抵押物評估管理辦法

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商密三級▲長期

工銀甬辦[2022]309號

關(guān)于下發(fā)《中國工商銀行寧波市分行

個人貸款房地產(chǎn)類抵押物價值評估方法》的通知

各支行、營業(yè)部，第二營業(yè)部：

為進(jìn)一步規(guī)范個人貸款房地產(chǎn)類抵押物價值評估工作，有效

提升個人貸款業(yè)務(wù)市場競爭力，依據(jù)總行《關(guān)于對個人貸款房地產(chǎn)類抵押物價值評估有關(guān)問題的批復(fù)》（工銀復(fù)[2022]96號），分行制定了《中國工商銀行寧波市分行個人貸款房地產(chǎn)類抵押物價值評估方法》，現(xiàn)下發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

一級（A類）支行個人貸款房地產(chǎn)類抵押物價值評估實行分

行派駐制，取得分行或總行抵押物價值評估資格的人員為分行派駐評估人員，按規(guī)定對抵押物價值進(jìn)行評估。B、C類支行個人貸－1－

款房地產(chǎn)類抵押物價值評估由分行個人金融業(yè)務(wù)部具有抵押物價值評估資格的人員進(jìn)行評估。

評估人員要切實履行評估職責(zé)，嚴(yán)格按方法規(guī)定進(jìn)行評估，

確保抵押物價值的精確?????性和真實性。如消失弄虛作假，造成價值評估不真實，或評估技術(shù)使用不當(dāng)，多次造成高估高評等狀況，分行將視情節(jié)輕重賜予相應(yīng)的懲罰。

附件：《中國工商銀行寧波市分行個人貸款房地產(chǎn)類抵押物

價值評估方法》

二○○七年七月十一日

行內(nèi)發(fā)送：個人金融業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部、信貸管理部、

授信審批部、內(nèi)控合規(guī)部。

中國工商銀行寧波市分行辦公室2022年7月11日印發(fā)－2－

附件：

中國工商銀行寧波市分行

個人貸款房地產(chǎn)類抵押物價值評估方法

為進(jìn)一步規(guī)范個人貸款房地產(chǎn)類抵押物價值評估工作，有效提升個人貸款業(yè)務(wù)市場競爭力，依據(jù)總行有關(guān)文件精神，結(jié)合寧波分行個貸業(yè)務(wù)開展及扁平化改革實際狀況，對個人貸款房地產(chǎn)類抵押物價值，根據(jù)抵押物狀況、貸款金額和貸款風(fēng)險程度等因素，實行直接參照交易或評估價、分行內(nèi)部評估和專業(yè)機(jī)構(gòu)評估相結(jié)合的評估方法。房地產(chǎn)類抵押物限于住房和商用房。

一、抵押物價值評估方法

（一）參照交易或評估價格

對以下貸款實行直接參照抵押物交易或評估價格確定其價值。

1、個人住房購置貸款；

2、個人商業(yè)用房貸款；

3、最近一次抵押物交易時間或經(jīng)專業(yè)評估機(jī)構(gòu)評估時間在二年（含）之內(nèi)的個人經(jīng)營貸款和個人綜合消費貸款；

4、申請貸款金額在100萬元（含）以內(nèi)，以房齡在10年以內(nèi)、狀況完好的住房抵押，且申請金額與抵押物購置價或交易價－3－

之比低于50%的個人綜合消費貸款和個人經(jīng)營貸款；

5、以房齡在10年以內(nèi)、狀況完好的住房抵押，且申請金額與抵押物購置價或交易價之比等于或低于40%的個人綜合消費貸款和個人經(jīng)營貸款。

（二）分行內(nèi)部評估

對以下貸款實行內(nèi)部評估確定抵押物價值。1、申請貸款金額在200萬元（含）以內(nèi)，以房齡在12年以內(nèi)、狀況完好的住房抵押，且申請金額與抵押物購置價或交易價之比低于60%的個人綜合消費貸款和個人經(jīng)營貸款；

2、申請貸款金額在200萬元（含）以內(nèi)，以房齡在12年以內(nèi)、狀況完好的商用房抵押，且申請金額與抵押物購置價或交易價之比低于50%的個人綜合消費貸款和個人經(jīng)營貸款；

3、貸款期限超過三年的個人綜合消費貸款和個人經(jīng)營性貸款，每二年一次的抵押物評估；

4、符合參照交易或評估價格規(guī)定，貸款行認(rèn)為有必要進(jìn)行內(nèi)部評定的個人貸款。

（三）專業(yè)機(jī)構(gòu)評估

不符合上述兩類狀況或貸款經(jīng)辦行認(rèn)為有必要的個人貸款，必需經(jīng)市分行認(rèn)可的專業(yè)機(jī)構(gòu)評估確定抵押物價值。

二、抵押物價值評估程序

－4－

（一）參照交易或評估價格

借款申請人必需供應(yīng)商品房買賣合同（不能供應(yīng)原始合同的可用發(fā)票、契稅證代替）或?qū)I(yè)評估機(jī)構(gòu)評估報告，貸款調(diào)查人和分行評估人員依據(jù)交易或評估價格，綜合其他狀況后在貸款調(diào)查報告上對抵押物價值進(jìn)行內(nèi)部價值認(rèn)定,作為最終抵押物價值（不得高于交易或評估價格）。

（二）分行內(nèi)部評估

內(nèi)部評估實行雙人評估，貸款經(jīng)辦行個貸調(diào)查人員負(fù)責(zé)初評，取得分行或總行抵押物價值評估資格的人員負(fù)責(zé)復(fù)核，并在《個人貸款抵押物價值評估認(rèn)定表》中填寫評估意見，初評值與復(fù)核調(diào)整值不同的，取較低值。評估一般采納市場比較法，評估人員應(yīng)雙人實地考察，依據(jù)房地產(chǎn)類型、特點、狀態(tài)、市場環(huán)境、處置難易程度及其他不確定因素，綜合分析后確定其價值。

（三）專業(yè)機(jī)構(gòu)評估

專業(yè)機(jī)構(gòu)評估實行準(zhǔn)入制，名單由分行每年核定一次。評估機(jī)構(gòu)對抵押物評估應(yīng)根據(jù)《房地產(chǎn)抵押估價指導(dǎo)意見》（建住房

[2022]8號）的要求進(jìn)行，出具的評估報告（意見書）