初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理每日一練試卷B卷含答案

?初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理每日一練試卷B卷含答案

單選題（共60題）1、有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當定期采?。ǎ┑姆绞剑嬖u估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標，并據(jù)此制定切實可行的實施方案，體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風(fēng)險管理活動中。A.從下至上B.從上至下C.自內(nèi)至外D.自外至內(nèi)【答案】B2、施工方案比較通常用（）兩個方面進行分析。A.技術(shù)和經(jīng)濟B.重要和經(jīng)濟C.技術(shù)和重要D.方案和經(jīng)濟【答案】A3、針對企業(yè)短期貸款，商業(yè)銀行對其現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于()。A.企業(yè)正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時而且足額償還貸款B.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力C.企業(yè)當期利潤是否足夠償還貸款本息D.企業(yè)未來的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息【答案】A4、下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)的是（）。A.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)B.賬戶管理C.現(xiàn)金庫箱D.會計核算【答案】A5、貨幣互換交易與利率互換交易的區(qū)別是(?)。A.貨幣互換和利率互換都涉及利息支付和本金的交換B.貨幣互換明確了利率的支付方式，但無法確定匯率C.貨幣互換需要在期初和期末交換本金D.貨幣互換只需要在期末交換本金【答案】C6、下列選項不屬于商業(yè)銀行根據(jù)資本金水平和操作風(fēng)險管理能力將操作風(fēng)險進行劃分的是()。A.可規(guī)避的操作風(fēng)險B.可維持的操作風(fēng)險C.可緩釋的操作風(fēng)險D.應(yīng)承擔的操作風(fēng)險【答案】B7、法律風(fēng)險與操作風(fēng)險之間的關(guān)系是（）。A.操作風(fēng)險和法律風(fēng)險產(chǎn)生的原因相同B.外部合規(guī)風(fēng)險與法律風(fēng)險是相同的C.法律風(fēng)險與操作風(fēng)險相互獨立D.法律風(fēng)險是操作風(fēng)險的一種特殊類型【答案】D8、（2020年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額指數(shù)的是（）。A.頭寸限額B.敏感度限額C.止損限額D.集中度限額【答案】D9、自評工作的原則中，()原則是指自我評估工作應(yīng)當謹慎、客觀，從而保證做出恰當?shù)臎Q策并采取適當?shù)墓芾硇袆?。A.全面性B.及時性C.客觀性D.重要性【答案】C10、（2019年真題）當市場存在中短期流動性不足時，收益率曲線形狀最有可能會（）。A.呈水平狀態(tài)B.呈垂直狀態(tài)C.變得平坦D.變得陡峭【答案】D11、下列（）不是聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當重點強調(diào)的內(nèi)容。A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念B.深入理解不同利益持有者對自身的期望值C.建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警D.實現(xiàn)銀行利潤的最大化【答案】D12、當來源金額（）使用金額時，出現(xiàn)所謂剩余，表明商業(yè)銀行擁有一個“流動性緩沖期”。A.小于B.等于C.大于D.無所謂【答案】C13、（）是有效控制個人客戶信用風(fēng)險的重要工具。A.客戶信用評級B.客戶資信情況調(diào)查C.個人信用評分系統(tǒng)D.客戶資產(chǎn)與負債情況調(diào)查【答案】C14、（2019年真題）社會流動性按照用于支付的方便程度不同的分類不包括（）。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】D15、（2018年真題）如果兩筆貸款的信用風(fēng)險隨著風(fēng)險因素的變化同時上升或下降，則下列說法正確的是（）。A.這兩筆貸款的信用風(fēng)險是不相關(guān)的B.這兩筆貸款的信用風(fēng)險是負相關(guān)的C.這兩筆貸款同時發(fā)生損失的可能性比較大D.由兩筆貸款構(gòu)成的貸款組合的風(fēng)險大于各筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總【答案】C16、下列關(guān)于客戶信用評級的說法，不正確的是（）。A.評價主體是商業(yè)銀行B.評價目標是客戶違約風(fēng)險C.評價結(jié)果是信用等級和違約概率D.評價內(nèi)容是客戶違約后特定債項損失的大小【答案】D17、關(guān)于公允價值、名義價值、市場價值，以下說法不正確的是（）。A.公允價值為交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值B.市場價值是指在評估基準日，買賣雙方在自愿的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價值C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括D.在大多數(shù)情況下，公允價值可以代表市場價值【答案】D18、商業(yè)銀行的下列情形中，屬于系統(tǒng)缺陷造成操作風(fēng)險的是（）。A.百年不遇的龍卷風(fēng)致使某銀行貯存的賬冊嚴重損毀B.某銀行因為通訊系統(tǒng)設(shè)備老化而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷C.某銀行財務(wù)制度不完善，會計差錯層出不窮D.某銀行員工小王未經(jīng)客戶授權(quán)而使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失【答案】B19、以下關(guān)于久期的論述，正確的是(?)。A.久期缺口的絕對值越大，銀行利率風(fēng)險越高B.久期缺口絕對值越小，銀行利率風(fēng)險越高C.久期缺口絕對值的大小與利率風(fēng)險沒有明顯聯(lián)系D.久期缺口大小對利率風(fēng)險大小的影響不確定，需要具體分析【答案】A20、()是影響高負債經(jīng)營的商業(yè)銀行穩(wěn)定性的直接因素。A.市場信心B.市場穩(wěn)定C.政府政策D.貸款數(shù)量【答案】A21、()的推出標志著現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理出現(xiàn)顯著的變化。A.《全面風(fēng)險管理框架》B.《巴塞爾新資本協(xié)議》C.《巴塞爾資本協(xié)議》D.以上都不是【答案】B22、某銀行用1年期存款作為1年期貸款的融資來源，存款按照倫敦銀行同業(yè)拆借利率每月重新定價一次，而貸款則按照美國國庫券利率每月重新定價一次，在這種情況下，該銀行最容易引發(fā)的利率風(fēng)險是()。A.重新定價風(fēng)險B.收益率曲線風(fēng)險C.基準風(fēng)險D.期限錯配風(fēng)險【答案】C23、()中總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。A.基本指標法B.標準法C.高級計量法D.替代標準法【答案】A24、（2019年真題）下列最不可能被列入商業(yè)銀行交易賬簿的頭寸是（）。A.為對沖1000萬美元貸款的匯率風(fēng)險而持有的期貨合約B.代客購匯100萬美元C.買入1億美元美國國債D.買入10億元人民幣金融債【答案】A25、下列關(guān)于我國對資本充足率要求的說法，正確的是（）。A.我國對商業(yè)銀行資本充足率的計算依據(jù)2004年中國銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》實施B.我國商業(yè)銀行資本充足率僅需在每月末保持在監(jiān)管要求比率之上C.資本充足率=(資本×扣除項)／信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)D.核心資本充足率=(核心資本×核心資本扣除項)／(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+8×市場風(fēng)險資本要求)【答案】A26、對由股份有限公司或有限責(zé)任公司等公路經(jīng)營企業(yè)經(jīng)營管理的高速公路及其他封閉式公路線路用地而言，公路線路用地登記的持證人是（）。A.公路經(jīng)營企業(yè)B.公路行政主管部門C.國土資源行政主管部門D.人民政府代表全體人民所有【答案】A27、下列關(guān)于聲譽風(fēng)險管理體系的說法，不正確的是（）。A.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織不屬于聲譽風(fēng)險管理體系B.有明確記載的聲譽風(fēng)險管理政策和流程C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化D.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶【答案】A28、攝像機固定用（）要大小適配，數(shù)量符合要求，要隱蔽的攝像機可設(shè)置在頂棚或嵌入壁內(nèi)。A.安裝緊固件B.安裝套筒C.安裝鎖釘D.安裝固定件【答案】A29、從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發(fā)。銀行資本的核心功能是（）。A.穩(wěn)定流動性B.吸收損失C.維持市場信心D.承擔風(fēng)險【答案】B30、根據(jù)死亡率模型，假設(shè)某5年期貸款，兩年的累計死亡率為6．00％，第一年的邊際死亡率為2．50％，則隱含的第二年邊際死亡率約為（）。A.3.45％B.3.59％C.3.67％D.4.35％【答案】B31、關(guān)于其他一級資本工具的合格標準，下列表述錯誤的是（）。A.受償順序排在存款人、一般債權(quán)人和次級債務(wù)之后B.自發(fā)行之日起3年后方可贖回C.發(fā)行機構(gòu)不得為工具發(fā)行提供抵押或保證D.本金的償付必須得到國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的事先批準【答案】B32、市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險四種,其中（）風(fēng)險尤為重要。A.匯率風(fēng)險B.利率風(fēng)險C.股票風(fēng)險D.商品風(fēng)險【答案】B33、操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)的收集步驟不包括（）。A.損失事件評估B.損失事件識別C.損失事件填報D.損失金額確定【答案】A34、下列選項中，由于形成的原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種多維風(fēng)險的是()。A.市場風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.操作風(fēng)險【答案】C35、交易/定價錯誤屬于操作風(fēng)險內(nèi)部流程類的因素，它是指在交易過程中，（）。A.市場價格發(fā)生重大變化引起的定價差異B.與市場上同類金融產(chǎn)品的定價有很大差別C.由于產(chǎn)品成本增加，出現(xiàn)定價困難D.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價產(chǎn)生了錯誤【答案】D36、持續(xù)期缺口等于（）。A.總資產(chǎn)持續(xù)期-總負債持續(xù)期B.總資產(chǎn)持續(xù)期-(總資產(chǎn)／總負債)×總負債持續(xù)期C.總負債持續(xù)期-總資產(chǎn)持續(xù)期D.總資產(chǎn)持續(xù)期-(總負債／總資產(chǎn))×總負債持續(xù)期【答案】D37、（2018年真題）關(guān)于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險與其他風(fēng)險的相互作用關(guān)系，下列表述中錯誤的是（）。A.操作風(fēng)險不會對流動性造成顯著影響B(tài).聲譽風(fēng)險可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失，進而導(dǎo)致流動性困難C.承擔過多的信用風(fēng)險會同時增加流動性風(fēng)險D.市場風(fēng)險會影響投資組合產(chǎn)生流動資金的能力，造成流動性波動【答案】A38、多年來國內(nèi)外銀行危機的慘痛教訓(xùn)反復(fù)證明，()是導(dǎo)致銀行危機的最主要原因。A.銀行資產(chǎn)規(guī)模盲目擴張B.市場過度競爭C.監(jiān)管不到位D.銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足【答案】A39、下列關(guān)于商業(yè)銀行進行充分信息披露的作用的表述，錯誤的是()。A.信息披露能夠強化外部市場對經(jīng)營者行為的約束B.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營者的行為C.信息披露是消除信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一D.信息披露會增加審計人員發(fā)表不恰當審計意見的可能性【答案】D40、參照國際最佳實踐，在日常風(fēng)險管理操作中，具體的風(fēng)險管理／控制措施可以采?。ǎ.從基層業(yè)務(wù)單位到高級管理層的二級管理方式B.從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險管理委員會的二級管理方式C.從基層業(yè)務(wù)單位到高級管理層，再到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險管理委員會的三級管理方式D.從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險管理委員會，再到高級管理層的三級管理方式【答案】D41、()是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。A.名義價值B.市場價值C.公允價值D.市值重估價值【答案】A42、核心雇員流失引發(fā)的風(fēng)險屬于人員因素引起的操作風(fēng)險，體現(xiàn)為對關(guān)鍵人員依賴的風(fēng)險，下列選項中，()不是這種風(fēng)險的表現(xiàn)。A.缺乏足夠的后援／替代人員B.相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄C.雇員成本增加D.缺乏崗位輪換機制【答案】C43、()是國別風(fēng)險的主要類型之一，是指借款人或債務(wù)人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務(wù)的風(fēng)險。A.主權(quán)風(fēng)險B.傳染風(fēng)險C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險D.貨幣風(fēng)險【答案】C44、按照商業(yè)銀行操作風(fēng)險監(jiān)管資本計量標準法的規(guī)定，私人銀行業(yè)務(wù)應(yīng)屬于()業(yè)務(wù)條線。A.資產(chǎn)管理B.公司金融C.代理服務(wù)D.零售銀行【答案】D45、在對外公開上市交易的銀行業(yè)企業(yè)貸款人的分析中，Altman的Z計分模型選擇了5個財務(wù)指標來綜合反映影響貸款人違約概率的5個主要因素。其中，反映企業(yè)杠桿比率的指標是（）。A.息稅前利潤/總資產(chǎn)B.銷售額/總資產(chǎn)C.留存收益/總資產(chǎn)D.股票市場價值/債務(wù)賬面價值【答案】C46、假設(shè)商業(yè)銀行當年將l00個客戶的信用等級評為BB級，發(fā)現(xiàn)有2個客戶違約，則違約頻率為()。A.0.5％B.0.9％C.1％D.2％【答案】D47、假定1年期零利息國債的無風(fēng)險收益率為4％，1年期信用等級為B的零利息債券的違約概率為10％，在發(fā)生違約的情況下，該債券價值的回收率為50％，則根據(jù)風(fēng)險中性定價模型可推斷該零息債券的年收益率約為（）。A.9.5％B.10％C.8.3％D.9.8％【答案】A48、()是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。A.市場風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】B49、用贏得值法進行成本控制，以下不是基本參數(shù)的是（）。A.已完工作預(yù)算費用B.計劃工作實際費用C.費用績效指數(shù)D.計劃工作預(yù)算費用【答案】C50、（2019年真題）利率風(fēng)險敏感度為利率上升（）個基點對銀行凈值的影響與資本凈額之比。A.100B.150C.200D.250【答案】C51、下列各項不是文件或合同缺陷表現(xiàn)的是（）。A.提供的產(chǎn)品在業(yè)務(wù)管理框架方面不完善B.提供的產(chǎn)品在權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)方面不健全C.提供的產(chǎn)品在風(fēng)險管理要求方面不完善D.提供的產(chǎn)品在服務(wù)消費者方面考慮不周到【答案】D52、由吊桿支架懸吊安裝的風(fēng)管，每直線段均應(yīng)設(shè)剛性的（）。A.固定支架B.矩形支架C.防晃支架D.單腳支架【答案】C53、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行評級驗證的表述中，最恰當?shù)氖牵ǎ?。A.驗證本質(zhì)上是證明銀行內(nèi)部評級體系的必要性B.各家銀行所采用的驗證方法應(yīng)當統(tǒng)一C.驗證主要由監(jiān)管當局負責(zé)D.驗證應(yīng)隨著風(fēng)險管理手段的改進而調(diào)整【答案】D54、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，決定其風(fēng)險承擔能力的最重要因素是()。A.盈利能力和流動性管理水平B.盈利能力和風(fēng)險管理水平C.資本金規(guī)模和流動性管理水平D.資本充足率水平和風(fēng)險管理水平【答案】D55、()估算銀行持續(xù)處于壓力狀態(tài)下，仍然有穩(wěn)定的資金來源使銀行持續(xù)經(jīng)營和生存1年以上。A.可用穩(wěn)定資金B(yǎng).不可用穩(wěn)定資金C.所需穩(wěn)定資金D.全部穩(wěn)定資金【答案】A56、下列關(guān)于敏感性分析的說法，錯誤的是（）。A.敏感性分析計算簡單B.敏感性分析計算復(fù)雜不便于理解C.敏感性分析在市場風(fēng)險分析中得到了廣泛應(yīng)用D.對于較復(fù)雜的金融工具或資產(chǎn)組合，敏感性分析無法計量其收益或經(jīng)濟價值相對市場風(fēng)險【答案】B57、由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風(fēng)險是指()。A.法律風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.聲譽風(fēng)險D.國家風(fēng)險【答案】C58、下列不屬于營運能力指標的是（）。A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率B.存貨周轉(zhuǎn)率C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率D.總資產(chǎn)收益率【答案】D59、商業(yè)銀行對可能對各類資產(chǎn)、負債以及表外項目價值造成影響的風(fēng)險因素的變化進行壓力測試時，不考慮()。A.存貸款基準利率連續(xù)累計上調(diào)／下調(diào)250個基點B.市場收益率提高／降低50％C.持有主要外幣相對于本幣升值／貶值20％D.重要行業(yè)的原材料／銷售價格上下波幅超過30％【答案】D60、（）是指商業(yè)銀行能夠隨時以合理的成本吸收客戶存款或從市場獲得需要的資金。A.資產(chǎn)流動性B.負債流動性C.資本流動性D.融資流動性【答案】B多選題（共45題）1、質(zhì)量事故的處理方式不包括（）。A.返工處理B.返修處理C.報廢處理D.形成事故質(zhì)量報告【答案】D2、操作風(fēng)險具有的特點有()。A.具體性B.分散性C.內(nèi)生性D.差異性E.復(fù)雜性【答案】ABCD3、當土地登記簿記載的事項有誤或有遺漏時，由土地權(quán)利人和利害關(guān)系人申請更正原登記內(nèi)容的土地登記稱為（）。A.預(yù)告登記B.變更登記C.注銷登記D.更正登記【答案】D4、商業(yè)銀行計量信用風(fēng)險資本時，下列可以起到信用風(fēng)險緩釋作用的方式有（）。A.限額管理B.質(zhì)押C.凈額結(jié)算D.保證E.抵押【答案】BCD5、下列關(guān)于市場風(fēng)險計量方法的說法，正確的有(?)。A.缺口分析是對利率變動進行敏感性分析的方法之一B.久期分析是衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟價值的影響C.外匯敞口分析是商業(yè)銀行較早采用的匯率風(fēng)險計量方法D.缺口分析是一種比較高級的利率風(fēng)險計量方法E.缺口分析是比久期分析方法先進的利率風(fēng)險計量方法【答案】ABC6、特種設(shè)備壓力管道，其范圍規(guī)定最高工作壓力大于或者等于（）MPa（表壓）的流體，且公稱直徑大于（）mm的管道。A.0.225B.0.125C.0.220D.0.120【答案】B7、風(fēng)險轉(zhuǎn)移可分為()。A.保險轉(zhuǎn)移B.自我轉(zhuǎn)移C.市場轉(zhuǎn)移D.非保險轉(zhuǎn)移E.商品轉(zhuǎn)移【答案】AD8、商業(yè)銀行實施內(nèi)部評級法初級法時，可以作為合格信用風(fēng)險緩釋工具的有（）。A.原始期限不超過一年的應(yīng)收賬款B.銀行承兌匯票C.限制流通的法人股D.依法有權(quán)處分的商用房地產(chǎn)E.公開上市交易股票【答案】ABD9、能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎娱L期影響進行評估的分析方法包括（）。A.期限彈性分析B.持續(xù)期分析C.敏感分析D.外匯敞口分析E.風(fēng)險價值分析【答案】AB10、各國政府及監(jiān)管機構(gòu)加強并深化銀行監(jiān)管的原因有（）。A.銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)B.銀行普遍存在通過擴大資產(chǎn)規(guī)模來增加利潤的發(fā)展沖動C.存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系，而兩者所掌握的信息是極不對稱的D.風(fēng)險是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素，銀行機構(gòu)正是通過管理和經(jīng)營風(fēng)險獲得收益E.銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論【答案】ABCD11、信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數(shù)值（得分）來代表債務(wù)人的信用風(fēng)險，并將借款人歸類于不同的風(fēng)險等級。下列屬于應(yīng)用最廣泛的信用評分模型的有（）。A.線性概率模型B.Logit模型C.Probit模型D.線性辨別模型E.打分卡模型【答案】ABCD12、下列關(guān)于正確認識風(fēng)險與收益的關(guān)系，說法正確的有（）。A.遵循風(fēng)險與收益相匹配的原則，合理促進商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務(wù)發(fā)展B.有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性實施平衡管理C.有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中主動承擔風(fēng)險D.重點強調(diào)風(fēng)險損失而喪失盈利的機會E.以此產(chǎn)生良好的激勵效果【答案】ABC13、下列有關(guān)施工順序的說法，正確的有（）。A.施工順序有空間順序和工種順序之分B.空間順序是解決施工的流向，施工流向是由施工組織、縮短工期和保證施工質(zhì)量三個方面的要求而決定的C.工種順序是解決工種之間在時間上的銜接關(guān)系，必須在滿足施工工藝要求的前提下，盡可能地利用工作面，使按工藝規(guī)律的兩個相鄰工種在時間上合理地和最大程度地搭接起來，如組織流水施工，顯得十分必要D.工種順序的安排要以空間順序為基礎(chǔ)，不能違反工藝規(guī)律E.空間順序的安排要以工種順序為基礎(chǔ)，不能違反工藝規(guī)律【答案】ABC14、先進的風(fēng)險管理理念主要包括（）。A.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段B.風(fēng)險管理的目標不是消除風(fēng)險，而是通過主動的風(fēng)險管理過程實現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡C.風(fēng)險管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展D.應(yīng)充分了解所有風(fēng)險，并建立和完善風(fēng)險控制機制，對于不了解或無把握控制風(fēng)險的業(yè)務(wù)，應(yīng)采取審慎態(tài)度對待E.樹立正確的風(fēng)險管理理念【答案】ABCD15、資本充足率壓力測試框架的主要內(nèi)容包括()。A.結(jié)果輸出B.情景選擇C.定量壓力測試D.結(jié)果分析E.定性壓力測試及管理行動【答案】ABC16、若土地上設(shè)有抵押權(quán)或其他權(quán)利，則作為該塊土地的負擔登記的登記制度是（）。A.契約登記制度B.權(quán)利登記制度C.我國的登記制度D.托倫斯登記制度【答案】D17、操作風(fēng)險涉及的領(lǐng)域廣泛，形成原因復(fù)雜，其誘因主要可以從內(nèi)部因素和外部因素兩個方面來進行識別。從內(nèi)部因素來看，包括（）引起的操作風(fēng)險。A.人員B.流程C.經(jīng)營環(huán)境D.組織結(jié)構(gòu)E.經(jīng)營場所安全性【答案】ABD18、土地登記資料公開查詢的程序是（）。A.查詢、鑒證和查詢收費B.查詢土地登記資料的申請、對土地登記資料查詢申請的審查、查詢C.查詢土地登記資料的申請、查詢、對土地登記資料查詢申請的審查、鑒證D.查詢土地登記資料的申請、對土地登記資料查詢申請的審查、查詢、鑒證和查詢收費【答案】D19、在有害身體健康的環(huán)境中施工增加的費用，按人工費的（）計算。A.8％B.9％C.10％D.11％【答案】C20、如果出現(xiàn)流動性危機，商業(yè)銀行采取的下列措施正確的有()。A.同業(yè)拆入一筆款項B.減少非核心貸款C.加強與長期存款客戶的關(guān)系D.尋求央行的緊急支援E.維持良好的公共關(guān)系【答案】ABCD21、市場風(fēng)險專題報告重點反映某一領(lǐng)域的市場風(fēng)險狀況，包括()。A.金融市場業(yè)務(wù)的盈虧情況B.全行匯率風(fēng)險分析C.銀行賬戶利率風(fēng)險分析D.反映具體業(yè)務(wù)組合風(fēng)險狀況的報告E.反映專門市場風(fēng)險因素或類型的報告【答案】D22、在風(fēng)險緩釋的處理中，下列屬于被認可的質(zhì)押品的有（）。A.黃金B(yǎng).美元現(xiàn)金C.我國商業(yè)銀行發(fā)行的債券D.評級為AA-的國家發(fā)行的債券E.銀行存單【答案】ABCD23、根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的要求，商業(yè)銀行符合下列哪些條件時，可以使用標準法計算操作風(fēng)險資本?（）A.業(yè)務(wù)條線實施操作風(fēng)險管理的人力和物力匱乏B.未建立清晰的操作風(fēng)險內(nèi)部報告路線C.董事會和高級管理層了解操作風(fēng)險管理架構(gòu)，但不參與監(jiān)督執(zhí)行D.銀行的操作風(fēng)險管理系統(tǒng)概念穩(wěn)健，執(zhí)行正確有效E.有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計領(lǐng)域采用標準法【答案】D24、人力資源計劃中應(yīng)解決的核心問題是（）。A.充分考慮內(nèi)外部環(huán)境變化B.企業(yè)的人力資源保障問題C.企業(yè)總體發(fā)展戰(zhàn)略目標D.人力資源規(guī)劃【答案】B25、區(qū)域政策法規(guī)重大變化的相關(guān)警示信號有()。A.區(qū)域內(nèi)客戶的資信狀況普遍降低B.國家政策法規(guī)變化給當?shù)貛淼牟焕绊慍.國家宏觀政策發(fā)生變化而造成地方原定的優(yōu)惠政策難以執(zhí)行D.區(qū)域產(chǎn)業(yè)集中度高，區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退E.地方政府為吸引企業(yè)投資，不惜一切代價，提供優(yōu)惠條件【答案】BC26、下列關(guān)于土地承包經(jīng)營權(quán)的說法，不正確的是（）。A.土地承包經(jīng)營權(quán)自土地承包經(jīng)營合同生效時設(shè)立，登記為確權(quán)性質(zhì)B.土地承包經(jīng)營權(quán)人有權(quán)依法將土地承包經(jīng)營權(quán)轉(zhuǎn)包、互換、轉(zhuǎn)讓C.土地承包經(jīng)營權(quán)人將土地承包經(jīng)營權(quán)互換、轉(zhuǎn)讓的，未經(jīng)登記不產(chǎn)生效力D.承包期內(nèi)發(fā)包人不得調(diào)整承包地，也不得收回承包地【答案】C27、長期結(jié)構(gòu)性分析的管理內(nèi)容包括（）。A.穩(wěn)定的存款基礎(chǔ)B.適宜的貸款渠道C.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的總額D.現(xiàn)金凈流入與凈流出的差額E.資產(chǎn)負債期限錯配處于合理范圍【答案】A28、對單一法人客戶的財務(wù)狀況進行分析時，企業(yè)財務(wù)比率分析主要包括（）。A.盈利能力分析B.杠桿比率分析C.現(xiàn)金流量分析D.效率比率分析E.流動比率分析【答案】ABD29、留置擔保的范圍包括()。A.主債權(quán)及利息B.違約金C.損害賠償金D.留置物保管費用E.實現(xiàn)留置權(quán)的費用【答案】ABCD30、商業(yè)銀行柜員在辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)時，以下行為可能存在操作風(fēng)險的有（）。A.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙B.無支付憑證或用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù)C.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)D.未能正確識別假鈔票E.未審核客戶有效身份證件辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)【答案】BCD31、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險的細化說法正確的是（）。A.產(chǎn)品成本增加屬于行業(yè)風(fēng)險B.提供電子銀行服務(wù)屬于競爭對手風(fēng)險C.進入新市場失敗屬于項目風(fēng)險D.產(chǎn)品研發(fā)失敗屬于項目風(fēng)險E.收益下降屬于品牌風(fēng)險【答案】ABCD32、應(yīng)急演練可分為（）。A.地方演練B.現(xiàn)場演練C.桌面演練D.沙盤演練【答案】B33、操作風(fēng)險高級計量法是商業(yè)銀行根據(jù)本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度以及風(fēng)險管理水平，建立操作風(fēng)險計量模型以計算本行操作風(fēng)險監(jiān)管資本的方法。下列屬于高級計量法重要因素的有()。A.外部損失數(shù)據(jù)B.內(nèi)部損失數(shù)據(jù)C.情景分析D.業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素E.借款人信用記錄【答案】ABCD34、利率靈敏度可分為()。A.利率損失敏感性B.利率收益敏感性C.資產(chǎn)負債市值的利率靈敏度D.利差靈敏度E.期望利率敏感性【答案】CD35、商業(yè)銀行應(yīng)當確保市場風(fēng)險模型輸入數(shù)據(jù)準確、完整、及時。模型輸入數(shù)據(jù)可分為（）。A.市場數(shù)據(jù)B.交易數(shù)據(jù)C.頭寸數(shù)據(jù)D.模型的假設(shè)和參數(shù)E.相關(guān)參考數(shù)據(jù)【答案】ABCD36、專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險時主要考慮的因素包括