5.29稿蘭主任信貸轉(zhuǎn)型經(jīng)驗交流材料

以信貸轉(zhuǎn)型推動運城農(nóng)信高質(zhì)量發(fā)展運城市聯(lián)社黨委委員、副主任

蘭占峰深耕主業(yè)

做精管理規(guī)模類指標實體貸款戶數(shù)實體貸款金額2020年2021年2022年2023年18.3519.6020.6322.80單位：萬戶2020年2021年2022年2023年586.36668.16737.19808.74單位：億元規(guī)模類指標普惠型小微貸款戶數(shù)普惠型小微貸款金額2020年2021年2022年2023年9276172202221927062單位：戶2020年2021年2022年2023年56.2779.60103.53122.46單位：億元晉享貸用信7.24萬戶、62.29億元授信7.9萬戶、96.07億元小額貸款平臺規(guī)模類指標堅守定位六項核心指標全面達標各項貸款占比（單位：%）2020年2021年2022年2023年46%47%48%49%50%46.9847.7149.0350.14大額貸款占比（單位：%）2020年2021年2022年2023年28%30%32%34%36%36.2033.1330.2728.8790%2020年2021年2022年2023年2020年2021年2022年2023年涉農(nóng)及小微企業(yè)貸款占比涉農(nóng)及小微企業(yè)貸款金額堅守定位六項核心指標全面達標堅守定位六項核心指標全面達標千萬元以下貸款占比（單位：%）2020年2021年2022年2023年56%57%58%59%60%56.8057.8459.3660.38貼貸比（單位：%）2020年2021年2022年2023年6%9%12%15%18%4.754.826.508.06省聯(lián)社要求質(zhì)量類指標到期貸款收回率（單位：%）2020年2021年2022年2023年93%94%95%96%97%96.5997.0596.8997.00省聯(lián)社要求利息收回率（單位：%）2020年2021年2022年2023年95%96%97%98%99%98.2598.4698.3098.55省聯(lián)社要求質(zhì)量類指標21日結(jié)息率（單位：%）2020年2021年2022年2023年73.0990.1593.82正常關(guān)注類逾期貸款占比（單位：%）2020年2021年2022年2023年1%2%3%4%5%0.861.562.181.46省聯(lián)社要求92%93.3170%75%80%90%100%省聯(lián)社要求85%95%92%堅守支農(nóng)支小

在調(diào)優(yōu)信貸結(jié)構(gòu)上持續(xù)發(fā)力加強合規(guī)管理

在落實風(fēng)險防控上加力推進立足轉(zhuǎn)型重點

在完善機制建設(shè)上細化舉措一二三四具體做法緊盯關(guān)鍵節(jié)點

在提升資產(chǎn)質(zhì)量上深度管控SpecificMeasures一、堅守支農(nóng)支小在調(diào)優(yōu)信貸結(jié)構(gòu)上持續(xù)發(fā)力整村授信轉(zhuǎn)型小微工程提升2172個行政村全市2172個行政村實現(xiàn)全覆蓋授信農(nóng)戶45.75萬戶333.53億元授信覆蓋面63.19%用信257.33億元用信較2020年末增加2.2萬戶59.46億元堅守支農(nóng)支小——以“整村授信轉(zhuǎn)型”為抓手，深耕農(nóng)村市場堅守支農(nóng)支小——以“整村授信轉(zhuǎn)型”為抓手，深耕農(nóng)村市場01.開展外拓營銷，破解“獲客難”問題02.巧用貼息政策，破解“融資貴”問題03.研發(fā)“電子背包”，破解“模式舊”問題04.開展系列活動，破解“用信少”問題05.借助政府平臺，破解“額度偏”問題堅守支農(nóng)支小——以“整村授信轉(zhuǎn)型”為抓手，深耕農(nóng)村市場確立“走出去找客戶”的思路對接省外商會、經(jīng)濟促進會利用“晉享貸”平臺優(yōu)勢截至目前，轄內(nèi)各機構(gòu)先后到北京、西安、深圳等地，營銷客戶2.36萬戶，辦理授信8520戶6.8億元01.開展外拓營銷，破解“獲客難”問題充分借助“2+1”機制，研發(fā)“農(nóng)擔(dān)貸”信貸產(chǎn)品，由財政部門對農(nóng)戶貸款實行貼息利息的40%，最大程度減少客戶流失。截至目前，已累計辦理“農(nóng)擔(dān)貸”2114戶14.43億元。堅守支農(nóng)支小——以“整村授信轉(zhuǎn)型”為抓手，深耕農(nóng)村市場02.巧用貼息政策，破解“融資貴”問題針對信息采集中紙質(zhì)資料不利于保管應(yīng)用的問題，自主研發(fā)“信息采集系統(tǒng)”，通過“畫圖建檔”模式，實現(xiàn)“兩個把控、三個便于”，即：把控整體進度、把控全面風(fēng)險；便于隨時搜索查看、便于“一鍵撥號、導(dǎo)航”、便于客戶經(jīng)理無縫交接。堅守支農(nóng)支小——以“整村授信轉(zhuǎn)型”為抓手，深耕農(nóng)村市場03.研發(fā)“電子背包”，破解“模式舊”問題用信占比（單位：%）2020年2021年2022年2023年59.5175.18堅守支農(nóng)支小——以“整村授信轉(zhuǎn)型”為抓手，深耕農(nóng)村市場04.開展系列活動，破解“用信少”問題將“晉享貸”嵌入“鄉(xiāng)村資產(chǎn)數(shù)字化服務(wù)平臺”，目前，農(nóng)戶89.2萬戶，實名認證85.48萬戶；家庭農(nóng)場2.69萬，實名認證416家；合作社1.49萬，實名認證420家。05.借助政府平臺，破解“額度偏”問題堅守支農(nóng)支小——以“整村授信轉(zhuǎn)型”為抓手，深耕農(nóng)村市場小微工程提升堅守支農(nóng)支小——以“小微工程提升”為抓手，搶占城區(qū)市場連續(xù)兩年把此項工作列為“一號工程”小微作業(yè)平臺共營銷進件4.61萬戶授信2.33萬戶67.53億元用信1.72萬戶46.79億元用信率69.29%堅守支農(nóng)支小——以“小微工程提升”為抓手，搶占城區(qū)市場01.在運行機制上引入“新模式”02.在隊伍建設(shè)上培育“新動能”03.在業(yè)務(wù)拓展上運用“新方法”04.在風(fēng)險管控上構(gòu)筑“新防線”05.在市場競爭上打造“新品牌”“兩小”中心一方案、一規(guī)程一意見、八辦法三線分離機制營銷用信授信堅守支農(nóng)支小——以“小微工程提升”為抓手，搶占城區(qū)市場01.在運行機制上引入“新模式”我們堅持“專業(yè)的人干專業(yè)的事”三無

三有前臺營銷無責(zé)任有獎勵中臺調(diào)查無任務(wù)有責(zé)任后臺管理無調(diào)查有考核堅守支農(nóng)支小——以“小微工程提升”為抓手，搶占城區(qū)市場02.在隊伍建設(shè)上培育“新動能”編制小微企業(yè)、個體工商戶及社區(qū)網(wǎng)絡(luò)規(guī)劃圖，實行“定格、定員、定崗、定責(zé)”管理專職營銷的基礎(chǔ)上，推行全員、全民、線上、圈鏈批量營銷模式，開展整區(qū)授信和整企授信推行一次告知、首問負責(zé)、限時服務(wù)、公開承諾等機制，建立“四項清單”，制作產(chǎn)品服務(wù)手冊03.在業(yè)務(wù)拓展上運用“新方法”堅守支農(nóng)支小——以“小微工程提升”為抓手，搶占城區(qū)市場三有有穩(wěn)定職業(yè)有固定住所有和諧家庭三無無不良資信無不良品行無過度融資三看看產(chǎn)品看人品看數(shù)據(jù)三查查交易查信用查流水04.在風(fēng)險管控上構(gòu)筑“新防線”堅守支農(nóng)支小——以“小微工程提升”為抓手，搶占城區(qū)市場三個統(tǒng)一統(tǒng)一小微品牌標識統(tǒng)一小微隊伍管理統(tǒng)一小微產(chǎn)品體系132堅守支農(nóng)支小——以“小微工程提升”為抓手，搶占城區(qū)市場05.在市場競爭上打造“新品牌”二、緊盯關(guān)鍵節(jié)點在提升資產(chǎn)質(zhì)量上深度管控兩個時間點兩個零容忍兩條底線兩個嚴控兩個習(xí)慣二、緊盯關(guān)鍵節(jié)點，在提升資產(chǎn)質(zhì)量上深度管控

堅守“兩條底線”推動合規(guī)辦貸明確“兩個時間點”提前介入處置堅持“兩個零容忍”加大懲處力度落實“兩個嚴控”防范信貸風(fēng)險培養(yǎng)“兩個習(xí)慣”增強盡責(zé)意識兩個時間點明確每月21日為貸款結(jié)息考核日明確每月25日為到期貸款收回率考核日12提升資產(chǎn)質(zhì)量——明確“兩個時間點”，提前介入處置對失信客戶全部依法起訴，納入“黑名單管理”，先后起訴2866人次對內(nèi)部員工開展聽證問責(zé)，落實責(zé)任，先后經(jīng)濟處罰和政務(wù)處分267人次堅持對本息逾期貸款實行“零容忍”提升資產(chǎn)質(zhì)量——堅持“兩個零容忍”，加大懲處力度堅守合規(guī)底線要求辦貸人員以手續(xù)合規(guī)、真實為底線，確保依法清收時，在貸款手續(xù)合同上避免法律糾紛。堅守風(fēng)險底線要求每筆貸款發(fā)放時有明確還款來源和保障措施，確保出現(xiàn)風(fēng)險時有抓手、避免資金損失。堅持“兩條底線”推動合規(guī)辦貸提升資產(chǎn)質(zhì)量——堅守“兩條底線”，推動合規(guī)辦貸提升資產(chǎn)質(zhì)量——落實“兩個嚴控”，防范信貸風(fēng)險提升資產(chǎn)質(zhì)量——培養(yǎng)“兩個習(xí)慣”，增強盡責(zé)意識三、加強合規(guī)管理在落實風(fēng)險防控上加力推進檔案三級會審風(fēng)險在線監(jiān)測貸款雙線回訪五級風(fēng)險管控違規(guī)風(fēng)險問題堅持檔案三級會審“查”1堅持風(fēng)險在線監(jiān)測“查”2堅持貸款雙線回訪“查”3堅持五級風(fēng)險管控“處”4堅持違規(guī)風(fēng)險問題“減”5三、加強合規(guī)管理，在落實風(fēng)險防控上加力推進落實風(fēng)險防控——堅持檔案三級會審“查”檔案集中管理電子掃描入檔信貸業(yè)務(wù)檔案規(guī)范標準手冊落實風(fēng)險防控——堅持檔案三級會審“查”辦貸網(wǎng)點按周自查會審縣級機構(gòu)按月交叉會審市聯(lián)社按月集中會審落實風(fēng)險防控——堅持風(fēng)險在線監(jiān)測“查”做到“時間不間斷、業(yè)務(wù)全覆蓋”,截至4月末，共開展風(fēng)險監(jiān)測18次，印發(fā)風(fēng)險提示書39份。信貸條線使用錄音電話對貸款合規(guī)性進行線上回訪；由稽核條線對回訪發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題進行實地調(diào)查。落實風(fēng)險防控——堅持貸款雙線回訪“查”梳理出信貸領(lǐng)域35項問題，并劃分為5類風(fēng)險等級，根據(jù)風(fēng)險等級、違規(guī)頻次，對相關(guān)機構(gòu)和責(zé)任人采取封閉培訓(xùn)學(xué)習(xí)、綜合考評扣分、下調(diào)信貸權(quán)限、取消信貸資格等處理措施。落實風(fēng)險防控——堅持五級風(fēng)險管控“處”1.匯總系統(tǒng)內(nèi)各級各類檢查發(fā)現(xiàn)問題中的違規(guī)風(fēng)險點68個2.與法院、律師對接溝通，收集法律訴訟中發(fā)現(xiàn)的信貸業(yè)務(wù)潛在風(fēng)險點42個落實風(fēng)險防控——堅持五級風(fēng)險管控“處”1.匯總系統(tǒng)內(nèi)各級各類檢查發(fā)現(xiàn)問題中的違規(guī)風(fēng)險點68個2.與法院、律師對接溝通，收集法律訴訟中發(fā)現(xiàn)的信貸業(yè)務(wù)潛在風(fēng)險點42個落實風(fēng)險防控——堅持五級風(fēng)險管控“處”四、立足轉(zhuǎn)型重點在完善機制建設(shè)上細化舉措考核評價標桿引領(lǐng)兩個提升流程管理01020304聚焦考核評價建機制聚焦標桿引領(lǐng)建機制聚焦兩個提升建機制聚焦流程管理建機制四、立足轉(zhuǎn)型重點，在完善機制建設(shè)上細化舉措“1”即涉及信貸轉(zhuǎn)型的一系列重要指標“3”即：三層遞進考核督導(dǎo)實行條線按日通報、分管按周調(diào)度、包片按月約談1+3過程管控機制完善機制建設(shè)——聚焦考核評價建機制構(gòu)建“一行一特色，全市同推進”營銷體系，確定了進園區(qū)、進商場等8個標桿樣板推廣“八進”營銷模式2021年啟動“改革化險提質(zhì)增效”標桿引領(lǐng)工作重點培育信貸轉(zhuǎn)型、整村授信、小微提質(zhì)等14項標桿工作，建立工作流程，打造信貸轉(zhuǎn)型“亮點”2022年設(shè)立標桿引領(lǐng)“我為農(nóng)信添光彩”信貸服務(wù)標桿“信貸檔案規(guī)范提升年”活動標桿2023年完善機制建設(shè)——聚焦標桿引領(lǐng)建機制

提升客戶經(jīng)理素質(zhì)和農(nóng)信形象，開展“我為農(nóng)信添光彩”信貸服務(wù)競賽活動堅持每日一知識一檢查堅持