初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理題庫綜合試卷B卷附答案

?初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理題庫綜合試卷B卷附答案

單選題（共60題）1、風(fēng)險識別包括()兩個環(huán)節(jié)。A.感知風(fēng)險和預(yù)測風(fēng)險B.感知風(fēng)險和分析風(fēng)險C.預(yù)測風(fēng)險和分析風(fēng)險D.感知風(fēng)險和控制風(fēng)險【答案】B2、2016年年初，某銀行次級類貸款余額為1500億元，其中在2016年年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為800億元，期初次級類貸款期間因回收減少了300億元，則次級類貸款遷徙率為()。A.35％B.40％C.67％D.80％【答案】C3、經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率(RAROC)的計(jì)算公式是（）。A.RAROC=(收益-預(yù)期損失）/非預(yù)期損失B.RAROC=(收益-非預(yù)期損失）/預(yù)期損失C.RAROC=(非預(yù)期損失-預(yù)期損失）/收益D.RAROC=(預(yù)期損失-非預(yù)期損失）/收益【答案】A4、以下不屬于財(cái)務(wù)報(bào)表分析關(guān)注的內(nèi)容的是()。A.識別和評價財(cái)務(wù)報(bào)表風(fēng)險B.識別和評價經(jīng)營管理狀況C.識別和評價資產(chǎn)管理狀況D.識別和評價收益狀況【答案】D5、在市場準(zhǔn)入范圍和標(biāo)準(zhǔn)中，（）不屬于中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)。A.機(jī)構(gòu)設(shè)立B.機(jī)構(gòu)終止C.董事和高級管理人員任職資格D.資本監(jiān)管【答案】D6、()是深入理解各種風(fēng)險內(nèi)在的風(fēng)險因素。A.分析風(fēng)險B.感知風(fēng)險C.風(fēng)險識別D.風(fēng)險測量【答案】A7、關(guān)于商業(yè)銀行使用內(nèi)部模型計(jì)量新增風(fēng)險資本的要求，下列說法正確的是（）。A.1年持有期內(nèi)風(fēng)險水平恒定B.持有期為10個營業(yè)日C.至少每2個月更新一次數(shù)據(jù)D.置信水平采用97％的單尾置信區(qū)間【答案】A8、A、B兩種債券為永久性債券，每年付息，永不償還本金。債券A的票面利率為5%，債券B的票面利率為6%，若它們的到期收益率均等于市場利率，則（）。A.債券A的久期大于債券B的久期B.債券A的久期小于債券B的久期C.債券A的久期等于債券B的久期D.無法確定債券A和B的久期大小【答案】C9、下列關(guān)于銀行監(jiān)管法律法規(guī)的說法，錯誤的是（）。A.法律是由全國人民代表大會及其常務(wù)委員會根據(jù)《憲法》，并依照法定程序制定的有關(guān)法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分B.金融自律性規(guī)范、司法解釋、行政解釋和國際金融條約四個部分作為法律框架的有效補(bǔ)充C.規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限內(nèi)制定的規(guī)范性文件，其效力等同于法規(guī)D.在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成【答案】C10、（2018年真題）商業(yè)銀行正確處理投訴和批評對于維護(hù)其聲譽(yù)至關(guān)重要，據(jù)此下列描述中，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將接受投訴和批評看作與客戶／公眾溝通的好時機(jī)B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)學(xué)會從投訴和批評中積累聲譽(yù)風(fēng)險的早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠準(zhǔn)確預(yù)測投訴／批評可能造成的風(fēng)險損失及影響D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠通過投訴和批評，深入發(fā)掘自身潛在的風(fēng)險【答案】C11、（2020年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.銀行原來承擔(dān)的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時被轉(zhuǎn)移B.選擇外包服務(wù)提供者時要對其財(cái)務(wù)、信譽(yù)狀況和獨(dú)立程度進(jìn)行評估C.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去D.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險【答案】A12、利率、匯率、商品期貨／期權(quán)等金融衍生工具的大量涌現(xiàn)出現(xiàn)在（）。A.全面風(fēng)險管理模式階段B.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段C.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段D.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段【答案】D13、甲公司中標(biāo)一高級寫字樓機(jī)電工程，內(nèi)容含給水排水工程、通風(fēng)與空調(diào)工程、電氣工程等多個專業(yè)分部工程，由于工程量大、工期緊，需要編制施工進(jìn)度網(wǎng)絡(luò)計(jì)劃，充分利用公司資源，進(jìn)行嚴(yán)密組織施工，才能滿足工期需要。根據(jù)背景資料，回答下列問題。A.設(shè)計(jì)進(jìn)度計(jì)劃B.施工進(jìn)度計(jì)劃C.物資設(shè)備供應(yīng)計(jì)劃D.總進(jìn)度計(jì)劃【答案】D14、最常用的風(fēng)險事前控制手段是()。A.限額管理B.風(fēng)險定價C.制定應(yīng)急預(yù)案D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移【答案】A15、影響金融工具久期的因素不包括（）。A.金融工具的到期B.距下一次重新定價日的時間長短C.到期日之前支付金額的大小D.金融工具的發(fā)行日期【答案】D16、久期缺口等于資產(chǎn)加權(quán)平均久期與負(fù)債加權(quán)平均久期和（）的乘積之差。A.資產(chǎn)負(fù)債率B.收益率C.指標(biāo)利率D.市場利率【答案】A17、（）是商業(yè)銀行對已經(jīng)識別和計(jì)量的風(fēng)險，采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L(fēng)險緩釋工具進(jìn)行有效管理和控制風(fēng)險的過程。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險計(jì)量C.風(fēng)險監(jiān)測D.風(fēng)險控制【答案】D18、下列行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險分析指標(biāo)中，越低越好的是（）。A.行業(yè)盈虧系數(shù)B.行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率C.行業(yè)銷售利潤率D.行業(yè)資本積累率【答案】A19、KRI是指()。A.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)B.損失事件收集C.操作風(fēng)險與控制自我評估D.預(yù)期損失【答案】A20、下列關(guān)于外部審計(jì)與監(jiān)督檢查關(guān)系的說法中，錯誤的是（）。A.銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理與風(fēng)險控制的分析和評價B.外部審計(jì)和銀行監(jiān)管都采用現(xiàn)場檢查的方式C.市場主體關(guān)注、評價、選擇銀行的重要依據(jù)僅有外部審計(jì)D.外部審計(jì)報(bào)告是銀行監(jiān)管的重要資料【答案】C21、核心存款比例等于（）。A.核心存款/總資產(chǎn)B.核心存款/貸款總額C.貸款總額/核心存款D.貸款總額/總資產(chǎn)【答案】A22、下列不屬于商業(yè)銀行流動性的主要取決因素的是（）。A.銀行業(yè)務(wù)組合B.資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)C.表內(nèi)外業(yè)務(wù)現(xiàn)金流狀態(tài)D.銀行主要業(yè)務(wù)風(fēng)險暴露情況【答案】D23、風(fēng)險遷徙類指標(biāo)包括正常貸款遷徙率和()。A.盈利能力B.不良貸款遷徙率C.準(zhǔn)備資金充足程度D.資本充足程度【答案】B24、手拉葫蘆使用注意事項(xiàng)：發(fā)現(xiàn)吊鉤磨損超過（）時，必須更換。A.15%B.12%C.9%D.10%【答案】D25、某自然人甲得到朋友贈與的一套房屋，其應(yīng)繳納的稅種包括（）。A.土地增值稅B.契稅C.房產(chǎn)稅D.印花稅E.城鎮(zhèn)土地使用稅【答案】B26、下列各項(xiàng)中，不屬于土地登記代理人義務(wù)的是（）。A.按照委托人指示處理代理事務(wù)B.維護(hù)委托人的權(quán)益C.及時告知代理事務(wù)進(jìn)展D.承擔(dān)代理后果【答案】D27、根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的要求，我國商業(yè)銀行的杠桿率不得低于()。A.5％B.6％C.8％D.4％【答案】D28、投資組合理論體現(xiàn)在()階段。A.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式B.負(fù)債風(fēng)險管理模式C.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式D.全面風(fēng)險管理模式【答案】B29、（2018年真題）商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風(fēng)險敞口過大而表現(xiàn)出的風(fēng)險為（），該風(fēng)險為流動性風(fēng)險的主要誘因之一。A.戰(zhàn)略風(fēng)險B.集中度風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.市場風(fēng)險【答案】B30、采用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，公司金融這類業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險資本要求p系數(shù)為（）。A.18％B.12％C.15％D.10％【答案】A31、（2022年7月真題）資本充足率是監(jiān)管部門限制銀行過度承擔(dān)風(fēng)險，保證金融市場穩(wěn)定運(yùn)行的重要工具，下列關(guān)于我國商業(yè)銀行資本充足率的表述正確的是（）。A.風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)B.市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為市場風(fēng)險資本要求8倍C.自2017年起商業(yè)銀行應(yīng)按《巴塞爾Ⅲ最終方案》計(jì)算各級資本和扣除項(xiàng)D.商業(yè)銀行可以采用權(quán)重法或內(nèi)部評級法計(jì)算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)【答案】D32、國際金融協(xié)會針對風(fēng)險偏好的傳導(dǎo)提出四點(diǎn)意見，下列關(guān)于此意見描述錯誤的是()。A.機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)關(guān)于風(fēng)險偏好框架的內(nèi)部交流與培訓(xùn)，各級管理層必須親自參加B.為各個業(yè)務(wù)條線和部門設(shè)定風(fēng)險限額，將風(fēng)險偏好轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)開展的實(shí)際約束C.各個部門負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)基于自身風(fēng)險狀況制定各自的業(yè)務(wù)計(jì)劃D.對業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險保持持續(xù)關(guān)注，以促進(jìn)風(fēng)險偏好的動態(tài)更新【答案】A33、（2018年真題）用于表示在一定的持有期和給定的置信水平下所發(fā)生最大損失的要素是（）。A.違約概率B.非預(yù)期損失C.預(yù)期損失D.風(fēng)險價值【答案】D34、商業(yè)銀行不能正常為客戶提供服務(wù)屬于（）風(fēng)險。A.不完善內(nèi)部程序B.系統(tǒng)缺陷C.人員因素D.外部事件【答案】B35、下列選項(xiàng)中，屬于目前最恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險管理方法的是()。A.采取平等原則對待所有風(fēng)險B.采用精確的定量分析方法C.按照風(fēng)險大小，采取抓大放小的原則D.確保各類風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理【答案】D36、對于操作風(fēng)險的管理，商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門的職責(zé)不包括（）。A.負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會批準(zhǔn)的操作風(fēng)險戰(zhàn)略和體系B.負(fù)責(zé)監(jiān)督評價操作風(fēng)險治理架構(gòu)的合理性C.負(fù)責(zé)監(jiān)督評價操作風(fēng)險內(nèi)控體系的有效性D.負(fù)責(zé)監(jiān)督評價操作風(fēng)險管理流程的適用性【答案】A37、公司治理是指控制、管理機(jī)構(gòu)的一種機(jī)制或制度安排，其核心是在（）分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會、高級管理層的組織體系安排和監(jiān)督制衡機(jī)制。A.所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)B.所有權(quán)、治理權(quán)C.處置權(quán)、治理權(quán)D.清償權(quán)、經(jīng)營權(quán)【答案】A38、內(nèi)部審計(jì)的主要內(nèi)容不包括（）。A.風(fēng)險狀況及風(fēng)險識別、計(jì)量、監(jiān)控程序的適用性和有效性B.內(nèi)部控制的健全性和有效性C.適時修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程使其符合法律的監(jiān)管要求D.會計(jì)記錄和財(cái)務(wù)報(bào)告的準(zhǔn)確性和可靠性【答案】C39、監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫?。這體現(xiàn)了銀行監(jiān)管基本原則中的()。A.依法原則B.效率原則C.公開原則D.公正原則【答案】C40、（）表示商業(yè)銀行在某國可能的業(yè)務(wù)量相對大小。A.業(yè)務(wù)機(jī)會B.國別風(fēng)險C.業(yè)務(wù)類型D.國家(地區(qū))重要性【答案】A41、商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理部門采用回收現(xiàn)金流法計(jì)算某個債項(xiàng)的違約損失率時，若該債項(xiàng)的回收總金額為1.04億元，回收總成本為0.44億元，違約風(fēng)險暴露為1.2億元，則該債項(xiàng)的違約損失率為()。A.50%B.86.67%C.36.67%D.42.31%【答案】A42、（2021年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險計(jì)量的表述不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢.監(jiān)管機(jī)構(gòu)鼓勵銀行采用初級方法計(jì)量風(fēng)險B.風(fēng)險計(jì)量包括單個風(fēng)險、組合風(fēng)險及銀行整體風(fēng)險的評估C.銀行在使用量化模型計(jì)量風(fēng)險時，可能產(chǎn)生模型風(fēng)險D.銀行應(yīng)采取定量為主定性為輔的方式計(jì)量風(fēng)險【答案】A43、企業(yè)2000年流動資產(chǎn)合計(jì)為3000萬元，其中存貨為1500萬元，應(yīng)收賬款1500萬元，流動負(fù)債合計(jì)2000萬元，則該公司2000年速動比率為（）。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】C44、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測的()原則是指監(jiān)控工作要能夠反映操作風(fēng)險全局狀況及變化趨勢，揭示誘發(fā)操作風(fēng)險的系統(tǒng)性原因，實(shí)現(xiàn)對全行操作風(fēng)險狀況的預(yù)警。A.重要性B.敏感性C.整體性D.整體性【答案】D45、國內(nèi)商業(yè)銀行界目前認(rèn)為比較有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理方法不包括（）。A.改善公司治理B.推行全面風(fēng)險管理理念C.確保各類主要風(fēng)險得到正確識別和優(yōu)先排序D.利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化【答案】D46、商業(yè)銀行的零售存款是()。A.來源集中，流動性風(fēng)險低B.比較穩(wěn)定的負(fù)債，流動性風(fēng)險低C.來源分散，流動性風(fēng)險高D.不穩(wěn)定的負(fù)債，流動性風(fēng)險高【答案】B47、已知A項(xiàng)目的投資半年收益率為5%,B項(xiàng)目的年收益率為7%,C項(xiàng)目的季度收益率為3%，那么三個項(xiàng)目的年收益排序?yàn)?)。A.A＞B＞CB.A＞C＞BC.C＞A＞BD.B＞A＞C【答案】C48、在商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理中,貸款客戶間最不可能產(chǎn)生違約相關(guān)性的事件是（）。A.貸款客戶所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)持續(xù)下滑B.貸款客戶間互保聯(lián)?，F(xiàn)象較為普遍C.貸款客戶所投資的個別項(xiàng)目出現(xiàn)虧損D.市場資金緊張,企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)利率大幅提高【答案】C49、（）是反洗錢和反恐怖融資領(lǐng)域最具權(quán)威性的政府間國際組織之一。2007年6月28日，中國成為該機(jī)構(gòu)的正式成員。A.埃格蒙特集團(tuán)B.反洗錢金融行動特別工作組C.沃爾夫斯堡集團(tuán)D.亞太反洗錢集團(tuán)【答案】B50、工程項(xiàng)目應(yīng)堅(jiān)持逐級安全技術(shù)交底制度。以下說法錯誤的是（）。A.工程開工前，應(yīng)將工程概況、施工方法、安全技術(shù)措施等情況，向工地負(fù)責(zé)人、工班長進(jìn)行詳細(xì)交底B.兩個以上施工隊(duì)或工種配合施工時，應(yīng)按工程進(jìn)度定期或不定期地向有關(guān)施工單位和班組進(jìn)行交叉作業(yè)的安全書面交底C.工程師每天工作前，必須跟項(xiàng)目經(jīng)理進(jìn)行書面的施工技術(shù)交底，必要時甚至向參加施工的全體員工進(jìn)行交底D.工長安排班組長工作前，必須進(jìn)行書面的安全技術(shù)交底，班組長應(yīng)每天對工人進(jìn)行施工要求、作業(yè)環(huán)境等書面安全交底【答案】C51、下列不屬于常用的市場限額風(fēng)險的是()A.頭寸限額B.敏感度限額C.幣種限額D.定價限額【答案】D52、某工程某月計(jì)劃完成工程樁100根，計(jì)劃單價為1.3萬元/根，實(shí)際完成工程樁110根，實(shí)際單價為1.4萬元/根，則費(fèi)用偏差（CV）為（）萬元。A.11B.13C.-13D.-11【答案】D53、商業(yè)銀行的借款人由于經(jīng)營問題，無法按期償還貸款，商業(yè)銀行這部分貸款面臨的是()。A.產(chǎn)流動性風(fēng)險B.負(fù)債流動性風(fēng)險C.流動性過剩D.流動性短缺【答案】A54、混合資本債券屬于()。A.核心資本B.附屬資本C.三級資本D.少數(shù)資本【答案】B55、（2018年真題）（）是巴塞爾委員會為應(yīng)對貸款分類的周期性，引入的一個沒有風(fēng)險敏感性的指標(biāo)。A.撥備覆蓋率B.貸款撥備率C.貸款遷徙率D.不良貸款率【答案】B56、（）應(yīng)建立專門的流動性投資組合，主要配置流動性最好的國債。A.一級流動性儲備B.二級流動性儲備C.三級流動性儲備D.特級流動性儲備【答案】B57、（2021年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.銀行原來承擔(dān)的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時被轉(zhuǎn)移B.選擇外包服務(wù)提供者時要對其財(cái)務(wù)、信譽(yù)狀況和獨(dú)立程度進(jìn)行評估C.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去D.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險【答案】A58、下列屬于流動性風(fēng)險外部因素的是()。A.負(fù)債集中度高、來源不穩(wěn)定B.經(jīng)營戰(zhàn)略過于激進(jìn)，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)嚴(yán)重不匹配C.流動性資產(chǎn)儲備不足造成流動性風(fēng)險D.同業(yè)機(jī)構(gòu)授信政策的變化，導(dǎo)致在銀行間市場上融資困難或融資成本提升【答案】D59、投資者把1000萬元人民幣投資到股票市場。假定股票市場1年后可能出現(xiàn)收益率為30％、50％、10％、-10％或-30％的概率分別為0．25、0．15、0．15、0．25和0．20，則1年后投資股票市場的預(yù)期收益率為()。A.5％B.8％C.10％D.50％【答案】B60、成本核算是（）。A.把生產(chǎn)費(fèi)用正確地歸集到承擔(dān)的客體B.在預(yù)測的基礎(chǔ)上，以貨幣的形式編制的在工程施工計(jì)劃期內(nèi)的生產(chǎn)費(fèi)用、成本水平和成本降低率，以及為降低成本采取的主要措施和規(guī)范的書面文件C.指在施工活動中對影響成本的因素進(jìn)行加強(qiáng)管理D.指在項(xiàng)目管理中對影響成本的因素進(jìn)行加強(qiáng)管理【答案】A多選題（共45題）1、可用來簡化協(xié)方差矩陣的方法的是（）。A.對角線模型B.因子模型C.歷史模擬法D.解析模型E.仿真模型【答案】AB2、施工機(jī)械的（）是驅(qū)動各類施工機(jī)械進(jìn)行工作的原動力。A.工作容量B.生產(chǎn)率C.動力D.工作性能參數(shù)【答案】C3、下列關(guān)于董事會的說法正確的是（）。A.審議批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃B.審議批準(zhǔn)外包的風(fēng)險管理制度C.制定外包風(fēng)險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度D.審議批準(zhǔn)本機(jī)構(gòu)的外包范圍及相關(guān)安排E.確定外包業(yè)務(wù)的范圍及相關(guān)安排【答案】ABD4、企業(yè)集團(tuán)的特征之一是對關(guān)聯(lián)方的財(cái)務(wù)和經(jīng)營政策有重大影響。所謂“重大影響”包括下列哪些情形（）。A.互相交換管理人員B.在被投資企業(yè)的董事會或類似權(quán)力機(jī)構(gòu)中派有代表C.參與管理政策的制定D.一方擁有另一方20%至50%表決權(quán)股份E.一方擁有另一方10%至20%表決權(quán)股份【答案】ABCD5、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中的資本監(jiān)管要求為（）。A.國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%B.2.5%儲備資本要求和0-2.5%逆周期資本要求C.若出現(xiàn)系統(tǒng)性的信貸增長過快,商業(yè)銀行需再計(jì)提3%的逆周期超額資本D.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%、8%E.系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%【答案】ABD6、能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎娱L期影響進(jìn)行評估的分析方法包括（）。A.期限彈性分析B.持續(xù)期分析C.敏感分析D.外匯敞口分析E.風(fēng)險價值分析【答案】AB7、盈利能力比率用來衡量管理層將銷售收入轉(zhuǎn)換成實(shí)際利潤的效率，體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力，主要有()。A.資產(chǎn)負(fù)債率B.凈資產(chǎn)收益率C.銷售毛利率D.銷售凈利率E.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率【答案】BCD8、商業(yè)銀行可通過購買特定的保險加以緩釋的操作風(fēng)險包括（）。A.火災(zāi)B.內(nèi)部盜竊C.外部欺詐D.設(shè)備癱瘓E.交易差錯【答案】ABCD9、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部資本充足評估程序的報(bào)告體系，報(bào)告應(yīng)至少包括()。A.評估主要風(fēng)險狀況及發(fā)展趨勢、戰(zhàn)略目標(biāo)B.評估外部環(huán)境對資本水平的影響C.評估實(shí)際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險D.評估總體風(fēng)險狀況E.提出確保資本能夠充分覆蓋主要風(fēng)險的建議【答案】ABC10、（）是指已經(jīng)登記完畢的土地權(quán)利變動事項(xiàng)，當(dāng)有第三人主張其權(quán)利時，仍應(yīng)按照實(shí)體法律決定該土地權(quán)利的歸屬。A.登記無公信力B.登記既定事實(shí)C.登記公信變更D.登記本位主義【答案】A11、信息披露通常是指公眾公司以（）形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會公眾進(jìn)行披露的行為。A.招股說明書B.上市公告書C.定期報(bào)告D.臨時報(bào)告E.公司章程【答案】ABCD12、決定商業(yè)銀行的風(fēng)險承受能力的是（）。A.資本金規(guī)模B.風(fēng)險管理水平C.資產(chǎn)管理D.負(fù)債管理E.資產(chǎn)負(fù)債管理【答案】AB13、合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的基本特征有（）。A.風(fēng)險低B.易于定價C.價值穩(wěn)定D.與低風(fēng)險資產(chǎn)的相關(guān)性高E.與高風(fēng)險資產(chǎn)的相關(guān)性低【答案】ABC14、損失數(shù)據(jù)收集的原則包括（）。A.重要性原則B.準(zhǔn)確性原則C.統(tǒng)一性原則D.謹(jǐn)慎性原則E.公平性原則【答案】ABCD15、相對于（）國有土地使用權(quán)而言，通過出讓方式取得的國有土地使用權(quán)是有使用期限的。A.專撥B.待批C.特批D.劃撥【答案】D16、有關(guān)行政機(jī)關(guān)收到信訪事項(xiàng)后，正確的處理是（）。A.應(yīng)當(dāng)及時答復(fù)是否受理B.應(yīng)當(dāng)當(dāng)場答復(fù)是否受理C.能當(dāng)場答復(fù)的應(yīng)當(dāng)場答復(fù)D.討論研究后再答復(fù)【答案】C17、商業(yè)銀行應(yīng)指定專門部門負(fù)責(zé)全行操作風(fēng)險管理的實(shí)施，內(nèi)容包括()。A.制定風(fēng)險管理偏好B.協(xié)助其他部門緩釋操作風(fēng)險C.擬定操作風(fēng)險管理政策D.建立全行操作風(fēng)險報(bào)告程序E.制定具體的操作流程和程序【答案】BCD18、商業(yè)銀行信息科技部門的主要管理要素有()。A.確保所有計(jì)算機(jī)操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全B.確保所有信息系統(tǒng)的安全C.負(fù)責(zé)落實(shí)信息安全管理職能D.根據(jù)信息安全級別，將網(wǎng)絡(luò)劃分為不同的邏輯安全域E.配備切實(shí)有效的系統(tǒng)，確保所有終端用戶設(shè)備的安全，并定期對所有設(shè)備進(jìn)行安全檢查【答案】ABCD19、基本指標(biāo)法的計(jì)算中涉及（）變量。A.基本指標(biāo)法需要的資本B.前三年中總收入為負(fù)數(shù)的年數(shù)C.前三年中總收人為正數(shù)的年數(shù)D.前三年各年為正的總收入E.所計(jì)量的總的年數(shù)【答案】ACD20、清除殘余燃料的方法：清洗裝過不溶于堿的礦物油容器時，1升水溶液中加（）克的水玻璃或肥皂。A.2～3B.15～20C.2～24D.3～8【答案】A21、2001年，我國監(jiān)管當(dāng)局出臺了貸款風(fēng)險分類的指導(dǎo)原則，把貸款分為五類。下列定義正確的有（）。A.正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還B.關(guān)注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素C.次級：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失D.可疑：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失E.損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分【答案】AB22、在收集的非財(cái)務(wù)信息中，應(yīng)密切關(guān)注客戶出現(xiàn)的非財(cái)務(wù)警示信號，不屬于此種信號的有()。A.公司業(yè)務(wù)性質(zhì)的改變B.關(guān)鍵的人事變動C.會計(jì)師變化D.季節(jié)性貸款申請的時間發(fā)生顯著變化E.主要產(chǎn)品系列、特許權(quán)、分銷權(quán)或者供貨來源喪失【答案】CD23、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)的風(fēng)險防控措施類型包括()。A.建立配套業(yè)務(wù)制度B.規(guī)范操作流程C.嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管報(bào)批手續(xù)D.強(qiáng)化人員培訓(xùn)E.建立風(fēng)險監(jiān)測機(jī)制【答案】ABCD24、根據(jù)（）水準(zhǔn)點(diǎn)，利用紅外激光水平儀，水準(zhǔn)儀等測量工具進(jìn)行機(jī)電末端點(diǎn)位的放線。A.國家高程標(biāo)高B.控制點(diǎn)標(biāo)高C.主體建筑標(biāo)高D.裝修標(biāo)高【答案】D25、根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險數(shù)據(jù)可以分為（）。A.內(nèi)部數(shù)據(jù)B.外部數(shù)摒C.中間計(jì)量數(shù)據(jù)D.組合結(jié)果數(shù)據(jù)E.歷史數(shù)據(jù)【答案】AB26、下列業(yè)務(wù)活動中，商業(yè)銀行面臨期權(quán)性風(fēng)險的業(yè)務(wù)活動有()。A.銀行將投資債券回售給發(fā)行人B.投資債券被發(fā)行人提前贖回C.客戶提前償還房屋貸款D.銀行提前終止理財(cái)產(chǎn)品E.客戶提取活期存款【答案】BC27、一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險時主要考慮的因素方面，屬于與借款人有關(guān)的因素是（）。A.聲譽(yù)B.杠桿C.收益波動性D.經(jīng)濟(jì)周期E.宏觀經(jīng)濟(jì)政策【答案】ABC28、風(fēng)險為本的監(jiān)管框架是由若干個相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管流程，除了規(guī)劃監(jiān)管行動和風(fēng)險評估，其他的流程有()。A.了解機(jī)構(gòu)B.準(zhǔn)備風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查C.對監(jiān)管結(jié)果匯總報(bào)告D.實(shí)施風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查并確定評級E.持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測【答案】ABD29、如果房地產(chǎn)市場發(fā)展過熱，一方面居民大量提取存款買房。另一方面大量房地產(chǎn)企業(yè)和個人向銀行借款，這種情況下，當(dāng)房地產(chǎn)市場嚴(yán)重下跌，大量個人住房貸款無法償還，房地產(chǎn)企業(yè)也由于倒閉而無力償還貸款，這時商業(yè)銀行所面臨的主要風(fēng)險包括()。A.流動性風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.聲譽(yù)風(fēng)險E.信用風(fēng)險【答案】AB30、商業(yè)銀行董事會在信息科技治理中，應(yīng)承擔(dān)的職責(zé)有（）。A.審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略B.評估信息科技及其風(fēng)險管理工作的總體效果和效率C.確定可接受的風(fēng)險級別D.監(jiān)督各項(xiàng)職責(zé)的落實(shí)E.履行信息科技預(yù)算和支出【答案】ABC31、商業(yè)銀行通過分析損益表可以識別和評價公司的()。A.銷售情況B.人員流動情況C.福利保障情況D.成本控制情況E.盈利能力【答案】AD32、企業(yè)在作出解聘或開除決定時，要保證（）原則。A.效益B.公平C.慎重D.滿意【