工商銀行線上POS業(yè)務(wù)方案

銀行卡中心2020.4線上POS營(yíng)銷推廣方案全聚合線上收單能力|一體化合規(guī)清分功能|一站式銀行金融服務(wù)產(chǎn)品概述“線上POS”是中國(guó)工商銀行旗下互聯(lián)網(wǎng)收單產(chǎn)品，致力于為互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的線上商戶提供集銀行卡收單、聚合支付、平臺(tái)合規(guī)清分、一點(diǎn)對(duì)賬等能力于一體的安全、便捷、高效的一站式互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。以“聚合收單”和“智慧清分”雙輪驅(qū)動(dòng)，提供“收單+融資+場(chǎng)景搭建”組合解決方案，為商戶提供線上線下一體化、全產(chǎn)品、一站式、全鏈條的商戶服務(wù)。全聚合線上支付能力、一體化合規(guī)清分功能、一站式銀行金融服務(wù)PART01為什么選擇工商銀行目錄CONTENTSPART02線上POS產(chǎn)品功能介紹PART03開(kāi)通上線流程為什么選擇工商銀行一體化合規(guī)金融服務(wù)|產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)01一、一體化合規(guī)金融服務(wù)5牌照及產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)金融科技與風(fēng)控實(shí)力完善支付產(chǎn)品體系品牌價(jià)值和廣大客群是合法合規(guī)的銀行系“正規(guī)軍”，支付收單市場(chǎng)“回歸本源”大環(huán)境下提供安全的支付清算服務(wù)。可為商戶提供線上線下一體化、支付清算一站化的綜合收單服務(wù)。服務(wù)于5.5億個(gè)人用戶、78.4萬(wàn)公司客戶，全球資金資金規(guī)模、金融資產(chǎn)第一銀行；國(guó)內(nèi)最大收單銀行，商戶數(shù)達(dá)520萬(wàn)。金融級(jí)系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)更可靠雙系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)永不宕機(jī)獨(dú)立收單經(jīng)營(yíng)信息更安全二、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)6銀行二清方案清算更合規(guī)銀行清算更適合解決二清問(wèn)題更全的聚合是二清的先提條件一體化對(duì)賬體驗(yàn)更優(yōu)越線上線下多通道結(jié)算款一筆到帳線上線下多通道支付一張對(duì)賬報(bào)表綜合金融服務(wù)更周到支付、信貸、理財(cái)?shù)热轿环?wù)商戶綜合價(jià)值為導(dǎo)向的定價(jià)和服務(wù)體系1.6萬(wàn)個(gè)線下網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)支持同業(yè)領(lǐng)先服務(wù)經(jīng)驗(yàn)更豐富已服務(wù)中國(guó)郵政、茅臺(tái)云商、貓眼電影、途牛、高鐵管家、航班管家、優(yōu)托邦、融創(chuàng)等大型平臺(tái)提供聚合收單和智慧清分持續(xù)引流商戶更活躍愛(ài)購(gòu)系列全年全球促銷不間斷用戶精準(zhǔn)營(yíng)銷助力商戶經(jīng)營(yíng)支持工銀積分當(dāng)錢(qián)花全類型支付方式、全品牌支付賬戶、全場(chǎng)景一站服務(wù)。支持快捷支付、無(wú)卡支付、網(wǎng)銀支付等支持PC、APP、H5、公眾號(hào)等各類場(chǎng)景010203040506產(chǎn)品功能介紹產(chǎn)品架構(gòu)|支付能力|清算能力|對(duì)賬能力|后臺(tái)管理|增值服務(wù)|適用場(chǎng)景

02一、產(chǎn)品架構(gòu)8場(chǎng)景接入渠道AppPCH5小程序公眾號(hào)電商平臺(tái)支付清算資金歸集本行卡他行卡微信支付寶外卡錢(qián)包網(wǎng)銀支付快捷支付無(wú)卡支付小額免密協(xié)議支付用戶個(gè)人用戶企業(yè)用戶平臺(tái)用戶賬戶子公司A子公司B子公司CA專戶B專戶合作伙伴賬戶A合作伙伴賬戶B……充值付款商旅平臺(tái)政務(wù)服務(wù)醫(yī)療服務(wù)教育機(jī)構(gòu)社區(qū)服務(wù)交通出行工行收單系統(tǒng)平臺(tái)1、統(tǒng)一支付接入2、統(tǒng)一賬務(wù)核對(duì)3、統(tǒng)一資金清算資金集中戶工行內(nèi)部戶借記卡信用卡銀行托管戶一般往來(lái)戶安心賬戶專用賬戶專戶……個(gè)人賬戶A個(gè)人賬戶B適用于“八大場(chǎng)景”，具備“銀行卡支付+聚合支付+智慧清分+資金歸集”四大功能訂單二維碼3D支付分期付款二、支付能力AppPCH5小程序公眾號(hào)網(wǎng)銀支付快捷支付無(wú)卡支付小額免密快捷支付無(wú)卡支付協(xié)議支付接入渠道：支付方式：受理范圍：分期付款1.支付能力總覽聚合支付聚合掃碼網(wǎng)銀支付分期付款銀行卡支付銀行卡支付生活號(hào)二、支付能力10已注冊(cè)我行工銀e支付且為可信支付設(shè)備，客戶可通過(guò)輸入靜態(tài)密碼、指紋、刷臉等方式完成支付。未注冊(cè)我行工銀e支付或非可信支付設(shè)備，客戶需先注冊(cè)或登錄后，輸入靜態(tài)密碼、指紋、刷臉等方式完成支付。選擇e支付跳轉(zhuǎn)手機(jī)銀行驗(yàn)密返回支付結(jié)果銀行卡支付調(diào)融e行2.1移動(dòng)端支付流程1234二、支付能力11商戶未嵌入我行sdk或者商戶app嵌入我行sdk但客戶未安裝工商銀行手機(jī)客戶端，主體支付流程如下：已注冊(cè)我行工銀e支付，客戶可通過(guò)輸入靜態(tài)密碼等方式完成支付。未注冊(cè)我行工銀e支付，需同步注冊(cè)并完成支付。銀行卡支付調(diào)H52.1移動(dòng)端支付流程二、支付能力12銀行卡支付調(diào)H5分期2.1移動(dòng)端支付流程12二、支付能力13商戶app、公眾號(hào)、小程序、生活號(hào)頁(yè)面通過(guò)我行渠道調(diào)用第三方完成微信、支付寶付款。下單選擇微信支付喚起微信app下單選擇支付寶喚起支付寶聚合支付調(diào)微信聚合支付調(diào)支付寶2.1移動(dòng)端支付流程123123二、支付能力14在彈出頁(yè)面內(nèi)新增銀行卡或選擇已綁定其他銀行卡。輸入卡號(hào)和驗(yàn)證信息完成支付或綁卡扣款。用戶在APP內(nèi)點(diǎn)擊“選擇和添加其他銀行卡”。支付收銀臺(tái)2.1移動(dòng)端支付流程協(xié)議支付/無(wú)卡支付123二、支付能力15無(wú)需輸入密碼，即可快速便捷完成支付用戶選擇e支付后，點(diǎn)擊“確認(rèn)支付”。工商銀行e支付支付收銀臺(tái)小額免密已經(jīng)在該商戶綁定過(guò)小額免密支付的客戶，小額支付時(shí)直接觸發(fā)免密扣款2.1移動(dòng)端支付流程12用戶在彈出界面驗(yàn)證指紋，完成支付蘋(píng)果用戶收銀臺(tái)選擇ApplePay工商銀行e支付二、支付能力16支付收銀臺(tái)2.1移動(dòng)端支付流程12二、支付能力172.2PC端支付流程網(wǎng)銀支付訂單二維碼快捷支付外卡支付使用融e行、微信、支付寶掃碼支付使用短信驗(yàn)證碼驗(yàn)證付款跳轉(zhuǎn)各行網(wǎng)上銀行支付1、3D驗(yàn)證：支持跳轉(zhuǎn)外卡發(fā)卡行驗(yàn)證支付信息2、非3D驗(yàn)證：輸入卡面信息完成無(wú)卡支付18二、支付能力2.2PC端支付流程支持PC端頁(yè)面?zhèn)€性化定制19二、支付能力2.2.PC端支付流程-API接入微信支付寶支付調(diào)用線上POS消費(fèi)下單API接口進(jìn)行聯(lián)動(dòng)掃碼支付，支持微信、支付寶掃碼支付20二、支付能力2.2.PC端支付流程-API接入微信支付寶支付

支付寶掃碼支付21二、支付能力2.2.PC端支付流程-API接入微信支付寶支付

微信掃碼支付22二、支付能力2.2.PC端支付流程-API接入外卡支付調(diào)用線上POS外卡消費(fèi)下單API接口進(jìn)行支付，支持VISA、MASTER、JCB、大來(lái)卡支付23二、支付能力2.2.PC端支付流程-API接入工銀E支付調(diào)用API線上POS消費(fèi)下單接口進(jìn)行支付，支持工行卡、銀聯(lián)卡、外卡支付。非埋名支付。24二、支付能力2.2.PC端支付流程-API接入工銀E支付調(diào)用API線上POS消費(fèi)下單接口進(jìn)行支付，支持工行卡、銀聯(lián)卡、外卡支付。非埋名支付。25二、支付能力2.2.PC端支付流程-API接入工銀E支付調(diào)用API線上POS消費(fèi)下單接口進(jìn)行支付，支持工行卡、銀聯(lián)卡、外卡支付。非埋名支付。三、清算能力26商戶注冊(cè)為ICBC平臺(tái)商戶，接入e支付收銀臺(tái)，簽訂收單申請(qǐng)書(shū)平臺(tái)商戶A商戶B商戶C商戶D商戶E商戶F……商戶N由工行完成二級(jí)商戶清分人民銀行提出了斷直連、治二清等行業(yè)監(jiān)管要求，禁止無(wú)證機(jī)構(gòu)自行開(kāi)展商戶資金結(jié)算服務(wù)。我行線上POS產(chǎn)品的“智慧清分”功能為商戶提供合規(guī)清算服務(wù)。搭建服務(wù)商（即平臺(tái)商戶）與下轄二級(jí)商戶管理體系，滿足商戶的二清需求，同時(shí)滿足服務(wù)商及其下轄二級(jí)商戶的個(gè)性化需求，系統(tǒng)支持服務(wù)商對(duì)二級(jí)商戶進(jìn)行管理，由工行則為二級(jí)商戶提供支付結(jié)算服務(wù)。三、清算能力銀行卡支付錢(qián)包支付第三方支付ApplePay工商銀行聚合收單平臺(tái)工行過(guò)渡戶（平臺(tái)資金監(jiān)管專用賬戶）二級(jí)商戶A二級(jí)商戶B二級(jí)商戶C二級(jí)商戶D二級(jí)商戶E二級(jí)商戶F……智慧清分資金歸集聚合收單資金凍結(jié)、托管、解凍、提現(xiàn)個(gè)人賬戶企業(yè)結(jié)算戶專用賬戶銀行托管戶按照預(yù)設(shè)的入賬日期或平臺(tái)指令進(jìn)行清算入賬多種結(jié)算賬戶類型可選；退款時(shí)資金原路退回（他行戶除外）基于賬戶提供資金歸集、信貸融資、投資理財(cái)?shù)仍鲋捣?wù)平臺(tái)手續(xù)費(fèi)分潤(rùn)銷售分成四、對(duì)賬能力28VS銀行卡支付錢(qián)包支付第三方支付ApplePay工商銀行聚合收單平臺(tái)

一筆結(jié)算

一張報(bào)表商戶銀行卡支付錢(qián)包支付第三方支付ApplePay

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一張報(bào)表商戶

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一張報(bào)表工商銀行聚合支付+智慧清分常規(guī)支付結(jié)算工行“聚合支付+智慧清分”可為商戶提供“一筆結(jié)算、一張報(bào)表”的極致財(cái)務(wù)核算體驗(yàn)，大幅度節(jié)省企業(yè)的對(duì)賬及差錯(cuò)處理成本。如平臺(tái)企業(yè)分別直連各支付通道，則會(huì)有“多筆結(jié)算、多張報(bào)表”，且不同支付通道報(bào)表格式、到賬時(shí)間都不一致。五、后臺(tái)管理29針對(duì)不同的客戶需求，通過(guò)商戶之家、企業(yè)網(wǎng)銀、銀企互聯(lián)、API接口對(duì)接等多種后臺(tái)管理渠道，提供交易查詢、退貨管理、賬戶查詢、賬單下載等服務(wù)。六、增值服務(wù)30促銷引流......六、增值服務(wù)31宣傳造勢(shì)六、增值服務(wù)32代發(fā)工資理財(cái)其他服務(wù)融資借貸聯(lián)名發(fā)卡財(cái)富管理貴金屬定制七、場(chǎng)景案例33倍樂(lè)生巧虎武漢軍運(yùn)會(huì)線上支付產(chǎn)品可滿足八大場(chǎng)景B端、C端、G端多類型互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)的需求。目前與我行合作的互聯(lián)網(wǎng)商戶有近9000戶，服務(wù)用戶數(shù)億人次。場(chǎng)景案例：銀行卡支付+分期付款——廣之旅34需求：1、客戶在廣之旅公眾號(hào)商城支付；2、客戶單筆大額交易；3、客戶線上分期付款。解決方案：1、我行可為商戶提供線上全聚合支付服務(wù)；2、銀行卡支付滿足客戶單筆大額支付；3、我行線上支付支持分期付款。場(chǎng)景案例：醫(yī)保賬戶支付——廣州市紅會(huì)醫(yī)院35患者通過(guò)紅會(huì)醫(yī)院公眾號(hào)進(jìn)行門(mén)診繳費(fèi)。選擇門(mén)診繳費(fèi)后可展示待繳費(fèi)詳情，也可直接去繳費(fèi)。選擇使用醫(yī)保支付?？刹樵冡t(yī)保賬戶余額。需求：1、患者通過(guò)醫(yī)院線上公眾號(hào)就診繳費(fèi)；2、患者使用醫(yī)保賬戶支付費(fèi)用；3、患者醫(yī)保余額查詢。解決方案：1、醫(yī)院向醫(yī)保局申請(qǐng)線上醫(yī)保支付；2、工行為醫(yī)院開(kāi)立銀聯(lián)商戶檔案；3、醫(yī)保局提供技術(shù)服務(wù)商進(jìn)行技術(shù)對(duì)接。場(chǎng)景案例：公眾號(hào)支付——健康瀘州36患者通過(guò)“健康瀘州”公眾號(hào)，在線選擇就近醫(yī)院。選擇醫(yī)院后將會(huì)展示可掛號(hào)的科室，選中需掛號(hào)的醫(yī)生進(jìn)行掛號(hào)。頁(yè)面跳轉(zhuǎn)到我行公眾號(hào)支付接口進(jìn)行支付，患者選擇我行微信支付完成支付，實(shí)現(xiàn)預(yù)約掛號(hào)。場(chǎng)景案例：聚合支付+智慧清分——課代管家APP37需求：1、角色：課后托管機(jī)構(gòu)、教育部門(mén)、平臺(tái)2、為花都轄內(nèi)課后托管機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)；3、對(duì)家長(zhǎng)的支付款進(jìn)行監(jiān)管，待課后托管服

務(wù)結(jié)束后，直接清分至各家課后托管機(jī)構(gòu)；4、課代管家僅提供技術(shù)支持，資金不清分至

課代管家。解決方案：1、我行線上POS提供聚合支付功能；2、搭建課袋管家平臺(tái)及課后托管機(jī)構(gòu)管理體系，家長(zhǎng)支付

款入賬工行內(nèi)部戶，并凍結(jié)，待教育部門(mén)發(fā)起提現(xiàn)指令后款項(xiàng)清分至課代管家平臺(tái)下的課后托管機(jī)構(gòu)賬戶。3、課代管家僅提供技術(shù)。工商銀行聚合收單平臺(tái)工行過(guò)渡戶（平臺(tái)資金監(jiān)管專用賬戶）課后托管機(jī)構(gòu)A課后托管機(jī)構(gòu)B課后托管機(jī)構(gòu)C個(gè)人賬戶企業(yè)結(jié)算戶按照預(yù)設(shè)的入賬日期或平臺(tái)指令進(jìn)行清算入賬資金凍結(jié)、托管、解凍、提現(xiàn)銀行托管賬戶場(chǎng)景案例：銀行卡支付大額交易安全可靠+統(tǒng)一對(duì)賬——易誠(chéng)二手車(chē)APP38需求：該APP為二手車(chē)銷售平臺(tái)。1、限額：需滿足二手汽車(chē)筆均交易數(shù)萬(wàn)，甚至更高；2、對(duì)賬：需通過(guò)接口進(jìn)行對(duì)賬。解決方案：1、銀行卡支付限額更高：提供手機(jī)端支付接口，該支付接口根據(jù)訂單金額，同時(shí)判斷客戶“工銀e支付”靜態(tài)密碼限額，如果超限額，則通過(guò)密碼器驗(yàn)證支付。2、特殊交易限額：在評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)可控后，我們?cè)谏虘魴n案設(shè)置該商戶編號(hào)下本行卡密碼驗(yàn)證支付的特殊交易限額。在該商戶編號(hào)下，對(duì)于本行卡交易，無(wú)論客戶“工銀e支付”是多少，只要是低于10萬(wàn)的交易，均通過(guò)密碼驗(yàn)證，提高成交率和用戶體驗(yàn)。3、統(tǒng)一對(duì)賬接口：提供API對(duì)賬接口供商戶獲取對(duì)賬數(shù)據(jù)，商戶將獲取到的數(shù)據(jù)傳到商戶業(yè)務(wù)系統(tǒng)，與商戶業(yè)務(wù)系統(tǒng)的訂單進(jìn)行勾兌，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化對(duì)賬。場(chǎng)景案例：APP銀行卡快捷支付——首汽約車(chē)39場(chǎng)景案例：PC訂單二維碼支付——北京社保40場(chǎng)景案例：聚合收單+智慧清分——中石化41線上場(chǎng)景黨團(tuán)工費(fèi)工行提供的線上支付接口加油智能POS掃碼槍線下場(chǎng)景車(chē)牌付公眾號(hào)PC小程序APPH5工行收單系統(tǒng)平臺(tái)1、統(tǒng)一支付接入2、統(tǒng)一賬務(wù)核對(duì)3、統(tǒng)一資金清算石化支付平臺(tái)1、接口管理2、渠道管理3、商戶管理員工團(tuán)購(gòu)商旅平臺(tái)線上商城充值非油充值付款石化支付收銀臺(tái)手機(jī)車(chē)牌付刷、插、揮、掃工行專戶石化子公司A石化子公司B石化子公司CA黨支部專戶B黨支部專戶合作伙伴賬戶A合作伙伴賬戶