發(fā)展銀行電子商業(yè)匯票技術(shù)方案

XX發(fā)展銀行

電子商業(yè)匯票系統(tǒng)

技

術(shù)

方

案

深圳市XX計算系統(tǒng)有限公司

二OO九年十月

前言

票據(jù)是銀行內(nèi)部資產(chǎn)負債管理交易成本最低的金融工具。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)

是XX發(fā)展銀行票據(jù)電子化管理的綜合服務(wù)平臺，它將為企業(yè)用戶和全行各級機

構(gòu)提供方便、快捷的票據(jù)基本管理、交易和理財融資等服務(wù)。

本項目建議書內(nèi)容共分五章，分別說明了項目背景、XX發(fā)展銀行電子商業(yè)

匯票系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求概述、技術(shù)解決方案、項目實施計劃和項目管理建議。

第一章項目背景（晏）

為促進商業(yè)匯票流通，便利企業(yè)支付和融資活動，中國人民銀行正在組織建

設(shè)全國電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，該系統(tǒng)包括三個功能模塊：電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理功

能、紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢功能及商業(yè)匯票公開報價功能。根據(jù)人行5月份下發(fā)

的上線通知，我行屬于第二批（2010年6月）上線的銀行，三個功能模功將同

時上線。

XX發(fā)展銀行順應(yīng)人民銀行的要求，建立電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，目前紙質(zhì)商

業(yè)匯票登記查詢及公開報價功能的開發(fā)工作已基本完成，現(xiàn)在需要進行電子商業(yè)

匯票業(yè)務(wù)處理功能的研發(fā)工作。

深圳市XX計算系統(tǒng)有限公司希望能夠幫助XX發(fā)展銀行著眼于當前的業(yè)務(wù)

需要，并同時兼顧考慮業(yè)務(wù)的未來發(fā)展趨勢建設(shè)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)。票據(jù)業(yè)務(wù)處

理的電子化程度會越來越高，電子票據(jù)的使用量必定會逐漸高于實物票據(jù)，甚至

取代實物票據(jù)。因此我們系統(tǒng)在設(shè)計時將充分考慮實物票據(jù)和電子票據(jù)業(yè)務(wù)處理

的整合，提高系統(tǒng)的兼容性，注重系統(tǒng)的穩(wěn)定性，滿足我們XX發(fā)展銀行票據(jù)業(yè)

務(wù)變化的需要。

第二章需求概述（晏）

§2.1建設(shè)目標

（1）業(yè)務(wù)目標

作為傳統(tǒng)紙質(zhì)商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的拓展，電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)按照ITSP（科技規(guī)劃）

規(guī)劃，應(yīng)納入票據(jù)處理應(yīng)用平臺（商業(yè)匯票管理系統(tǒng)）。目前該平臺（商業(yè)匯票

管理系統(tǒng)）已經(jīng)完成搭建并投入全行使用。但因其針對紙質(zhì)商業(yè)匯票進行設(shè)計，

無法直接支撐電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)功能。因此本項目計劃在現(xiàn)有商業(yè)匯票管理系統(tǒng)

硬件平臺上進行功能新增和頁面展示整合，開發(fā)電子商業(yè)匯票管理以及電子商業(yè)

匯票信息處理兩大模塊，并同時開發(fā)與行內(nèi)各相關(guān)系統(tǒng)（綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、柜面終

端系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行、中間業(yè)務(wù)平臺通訊前置機等）的接口，實現(xiàn)按照人行接口規(guī)

范和業(yè)務(wù)規(guī)范的我行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)建設(shè)目標。新增功能后的商業(yè)匯票管理系

統(tǒng)將在紙質(zhì)商業(yè)匯票管理的基礎(chǔ)上，滿足對電子商業(yè)匯票各項業(yè)務(wù)的需求，完善

現(xiàn)階段票據(jù)處理應(yīng)用平臺的業(yè)務(wù)支撐范圍和能力。

（2）技術(shù)目標

本系統(tǒng)按照年均50%的業(yè)務(wù)增長量進行測算，以支撐三年內(nèi)商業(yè)匯票各項業(yè)

務(wù)功能為基本性能目標進行設(shè)計。在本項目范圍內(nèi)目標實現(xiàn)與人行報文接口模塊

模塊化、層次化設(shè)計，以快速應(yīng)對人行接口要求的變更；并完成我行商業(yè)匯票管

理系統(tǒng)業(yè)務(wù)邏輯、架構(gòu)、數(shù)據(jù)庫設(shè)計等的梳理，為后續(xù)快速響應(yīng)需求及系統(tǒng)優(yōu)化

打好基礎(chǔ)。

§2.2業(yè)務(wù)需求

在中國人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)接口規(guī)范框架內(nèi)，通過在我行內(nèi)系統(tǒng)新增

功能，實現(xiàn)對我行電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的支撐；同時支持我行票據(jù)業(yè)務(wù)流程在不同

行內(nèi)系統(tǒng)分布的后臺集中處理要求。

除后臺電票信息處理和管理功能外，電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理功能按業(yè)務(wù)流程

劃分將分布在我行各相關(guān)系統(tǒng)中。其中柜面終端系統(tǒng)涉及電票的承兌、質(zhì)押、質(zhì)

押解除、保證、提示付款、追索等業(yè)務(wù)流程；商業(yè)匯票管理系統(tǒng)涉及電票的買斷

式貼現(xiàn)、回購式貼現(xiàn)、回購式貼現(xiàn)贖回、買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購式

轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回、買斷式再貼現(xiàn)、回購式再貼現(xiàn)、回購式再貼現(xiàn)贖回、央行賣出商業(yè)

匯票、提示付款、逾期提示付款等；網(wǎng)銀系統(tǒng)涉及部分企業(yè)客戶相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)起操

作和其他功能，包括出票信息登記、提示承兌、提示收票、撤票、背書轉(zhuǎn)讓、保

證、質(zhì)押、貼現(xiàn)、提示付款、追索、追索同意清償?shù)取?/p>

因此需實現(xiàn)的業(yè)務(wù)需求如下：

?開發(fā)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)處理功能

對我行電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)相關(guān)信息進行集中的存儲，并根據(jù)票據(jù)要素，實現(xiàn)

票據(jù)狀態(tài)的自動轉(zhuǎn)換；同時，與人行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)連接，實現(xiàn)將人行發(fā)送至

的電子商業(yè)匯票信息進行存儲、處理以及轉(zhuǎn)發(fā)等的功能。

?對商業(yè)匯票管理系統(tǒng)進行功能新增并整合頁面展示

實現(xiàn)電子商業(yè)匯票的買斷式貼現(xiàn)、回購式貼現(xiàn)、回購式貼現(xiàn)贖回、買斷式轉(zhuǎn)

貼現(xiàn)、回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回、買斷式再貼現(xiàn)、回購式再貼現(xiàn)、回購

式再貼現(xiàn)贖回、央行賣出商業(yè)匯票、提示付款、逾期提示付款等業(yè)務(wù)相關(guān)功能，

以及電子商業(yè)匯票的系統(tǒng)內(nèi)交易功能。對上述業(yè)務(wù)，系統(tǒng)還需提供相應(yīng)的審批、

查詢、報表、風險控制以及管理等功能。

?關(guān)聯(lián)柜面終端系統(tǒng)

對于新增的電子商業(yè)匯票質(zhì)押、質(zhì)押解除、保證、提示付款、追索、承兌等

業(yè)務(wù)功能，提供后臺與人行報文交互和處理的支持，并實現(xiàn)部分邏輯控制。

?關(guān)聯(lián)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)

對于各項電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，實現(xiàn)統(tǒng)一的向綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)送記賬交易信息

功能，包括商業(yè)匯票系統(tǒng)管理系統(tǒng)支持的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)以及各相關(guān)系統(tǒng)

傳送至的其他相關(guān)業(yè)務(wù)。并實現(xiàn)人行線上清算結(jié)果與我行賬務(wù)記錄碰對等的信息

核對功能。

?關(guān)聯(lián)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)

實現(xiàn)與網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的關(guān)聯(lián)，以支持網(wǎng)上銀行系統(tǒng)上企業(yè)參與的電子商業(yè)匯

票申請、確認等信息與人行電子商業(yè)匯票平臺的交互。同時對網(wǎng)銀發(fā)送的部分信

息（如承兌業(yè)務(wù)）實現(xiàn)與我行內(nèi)其他系統(tǒng)信息自動核對和轉(zhuǎn)發(fā)的功能。

?關(guān)聯(lián)信貸管理系統(tǒng)

為新增交易擴展目前與信貸管理系統(tǒng)接口，進行相關(guān)信息的查詢和傳送；

§2.3技術(shù)需求

§2.3.1仿真軟件要求

對與人行報文接口模塊，提供獨立的報文調(diào)起程序，確保與人行的報文聯(lián)調(diào)

測試；并提供模擬人行反饋報文的仿真軟件，支持不依賴于人行聯(lián)調(diào)測試環(huán)境的

我行內(nèi)系統(tǒng)測試。

§2.3.2性能需求

根據(jù)我行業(yè)務(wù)增長要求，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)三年后須能夠支撐最大每分鐘

81.8筆電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理，與行內(nèi)所有業(yè)務(wù)系統(tǒng)接口應(yīng)做到實時暢通；至

少能夠支持現(xiàn)商業(yè)匯票管理系統(tǒng)總用戶數(shù)；系統(tǒng)操作響應(yīng)時間與現(xiàn)有系統(tǒng)相同。

§2.3.3安全保密需求

本項目沿用商業(yè)匯票系統(tǒng)現(xiàn)有安全保密設(shè)計。密碼采用MD5加密；傳輸協(xié)議

使用SSL協(xié)議。

§2.3.4接口要求

本項目與人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)接口需嚴格按照人民銀行“電子商業(yè)匯

票系統(tǒng)與直連參與者系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范”要求設(shè)計開發(fā)，并符合人行制定的電子商業(yè)

匯票業(yè)務(wù)流程規(guī)則；行內(nèi)系統(tǒng)間接口需遵照采購人接口設(shè)計規(guī)劃，按照采購人相

關(guān)接口規(guī)范進行開發(fā)。

§2.3.5運行環(huán)境要求

使用現(xiàn)有商業(yè)匯票管理系統(tǒng)的軟硬件資源和網(wǎng)絡(luò)。

§2.4系統(tǒng)基本功能

依據(jù)廣州發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)需求，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)需要滿足企業(yè)使用網(wǎng)上銀行辦理電子

商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，滿足行內(nèi)會計人員辦理電子商業(yè)匯票質(zhì)押貸款、擔保、票據(jù)兌付等業(yè)務(wù)，滿

足行內(nèi)票據(jù)人員買入賣出電子商業(yè)匯票。為了滿足以上需求，我們必須設(shè)計如下功能：

1）、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)與全國電子商業(yè)匯票系統(tǒng)

實現(xiàn)商業(yè)匯票管理系統(tǒng)與全國電子商業(yè)匯票系統(tǒng)對接，保證商業(yè)匯票管理系統(tǒng)可以發(fā)起

接收電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，可以實時接收全國電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的電子商業(yè)匯票狀態(tài)變更通知

和管理信息類通知，每天每月和全國電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的業(yè)務(wù)核對成功，保證數(shù)據(jù)和全國電

子商業(yè)匯票系統(tǒng)數(shù)據(jù)一致。

2）、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)與網(wǎng)上銀行系統(tǒng)

實現(xiàn)商業(yè)匯票管理系統(tǒng)與網(wǎng)上銀行系統(tǒng)對接，保證企業(yè)可以辦理電子商業(yè)匯票出票信息

登記、提示承兌、提示收票、貼現(xiàn)、回購式貼現(xiàn)贖回、質(zhì)押、質(zhì)押解除、追索、追索同意清

償、保證業(yè)務(wù)，同時提供查詢、業(yè)務(wù)提示通知、報表統(tǒng)計等管理功能。

3）、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)與柜面終端系統(tǒng)

實現(xiàn)商業(yè)匯票管理系統(tǒng)與柜面終端系統(tǒng)對接，保證行內(nèi)會計人員可以辦理電子商業(yè)匯承

兌審批、質(zhì)押審批、質(zhì)押解除、追索、追索同意清償、保證審批等業(yè)務(wù)，同時提供查詢、業(yè)

務(wù)提示通知、報表統(tǒng)計等管理功能。

4）、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)與信貸管理系統(tǒng)

實現(xiàn)商業(yè)匯票管理系統(tǒng)與信貸管理系統(tǒng)對接，防止承兌、保證、質(zhì)押等業(yè)務(wù)風險，同時

提供授信額度查詢、扣減或恢復授信額度、日終交易數(shù)據(jù)傳輸、業(yè)務(wù)提示通知、報表統(tǒng)計等

功能。

5）、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)

實現(xiàn)商業(yè)匯票管理系統(tǒng)與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)對接，實時將發(fā)生的業(yè)務(wù)記賬，以及每日日終記

賬信息核對等功能。

6）、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)紙票和電票業(yè)務(wù)整合

實現(xiàn)商業(yè)匯票管理系統(tǒng)的電子商業(yè)匯票功能。通過擴充原紙票頁面，保證行內(nèi)票據(jù)人員

可以辦理貼現(xiàn)、回購式貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回、再貼現(xiàn)、回購式再貼現(xiàn)贖回、央

行賣出電子商業(yè)匯票功能等功能，同時保證原紙票業(yè)務(wù)功能不受影響。保證商業(yè)匯票管理系

統(tǒng)接收網(wǎng)上銀行、柜臺終端系統(tǒng)發(fā)起的業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)發(fā)、保存、發(fā)送到全國電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，

同時

7）、仿真軟件

測試全國電子商業(yè)匯票系統(tǒng)接口的軟件。

第三章技術(shù)方案

§3.1業(yè)務(wù)設(shè)計原則

XX發(fā)展銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的建設(shè)遵循下列原則：

?規(guī)范性和開放性原則

整個電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的各種軟件、硬件均應(yīng)符合相關(guān)的國內(nèi)標準，

應(yīng)保持統(tǒng)一業(yè)務(wù)、統(tǒng)一功能、統(tǒng)一標準、統(tǒng)一界面、統(tǒng)一管理，保證電子

商業(yè)匯票系統(tǒng)與銀行其他的業(yè)務(wù)系統(tǒng)根據(jù)業(yè)務(wù)實現(xiàn)有效連接，保證電子商

業(yè)匯票系統(tǒng)中各子系統(tǒng)部接口標準，能夠?qū)崿F(xiàn)有效連接。

系統(tǒng)可以集成符合國內(nèi)標準的軟硬件平臺和產(chǎn)品，設(shè)備管理、系統(tǒng)擴容

和業(yè)務(wù)維護不依賴于單一軟硬件供應(yīng)商的產(chǎn)品。數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)應(yīng)支持跨平臺開

發(fā)。

?先進性和實用性原則

采用當前先進的基于計算機網(wǎng)絡(luò)的軟件、硬件產(chǎn)品及模塊化的軟硬件設(shè)

計，保證系統(tǒng)在技術(shù)上的領(lǐng)先，采用先進的軟件技術(shù)和業(yè)務(wù)管理手段，以保

障電子商業(yè)匯票系統(tǒng)具有高效、全面和穩(wěn)定等良好品質(zhì)。軟件系統(tǒng)采用面向

對象的分析與設(shè)計、組件化的技術(shù)和模塊化的業(yè)務(wù)構(gòu)造與系統(tǒng)構(gòu)造方式。

在先進性的同時，也要充分考慮XX發(fā)展銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)滿足業(yè)務(wù)

需求的近期、中期及遠期目標，依據(jù)XX發(fā)展銀行目前的用戶規(guī)模、業(yè)務(wù)運

營情況和應(yīng)急的服務(wù)需求，在保證電子商業(yè)匯票系統(tǒng)服務(wù)質(zhì)量的前提下，設(shè)

計系統(tǒng)規(guī)模、軟件功能和業(yè)務(wù)功能相適應(yīng)的系統(tǒng)。

?友好性和易用性原則

為了方便企業(yè)客戶和銀行客戶的大業(yè)務(wù)量的操作，在票據(jù)的真實性查

詢，票據(jù)的導入，票據(jù)的賣出，票據(jù)的承兌等業(yè)務(wù)操作要提供批量性的操作,

對企業(yè)集團客戶要提供銀企直聯(lián)的模式。方便企業(yè)通過企業(yè)ERP系統(tǒng)直接管

理票據(jù)。

整體上要求電子商業(yè)匯票系統(tǒng)在兩個方面容易使用：一方面是方便網(wǎng)上

用戶和柜臺渠道客戶，另一方面是方便電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的系統(tǒng)管理員和業(yè)

務(wù)管理員，對廣發(fā)行現(xiàn)在的票據(jù)系統(tǒng)作深入集成，將電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的業(yè)務(wù)

操作集成到現(xiàn)有的票據(jù)系統(tǒng)，方便各用戶的使用。

?經(jīng)濟性原則

充分利用現(xiàn)有資源?，F(xiàn)有資源包括了XX發(fā)展銀行已經(jīng)投入的硬件資源、

軟件資源，網(wǎng)絡(luò)資源和人力資源。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的建立必須適應(yīng)目前硬

件環(huán)境，能夠與目前的系統(tǒng)軟件環(huán)境相匹配。

?可擴展性原則

要求軟件、硬件平臺在系統(tǒng)容量、處理能力和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)應(yīng)具有良好的

可擴充、擴展能力，能夠方便地進行系統(tǒng)升級和更新，以適應(yīng)各種不同的業(yè)

務(wù)種類和業(yè)務(wù)量的不斷發(fā)展。應(yīng)用軟件設(shè)計應(yīng)滿足邀標方在今后五年內(nèi)的銀

行業(yè)務(wù)和客戶規(guī)模的增長，保證電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的未來可用性，避免重復

建設(shè)。

系統(tǒng)在設(shè)計中要充分考慮到擴展性，以適應(yīng)未來流程變更、新的業(yè)務(wù)和

外接系統(tǒng)擴展的需要。

?安全性原則

充分考慮整個系統(tǒng)運行的安全策略和機制，可以根據(jù)不同的業(yè)務(wù)要求和

應(yīng)用處理，設(shè)置不同的安全措施。保證電子商業(yè)匯票系統(tǒng)在運營過程中管理

的各種銀行業(yè)務(wù)的客戶資料的信息安全；保證電子商業(yè)匯票系統(tǒng)與相關(guān)系統(tǒng)

信息交換過程的安全；保證電子商業(yè)匯票系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理體系的安全。網(wǎng)絡(luò)應(yīng)

具有強大的防病毒、抗干擾、防災難備份等功能。系統(tǒng)應(yīng)根據(jù)分層管理的原

則進行權(quán)限控制；提供嚴密的身份驗證、訪問控制、多層次的保密手段等措

施，權(quán)限管理均實行單向式向下管理，確保系統(tǒng)和數(shù)據(jù)的安全性和完整性。

?業(yè)務(wù)獨立性原則

要求電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的客戶端處理部分與業(yè)務(wù)實現(xiàn)邏輯的處理部分在

設(shè)計上必須相互獨立。

§3.2系統(tǒng)結(jié)構(gòu)

§3.2.1整體架構(gòu)（晏）

用

戶

接

柜面終端接口網(wǎng)銀接口柜面接口口

層

紙票業(yè)務(wù)電子商業(yè)匯票票業(yè)務(wù)

票據(jù)轉(zhuǎn)貼出票提示背書提示

貼現(xiàn)現(xiàn)用卜印

暫存登記承兌轉(zhuǎn)讓收票業(yè)

務(wù)

再貼托收到期轉(zhuǎn)貼再貼央行提示

店iffl處

現(xiàn)管理處理現(xiàn)現(xiàn)賣票付款

理

放款庫存紙票公開層

解質(zhì)除押保［f證fi-T1r.?…

處理管理登記報價

業(yè)

（系除管理）（安全管理），接口管理）（通》面a）務(wù)

管

色名單管理：（風險懶。（流程管魂）（流程管理）

理

層

L

接

全國商業(yè)匯票系統(tǒng)接口綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)接口信貸管理系統(tǒng)接口口

層

業(yè)

務(wù)

系

全國電子商業(yè)匯票系統(tǒng)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)信貸管理系統(tǒng)

統(tǒng)

圖：系統(tǒng)整體架構(gòu)

說明:

?商業(yè)匯票管理系統(tǒng)的體系結(jié)構(gòu)主要由用戶、接入系統(tǒng)、業(yè)務(wù)處理層、業(yè)

務(wù)管理層、接口層、業(yè)務(wù)系統(tǒng)構(gòu)成。

?用戶有銀行系統(tǒng)管理員、企業(yè)客戶、銀行會計人員和銀行票據(jù)人員。銀

行系統(tǒng)管理員負責管理維護商業(yè)匯票管理系統(tǒng)。企業(yè)客戶通過網(wǎng)上銀行

或柜臺辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)。銀行會計人員通過柜面終端系統(tǒng)辦理電

子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)。銀行票據(jù)人員通過商業(yè)匯票管理系統(tǒng)辦理電子商業(yè)匯

票業(yè)務(wù)。

?業(yè)務(wù)處理層包括商業(yè)匯票管理系統(tǒng)原有的紙票業(yè)務(wù)及新增的電子商業(yè)

匯票業(yè)務(wù)。

?業(yè)務(wù)管理層包含系統(tǒng)管理、安全管理、流程管理、接口管理等功能。業(yè)

務(wù)管理層作為最基本的底層功能支撐系統(tǒng)運行，其中接口管理作為一個

大接口，管理電子商業(yè)匯票系統(tǒng)和其他所有外部系統(tǒng)的接口。

?接口層包括負責和全國電子商業(yè)匯票系統(tǒng)、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、信貸管理系

統(tǒng)、柜面終端系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行、柜面系統(tǒng)等的通訊和數(shù)據(jù)交換。

§3.2.2網(wǎng)絡(luò)拓撲（晏）

系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)拓撲如下圖:

圖：系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)

說明：

?商業(yè)匯票管理系統(tǒng)的硬件設(shè)備部署在總行數(shù)據(jù)中心，與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、

信貸管理系統(tǒng)、網(wǎng)銀系統(tǒng)、通訊網(wǎng)關(guān)、中間業(yè)務(wù)平臺通訊網(wǎng)關(guān)位于同一

局域網(wǎng)內(nèi)。

?商業(yè)匯票管理系統(tǒng)由一臺應(yīng)用服務(wù)器、一臺數(shù)據(jù)庫服務(wù)器、一臺磁盤陣

列組成。

?商業(yè)匯票管理系統(tǒng)通過中間業(yè)務(wù)平臺通訊網(wǎng)關(guān)訪問央行電子商業(yè)匯票

系統(tǒng)。中間業(yè)務(wù)平臺通訊網(wǎng)關(guān)通過電子商業(yè)匯票前置機訪問央行電子商

業(yè)匯票系統(tǒng)。商業(yè)匯票管理系統(tǒng)通過通訊網(wǎng)關(guān)訪問網(wǎng)銀系統(tǒng)、綜合業(yè)務(wù)

系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)、柜面終端系統(tǒng)。

?銀行分支機構(gòu)通過本地前置系統(tǒng)和行內(nèi)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)與總行數(shù)據(jù)中心連接。

?分支機構(gòu)的柜臺可以訪問電子商業(yè)匯票系統(tǒng)。

?企業(yè)用戶辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)可以通過網(wǎng)上銀行或柜臺。

§3.2.3系統(tǒng)接口

網(wǎng)銀系統(tǒng)

網(wǎng)銀接口

人

行

電

質(zhì)

紙

子

商

業(yè)

票

匯

商

匯

票

記

登人行

電子商業(yè)匯業(yè)

公

開

查

與

票業(yè)務(wù)處理接口匯

報

價

詢

票

系

統(tǒng)

核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)接口信貸系統(tǒng)接口

核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)信貸系統(tǒng)I

圖：系統(tǒng)接口圖

說明：

電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的接口管理涉及到以下幾個外部系統(tǒng):

?網(wǎng)銀系統(tǒng)

?人行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)

?信貸系統(tǒng)

?核心賬務(wù)系統(tǒng)

§3.2.4應(yīng)用結(jié)構(gòu)

系統(tǒng)應(yīng)用結(jié)構(gòu)如下圖:

企業(yè)行內(nèi)用戶

總公司分公司1分公司n總行分行支行

柜臺辦理網(wǎng)上銀行系統(tǒng)

應(yīng)用服務(wù)器

電子商業(yè)匯票系統(tǒng)

業(yè)務(wù)應(yīng)用JAVA/JSP

外

組件模塊Struts+Spring+Hibernate...部

系

工作流引擎雁聯(lián)工作流引擎統(tǒng)

接

中間件WEBLogic/WAS/Tomcat/MQ/Socket...口

操作系統(tǒng)Linux/AIX/Windows...

數(shù)據(jù)庫服務(wù)器

數(shù)據(jù)庫層Oracle/Sybase/DB2...

系統(tǒng)層Linux/AIX/Windows

圖：系統(tǒng)應(yīng)用結(jié)構(gòu)

說明:

電子商業(yè)匯票系統(tǒng)采用全行電子商業(yè)匯票數(shù)據(jù)集中存儲管理的架構(gòu)，各

功能模塊共享系統(tǒng)軟硬件和基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。

電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的系統(tǒng)軟件和應(yīng)用軟件分別部署在數(shù)據(jù)庫服務(wù)器和

應(yīng)用服務(wù)器。

應(yīng)用服務(wù)器采用AIX操作系統(tǒng)或者Windows系統(tǒng)，并安裝有J2EE應(yīng)用

服務(wù)器（Weblogic、Websphere、Tomcat等）、消息中間件（MQ、Tonglink

等）或Socket通訊應(yīng)用，以及電子商業(yè)匯票系統(tǒng)應(yīng)用程序。

?數(shù)據(jù)庫服務(wù)器采用AIX操作系統(tǒng)或者Windows系統(tǒng)，并安裝有數(shù)據(jù)庫系

統(tǒng)，如Oracle、Sybase或其他等。

?系統(tǒng)管理終端采用WindowsXP操作系統(tǒng)。

?電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的應(yīng)用基于J2EE平臺開發(fā)。在web層使用Struts,

業(yè)務(wù)邏輯層使用Spring,數(shù)據(jù)訪問層使用Hibernate。

?XX工作流引擎能夠方便指定管理行內(nèi)的電子審批流程以及實時監(jiān)控待

辦業(yè)務(wù)的處理情況。

?應(yīng)用服務(wù)器上的應(yīng)用系統(tǒng)通過統(tǒng)一的接口模塊與外部系統(tǒng)通信，通訊方

式可采用消息中間件或直接Socket編程方式，滿足系統(tǒng)與其它應(yīng)用系

統(tǒng)交互的需求。數(shù)據(jù)接口可以采用文件、報文或API等方式。

§3.3網(wǎng)銀系統(tǒng)功能（改）

§3.4柜面終端系統(tǒng)功能（改）

§3.5商業(yè)匯票管理系統(tǒng)（改）（晏）

商業(yè)匯票管理系統(tǒng)

§3.5.1頁面整合

商業(yè)匯票管理系統(tǒng)必須對原有紙票業(yè)務(wù)的操作界面進行新增和修改整合。提

供以下七種業(yè)務(wù)的交易人口和相關(guān)的操作、查詢等功能。

?貼現(xiàn)、回購式貼現(xiàn)贖回

?轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回

?再貼現(xiàn)、回購式再貼現(xiàn)贖回、

?央行賣出商業(yè)匯票

§3.5.2數(shù)據(jù)交換

商業(yè)匯票管理系統(tǒng)和多個業(yè)務(wù)平臺通信交互有如下三種模式:

?模式一

發(fā)起申請

網(wǎng)銀、柜面系統(tǒng)商業(yè)匯票管理系統(tǒng)

組裝網(wǎng)銀、柜解析網(wǎng)銀組裝ECDS?ECDS

收集數(shù)據(jù)保存數(shù)據(jù)

面接口報文接口報文接口報文

接收申請

網(wǎng)銀、柜面系統(tǒng)商業(yè)匯票管理系統(tǒng)

組裝網(wǎng)銀、柜解析網(wǎng)銀保存/更新組裝ECDSECDS

收集數(shù)據(jù)

面接口報文接口報文數(shù)據(jù)接口報文

網(wǎng)銀系統(tǒng)、柜面終端系統(tǒng)通過商業(yè)匯票管理系統(tǒng)和ECDS交換報文。商業(yè)匯

票管理系統(tǒng)作為一個報文中轉(zhuǎn)平臺，同時也作為所有系統(tǒng)的匯票數(shù)據(jù)中心。網(wǎng)銀

系統(tǒng)和柜面終端系統(tǒng)所有操作的匯票數(shù)據(jù)都來自商業(yè)匯票管理系統(tǒng)，匯票數(shù)據(jù)的

獲取必須通過查詢報文來實現(xiàn)。網(wǎng)銀系統(tǒng)和柜面終端系統(tǒng)不保存任何匯票數(shù)據(jù)。

?模式二

信貸管理系統(tǒng)不定期向商業(yè)匯票管理系統(tǒng)下發(fā)企業(yè)授信額度數(shù)據(jù)，商業(yè)匯票

管理系統(tǒng)實時維護本地保存的額度數(shù)據(jù)，每天交易日終時上傳交易數(shù)據(jù)到信貸管

理系統(tǒng)，信貸管理系統(tǒng)接收到數(shù)據(jù)后，維護最新的額度信息后。

?模式三

商業(yè)匯票管理系統(tǒng)根據(jù)交易要求向綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)送記賬報文，同時在每天

日終時核對所有記賬信息。

§3.5.2.1報文轉(zhuǎn)換

為了達到交互數(shù)據(jù)的目的，商業(yè)匯票管理系統(tǒng)必須一下報文功能：

?組裝網(wǎng)銀報文、解析網(wǎng)銀報文、

?組裝ECDS報文、解析ECDS報文

?組裝柜面終端報文、解析柜面終端報文、

?組裝綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)報文、解析綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)報文

?組裝信貸管理系統(tǒng)報文、解析信貸管理系統(tǒng)報文

§3.5.2.2報文傳輸流程

為了報文能夠從源端傳輸?shù)侥慷?，商業(yè)匯票管理系統(tǒng)必須制訂嚴格的報文傳

輸流程。

§3.5.2.3保管電子商業(yè)匯票

企業(yè)客戶和銀行持有的電子商業(yè)匯票保存在商業(yè)匯票管理系統(tǒng)中。企業(yè)客戶

和銀行需要操作電子商業(yè)匯票，必須從商業(yè)匯票管理系統(tǒng)中查詢獲得。具體情況

需與需求方確定。

§3.5.2.4查詢功能

為網(wǎng)銀系統(tǒng)、終端柜臺系統(tǒng)提供商業(yè)匯票數(shù)據(jù)的查詢功能。

§3.5.2.5通知功能

為網(wǎng)銀系統(tǒng)、終端柜臺系統(tǒng)提供商業(yè)匯票數(shù)據(jù)的通知功能。比如：接收到的

申請、匯票到期到提示。具體需要與需求方商定。

§3.5.3票據(jù)池

票據(jù)池分為企業(yè)票據(jù)池和銀行票據(jù)池。企業(yè)票據(jù)池票據(jù)來源于

其他企業(yè)背書裝讓、接收的其他企業(yè)的電子商業(yè)匯票。銀行票據(jù)池來源于企業(yè)貼

現(xiàn)給銀行、他行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給銀行、回購式贖回貼現(xiàn)已逾期、央行賣票、回購式再貼

現(xiàn)贖回的電子商業(yè)匯票。通過票據(jù)池，可以很方便發(fā)起業(yè)務(wù)申請和處理待辦業(yè)務(wù)。

票據(jù)池查詢的清單、明細都可以打印或者導成EXCEL文件。

§3.5.3.1銀行票據(jù)池

銀行持有的所有電子商業(yè)匯票。

1）,銀行持有的商業(yè)匯票

?可以查詢當前銀行持有票據(jù)的總筆數(shù)、總金額。

?查詢商業(yè)匯票的票面信息、歷史背書信息。

舉例：A企業(yè)背書裝讓一張銀行承兌匯票給B企業(yè)，B企業(yè)貼

現(xiàn)給銀行C,銀行C轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行D,銀行D再貼現(xiàn)給央行，央行賣票給銀行E。

那么，銀行E可以查看：出票人信息、承兌行信息、收票人信息、票面金額等，

還有歷史背書信息:A背書轉(zhuǎn)讓給B,B貼現(xiàn)給C,C轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D,D再貼現(xiàn)央行，央

行賣票給E。

?查看我行商業(yè)匯票的來源，是他行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給我行、企業(yè)貼

現(xiàn)給我行、央行賣票等。

?查詢某一天、某一期間銀行接收的商業(yè)匯票。

?查詢即將到期或已到期的商業(yè)匯票。

2）、銀行已承兌的商業(yè)匯票

?查看當前我行負責承兌的商業(yè)匯票的總筆數(shù)、總金額

?查看某一企業(yè)在我行承兌的商業(yè)匯票

?查看商業(yè)匯票承兌的歷史審批信息

?查詢某一天、某一期間銀行承兌的商業(yè)匯票。

3）、銀行持有的客戶待回購的商業(yè)匯票

銀行通過回購式貼現(xiàn)、回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)獲得的票據(jù)，到贖回開放日

時，向企業(yè)和他行發(fā)起贖回申請。

4）、銀行持有銀行待回購的商業(yè)匯票

銀行通過回購式再貼現(xiàn)向央行貼現(xiàn)票據(jù)，到贖回開發(fā)日時，央行

向我行發(fā)起贖回業(yè)務(wù)。如果央行快到贖回截止日時，還沒有發(fā)起贖回申請，我行

應(yīng)督促央行盡快發(fā)起贖回申請。

5）、銀行已付款的商業(yè)匯票

當前我行承兌的商業(yè)匯票已付款給持票人的商業(yè)匯票清單。已收

款的商業(yè)匯票不能已作廢，不能上市流通，只做歷史查詢。

6）、銀行已收款的商業(yè)匯票

當前我行持有的商業(yè)匯票，承兌人（行）已付款的商業(yè)匯票清單，

已付款的商業(yè)匯票已作廢，不能上市流通，只做歷史查詢。

§3.5.3.2企業(yè)票據(jù)池

企業(yè)票據(jù)池是企業(yè)持有的電子商業(yè)匯票，保存在商行的電子商業(yè)

匯票系統(tǒng)中。企業(yè)可以通過網(wǎng)銀自主管理電子商業(yè)匯票，也可以通過柜臺由銀行

代辦電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)。

1）、企業(yè)持有的商業(yè)匯票

?可以查詢當前銀行持有票據(jù)的總筆數(shù)、總金額。

?查詢商業(yè)匯票的票面信息、歷史背書信息。

?查看電子商業(yè)匯票的來源，是提示收票、背書轉(zhuǎn)讓等。

?查詢某一天、某一期間銀行接收的商業(yè)匯票。

?查詢即將到期或已到期的商業(yè)匯票。

2）、企業(yè)已登記的電子商業(yè)匯票

企業(yè)向電子商業(yè)匯票系統(tǒng)登記成功的電子商業(yè)匯票。登記成功的

電子商業(yè)匯票不能流通，必須經(jīng)過銀行和企業(yè)承兌后才能流通。

?查看當前我行負責承兌的商業(yè)匯票的總筆數(shù)、總金額

?查看某一企業(yè)在我行承兌的商業(yè)匯票

?查看商業(yè)匯票承兌的歷史審批信息

?查詢某一天、某一期間銀行承兌的商業(yè)匯票。

3）、企業(yè)持有的待回購商業(yè)匯票

企業(yè)通過回購式貼現(xiàn)向銀行貼現(xiàn)票據(jù)，到贖回開發(fā)日時，銀行向

企業(yè)發(fā)起贖回申請。如果銀行快到贖回截止日時，還沒有發(fā)起贖回申請，企業(yè)應(yīng)

督促銀行盡快發(fā)起贖回申請。

4）、企業(yè)已收款商業(yè)匯票

企業(yè)持有的商業(yè)匯票，承兌人（行）已付款的商業(yè)匯票清單。已付款的

商業(yè)匯票已作廢，不能上市流通，只做歷史查詢。

§3.5.4電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理功能

§3.5.4.1出票信息登記業(yè)務(wù)

出票信息登記業(yè)務(wù)只能從網(wǎng)上銀行或人工柜臺發(fā)起。

1）、企業(yè)客戶在網(wǎng)上銀行錄入出票信息，網(wǎng)銀系統(tǒng)組成報文發(fā)送到商業(yè)匯票

管理系統(tǒng)。

2）、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收到出票報文，解析報文保存到數(shù)據(jù)庫，組成出票

信息登記報文，發(fā)送到ECDS。

3）、ECDS接收到報文，處理成功后，發(fā)送出票信息登記確認報文到商業(yè)匯票

管理系統(tǒng)。

4）、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)解析報文，更新本地數(shù)據(jù)庫，組成網(wǎng)銀報文，發(fā)送到

網(wǎng)銀系統(tǒng)。

5）、網(wǎng)銀系統(tǒng)接收到報文，解析報文，向企業(yè)客戶顯示登記成功信息。

§3.5.4.2提示承兌

提示承兌分為他行承兌、本行承兌、他人承兌、本人承兌。承兌的發(fā)起流程

一樣，接收流程銀行承兌需要授信額度檢查，商業(yè)承兌不需要。承兌成功后，需

要記賬。流程如下：

§3.5.4.2.1發(fā)起承兌申請

1）、企業(yè)客戶在網(wǎng)上銀行查詢已登記的電子商業(yè)匯票。網(wǎng)銀系統(tǒng)組成查詢報

文發(fā)送到商業(yè)匯票管理系統(tǒng)。

2）、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收到查詢報文后，查詢已登記成功的票據(jù)信息，組

成查詢結(jié)果報文，發(fā)送到網(wǎng)銀系統(tǒng)。

3）、網(wǎng)銀系統(tǒng)接收到查詢結(jié)果報文后，解析報文，展示給企業(yè)客戶。企業(yè)客

戶選擇一筆匯票發(fā)起提示承兌。網(wǎng)銀系統(tǒng)組成提示承兌報文發(fā)送到商業(yè)匯票管理

系統(tǒng)。

4）、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收提示承兌報文后，保存提示承兌申請到數(shù)據(jù)庫，

組成提示承兌報文到ECDSo

5）、ECDS處理成功后，發(fā)送確認報文到商業(yè)匯票管理系統(tǒng)，商業(yè)匯票管理系

統(tǒng)更新提示承兌狀態(tài)。

6）、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收貼入方回復的成功報文，解析報文，更新數(shù)據(jù)庫，

同時通知網(wǎng)銀系統(tǒng)。如果是向他行承兌的，需要向綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)記賬；向本行承

兌的，在接收階段記賬。

7）、網(wǎng)銀系統(tǒng)通知客戶承兌成功。

§3.5.4.2.2接收商業(yè)承兌申請

1）、ECDS轉(zhuǎn)發(fā)提示承兌申請及匯票信息到商業(yè)匯票管理系統(tǒng)，商業(yè)匯票管理

系統(tǒng)解析報文保存，同時通知網(wǎng)上銀行有提示承兌申請。

2）、企業(yè)用戶查詢接收到的承兌申請，網(wǎng)銀系統(tǒng)從商業(yè)匯票管理系統(tǒng)查詢承

兌盛情信息及票據(jù)信息。

3）、企業(yè)用戶查詢待承兌的匯票，選擇一筆簽收，網(wǎng)銀系統(tǒng)組成簽收報文發(fā)

送商業(yè)匯票管理系統(tǒng)。

4）、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收到報文后，解析報文，更新本地數(shù)據(jù)，組成提示

承兌回復報文，發(fā)送到ECDS。接收ECDS成功確認報文后，發(fā)送成功信息到網(wǎng)銀

系統(tǒng)；

5）、網(wǎng)銀系統(tǒng)接收到承兌的結(jié)果報文，向企業(yè)用戶提示處理結(jié)果。

§3.5.4.2.3接收銀行承兌申請

1）、ECDS接收到報文，處理成功后，轉(zhuǎn)發(fā)提示承兌申請及匯票信息到商業(yè)匯

票管理系統(tǒng)，同時商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收通用確認報文，更新提示申請狀態(tài)。

2）、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收到提示承兌申請及匯票信息后，解析報文，保存

提示承兌申請或票據(jù)信息到本地數(shù)據(jù)庫，組成提示承兌申請報文，發(fā)送到柜面終

端系統(tǒng)。

3）、柜面終端系統(tǒng)接收承兌申請，解析報文，保存申請到數(shù)據(jù)庫。

4）、會計人員查詢待承兌的匯票，選擇一筆審批，柜面終端系統(tǒng)組成承兌審

批報文發(fā)送商業(yè)匯票管理系統(tǒng)。如果已經(jīng)審批失敗的申請，會計人員可以發(fā)起直

接拒絕承兌的報文到商業(yè)匯票系統(tǒng)，也可以再次審批。

5）、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收到報文后，解析報文，檢查客戶承兌金額是否在

授信額度范圍內(nèi)，如果可以承兌，扣減客戶授信額度，組成提示承兌回復報文，

發(fā)送到ECDS。接收ECDS成功確認報文后，發(fā)送成功信息到柜面終端系統(tǒng)，同時

向綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)記賬；如果不能承兌，發(fā)送拒絕承兌報文到柜面終端系統(tǒng)。

6）、柜面終端接收到承兌審批的結(jié)果報文，向會計人員提示審批結(jié)果。

§3.5.4.3撤票

撤票成功后，必須恢復客戶承兌額度和向綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)記賬。

§3.5.4.4提示收票

提示收票的流程可以參見商業(yè)承兌匯票提示承兌.

§3.5.4.5貼現(xiàn)

貼現(xiàn)分為商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、銀行行承兌匯票貼現(xiàn)。商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)需要

授信額度檢查，銀行承兌匯票貼現(xiàn)，銀行信用良好不需要授信額度檢查。銀行承

兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)匯票貼現(xiàn)在發(fā)起流程一致，接收流程業(yè)務(wù)處理不同。流程如下：

§3.5.4.5.1發(fā)起貼現(xiàn)申請

1）、企業(yè)客戶在網(wǎng)上銀行查詢持有的電子商業(yè)匯票。網(wǎng)銀系統(tǒng)組成查詢報文

發(fā)送到商業(yè)匯票管理系統(tǒng)。

2）、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收到查詢報文后，查詢持有的票據(jù)信息，組成查詢

結(jié)果報文，發(fā)送到網(wǎng)銀系統(tǒng)。

3）、網(wǎng)銀系統(tǒng)接收到查詢結(jié)果報文后，解析報文，展示給企業(yè)客戶。企業(yè)客

戶選擇一筆匯票發(fā)起貼現(xiàn)。網(wǎng)銀系統(tǒng)組成貼現(xiàn)報文發(fā)送到商業(yè)匯票管理系統(tǒng)。

4）、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收貼現(xiàn)報文后，保存貼現(xiàn)申請到數(shù)據(jù)庫，組成貼現(xiàn)

報文到ECDSo

5）、ECDS接收到報文，處理成功后，轉(zhuǎn)發(fā)貼現(xiàn)申請及匯票信息到商業(yè)匯票管

理系統(tǒng)，同時商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收通用確認報文，更新提示申請狀態(tài)。

6）、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收貼入方回復的成功報文，解析報文，更新數(shù)據(jù)庫,

同時通知網(wǎng)銀系統(tǒng)。如果是向他行貼現(xiàn)的，需要向綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)記賬；向本行貼

現(xiàn)的，在接收階段記賬。

7）、網(wǎng)銀系統(tǒng)通知客戶貼現(xiàn)成功。

§3.5.4.5.2接收商業(yè)承兌貼現(xiàn)申請

1）、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收到貼現(xiàn)申請及匯票信息后，解析報文，保存提示

貼現(xiàn)申請或票據(jù)信息到本地數(shù)據(jù)庫。

2）、票據(jù)人員查詢待貼現(xiàn)的匯票，選擇一筆審批，檢查客金額是否在戶商業(yè)

匯票授信的貼現(xiàn)額度范圍內(nèi)，如果可以貼現(xiàn)，扣減客戶授信貼現(xiàn)額度，組成貼現(xiàn)

回復報文，發(fā)送到ECDS。接收ECDS成功確認報文后；如果不能貼現(xiàn)，發(fā)送拒絕

貼現(xiàn)報文到ECDSo

3）、如果成功貼入，向綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)記賬。記賬成功后通知票據(jù)人員。

§3.5.4.5.3接收銀行承兌貼現(xiàn)申請

1）、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收到貼現(xiàn)申請及匯票信息后，解析報文，保存提示

貼現(xiàn)申請或票據(jù)信息到本地數(shù)據(jù)庫。

3）、票據(jù)人員查詢待貼現(xiàn)的匯票，選擇一筆簽收，組成貼現(xiàn)回復報文，發(fā)送

到ECDS。接收ECDS成功確認報文后。

4）、如果成功貼入，向綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)記賬。記賬成功后通知票據(jù)人員。

§3.5.4.6回購式貼現(xiàn)贖回

票據(jù)人員在商業(yè)匯票管理系統(tǒng)發(fā)起贖回業(yè)務(wù)。

§3.5.4.6.1發(fā)起贖回申請

1）、票據(jù)人員在商業(yè)匯票管理系統(tǒng)查詢持有的待貼現(xiàn)贖回電子商業(yè)匯票。選

擇一筆匯票發(fā)起贖回，組成貼現(xiàn)贖回報文發(fā)送到ECDS。

2）、ECDS接收到報文，處理成功后，轉(zhuǎn)發(fā)貼現(xiàn)贖回申請及匯票信息到原貼入

行，同時商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收通用確認報文，更新提示申請狀態(tài)。

3）、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收貼入方回復的成功報文，解析報文，更新數(shù)據(jù)庫。

如果是向他行客戶貼現(xiàn)贖回的，需要向綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)記賬；向本行客戶貼現(xiàn)贖回

的，在接收階段記賬。

§3.5.4.6.2接收商業(yè)承兌贖回申請

1）、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收到貼現(xiàn)贖回申請及匯票信息后，解析報文，保存

提示貼現(xiàn)贖回申請或票據(jù)信息到本地數(shù)據(jù)庫，通知網(wǎng)銀系統(tǒng)。

2）、企業(yè)客戶查詢待處理的貼現(xiàn)贖回申請，網(wǎng)銀系統(tǒng)從商業(yè)匯票管理系統(tǒng)獲

得待贖回的票據(jù)信息。

3）、企業(yè)客戶選擇一筆贖回，如果客戶拒絕贖回匯票，網(wǎng)銀系統(tǒng)組成拒絕貼

現(xiàn)贖回回復報文；如果客戶同意贖回匯票，并且清算方式為線上清算，銀行必須

凍結(jié)客戶資金，如果凍結(jié)不成功，不能簽收成功。

4）、網(wǎng)銀發(fā)送到簽收或拒絕簽收報文到商業(yè)匯票管理系統(tǒng)。商業(yè)匯票管理系

統(tǒng)解析報文，更新數(shù)據(jù)庫，組成回復報文發(fā)送到。ECDSo接收ECDS成功確認報

文后，更新數(shù)據(jù)庫。

5）,如果成功贖回，向綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)記賬。記賬成功后通知票據(jù)人員。

§3.5.4.6.3接收銀行承兌贖回申請

1）、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收到貼現(xiàn)申請及匯票信息后，解析報文，保存提示

貼現(xiàn)申請或票據(jù)信息到本地數(shù)據(jù)庫。

3）、票據(jù)人員查詢待貼現(xiàn)的匯票，選擇一筆簽收，組成貼現(xiàn)回復報文，發(fā)送

到ECDS。接收ECDS成功確認報文后。

4）、如果成功貼入，向綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)記賬。記賬成功后通知票據(jù)人員。

§3.5.4.7轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

§3.5.4.8回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)贖回

§3.5.4.9再貼現(xiàn)

§3.5.4.10回購式再貼現(xiàn)贖回

§3.5.4.11央行賣出電子商業(yè)匯票

§3.5.4.12質(zhì)押

§3.5.4.13質(zhì)押解除

§3.5.4.14保證

§3.5.4.15追素

§3.5.4.16追素同意清償

§3.5.4.17支付信用查詢

§3.5.5授信額度

§3.5.5.1接收授信額度

商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收信貸管理系統(tǒng)發(fā)來的企業(yè)授信額度詳細信息。

1）、信貸管理系統(tǒng)發(fā)送企業(yè)的授信額度通知報文到商業(yè)匯票管理系統(tǒng)。

2）、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收到通知報文后，解析報文，依據(jù)制訂的規(guī)則，更

新企業(yè)的授信額度信息。

§3.5.5.2客戶授信額度查詢

企業(yè)客戶查詢自己在本行的授信額度，方便企業(yè)向本行承兌匯票。

出票信息登記業(yè)務(wù)只能從網(wǎng)上銀行和柜臺發(fā)起。

1）、企業(yè)客戶在網(wǎng)上銀行查詢，網(wǎng)銀系統(tǒng)組成查詢報文發(fā)送到商業(yè)匯票管理

系統(tǒng)。

2）、商業(yè)匯票管理系統(tǒng)接收到額度查詢報文，解析報文保存到數(shù)據(jù)庫，組成

授信額度結(jié)果報文，發(fā)送到網(wǎng)銀系統(tǒng)。

3）、網(wǎng)銀系統(tǒng)接收到報文，解析報文，向企業(yè)客戶顯示授信額度信息。

§3.5.5.3本地信貸額度維護

商業(yè)匯票管理系統(tǒng)實時管理本地信貸額度，一旦接收到信貸額度通知，按照

規(guī)則實時更新額度或凍結(jié)額度，當本行承兌、商業(yè)承兌匯票向本行貼現(xiàn)、本行保

證等業(yè)務(wù)發(fā)生時，實時扣減額度，一旦交易不成功，及時恢復額度。企業(yè)的授信

額度有多種類型，具體需要和需求方商定。

§3.5.5.4日終交易數(shù)據(jù)上傳

商業(yè)匯票管理系統(tǒng)每個工作日日終時將當天發(fā)生額度變化的交易的合同、帳

戶、交易信息發(fā)送信貸管理系統(tǒng)

§3.5.6記賬功能

§3.5.6.1按筆記賬

承兌、撤票、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、質(zhì)押、質(zhì)押解除、

§3.5.6.2凍結(jié)客戶資金

§3.5.6.3日終記賬信息核對

§3.5.7統(tǒng)計分析功能

為網(wǎng)銀系統(tǒng)、終端柜臺系統(tǒng)提供商業(yè)匯票數(shù)據(jù)的統(tǒng)計分析功能。

§3.6綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)（改）（晏）

本方案不包括綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)需求，我們只是描述系統(tǒng)的職責功能。

§3.7信貸管理系統(tǒng)（晏）

本方案不包括信貸管理系統(tǒng)需求，我們只是描述系統(tǒng)的職責功能。

1、發(fā)送客戶信貸額度

2、日終交易數(shù)據(jù)

系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能包含但不限于以下內(nèi)容，具體內(nèi)容如下:

模塊功能點備注

電子商業(yè)出票信息登記、提示承按人行要求實現(xiàn)電票承兌、質(zhì)押、保證、貼

匯票兌、提示收票、背書轉(zhuǎn)讓、現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、追索、提示付款、對賬等業(yè)務(wù)

貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、處理及匯票產(chǎn)品、利率、審批等管理功能，

提示付款、保證、質(zhì)押等包括網(wǎng)銀客戶匯票業(yè)務(wù)處理。

等

紙票商業(yè)紙票各類交易的登記、查詢，如：出票、貼

紙票登記

匯票現(xiàn)等。支持單筆錄入、批量導入。

紙票查詢查復紙質(zhì)票據(jù)信息的查詢查復。

公開報價發(fā)布待買入、賣出票據(jù)信息，支持定向報價，

報價信息發(fā)布

查看同業(yè)間票據(jù)買賣信息等。

實時報價信息系統(tǒng)發(fā)布的所有票據(jù)報價的滾動信息。

票據(jù)池銀行票據(jù)池銀行持有的電子商業(yè)匯票及管理功能。

企業(yè)票據(jù)池企業(yè)持有的電子商業(yè)匯票及管理功能。

風險客戶貼現(xiàn)人信息收集采集電子商業(yè)匯票的敏感信息，供銀行查詢

采集導出用。

資金清算資金線上清算電子商業(yè)匯票資金通過大額支付系統(tǒng)清算。

記賬交易雙方系統(tǒng)外清算，與電子商業(yè)匯票系統(tǒng)

資金線下清算

無關(guān)。

交易雙方向行內(nèi)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)登記收付款

交易記賬

信息。

分析決策業(yè)務(wù)量統(tǒng)計分析銀行電子商業(yè)匯票交易量的統(tǒng)計分析。

銀行電子商業(yè)匯票交易資金流入流出的統(tǒng)

流量流向統(tǒng)計分析

計分析。

客戶統(tǒng)計分析客戶電子商業(yè)匯票交易的統(tǒng)計分析。

風險統(tǒng)計分析銀行關(guān)注的風險業(yè)務(wù)統(tǒng)計分析。

電子商業(yè)匯票系統(tǒng)日間處理，可以發(fā)起和接

日間處理

收承兌、貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)。

運行管理

電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)截止，不能發(fā)起和接

營業(yè)截止

收交易。

日終處理系統(tǒng)和央行對賬及行內(nèi)對賬。

營業(yè)前準備每月對賬、數(shù)據(jù)備份、接收統(tǒng)計信息等。

對賬管理行內(nèi)與央行每日對賬每日日終時，對賬。

行內(nèi)與央行每月對賬每月一次對存量匯票。

行內(nèi)內(nèi)部系統(tǒng)對賬每日日終時，對賬。

系統(tǒng)管理用戶管理用戶管理

基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理從央行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)導入數(shù)據(jù)。

實時監(jiān)控實時監(jiān)控系統(tǒng)運行狀況

信息往來自由格式

銀票承兌、商票貼現(xiàn)、商票承兌保證的額度

授信額度控制

檢查

業(yè)務(wù)通用自動提示工作日、系統(tǒng)狀態(tài)、對賬情況等自動提示

功能參數(shù)查詢系統(tǒng)各種參數(shù)設(shè)置

提醒報警系統(tǒng)提醒報警

業(yè)務(wù)控制參數(shù)設(shè)置業(yè)務(wù)控制開關(guān)

導出文件導出文件

打印打印功能

行內(nèi)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)完成電子商業(yè)匯票系統(tǒng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、網(wǎng)

接口管理

與行內(nèi)系統(tǒng)的接口、與央銀系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)、央行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)

行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的等的對接，實現(xiàn)票據(jù)業(yè)務(wù)處理與數(shù)據(jù)實時交

接口以及接口管理換

內(nèi)部系統(tǒng)大額支付系統(tǒng)接口改造接口支持電子商業(yè)匯票

改造核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的改造接口支持電子商業(yè)匯票

信貸系統(tǒng)的改造接口支持電子商業(yè)匯票

網(wǎng)銀系統(tǒng)通過網(wǎng)銀辦理業(yè)務(wù)，接口支持電子商業(yè)匯票

§3.7.1.1電子商業(yè)匯票支付信用查詢

查詢主體：票據(jù)操作人（票據(jù)流轉(zhuǎn)過程中，處于待接收狀態(tài)的后手）和人

民銀行。票據(jù)操作人可查詢內(nèi)容為承兌人和直接前手背書人的支付信用信息。人

民銀行可查詢所有主體的支付信用信息。

查詢內(nèi)容：支付信用信息包括某一主體承兌票據(jù)總筆數(shù)及總金額、結(jié)清票

據(jù)總筆數(shù)及總金額、未結(jié)清票據(jù)總筆數(shù)及總金額、拒付票據(jù)總次數(shù)及總金額，以

及近兩年來（如2009年查詢時，可查詢自2008年1月1日起至查詢?nèi)涨耙蝗罩?/p>

的筆數(shù)和金額）拒付票據(jù)總次數(shù)及總金額。支付信用信息由電子商業(yè)匯票系統(tǒng)從

以往電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)中提取并維護，僅為客觀統(tǒng)計，不設(shè)置評級判斷標準。

查詢條件：被查詢?nèi)说慕M織機構(gòu)代碼。

查詢控制：查詢?nèi)藢ν惶囟ū徊樵內(nèi)说纳虡I(yè)匯票支付信用信息查詢業(yè)務(wù)只

能發(fā)起一次，若獲得電子商業(yè)匯票系統(tǒng)答復后再次發(fā)起查詢申請，系統(tǒng)將拒絕。

§3.7.1.2電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的承接

電子商業(yè)匯票系統(tǒng)使用大額支付系統(tǒng)行名行號數(shù)據(jù)作為本系統(tǒng)的行名行號

數(shù)據(jù)。電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的系統(tǒng)參與者必須擁有大額支付系統(tǒng)行號，并以此行號

信息作為其在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中的身份識別信息。

為保證電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理的連續(xù)性以及相關(guān)當事人的權(quán)利，系統(tǒng)參與

者在退出電子商業(yè)匯票系統(tǒng)或其大額支付系統(tǒng)行號撤銷時，應(yīng)將其在電子商業(yè)匯

票系統(tǒng)中持有的債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓給指定的承接人，且原通過該系統(tǒng)參與者辦理電子

商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的當事人也需通過指定的承接人繼續(xù)辦理有關(guān)業(yè)務(wù)。

假設(shè)A行從大額支付系統(tǒng)中撤銷，存量的電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)由B行承接，

行號撤銷生效日為T1日，承接關(guān)系生效日為T2。經(jīng)分析研究，采用如下方案解

決：

1、商業(yè)銀行申請支付系統(tǒng)行號撤銷時，按照現(xiàn)有流程、管理辦法處理，對

行名行號系統(tǒng)以及行名行號管理流程不做變更；

2、A行和B行在T1日前，需要在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)內(nèi)部建立存量電子商業(yè)

匯票業(yè)務(wù)承接關(guān)系，并于T2日（T2為A行與B行協(xié)商確定的承接關(guān)系生效日，

T2WT1）生效。具體流程為：

（1）A行與B行需要于T1日之前（系統(tǒng)工作日），從電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中

發(fā)送建立承接關(guān)系申請報文，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)匹配A行與B行的申請報文后,

在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)建立電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)承接關(guān)系；

（2）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)進入T2日日間，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)根據(jù)已建立的A

行與B行之間的承接關(guān)系，A行存量（T2日之前）電子商業(yè)匯票的票據(jù)行為以及

資金清算均通過B行來完成。

（3）如果大額支付系統(tǒng)進入T1日日間時，A、B行之間的承接關(guān)系在電子

商業(yè)匯票系統(tǒng)中尚未建立，那么與A行有關(guān)的電子商業(yè)匯票交易將被系統(tǒng)拒絕，

A行及其客戶的所有票據(jù)將被鎖定，直至A行與B行的業(yè)務(wù)承接關(guān)系建立后，鎖

定解除。

3、如果在大額支付系統(tǒng)進入T1日日間，A行與B行尚未建立有效的承接關(guān)

系，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)自動提示運行維護人員，運維人員據(jù)此通知業(yè)務(wù)管理部門

督促A行建立業(yè)務(wù)承接關(guān)系。運維人員根據(jù)業(yè)務(wù)承接協(xié)議在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)客

戶端代A行發(fā)送建立承接關(guān)系申請報文。