從嚴(yán)治行合規(guī)管理

本文格式為Word版下載后可任意編輯和復(fù)制第第頁從嚴(yán)治行合規(guī)管理

合規(guī)經(jīng)營淺談

近幾年，農(nóng)發(fā)行作為建設(shè)新農(nóng)村的銀行的作用越來越大，已經(jīng)基本步入良性進(jìn)展軌道。然而，基層行在經(jīng)營理念、管理理念、執(zhí)行制度等方面存在許多不足，員工的合規(guī)意識、風(fēng)險管理理念有待進(jìn)一步轉(zhuǎn)變，對合規(guī)經(jīng)營的重要性熟悉不足。筆者結(jié)合自身工作實(shí)際，就如何加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營管理談幾點(diǎn)粗淺的看法。

一、基層行合規(guī)經(jīng)營管理的不足

（一）合規(guī)經(jīng)營管理缺乏系統(tǒng)性。經(jīng)過十多年的進(jìn)展，農(nóng)發(fā)行各項(xiàng)規(guī)章制度還是比較健全的，但合理經(jīng)營管理的規(guī)定分布在不同時期制定的各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)章制度中，合規(guī)管理的職能分散在不同的科室，沒有形成較為系統(tǒng)適用的體系，使基層行員工難以進(jìn)行系統(tǒng)全面的學(xué)習(xí)和把握。

（二）合規(guī)的要求未得到有效執(zhí)行和遵循。合規(guī)經(jīng)營管理的理念還沒有完全深化到全體員工思想中，不明白“何為合規(guī)”?！昂弦?guī)”是指使銀行的全部活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)章、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相全都。依法合規(guī)經(jīng)營是實(shí)現(xiàn)農(nóng)發(fā)行內(nèi)生性可持續(xù)進(jìn)展的內(nèi)在要求，也

是防范各類違規(guī)違紀(jì)案件的前提，同時也是保障員工切身利益的“防火墻”。

（三）合規(guī)經(jīng)營思想熟悉存在偏差。基層行一手硬一手軟的現(xiàn)象不能得到徹底改觀，基層行一般把目光局限于完成上級行下達(dá)的各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)以及營銷客戶上，而對于業(yè)務(wù)的合規(guī)經(jīng)營管理要求不嚴(yán)，檢查粗淺，整改應(yīng)付。通過對農(nóng)發(fā)行各類典型案件的學(xué)習(xí)分析，一個明顯的事實(shí)說明，盡管每一個案件形成緣由和造成結(jié)果不同，卻都有一個共同的特征：違規(guī)操作，有章不循。

（四）習(xí)慣代替制度。員工并不是不知道辦理業(yè)務(wù)要防范風(fēng)險和合規(guī)操作，但往往沒有放在心里，也沒有習(xí)以為常，工作圖便利，以對客戶的盲目信任和自身不良習(xí)慣代替各項(xiàng)規(guī)章制度。如：讓客戶代寫貸款調(diào)查報告，離柜不收章、鎖箱，不妥當(dāng)保管個人的IC卡，授權(quán)流于形式等現(xiàn)象。

（五）激勵考核不到位。一是考核體系不夠完善，缺乏對合規(guī)經(jīng)營的量化考核，導(dǎo)致基層行片面追求以規(guī)模和數(shù)量擴(kuò)張為特征的業(yè)務(wù)進(jìn)展。二是罰多獎少。一旦被外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)或上級單位查出違規(guī)行為，則可能遭受經(jīng)濟(jì)懲罰、行政處分，而合規(guī)工作做得較好，也會被認(rèn)為理所當(dāng)然，從沒有表彰或者嘉獎。

二、加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營管理的重要意義

（一）合規(guī)經(jīng)營是完善農(nóng)發(fā)行制度體系建設(shè)的需要。農(nóng)發(fā)行實(shí)現(xiàn)內(nèi)生性可持續(xù)進(jìn)展源于依法合規(guī)經(jīng)營，源于每一個崗位上的每一位員工。所以農(nóng)發(fā)行的進(jìn)展肯定要以依法合規(guī)經(jīng)營為前提，這樣才能從源頭上預(yù)防風(fēng)險。

（二）合規(guī)經(jīng)營是規(guī)范員工操作行為，遏制違規(guī)違紀(jì)問題發(fā)生，全面防范風(fēng)險，提升經(jīng)營管理水平的需要。從農(nóng)發(fā)行內(nèi)外部檢查發(fā)覺的的問題來看，問題種類較多，形成的緣由也不盡相同?；鶎有忻鎸Σ槌龅膯栴}第一反應(yīng)往往是找理由進(jìn)行開脫和解釋，總認(rèn)為自己有客觀緣由和實(shí)際狀況，整改效果難以保證。這就需要我們仔細(xì)總結(jié)反思，讓基層行員工知道什么是對，什么是錯，應(yīng)當(dāng)如何去做。

（三）合規(guī)經(jīng)營是貫徹落實(shí)科學(xué)進(jìn)展觀，實(shí)現(xiàn)進(jìn)展目標(biāo)的重要保證。因?yàn)楹弦?guī)經(jīng)營就是為業(yè)務(wù)進(jìn)展保駕護(hù)航的，是為了促進(jìn)業(yè)務(wù)更好地進(jìn)展服務(wù)的。在農(nóng)發(fā)行進(jìn)展中，只有緊緊遵循依法合規(guī)經(jīng)營管理的理念，提高信貸資產(chǎn)管理的質(zhì)量，才能實(shí)現(xiàn)農(nóng)發(fā)行的可持續(xù)進(jìn)展。

（四）合規(guī)經(jīng)營是落實(shí)監(jiān)管部門和上級行有關(guān)要求的需要。銀監(jiān)會“三個方法一個指引”和省分行提出“從嚴(yán)管理，從嚴(yán)治行”的要求需要我們合規(guī)經(jīng)營。

三、基層行實(shí)現(xiàn)合規(guī)經(jīng)營的建議

（一）強(qiáng)化合規(guī)意識。實(shí)現(xiàn)合規(guī)經(jīng)營的關(guān)鍵是人，因此，必需讓合規(guī)的觀念和意識滲透到全行員工的思想中，滲透進(jìn)

每個崗位、每個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，促使員工在開展業(yè)務(wù)工作時能夠遵章守紀(jì)。一是強(qiáng)化法紀(jì)意識。樂觀開展法紀(jì)訓(xùn)練，增加員工的防范意識和法律意識；用現(xiàn)實(shí)的典型案例訓(xùn)練身邊的人，使員工將法紀(jì)規(guī)范熔鑄在自己思想中。二是增加責(zé)任意識。引導(dǎo)員工樹立制度至上、責(zé)任第一理念，學(xué)習(xí)安危與否船長必需堅(jiān)守崗位的“船長精神”，消退“重人情輕制度”、“重結(jié)果輕過程”、“靠自覺”等落后思想。三是體現(xiàn)合規(guī)經(jīng)營管理的重要性，將合規(guī)經(jīng)營狀況納入業(yè)務(wù)考核指標(biāo)體系，并作為衡量基層行工作績效的指標(biāo)之一，使其和領(lǐng)導(dǎo)業(yè)績、員工收入掛鉤。對合規(guī)經(jīng)營做得好賜予嘉獎；對存在或隱瞞違規(guī)違紀(jì)問題、造成不良后果者，要根據(jù)規(guī)定賜予懲罰，追究責(zé)任。四是加強(qiáng)溝通。制度不是印發(fā)了就完事，行領(lǐng)導(dǎo)要常常向員工宣講，不失時機(jī)地提示，制度才能得以貫徹執(zhí)行。

（二）提高制度執(zhí)行力。再好的制度不去執(zhí)行，等于虛無，因此，一是行領(lǐng)導(dǎo)給員工做出合規(guī)經(jīng)營的表率。合規(guī)從行領(lǐng)導(dǎo)做起，從一把手做起，行為要時刻體現(xiàn)出合規(guī)，給員工做出的表率，只有行領(lǐng)導(dǎo)高度重視了，才能保證合規(guī)經(jīng)營各項(xiàng)工作落實(shí)到位，合規(guī)經(jīng)營才能在基層行經(jīng)營管理中發(fā)揮作用。二是發(fā)揮基層行業(yè)務(wù)骨干帶頭作用，充分利用他們的較高業(yè)務(wù)技能、責(zé)任心，做好合規(guī)經(jīng)營管理措施的貫徹落實(shí)。三是基層行“兩部一室”要加強(qiáng)協(xié)作，相互監(jiān)督。部室之間

要親密合作，各司其職，切實(shí)履行好風(fēng)險提示、監(jiān)督、整改等相應(yīng)職責(zé)，堅(jiān)決破除“以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以人情代替紀(jì)律”的不良觀念。四是按章辦事。根除員工思想上存在的“制度是制度、辦事是辦事”的想法，切實(shí)把合規(guī)經(jīng)營管理理念滲透到日常業(yè)務(wù)辦理的每一個流程環(huán)節(jié)，沒一個環(huán)節(jié)，形成對違規(guī)違紀(jì)的高度敏感，使合規(guī)經(jīng)營成為一種自覺和必需的行為準(zhǔn)則。

（三）堅(jiān)持業(yè)務(wù)辦理的流程化管理。流程制是解決合規(guī)經(jīng)營、防范信貸風(fēng)險的最有效方法，流程制能夠讓員工知道什么可做，什么不行做，應(yīng)當(dāng)如何做。一是依據(jù)農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)進(jìn)展和監(jiān)管需要不斷完善優(yōu)化制度和各項(xiàng)操作規(guī)程，將合規(guī)性要求掩蓋到業(yè)務(wù)辦理的各個環(huán)節(jié)，形成到處都有明確合規(guī)的工作標(biāo)準(zhǔn)、時時都有嚴(yán)格的合規(guī)經(jīng)營紀(jì)律約束，使基層行員工充分理解制度規(guī)范的要求，避開違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生。二是查找風(fēng)險點(diǎn)。為什么基層行會存在問題屢查屢犯，關(guān)鍵就在于沒有把導(dǎo)致發(fā)生問題的