2023年4月自學(xué)考試05678金融法真題及參考答案

全國2023年4月高等教育自學(xué)考試

金融法

【課程代碼】05678

一、單項選擇題：本大題共25小題，每小題1分，共25分。在每小題列出的備選項中只有一項是最

符合題目要求的，請將其選出。

1、中國人民銀行總行行長每屆任期是（C）

A、3年

B、4年

C、5年

D、6年

2、以下關(guān)于商業(yè)銀行的表述，正確的是（D）

A、商業(yè)銀行以效益性為唯一的經(jīng)營原則

B、商業(yè)銀行設(shè)立的唯一依據(jù)是《中華人民共和國商業(yè)銀行法》C、商業(yè)銀行依法開展業(yè)務(wù)應(yīng)該向地方

政府請示

D、商業(yè)銀行都是獨立承擔(dān)民事責(zé)任的法人

3、按照我國法律規(guī)定，信托公司管理運用或處分信托財產(chǎn)時，不可以采取的方式是（D）

A、投資

B、貸款

C、租賃

D、質(zhì)押

4、某甲和在銀行工作的某乙雙方協(xié)商，從該銀行貸款150萬元賭球，同時按照銀行要求，邀請某甲

的好朋友某丙作保證人，某丙雖然知道某甲貸款是用于賭球，但禁不住某甲的軟磨硬泡，勉強(qiáng)答應(yīng)擔(dān)

保，后因賭球失敗，某甲無力償還銀行到期貸款金額120萬元，則某丙最多承擔(dān)（A）

A、40萬元

B、50萬元

C、60萬元

D、70萬元

5、與短期貸款利率不同，中長期貸款利率原則上實行（C）

A、三個月一定

B、半年一定

C、一年一定

D、兩年一定

6、以下關(guān)于定金的表述，錯誤的是（C）

A、定金合同從實際交付定金之日起生效

B、給付定金的一方違約的，無權(quán)要求返還定金

C、定金不得超過主合同標(biāo)的額的30%

D、收受定金的一方違約的，應(yīng)雙倍返還定金

7、利率按照不同的標(biāo)準(zhǔn)劃分有不同的分類，下列反映了貨幣實際購買力的利率是（D）

A、固定利率

B、浮動利率

C、名義利率

D、實際利率

8、根據(jù)我國法律規(guī)定，貸記卡持卡人未償還最低還款額的，發(fā)卡銀行收取滯納金的額度是按最低還款

額未還部分的（C）

A、1%

B、3%

C、5%

D、7%

9、下列不屬于我國《證券法》規(guī)定的證券類型的是（B）

A、公司債券

B、代金券

C、股票

D、政府債券

10、下列不屬于證券交易市場的組織形式的是（B）

A、證券交易所

B、證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)

D、證券公司

11、依據(jù)我國法律規(guī)定，上市公司應(yīng)當(dāng)在每一會計年度的上半年結(jié)束之日起2個月內(nèi)，向中國證監(jiān)會

和證券交易所報送（A）

A、中期報告

B、年度報告

C、臨時報告

D、季度報告

12、根據(jù)我國法律規(guī)定，內(nèi)幕交易行為不包括（D）

A、內(nèi)幕人員利用內(nèi)幕信息買賣證券

B、內(nèi)幕人員向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息進(jìn)行內(nèi)幕交易C、內(nèi)幕人員根據(jù)內(nèi)幕信息建議他

人買賣證券

D、非內(nèi)幕人員通過不正當(dāng)手段獲得內(nèi)幕信息

13、要約收購的臨界點是投資者通過證券交易所的證券交易持有一個上市公司已發(fā)行的股份達(dá)到（C）

A、10%

B、20%

C、30%

D、40%

14、學(xué)界公認(rèn)的世界上第一只基金產(chǎn)生于（A）

A、英國

B、美國

C、中國

D、德國

15、按照中國證監(jiān)會有關(guān)基金類型的規(guī)定，80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的是（A）

A、債券基金

B、股票基金

C、貨幣市場基金

D、混合基金

16、基金管理人為募集基金，依法向證監(jiān)會提交批準(zhǔn)的文件中最核心的是（B）

A、申請報告

B、基金合同

C、基金托管協(xié)議

D、招募說明書

17、為分散投資風(fēng)險，我國法律規(guī)定同一基金管理人管理的全部基金持有一家公司發(fā)行的證券不得超

過該證券的（B）

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

18、為保證中介機(jī)構(gòu)認(rèn)真負(fù)責(zé)履行其在基金信息披露中的職責(zé)，我國法律規(guī)定，為基金信息披露義務(wù)

人公開披露的基金信息出具審計報告、法律意見書等文件的專業(yè)機(jī)構(gòu)就其所應(yīng)負(fù)責(zé)的內(nèi)容弄虛作假

的，責(zé)令改正，沒收違法所得，并處違法所得的罰款額度是（A）

A、1倍以上5倍以下

B、2倍以上5倍以下

C、3倍以上6倍以下

D、5倍以上10倍以下

19、期貨交易市場在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中具有多元化功能，下列屬于期貨交易市場的功能的是（C）

A、提供流動性

B、懲罰機(jī)制

C、套期保值

D、交易成本最小化

20、金融期貨有很多不同品種，金融期貨市場最熱門的期貨交易是（A）

A、股票指數(shù)期貨

B、貨幣期貨

C、短期利率期貨

D、長期利率期貨

21、在期貨交易過程中，買回已賣出期貨合約，或賣出已買入期貨合約的行為被稱為（B）

A、開倉

B、平倉

C、多頭

D、空頭

22、商業(yè)銀行有多種不同業(yè)務(wù)，下列屬于銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（B）

A、吸收公眾存款

B、發(fā)放貸款

C、投資基金托管

D、票據(jù)承兌

23、從法理上說，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對出現(xiàn)信用危機(jī)的商業(yè)銀行接管的行為性質(zhì)是（A）

A、行政行為

B、民事行為

C、商業(yè)行為

D、市場行為

24、期貨交易是一種金融衍生品交易，為控制其風(fēng)險，期貨交易由多種法律制度規(guī)制，下列不屬于期

貨交易法律制度的是（D）

A、期貨交易的漲跌停板制度

B、每日無負(fù)債結(jié)算制度

C、大戶報告制度

D、收購預(yù)警制度

25、商業(yè)銀行為餐飲業(yè)商戶辦理銀行卡收單業(yè)務(wù)，按我國法律規(guī)定，應(yīng)當(dāng)向商戶收取的結(jié)算手續(xù)費不

得低于交易金額的（B）

A、1%

B、2%

C、3%

D、4%

二、名詞解釋題：本大題共5小題，每小題3分，共15分。

26、貸款損失準(zhǔn)備金

答：

是指根據(jù)國家規(guī)定，由銀行按照貸款余額的一定比例提取的，專門為了沖銷呆賬的準(zhǔn)備金。（3分）

27、農(nóng)村信用合作社

答：

是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立，由社員入股組成的，實行社員民主管理，主要為社員提供金融服務(wù)的

農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)。（3分）

28、扣款還貸

答：

是指當(dāng)客戶欠銀行的款到期時，如果客戶拒不還款，銀行可以扣取客戶在銀行活期存款賬戶中的款項

歸還貸款。（3分）

29、套匯

答.

是指境內(nèi)機(jī)構(gòu)和個人用人民幣或物資非法換取外匯或外匯收益，從而套取國家外匯資源的行為。（3

分）

30、期貨合約

答：

是指由期貨交易所統(tǒng)一制訂的、規(guī)定在將來某一特定的時間和地點交割一定數(shù)量和質(zhì)量的實物商品或

金融商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約。（3分）

三、簡答題：本大題共4小題，每小題5分，共20分。

31.簡述我國法律規(guī)定的銀保監(jiān)會的現(xiàn)場監(jiān)管措施。

答：

（1）銀保監(jiān)會有權(quán)進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查：

（1分）

（2）詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明：

（1分）

（3）檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運用電子計算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)：

（1分）

（4）查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料；（1分）

（5）對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存。（1分）

32、簡述我國法律規(guī)定的單位定期存款管理制度。

答：

（1）單位辦理定期存款時，必須提交開戶申請書、營業(yè)執(zhí)照正本等，并預(yù)留印鑒；（1分）

（2）接受存款的金融機(jī)構(gòu)給存款單位開出“單位定期存款開戶證實書”，證實書僅對存款單位開戶證

實，不得作為質(zhì)押的權(quán)利憑證：

（1分）

（3）支取定期存款時，存款單位必須出具證實書并提供預(yù)留印鑒，金融機(jī)構(gòu)為其辦理支取手續(xù)，同時

收回證實書；（1分）

（4）支取的定期存款只能轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶，不得用于結(jié)算或提取現(xiàn)金:

（1分）

（5）財政撥款、預(yù)算內(nèi)資金及銀行貸款不得作為單位定期存款存入金融機(jī)構(gòu)。（1分）

33、簡述擾亂金融行為的概念及分類。

答：

擾亂金融的行為泛指逃匯、套匯之外，其他違反外匯監(jiān)管規(guī)定的行為。（1分）可以分為以下四類：

（1）金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)，或者超越批準(zhǔn)的經(jīng)營范圍擴(kuò)大外匯業(yè)務(wù)。（1分）

（2）境內(nèi)機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自在境外舉債，發(fā)行具有外匯價值的有價證券，接受貸款或者提供外匯擔(dān)

保等。（1分）

（3）違反外匯流通管理秩序的行為，如未經(jīng)批準(zhǔn)，境內(nèi)機(jī)構(gòu)以外匯計價結(jié)算、借貸、轉(zhuǎn)記、質(zhì)押，或

者以外幣流通使用，或者私自買賣外匯、變相買賣外匯以及倒買倒賣外匯等。（1分）

（4）其他擾亂外匯管理秩序的行為，如未依法辦理外匯核銷、外債登記、擔(dān)保登記，未進(jìn)行國際收支

申報等。（1分）

34、簡述銀行卡持卡人的權(quán)利。

答：

（1）享有發(fā)卡銀行所承諾的各項服務(wù)的權(quán)利，對不符服務(wù)質(zhì)量可進(jìn)行投訴；（1分）

（2）申請人、持卡人有權(quán)知悉其選用的銀行卡的功能、使用方法、收費項目、收費標(biāo)準(zhǔn)、適用利率及

有關(guān)的計算公式：

（2分）

（3）持卡人有權(quán)在規(guī)定時間內(nèi)向發(fā)卡銀行索取對賬單，并有權(quán)要求對不符賬務(wù)內(nèi)容進(jìn)行查詢或改正：

（1分）

（4）借記卡掛失手續(xù)辦妥后，持卡人不再承擔(dān)相應(yīng)卡賬戶資金變動的責(zé)任。（1分）

四、論述題：本大題共2小題，每小題10分，共20分。

35、試述我國對個人的外匯管理制度。

答：

（1）分類管理原則。（1分）個人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)和境外個人外匯業(yè)務(wù)，按照交易性

質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務(wù)。（1分）經(jīng)常項目下的個人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理，

不需要審批：資本項目下的個人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換進(jìn)程管理，逐步擴(kuò)大個人資本項目外匯的自由兌

換范圍。（2分）

（2）結(jié)匯、購匯年度總額控制。（1分）在年度總額內(nèi)的，憑身份證件在銀行辦理；超過年度總額

的，經(jīng)常項目項下憑身份證和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理，資本項目項下按規(guī)定辦理相應(yīng)

的核準(zhǔn)或登記手續(xù)。（2分）

（3）銀行對個人外匯業(yè)務(wù)的監(jiān)督。（1分）銀行應(yīng)對個人提交的有效身份證件及相關(guān)證明材料的真實

性進(jìn)行審核，并通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)。對大額、可疑外匯交易應(yīng)

按照《反洗錢法》進(jìn)行記錄、分析和報告。（1分）

（4）個人跨境收支應(yīng)按照國際收支統(tǒng)計申報的有關(guān)規(guī)定辦理國際收支統(tǒng)計申報手續(xù)。（1分）

36、試述保證合同無效時的處理規(guī)則。

答：

（1）保證合同無效有兩種情形：一是保證合同本身由于違反法律的強(qiáng)制性規(guī)定或誠實信用原則而無

效：二是主合同無效，導(dǎo)致作為從合同的保證合同無效。（2分）

（2）按照我國法律規(guī)定，保證合同無效并不意味著保證人就不需要承擔(dān)責(zé)任了。債務(wù)人、保證人、債

權(quán)人有過錯的，應(yīng)根據(jù)其過錯各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。在任何情形下，債務(wù)人作為主合同的義務(wù)

人，都應(yīng)承擔(dān)清償主合同債務(wù)的法律責(zé)任；同時，債權(quán)人和保證人按照各自的過錯承擔(dān)責(zé)任。（3分）

（3）保證合同本身無效時的處理規(guī)則：第一，如果債權(quán)人無過錯，僅保證人有過錯，則保證人需要與

債務(wù)人對主合同債權(quán)人的損失承擔(dān)連帶賠償責(zé)任：第二，如果僅債權(quán)人有過錯，而保證人無過錯，則

保證人不承擔(dān)責(zé)任：第三，如果債權(quán)人、保證人都有過錯的，各自承擔(dān)一部分責(zé)任，其中，保證人承

擔(dān)責(zé)任的部分不應(yīng)超過債務(wù)人不能清償部分的二分之一。（3分）

（4）主合同無效導(dǎo)致保證合同無效時的處理規(guī)則：第一，保證人無過錯的，保證人不承擔(dān)責(zé)任：保證

人有過錯的，保證人承擔(dān)責(zé)任的部分，不應(yīng)超過債務(wù)人不能清償部分的三分之一。（2分）

五、案例分析題：本大題共2小題，每小題10分，共20分。

37、甲金融租賃公司和乙公司簽署一份金融租賃合同，約定由甲公司購買乙公司選定的設(shè)備，然后將

租賃物交付乙公司占有使用，乙公司按約定向甲公司支付租金，租期三年。同時，甲公司和乙公司又

簽訂了一份抵押合同，約定乙公司以其名下的房產(chǎn)作抵押，擔(dān)保金融租賃合同項下承租人應(yīng)付的租

金、利息、違約金、損害賠償金、實現(xiàn)抵押權(quán)費用等，合同簽訂后依法辦理了抵押權(quán)登記。乙公司租

賃一年后，因經(jīng)營不善，欲解除租賃合同，但甲公司不同意。后乙公司工作人員因操作不當(dāng)導(dǎo)致設(shè)備

使用中造成第三人蔣某人身傷害。

問題：

（1）本案當(dāng)事人之間存在哪些法律關(guān)系？（4分）

（2）乙公司能否中途解除金融租賃合同？為什么？（3分）

（3）蔣某的人身傷害應(yīng)該由誰負(fù)責(zé)？為什么？（3分）

答：

（1）本案當(dāng)事人之間存在哪些法律關(guān)系？（4分）

（1）本案當(dāng)事人之間存在三個法律關(guān)系：

（1分）一是甲公司和乙公司之間的金融租賃關(guān)系：

（1分）二是甲公司和乙公司之間的抵押關(guān)系；（1分）三是乙公司和第三人蔣某之間的人身損害賠償

關(guān)系。（1分）

（2）乙公司能否中途解除金融租賃合同？為什么？（3分）

（2）不能。（1分）按照我國法律規(guī)定，金融租賃合同是不可撤銷的合同，一般絕對禁止承租人解除

合同。（2分）

（3）蔣某的人身傷害應(yīng)該由誰負(fù)責(zé)？為什么？（3分）

（3）由乙公司負(fù)責(zé)。（1分）按照我國法律規(guī)定，承租人占有租賃物期間，租賃物造成第三人的人身

傷害或財產(chǎn)損害的，出租人不承擔(dān)責(zé)任。（2分）

38、

甲公司是一家生產(chǎn)手機(jī)的廠商，決定將經(jīng)營范圍調(diào)整為生產(chǎn)無人駕駛汽車。王某持有甲公司10%的股

份，在甲公司尚未公開上述決定前得知了此消息。王某認(rèn)為無人駕駛汽車行業(yè)具有廣闊的市場前景，

公司股票價格必定大漲。于是，王某大量購入了甲公司的股票，又立即將該消息告知了老同學(xué)劉某.劉

某聽從了王某的建議，也大量購入了甲公司的股票。后甲公司向社會公布了其進(jìn)軍無人駕駛汽車行業(yè)

的消息、。消息一出，甲公司股價立即大漲，王某和劉某