2017年10月自考05678金融法試題及答案含解析

金融法年月真題

05678201710

1、【單選題】中央銀行最核心的職責(zé)是

公開(kāi)市場(chǎng)操作

依法制定和實(shí)施貨幣政策

A:

保持幣值穩(wěn)定

B:

金融監(jiān)管

C:

答D:案：B

解析：依法制定和實(shí)施貨幣政策是中央銀行最核心的職責(zé)。

2、【單選題】商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起

1個(gè)月

3個(gè)月

A:

6個(gè)月

B:

12個(gè)月

C:

答D:案：C

解析：商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起六個(gè)月。未能按期籌建的，該機(jī)構(gòu)

籌建組應(yīng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)會(huì)提交籌建延期申請(qǐng)。

3、【單選題】我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行的第一位經(jīng)營(yíng)原則是

安全性原則

流動(dòng)性原則

A:

效益性原則

B:

政策性原則

C:

答D:案：A

解析：安全性作為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則是傳統(tǒng)的理論，在全世界金融市場(chǎng)中都被接受，大多

數(shù)國(guó)家的銀行將安全性排為第一位的經(jīng)營(yíng)原則。

4、【單選題】我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比

例不得超過(guò)

10％

30％

A:

B:

40％

50％

C:

答D:案：A

解析：《商業(yè)銀行發(fā)》第39條第4款規(guī)定：對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余

額的比例不得超過(guò)百分之十。

5、【單選題】外資銀行的營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)不包括

外商獨(dú)資銀行

中外合資銀行

A:

外國(guó)銀行分行

B:

外國(guó)銀行代表處

C:

答D:案：D

解析：外國(guó)銀行代表處只是外國(guó)銀行為進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)而建立聯(lián)絡(luò)、信息收集、市場(chǎng)調(diào)查的

派出機(jī)構(gòu)，不從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

6、【單選題】信托關(guān)系中最核心的主體是

受托人

委托人

A:

受益人

B:

信托人

C:

答D:案：A

解析：受托人是信托關(guān)系中最核心的主體，其行為決定整個(gè)信托的目的能否實(shí)現(xiàn)。

7、【單選題】存款合同成立的條件是

雙方協(xié)商一致

客戶遞交申請(qǐng)書

A:

銀行清點(diǎn)錢數(shù)

B:

銀行接受存款并簽發(fā)存款憑條、存單或登記存折予以確認(rèn)

C:

答D:案：D

解析：存款合同為實(shí)踐性合同，存款人將款項(xiàng)交入銀行并經(jīng)銀行簽發(fā)存折、存單或者存款

憑條時(shí)，存款合同成立。

8、【單選題】下列銀行業(yè)務(wù)可以適當(dāng)收費(fèi)的是

儲(chǔ)蓄開(kāi)戶

同城同一銀行人民幣儲(chǔ)蓄存款

A:

儲(chǔ)蓄銷戶

B:

零鈔清點(diǎn)整理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

C:

答D:案：D

解析：大額取款業(yè)務(wù)、零鈔清點(diǎn)整理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)可以適當(dāng)收費(fèi)。

9、【單選題】銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人銀行賬戶有權(quán)

查詢

查詢、凍結(jié)

A:

查詢、凍結(jié)、扣劃

B:

查詢、扣劃

C:

答D:案：A

解析：銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶

予以查詢，對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)；

10、【單選題】銀行客戶自己不慎將密碼告知他人，造成活期儲(chǔ)蓄賬戶中錢款的損失，應(yīng)由

銀行承擔(dān)責(zé)任

客戶承擔(dān)全部責(zé)任

A:

銀行和客戶共同承擔(dān)責(zé)任

B:

客戶承擔(dān)主要責(zé)任

C:

答D:案：B

解析：如果因?yàn)榭蛻糇约翰恢?jǐn)慎，或自己不能妥善保管好自己的有關(guān)密碼、印章或空白票

據(jù)，而被他人盜用遭受損失時(shí)，客戶自己承擔(dān)責(zé)任，銀行不承擔(dān)責(zé)任。

11、【單選題】下列關(guān)于銀行清算中清償順序的表述錯(cuò)誤的是

優(yōu)先支付清算的費(fèi)用

其次清償所欠職工的工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用

A:

個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金、利息后于有優(yōu)先權(quán)的債權(quán)人受償

B:

股東分配剩余財(cái)產(chǎn)后于一般債權(quán)人的債權(quán)

C:

答D:案：C

解析：銀行的法定清算程序是：1、支付清算的費(fèi)用2、清償所欠職工的工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)

3、支付個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息4、償還有優(yōu)先權(quán)的債權(quán)人債務(wù)5、償還其他一般債權(quán)

人的債務(wù)6、股東分配剩余財(cái)產(chǎn)。

12、【單選題】中國(guó)銀聯(lián)的性質(zhì)是

中國(guó)人民銀行的下屬機(jī)構(gòu)

中國(guó)人民銀行的下屬事業(yè)單位

A:

經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)成立的企業(yè)

B:

社會(huì)中介組織

C:

答D:案：C

解析：中國(guó)銀聯(lián)是經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，在合并了全國(guó)銀行卡信息交換總中心和各城市銀

行卡中心的基礎(chǔ)上，由國(guó)內(nèi)80余家金融機(jī)構(gòu)投資設(shè)立的股份制金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。是企業(yè)性

質(zhì)的機(jī)構(gòu)，所以選C。

13、【單選題】下列金融租賃業(yè)務(wù)，出租人可以免責(zé)的情形是

出租人利用自己的技能和判斷為承租人選擇供貨人或租賃物

出租人為承租人指定供貨人或租賃物

A:

出租人擅自變更承租人已選定的供貨人或租賃物

B:

承租人自己選擇供貨人或者租貨物

C:

答D:案：D

解析：出租人擅自變更承租人已選定的供貨人或租賃物的。因租賃物的質(zhì)量、數(shù)量等問(wèn)題

對(duì)供貨人索賠，如出租人無(wú)過(guò)錯(cuò)，不影響出租人收取租金的權(quán)利。

14、【單選題】貸款人進(jìn)行貸款審批的基本制度是

審貸分離、分級(jí)審批

審貸合一

A:

行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制

B:

中國(guó)人民銀行審批制

C:

答D:案：A

解析：按照“審貸分離”原則，審批部門不能直接接觸借款人，審批部門批準(zhǔn)了貸款，一

切后果由審批部門負(fù)責(zé)。如果借款人提供的資料有問(wèn)題時(shí)，由貸款部門負(fù)責(zé)。按照《商業(yè)

銀行法》，貸款審批實(shí)行“分級(jí)審批”原則，是指根據(jù)貸款數(shù)額大小不同，由不同分支機(jī)

構(gòu)審批。

15、【單選題】某貸款人以股票向銀行申請(qǐng)質(zhì)押貸款，其主借款合同于2009年4月5日簽

訂，質(zhì)押合同于4月6日簽訂，4月7日向登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記，4月8日獲得所需貸款。

該質(zhì)權(quán)設(shè)立的時(shí)間是

4月5日

4月6日

A:

4月7日

B:

4月8日

C:

答D:案：C

解析：題中某貸款人以股票出質(zhì)，所以其向登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記之日起，即4月7日該

合同生效。答案為C。

16、【單選題】陳某拿著一張票面殘缺2/5，其余部分圖案、文字照樣連接著的10元面額人

民幣到銀行兌換，銀行應(yīng)

不兌換

照原面額1/3兌換

A:

兌換給陳某5元人民幣

B:

照原面額全額兌換

C:

答D:案：C

解析：票面殘缺1/5以上至1/2，其余部分圖案文字能照樣連接者，照原面額半數(shù)兌換。

17、【單選題】下列不屬于狹義證券的是

股票

債券

A:

基金

B:

票據(jù)

C:

答D:案：D

解析：狹義的證券，僅指在證券交易所交易的權(quán)利憑證，表明持有者對(duì)證券上代表的經(jīng)濟(jì)

利益的權(quán)利。其中最典型的是股票、債券和基金單位。

18、【單選題】依據(jù)《證券法》規(guī)定，公開(kāi)發(fā)行包括向特定對(duì)象發(fā)行證券累計(jì)超過(guò)

10人

50人

A:

100人

B:

200人

C:

答D:案：D

解析：《證券法》第十條，公開(kāi)發(fā)行證券，必須符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件，并依法

報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者國(guó)務(wù)院授權(quán)的部門核準(zhǔn)；未經(jīng)依法核準(zhǔn)，任何單位和個(gè)

人不得公開(kāi)發(fā)行證券。有下列情形之一的，為公開(kāi)發(fā)行：（一）向不特定對(duì)象發(fā)行證券

的；（二）向特定對(duì)象發(fā)行證券累計(jì)超過(guò)二百人的；（三）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他發(fā)

行行為。非公開(kāi)發(fā)行證券，不得采用廣告、公開(kāi)勸誘和變相公開(kāi)方式。

19、【單選題】首次公開(kāi)發(fā)行股票數(shù)量少于4億股的，發(fā)行人及其主承銷商向機(jī)構(gòu)投資者網(wǎng)

下配售的數(shù)量不得超過(guò)發(fā)行總量的

20％

25％

A:

75％

B:

90％

C:

答D:案：A

解析：首次公開(kāi)發(fā)行股票數(shù)量少于4億股的，發(fā)行人及其主承銷商向機(jī)構(gòu)投資者網(wǎng)下配售

的數(shù)量不得超過(guò)發(fā)行總量的20%。

20、【單選題】發(fā)起人持有的本公司股份，自公司成立之日起一定期限內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，這個(gè)期

限是

半年

一年

A:

兩年

B:

三年

C:

答D:案：B

解析：發(fā)起人持有的本公司股份，自公司成立之日起1年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。公司公開(kāi)發(fā)行股份

前已發(fā)行的股份，自公司股票在證券交易所上市交易之日起1年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

21、【單選題】下列選項(xiàng)中不屬于證券交易內(nèi)幕信息知情人員的是

上市公司的董事

上市公司的監(jiān)事

A:

證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員

B:

持有公司3％股份的股東

C:

答D:案：D

解析：我國(guó)《證券法》第七十四條規(guī)定，證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：(1)發(fā)行人的

董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；(2)持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理

人員，公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；(3)發(fā)行人控股的公司及其董

事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；(4)由于所任公司職務(wù)可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員；(5)

證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對(duì)證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的其他人員；

(6)保薦人、承銷的證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的有關(guān)人

員；(7)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他人。

22、【單選題】下列有權(quán)公布人民幣匯率的機(jī)構(gòu)是

中國(guó)人民銀行

中國(guó)人民銀行授權(quán)中國(guó)外匯交易中心

A:

國(guó)家外匯管理局

B:

財(cái)政部

C:

答D:案：B

解析：中國(guó)人民銀行授權(quán)中國(guó)外匯交易中心公布人民幣匯率。

23、【單選題】根據(jù)基金運(yùn)作方式的不同，證券投資基金可以分為

公司型和契約型

單位型和基金型

A:

開(kāi)放式和封閉式

B:

托管式和非托管式

C:

答D:案：C

解析：根據(jù)基金運(yùn)作方式的不同，證券投資基金可以分為封閉式基金與開(kāi)放式基金。

24、【單選題】下列選項(xiàng)中不可以成為金融期貨合約標(biāo)的物的是

證券

石油

A:

匯率

B:

利率

C:

答D:案：B

解析：金融期貨作為期貨交易的一種，具有期貨交易的一般特點(diǎn)，但與商品期貨相比較，

其合約標(biāo)的物不是實(shí)務(wù)商品，而是傳統(tǒng)的金融商品，如證券，貨幣，匯率，利率等。

25、【單選題】金融期貨交易與商品期貨交易的不同表現(xiàn)在

交易數(shù)量

交割地點(diǎn)

A:

交割期

B:

質(zhì)量等級(jí)

C:

D:

答案：D

解析：金融期貨合約的條款與商品期貨合約略有不同，金融期貨所交易的是利率、匯率、

股票指數(shù)等貨幣價(jià)值的表現(xiàn)形式，因此一般不存在質(zhì)量等級(jí)問(wèn)題。

26、【問(wèn)答題】再貼現(xiàn)率

答案：中央銀行根據(jù)一定的比率從票據(jù)全款中扣取自貼現(xiàn)日至票據(jù)到期日的利息，這一比

率即為再貼現(xiàn)率。

27、【問(wèn)答題】貸記卡

答案：是純粹意義上的信用卡，持卡人無(wú)須在發(fā)卡銀行事先存款，而且在發(fā)卡銀行授予的

信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款。

28、【問(wèn)答題】固定利率

答案：是指借貸合同中確定的利率在整個(gè)合同期間保持不變。

29、【問(wèn)答題】股票

答案：股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人發(fā)行的股份憑證，代表著其持有者即股東對(duì)股

份公司的所有權(quán)。

30、【問(wèn)答題】可轉(zhuǎn)換公司債券

答案：是指發(fā)行人依照法定程序發(fā)行，在一定期間依據(jù)約定的條件可以轉(zhuǎn)換成股票的公司

債券。

31、【問(wèn)答題】簡(jiǎn)述中國(guó)人民銀行的地位。

答案：中國(guó)人民銀行是中央銀行，也是國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下的一個(gè)主管金融工作的部級(jí)政府機(jī)

關(guān)。它專門負(fù)責(zé)國(guó)家貨幣政策的制定和執(zhí)行，并通過(guò)調(diào)控金融市場(chǎng)的運(yùn)行維持我國(guó)的金融

穩(wěn)定。

32、【問(wèn)答題】簡(jiǎn)述借款人的權(quán)利。

答案：（1）可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并依條件取得貸款

（2）有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款（3）有權(quán)拒絕借款合同以外的附件條件（4）

有權(quán)向貸款人的上級(jí)和中國(guó)人民銀行反映，舉報(bào)有關(guān)情況（5）在征得貸款人同意后，有

權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)。

33、【問(wèn)答題】簡(jiǎn)述人民幣的發(fā)行原則。

答案：人民幣的發(fā)行原則是：（1）經(jīng)濟(jì)發(fā)行的原則。即根據(jù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要和貨幣

流通規(guī)律的要求發(fā)行貨幣（2）計(jì)劃發(fā)行的原則。即根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展計(jì)劃來(lái)發(fā)行

貨幣（3）集中發(fā)行的原則。即貨幣的發(fā)行權(quán)集中在中央銀行，禁止其他單位擅自發(fā)行貨

幣。

34、【問(wèn)答題】簡(jiǎn)述股票終止上市的情形。

答案：（1）公司股本總額、股份分布等發(fā)生變化不再具備上市條件，在證券交易所規(guī)定

的期限內(nèi)仍不能達(dá)到上市條件（2）公司不按照規(guī)定公開(kāi)其財(cái)務(wù)狀況，或者對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)

表作虛假記載，且拒絕糾正（3）公司最近三年連續(xù)虧損，在其后一個(gè)年度內(nèi)未能恢復(fù)盈

利（4）公司解散或被宣告破產(chǎn)（5）證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。

35、【問(wèn)答題】試述我國(guó)銀行經(jīng)營(yíng)的分業(yè)限制。

答案：（1）我國(guó)銀行經(jīng)營(yíng)的分業(yè)限制的內(nèi)容。我國(guó)《商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定了銀行經(jīng)

營(yíng)的分業(yè)限制：“商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不

得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。”

（2）限制銀行從事信托投資、證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和不動(dòng)產(chǎn)投資業(yè)務(wù)，有下列原因：這些業(yè)務(wù)

風(fēng)險(xiǎn)較大，適于用長(zhǎng)期資金投資，儲(chǔ)蓄類短期資金則不適用于此類投資，銀行存蓄存款人

與銀行是債權(quán)人與債務(wù)人的關(guān)系，信托投資、股票業(yè)務(wù)和不動(dòng)產(chǎn)投資的投資人與信托公

司、證券公司和發(fā)展商之間是信托關(guān)系和產(chǎn)權(quán)關(guān)系，這兩種關(guān)系在法律處理方面不同。信

托業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)和房地產(chǎn)業(yè)務(wù)受市場(chǎng)影響較大，市場(chǎng)高漲時(shí)可以獲得巨大的利益，市場(chǎng)

低落時(shí)也可能受到巨大的損失。（3）分業(yè)限制的變化。從2000年開(kāi)始，我國(guó)銀行業(yè)分業(yè)

經(jīng)營(yíng)模式開(kāi)始發(fā)生一些間接的變化。如銀行開(kāi)始接受證券的股票質(zhì)押融資等。這些變化顯

示出證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)與銀行業(yè)一定程度上的融合。出現(xiàn)上述變化，一方面是我國(guó)金融市場(chǎng)

發(fā)展的客觀使然，另一方面也是我國(guó)金融機(jī)構(gòu)為了應(yīng)對(duì)入世后與國(guó)際綜合性銀行或全能銀

行競(jìng)爭(zhēng)的需要。在這一背景下，全國(guó)人人大2003年修訂了《商業(yè)銀行法》，在第43條的

分業(yè)限制后面增加了一個(gè)“但書：“但國(guó)家另有規(guī)定的除外，”這就為銀行業(yè)進(jìn)行投資業(yè)

務(wù)留出了通道。

36、【問(wèn)答題】試述我國(guó)外債管理的主要內(nèi)容。

答案：國(guó)家發(fā)展計(jì)劃委員會(huì)、財(cái)政部和國(guó)家外匯管理局是我國(guó)的外債管理部門，根據(jù)外債

類型、償還責(zé)任和債務(wù)人性質(zhì)，對(duì)舉借外債實(shí)行分類管理。主要內(nèi)容有：（1）國(guó)際金融

組織（如世界銀行、IMF等）貸款和外國(guó)政府貸款由國(guó)家統(tǒng)一對(duì)外舉借。他屬于主權(quán)外

債，以國(guó)家信用保證對(duì)外償還。（2）境內(nèi)中資企業(yè)等機(jī)構(gòu)從境外舉借中長(zhǎng)期國(guó)際商業(yè)貸

款，須經(jīng)國(guó)家發(fā)改委批準(zhǔn)：舉借短期國(guó)際商業(yè)貸款，由國(guó)家外匯管理局核定外債限額，實(shí)

行余額管理。（3）外商投資企業(yè)借用國(guó)外貸款的，不需要有關(guān)部門批準(zhǔn)，但需要報(bào)外匯

管理機(jī)關(guān)備案，其外債限額控制在國(guó)家批準(zhǔn)的投資總額與注冊(cè)資本的差額之內(nèi)。（4）金

融機(jī)構(gòu)在境外發(fā)行外幣債券，必須經(jīng)過(guò)國(guó)務(wù)院外匯管理部門批準(zhǔn)，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定辦

理手續(xù)。

37、【問(wèn)答題】A公司向Y銀行申請(qǐng)一筆1000萬(wàn)元的貸款，A公司以自己所有的價(jià)值500萬(wàn)

元的房屋一幢設(shè)定抵押，同時(shí)由B公司提供了保證，保證合同中B公司承擔(dān)一般保證責(zé)任。

貸款合同到期后，A公司未能按時(shí)歸還貸款。根據(jù)Y銀行掌握的情況，B公司資金雄厚，于是

Y銀行要求B公司歸還1000萬(wàn)元貸款，但8公司行使了保證人的抗辨權(quán)，拒絕歸還1000萬(wàn)元

貸款。問(wèn)：(1)何謂保證人的抗辯權(quán)?(3分)(2)B公司的拒絕是否有法律依據(jù)?(3分)(3)B

公司應(yīng)該承擔(dān)多少金額的保證責(zé)任?(4分)

答案：（1）保證人享有債務(wù)人的抗辯權(quán)，債務(wù)人放棄對(duì)債務(wù)的抗辯權(quán)的，保證人仍有權(quán)

抗辯。所謂保證人的抗辯權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人形式債權(quán)時(shí)，債務(wù)人根據(jù)法定事由，對(duì)抗辯權(quán)人形

式請(qǐng)求權(quán)的權(quán)利。（2）B公司的拒絕有法律依據(jù)。由于保證合同中約定B公司承擔(dān)一般保

證責(zé)任，因此，根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，一般保證責(zé)任的保證人在主合同的糾紛未經(jīng)過(guò)審

批或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保

證責(zé)任。（3）由于該筆貸款A(yù)公司以其價(jià)值500萬(wàn)元的房產(chǎn)設(shè)定了抵押，因此存在同一

債權(quán)既有無(wú)的擔(dān)保，又有人的保證的情況。根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，B公司指對(duì)捂得擔(dān)保

以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任，因此，