大學(xué)生理財(cái)計(jì)劃

大學(xué)生如何理財(cái)——理財(cái)全攻略引導(dǎo)語(yǔ)：在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，“財(cái)富”觀念已經(jīng)深入人心，“理財(cái)”這一以前聞所未聞的新鮮事物也如雨后春筍般遍地開花，銀行、網(wǎng)絡(luò)中到處可見“理財(cái)”這一名詞。相對(duì)“財(cái)富”而言，很多人認(rèn)為理財(cái)就是生財(cái)、發(fā)財(cái)，是一種投資增值，只有那些腰纏萬(wàn)貫家底殷實(shí)既無遠(yuǎn)慮又無近憂的人才需要理財(cái)，在自己沒有一定財(cái)富積累的時(shí)候還很難涉及理財(cái)。其實(shí)這是一種狹隘的理財(cái)觀念，生財(cái)并不是理財(cái)?shù)淖罱K目的。理財(cái)?shù)哪康脑谟趯W(xué)會(huì)使用錢財(cái)，使個(gè)人與家庭的財(cái)務(wù)處于最佳的運(yùn)行狀態(tài)，從而提高生活的質(zhì)量和品位。法國(guó)亞蘭在《幸福語(yǔ)錄》中曾提到：“會(huì)賺錢的人，即使身無分文，也還有自身這個(gè)財(cái)產(chǎn)”。我們正是要學(xué)會(huì)掌握和把握自身的財(cái)產(chǎn)。從這種意義上說，理財(cái)應(yīng)該伴隨人的一生，每個(gè)人在開始獲得收入和獨(dú)立支出的時(shí)候就應(yīng)該開始學(xué)習(xí)理財(cái)，從而使自己的收入更完美、支出更合理、回報(bào)更豐厚因此，對(duì)于即將步入社會(huì)的當(dāng)代大學(xué)生，理財(cái)應(yīng)是他們的人生必修課之一。在我們的周圍，有相當(dāng)一部分大學(xué)生已經(jīng)在嘗試著理財(cái)。盡管方式各不相同，辦法五花八門，回報(bào)有高有低，效果有好有壞，但對(duì)財(cái)富的渴望和追求則是永恒的出發(fā)點(diǎn)和歸宿。這也充分反映了當(dāng)代大學(xué)生的財(cái)富觀念和理財(cái)意識(shí)。說到如何理財(cái)，不外乎四個(gè)字，就是開源、節(jié)流。前者指增加經(jīng)濟(jì)收入，是經(jīng)濟(jì)收入的源頭，源頭自然是多多益善。后者指經(jīng)濟(jì)支出，針對(duì)消費(fèi)支出需要一定的控制，要盡量控制好收入的“外流”。下面我們就來看看當(dāng)代大學(xué)生的收入和支出的情況是怎樣的。開源：方式多多在傳統(tǒng)的觀念看來，在校大學(xué)生尤其是本科生主要是靠父母出資繳納學(xué)費(fèi)、支付日常生活開支、完成學(xué)業(yè)的，只有家庭經(jīng)濟(jì)條件比較差，家里沒有能力完全支付上學(xué)期間的費(fèi)用的學(xué)生才會(huì)通過各種渠道自己掙錢。這種觀念已經(jīng)或多或少有些不合時(shí)宜了。當(dāng)代大學(xué)生實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)自立的愿望是相當(dāng)強(qiáng)烈的，我們的問卷調(diào)查顯示，有69.4％的本科生認(rèn)為“子女在讀本科時(shí)應(yīng)盡可能自立”；有82.1％的本科生認(rèn)為“我現(xiàn)在就很想自立，只是學(xué)習(xí)期間沒有相應(yīng)的時(shí)間和精力”；91％的本科生“希望社會(huì)上提供更多的機(jī)會(huì)，幫助大學(xué)生自立“。事實(shí)上，當(dāng)代大學(xué)生已經(jīng)成了非正式勞動(dòng)力市場(chǎng)中的一個(gè)相當(dāng)活躍的群體，他們?cè)诤芏囝I(lǐng)域運(yùn)用自己的能力，并獲得相應(yīng)的報(bào)酬。那么大學(xué)生可能從事那些兼職工作呢？一、家教

這是大學(xué)生中最普遍、最易求得的一種兼職，往往也是報(bào)酬（收入－時(shí)間比）最高的一種。家教需求絕大多數(shù)來自中小學(xué)生，他們的父母為了提高子女的學(xué)習(xí)成績(jī)，不惜支付每小時(shí)幾元到幾十元為子女請(qǐng)家庭教師。對(duì)于大學(xué)一、二年級(jí)的學(xué)生來說，家教應(yīng)該是比較合適的兼職選擇。一方面，他們剛剛參加過高考不久，對(duì)許多大學(xué)前的知識(shí)記憶猶新，頗受中小學(xué)生及其家長(zhǎng)的歡迎；另一方面，大學(xué)一、二年級(jí)的課程安排往往比較緊湊，難以適應(yīng)其他兼職工作的時(shí)間要求，而家教一般每周固定一次或幾次輔導(dǎo)的時(shí)間，只要安排合理，基本上不會(huì)影響學(xué)業(yè)。除了考試科目的家教，藝術(shù)類家教更是炙手可熱。某些藝術(shù)院校，如音樂學(xué)院、美術(shù)學(xué)院的學(xué)生因?yàn)橛幸患贾L(zhǎng)，做家教的機(jī)會(huì)就更多了。很多父母都希望自己的孩子向“全才目標(biāo)”發(fā)展，各類琴棋書畫學(xué)習(xí)班排滿了孩子的課余時(shí)間。這期間家長(zhǎng)也樂于請(qǐng)家教給孩子進(jìn)行多方面的輔導(dǎo)。即便請(qǐng)藝術(shù)類家教要付出更高的費(fèi)用，家長(zhǎng)們依然熱衷于此。一般大學(xué)里都設(shè)有勤工儉學(xué)中心，主要是為在校生收集和提供兼職信息的機(jī)構(gòu)，其中一項(xiàng)重要內(nèi)容就是為社會(huì)上有家教需求者和在校大學(xué)生牽線搭橋。筆者認(rèn)識(shí)一名家境不太好的北大研究生，他從大一就開始做家教，現(xiàn)在已經(jīng)研二了，還在兼著兩份家教。據(jù)他說每次家教的報(bào)酬在50元左右，視年級(jí)和課程不同而稍有變化，他每個(gè)月可以憑此拿到500元錢，再加上研究生補(bǔ)貼，小日子過得還挺不錯(cuò)。二、撰稿

自由撰稿人是目前大學(xué)生中比較普遍的課余職業(yè)。對(duì)于一些文筆流暢、才思敏捷的學(xué)生來說，為報(bào)紙雜志甚至某些網(wǎng)站當(dāng)撰稿人也是一個(gè)很不錯(cuò)的選擇。“妙筆生花”帶給他們的是相當(dāng)可觀的生活費(fèi)。當(dāng)然，要分得這杯羹也并非人人唾手可得。這需要學(xué)生有一定的文采或相關(guān)的專業(yè)知識(shí)背景。現(xiàn)在的撰稿人除了中文系那些文采飛揚(yáng)的學(xué)子外，經(jīng)濟(jì)和法律等熱門專業(yè)的學(xué)生也很受歡迎。有些報(bào)紙和雜志的專業(yè)版面需要他們有相關(guān)的背景知識(shí)來寫專題文章，自由撰稿人要寫的也并非單純的抒情表白文章了。三、翻譯

能做翻譯的主要是外語(yǔ)專業(yè)的學(xué)生或者英語(yǔ)水平較高的碩、博士生。翻譯的報(bào)酬有高有低，口譯相對(duì)較高，筆譯較低。經(jīng)常會(huì)有一些小型公司，需要翻譯一些資料或者外事會(huì)場(chǎng)服務(wù)，可由于公司規(guī)模不大，沒有專職翻譯，就打起了在校大學(xué)生的主意。外語(yǔ)有優(yōu)勢(shì)的同學(xué)在假期往往還有機(jī)會(huì)接待一些外賓，領(lǐng)著他們游山玩水，參觀名勝古跡，事實(shí)上成為了導(dǎo)游，這當(dāng)然也給他們帶來一筆收入。四、推銷和直銷

現(xiàn)在有很多化妝品公司在各高校校區(qū)設(shè)代理點(diǎn)，也就是由大學(xué)生來?yè)?dān)任代理人，進(jìn)行直銷。相對(duì)而言，高校直銷品都有一定的價(jià)格優(yōu)勢(shì)，解決大學(xué)生的“囊中之澀”，也吸引了相當(dāng)多的校園顧客。M，女，做某名牌化妝品高校直銷。校園廣告、網(wǎng)絡(luò)宣傳幫助她擴(kuò)大了的自己的營(yíng)銷范圍。雖然她沒有固定的店鋪、固定的營(yíng)業(yè)時(shí)間，但是相對(duì)低于商場(chǎng)的價(jià)格及送貨上門也讓她擁有了很多的校園客戶。另外，在大學(xué)生中做推銷的也不乏其人。推銷是一項(xiàng)極刺激和極富挑戰(zhàn)性的工作，很適合那些有較強(qiáng)成功欲的學(xué)生。利用課余和節(jié)假日到市區(qū)大商場(chǎng)、超市做促銷，或者自己拿貨上門推銷，既能鍛煉人，又有一定收入?？墒乾F(xiàn)在做上門推銷越來越難，很多小區(qū)和寫字樓都明確告示“推銷勿入”，門口保安嚴(yán)密的盤查，著實(shí)擋住了不少推銷人員的進(jìn)入。所以，現(xiàn)在做推銷的大學(xué)生明顯比前些年少了。五、其他兼職

大學(xué)生做兼職工作的范圍很廣，有的在報(bào)社兼職做記者，有的在公司兼職做辦事員，也有的在諸如麥當(dāng)勞、肯德基等服務(wù)行業(yè)兼職做服務(wù)生。大學(xué)生一般多選擇在假期找兼職工作，以更好地安排自己的學(xué)業(yè)。獲得兼職工作信息的渠道也是多種多樣的，除了學(xué)校的勤工助學(xué)機(jī)構(gòu)，還可以通過熟人介紹或正規(guī)中介機(jī)構(gòu)，網(wǎng)絡(luò)也是一個(gè)重要的信息來源渠道。需要提醒大家注意的是，通過社會(huì)上的中介機(jī)構(gòu)獲得兼職信息要慎之又慎，以防上當(dāng)受騙?，F(xiàn)在社會(huì)上的中介機(jī)構(gòu)良莠不齊，一些心術(shù)不正者打著提供兼職、工作信息的旗號(hào)騙取“押金”、“介紹費(fèi)”，堂而皇之地作出“當(dāng)天安排工作”等承諾，實(shí)際上真實(shí)有效的信息寥寥無幾，有些公司則是經(jīng)?！芭哺C”，讓你交了錢不但得不到工作機(jī)會(huì)，連公司都找不著了。大學(xué)生在課余及假期打工時(shí)也要加強(qiáng)自我保護(hù)的法律意識(shí)。筆者在大學(xué)四年做過各種各樣的兼職，從普通的家教、兼職助教、遠(yuǎn)程輔導(dǎo)員，到公司辦公室助理，到撰稿、校稿等等，嘗盡了大學(xué)生兼職的酸甜苦辣。大學(xué)期間兼職，有得也有失得主要在于獲得收入和豐富社會(huì)閱歷兩個(gè)方面。通過付出自己的知識(shí)和勞動(dòng)，得到相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)收入，既能緩解自身和家庭的經(jīng)濟(jì)壓力，又能減輕自己的心理、精神負(fù)擔(dān)，嘗到自食其力的甜頭。同時(shí)，做兼職能使自己走出校園、接觸更為真實(shí)和廣闊的社會(huì)，既能鍛煉人際交往的能力、處理實(shí)際問題的能力，又能更多地了解社會(huì)，提高自己的心理承受能力和適應(yīng)能力。失則在于時(shí)間和心靈兩個(gè)方面。做兼職必然要占用一些時(shí)間，而這些時(shí)間可能是可以用來做自己更想做的事情的，比如學(xué)習(xí)、讀書、充實(shí)自我，或者更多地和同學(xué)們?cè)谝黄穑鲞M(jìn)友誼，等等。除了花費(fèi)時(shí)間和精力之外，過重的兼職負(fù)擔(dān)還可能造成心理疲勞，使心靈得不到足夠的放松和休息。在大三下學(xué)期那段疲于奔忙的日子里，我常常有心力交瘁的感覺，兼職工作一天后，晚上回到學(xué)校就什么也不想干了，每每向隅而嘆，悄然落淚，心靈疲憊不堪。前段時(shí)間各大媒體紛紛報(bào)道的西安某大學(xué)生因兼職而導(dǎo)致過勞死的事件也給眾多的兼職者敲響了警鐘。因此，大學(xué)生兼職一定要適度，不能片面地看到兼職的積極作用，置過度兼職的負(fù)面影響于不顧，在學(xué)業(yè)之外使自己背上沉重的工作負(fù)擔(dān)。家庭經(jīng)濟(jì)條件不太好，需要做很多兼職才能緩解經(jīng)濟(jì)困難的同學(xué)，不妨嘗試通過其他途徑獲得經(jīng)濟(jì)資助，比如申請(qǐng)助學(xué)貸款、助學(xué)金、學(xué)費(fèi)減免等，還可以通過在學(xué)業(yè)上和班級(jí)里的出色表現(xiàn)為自己贏得獎(jiǎng)學(xué)金?？傊?，應(yīng)該善待自己，學(xué)業(yè)為先，適度兼職。小投資者一般來說學(xué)生的投資都是以炒股為主，當(dāng)前，校園股民可以算是“小荷才露尖尖角”。投資有收益也有風(fēng)險(xiǎn)，所以只是一些家境較好的同學(xué)才能去過過癮。在大學(xué)校園中的學(xué)生股民駐足股市并不是為了掙錢，主要是為了了解投資市場(chǎng)，為今后的個(gè)人理財(cái)積累一些經(jīng)驗(yàn)，因此，其中既有學(xué)經(jīng)濟(jì)的、金融的，也有學(xué)法律的，甚至還有哲學(xué)專業(yè)的。這些學(xué)生股民的投資額高低不等，低的1000元至5000元，高的上萬(wàn)元，雖然真正賺到錢的人不多，但他們表示，炒股并非只為了賺錢，主要還是想了解投資市場(chǎng)，為今后的個(gè)人理財(cái)積累一些經(jīng)驗(yàn)。有些投資較高的學(xué)生股民的資金來源大多是家里人從炒股資金中抽出來額外提供的，這些新股民在嘗試的時(shí)候也有碰壁的時(shí)候。有人損失了投資總額的20%至30%，更有一些已賠了一半。筆者在和這些炒股的同學(xué)交談時(shí)問及炒股損失對(duì)他們的影響，幾位同學(xué)都認(rèn)為更多的是積極方面的影響：一方面這是他們接觸投資領(lǐng)域必交的學(xué)費(fèi)，同時(shí)也讓他們知道了掙錢的不易。一位同學(xué)已將家里攢著準(zhǔn)備給他買車的錢賠了三分之一，但他表示，將來一定要憑自己的本事再賺回來。損失并不是長(zhǎng)久的和不變的，從某種角度而言，這種失敗也成為通向成功的一種助力。同普通同學(xué)相比，學(xué)生股民們?cè)趥€(gè)人理財(cái)方面已呈現(xiàn)走在前列的趨勢(shì)。投資的另外一條途徑是合伙做小生意，主要顧客群也就是學(xué)生，這種投資基本上都是販賣一些生活必需品，如化妝品、衣服鞋襪和體育健身用品等。校園中日見風(fēng)行的網(wǎng)絡(luò)也成了學(xué)生投資的理想工具。有些學(xué)生在網(wǎng)上尋找商機(jī)同時(shí)又通過網(wǎng)絡(luò)來宣傳自己的“商品”。有人戲稱網(wǎng)絡(luò)為“新經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)”。大學(xué)四年級(jí)的F就是通過網(wǎng)絡(luò)來積聚自己的小“財(cái)富”，他在BBS上發(fā)帖子專門制作光盤。刻錄機(jī)是他的“小投資”，在給同學(xué)們轉(zhuǎn)錄文本及音像的時(shí)候每張收取2~15元不等。一年多的“從商”讓他獲得一筆可觀的收入。

節(jié)流：合理消費(fèi)理財(cái)?shù)牧硪粋€(gè)方面就是要花錢有度，合理消費(fèi)。先請(qǐng)大家讀讀下面兩則小故事：一名大學(xué)生說：“每個(gè)月的錢就是那么稀里糊涂花的，花沒了才知道這個(gè)月還沒過完。至于下個(gè)月，要不厚著臉向家里要，要不就先借著。”

某高校的方同學(xué)說，本學(xué)期他帶3500元的生活費(fèi)。到了學(xué)校后，租房子一次性付了1400元。他和女友一起逛街，并給女友買了一套衣服，自己買了一雙運(yùn)動(dòng)鞋，晚上吃了一頓西餐，花了700多，等于這天就花了他一個(gè)月的生活費(fèi)?，F(xiàn)在，離學(xué)期結(jié)束還有近兩個(gè)月，口袋里沒什么錢了。上面兩個(gè)例子是在校大學(xué)生缺乏理財(cái)意識(shí)、盲目消費(fèi)的典型，他們也因此而常常感到苦惱。其實(shí)，如果能增強(qiáng)自己的理財(cái)意識(shí)，注意該花錢的時(shí)候花錢，不該花的時(shí)候不花，根據(jù)實(shí)際需要，把握消費(fèi)的“度”，就不會(huì)出現(xiàn)上面所講述的那種狼狽和尷尬了。下面向大家介紹一些“節(jié)流”的原則和技巧：1.擲地有聲，錢要花在刀刃上很多家庭條件優(yōu)越的大學(xué)生早已不知“柴米”之不易，沒有絲毫的節(jié)儉意識(shí)。家長(zhǎng)的資助大多是他們的主要經(jīng)濟(jì)來源，家里“源頭”的充足讓他們的支出更為任意。盲目高額消費(fèi)，追求名牌，一味攀比是很不好的消費(fèi)現(xiàn)象。實(shí)用加實(shí)惠是生活消費(fèi)中的合理原則。任何所謂的潮流都不會(huì)長(zhǎng)久地把持整個(gè)社會(huì)，盲目追求的潮流消費(fèi)品往往只不過是曇花一現(xiàn)。作為學(xué)生，應(yīng)該把錢花在必須花的地方，把錢花在刀刃上才是理智的選擇。吃要營(yíng)養(yǎng)均衡，穿要耐穿耐看，住要簡(jiǎn)單實(shí)用，行要省錢方便。2.有意識(shí)地控制自己的消費(fèi)有的學(xué)生會(huì)抱怨：不知道錢是怎么花光的，也不知道該如何控制支出。這個(gè)時(shí)候?qū)W會(huì)建立自己的“小賬本”是個(gè)很好的辦法。嘗試記賬和預(yù)算可以很有效地幫助你安排自己的收入和支出，也可以避免糊涂消費(fèi)。3.養(yǎng)成節(jié)儉的好習(xí)慣生活中有很多小開支，這里幾元，那里幾塊，看似不起眼，但積少成多就是一個(gè)大數(shù)目。要學(xué)會(huì)從小事做起，逐步養(yǎng)成節(jié)儉的習(xí)慣。勤儉節(jié)約似乎是老生常談的話題，但是這個(gè)好的習(xí)慣會(huì)讓我們終身受益。4.把握消費(fèi)時(shí)機(jī)需要添置必需衣物的時(shí)候要學(xué)會(huì)稍稍“超前”準(zhǔn)備。在很多大商場(chǎng)換季衣服都會(huì)低折扣銷售。所謂的新款在剛剛上市的時(shí)候往往標(biāo)出高價(jià)，但是在季尾銷售時(shí)的價(jià)格會(huì)是先前的幾分之一。所以，避開商家的銷售高價(jià)期，學(xué)會(huì)“按時(shí)”消費(fèi)會(huì)給自己節(jié)約一筆不小的數(shù)目。5.合理利用銀行卡有些家庭生活優(yōu)越的大學(xué)生經(jīng)常是“寅吃卯糧”，剛剛開學(xué)沒幾天就花完了半學(xué)期的生活費(fèi)。這個(gè)時(shí)候家長(zhǎng)就要采取適當(dāng)?shù)姆椒▉怼凹s束”一下學(xué)生了。合理利用銀行卡，相對(duì)可以限制住盲目消費(fèi)的學(xué)生。飲水思源，沒有了“源”之頭，學(xué)生們的消費(fèi)就要自覺學(xué)會(huì)量力而行了?！冬F(xiàn)代快報(bào)》曾經(jīng)報(bào)道過的銀行卡使用值得家長(zhǎng)們借鑒一下。目前通過銀行卡有四種方法可以幫助大學(xué)生合理安排生活開支，對(duì)于沒有獨(dú)立生活的經(jīng)驗(yàn)，自己可能管不住自己的學(xué)生，可以和家長(zhǎng)商量采用下面的辦法：一是利用母子銀行卡。具體做法就是，家長(zhǎng)持主卡，子女持附卡，主卡和附卡共用一個(gè)賬戶，家長(zhǎng)憑主卡存款，子女憑附卡取款或消費(fèi)，家長(zhǎng)既可以通過小金額多批次的存款來有意識(shí)地控制子女在校消費(fèi)總額，也可以通過即時(shí)的賬戶發(fā)生額和余額查詢來監(jiān)控子女的日常開支。二是利用銀行與電信部門聯(lián)合推出的賬戶信息即時(shí)通，通過發(fā)送手機(jī)短信監(jiān)控子女賬戶收支。家長(zhǎng)可以通過自己的手機(jī)隨時(shí)隨地掌握子女賬戶資金的變動(dòng)情況，包括余額上限、余額下限、單筆發(fā)生額、借方累計(jì)發(fā)生額、貸方累計(jì)發(fā)生額以及交易時(shí)限等等，一旦出現(xiàn)非正常交易即可及時(shí)進(jìn)行查詢和處理。三是通過網(wǎng)上銀行實(shí)行約期轉(zhuǎn)賬。即客戶可以提前一次性地預(yù)先設(shè)定轉(zhuǎn)賬的日期、金額、賬戶，屆時(shí)銀行會(huì)根據(jù)客戶的約定自動(dòng)辦理轉(zhuǎn)賬手續(xù)。這樣可以避免柜面頻繁辦理的麻煩。四是通過設(shè)定專用商戶進(jìn)行消費(fèi)制約。針對(duì)子女存在的不成熟消費(fèi)心理，銀行還可