2023年中級銀行從業(yè)資格之中級風險管理押題練習試卷A卷附答案

2023年6月中級銀行從業(yè)資格之中級風

險管理押題練習試卷A卷附答案

單選題（共50題）

1、下列商業(yè)銀行面臨的風險中，不能采用風險對沖策略進行管理的

是（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.商品風險

D.操作風險

【答案】D

2、商業(yè)銀行計算經(jīng)濟資本時，置信水平的選擇對經(jīng)濟資本配置的規(guī)

模有很大影響。通常，置信水平則相應配置的經(jīng)濟資

本規(guī)模抵御風險的能力。（）

A.不變"咸??；變高

B.越低；越小；越高

C.越高；越大；越低

D.越局,越大；越局

【答案】D

3、資本充足率壓力測試分為：定期和不定期壓力測試，原則上定期

壓力測試至少（）一次。

A.3個月

B.半年

C.9個月

D.1年

【答案】D

4、我國規(guī)定，商業(yè)銀行本外幣合并各項貸款與各項存款的比例不得

超過（）。

A.25%

B.50%

C.75%

D.85%

【答案】C

5、從我國目前實施經(jīng)濟資本管理的經(jīng)驗看，完成信用風險的經(jīng)濟資

本管理的環(huán)節(jié)不包括（）o

A.由總行年初根據(jù)全行發(fā)展規(guī)劃和資本補充計劃，明確資本充足率

目標

B.總行根據(jù)各分行反饋的情況，在總行各業(yè)務部門之間進行協(xié)調平

衡分配

C.總行根據(jù)戰(zhàn)略性經(jīng)營目標，對信用風險經(jīng)濟資本增量的一定百分

比進行戰(zhàn)略性分配

D.分行根據(jù)總行的戰(zhàn)略性規(guī)劃，具體配置可利用的各項資源

【答案】D

6、商業(yè)銀行有效防范和控制操作風險的前提是（）。

A.建立完善的內部控制體系

B.建立完善的公司治理結構

C.加強外部監(jiān)管體制建設

D.建立完善的信息管理系統(tǒng)

【答案】B

7、商業(yè)銀行的零售存款通常被認為是（）。

A.核心資本

B.附屬存款

C.核心存款

D.附屬資本

【答案】C

8、（）是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的一個重要層面。

A.確保實現(xiàn)承諾

B.確保及時處理投訴和批評

C.從投訴和批評中積累早期預警經(jīng)驗

D.將商業(yè)銀行的社會責任感和經(jīng)營目標結合起來

【答案】D

9、如果銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當利率

上升時，貸款的利息收入是固定的，但存款的利息支出卻隨著利率

的上升而增加，從而使銀行收益減少的風險屬于（）。

A.匯率風險

B.基準風險

C.期權性風險

D.重新定價風險

【答案】D

10、下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的表述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行可以通過技術性的風險參數(shù)對戰(zhàn)略風險進行量化

B.有效的戰(zhàn)略風險管理應當定期全面評估商業(yè)銀行的愿景，短期目

標以及長期目標

C.商業(yè)銀行正確識別來自內外部的戰(zhàn)略風險，有助于經(jīng)營管理從被

動防守轉變?yōu)橹鲃映鰮?/p>

D.商業(yè)銀行"重前臺，輕后臺”的發(fā)展模式很容易積聚戰(zhàn)略風險

【答案】A

11、信用評分模型的關鍵在于（）o

A.辨別分析技術的運用

B.特征變量的當前市場數(shù)據(jù)的搜集

C.特征變量的選擇和各自權重的確定

D.單一借款人違約概率及同一信用等級下所有借款人的違約概率的

確定

【答案】C

12、風險事件：為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動

商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，銀監(jiān)會于2016年11月28日

對外公布《衍生工具交易對手違約風險資產計量規(guī)則（征求意見稿）》

要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架。

A.在標準法下，每一筆交易的風險暴露將映射至其含有的風險因素

中

B.較常用的計量交易對手信用風險暴露的方法有現(xiàn)期風險暴露法、

標準法和內部模型法

C.現(xiàn)期風險暴露法和標準法均適用于場外衍生工具交易違約風險暴

露的計量

D.對于不滿足利用標準法，但希望提高風險敏感度（相對現(xiàn)期風險暴

露法）的銀行，可以采用內部模型法

【答案】D

13、以下因素不會影響商業(yè)銀行的資產負債期限結構的是（）o

A.央行宣布上調利率0.3%

B.滬市投資收益率上漲7%

C.貸款人推進新的貸款請求

D.商業(yè)銀行增加網(wǎng)點數(shù)量

【答案】D

14、某公司2015年銷售收入為1億元，銷售成本為8000萬元。

2015年期初存貨為450萬元，2015年期末存貨為550萬元，則該公

司2015年存貨周轉天數(shù)為（）天。

A.13.0

B.15.0

C.19.8

D.22.5

【答案】D

15、凈穩(wěn)定資金比率指標的觀察區(qū)間為一個年度，有助于抑制銀行

使用期限剛好大于流動性覆蓋率規(guī)定的（）日時間區(qū)間的短期資金

行為。

A.15

B.30

C.45

D.20

【答案】B

16、下列關于財務比率分析的描述中，錯誤的是（）。

A.盈利能力比率，用來衡量管理層將銷售收入轉換成實際利潤的效

率，體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率，用來衡量企業(yè)所有者利用外部融資資金獲得融資的能

力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力

C.效率比率，又稱營運能力比率，體現(xiàn)管理層控制和管理資產的能

力

D.流動比率，用來判斷企業(yè)歸還短期債務的能力，即分析企業(yè)當前

的現(xiàn)金支付能力和應付突發(fā)事件和困境的能力

【答案】B

17、風險管理的目標是（）。

A.消除風險

B.實現(xiàn)收益最大化

C.實現(xiàn)收益和風險的平衡

D.增加風險

【答案】C

18、商業(yè)銀行對客戶的信用風險評估大致經(jīng)歷了三個主要發(fā)展階段,

包括（）

A.專家判斷法,打分卡模型，違約概率模型

B.專家判斷法，評級模型，違約概率模型

C.專家判斷法，信用評分模型，違約概率模型

D.人工分析法，評級模板，打分卡模型

【答案】C

19、過去3年，某企業(yè)集團的經(jīng)營重點逐步從機械制造轉向房地產

開發(fā)。商業(yè)銀行在審核該集團法人客戶的貸款申請時發(fā)現(xiàn)，其整體

投資現(xiàn)金流連年為負，經(jīng)營現(xiàn)金流顯著減少，融資現(xiàn)金流需求急劇

放大。根據(jù)上述信息，下列分析恰當?shù)氖牵ǎ﹐

A.多元化經(jīng)營有助于提升該企業(yè)集團的盈利能力

B.該企業(yè)集團的短期償債能力較弱

C.投資房地產行業(yè)的高收益確保該企業(yè)集團的償債能力很強

D.該企業(yè)集團投資房地產已經(jīng)造成損失

【答案】B

20、商業(yè)銀行對客戶的信用風險評估大致經(jīng)歷了三個主要發(fā)展階段,

包括（）

A.專家判斷法,打分卡模型，違約概率模型

B.專家判斷法,評級模型，違約概率模型

C.專家判斷法,信用評分模型，違約概率模型

D.人工分析法,評級模板，打分卡模型

【答案】C

21、某企業(yè)由于財務印章被盜用，導致該企業(yè)在開戶行的巨額存款

在幾天內被取走，給該行造成不良影響。從操作風險事件分類來看,

該事件應歸于（）類別。

A.內部流程

B.外部事件

C.系統(tǒng)缺陷

D.人員因素

【答案】B

22、商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務風險敞口過大而表現(xiàn)出的風

險為（）,該風險為流動性風險的主要誘因之一。

A.信用風險

B.戰(zhàn)略風險

C.集中度風險

D.市場風險

【答案】C

23、根據(jù)計量的結果，通過采取合適的手段來減少流動性風險，從

而將流動性風險控制在銀行的可承受范圍內的是流動性風險（）O

A.識別

B.計量

C.監(jiān)測

D.控制

【答案】D

24、下列關于商業(yè)銀行風險文化的描述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.風險文化應當隨著內外部經(jīng)營管理環(huán)境的變化而不斷修正

B.商業(yè)銀行應當建立規(guī)章制度并實施績效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風

險文化

C.風險文化建設應當主要由商業(yè)銀行風險管理部門來完成

D.風險文化貫穿于商業(yè)銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達

到目的

【答案】C

25、對于一家生產汽車配件的中小企業(yè)，下列哪項因素對該企業(yè)償

債能力影響最?。ǎ?/p>

A.自由資金匱之

B.產業(yè)層次較低

C.產品結構單一

D.宏觀經(jīng)濟變化？

【答案】D

26、某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最

大化為首要經(jīng)營目標的銀行。2002-2007年間，其信貸資產主要投

向房地產行業(yè)，其資金交易業(yè)務主要集中于高收益的次級債券。

2008年受到金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險，經(jīng)分

析可確認，該銀行面臨的流動性風險是其（）長期積聚、惡化的

綜合作用結果。

A.聲譽風險，市場風險和操作風險

B.市場風險，戰(zhàn)略風險和操作風險

C.信用風險，市場風險和戰(zhàn)略風險

D.信用風險，聲譽風險和戰(zhàn)略風險

【答案】C

27、客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶的計量和評價，反映客

戶的大小。（）

A.收入水平和償債能力；違約風險

B.收入水平和償債能力；道德風險

C.償債能力和償還意愿；道德風險

D.償債能力和償還意愿；違約風險

【答案】D

28、商業(yè)銀行的操作風險與市場風險、信用風險相比，具有（）

的特點。

A.普遍性和非營利性

B.普遍性和營利性

C.流動性和非營利性

D.風險性和非營利性

【答案】A

29、市場風險限額指標不包括（）o

A.損失限額

B.期限限額

C.風險價值限額

D.止損限額

【答案】A

30、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》是何時正式施行的？（

A.2018年12月31日

B.2013年1月1日

C.2012年7月1日

D.2012年6月7日

【答案】B

31、下列關于收益率曲線的說法，不正確的是（）。

A.收益率曲線的形狀是市場對當前經(jīng)濟狀況的判斷

B.收益率曲線通常表現(xiàn)為四種形態(tài)：正向、反向、水平、波動收益

率曲線

C.正向收益率曲線表示投資期限越長，收益率越高

D.反向收益率曲線表示投資期限越長，收益率越高

【答案】D

32、在影響銀行操作風險的外部事件中，政治風險是重要因素之一

它是指由于戰(zhàn)爭、征用、罷工以及政府行為等引起的風險。以下不

屬于銀行面臨的政治風險的是()。

A.政府財政政策的改變

B.公共利益集團持續(xù)的壓力/運動

C.極端組織的行動

D.政權發(fā)生更替

【答案】A

33、風險事件：

A.信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險

B.操作風險、合規(guī)風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險

C.市場風險、操作風險、流動性風險、國別風險

D.交易對手信用風險、操作風險、合規(guī)風險、國別風險

【答案】B

34、流動性比例可衡量銀行（）內流動性資產和流動性負債的

匹配情況。

A.1個月

B.8個月

C.半年

D.1年

【答案】A

35、在操作風險計量的標準法中，商業(yè)銀行的“代理服務業(yè)務”產

品線的B值為（）。

A.8%

B.12%

C.18%

D.15%

【答案】D

36、（？）是指根據(jù)《貸款風險分類指導原則》對貸款進行風險分類

后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備。

A.專項準備

B.一般準備

C.特種準備

D.資產減值準備？

【答案】A

37、下列屬于企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)的特點的是（）。

A.多向交互式、智能化

B.多向交互式、系統(tǒng)化

C.單向式、智能化

D.單向式、系統(tǒng)化

【答案】A

38、2008年初，法國興業(yè)銀行因為未授權交易而在金融衍生品市場

損失慘重，該事件揭示了商業(yè)銀行在操作風險管理等領域存在的嚴

重問題。據(jù)此下列關于操作風險的表述錯誤的是（）。

A.金融工具和信息系統(tǒng)的復雜性降低了潛在的操作風險

B.最高管理層和審計委員會必須確保重大缺陷能夠迅速得到修正

C.必須對所有的業(yè)務活動建立相關內部控制，包括建立獨立風險管

理部門

D.必須嚴禁交易人員在未經(jīng)授權的情況下建立巨大的風險缺口

【答案】A

39、下列關于收益率曲線的說法，不正確的是（）。

A.收益率曲線的形狀是市場對當前經(jīng)濟狀況的判斷

B.收益率曲線通常表現(xiàn)為四種形態(tài)：正向、反向、水平、波動收益

率曲線

c.正向收益率曲線表示投資期限越長，收益率越高

D.反向收益率曲線表示投資期限越長，收益率越高

【答案】D

40、商業(yè)銀行的審計部門應當定期對市場風險管理體系各個組成部

分和環(huán)節(jié)的準確性、可靠性、充分性和有效性進行獨立的審查和評

價、審計的頻率為（）。

A.每三年一次

B.每兩年一次

C.至少每年一次

D.至少每兩年一次

【答案】C

41、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定交易賬戶中的金

融工具和商品頭寸原則上還應滿足的條件不包括（）。

A.在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤

B.不能夠完全對沖以規(guī)避風險

C.能夠準確估值

D.能夠進行積極的管理

【答案】B

42、某商業(yè)銀行的老客戶經(jīng)營利潤大幅度提高，為了擴大生產，企

業(yè)欲向該銀行申請一筆流動資金貸款以購買設備和擴建倉庫，該企

業(yè)計劃用一年的收入償還貸款，則該貸款申請（）。

A.合理，短期貸款可以給銀行帶來利息收入

B.合理，企業(yè)可以用利潤來償還貸款

C.不合理，因為企業(yè)會產生新的費用，導致利潤率下降

D.不合理，因為短期貸款不能用于長期投資

【答案】D

43、巴塞爾委員會提出大型銀行、國際活躍銀行以及其他銀行應配

備首席風險官，關于首席風險官，下列說法中錯誤的是（）。

A.首席風險官應與操作和經(jīng)營條線分離，不負管理和財務職責

B.首席風險官負責商業(yè)銀行的全面風險管理

C.首席風險官不能向董事會報告

D.首席風險官必須具備獨立性

【答案】C

44、商業(yè)銀行在計量操作風險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作

為操作風險的緩釋因素，但保險的緩釋程度最高不超過操作風險監(jiān)

管資本要求的（）。

A.8%

B.50%

C.20%

D.25%

【答案】c

45、下列關于收益率曲線的描述，錯誤的是（）。

A.債券的到期收益通常不等于票面利率

B.收益率曲線對應著各類期限的貸款利率

C.收益率曲線斜向下意味著長期收益率較低

D.收益率曲線是根據(jù)市場上具有代表性的交易品種所繪制的利率曲

線

【答案】B

46、在現(xiàn)金金融風險管理實踐中，關于商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的表

述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.對不擅長但愿意承擔風險的業(yè)務可提高風險容忍度和經(jīng)濟資本配

置

B.經(jīng)濟資本的分配最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種業(yè)務限額

C.經(jīng)濟資本的分配依據(jù)董事會制定的風險戰(zhàn)略和風險偏好來實施

D.對不擅長且不愿意承擔風險的業(yè)務，設立非常有限的風險容忍度

并配置非常有限的經(jīng)濟資本

【答案】A

47、債務人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變

化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經(jīng)濟

損失的風險屬于（）o

A.信用風險

B.操作風險

C.市場風險

D.流動性風險

【答案】A

48、以下不屬于市場風險的是（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.信用風險

D.股票價格風險

【答案】C

49、下列信用風險監(jiān)測指標中，與商業(yè)銀行自身凈資產質量最不相

關的是（）。

A.貸款風險遷徙率

B.客戶授信集中度

C.不良貸款撥備覆蓋率

D.不良貸款率

【答案】B

50、在我國銀行監(jiān)管實踐中，（?）監(jiān)管貫穿于市場準入、持續(xù)經(jīng)營、

市場退出的全過程,也是監(jiān)管當局評鑒商業(yè)銀行風險狀況、采取監(jiān)管

措施的主要依據(jù)

A.資產收益率

B.資本收益率

C.盈利能力

D.資本充足率？

【答案】D

多選題（共30題）

1、貸款重組應當注意的事項包括（）。

A.對抵押品、質押物或保證人一般應重新進行評估

B.是否值得重組，重組成本與重組后可減少的損失孰大孰小

C.進入重組流程的原因

D.對抵押品、質押物或保證人不需要進行評估

E.是否屬于可重組的對象或產品

【答案】ABC

2、商業(yè)銀行對同時符合下列（）條件的微型和小型企業(yè)債權的風險

權重為75%。

A.只適用于生產加工類型的企業(yè)

B.商業(yè)銀行對單家企業(yè)的風險暴露占本行信用風險暴露總額的比例

不高于0.5%

C.符合國家相關部門規(guī)定的微型和小型企業(yè)認定標準

D.單筆貸款超過600萬元

E.商業(yè)銀行對單家企業(yè)的風險暴露不超過500萬元

【答案】BC

3、商業(yè)銀行積極、主動地承擔和管理風險的益處主要有()。

A.有助于金融產品的開發(fā)

B.有助于降低現(xiàn)金流的波動性

C.有利于商業(yè)銀行更加有效地配置資本

D.有利于商業(yè)銀行改善資本結構

E.有助于獲得更多收益

【答案】ACD

4、下列對商業(yè)銀行風險計量的理解，正確的有()o

A.風險模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應當具有高度的真實性、準確性和

充足性

B.風險模型應當能夠真實反映商業(yè)銀行的風險狀況

C.應確保所開發(fā)的風險模型準確并長期有效

D.深刻理解不同風險計量方法的優(yōu)缺點，采用多種分析手段相互補

充

E.所采用的風險計量方法/模型越高級，計量出來的風險越準確

【答案】ABD

5、市場風險可以分為（）o

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

E.市場信用風險

【答案】ABCD

6、X銀行與Y數(shù)據(jù)服務中心簽訂為期10年的IT系統(tǒng)外包合同，一

旦X銀行的IT系統(tǒng)發(fā)生嚴重故障，Y數(shù)據(jù)服務中心將保證X銀行的

業(yè)務持續(xù)運行。針對以上案例分析，下列描述正確的有（）o

A.X銀行旨在通過業(yè)務外包來轉移操作風險

B.外包有利于銀行將工作重點放在核心業(yè)務上

C.業(yè)務外包和保險一樣，都能夠從根本上規(guī)避操作風險

D.業(yè)務外包本身也可能存在風險

E.外包服務最終責任人依然是X銀行

【答案】ABD

7、商業(yè)銀行流動性風險預警信號包括（）。

A.融資成本大幅上升

B.零售存款大量流出

C.盈利水平顯著降低

D.資產快速增長主要來源于臨時性

E.負面的公眾報道

【答案】ABCD

8、商業(yè)銀行董事會掌握主要的信息科技風險，確定可接受的風險級

別，確保相關風險能夠被（）。

A.識別

B.評估

C.計量

D.監(jiān)測

E.控制

【答案】ACD

9、風險價值通常是由銀行的內部市場風險計量模型來估算，就目前

而言，常用的風險價值模型技術有（）。

A.方差一協(xié)方差法

B.蒙特卡洛法

C.解釋區(qū)間法

D.歷史模擬法

E.高級計量法

【答案】ABD

10、商業(yè)銀行市場風險管理總體要求包括的主要內容有（）o

A.有效的董事會和高級管理層的治理架構

B.嚴格的內部控制和審計

C.完善的市場風險管理流程

D.全面的市場風險管理政策

E.可靠的獨立驗證

【答案】ABCD

H、商業(yè)銀行應在建立良好的公司治理的基礎上進行信息科技治理,

形成（）的信息科技治理組織結構。

A.分工合理

B.相互制衡

C.權責分離

D.職責明確

E.報告關系清晰

【答案】ABD

12、在有限的資源約束下，采用風險為本的監(jiān)管是一種最具成本效

益的選擇，其發(fā)揮的重要作用有（）。

A.明確了非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的職責，使二者分工更清晰、結合

更緊密

B.把監(jiān)管重心轉移到銀行風險管理和內部控制質量的評估上

C.明確監(jiān)管的風險導向，提高銀行管理層對風險管理的關注程度

D.更多借鑒內部管理和外部審計的結果，減少低風險業(yè)務的測試量

和重復勞動，提高現(xiàn)場工作效率

E.通過事前對風險的有效識別，可根據(jù)每個機構的風險特點設計、

檢查和監(jiān)管方案

【答案】ABCD

13、國別風險評級指標體系分為政治環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、財政實力、

()等幾個方面。

A.金融環(huán)境

B.經(jīng)商環(huán)境

C.國際收支

D.居住環(huán)境

E.旅游環(huán)境

【答案】AC

14、下列關于商業(yè)銀行風險管理部門設置說法正確的是()。

A.要將銀行承擔的各類主要風險全部納入統(tǒng)一的管理框架

B.在風險管理部門設置上，在關注各種類型風險的管理基礎上，還

要從銀行整體層面對不同類型風險進行加總、資本充足程度進行評

估，理清不同風險管理職能部門的職責及其相互協(xié)作關系，避免職

責重疊或空白

C.風險管理職能部門要獨立于業(yè)務經(jīng)營等風險承擔部門

D.風險管理要貫穿在業(yè)務經(jīng)營流程之中，進行積極、主動的風險管

理，既為業(yè)務經(jīng)營提供專業(yè)支持，也要控制業(yè)務經(jīng)營承擔的風險水

平

E.風險管理部門要具有獨立性

【答案】ABCD

15、下列關于商業(yè)銀行風險數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)的描述，正確的有（）。

A.銀行應建立數(shù)據(jù)倉庫、風險數(shù)據(jù)集市和數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)，以獲取、

清洗、轉換和存儲數(shù)據(jù)

B.銀行建立的數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)應滿足資本計量和內部資本充足評估等

工作的需要

C.銀行應建立數(shù)據(jù)質量控制政策和程序，確保數(shù)據(jù)的完整性、全面

性、準確性和一致性

D.銀行的數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)應當達到資本充足率非現(xiàn)場監(jiān)管報表和資本

充足率信息披露的有關要求

E.銀行應當系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析各類風險相關數(shù)據(jù)

【答案】ABCD

16、商業(yè)銀行計量信用風險資本時，下列可以起到信用風險緩釋作

用的方式有（）。

A.限額管理

B.質押

C.凈額結算

D.保證

E.抵押

【答案】BCD

17、流動性風險是（）長期積聚、惡化的結果。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.戰(zhàn)略風險

E.聲譽風險

【答案】ABCD

18、法人信貸業(yè)務的流程主要有（）。

A.評級授信

B.信貸審查

C.信貸審批

D.貸款發(fā)放

E.后臺清算

【答案】ABCD

19、財務控制部門在風險管理中的主要內容包括（）。

A.參與商業(yè)銀行的組織架構和業(yè)務流程再造

B.會計記錄和財務報告的準確性和可靠性

C.把商業(yè)銀行的損失/收益數(shù)據(jù)傳遞給風險管理部門，使得風險管

理部門能與來自前臺業(yè)務部門的信息調整一致

D.與風險管理部門合作，確保風險系統(tǒng)中相應的損失/收益信息是

準確的，并可以應用于事后檢驗的目的

E.經(jīng)營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況

【答案】CD

20、商業(yè)銀行采用操作風險標準法計算監(jiān)管資本時，將所有業(yè)務分

為八個業(yè)務線，操作風險對應的資本要求系數(shù)（以0表示）不同，監(jiān)

管規(guī)定的B值包括（）o

A.20%

B.15%

C.18%

D.10%

E.12%

【答案】BC

21、監(jiān)管資本的預測需要對（）分別進行預測。

A.附屬資本

B.核心一級資本

C.其他一級資本

D.二級資本

E.經(jīng)濟資本

【答案】BCD

22、《中國2008-2012年反洗錢戰(zhàn)略》確定的內容包括（）。

A.2012年前，構建符合國際標準和中國國情的反洗錢工作體制

B.建立完善的反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)體系

C.建立覆蓋金融業(yè)和特定非金融行業(yè)的可疑資金交易監(jiān)測網(wǎng)

D.創(chuàng)建具有中國特色的“以防為主、打防結合、密切協(xié)作、高效務

實”的反洗錢機制

E.維護正常的金融管理秩序和社會