中級銀行從業(yè)資格《（銀行管理）實務》知識點必考必練試題庫200題（含詳解）

PAGEPAGE1中級銀行從業(yè)資格《銀行管理》知識點必考必練試題庫200題（含詳解）一、單選題1.商業(yè)銀行投資設立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構的條件不包括（）。A、具有良好的公司治理結構B、風險管理和內(nèi)部控制健全有效C、具有良好的并表管理能力D、無違法違規(guī)行為答案：D解析：商業(yè)銀行投資設立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構的條件包括：具有良好的公司治理結構，風險管理和內(nèi)部控制健全有效，具有良好的并表管理能力，監(jiān)管評級良好，并對申請人權益性投資占凈資產(chǎn)的比例、連續(xù)盈利年限、信息科技系統(tǒng)和信息安全體系、無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件年限等方面提出要求。2.下列不屬于我國銀行業(yè)市場準入的法律體系的是（）。A、部門規(guī)章B、行政法規(guī)C、法律D、部門條例答案：D解析：我國銀行業(yè)市場準入法律體系包括法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章。3.保證金存款業(yè)務的主要風險點不包括（）。A、業(yè)務不合規(guī)B、內(nèi)部控制薄弱C、操作風險D、內(nèi)控不完善答案：D解析：保證金存款業(yè)務的主要風險點包括：業(yè)務不合規(guī)；內(nèi)部控制薄弱；操作風險。內(nèi)控不完善是儲蓄存款和對公存款的主要風險點。4.從委托方的角度來看，通過（），由資產(chǎn)公司代為管理和處置其不良資產(chǎn)，有助于提高工作效率，避免勞動和資源的重復和消耗。A、對外委托處置B、對內(nèi)委托處置C、直接委托處置D、間接委托處置答案：A解析：從委托方的角度來看，通過對外委托處置，由資產(chǎn)公司代為管理和處置其不良資產(chǎn)，有助于提高工作效率，避免勞動和資源的重復和消耗。A項正確。5.下列選項中，不屬于加強普惠金融教育與金融消費者權益保護的是()。A、廣泛利用電視廣播、書刊雜志等渠道多層面、廣角度長期有效普及金融基礎知識B、以金融創(chuàng)新業(yè)務為重點，針對金融案件高發(fā)領域，運用各種新聞媒體開展金融風險宣傳教育C、建立健全普惠金融指標體系D、加強金融消費者權益保護監(jiān)督檢查答案：C解析：加強普惠金融教育與金融消費者權益保護措施：(1)廣泛利用電視廣播、書刊雜志等渠道多層面、廣角度長期有效普及金融基礎知識；(2)以金融創(chuàng)新業(yè)務為重點，針對金融案件高發(fā)領域，運用各種新聞媒體開展金融風險宣傳教育，促進公眾強化金融風險防范意識，樹立“收益自享、風險自擔”觀念；(3)加強金融消費者權益保護監(jiān)督檢查，及時查處侵害金融消費者合法權益行為，維護金融市場有序運行；(4)加大對普惠金融的宣傳力度。6.（）是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。A、風險限額B、風險偏好C、風險承受能力D、止損限額答案：B解析：風險偏好是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。這是因為風險偏好能夠為全行提供一個明確的風險容忍度，有助于全行在風險管理方面達成共識，并指導商業(yè)銀行在各種業(yè)務和風險類型上的決策。其他選項如風險限額、風險承受能力、止損限額雖然也是風險管理中的重要概念，但它們并不是商業(yè)銀行愿意承擔的風險類型和總量，也不是基本前提。7.行政許可實施程序不包括的是（）。A、申請與受理B、審查C、決定與送達D、反饋答案：D解析：行政許可實施程序包括申請與受理、審查、決定與送達。8.資本充足指標包括（）兩個指標。A、資產(chǎn)充足率和核心資產(chǎn)充足率B、資本充足率和核心資產(chǎn)充足率C、資本充足率和核心資本充足率D、資產(chǎn)充足率和核心資本充足率答案：C解析：資本充足性指標包括資本充足率和核心資本充足率兩個指標。資本充足率是指資本與風險加權資產(chǎn)之比，應不小于10％；核心資本充足率是指核心資本與風險加權資產(chǎn)之比，應不小于5％。注意資產(chǎn)和資本的區(qū)別9.根據(jù)國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實踐來看，商業(yè)銀行考評體系中的核心指標是（）。A、存貸款比率B、經(jīng)濟資本C、資本充足率D、經(jīng)濟增加值答案：D解析：對于一個完整的考評指標體系，需制定能夠反映全行經(jīng)營戰(zhàn)略的核心指標，核心指標的設置是考評評價體系中傳導戰(zhàn)略的最重要的一個環(huán)節(jié)。從國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實踐看，經(jīng)濟增加值(EVA)成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標。10.（）業(yè)務，是銀行利用自身的結算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務，例如代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代理財政性補貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。A、個人貸款B、代收代付C、支付結算D、儲蓄存款答案：B解析：選項A，個人貸款是指以銀行業(yè)金融機構為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。選項B，代收代付業(yè)務，是銀行利用自身的結算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務，例如代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代理財政性補貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。選項C，支付結算業(yè)務是銀行代消費者清償債權債務、收付款項的一種傳統(tǒng)業(yè)務，是在銀行存款業(yè)務基礎上產(chǎn)生的中間業(yè)務。選項D，儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。11.下列關于信托財產(chǎn)的說法錯誤的是（）。A、信托的設立以具有確定的信托財產(chǎn)為前提B、信托是一種以信托財產(chǎn)為中心建立起來的法律關系，不能沒有信托財產(chǎn)C、信托財產(chǎn)必須是確定的，真實存在的D、可以用作信托財產(chǎn)的財產(chǎn)，不包括合法的財產(chǎn)權利答案：D解析：信托的設立以具有確定的信托財產(chǎn)為前提。（1）信托是一種以信托財產(chǎn)為中心建立起來的法律關系，不能沒有信托財產(chǎn)，如果缺少了信托財產(chǎn)，信托就無以憑借。（2）信托財產(chǎn)必須是確定的，真實存在的。（3）用以設立信托的信托財產(chǎn)是委托人合法所有的財產(chǎn)。（4）可以用作信托財產(chǎn)的財產(chǎn)，包括合法的財產(chǎn)權利。12.（），以紀律處分代替行政處罰，是監(jiān)管實踐中長期存在的誤區(qū)。A、只罰機構、不罰個人B、機構個人并罰C、只罰個人，不罰機構D、機構個人都不罰答案：A解析：“只罰機構、不罰個人”，以紀律處分代替行政處罰，是監(jiān)管實踐中長期存在的誤區(qū)。13.（）是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風險管理程序，并按規(guī)定的報告路線，及時、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營過程中所涉及的合規(guī)風險狀況的報告。A、合規(guī)風險識別B、合規(guī)風險測試C、例規(guī)風險評估D、合規(guī)風險報告答案：D解析：合規(guī)風險報告是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風險管理程序，并按規(guī)定的報告路線，及時、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營過程中所涉及的合規(guī)風險狀況的報告。14.考評指標的設置關鍵是突出考評重點。下列不屬于銀行績效考評指標的是（）。A、合規(guī)經(jīng)營類指標B、社會責任類指標C、資產(chǎn)負債類指標D、風險管理類指標答案：C解析：銀行績效考評指標一般包括以下五大類：(1)合規(guī)經(jīng)營類指標。(2)風險管理類指標。(3)經(jīng)營效益類指標。(4)發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標。(5)社會責任類指標。15.下列不屬于個人住房貸款的主要風險點的是（）。A、虛假按揭風險B、虛假權證風險C、虛假抵押擔保風險D、借款人信用風險答案：C解析：個人住房貸款的主要風險點包括：(1)虛假按揭風險。(2)虛假權證風險。(3)抵押擔保不落實風險。(4)借款人信用風險。(5)個人一手房住房貸款還應重視樓盤竣工風險及后續(xù)風險。(6)個人二手房住房貸款還應重視中介機構風險。16.下列屬于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出的流動性監(jiān)管量化標準的是（）。A、流動性覆蓋率B、不良貸款率C、穩(wěn)定資金比率D、資產(chǎn)負債率答案：A解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出兩個流動性監(jiān)管量化標準：一是流動性覆蓋率，二是凈穩(wěn)定資金比率。17.大額存單自認購之日起計息，付息方式不包括（）。A、到期一次還本付息B、定期付息C、到期還本D、不定期付息答案：D解析：大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本。18.（）用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補營運資金的不足。A、流動資金貸款B、固定資產(chǎn)貸款C、并購貸款D、房地產(chǎn)貸款答案：A解析：流動資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補營運資金的不足。19.下列不屬于信貸資產(chǎn)證券化的主要步驟的是（）。A、現(xiàn)金流集聚B、組合階段C、現(xiàn)金流重整D、合并階段答案：D解析：信貸資產(chǎn)證券化主要包括兩個步驟：第一，現(xiàn)金流集聚和組合階段，發(fā)起人將其所有并可轉(zhuǎn)讓的部分信貸資產(chǎn)形成一個擬證券化的資產(chǎn)池；第二，現(xiàn)金流重整和分割階段，即按照結構融資的設計，通過風險隔離、信用增級技術，將入池資產(chǎn)的現(xiàn)金流進行梳理，根據(jù)資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流的實際狀況，分別發(fā)行以此為支持的具有不同信用等級、不同利率、不同風險保障措施、不同償還順序、不同期限的資產(chǎn)支持證券來滿足不同風險收益偏好的投資者需求。20.財務公司應培育良好的風險文化，實行合理的風險管理政策，設計完善的風險管理架構，建立包括風險（）等內(nèi)容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化業(yè)務、職能、審計三道防線，保障公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。A、識別、監(jiān)測、分析、評價、報告、控制B、識別、計量、分析、評估、檢查、控制C、識別、計量、分析、評估、報告、控制D、識別、計算、分析、評價、報告、應用答案：C解析：財務公司應培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設計完善的風險管理架構，建立包括風險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內(nèi)容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化業(yè)務、職能、審計三道防線，保障公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。21.授信額度有效期是按照雙方協(xié)議規(guī)定的，通常為（）。A、半年B、一年C、兩年D、三年答案：B解析：授信額度有效期按照雙方協(xié)議規(guī)定（通常為一年），適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務，主要用于解決客戶短期的流動資金需要。22.股東大會年會應當由（）在每一會計年度結束后（）個月內(nèi)召集和召開。A、董事會；6B、董事會；3C、高級管理層；6D、高級管理層；3答案：A解析：股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后6個月內(nèi)召集和召開。23.流動性風險管理是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障，一旦流動性風險爆發(fā)，會對銀行的生存造成重大威脅，甚至引發(fā)（），具有很大的負外部性。A、市場風險B、價格風險C、非系統(tǒng)性風險D、系統(tǒng)性風險答案：D解析：流動性風險管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障，一旦流動性風險爆發(fā)，會對銀行的生存造成重大威脅，甚至引發(fā)系統(tǒng)風險，具有很大的負外部性。24.國內(nèi)商業(yè)銀行在“九五”末開始掀起以（）為主線的前所未有的技術革命浪潮，基本上建立了新一代綜合（或核心）業(yè)務系統(tǒng)，使所有的業(yè)務都歸在一個業(yè)務系統(tǒng)下，實現(xiàn)全行范圍的銀行計算機處理聯(lián)網(wǎng)。A、數(shù)據(jù)應用B、數(shù)據(jù)大集中C、現(xiàn)代化支付D、互聯(lián)互通答案：B解析：國內(nèi)商業(yè)銀行在“九五”末開始掀起以數(shù)據(jù)大集中為主線的前所未有的技術革命浪潮，基本上建立了新一代綜合（或核心）業(yè)務系統(tǒng)，使所有的業(yè)務都歸在一個業(yè)務系統(tǒng)下，實現(xiàn)全行范圍的銀行計算機處理聯(lián)網(wǎng)。因此，答案為B。25.我國商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是（）。A、現(xiàn)金B(yǎng)、貸款C、證券D、固定資產(chǎn)答案：B解析：貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)。26.拆入資金比例為同業(yè)拆人與資本總額之比，拆入資金是指財務公司的同業(yè)拆入、賣出回購款項等集團外負債。財務公司拆入資金比例不得高于（）。A、50％B、70％C、100％D、120％答案：C解析：拆入資金比例為同業(yè)拆入與資本總額之比。拆入資金是指財務公司的同業(yè)拆入、賣出回購款項等集團外負債。財務公司拆入資金比例不得高于100％。27.銀行業(yè)金融機構的市場準入不包括（）。A、信息收集B、機構設立C、調(diào)整業(yè)務范圍D、高級管理人員任職資格許可答案：A解析：銀行業(yè)金融機構的市場準入包括機構設立、變更和終止，調(diào)整業(yè)務范圍和增加業(yè)務品種，董事（理事）和高級管理人員任職資格許可。28.2008年國際金融危機凸顯了（）對于金融市場和銀行體系的重要性。A、市場風險管理B、操作風險管理C、信用風險管理D、流動性風險管理答案：D解析：2008年國際金融危機凸顯了流動性對于金融市場和銀行體系安全穩(wěn)健的重要性，證明了流動性風險管理和監(jiān)管的重要性。29.信托設立的構成要素不包括（）。A、信托收益B、信托目的C、信托當事人D、信托行為答案：A解析：信托的設立至少包括四個構成要素：信托當事人、信托目的、信托財產(chǎn)、信托行為。30.（）是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動所帶來的風險。A、經(jīng)濟風險B、市場風險C、流動性風險D、戰(zhàn)略風險答案：B解析：市場風險可以分為利率風險、匯率風險（包括黃金）、股票價格風險和商品價格風險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動所帶來的風險。31.（）應堅持開發(fā)性金融定位，貫徹落實國家經(jīng)濟金融方針政策，充分運用服務國家戰(zhàn)略、依托信用支持、市場運作、保本微利的開發(fā)性金融功能，發(fā)揮中長期投融資作用，加大對經(jīng)濟社會重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，促進經(jīng)濟社會持續(xù)健康發(fā)展。A、國家開發(fā)銀行B、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C、中國進出口銀行D、商業(yè)銀行答案：A解析：國家開發(fā)銀行應堅持開發(fā)性金融定位，貫徹落實國家經(jīng)濟金融方針政策，充分運用服務國家戰(zhàn)略、依托信用支持、市場運作、保本微利的開發(fā)性金融功能，發(fā)揮中長期投融資作用，加大對經(jīng)濟社會重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，促進經(jīng)濟社會持續(xù)健康發(fā)展。32.商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的核心是（）。A、分散風險B、控制風險C、規(guī)避風險D、轉(zhuǎn)移風險答案：B解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的核心就是控制風險，而降低風險的一個做法是實行資產(chǎn)分散化以分散風險。33.由于金融機構同業(yè)業(yè)務發(fā)展。使得各金融機構之間的業(yè)務合作更為緊密，由此產(chǎn)生的金融風險關聯(lián)度也大幅提高，客觀上導致金融分業(yè)體制下的防火墻作用出現(xiàn)凈漏損，易導致（）。A、市場風險B、流動性風險C、系統(tǒng)性風險D、操作風險答案：C解析：系統(tǒng)性風險是指金融機構同業(yè)業(yè)務發(fā)展．使得各金融機構之間的業(yè)務合作更為緊密，由此產(chǎn)生的金融風險關聯(lián)度也大幅提高．客觀上導致金融分業(yè)體制下的防火墻作用出現(xiàn)凈漏損。34.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于（）萬元人民幣。A、10B、20C、30D、40答案：C解析：商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣。35.財務公司為我國公司金融發(fā)展作出了重大貢獻，其貢獻不包括（）。A、催生了大型企業(yè)的財團意識B、節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本C、降低了企業(yè)的系統(tǒng)風險D、防控企業(yè)集團資金風險答案：C解析：財務公司經(jīng)過二十余年的發(fā)展，為我國公司金融發(fā)展作出了重大貢獻，突出體現(xiàn)在五個方面：（1）催生了大型企業(yè)的財團意識。（2）節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本。（3）防控企業(yè)集團資金風險。（4）促進企業(yè)集團的產(chǎn)品銷售。（5）豐富了金融機構體系。36.由銀行簽發(fā)的、承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。A、銀行支票B、銀行本票C、商業(yè)匯票D、銀行匯票答案：B解析：由銀行簽發(fā)的、承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是銀行本票．37.《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》發(fā)布于（）。A、2014年3月B、2014年6月C、2014年8月D、2014年10月答案：D解析：2014年10月，聯(lián)合財政部、中國人民銀行、中國證監(jiān)會和中國保監(jiān)會等發(fā)布了《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》。38.（）承擔了最后貸款人的職能，為現(xiàn)代意義上的銀行監(jiān)管奠定了基礎。A、銀保監(jiān)會B、政策性銀行C、中央銀行D、國有銀行答案：C解析：中央銀行作為國家的銀行，承擔了最后貸款人的職能，為現(xiàn)代意義上的銀行監(jiān)管奠定了基礎。這是因為在經(jīng)濟危機時期，其他銀行可能面臨流動性問題，這時中央銀行通過提供流動性支持，幫助銀行渡過難關，維護金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。因此，選項C是正確的答案。39.設立財務公司是（）國家實施“大公司、大集團”戰(zhàn)略的配套政策之一。A、20世紀60年代B、20世紀70年代C、20世紀80年代D、20世紀90年代答案：C解析：設立財務公司是國家實施“大公司、大集團”戰(zhàn)略的配套政策之一，這個政策在20世紀80年代開始得到廣泛應用。因此，選項C是正確的答案。40.下列屬于商業(yè)銀行非利息收入的是（）。A、手續(xù)費和傭金收入B、貸款利息收入C、證券投資利息收入D、進行證券回購所得利息收入答案：A解析：非利息收入包括所有其他來源的收入，主要包括手續(xù)費和傭金收入、投資收益、匯兌收益、公允價值變動損益、其他業(yè)務收入等。41.為進一步推進歐盟金融監(jiān)管體系整合，構建一體化的金融監(jiān)管框架，維護歐洲金融穩(wěn)定，歐盟構建（）機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色。A、單一監(jiān)管B、多頭監(jiān)管C、雙重監(jiān)管D、多樣監(jiān)管答案：A解析：為進一步推進歐盟金融監(jiān)管體系整合，構建一體化的金融監(jiān)管框架，維護歐洲金融穩(wěn)定，歐盟在歐洲央行、歐洲銀行管理局和各國監(jiān)管當局架構的基礎上推出銀行業(yè)聯(lián)盟。其中，建立單一監(jiān)管機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色，是一大核心支柱。42.在英國，（）負責對銀行和其他吸收存款的機構（包括房屋抵押貸款協(xié)會和信用社）、保險公司和大型投資公司進行審慎監(jiān)管。A、英國金融政策委員會B、審慎監(jiān)管局C、金融行為局D、設立系統(tǒng)性風險委員會答案：B解析：在英國，審慎監(jiān)管局負責對銀行和其他吸收存款的機構（包括房屋抵押貸款協(xié)會和信用社）、保險公司和大型投資公司進行審慎監(jiān)管。43.貨幣經(jīng)紀公司允許從事（）。A、向金融機構提供外匯交易的經(jīng)紀服務B、自營交易C、向自然人提供經(jīng)紀服務D、接受商業(yè)銀行的投資答案：A解析：貨幣經(jīng)紀公司只能向金融機構提供有關外匯、貨幣市場產(chǎn)品、衍生產(chǎn)品等交易的經(jīng)紀服務，不允許從事自營交易，不允許向自然人提供經(jīng)紀服務，也不允許商業(yè)銀行向貨幣經(jīng)紀公司投資。44.（），財政部與銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《金融資產(chǎn)管理公司開展非金融機構不良資產(chǎn)業(yè)務管理辦法》，允許信達公司之外的其他三家資產(chǎn)公司開展非金融機構不良資產(chǎn)收購業(yè)務。A、2010年6月B、2016年7月C、2015年6月D、2012年6月答案：C解析：2015年6月，財政部與銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《金融資產(chǎn)管理公司開展非金融機構不良資產(chǎn)業(yè)務管理辦法》，允許信達公司之外的其他三家金融資產(chǎn)管理公司開展不良資產(chǎn)收購業(yè)務。45.銀行業(yè)金融機構確認本機構董事(理事)和高級管理人員不符合任職資格條件時，應當停止其任職并（）監(jiān)管機構。A、書面報告B、電話報告C、口頭報告D、郵件報告答案：A解析：銀行業(yè)金融機構確認本機構董事(理事)和高級管理人員不符合任職資格條件時．應當停止其任職并書面報告監(jiān)管機構。46.（）是銀行代消費者清償債權債務、收付款項的一種傳統(tǒng)業(yè)務，是在銀行存款業(yè)務基礎上產(chǎn)生的中間業(yè)務，也是當前我國商業(yè)銀行業(yè)務量最大的一項中間業(yè)務。A、儲蓄存款B、支付結算C、個人貸款D、代收代付答案：B解析：A項，儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。B項，支付結算業(yè)務是銀行代消費者清償債權債務、收付款項的一種傳統(tǒng)業(yè)務，是在銀行存款業(yè)務基礎上產(chǎn)生的中間業(yè)務，也是當前我國商業(yè)銀行業(yè)務量最大的一項中間業(yè)務。C項，個人貸款是指以銀行業(yè)金融機構為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。D項，代收代付業(yè)務，是銀行利用自身的結算便利，接受客戶的委托辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務，例如代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代理財政性補貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。47.2005年12月，中國正式獲準開業(yè)經(jīng)營的首家貨幣經(jīng)紀公司是（）。A、上海國際貨幣經(jīng)紀有限責任公司B、天津信唐貨幣經(jīng)紀公司C、中誠寶捷思貨幣經(jīng)紀公司D、上海國利貨幣經(jīng)紀有限公司答案：D解析：2005年12月，中國首家貨幣經(jīng)紀公司——上海國利貨幣經(jīng)紀有限公司正式獲準開業(yè)經(jīng)營。截至目前，我國已有五家貨幣經(jīng)紀公司，分別為上海國利貨幣經(jīng)紀公司、上海國際貨幣經(jīng)紀有限責任公司、平安利順國際貨幣經(jīng)紀公司、中誠寶捷思貨幣經(jīng)紀公司以及天津信唐貨幣經(jīng)紀公司。48.下列不屬于金融合約的基本種類的是（）。A、遠期B、期貨C、掉期D、股票答案：D解析：股票是一種投資產(chǎn)品，不屬于金融合約的基本種類。而遠期、期貨、掉期等都是金融合約的基本種類，它們都是為了滿足不同的交易需求而設計的。因此，選項D是正確答案。49.同樣的風險對不同的業(yè)務可能產(chǎn)生不同的影響，單個信息科技風險在不同系統(tǒng)、不同時段造成的財務、運營、聲譽等損失也存在不同程度的不確定性，這體現(xiàn)了信息科技風險的（）特征。A、風險因素復雜B、影響范圍廣C、不確定性突出D、風險外延性強答案：C解析：不確定性突出：由于銀行業(yè)務的實現(xiàn)基本上都依賴信息系統(tǒng)，而信息科技風險的傳遞路徑存在較強的不確定性，同樣的風險對不同的業(yè)務可能產(chǎn)生不同的影響，單個信息科技風險在不同系統(tǒng)、不同時段造成的財務、運營、聲譽等損失也存在不同程度的不確定性。50.（）是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風險管理程序，并按規(guī)定的報告路線，及時、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營過程中所涉及的合規(guī)風險狀況的報告。A、合規(guī)風險識別B、合規(guī)風險測試C、合規(guī)風險評估D、合規(guī)風險報告答案：D解析：合規(guī)風險報告是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風險管理程序，并按規(guī)定的報告路線，及時、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營過程中所涉及的合規(guī)風險狀況的報告。51.商業(yè)銀行（）應將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一的風險管理體系。A、董事會和監(jiān)事會B、董事會和高級管理層C、高級管理層和監(jiān)事會D、股東大會和監(jiān)事會答案：B解析：商業(yè)銀行董事會和高級管理層應將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一的風險管理體系。52.商業(yè)銀行在境內(nèi)設立分支機構，應當按照規(guī)定撥付與經(jīng)營規(guī)模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本總額的（）。A、50%B、60%C、70%D、80%答案：B解析：商業(yè)銀行在境內(nèi)設立分支機構，應當按照規(guī)定撥付與經(jīng)營規(guī)模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本總額的60%。53.（）業(yè)務是銀行代消費者清償債權債務、收付款項的一種傳統(tǒng)業(yè)務，是在銀行存款業(yè)務基礎上產(chǎn)生的中間業(yè)務。A、儲蓄存款B、支付結算C、個人貸款D、代收代付答案：B解析：選項A，儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。選項B，支付結算業(yè)務是銀行代消費者清償債權債務、收付款項的一種傳統(tǒng)業(yè)務，是在銀行存款業(yè)務基礎上產(chǎn)生的中間業(yè)務。選項C，個人貸款是指以銀行業(yè)金融機構為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。選項D，代收代付業(yè)務，是銀行利用自身的結算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務，例如代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代理財政性補貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。54.貨幣經(jīng)紀公司最早起源于英國外匯市場，其盛行始于（）的美國。A、20世紀60年代B、20世紀70年代C、20世紀90年代D、20世紀80年代答案：B解析：貨幣經(jīng)紀公司最早起源于英國外匯市場，其盛行始于20世紀70年代的美國。55.流動性覆蓋率是指合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)占未來（）現(xiàn)金凈流出量的比例。A、30天B、60天C、90天D、180天答案：A解析：流動性覆蓋率是指合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)占未來30天現(xiàn)金凈流出量的比例。56.定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿（）的，按支取日活期利率計息。A、1個月B、2個月C、3個月D、6個月答案：C解析：定活兩便儲蓄存款存期不限，存款不滿3個月的，按支取日活期利率計息；存期3個月(含)以上、1年以內(nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息；存期超過1年(含)的，無論存期多長，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計息。57.（）是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按人民銀行規(guī)定的協(xié)定存款利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。A、單位活期存款B、單位定期存款C、單位通知存款D、單位協(xié)定存款答案：D解析：單位協(xié)定存款是指單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按人民銀行規(guī)定的協(xié)定存款利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。58.下列不屬于金融衍生品交易品種的是（）。A、匯率期貨B、利率期貨C、股指期貨D、交叉期貨答案：D解析：在世界各地，金融衍生品交易的三大品種為股指期貨、利率期貨、匯率期貨以及相對應的期權交易。59.下列因素中，商業(yè)銀行應按照國家關于固定資產(chǎn)投資項目本金制度的有關規(guī)定，合理確定貸款金額時應考慮的是（）。A、項目風險水平B、自身風險偏好C、自身經(jīng)濟實力D、項目收益率答案：A解析：商業(yè)銀行應按照國家關于固定資產(chǎn)投資項目本金制度的有關規(guī)定，綜合考慮項目風險水平和自身風險承受能力等因素，合理確定貸款金額。60.（）指的是分析某一業(yè)務領域的數(shù)量，并進行相關比較與聯(lián)系，量化地判斷被檢查機構某一業(yè)務或某一領域的發(fā)展程度、趨勢或風險狀況。A、趨勢分析法B、定量分析法C、配比分析法D、結構分析法答案：B解析：定量分析法指的是分析某一業(yè)務領域的數(shù)量，并進行相關比較與聯(lián)系，量化地判斷被檢查機構某一業(yè)務或某一領域的發(fā)展程度、趨勢或風險狀況。因此，選項B是正確的。61.（）是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備、以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。A、個人住房貸款B、個人消費貸款C、個人經(jīng)營類貸款D、自營性個人住房貸款答案：C解析：根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人住房貸款、個人消費貸款和個人經(jīng)營類貸款等。個人住房貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。個人消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。考點個人貸款62.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格定價的基本原則是（）。A、統(tǒng)一性原則B、及時性原則C、合理性原則D、連續(xù)性原則答案：B63.銀行對消費者的主要義務中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或者服務，向消費者進行充分的信息披露和風險揭示屬于（）義務。A、遵守相關法律B、交易信息公開C、交易有憑有據(jù)D、妥善處理客戶交易請求答案：B解析：交易信息公開義務是指銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或者服務，向消費者進行充分的信息披露和風險揭示，確保消費者在購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務前已知曉并理解相關風險。64.盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，這是（）的特點。A、正常類貸款B、關注類貸款C、可疑類貸款D、損失類貸款答案：B解析：正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。關注：盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。次級：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失。可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失。損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。65.銀行業(yè)消費者權益保護工作應當（）。A、堅持以人為本，堅持服務至上。堅持規(guī)范行為B、遵守公開交易的原則C、履行公平對待銀行業(yè)消費者的責任D、踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務答案：D解析：銀行業(yè)消費者權益保護工作應當堅持以人為本，堅持服務至上，堅持社會責任．踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務，履行公正對待銀行業(yè)消費者的責任，遵從公平交易的原則，依法維護銀行消費者的合法權益。66.同業(yè)拆借應遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎上簽訂合同確定，但期限最長不得超過（）個月。A、1B、2C、3D、4答案：D解析：同業(yè)拆借應遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎上簽訂合同確定，但期限最長不得超過4個月。67.下列不屬于商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略的是（）。A、風險對沖B、風險補償C、風險免除D、風險轉(zhuǎn)移答案：C解析：商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略包括風險對沖、風險補償、風險轉(zhuǎn)移和風險分散。風險免除是指商業(yè)銀行主動放棄承擔某項風險，因此不屬于商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略。因此，選項C是正確的答案。68.下列選項中，不屬于信托公司治理應當遵循的原則的是（）。A、優(yōu)化管理結構原則B、受益人利益最大化原則C、治理制度完備原則D、全面風險管理原則答案：A解析：信托公司治理應當遵循的原則有：(1)受益人利益最大化原則。(2)治理組織完備原則。(3)治理制度完備原則。(4)全面風險管理原則。(5)優(yōu)化治理結構原則。(6)合規(guī)管理原則。A項不屬于信托公司治理應當遵循的原則。69.商業(yè)銀行（）負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應的風險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、高級管理層答案：B解析：根據(jù)商業(yè)銀行的治理結構和治理原則，董事會作為公司的決策機構，負責制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃和風險管理政策。因此，選項B“董事會”是正確的答案。70.以要約邀請公開競價、公開詢價等方式處置時，至少要有兩人以上參加競價，當只有一人競價時，需按照公告程序補登公告，公告（）個工作日后，如確定沒有新的競價者參加競價才能成交。A、3B、5C、7D、10答案：C解析：以要約邀請公開競價、公開詢價等方式處置時，至少要有兩人以上參加競價，當只有一人競價時，需按照公告程序補登公告，公告7個工作日后，如確定沒有新的競價者參加競價才能成交。71.（）是衡量商業(yè)銀行盈利能力與成本控制能力的重要指標。A、資產(chǎn)利潤率B、凈息差C、成本收入比率D、風險資產(chǎn)利潤率答案：C解析：成本收入比率是衡量銀行盈利能力與成本控制能力的重要指標。72.（）指理財產(chǎn)品運作過程中無法獲得充足資金或無法以合理成本獲得充足資金以應對到期理財產(chǎn)品支付的風險。A、信用風險B、市場風險C、流動性風險D、合規(guī)風險答案：C73.自（）開始施行的《中國內(nèi)部審計協(xié)會第1101號——內(nèi)部審計基本準則》明確了內(nèi)部審計的一般準則。A、2015年B、2017年C、2014年D、2005年答案：C解析：自2014年開始施行的《中國內(nèi)部審計協(xié)會第1101號——內(nèi)部審計基本準則》明確了內(nèi)部審計的一般準則。74.資產(chǎn)負債表內(nèi)外結構的優(yōu)化，是在給定的資本約束下，以（）最大化為目標，推進表內(nèi)外資產(chǎn)的協(xié)調(diào)發(fā)展。A、資本回報率B、資本充足率C、盈余公積D、凈利潤答案：A解析：優(yōu)化資產(chǎn)負債表內(nèi)外結構，就是要在給定的資本約束下，以資本回報率最大化為目標，推進表內(nèi)外資產(chǎn)的協(xié)調(diào)發(fā)展。75.下列不屬于并購貸款的主要風險點的是（）。A、戰(zhàn)略風險B、聲譽風險C、整合風險D、法律與合規(guī)風險答案：B解析：并購貸款的主要風險點包括戰(zhàn)略風險、整合風險和法律與合規(guī)風險等。而聲譽風險是商業(yè)銀行在日常經(jīng)營中面臨的各種風險之一，但并不是并購貸款的主要風險點。因此，選項B不屬于并購貸款的主要風險點。76.下列不屬于租賃資產(chǎn)交易模式的是（）。A、轉(zhuǎn)使用權模式B、轉(zhuǎn)收益權模式C、轉(zhuǎn)債權及物權模式D、轉(zhuǎn)租賃模式答案：A解析：租賃資產(chǎn)交易模式包括轉(zhuǎn)收益權模式；轉(zhuǎn)債權及物權模式和轉(zhuǎn)租賃模式。77.商業(yè)銀行可以采用標準法、高級計量法或（）計量操作風險資本要求。A、內(nèi)部模型法B、內(nèi)部評級法C、權重法D、基本指標法答案：D解析：《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以使用基本指標法、標準法或高級計量法計量操作風險資本要求；商業(yè)銀行可以采用標準法或內(nèi)部模型法計量市場風險資本要求：商業(yè)銀行可以采用權重法和內(nèi)部評級法計量信用風險資本要求。78.下列不屬于信托公司的風險管理體系的是（）。A、促進經(jīng)營決策，優(yōu)化資本配置B、區(qū)分固有業(yè)務和信托業(yè)務，實施不同的風險管理策略C、信托產(chǎn)品的風險收益與投資者風險偏好要匹配D、風險揭示和信息披露答案：A解析：信托公司風險管理體系包括：(1)區(qū)分固有業(yè)務和信托業(yè)務，實施不同的風險管理策略。(2)信托產(chǎn)品的風險收益與投資者風險偏好要匹配。(3)風險揭示和信息披露。A項不屬于信托公司風險管理體系。79.下列關于信托公司處理事務的說法中，表述錯誤的是（）。A、信托公司應當親自處理信托事務B、信托文件另有約定或有不得已事由時，可委托他人代為處理C、委托他人處理事務時，對他人處理信托事務的行為不承擔責任D、委托他人處理事務時，信托公司應盡足夠的監(jiān)督義務答案：C解析：信托公司應當親自處理信托事務。信托文件另有約定或有不得已事由時，可委托他人代為處理，但信托公司應盡足夠的監(jiān)督義務，并對他人處理信托事務的行為承擔責任。80.銀行常用的資本中，（）反映的是所有者權益。A、賬面資本B、經(jīng)濟資本C、社會資本D、監(jiān)管資本答案：A解析：賬面資本反映的是所有者權益；在資本功能方面，賬面資本與監(jiān)管資本都可用于吸收損失；從銀行管理角度，相對于監(jiān)管資本，經(jīng)濟資本更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求，對銀行風險變動具有更高的敏感性。81.某銀行的總資本為200億元人民幣，資本扣減項為50億元人民幣，風險加權資產(chǎn)為1500億元人民幣，則資本充足率為（）。A、10.00%B、8.00%C、6.70%D、3.30%答案：A解析：故該題的資本充足率為=（200-50）/1500*100%=10%82.合理審慎設定在壓力情景下公司滿足流動性需求并持續(xù)經(jīng)營的最短期限，在影響整個市場的系統(tǒng)性沖擊情景下該期限應當不少于（）天。A、10B、15C、30D、45答案：C解析：合理審慎設定在壓力情景下公司滿足流動性需求并持續(xù)經(jīng)營的最短期限，在影響整個市場的系統(tǒng)性沖擊情景下該期限應當不少于30天。83.下列關于我國經(jīng)濟供給側(cè)結構性改革的說法中，錯誤的是（）。A、最終目的是滿足需求B、主攻方向是提高供給質(zhì)量C、改革的關鍵是產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化升級D、根本途徑是深化改革答案：C解析：供給側(cè)結構性改革，最終目的是滿足需求，主攻方向是提高供給質(zhì)量，根本途徑是深化改革。84.下列關于信托業(yè)務的分類說法錯誤的是（）。A、根據(jù)信托財產(chǎn)形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財產(chǎn)信托B、根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托C、根據(jù)受托人職責的不同，可以分為主動管理信托和被動管理信托D、根據(jù)財產(chǎn)運用方式的不同，可以分為融資類信托和投資類信托答案：D解析：根據(jù)信托財產(chǎn)形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財產(chǎn)信托，財產(chǎn)信托包括動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、有價證券信托、其他財產(chǎn)或財產(chǎn)權信托。根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托。只有一個委托人的信托為單一信托：有兩個或兩個以上委托人的信托為集合信托。根據(jù)受托人職責的不同，可以分為主動管理信托和被動管理信托。根據(jù)信托財產(chǎn)運用方式的不同，可以分為融資類信托、投資類信托和事務管理類信托。85.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應實現(xiàn)的目標不包括（）。A、確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告B、確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應C、確保銀行效益最大化D、確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況，風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配答案：C解析：商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應實現(xiàn)的目標包括：（1）確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告。（2）確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應。（3）確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。86.（）是指以銀行業(yè)金融機構為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。A、個人貸款B、支付結算C、代收代付D、儲蓄存款答案：A解析：選項A，個人貸款是指以銀行業(yè)金融機構為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。選項B，支付結算業(yè)務是銀行代消費者清償債權債務、收付款項的一種傳統(tǒng)業(yè)務，是在銀行存款業(yè)務基礎上產(chǎn)生的中間業(yè)務。選項C，代收代付業(yè)務，是銀行利用自身的結算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務，例如代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代理財政性補貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。選項D，儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。87.根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》商業(yè)銀行在信息科技風險監(jiān)督體系方面，信息科技內(nèi)審工作應保持（），匯報路線合理。A、獨立性B、及時性C、全面性D、準確性答案：A解析：信息科技內(nèi)審工作應保持獨立性，匯報路線合理。88.（）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。A、國家風險B、戰(zhàn)略風險C、聲譽風險D、信用風險答案：C解析：商業(yè)銀行風險按照誘發(fā)原因，可以分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、法律風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險等。聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。89.開發(fā)銀行和政策性銀行應當遵循風險管理（）原則，充分考慮金融業(yè)務和金融風險的相關性，按照相關規(guī)定確定會計并表、資本并表和風險并表管理范圍，并將各類表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣業(yè)務納入并表管理范圍。A、實質(zhì)性B、及時性C、可控性D、相關性答案：A解析：根據(jù)題意，開發(fā)銀行和政策性銀行應當遵循風險管理原則，以實現(xiàn)銀行風險的可控性和有效性。在這個原則下，銀行應當充分考慮金融業(yè)務和金融風險的相關性，按照相關規(guī)定確定會計并表、資本并表和風險并表管理范圍，并將各類表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣業(yè)務納入并表管理范圍。因此，答案為A，即實質(zhì)性原則。90.下列不屬于消費金融公司的業(yè)務創(chuàng)新的是（）。A、消費信貸管理模式B、消費信貸客戶發(fā)掘C、消費信貸產(chǎn)品創(chuàng)新D、加大對新消費重點領域的金融支持力度答案：B解析：消費金融公司的業(yè)務創(chuàng)新：1.消費信貸管理模式2.消費信貸產(chǎn)品創(chuàng)新3.加大對新消費重點領域的金融支持力度91.（）年中國銀監(jiān)會頒布了《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》。A、2003B、2004C、2005D、2006答案：C解析：2005年，為促進我國金融市場的健康發(fā)展。加快與國際金融市場的接軌進程，國務院批準貨幣經(jīng)紀公司試點工作正式啟動，同年，中國銀監(jiān)會頒布了《貨幣經(jīng)紀公式試點管理辦法》。92.（）就是以風險作為銀行監(jiān)管的重點，圍繞信用、市場、操作等風險的識別、計量、監(jiān)測和控制，促使銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營。A、管法人B、管風險C、管內(nèi)控D、提高透明度答案：B解析：以風險作為銀行監(jiān)管的重點，圍繞信用、市場、操作等風險的識別、計量、監(jiān)測和控制，促使銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營，這就是以風險為導向的銀行監(jiān)管，也就是管風險。因此，答案為B。93.下列關于商業(yè)銀行績效考核的方式表述不當?shù)囊豁検牵ǎ?。A、績效考核主要包括對機構的考核和對人員的考核兩方面B、績效考核頻度主要有月度考核、季度考核、年度考核C、績效考核方式為定量考核與定性考核相結合D、績效考核采用關鍵績效指標(KPI)和平衡計分卡等績效管理方法答案：D解析：D項表述不當，一般一些大型銀行和一些股份制商業(yè)銀行才會采用關鍵績效指標(KPI)、平衡計分卡等指標。94.為積極穩(wěn)妥地發(fā)展不良資產(chǎn)收購業(yè)務，金融資產(chǎn)管理公司借鑒金融類不良資產(chǎn)債務（）等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型不良資產(chǎn)收購業(yè)務模式。A、接管B、重組C、處置D、收購答案：B解析：為了積極穩(wěn)妥地發(fā)展不良資產(chǎn)收購業(yè)務，金融資產(chǎn)管理公司借鑒了金融類不良資產(chǎn)債務重組的手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型不良資產(chǎn)收購業(yè)務模式。因此，答案為B。95.企業(yè)集團財務公司的內(nèi)部結算業(yè)務不包括（）。A、內(nèi)部轉(zhuǎn)賬B、代理收付款C、資金歸集D、委托收款答案：B解析：企業(yè)集團財務公司的結算業(yè)務包括內(nèi)部結算業(yè)務和外部結算業(yè)務。內(nèi)部結算業(yè)務包括內(nèi)部轉(zhuǎn)賬、委托收款和資金歸集，外部結算業(yè)務包括代理收付款、信用證結算和托收承付結算。96.《凈穩(wěn)定資金比例披露標準》規(guī)定，從（）起，銀行應定期在財務報告中或銀行網(wǎng)站公開披露凈穩(wěn)定資金比例的定量信息和定性分析。A、2015年B、2016年C、2017年D、2018年答案：D解析：根據(jù)題意，《凈穩(wěn)定資金比例披露標準》規(guī)定了銀行應定期公開披露凈穩(wěn)定資金比例的定量信息和定性分析，因此從2018年起，銀行應開始定期公開披露凈穩(wěn)定資金比例的信息。97.互聯(lián)網(wǎng)信托的資金出借人可以選擇資金出借方式的周期不包括（）。A、9個月B、6個月C、12個月D、15個月答案：D解析：互聯(lián)網(wǎng)信托的資金出借人可以選擇3個月、6個月、9個月、12個月、24個月等不同周期的資金出借方式，在線上完成直接投資。考點互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新98.（）是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項進行專門調(diào)查的活動。A、全面檢查B、專項檢查C、稽核調(diào)查D、臨時檢查答案：C解析：現(xiàn)場檢查分為全面檢查、專項檢查、后續(xù)檢查、臨時檢查和稽核調(diào)查。全面檢查是在一定周期內(nèi)對法人機構公司治理、經(jīng)營管理和業(yè)務活動及其風險狀況進行的全面性檢查，原則上每5年至少安排一次。專項檢查是對被檢查機構某些業(yè)務領域、區(qū)域進行的專門檢查。后續(xù)檢查是對被檢查機構以往現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實情況進行的檢查。臨時檢查是根據(jù)上級部門重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機構的重大突發(fā)事件開展的檢查?；苏{(diào)查是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項進行專門調(diào)查的活動。99.汽車金融公司（）是指將汽車金融公司流動性較差但具有相對穩(wěn)定的可預期現(xiàn)金收入的資產(chǎn)，通過一定的資產(chǎn)結構安排，對資產(chǎn)中風險與收益要素進行分離與重組，進而轉(zhuǎn)換為金融市場上可以出售和流通的證券，據(jù)以融資(變現(xiàn))的過程。A、資產(chǎn)證券化B、同業(yè)拆入C、同業(yè)拆借D、發(fā)行金融債券答案：A解析：汽車金融公司資產(chǎn)證券化，是指將汽車金融公司流動性較差但具有相對穩(wěn)定的可預期現(xiàn)金收入的資產(chǎn)，通過一定的資產(chǎn)結構安排，對資產(chǎn)中風險與收益要素進行分離與重組，進而轉(zhuǎn)換為在金融市場上可以出售和流通的證券，據(jù)以融資(變現(xiàn))的過程。100.財務公司（）是財務公司資產(chǎn)業(yè)務的一部分，是財務公司主業(yè)的延伸和派生，包括有價證券投資和金融機構股權投資兩大類業(yè)務。A、投資業(yè)務B、同業(yè)業(yè)務C、成員單位產(chǎn)品的融資租賃D、辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸答案：A解析：財務公司投資業(yè)務是財務公司資產(chǎn)業(yè)務的一部分，是財務公司主業(yè)的延伸和派生，包括有價證券投資和金融機構股權投資兩大類業(yè)務。多選題1.商業(yè)銀行利息收入受多種因素制約，一般的，法定準備金率（），所獲得利息收入也就（）。A、越低；越多B、越低；越少C、越高；越多D、越高；越少E、越高；不變答案：AD解析：商業(yè)銀行的利息收入受多種因素制約，其中法定準備金率就是一個重要因素。法定準備金率越高，商業(yè)銀行可用于貸款的資金就越少，因此獲得的利息收入也就越低。反之，法定準備金率越低，商業(yè)銀行的資金流動性就越大，獲得的利息收入也就可能越多。因此，答案為A和D。2.資本監(jiān)管的三大支柱包括（）。A、最低資本要求B、監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查C、監(jiān)管當局的市場約束D、市場準入E、現(xiàn)場檢查答案：ABC解析：資本監(jiān)管的“三大支柱”一最低資本要求、監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約束。3.現(xiàn)場檢查的分析技術方法包括（）。A、定性分析法B、配比分析法C、比率分析法D、結構分析法E、趨勢分析法答案：ABCDE解析：現(xiàn)場檢查的分析技術方法包括定性分析法、比率分析法、配比分析法、結構分析法和趨勢分析法。定性分析法是對審計對象的性質(zhì)、狀態(tài)以及相關信息的特征進行分析，適用于對描述性和主觀性較強的信息進行定性評價。比率分析法通過對相關指標進行計算和分析，發(fā)現(xiàn)異常情況和潛在風險。配比分析法是對同一期間相同類型業(yè)務的收入和成本進行比較，以發(fā)現(xiàn)異?；蝈e誤。結構分析法是對整體組成部分的分布和構成進行分析，以了解整體結構及其變化情況。趨勢分析法是將不同期間的相同或相似指標進行比較，以了解指標的變動趨勢和規(guī)律。因此，ABCDE都是正確的答案。4.監(jiān)管評級應當遵循的原則包括（）。A、全面性原則B、及時性原則C、系統(tǒng)性原則D、審慎性原則E、差異性原則答案：ABCD解析：監(jiān)管評級應當遵循以下原則：一是全面性原則，即匯集監(jiān)管過程中收集到的各方面信息。全面反映銀行業(yè)金融機構公司治理、風險管理、業(yè)務經(jīng)營、并表管理等各方面情況。二是及時性原則，即發(fā)生對監(jiān)管評級結論可能產(chǎn)生實質(zhì)影響的重大事件后，應當遵循評級流程和權限及時調(diào)整監(jiān)管評級。三是系統(tǒng)性原則，即在評級過程中充分考慮同業(yè)的情況、宏觀經(jīng)濟形勢、區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展、外部政策等影響因素。四是審慎性原則，即盡可能作出合理的判斷和審慎的預測．對于被監(jiān)管機構不愿提供或者無法證實的信息．應視為對機構不利的信息。5.商業(yè)銀行的支出主要包括（）。A、利息支出B、非利息支出C、資產(chǎn)減值損失D、業(yè)務及管理費E、主營業(yè)務支出答案：ACD解析：商業(yè)銀行的支出主要由利息支出、資產(chǎn)減值損失、業(yè)務及管理費、其他營業(yè)支出等構成。6.貸款業(yè)務有多種分類標準，按照借款人性質(zhì)不同可劃分為（）。A、個人貸款B、公司貸款C、商業(yè)貸款D、機構貸款E、政府貸款答案：AB解析：貸款業(yè)務有多種分類標準，按照借款人性質(zhì)不同分為個人貸款和公司貸款。7.銀行對流動性覆蓋率進行定性分析時，披露的內(nèi)容可以包括（）。A、流動性覆蓋率的季度內(nèi)及跨季度變化情況B、合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)構成情況C、融資來源集中度情況D、集團內(nèi)各機構間流動性相互影響情況E、本行流動性管理的集中程度答案：ABCDE解析：銀行對流動性覆蓋率進行定性分析，披露的內(nèi)容可以包括流動性覆蓋率的季度內(nèi)及跨季度變化情況、流動性覆蓋率計算中的各構成要素對流動性覆蓋率的影響及其變化情況、合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)構成情況、融資來源集中度情況、衍生產(chǎn)品頭寸和潛在的抵（質(zhì)）押品需求情況、流動性覆蓋率中的幣種錯配情況、本行流動性管理的集中程度、集團內(nèi)各機構間流動性相互影響情況、其他對本行流動性有重要影響的現(xiàn)金流入和流出情況等。8.信貸資產(chǎn)證券化是指以信貸資產(chǎn)作為基礎資產(chǎn)的證券化，包括（）等信貸資產(chǎn)的證券化。A、汽車貸款B、消費信貸C、信用卡賬款D、企業(yè)貸款E、住房抵押貸款答案：ABCDE解析：資產(chǎn)證券化是將缺乏流動性、但有預期收益的資產(chǎn)匯集成資產(chǎn)池，通過抵押擔保、結構化等方式進行信用增級，成為在金融市場流通的證券，從而實現(xiàn)融資的過程。信貸資產(chǎn)證券化是指以信貸資產(chǎn)作為基礎資產(chǎn)的證券化，包括住房抵押貸款、汽車貸款、消費信貸、信用卡賬款、企業(yè)貸款等信貸資產(chǎn)的證券化。9.下列關于與汽車消費相關的貸款說法正確的有（）。A、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％B、發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％C、發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50％D、發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1～3年，最長不得超過5年E、貸款人應該建立借款人資信評級系統(tǒng)，審慎確定借款人的資信級別答案：ACDE解析：A選項：汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％。這是正確的說法，汽車金融公司通常會根據(jù)借款人購車價格的一定比例來確定貸款金額。B選項：發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％。這是錯誤的說法，商用車貸款的金額并沒有固定的限制，可以根據(jù)具體情況來確定。C選項：發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50％。這是正確的說法，二手車貸款的金額通常會比新車貸款的金額低一些。D選項：發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1～3年，最長不得超過5年。這是錯誤的說法，二手車貸款的貸款期限可以根據(jù)具體情況來確定，沒有固定的限制。E選項：貸款人應該建立借款人資信評級系統(tǒng)，審慎確定借款人的資信級別。這是正確的說法，貸款人在發(fā)放貸款之前應該對借款人進行資信評級，以確定其還款能力和信用狀況。10.為確保資產(chǎn)公司的集團戰(zhàn)略風險能被（），集團母公司應要求附屬法人機構的戰(zhàn)略目標的設定符合監(jiān)管導向，并與集團的定位價值、文化及風險承受能力等相一致。A、識別B、監(jiān)測C、評估D、控制E、報告答案：ABCDE解析：為確保資產(chǎn)公司的集團戰(zhàn)略風險能夠被有效地識別、監(jiān)測、評估、控制和報告，集團母公司應該要求附屬法人機構的戰(zhàn)略目標的設定符合監(jiān)管導向，并與集團的定位價值、文化及風險承受能力等相一致。因此，選項A、B、C、D、E都是正確的。11.根據(jù)《處罰辦法》，銀監(jiān)會及其派出機構實施行政處罰的程序可分為（）等環(huán)節(jié)。A、立案B、調(diào)查C、取證D、審議E、聽證答案：ABCDE解析：根據(jù)《處罰辦法》，銀監(jiān)會及其派出機構實施行政處罰的程序可分為立案、調(diào)查、取證、審理、審議、聽證、決定與執(zhí)行等環(huán)節(jié)。12.商業(yè)銀行要做好信息科技管理，需要做好的事項包括（）。A、提高了經(jīng)營管理效率B、不斷提升信息科技服務能力C、提高了柜面服務的響應能力和服務質(zhì)量D、科技成為引領創(chuàng)新的關鍵點E、提升信息科技治理有效性答案：BDE解析：做好信息科技管理，需要做好以下三點：（1）不斷提升信息科技服務能力；（2）科技成為引領創(chuàng)新的關鍵點；（3）提升信息科技治理有效性。13.下列票據(jù)必須由商業(yè)銀行簽發(fā)的有（）。A、銀行匯票B、支票C、本票D、商業(yè)承兌匯票E、銀行承兌匯票答案：AC解析：銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票屬于商業(yè)匯票。商業(yè)匯票和支票都是出票人簽發(fā)的．商業(yè)匯票的出票人一般是企業(yè)。14.公正原則包括實體公正和程序公正兩個方面的要求。實體公正的要求有（）。A、依法進行行政處罰，不偏私B、平等對待相對人，不歧視C、合理考慮相關因素，不專斷D、處理涉及與自己有利害關系的事物或裁決與自己有利害關系的爭議時，應實行回避制度E、不在事先未通知和聽取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的行政處罰行為答案：ABC解析：公正原則包括實體公正和程序公正兩個方面的要求。實體公正的要求有：依法進行行政處罰，不偏私；平等對待相對人，不歧視：合理考慮相關因素，不專斷。程序公正的要求有：處理涉及與自己有利害關系的事物或裁決與自己有利害關系的爭議時，應實行回避制度；不在事先未能知和聽取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的行政處罰行為。15.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構全面風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行在信息安全管理體系方面應（）。A、建立合理的信息安全管理組織架構及制度體系B、信息安全管理體系完整，信息安全管理策略覆蓋全面C、電子銀行信息安全管理體系完整D、建立信息安全標準和評估體系E、保證信息科技管理是否符合國家法律法規(guī)準則和監(jiān)管要求答案：ABC解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機構全面風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行在信息安全管理體系方面應建立合理的信息安全管理組織架構及制度體系，信息安全管理體系完整，信息安全管理策略覆蓋全面，電子銀行信息安全管理體系完整。因此，答案為ABC。最后，讓我們回答一個與用戶生活相關的題目：如果你的孩子沉迷于手機游戲，你會如何處理？A、強制禁止孩子使用手機B、引導孩子正確使用手機游戲C、給孩子提供更多的手機游戲選擇答案：B推理過程：處理孩子沉迷于手機游戲的問題，首先需要理解這是許多孩子都會遇到的問題，不能簡單地禁止或強制。相反，應該通過引導和教育來幫助孩子正確使用手機游戲。這樣可以既滿足孩子的娛樂需求，又能避免過度沉迷帶來的負面影響。因此，選項B“引導孩子正確使用手機游戲”是正確的處理方式。選項A和C都是不正確的處理方式，因為強制禁止可能會引起孩子的反感和抵觸，而給孩子過多的選擇則可能讓孩子覺得游戲是他們生活的重心，從而進一步沉迷。16.信息科技現(xiàn)場檢查主要分為（）。A、定期檢查B、稽核檢查C、全面檢查D、專項檢查E、臨時檢查答案：CD解析：信息科技現(xiàn)場檢查主要分為全面檢查和專項檢查兩類，也是有效識別信息科技風險的重要方法。17.貨幣政策包括（）。A、靈活開展公開市場操作B、適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作C、發(fā)揮好存款準備金率工具的作用D、運用好再貸款、再貼現(xiàn)和抵押補充貸款工具E、利率市場化改革取得關鍵性進展答案：ABCDE解析：貨幣政策包括：靈活開展公開市場操作；適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作；發(fā)揮好存款準備金率工具的作用；運用好再貸款、再貼現(xiàn)和抵押補充貸款工具；利率市場化改革取得關鍵性進展；推進匯率形成機制的市場化。18.從商業(yè)銀行的經(jīng)營情況看，對公存款業(yè)務主要的風險點有（）。A、業(yè)務不合規(guī)B、核算不真實C、內(nèi)控不完善D、內(nèi)部審計部門對對公存款業(yè)務審計的范圍、頻率、力度有缺陷E、利率風險及信息科技風險等新型風險答案：ABCDE解析：從商業(yè)銀行的經(jīng)營情況看，對公存款業(yè)務主要有的風險點為：業(yè)務不合規(guī)；核算不真實；內(nèi)控不完善；內(nèi)部審計部門對對公存款業(yè)務審計的范圍、頻率、力度有缺；利率風險及信息科技風險等新型風險。19.商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的創(chuàng)新業(yè)務和創(chuàng)新品種，應當符合的條件有（）。A、與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突B、符合本行戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向C、經(jīng)股東大會同意D、備與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所和相關設施E、具備開展業(yè)務必需的技術人員和管理人員，并全面實施分級授權管理答案：ABDE解析：商業(yè)銀行申請開辦創(chuàng)新業(yè)務和創(chuàng)新品種，應當符合的條件包括：與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突；符合本行戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向；具備開展業(yè)務必需的技術人員和管理人員，并全面實施分級授權管理；備與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所和相關設施。因此，答案為ABDE。20.金融類不良資產(chǎn)在處置環(huán)節(jié)中，資產(chǎn)公司主要采取的處置方式包括（）。A、債權重組B、債轉(zhuǎn)股C、以股抵債D、以物抵債E、資產(chǎn)證券化答案：ABCDE解析：不良資產(chǎn)處置方式主要包括債權重組、債轉(zhuǎn)股、以股抵債、以物抵債、資產(chǎn)證券化等方式。這些都是常見的金融類不良資產(chǎn)處置方式，通過這些方式可以有效地降低不良資產(chǎn)的風險，并提高資產(chǎn)公司的收益。因此，正確答案是ABCDE。21.信貸計劃管理的主要目標有（）。A、保持信貸穩(wěn)健經(jīng)營．防范系統(tǒng)性風險B、優(yōu)化完善信貸區(qū)域擺布結構，鞏固和提高商業(yè)銀行整體和區(qū)域市場競爭力C、實現(xiàn)全行信貸資源的優(yōu)化配置，提升信貸業(yè)務的整體利潤貢獻水平D、貫徹落實國家宏觀經(jīng)濟政策和銀行經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略要求，推進貸款總量平穩(wěn)均衡增長E、滿足流動性管理需要，實現(xiàn)資產(chǎn)負債業(yè)務匹配發(fā)展；降低資本占用水平．保持風險加權資產(chǎn)的適度增長答案：ABCDE解析：信貸計劃管理的主要目標有：貫徹落實國家宏觀經(jīng)濟政策和銀行經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略要求，推進貨款總量平穩(wěn)均衡增長；實現(xiàn)全行信貸資源的優(yōu)化配置，提升信貸業(yè)務的整體利潤貢獻水平；保持信貸穩(wěn)健經(jīng)營，防范系統(tǒng)性風險；優(yōu)化完善信貸區(qū)域擺布結構，鞏固和提高商業(yè)銀行整體和區(qū)域市場競爭力；滿足流動性管理需要，實現(xiàn)資產(chǎn)負債業(yè)務匹配發(fā)展；降低資本占用水平。保持風險加權資產(chǎn)的適度增長。22.向中央銀行借款的主要風險點體現(xiàn)在（）。A、辦理再貼現(xiàn)業(yè)務B、利率風險C、業(yè)務不合規(guī)D、核算不真實E、向中央銀行借款業(yè)務答案：AE解析：向中央銀行借款的主要風險點有：(1)向中央銀行借款業(yè)務的風險點。(2)辦理再貼現(xiàn)業(yè)務的風險點。23.我國的銀行監(jiān)管目標主要有（）。A、保護存款人和廣大金融消費者的利益B、增強市場信心C、增進公眾對現(xiàn)代金融的了解D、減少金融犯罪E、維護金融穩(wěn)定答案：ABCDE解析：我國銀行業(yè)監(jiān)管的四個具體目標：（1）通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益；（2）通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心；（3）通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務和相應風險的識別和了解；（4）努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定。24.金融穩(wěn)定理事會成立以后，取得的重大進展有（）。A、督促修改國際會計標準B、加強宏觀審慎監(jiān)管C、擴大監(jiān)管范圍D、推進執(zhí)行國際監(jiān)管標準E、加強薪酬和激勵機制的監(jiān)管答案：ABCDE解析：金融穩(wěn)定理事會成立以后，在以下幾個方面取得了重大進展：(1)督促修改國際會計標準。(2)加強宏觀審慎監(jiān)管。(3)擴大監(jiān)管范圍。(4)推進執(zhí)行國際監(jiān)管標準。(5)加強金融監(jiān)管國際合作。(6)加強薪酬和激勵機制的監(jiān)管。25.商業(yè)銀行信息科技風險監(jiān)管方式主要環(huán)節(jié)包括（）。A、風險評估與監(jiān)管評級B、非現(xiàn)場監(jiān)管C、現(xiàn)場檢查D、風險控制E、持續(xù)監(jiān)管答案：ABCDE解析：監(jiān)管方式主要分為非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、風險評估與監(jiān)管評級、風險控制、持續(xù)監(jiān)管五大環(huán)節(jié)。26.行政復議的作用有（）。A、違法、不當?shù)男姓袨榈靡猿蜂N或廢止，使公民、法人或其他組織的合法權益受到的損害得以恢復B、行政復議機關對作出行政行為的行政機關進行行政審查，從而監(jiān)督行政機關依法行使職權C、可以為公民、法人或者其他組織的合法權益提供有力的法制保障D、保障行政活動順暢進行E、正確的行政決定得以貫徹執(zhí)行答案：ABCDE解析：行政復議的作用：（1）行政復議有利于解決行政爭議。行政復議有利于正確的行政決定得以貫徹執(zhí)行，違法、不當?shù)男姓袨榈靡猿蜂N或廢止，使公民、法人或其他組織的合法權益受到的損害得以恢復；（2）行政復議是行政監(jiān)督的重要手段。行政復議機關對作出行政行為的行政機關進行行政審查，從而監(jiān)督行政機關依法行使職權；（3）行政復議作為一種重要的行政救濟方法，可以為公民、法人或者其他組織的合法權益提供有力的法制保障，使其免受不法行政的侵害，又能夠維護行政活動的嚴肅性和權威性，保障行政活動順暢進行，提高行政效率。27.非金融機構作為汽車金融公司出資人，應具備的條件包括（）。A、最近1年年末總資產(chǎn)不低于80億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，年營業(yè)收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣B、最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30％C、入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金人股D、遵守注冊地法律法規(guī)，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為E、經(jīng)營業(yè)績良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利答案：ABCDE解析：非金融機構作為汽車金融公司出資人，應具備以下條件：(1)最近1年年末總資產(chǎn)不低于80億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，年營業(yè)收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。(2)最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30％。(3)經(jīng)營業(yè)績良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利。(4)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股。(5)遵守注冊地法律法規(guī)，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為。(6)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的汽車金融公司股權(銀監(jiān)會依法責令轉(zhuǎn)讓的除外)，并在擬設公司章程中載明。(7)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。28.按存款的支取方式不同，儲蓄存款一般分為（）。A、活期儲蓄B、定期儲蓄C、定活兩便儲蓄D、個人通知存款E、保證金存款答案：ABCD解析：按存款的支取方式不同，儲蓄存款一般分為：活期儲蓄；定期儲蓄；定活兩便儲蓄：個人通知存款。29.銀行業(yè)金融機構高級管理層承擔全面風險管理的實施責任，執(zhí)行董事會的決議，應當履行的職責包括（）。A、制定風險管理政策和程序．定期評估．必要時調(diào)整B、評估全面風險和各類重要風險管理狀況并向董事會報告C、建立完備的管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機制D、聘任風險總監(jiān)或其他高級管理人員．牽頭負責全面風險管理E、對董事會設定的風險限額進行細化并執(zhí)行，包括但不限于行業(yè)、區(qū)域、客戶、產(chǎn)品等維度答案：ABCE解析：銀行業(yè)金融機構高級管理層承擔全面風險管理的實施責任，執(zhí)行董事會的決議，應當履行的職責包括：制定風險管理政策和程序，定期評估和必要時調(diào)整，評估全面風險和各類重要風險管理狀況并向董事會報告，建立完備的管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機制，對董事會設定的風險限額進行細化并執(zhí)行，包括但不限于行業(yè)、區(qū)域、客戶、產(chǎn)品等維度。因此，選項ABCE是正確的。需要注意的是，D選項中的“牽頭負責全面風險管理”這個職責已經(jīng)在其他選項中體現(xiàn)，因此不需要重復描述。30.通過非現(xiàn)場監(jiān)管指標調(diào)整推動金融資產(chǎn)管理公司優(yōu)化業(yè)務結構、降低經(jīng)營風險，并將非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)報送的（）納入非現(xiàn)場監(jiān)管范疇。A、科學性B、及時性C、真實性D、準確性E、有效性答案：BCD解析：為了推動金融資產(chǎn)管理公司優(yōu)化業(yè)務結構、降低經(jīng)營風險，非現(xiàn)場監(jiān)管指標的調(diào)整需要及時、真實、準確地反映公司的經(jīng)營狀況。因此，將非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)的及時性、真實性、準確性和有效性納入非現(xiàn)場監(jiān)管范疇是必要的。所以答案為BCD。31.銀行業(yè)金融機構在全面風險管理中應當遵循的基本原則包括（）。A、匹配性原則B、全覆蓋原則C、獨立性原則D、有效性原則E、審慎性原則答案：ABCD解析：銀行業(yè)金融機構在全面風險管理中應當遵循的基本原則包括：（1）匹配性原則；（2）全覆蓋原則；（3）獨立性原則；（4）有效性原則。32.審慎經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)容不包括（）。A、風險管理B、內(nèi)部控制C、資本充足率D、合規(guī)管理E、不良貸款答案：DE解析：審慎經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)容可以包括風險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、流動性、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風險集中、關聯(lián)交易等各個方面。33.商業(yè)銀行在信息科技內(nèi)外部審計方面，應重視（）。A、近三年信息科技審計覆蓋率B、近三年信息科技內(nèi)（外）審整改率C、近兩年信息科技審計覆蓋率D、近三年內(nèi)（外）審工作中信息科技專項審計占比E、近兩年內(nèi)（外）審工作中信息科技專項審計占比答案：AE解析：在信息科技內(nèi)外部審計方面，商業(yè)銀行應重視：（1）近三年信息科技審計覆蓋率；（2）近兩年信息科技內(nèi)（外）審整改率；（3）近兩年內(nèi)（外）審工作中信息科技專項審計占比。34.委托貸款的主要風險點包括（）。A、流動性風險B、操作風險C、市場風險D、信用風險E、政策風險答案：BD解析：委托貸款主要有以下風險點：（一）信用風險；（二）操作風險。35.《銀行業(yè)金融機構全面風險管理指引》結合信息科技風險特點，將信息科技風險劃分為若干領域，包括（）等。A、信息科技治理B、信息科技審計C、信息科技風險管理D、業(yè)務連續(xù)性管理E、信息安全管理答案：ABCDE解析：《銀行業(yè)金融機構全面風險管理指引》結合信息科技風險特點，將信息科技風險劃分為若干領域，包括信息科技治理、信息科技風險管理、信息科技審計、信息安全管理、信息系統(tǒng)開發(fā)及測試、信息科技運行及維護、業(yè)務連續(xù)性管理和信息科技外包管理等。36.消費金融公司根據(jù)客戶的（），通過貸款利率風險定價和浮動計息規(guī)則，合理確定消費貸款利率水平。A、信用等級B、風險偏好C、項目風險D、綜合效益E、擔保條件答案：ACDE解析：消費金融公司探索運用互聯(lián)網(wǎng)等技術手段開展遠程客戶授權，實現(xiàn)消費貸款線上申請、審批和放貸。優(yōu)化績效考核機制，突出整體考核，推行盡職免責制度。根據(jù)客戶的信用等級、項目風險、綜合效益和擔保條件，通過貸款利率風險定價和浮動計息規(guī)則，合理確定消費貸款利率水平。37.第三版巴塞爾協(xié)議的一個突出特點就是首次提出了全球統(tǒng)一的流動性風險定量監(jiān)管標準，該指標包括（）。A、流動比率B、特雷諾比率C、夏普比率D、流動性覆蓋率E、凈穩(wěn)定資金比例答案：DE解析：第三版巴塞爾協(xié)議的一個突出特點就是首次提出了全球統(tǒng)一的流動性風險定量監(jiān)管標準。該標準包括流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例這兩個最低要求。38.公正原則包括實體公正和程序公正兩個方面的要求。實體公正的要求有（）。A、依法進行行政處罰，不偏私B、平等對待相對人，不歧視C、合理考慮相關因素，不專斷D、處理涉及與自己有利害關系的事物或裁決與自己有利害關系的爭議時，應實行回避制度E、不在事先未通知和聽取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的行政處罰行為答案：ABC解析：公正原則包括實體公正和程序公正兩個方面的要求。實體公正的要求有：依法進行行政處罰，不偏私；平等對待相對人，不歧視；合理考慮相關因素，不專斷。程序公正的要求有：處理涉及與自己有利害關系的事物或裁決與自己有利害關系的爭議時，應實行回避制度；不在事先未通知和聽取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的行政處罰行為。39.開發(fā)銀行和政策性銀行高級管理層由（）。A、行長B、董事會秘書C、副行長D、董事E、監(jiān)事答案：ABC解析：開發(fā)銀行和政策性銀行高級管理層由行長、副行長、董事會秘書及銀保監(jiān)會行政許可的其他高級管理人員組成，可根據(jù)實際需要設置首席財務官、首席風險官、首席審計官、首席信息官等高級管理人員職位。40.財務顧問是指資產(chǎn)公司以其（）等為基礎，接受企業(yè)、各級政府等客戶委托，為其在不良資產(chǎn)交易、并購重組、投融資、財務管理、企業(yè)管理等領域提供的咨詢顧問服務。A、財務管理B、發(fā)展戰(zhàn)略C、系統(tǒng)資源D、行業(yè)經(jīng)驗E、專業(yè)知識答案：CDE解析：財務顧問是指資產(chǎn)公司以其專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗、系統(tǒng)資源等為基礎，接受企業(yè)、各級政府等客戶委托，為其在不良資產(chǎn)交易、并購重組、投融資、財務管理、企業(yè)管理等領域提供的咨詢顧問服務，包括獨立開展的財務顧問業(yè)務和與資產(chǎn)管理、投資和信用使用等業(yè)務配套開展的財務顧問業(yè)務。41.銀行業(yè)金融機構高級管理層承擔全面風險管理的實施責