農(nóng)銀時時付”開放式人民幣理財產(chǎn)品單

一客戶每日實時贖回筆數(shù)上限為一

I

10

第7頁共67頁

20

30（正確答案）

22、農(nóng)銀理財“農(nóng)銀時時付”開放式人民幣理財產(chǎn)品的

個人認(rèn)購/申購起點為元，追加申購起點金額為元

10000;1000

1000;1000

1000;1

1;1（正確答案）

23、“農(nóng)銀安心?靈瓏”公募凈值型產(chǎn)品投資于固定收

益類產(chǎn)品的比例是多少？

0.5

0.6

0.8

1（正確答案）

24、銀行理財子公司發(fā)行理財產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)在信息

登記系統(tǒng)對理財產(chǎn)品進(jìn)行集中登記。

理財標(biāo)準(zhǔn)委員會

中國銀保監(jiān)會

全國銀行業(yè)理財（正確答案）

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中國人民銀行

25、農(nóng)銀安心?定期開放產(chǎn)品的份額凈值、份額累計凈

值等同于,認(rèn)購價格和贖回價格等同于—的產(chǎn)品單位

凈值。

1;清算日

產(chǎn)品單位凈值；開放期最后一日（正確答案）

產(chǎn)品單位凈值；開放日

1;開放期最后一日

26、我行凈值型理財產(chǎn)品的最低風(fēng)險等級是

低（正確答案）

中低

中

中高

27、以下哪個不是我行凈值型產(chǎn)品信息披露渠道？

中國農(nóng)業(yè)銀行官網(wǎng)

中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點

中國農(nóng)業(yè)銀行掌上銀行

中國證券網(wǎng)（正確答案）

28、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理要求》，商業(yè)銀

第9頁共67頁

行應(yīng)當(dāng)在—的銷售文件中約定不少于24小時的投資冷靜

期

公募理財產(chǎn)品

私募理財產(chǎn)品（正確答案）

凈值型理財產(chǎn)品

保本理財產(chǎn)品

29、目前我國資產(chǎn)管理領(lǐng)域規(guī)模最大的是哪類機構(gòu)

信托

銀行（正確答案）

基金

保險

30、以下哪類資產(chǎn)管理機構(gòu)渠道優(yōu)勢最大

信托

基金

銀行（正確答案）

保險

31、以下哪個不是凈值型產(chǎn)品的特點？

按監(jiān)管要求進(jìn)行信息披露

風(fēng)險自擔(dān)

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保證收益（正確答案）

收益盡享

32、銀行理財產(chǎn)品模式將由預(yù)期收益率型向哪類型進(jìn)行

轉(zhuǎn)型

主動管理型

收益率型

凈值型（正確答案）

收益分層型

33、目前股份制銀行中資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)規(guī)模最大的銀行是

光大

招行（正確答案）

建行

工行

34、在產(chǎn)品模式上，監(jiān)管部門推動理財從預(yù)期收益率型

向轉(zhuǎn)型

主動管理型

類存款型

凈值型（正確答案）

組合管理型

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35、以下哪個產(chǎn)品不屬于我行研發(fā)

本利豐

穩(wěn)得利（正確答案）

安心

進(jìn)取

36、若客戶簽約“農(nóng)銀時時付”開放式人民幣理財產(chǎn)品

的信用卡約定還款服務(wù)，該服務(wù)發(fā)起的實時贖回交易

占用實時贖回限額，不占用實時贖回筆數(shù)

不占用實時贖回限額，不占用實時贖回筆數(shù)（正確答案）

不占用實時贖回限額，占用實時贖回筆數(shù)

占用實時贖回限額，占用實時贖回筆數(shù)

37、我行哪類產(chǎn)品有封閉期限制，需要封閉一段時間后

才可以開放贖回

“本利豐?步步高”

“安心快線”

“本利豐?天天利”

“農(nóng)銀匠心?靈動”（正確答案）

38、以下是我行人民幣理財產(chǎn)品發(fā)售系統(tǒng)的是

ABIS系統(tǒng)

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BOElNG系統(tǒng)（正確答案）

ATn系統(tǒng)

以上皆不是

39、下列關(guān)于“農(nóng)銀時時付”開放式人民幣理財產(chǎn)品所

屬產(chǎn)品類型錯誤的是

固定收益類

非保本浮動收益型

凈值型

混合類（正確答案）

40、下列不屬于衍生品的是

期權(quán)

利率互換

期貨

債券（正確答案）

41、“安心?62天”人民幣理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級是一

低

中低（正確答案）

中

中高

第13頁共67頁

8:50-15:00

8:00-17:00

46、“農(nóng)銀時時付”開放式人民幣理財產(chǎn)品對所有客戶

總實時贖回額度進(jìn)行上限管理，當(dāng)客戶實時贖回超過總實時

贖回額度上限時，客戶

可以提交預(yù)約贖回申請（正確答案）

無法提交預(yù)約贖回申請

可以提交實時贖回申請

無法提交申購申請

47、農(nóng)銀安心定開系列產(chǎn)品風(fēng)險等級為

低

中低（正確答案）

中

中高

48、“農(nóng)銀時時付”開放式人民幣理財產(chǎn)品的理財資金

在份額確認(rèn)前—,在確認(rèn)份額后每日依上一日投資運作情

況分配收益。

計付收益；以產(chǎn)品份額形式

不計付收益；以產(chǎn)品份額形式（正確答案）

第15頁共67頁

計付收益；以產(chǎn)品金額形式

不計付收益；以產(chǎn)品金額形式

49、客戶購買安心期次產(chǎn)品的扣款時間為

購買時實時扣款

購買日日終前

起息前一工作日日終前（正確答案）

起息日日終前

50、安心期次產(chǎn)品屬于

開放式產(chǎn)品

封閉式產(chǎn)品（正確答案）

靈動產(chǎn)品

半開放式產(chǎn)品

51、安心快線天天利滾利產(chǎn)品風(fēng)險等級

中低風(fēng)險（正確答案）

中等風(fēng)險

中高風(fēng)險

低風(fēng)險

52、對于“農(nóng)銀時時付”開放式人民幣理財產(chǎn)品，客戶

選擇按指定份額贖回該產(chǎn)品，該部分份額未分配投資收益

第16頁共67頁

（若有）將

以現(xiàn)金形式分配至購買賬戶

結(jié)轉(zhuǎn)為客戶理財交易賬戶中的產(chǎn)品份額（正確答案）

以產(chǎn)品單位凈值增長體現(xiàn)

對客戶進(jìn)行現(xiàn)金分紅

53、對于“農(nóng)銀時時付”開放式人民幣理財產(chǎn)品，客戶

選擇全部贖回該產(chǎn)品，該部分份額未分配投資收益（若有）

將_____

以現(xiàn)金形式分配至購買賬戶（正確答案）

結(jié)轉(zhuǎn)為客戶理財交易賬戶中的產(chǎn)品份額

以產(chǎn)品單位凈值增長體現(xiàn)

對客戶進(jìn)行現(xiàn)金分紅

54、農(nóng)銀安心?定期開放產(chǎn)品的產(chǎn)品單位凈值_____

始終為1

獲得投資收益時會增長（正確答案）

不會出現(xiàn)波動

沒有降至1以下的風(fēng)險

55、農(nóng)銀安心?定期開放產(chǎn)品適合的客戶群體不包括？

保守型（正確答案）

第17頁共67頁

謹(jǐn)慎型

穩(wěn)健型

進(jìn)取型

56、“安心快線天天利滾利第2期”產(chǎn)品的對公起點金

額為

1萬（正確答案）

5萬

2O萬

5O萬

57、理財產(chǎn)品到期或提前終止至理財資金返還到賬日為

理財產(chǎn)品清算期，清算期內(nèi)理財資金____

不計付利息（正確答案）

計活期利息

計理財收益

以上都不對

58、以下屬于非保本型可單一定制的理財產(chǎn)品有

農(nóng)銀安心（正確答案）

本利豐

安心快線

第18頁共67頁

發(fā)行的理財產(chǎn)品）時點折效余額達(dá)到20萬元人民幣的客戶

當(dāng)日持有我行人民幣自營理財產(chǎn)品（不含私人銀行部發(fā)

行的理財產(chǎn)品）時點折效余額達(dá)到20萬元人民幣的客戶

62、農(nóng)銀理財凈值型產(chǎn)品體系是什么。

4+N

6+N（正確答案）

4+2

6+2

63、以下不是農(nóng)銀理財“6+N”凈值型產(chǎn)品體系中“6”

系列的是。

現(xiàn)金管理類

商品外匯衍生類

另類投資

養(yǎng)老理財（正確答案）

64、優(yōu)選配置理財產(chǎn)品屬于產(chǎn)品品牌。

農(nóng)銀安心

農(nóng)銀同心（正確答案）

農(nóng)銀匠心

如意

第20頁共67頁

天后，可以O(shè)

可贖回/預(yù)約贖回產(chǎn)品（正確答案）

僅可贖回產(chǎn)品

僅可預(yù)約贖回產(chǎn)品

不可贖回

69、截至2021年4月，農(nóng)銀同心?靈動價值精選理財

產(chǎn)品擁有以下產(chǎn)品期限：。

最低持有75天

最低持有333天

最低持有540天（正確答案）

最低持有666天

70、截至2021年4月，農(nóng)銀同心?靈動科技創(chuàng)新理財

產(chǎn)品擁有以下產(chǎn)品期限：O

最低持有75天

最低持有333天

最低持有360天（正確答案）

最低持有666天

71、截至2021年4月，農(nóng)銀同心理財產(chǎn)品適合風(fēng)險承

受能力為的投資者。

第22頁共67頁

任何類型

保守型、謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型

謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型

穩(wěn)健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型（正確答案）

72、截至2021年4月，農(nóng)銀同心ESG主題產(chǎn)品的運作

形式為。

固定期限

定期開放

靈動

封閉式（正確答案）

73、截至2021年4月，農(nóng)銀同心系列按產(chǎn)品期限大致

可細(xì)分為：系列覆蓋一年（不含）以內(nèi)產(chǎn)品，

系列覆蓋一年（含）至兩年（不含）產(chǎn)品，系列覆蓋

兩年及以上產(chǎn)品。

價值精選，優(yōu)選配置，科技創(chuàng)新

價值精選，科技創(chuàng)新，優(yōu)選配置

優(yōu)選配置，價值精選，科技創(chuàng)新

優(yōu)選配置，科技創(chuàng)新，價值精選（正確答案）

74、農(nóng)銀理財發(fā)行的ESG主題產(chǎn)品的收益類型是—.

第23頁共67頁

保本浮動收益

保本保證收益

非保本浮動收益（正確答案）

非保本固定收益

75、截至2021年4月，農(nóng)銀理財發(fā)行的ESG主題產(chǎn)品

目前已有的期限包括O

半月開放、每月開放

每月開放、每季開放

每年開放、一年半開放（正確答案）

五年開放、十年開放

76、截至2021年4月，以下關(guān)于農(nóng)銀理財發(fā)行的“農(nóng)

銀安心”系列ESG主題產(chǎn)品的描述哪項是正確的？

產(chǎn)品類型為固定收益類（正確答案）

銷售對象包含金融機構(gòu)同業(yè)客戶

運作收益肯定比沒有采用ESG主題投資的產(chǎn)品高

是低風(fēng)險的凈值型理財產(chǎn)品

77、截至2021年4月，農(nóng)銀理財發(fā)行的“農(nóng)銀同心”

系列ESG主題產(chǎn)品的風(fēng)險評級為。

低

第24頁共67頁

97、農(nóng)銀安心定開產(chǎn)品的產(chǎn)品單位凈值精確到。

小數(shù)點后3位

小數(shù)點后4位

小數(shù)點后5位

小數(shù)點后6位（正確答案）

98、“農(nóng)銀安心?半年開放”理財產(chǎn)品的開放日期結(jié)束

時間為開放期最后一日的幾點。

15點

16點（正確答案）

17點

18點

99、農(nóng)銀安心定開產(chǎn)品的申購和贖回規(guī)則為。

按金額申購，按金額贖回

按金額申購，按份額贖回（正確答案）

按份額申購，按金額贖回

按份額申購，按份額贖回

100、客戶購買農(nóng)銀安心靈瓏期次凈值型產(chǎn)品的扣款時

間為_____

購買時實時扣款

第32頁共67頁

的收費。

聯(lián)機收費（正確答案）

聯(lián)動收費

批量收費

退費

104、（）是指在柜面業(yè)務(wù)辦理過程中，當(dāng)遇到收費

時，系統(tǒng)自動觸發(fā)收費交易進(jìn)行的收費。

聯(lián)機收費

聯(lián)動收費（正確答案）

批量收費

退費

105、O是指根據(jù)系統(tǒng)登記的收費協(xié)議，在系統(tǒng)日

終批處理時進(jìn)行的扣費。

聯(lián)機收費

聯(lián)動收費

批量收費（正確答案）

退費

106、（）是指特定情況下，營業(yè)機構(gòu)根據(jù)原收費憑

據(jù)，在審核無誤后，將已收取的服務(wù)費退還給客戶。

第34頁共67頁

聯(lián)機收費

聯(lián)動收費

批量收費

退費（正確答案）

107、對于開戶之日起O內(nèi)未動賬的賬戶，系統(tǒng)自

動控制禁止非柜面業(yè)務(wù)。

三個月

六個月（正確答案）

一年

兩年

108、本外幣結(jié)算性同業(yè)存放結(jié)算賬戶原則上應(yīng)在（）

機構(gòu)開立。

一級支行及以下

一級支行及以上（正確答案）

二級分行及以上

總行或一級分行

109、本外幣投融資性同業(yè)存放結(jié)算賬戶應(yīng)在（）機

構(gòu)開立。

一級支行及以下

第35頁共67頁

一級支行及以上

二級分行及以上（正確答案）

總行或一級分行

110、投融資性存放同業(yè)賬戶原則上應(yīng)當(dāng)由（）開立。

一級支行及以下

一級支行及以上

二級分行及以上

總行或一級分行（正確答案）

IlK（）分支機構(gòu)不得為客戶開立投融資性同業(yè)存

放結(jié)算賬戶，不得為異地（跨縣市）客戶開立同業(yè)存放結(jié)算

賬戶。

一級支行及以下（正確答案）

一級支行及以上

二級分行及以上

總行或一級分行

112、（）是指為客戶提供7*24小時自助服務(wù)的設(shè)備

區(qū)域。

高柜服務(wù)區(qū)

集中辦公區(qū)

第36頁共67頁

自助服務(wù)區(qū)（正確答案）

財富管理區(qū)

113、（）是指為對公和零售高價值客戶提供專享服

務(wù)的物理區(qū)域。

高柜服務(wù)區(qū)

集中辦公區(qū)

自助服務(wù)區(qū)

財富管理區(qū)（正確答案）

114、現(xiàn)金設(shè)備的遷址由。運營管理部門根據(jù)業(yè)務(wù)

發(fā)展需要組織實施。

一級支行

二級分行（正確答案）

一級分行

總行

115、對因設(shè)備低效申請關(guān)停的現(xiàn)金設(shè)備，經(jīng)。審

批后關(guān)停。

一級支行

二級分行

一級分行（正確答案）

第37頁共67頁

總行

116、個人客戶辦理和接收無卡無折存款日累計交易

筆數(shù)不超。筆，日累計交易金額不超。萬元。

10;5（正確答案）

20:5

20;10

10:20

117、（）是指單位客戶用于收取與直接投資相關(guān)保

證金而開立的外匯賬戶，包括境外匯入的外匯保證金和境內(nèi)

劃入的外匯保證金。

前期費用賬戶

外匯資本金賬戶是

資產(chǎn)變現(xiàn)賬戶

保證金專用賬戶（正確答案）

118、對于（）未發(fā)生收付活動且未欠銀行債務(wù)的外

匯賬戶，經(jīng)與客戶部門核實，轉(zhuǎn)入不動戶管理。

六個月

一年（正確答案）

兩年

第38頁共67頁

三年

119、對公貸款激活放款后為O狀態(tài)，貸款本息全

部還清后為O狀態(tài)；貸款到期后若本息沒有全部還清，轉(zhuǎn)

為。狀態(tài)。

激活；結(jié)清；超期

正常；結(jié)清；超期（正確答案）

正常；撤銷；超期

激活；撤銷；超期

120、在人員管理中，以下說法錯誤的是：（）。

嚴(yán)格崗位制約，落實輪崗要求。

內(nèi)勤行長、臨柜人員（柜面經(jīng)理、大堂經(jīng)理）、管庫人

員（含自助設(shè)備加配鈔人員）等崗位，須做到不相容崗位相

分離。

在崗人員數(shù)量須滿足崗位制約要求。

網(wǎng)點負(fù)責(zé)人應(yīng)切實履行運營線職責(zé)，落實對員工行為的

監(jiān)督管理要求，做好日常檢查與異常行為報告，確保重要線

索及時登記反映。（正確答案）

121、網(wǎng)點受理單位賬戶單筆金額IOO萬元及以上（當(dāng)

地銀監(jiān)局有明確規(guī)定的，從嚴(yán)執(zhí)行）的轉(zhuǎn)賬、匯劃，以及現(xiàn)

金支付等，原則上應(yīng)進(jìn)行O。

第39頁共67頁

上門查證

電話查證（正確答案）

視頻查證

現(xiàn)場查證

122、受理代理財政、代發(fā)工資等柜面渠道批量代付

業(yè)務(wù)的，嚴(yán)禁代客戶對代發(fā)清單電子數(shù)據(jù)進(jìn)行（）處理。

加密（正確答案）

加簽

打碼

加水印

123、對賬管理，以下說法錯誤的是：（）

對賬簽約、對賬信息變更等環(huán)節(jié)，應(yīng)嚴(yán)格審核客戶身份。

發(fā)現(xiàn)可疑時，對賬人員要及時與客戶電話核實，必要時

上門核實。

采用網(wǎng)銀對賬的，要定期排查企業(yè)網(wǎng)銀對賬是否為行內(nèi)

IP地址，或是否存在行外網(wǎng)段異常變動等情況。

重點及普通賬戶對賬覆蓋率應(yīng)達(dá)到90虬（正確答案）

124、在內(nèi)部賬戶管理中，以下說法錯誤的是：（）。

嚴(yán)格內(nèi)部賬戶管理，規(guī)范開戶與使用。

第40頁共67頁

嚴(yán)格審核通用賬戶的業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和開戶申請，嚴(yán)禁隨意開

立通用賬戶。

通用賬戶和專用賬戶可以混用。（正確答案）

對余額應(yīng)為零但未為零的內(nèi)部賬戶，要密切關(guān)注，及時

核對。

125、重點關(guān)注能手工動賬的通用賬戶，手工動賬應(yīng)

Oo

依據(jù)領(lǐng)導(dǎo)簽字辦理業(yè)務(wù)

以客戶部門要求為背景

依據(jù)領(lǐng)導(dǎo)要求辦理業(yè)務(wù)

以真實業(yè)務(wù)為背景（正確答案）

126、在單位非活期賬戶管理中，以下說法錯誤的是：

Oo

規(guī)范單位定期和同業(yè)存款業(yè)務(wù)，加強核算管理。

單位定期存款資金應(yīng)來自其單位結(jié)算賬戶。

同業(yè)存款賬戶的開立和使用，應(yīng)嚴(yán)格按照資金性質(zhì)正確

核算。

可以將同業(yè)存款作為一般性存款核算，但不得將投融資

性質(zhì)資金作為結(jié)算性質(zhì)資金核算。（正確答案）

第41頁共67頁

127、針對臨柜聯(lián)網(wǎng)核查，以下說法錯誤的是：（）。

加強客戶身份證件聯(lián)網(wǎng)核查，防范冒用身份風(fēng)險。

柜面在辦理應(yīng)聯(lián)網(wǎng)核查身份證件的業(yè)務(wù)時，只需開展人

臉識別。（正確答

嚴(yán)禁應(yīng)機讀不機讀、應(yīng)核查不核查、事后核查等違規(guī)操

作。

嚴(yán)禁偽造、變造聯(lián)網(wǎng)核查憑證等嚴(yán)重違規(guī)行為。

128、在自助（智能）設(shè)備管理中，以下說法錯誤的

是：Oo

應(yīng)按規(guī)定頻次清機。

清機時，應(yīng)對回鈔金額、賬面金額及流水發(fā)生額進(jìn)行三

方核對。

自助（智能）設(shè)備檢查當(dāng)日發(fā)生調(diào)撥業(yè)務(wù)的，應(yīng)逐筆核

實真實性，同時應(yīng)對調(diào)入柜員現(xiàn)金箱進(jìn)行賬款核對。

加配鈔和清機只允許在監(jiān)控狀態(tài)下雙人操作。（正確答

案）

129、針對質(zhì)押存單，以下說法錯誤的是：（）。

已質(zhì)押存單，可以由銀行內(nèi)部人員自行保管。（正確答

案）

嚴(yán)格存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)辦理，防范虛假質(zhì)押。

第42頁共67頁

辦理存單質(zhì)押止付時，應(yīng)鑒別存單的真?zhèn)巍?/p>

已質(zhì)押存單應(yīng)“一票一封”，并入金庫集中保管。

130、個人存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)（）。

應(yīng)由客戶經(jīng)理辦理

可以由客戶直系親屬辦理

應(yīng)由客戶本人辦理（正確答案）

可以由客戶授權(quán)他人辦理

131、在網(wǎng)點營業(yè)場所現(xiàn)場管理中，以下說法錯誤的

是：Oo

嚴(yán)格網(wǎng)點現(xiàn)場管理，嚴(yán)防第三方違規(guī)駐點。

嚴(yán)禁第三方機構(gòu)人員違規(guī)進(jìn)入網(wǎng)點營業(yè)場所。

應(yīng)重點關(guān)注和防控可疑人員在營業(yè)場所從事違法違規(guī)

活動或超長時間逗留，發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)立即制止，并予勸離，情

節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)向上級行及時報告。

嚴(yán)禁本行人員在網(wǎng)點從事產(chǎn)品宣傳推介、銷售等活動。

（正確答案）

132、以下說法錯誤的是：（）。

嚴(yán)格網(wǎng)點現(xiàn)場管理，嚴(yán)防第三方違規(guī)駐點。

實施彈性排班，尤其是日間多次彈進(jìn)彈出的營業(yè)網(wǎng)點，

第43頁共67頁

要關(guān)注柜員現(xiàn)金箱、操作系統(tǒng)等管控重點，避免因人員頻繁

崗位變動造成的柜面交接疏漏。

自助設(shè)備管理機構(gòu)要嚴(yán)格落實手機巡檢要求，重點巡查

自助設(shè)備是否運行正常、是否存在非法裝置，防范銀行卡測

錄風(fēng)險。

綜合服務(wù)區(qū)的大堂經(jīng)理向其他分區(qū)轉(zhuǎn)換或臨時離柜時，

不按柜面經(jīng)理臨時離柜制度規(guī)定執(zhí)行。（正確答案）

133、正常營業(yè)期間，無高柜運行的輕型網(wǎng)點按照不

低于“（）”的在崗勞動組合模式進(jìn)行配置。

1+1（正確答案）

1+2

1+3

1+5

134、對實施彈性排班的網(wǎng)點，一級分行每半年組織

一次監(jiān)督檢查，每年覆蓋。。

不少于10%（正確答案）

不少于30%

不少于60%

1

第44頁共67頁

135、對實施彈性排班的網(wǎng)點，二級分行每季度至少

組織一次監(jiān)督檢查，每年覆蓋O。

不少于10%

不少于30%

不少于60%

1（正確答案）

136、咨詢引導(dǎo)臺具備超柜功能或緊鄰智能服務(wù)區(qū)，

“迎賓位”值守人員可兼顧服務(wù)“（）”。

高貴位

超柜位（正確答案）

綜合位

低柜位

137、對高齡、重病、傷殘等行動不便，或無自理能

力等客戶主動到網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)，但無法親自在柜臺辦理開銷

戶、密碼重置等必須本人辦理的業(yè)務(wù)，客戶意識清醒的，網(wǎng)

點可O。

在客戶本人簽署授權(quán)委托書的情況下，參照上門服務(wù)流

程辦理（正確答案）

由客戶直系親屬直接辦理

第45頁共67頁

由居委會出具證明，由網(wǎng)點人員辦理

在客戶本人簽署承諾書的情況下，參照上門服務(wù)辦理

138、對高齡、重病、傷殘等行動不便，或無自理能

力等客戶，在辦理。時，在風(fēng)險可控的前提下，按照上門

服務(wù)有關(guān)規(guī)定可適當(dāng)簡化手續(xù)和流程。

密碼解鎖

個人信息修改

小額批量代發(fā)業(yè)務(wù)核驗賬戶真實性（正確答案）

小額批量代發(fā)

139、客戶趙六于星期一上午9:30至我行柜面將其賬

戶內(nèi)10萬元轉(zhuǎn)至田七他行賬戶，選擇“普通到賬”。柜面受

理完成后趙六離開網(wǎng)點，10:30趙六再次來行，表明田七為

詐騙分子，要求我行追回資金。此時應(yīng)如何處理：（）

聯(lián)系他行退回資金

建議客戶修改賬戶密碼

建議客戶換卡

為客戶做轉(zhuǎn)賬撤銷交易（正確答案）

140、客戶張小山前來我行柜面申請開立個人存款證

明，以下戶名錄入正確的是：（）

第46頁共67頁

ZHANGXIAOSHAN

Zhangxiaoshan

ZhangXiaoShan正確答案）

ZhangXiaoshan

141、反洗錢行政主管部門兩名執(zhí)法人員持相關(guān)法律

文書及證件前往我行柜面對個人客戶賬戶進(jìn)行凍結(jié)。關(guān)于凍

結(jié)期限，以下說法正確的是：（）

不超過1年

不超過6個月

不超過48小時的臨時凍結(jié)（正確答案）

不超過24小時的臨時凍結(jié)

142、某網(wǎng)點在對某企業(yè)賬戶進(jìn)行年檢時，發(fā)現(xiàn)法定

代表人發(fā)生變更，當(dāng)日即通知企業(yè)辦理變更手續(xù)。30日后，

該企業(yè)仍未辦理變更手續(xù)且未提出合理理由。此時該網(wǎng)點有

權(quán)采取（）控制賬戶交易措施。

只收不付（正確答案）

不收不付

暫停賬戶非柜面業(yè)務(wù)

限制賬戶交易規(guī)模或頻率

第47頁共67頁

143、某網(wǎng)點將自助設(shè)備A鈔箱內(nèi)現(xiàn)金25萬元進(jìn)行下

鈔處理后，直接加入另一臺自助設(shè)備B。上述行為的違規(guī)內(nèi)

容包括：（）

自助設(shè)備采取補充方式加配鈔（正確答案）

自助設(shè)備加配鈔逆程序

自助設(shè)備擺放不規(guī)范

自助設(shè)備開閉鎖模式操作不規(guī)范

144、柜面經(jīng)理張三為某對公客戶辦理對賬簽約業(yè)務(wù)，

由于該企業(yè)法定代表人出差無法提供身份證原件。此時需經(jīng)

（）對應(yīng)該客戶的對公客戶部門和運營管理部門書面審批同

意后方可辦理。

總行

一級分行

二級分行（正確答案）

一級支行

145、柜面經(jīng)理張三為某對公客戶辦理對賬簽約業(yè)務(wù)，

由于該企業(yè)內(nèi)部管理原因無法提供營業(yè)執(zhí)照原件。此時需經(jīng)

（）運營管理部門負(fù)責(zé)人或分管行長書面審批同意后辦理。

總行

一級分行

第48頁共67頁

二級分行

一級支行（正確答案）

146、柜面經(jīng)理張三為某對公客戶辦理對賬簽約業(yè)務(wù)，

客戶要求對賬周期選擇“按季”。此時需由（）審批簽章。

一級支行客戶主管部門

一級支行運營管理部門

二級分行客戶主管部門

二級分行運營管理部（正確答案）

147、某對公客戶未對賬，我行對其賬戶進(jìn)行未對賬

止付處理?，F(xiàn)客戶已對賬，但對賬系統(tǒng)未自動解封。此時，

柜面經(jīng)理可根據(jù)二級分行運營管理部提供的對賬系統(tǒng)對賬

明細(xì)截圖（有對賬結(jié)果），經(jīng)。審批后柜面直接解封。

二級分行對賬管理人員

一級支行對賬管理人員

網(wǎng)點負(fù)責(zé)人

內(nèi)勤行長（正確答案）

148、簽約雙向保付主合約賬戶須為我行已啟用。。

個人結(jié)算賬戶

對公結(jié)算賬戶（正確答案）

第49頁共67頁

專用賬戶

通用賬戶

149、辦理現(xiàn)金管理委托方代收代付業(yè)務(wù)時，客戶部

門審核客戶所提供證件資料的真實性、完整性、合規(guī)性，并

在證明文件復(fù)印件逐份加蓋“與原件核對一致”章和（）。

經(jīng)辦行章

業(yè)務(wù)專用章

經(jīng)辦員簽章（正確答案）

行名章

150、根據(jù)《財政部中國銀保監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀

行函證及回函工作的通知》（財會（2020）12號）要求，銀

行應(yīng)于收到符合規(guī)定的詢證函之日起（）工作日內(nèi)，根據(jù)函

證的具體要求，及時回函，并可按國家有關(guān)規(guī)定收取詢證函

回函服務(wù)費用。

5個

10個（正確答案）

15個

20個

151、如銀行認(rèn)為收到的詢證函不符合規(guī)定而拒絕回

函的，應(yīng)當(dāng)在收到詢證函（）工作日內(nèi)通知審計單位。

第50頁共67頁

2個

3個（正確答案）

5個

10個

152、注冊會計師在《銀行詢證函》來函中必須準(zhǔn)確

填寫詢證“函證基準(zhǔn)日”，即“截至日期”，一份來函可填寫

0”函證基準(zhǔn)日”。

一個（正確答案）

二個

三個

四個

153、經(jīng)辦網(wǎng)點要在收到《銀行詢證函》之日起10個

工作日內(nèi)回函，現(xiàn)場回函以（）為準(zhǔn)。

系統(tǒng)回函日期（正確答案）

辦理日期

郵寄回執(zhí)日期

郵寄日期

154、票據(jù)保管人員（）、內(nèi)勤行長每旬核查本網(wǎng)點票

據(jù)封包，確保本機構(gòu)票據(jù)實物和票據(jù)池系統(tǒng)票據(jù)賬實相符。

第51頁共67頁

每日（正確答案）

每周

每旬

每月

155、票據(jù)保管人員每日、內(nèi)勤行長。核查本網(wǎng)點

票據(jù)封包，確保本機構(gòu)票據(jù)實物和票據(jù)池系統(tǒng)票據(jù)賬實相符。

每日

每周

每旬（正確答案）

每月

156、對公類貸款發(fā)放起息日系統(tǒng)默認(rèn)為0,若修改

需信貸部門書面通知并留做附件。

申請日期

貸款日期

實際放款日期（正確答案）

放款次日

157、目前我行的信貸產(chǎn)品利率均依賴于基值利率，

所以利率類型字段均顯示為（）。

定比

第52頁共67頁

定基

浮比

浮動（正確答案）

158、定期結(jié)息、利隨本清等還款方式的貸款部分提

前還款時，計劃變更方式需選擇“0”。

期限縮短，每期還款額不變

期限縮短，每期還款額減少

期限不變，每期還款額減少（正確答案）

期限不變，還款期數(shù)減少

159、委托貸款批量自動扣款后轉(zhuǎn)入（）中。

貸款合約

委托資金

委托合約待分配余額（正確答案）

委托合同

160、對公貸款本金沖正中的合約余額調(diào)整用于調(diào)整

貸款合約的（），包括沖賬和補賬。

未到期本金（正確答案）

已收本金

應(yīng)收本金

第53頁共67頁

未收本金

161、對賬單上的任一利息種類進(jìn)行沖賬時，若利息

已經(jīng)收取成功，應(yīng)遵循O的順序。

先沖欠息，再沖應(yīng)收息，最后沖已收

先沖應(yīng)收息，再沖已收息，最后沖欠息

先沖已收息，再沖應(yīng)收息，最后沖欠息（正確答案）

先沖已收息，再沖欠息，最后沖應(yīng)收息

162、對公貸款劃轉(zhuǎn)日不能是每月月底前（）日。

兩（正確答案）

四

163、審核申請開立的保證金賬戶類型：開立合同賬

戶的，只能按。計息或不計息；開立追加賬戶的，必須填

寫所屬憑證賬戶。

活期（正確答案）

非活期

定期

非標(biāo)準(zhǔn)存期

第54頁共67頁

164、保證金活期賬戶允許零金額開戶；整存整取的

起點金額為等值（）人民幣，其中個人信貸業(yè)務(wù)個人保證金、

其他個人保證金整存整取的起點金額為等值（）人民幣；外

幣非標(biāo)準(zhǔn)期限的起點金額為等值300萬美元。

1萬元，50元（正確答案）

1萬元，1萬元

5萬元，1萬元

5萬元，50元

165、只有（）可以續(xù)存，整存整取和外幣非標(biāo)準(zhǔn)期

限保證金賬戶不能續(xù)存。

銀行承兌匯票保證金

涉外信用證保證金

活期保證金賬戶（正確答案）

定期保證金賬戶

166、當(dāng)定期保證金支付后的余額不足起存金額時，

必須進(jìn)行（）交易。

打標(biāo)

轉(zhuǎn)賬

銷戶（正確答案）

第55頁共67頁

續(xù)存

167、定期保證金賬戶允許部提（）次。

一（正確答案）

五

168、保證金憑證賬戶O賬戶時，才能銷戶。

正常

無凍結(jié)

無封戶

無追加（正確答案）

169、保證金沖正一筆沖正交易能調(diào)整O分戶及其

明細(xì)。

一個（正確答案）

兩個

三個

多個

170、根據(jù)《中國銀監(jiān)會最高人民檢察院公安部國家

安全部關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)協(xié)助人民檢察院公安機關(guān)

第56頁共67頁

國家安全機關(guān)查詢凍結(jié)工作規(guī)定的通知》(銀監(jiān)發(fā)(2014)

53號)規(guī)定，凍結(jié)涉案存款、匯款等財產(chǎn)的期限不得超過六

個月，對于重大、復(fù)雜案件，經(jīng)設(shè)區(qū)的市一級以上人民檢察

院、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，凍結(jié)涉案存款、

匯款等財產(chǎn)的期限可以為()。

三個月

六個月

九個月

一年(正確答案)

171、對公客戶非法定代表人(單位負(fù)責(zé)人)首次辦

理理財業(yè)務(wù)時，需提供加蓋公章并經(jīng)法定代表人簽字的()。

《對公客戶風(fēng)險評估問卷》

《中國農(nóng)業(yè)銀行理財產(chǎn)品協(xié)議》

《機構(gòu)客戶理財業(yè)務(wù)簽約申請表》

《理財業(yè)務(wù)授權(quán)委托書》(正確答案)

172、對公理財簽約，如客戶CCS等級分類為()或

根據(jù)農(nóng)行制裁合規(guī)管理相關(guān)規(guī)定禁止受理的客戶，禁止受理。

中低風(fēng)險類

中風(fēng)險類

第57頁共67頁

高風(fēng)險類

禁止類（正確答案）

173、辦理對公理財簽約管理時，如CCS等級分類為

（）等級，應(yīng)由客戶經(jīng)理對客戶進(jìn)行加強型盡職調(diào)查，并填

寫《中國農(nóng)業(yè)銀行對公客戶加強型盡職調(diào)查表》。

中低風(fēng)險類

中風(fēng)險類

高風(fēng)險類（正確答案）

禁止類

174、對CCS等級分類為。等級客戶禁止開通對公

理財?shù)碾娮忧馈?/p>

中低風(fēng)險類

中風(fēng)險類

高風(fēng)險類（正確答案）

禁止類

175、《交易資金托管協(xié)議》及《托管指令授權(quán)書》

專夾保管，期限為。年。

五

第58頁共67頁

十（正確答案）

三十

176、單位結(jié)算卡撤銷書面掛失應(yīng)在（）辦理。

全國任意網(wǎng)點

開卡網(wǎng)點

原掛失網(wǎng)點（正確答案）

省內(nèi)任意網(wǎng)點

177、中央專項資金財政零余額賬戶屬于《人民幣銀

行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定的（）性質(zhì)。

基本賬戶

一般賬戶

專用賬戶（正確答案）

臨時賬戶

178、市、縣級專項資金支付業(yè)務(wù)是由業(yè)務(wù)經(jīng)辦行根

據(jù)（）財政部門指令，通過基層財政特設(shè)賬戶將專項資金支

付至各用款單位。

區(qū)、縣級

市、縣級（正確答案）

區(qū)、市級

第59頁共67頁

省、鄉(xiāng)級

179、行內(nèi)匯兌業(yè)務(wù)是指依托O系統(tǒng)，對農(nóng)業(yè)銀行

系統(tǒng)內(nèi)各營業(yè)機構(gòu)之間、上下級行之間，由于辦理支付結(jié)算、

內(nèi)部資金劃撥等業(yè)務(wù)，相互代收、代付而發(fā)生的資金賬務(wù)往

來業(yè)務(wù)。

二代支付

網(wǎng)內(nèi)往來（正確答案）

貿(mào)易通

票據(jù)交易系統(tǒng)

180、單位客戶匯出匯款單筆金額超過O的，應(yīng)進(jìn)

行電話查證。

20萬元

50萬元

80萬元

100萬元（含）（正確答案）

181、來賬核銷發(fā)現(xiàn)的差錯，柜面經(jīng)理應(yīng)經(jīng)。審核

同意后做退匯或及時向發(fā)起行發(fā)出“XX業(yè)務(wù)XX有誤，請

你行更正或取消往賬”查詢，待收到發(fā)起行查復(fù)后按查復(fù)書

要求處理。

大堂經(jīng)理