論金融詐騙犯罪的非刑罰控制與防范

論金融詐騙犯罪的非刑罰控制與防范提要：對(duì)于金融領(lǐng)域內(nèi)愈演愈烈的金融詐騙犯罪，單純依靠刑罰來加以控制與防范已經(jīng)被現(xiàn)實(shí)生活證明是蒼白無力的也是極其幼稚的，犯罪本文在重新準(zhǔn)確定義何謂金融詐騙犯罪的基礎(chǔ)上，對(duì)于該罪的詐騙行為本質(zhì)上是對(duì)金融活動(dòng)的基本原則即誠實(shí)信用原則的違反進(jìn)行闡述，并對(duì)將誠信原則契合到犯罪控制領(lǐng)域內(nèi)的合理性與可行性進(jìn)行了論證，從而確立該原則在金融詐騙犯罪的控制與預(yù)防過程中的刑罰替代地位，并在此基礎(chǔ)上提出了作者自己對(duì)金融詐騙犯罪的非刑罰控制與防范的制度設(shè)計(jì)。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，在實(shí)行計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期，不存在金融市場(chǎng)，金融機(jī)構(gòu)不過是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體系的一個(gè)組成部分，金融活動(dòng)代明顯的計(jì)劃性，因此，當(dāng)時(shí)金融領(lǐng)域內(nèi)的各項(xiàng)活動(dòng)在特定的經(jīng)濟(jì)體制下相對(duì)安全，但隨著改革開放的不斷深入和社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的逐步建立，我國金融業(yè)有很大發(fā)展，金融市場(chǎng)應(yīng)運(yùn)而生，并空前活躍，對(duì)我國整個(gè)經(jīng)濟(jì)建設(shè)起到了巨大的推動(dòng)作用。然而，與此同時(shí)，在經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌的過程中，隨著金融領(lǐng)域改革開放的深入，在金融領(lǐng)域內(nèi)的犯罪活動(dòng)也急劇增加，并且不斷出現(xiàn)一些新的犯罪行為，其中發(fā)生在金融領(lǐng)域的的犯罪活動(dòng)，尤其是詐騙犯罪比較突出，又由于對(duì)此新類型犯罪的控制與防范機(jī)制尚未健全，導(dǎo)致一些犯罪分子乘機(jī)作案，金融詐騙犯罪案件明顯增多，詐騙數(shù)額越來越大、涉案面越來越廣、社會(huì)影響越來越惡劣，嚴(yán)重破壞了國家的金融秩序和社會(huì)秩序，直接危害到經(jīng)濟(jì)建設(shè)的健康發(fā)展。同時(shí)，不僅我國如此，從全球范圍來看，金融詐騙犯罪案件也呈迅速增長的趨勢(shì)，全世界每年因國際金融欺詐所遭受的經(jīng)濟(jì)損失高達(dá)二○億美元左右。由此可見，金融詐騙犯罪已成為當(dāng)前金融領(lǐng)域中的一大公害，依法防范和打擊金融詐騙犯罪活動(dòng)，已成為世界各國的共識(shí)。在我國加入世界貿(mào)易組織之后，如何有效地防止金融詐騙犯罪已經(jīng)成為一個(gè)時(shí)代賦予我門的一個(gè)必須完成的暫新課題。但在此，對(duì)于什么是金融詐騙犯罪卻至今沒有一個(gè)明確的界定，在我國刑法中雖然有金融詐騙罪這一概念，但其范圍實(shí)是難以確定。因此，給金融詐騙犯罪下一個(gè)準(zhǔn)確的定義，不僅具有理論研究的價(jià)值，更具有指導(dǎo)司法實(shí)踐、正確適用法律的實(shí)踐意義。本文所有對(duì)于這一主題的討論也正是基于該定義展開的。從金融詐騙犯罪的具體概念來看，目前我國刑法學(xué)界有人認(rèn)為：“通俗地講，金融詐騙犯罪即指為了騙取財(cái)產(chǎn)或銀行信用而惡意利用來自被害人自身的弱點(diǎn)，使金融機(jī)構(gòu)或開戶單位、個(gè)人陷于錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，自動(dòng)向騙犯交付財(cái)產(chǎn)或提供銀行信用的行為?！盵1]另有學(xué)者認(rèn)為，“金融詐騙是指以騙取金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)或者信用為目的，采取虛構(gòu)實(shí)是或者隱瞞真相等方法，只是金融秩序遭到破壞的行為”，[2]還有學(xué)者認(rèn)為：“金融詐騙使以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，騙取公私財(cái)產(chǎn)或金融機(jī)構(gòu)信用，破壞金融管理秩序的行為”。我們認(rèn)為，上述諸種定義都未能完全揭示金融詐騙犯罪的本質(zhì)，其中第一種觀點(diǎn)的表述過于學(xué)理化，在實(shí)踐中容易出現(xiàn)理解上的偏差，不具可操作性;第二種觀點(diǎn)似乎執(zhí)強(qiáng)調(diào)了金融詐騙對(duì)金融秩序的侵害，而忽視了金融詐騙侵害的其它客體如私人財(cái)產(chǎn)等，這就人為地縮小了金融詐騙的定義范圍;而第三種觀點(diǎn)雖然很好地彌補(bǔ)了上述前兩種觀點(diǎn)的不足，但是，單純以列舉的方式來討論金融詐騙的概念，注定是要掛一漏萬的，金融詐騙的犯罪手段決不僅僅是“虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相”[3].筆者認(rèn)為，要準(zhǔn)確界定這一概念，首先應(yīng)當(dāng)立足于金融詐騙區(qū)別與其它任何罪的本質(zhì)特征即“詐騙”，同時(shí)又必須看到金融詐騙作為一個(gè)獨(dú)立的罪其有別于一般詐騙罪的特征即發(fā)生的領(lǐng)域在且僅在“金融領(lǐng)域”，最后我們須對(duì)所有形形色色的金融詐騙的犯罪手以何種手段為主，向有爭(zhēng)議，但是，由于事后調(diào)整的外在客觀性較之事前調(diào)整要來得顯著，即社會(huì)對(duì)于法律責(zé)任的認(rèn)知程度較高，這就在事實(shí)上似乎確立了事后調(diào)整的主導(dǎo)地位。但是，從純粹意義上來說，理想秩序的建構(gòu)究竟是否真的僅僅依靠法律責(zé)任的實(shí)現(xiàn)就可以完成呢?答案顯然是否定的!事實(shí)上，對(duì)于理想秩序的塑造與建構(gòu)，更多的是需要運(yùn)用事前而非事后調(diào)整的手段對(duì)之加以規(guī)制與防范。同時(shí)，從犯罪控制論的角度來看，歷來有社會(huì)預(yù)防論與刑罰報(bào)應(yīng)論，縱觀世界各國，對(duì)此又有一元論與二元論之分，其中二元論為我國學(xué)者所主張，認(rèn)為，實(shí)現(xiàn)有罪必罰、罰當(dāng)其罪，刑罰報(bào)應(yīng)就勢(shì)所難免;而運(yùn)用刑罰是為了獲得一定的社會(huì)價(jià)值，就必須堅(jiān)持以功利主義為基礎(chǔ)的社會(huì)預(yù)防論。因此，對(duì)犯罪的控制應(yīng)當(dāng)是報(bào)應(yīng)與預(yù)防的統(tǒng)一，并認(rèn)為這是從一定社會(huì)結(jié)構(gòu)出發(fā)，根據(jù)社會(huì)正義所得出的必然結(jié)論。但是，對(duì)于報(bào)應(yīng)論而言，對(duì)于無限復(fù)雜的社會(huì)來說，相對(duì)有限的的刑罰手段在解決社會(huì)沖突中的適用卻總是難免陷入不敷使用的尷尬境地，事實(shí)上，刑罰在解決了一部分社會(huì)沖突的同時(shí)，又制造了更多的社會(huì)沖突。在這個(gè)意義上，我們可以說，刑罰是沖突的解毒劑，但又是沖突的創(chuàng)造物。刑罰天然地具有強(qiáng)制性，對(duì)此誰也無法否認(rèn)。但是，在現(xiàn)代法制國家，即使是適用刑罰，刑罰也應(yīng)當(dāng)將其現(xiàn)實(shí)強(qiáng)制性轉(zhuǎn)化為誘導(dǎo)性強(qiáng)制。同時(shí)，對(duì)于預(yù)防論而言，就作為預(yù)防論基礎(chǔ)的功利主義而言，其又必須有其賴以成就的基礎(chǔ)，而該基礎(chǔ)在現(xiàn)實(shí)社會(huì)中，我們認(rèn)為、事實(shí)也的確如此，必定或表現(xiàn)為一定的人類本性，或表現(xiàn)為一定的社會(huì)道德規(guī)范。而對(duì)于本文討論的主題金融詐騙犯罪而言，我們首先不得不承認(rèn)刑罰在控制與防范該類犯罪過程中的蒼白與無力，這也就迫使我們必須首先拋棄單純的事后調(diào)整方式，而更多地采用事前調(diào)整的方式，即從預(yù)防的角度來尋找一個(gè)控制與防范金融詐騙犯罪的有效途徑。而已如前述，預(yù)防的基礎(chǔ)在于表現(xiàn)為一定形式的人類本性或社會(huì)道德規(guī)范的功利主義。對(duì)于金融詐騙犯罪，其發(fā)生在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)當(dāng)中，而根據(jù)任何法律對(duì)人性本惡的假定，即任何人都是追求自身利益最大化的自私自利的人。同時(shí)，反映在市場(chǎng)中的最基本道德規(guī)范原則為誠實(shí)信用原則，即任何人在從事商業(yè)活動(dòng)或經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中必須誠實(shí)、不欺詐，守信用。正是基于上述事實(shí)與條件，誠實(shí)信用原則由此確立其在金融詐騙犯罪的控制與防范領(lǐng)域內(nèi)的刑罰替代地位。誠實(shí)信用這一道德原則由是被立法明文規(guī)定下來并由此成為整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中都必須恪守的一項(xiàng)法律基本原則，在我國的法律淵源表現(xiàn)為民法通則的第四條。就其宗旨乃為維持某種秩序，而這種秩序或體現(xiàn)為一定的利益平衡，或體現(xiàn)為一定的道德基礎(chǔ)的可供依賴。[4]從社會(huì)形態(tài)角度看，在犯罪控制領(lǐng)域內(nèi)契合誠信原則是與現(xiàn)代社會(huì)的法治觀念是相契合的，法治理想在社會(huì)扎根，就必須說明這種社會(huì)的本質(zhì)如何既能推動(dòng)人們?nèi)プ非筮@一理想又限制人們充分事項(xiàng)這一理想。唯此，才可能避免理想注意和行為注意認(rèn)識(shí)法律秩序的錯(cuò)誤。而該原則既有利于促成一種法治理想，又可防止上述流弊。即塑造一個(gè)道德高尚，誠實(shí)不偽的理想社會(huì)，最終使法律的適用盡可能地停留在事前調(diào)整的范疇。從國家角度著眼，?？轮赋觯瑝褐菩粤⒎ǖ闹匾猛局皇悄軌虮环上到y(tǒng)用來作為臨時(shí)填補(bǔ)缺口的策略。它既是一種權(quán)宜之計(jì)，又是在市場(chǎng)、在社會(huì)推動(dòng)誠信的首要障礙。事實(shí)上，刑罰無論經(jīng)過統(tǒng)治者如何精心設(shè)計(jì)，都是在把人們當(dāng)作強(qiáng)制和表演的對(duì)象，其實(shí)質(zhì)是貶低人們的道德觀。誠信原則這一理念在犯罪控制領(lǐng)域內(nèi)暗示著但并不僅僅意味著：一個(gè)人從來不能在不考慮其行為可能對(duì)他人或社會(huì)造成影響地前提下，追求個(gè)人自己的目的，由此他的行為受到約束，該約束表現(xiàn)為個(gè)人由于通過認(rèn)識(shí)到違反誠實(shí)信用的行為的無(負(fù))價(jià)值而自覺放棄實(shí)施犯罪地意思決定。對(duì)于金融詐騙犯罪，其基本特征以及主要犯罪手段都是在金融領(lǐng)域甚至整個(gè)商業(yè)領(lǐng)域進(jìn)行“詐騙”，而眾所周知的是，詐騙實(shí)質(zhì)上是對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中誠實(shí)信用原則的違反，誠實(shí)信用原則為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的道德準(zhǔn)則，它要求一切市場(chǎng)參加者符合誠實(shí)商人的道德標(biāo)準(zhǔn)，在不損害他人利益和社會(huì)公益的前提下，追求自己的利益，目的是在當(dāng)事人之間的利益和當(dāng)事人與社會(huì)之間的利益關(guān)系中實(shí)現(xiàn)平衡，并維持市場(chǎng)秩序。金融詐騙犯罪的詐騙特性既然是對(duì)該原則的違反，那么我們便有必要從根源上去探討為什么該原則會(huì)遭到破壞，如何在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中貫徹該原則并防止或減少對(duì)該原則的任何破壞。而對(duì)于誠實(shí)信用原則的適用也有兩個(gè)層次，第一層次的適用是在法律上的直接適用，即在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)參加者一方或雙方有違背誠信原則行為而導(dǎo)致糾紛或訴訟時(shí)，法官可將該原則作為一般條款直接適用，對(duì)違反者施加法律上的不利益，該種不利益即可表現(xiàn)為財(cái)產(chǎn)權(quán)利的喪減，也可表現(xiàn)為人身權(quán)利的限縮。但誠信原則作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的帝王條款，并不僅僅也不可能僅僅只在上述層次上得到適用，對(duì)于誠實(shí)信用原則的第二層次適用，乃在于在市場(chǎng)中自覺而非自發(fā)的建構(gòu)一種理想秩序，從而使該原則的遵守成為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中理所應(yīng)當(dāng)?shù)氖?，即使其從法律層次上升為道德的層次，即?shí)現(xiàn)其終極價(jià)值的回歸。但是，這一回歸的實(shí)現(xiàn)是前提的，這一前提便是在市場(chǎng)中建立和完善與該原則相配套的一整套制度體系以保證誠信原則得到最大限度的遵守。而這一制度體系無疑十分繁復(fù)龐雜，但究其要旨，大致應(yīng)包括下列各項(xiàng)具體制度和政策：(一)、建立并完善金融信用體系。誠信原則中的誠實(shí)僅為當(dāng)事人的主觀心態(tài)，他人無從得知與判斷，但是信用卻可以尤其外觀，即為社會(huì)對(duì)其信用的評(píng)價(jià)。鑒于在金融活動(dòng)中的參加主體雙方或一方主要是金融機(jī)構(gòu)，而由于金融機(jī)構(gòu)公司在我國大多數(shù)為有限責(zé)任公司，即不同于股份有限公司的開放性，有限責(zé)任公司作為一種封閉性公司，法律上對(duì)其對(duì)外的信息披露要求不高，這就導(dǎo)致了此類金融機(jī)構(gòu)的透明性不高，外部社會(huì)以及潛在的從事金融交易的相對(duì)人無從得知該機(jī)構(gòu)或公司的運(yùn)營狀況，包括資產(chǎn)狀況以及信用狀況，這就使得金融機(jī)構(gòu)的暗箱操作成為可能，這也是滋生金融腐敗、金融詐騙的溫床。而建立一個(gè)完善的金融信用體系則恰恰是彌補(bǔ)上述缺漏的最佳途徑。但在我國，迄今為止，尚未建立一個(gè)真正意義上的金融信用體系，而一個(gè)完善的金融信用體系是衡量一個(gè)國家金融市場(chǎng)成熟與否的一個(gè)標(biāo)志。一個(gè)完善的金融信用體系，對(duì)于規(guī)范金融活動(dòng)的市場(chǎng)準(zhǔn)入、保證金融交易的安全以及維護(hù)金融活動(dòng)的公平均具有舉足輕重的作用。而如何建立與完善金融信用體系，這從嚴(yán)格意義上說不是一個(gè)法律問題，而是一個(gè)政策問題。在這方面做得較超前也較好的是上海市，早在九十年代末，上海市就制定了一系列關(guān)于個(gè)人征信與企業(yè)征信的制度辦法，并推廣一整套金融機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)制度，通過社會(huì)力量與政府力量來建立和推動(dòng)市場(chǎng)金融信用體系，這無疑是值得在全國范圍內(nèi)效仿與推廣的。(二)、建立并完善金融機(jī)構(gòu)認(rèn)證體系。金融信用體系的建立主要是對(duì)于所有金融機(jī)構(gòu)的信用的一種考察與建檔，使抽象的金融信用獲得外在的客觀性。而金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)證體系與此不同，金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)證體系，主要是對(duì)于那些長期以來遵守誠實(shí)信用原則的金融機(jī)構(gòu)認(rèn)定與肯定。而對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)證方式，筆者認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)采取自愿認(rèn)證的方式，對(duì)其中符合認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)授予認(rèn)證標(biāo)志，并對(duì)此類獲得認(rèn)證的金融機(jī)構(gòu)給予一定的商業(yè)優(yōu)惠性政策。而潛在的交易相對(duì)人也可自主選擇此類或非此類金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易-而事實(shí)上，任何商人總是傾向于與誠實(shí)守信的商人打交道-從而保證交易的安全與效率，而這反過來又必將促進(jìn)或曰推動(dòng)此類金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)一步發(fā)展、壯大。這對(duì)于所有金融機(jī)構(gòu)而言，又不亞于是一種事實(shí)的激勵(lì)機(jī)制，對(duì)于誠實(shí)信用原則的推廣與深入人心是有巨大現(xiàn)實(shí)意義的。(三)在商業(yè)金融活動(dòng)領(lǐng)域內(nèi)嚴(yán)格貫徹實(shí)名制。對(duì)于誠實(shí)信用原則的遵守與風(fēng)氣的塑立，有一個(gè)必然前提，即明確市場(chǎng)主體身份，使其對(duì)于誠信的遵守與違反都置于公眾監(jiān)督之下，因?yàn)?，設(shè)若有人作出有違誠信之行為而社會(huì)并未得知，則此違反幾無成本，誠信原則必形同虛設(shè)，為此我們必須使各安其名，各守其分，即確立市場(chǎng)活動(dòng)尤其是金融活動(dòng)實(shí)名制。我國早在數(shù)年前就已確立了若干實(shí)名制度，譬如存款實(shí)名制、證券開戶實(shí)名制等等。但是，在實(shí)際操作中，總是有許多金融活動(dòng)參加者采用種種手段規(guī)避法律的實(shí)名規(guī)定，來達(dá)到其獲取不正當(dāng)利益的目的。例如，使用他人身份證進(jìn)行存款、開戶買賣證券，從而實(shí)現(xiàn)避稅、內(nèi)幕交易、操縱證券市場(chǎng)等非法目的，而這些正是典型的金融詐騙犯罪?！巴椒ú蛔阋宰孕小?，因此，我們必須切實(shí)地貫徹實(shí)施法律規(guī)定的實(shí)名制，不能使法律的明確規(guī)定流于形式，而為金融欺詐者大開方便之門。事實(shí)上，欺詐者的欺詐方式與手段是極其簡單淺顯的，監(jiān)管部門只需稍盡注意義務(wù)即可防范，而我國目前許多監(jiān)管部門出于這樣或那樣的理由對(duì)此類現(xiàn)象睜一只眼、閉一只眼，抱著聽