普通家庭理財(cái)方案(5篇)

普通家庭理財(cái)方案(5篇)

普通家庭理財(cái)方案篇1

所謂理財(cái)，我是按“1/3消費(fèi)，1/3投資，1/3銀行”的原則進(jìn)行的。

消費(fèi)，包括日常開銷，人情事故；

投資，象股票、購(gòu)置房產(chǎn)、合伙經(jīng)營(yíng)等有風(fēng)險(xiǎn)的想賺錢的項(xiàng)目；

銀行，包括盡量保值的長(zhǎng)期存款、保值項(xiàng)目?jī)?chǔ)蓄等；

關(guān)及到你，如按這樣理財(cái)?shù)脑?，你的分配是?/p>

消費(fèi)：用5萬(wàn)元，包括：父母1.2萬(wàn)、日常開支2.4萬(wàn)、孩子0.6萬(wàn)、旅游0.3萬(wàn)、其它0.5萬(wàn)；

銀行：用4萬(wàn)元，包括：孩子教育基金，你夫妻倆的人壽保險(xiǎn)（退休后返還）……

投資：用5萬(wàn)元，可按你們的眼光進(jìn)行投資，俗話說讓錢生錢，即便輸也輸?shù)闷稹?/p>

另外建議你將那套60萬(wàn)的住房，讓他再生錢……

2、一年收入：80000+60000-(1000+1500+20__+500)_12-3000=77000

五年賺的錢：77000_5=385000五年的房貸按揭：5_12_1500=90000，還有3萬(wàn)就可以還完了，而且孩子的上學(xué)費(fèi)用可以完全承擔(dān)，您的收支很平衡了，即使不投資也沒事的。

不過您也可以嘗試一下。

你們都是上班族，做投資有很好的效果

普通家庭理財(cái)方案篇2

家庭理財(cái)規(guī)劃案例分享——張先生三口之家，35歲。人社局工作，工作穩(wěn)定，有一個(gè)兒子7歲。家庭成員身體健康。夫妻每個(gè)月總收入7000元，年底總獎(jiǎng)金大約1萬(wàn)元。夫妻倆每月日常開支在4000元左右（其中公用的生活費(fèi)：1500元，衣食費(fèi)用：2000元；交通費(fèi)用：300元，其他200元）；房屋是一次性購(gòu)買，無(wú)還貸壓力。

目前張先生擁有一份簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)每年交240元，一份養(yǎng)老險(xiǎn)每年1700元，20年后到期，一次性領(lǐng)取10萬(wàn)元。兒子有一份兩全保險(xiǎn)，繳期20年，每年保費(fèi)2730元，三年一次分紅，數(shù)額不定。妻子沒有購(gòu)買保險(xiǎn)。

家庭理財(cái)案例—明確目標(biāo)

1、張先生計(jì)劃兩年內(nèi)購(gòu)買一輛15萬(wàn)元左右的汽車；

2、為兒子準(zhǔn)備教育金；

3、計(jì)劃在第7年購(gòu)買另一套房，要求價(jià)值為50萬(wàn)元；

4、為妻子購(gòu)買一份保險(xiǎn)，給兒子一份教育保險(xiǎn)。

怎樣理財(cái)才能達(dá)到他的目標(biāo)呢？家庭理財(cái)規(guī)劃案例的建議部分：

(1)節(jié)約消費(fèi)為投資提供更多資金：

張先生一家理財(cái)?shù)膩?lái)源基本為收支節(jié)余，雖然日常指出控制在合理范圍內(nèi)，但如能精打細(xì)算，還是可以在保證生活質(zhì)量的情況下減少支出，為投資規(guī)劃提供更多的資金；

(2)購(gòu)買平安保險(xiǎn)一年期綜合意外險(xiǎn)，提高家庭穩(wěn)定性：

張先生家庭收入主要為兩人的工資收入，所以有必要通過購(gòu)買意外險(xiǎn)來(lái)保障自己的收入能力，保險(xiǎn)額度至少為年支出的十倍，約50萬(wàn)元左右。并且最好再為妻子和孩子購(gòu)買適當(dāng)?shù)慕】岛鸵馔怆U(xiǎn)。

(3)選擇收益高的比較穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品：

目前的10000元現(xiàn)金可以不動(dòng)，張先生需要照顧孩子，贍養(yǎng)老人，所以應(yīng)至少準(zhǔn)備六個(gè)月的生活費(fèi)用作為應(yīng)急準(zhǔn)備金。當(dāng)然，這一萬(wàn)元除了存進(jìn)銀行之外，還可以投資于貨幣市場(chǎng)基金，來(lái)提高收益率。

剩下的13萬(wàn)資產(chǎn)，因?yàn)閺埾壬梢再?gòu)買互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品，這種理財(cái)產(chǎn)品的收益都是高達(dá)13%左右，而且時(shí)間短收益快。

普通家庭理財(cái)方案篇3

一、開源節(jié)流

除了在生活上要節(jié)儉以外，還應(yīng)該要注意開源。工薪家庭也許會(huì)因?yàn)楦鞣N因素影響家庭的收入，比如工作的經(jīng)驗(yàn)不足以及人際關(guān)系并不怎么好這些因素。而收入又是財(cái)富來(lái)源的主要渠道，所以，工薪家庭想要提高經(jīng)濟(jì)來(lái)源，首先還是把自己的技能提高來(lái)增加收入。在工作穩(wěn)定之余還可以兼職其他的工作，這樣就可以積累更多的財(cái)富。

二、盤活資金

如果說工薪家庭每個(gè)月的收入在16000左右，而每個(gè)月的支出是6000，那么還有10000元的結(jié)余，這10000元就要把它盤活?？梢阅贸鰜?lái)進(jìn)行投資理財(cái)，強(qiáng)制性的給自己儲(chǔ)蓄，并且選擇合適的收益理財(cái)產(chǎn)品，這樣就每個(gè)月都有固定的收益。

工薪家庭理財(cái)規(guī)劃方案

三、穩(wěn)健投資

對(duì)于工薪家庭來(lái)講，風(fēng)險(xiǎn)性比較大的投資是不適合的，在此還是建議工薪家庭可以將結(jié)婚前存下的資金可以作一個(gè)穩(wěn)健的投資，可配置銀行理財(cái)產(chǎn)品、寶寶類理財(cái)產(chǎn)品、p2p理財(cái)產(chǎn)品等。

四、盡量用信用卡

現(xiàn)在這個(gè)銀行卡的.社會(huì)，很多人出門都不帶帶現(xiàn)金，直接帶一張信用卡或者是銀行卡，如果說能刷信用卡的那么一定要刷信用卡。每周去超市買東西或者是交水電費(fèi)都是可以用信用來(lái)刷卡的。你還可以通過自己下載一些軟件來(lái)幫你分析你的消費(fèi)比例，這樣你就很容易知道家庭的各種支出了，也知道在哪方面應(yīng)該要節(jié)制一點(diǎn)，達(dá)到一種合理的消費(fèi)目的。

五、買保障險(xiǎn)

有蠻多人認(rèn)為保險(xiǎn)它是一種騙人的理財(cái)方式，其實(shí)并不是，保險(xiǎn)是要根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)做出合理的判斷，而不是盲目的買保險(xiǎn)。保險(xiǎn)它其實(shí)就是保障屬于同保險(xiǎn)公司對(duì)賭的險(xiǎn)，因?yàn)樗且粋€(gè)未知數(shù)，如果說你沒有生病或者是沒有出意外，那么他們就是賺了；如果說自己生病了或者是出了意外，那么保險(xiǎn)公司他要給你支付一定的醫(yī)療費(fèi)用，會(huì)幫你減輕家里富人不少負(fù)擔(dān)。

2018工薪家庭理財(cái)規(guī)劃方案制定要清晰，目標(biāo)明確，已經(jīng)列出了一些，通過以上的介紹，希望工薪家庭在理財(cái)方面有一定的考量。

普通家庭理財(cái)方案篇4

國(guó)債俗稱“金邊債券”，由國(guó)家財(cái)政信譽(yù)擔(dān)保，信譽(yù)度非常高，其安全性（信用風(fēng)險(xiǎn)）等級(jí)當(dāng)然是所有理財(cái)工具中最高的，而收益性因其安全性高而有所降低。

國(guó)債的流動(dòng)性除了記賬式國(guó)債之外，憑證式國(guó)債、儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）都是以犧牲收益性來(lái)?yè)Q取流動(dòng)性的，因?yàn)槎咛崆皟陡?，要以低于?guó)債票面利率來(lái)計(jì)算收益，而記賬式國(guó)債可通過證券交易所二級(jí)流通市場(chǎng)進(jìn)行買賣。

4、開放式基金

（1）選擇好的基金管理公司

基金的業(yè)績(jī)表現(xiàn)和售后服務(wù)好壞與基金公司的管理緊密相關(guān)，基金公司的綜合實(shí)力、研究水平、風(fēng)險(xiǎn)控制能力及操作是否規(guī)范直接決定基金持有人的回報(bào)。因此，選擇歷史業(yè)績(jī)良好，管理規(guī)范、行業(yè)信譽(yù)好、競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力雄厚的基金管理公司是投資基金成功的重要前提，是選擇基金需要優(yōu)先考慮的原則。

（2）充分考慮投資風(fēng)險(xiǎn)，運(yùn)用家庭閑置資金投資基金

基金屬于較高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)品種，目前國(guó)內(nèi)基金的投資對(duì)象主要以股票市場(chǎng)為主，當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)不景氣或股市低迷時(shí)，基金的投資效益會(huì)受到很大影響，會(huì)出現(xiàn)大比例虧損的情況。因此，我們一定要根據(jù)自己的資金實(shí)力和家庭風(fēng)險(xiǎn)承受度，來(lái)決定購(gòu)買多少基金合適，基金資產(chǎn)所占家庭資產(chǎn)的比例多少合適，以及選擇什么樣投資策略風(fēng)格的基金品種。

（3）選好買入和賣出基金的時(shí)機(jī)

對(duì)于股票基金和指數(shù)型基金，我們?cè)诔钟谢鸬耐瑫r(shí)，應(yīng)密切關(guān)注股票市場(chǎng)走勢(shì)狀況。通常市場(chǎng)經(jīng)過長(zhǎng)期下跌，指數(shù)位于歷史低位時(shí)為較佳的投資基金時(shí)機(jī)，此時(shí)可以增持老基金份額或認(rèn)購(gòu)一些新發(fā)行基金。如果市場(chǎng)經(jīng)過了一段長(zhǎng)時(shí)間的大幅上漲，指數(shù)已經(jīng)處于高位，這時(shí)基金單位凈值已經(jīng)很高，基金持有人的凈值賬面獲利已很豐富，此時(shí)往往是投資者賣出基金的大好機(jī)會(huì)，切記高位時(shí)要“落袋為安”，不要輕易追加投資。

（4）以長(zhǎng)期投資為主的原則

購(gòu)買基金應(yīng)立足投資和分享企業(yè)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的目的，應(yīng)盡量減少短期買賣基金操作行為。投資者在資金比較充裕的情況下，采取長(zhǎng)期投資策略可以減少買賣費(fèi)用，降低基金投資成本，避免失誤，控制風(fēng)險(xiǎn)。其實(shí)作為基金持有人不必太在意基金的短期波動(dòng)，只要資本市場(chǎng)發(fā)展態(tài)勢(shì)良好，所持基金的管理人又具備較好的市場(chǎng)操作能力，那么長(zhǎng)期持有就能獲取更大的收益。

普通家庭理財(cái)方案篇5

案例

張先生今年30歲，目前擔(dān)任一家企業(yè)的中層管理人員，盡管非常了解家庭理財(cái)?shù)闹匾?，但是由于他和妻子平時(shí)工作都很繁忙，一直沒有抽出時(shí)間來(lái)進(jìn)行家庭理財(cái)，也不清楚怎樣才能合理地規(guī)劃自己的家庭財(cái)務(wù)。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的逐漸興起，張先生也開始著急想要加入他們的行列。

第一步

設(shè)置理財(cái)目標(biāo)

理財(cái)專家提出，就張先生目前所處的人生階段而言，他的家庭完全可以同時(shí)有幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)，重要的是要根據(jù)預(yù)期實(shí)現(xiàn)時(shí)間的長(zhǎng)短，把理財(cái)目標(biāo)分為短期、中期和長(zhǎng)期三種，合理配置資金，選擇合適的投資工具，實(shí)現(xiàn)不同的理財(cái)目標(biāo)。

“比如對(duì)于張先生來(lái)說，短期目標(biāo)可能是為一年后更換住房?jī)?chǔ)備足夠的首付款，中期目標(biāo)可能是為十幾年后子女去海外上大學(xué)籌措教育經(jīng)費(fèi)，而長(zhǎng)期目標(biāo)可能是為退休養(yǎng)老做好準(zhǔn)備。”

第二步

了解財(cái)務(wù)狀況

張先生在選擇投資工具時(shí)，可以先仔細(xì)計(jì)算自己的收入和支出，對(duì)自己目前的家庭財(cái)務(wù)狀況有清晰的了解，并以此作為制定理財(cái)投資計(jì)劃的基礎(chǔ)。

資產(chǎn)負(fù)債率可以為判斷家庭財(cái)務(wù)狀況提供參考。一般來(lái)說，家庭資產(chǎn)包括流動(dòng)性資產(chǎn)（現(xiàn)金、活期存款等）、投資性資產(chǎn)（股票、債券、基金等）、使用性資產(chǎn)（車、房屋等）。家庭負(fù)債則包括日常賬單等短期負(fù)債和購(gòu)房貸款、購(gòu)車貸款等長(zhǎng)期負(fù)債。負(fù)債除以資產(chǎn)就可得到資產(chǎn)負(fù)債率。當(dāng)家庭的資產(chǎn)負(fù)債率低于50%的時(shí)候，這個(gè)家庭發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)可能性較小。

張先生如需改善家庭財(cái)務(wù)狀況，則可以通過分析在某個(gè)時(shí)間段內(nèi)家庭收入和支出情況，如家庭收入中工作收入和理財(cái)收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之間的比例等，對(duì)收支進(jìn)行調(diào)整。

第三部

評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力

我們經(jīng)常聽到這樣一句話：“投資有風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)需謹(jǐn)慎”。

每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的高低也是家庭理財(cái)規(guī)劃中需要考慮的重要因素。理財(cái)專家建議，張先生應(yīng)了解自己可接受的風(fēng)險(xiǎn)程度，選取適合的投資工具。若風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，可考慮一些高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的投資工具，如股票權(quán)證。若風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，可考慮一些較為保守的投資工具，如互聯(lián)網(wǎng)金融等。

此外，在不同的人生階段和不同的財(cái)務(wù)狀況下，同一個(gè)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也不盡相同，因此需要根據(jù)具體的情況調(diào)整投資策略。

理財(cái)專家介紹，一般來(lái)說，隨著年齡的增長(zhǎng)，理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)會(huì)由年輕時(shí)候的“資產(chǎn)累積”轉(zhuǎn)為“資產(chǎn)增值”，等到計(jì)劃退休時(shí)，又會(huì)演變成“資產(chǎn)保值”，而投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也會(huì)隨著年齡增長(zhǎng)由強(qiáng)變?nèi)酢?/p>

單身人士由于家庭負(fù)擔(dān)較少，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的承受能力一般強(qiáng)于已婚人士。因此，單身人士往往在投資時(shí)會(huì)選擇較為進(jìn)取的組合?！跋駨埾壬@樣的已婚人士出于置業(yè)和子女教育經(jīng)費(fèi)的考慮，則一般傾向選擇較為保守的組合。”理財(cái)專家說。

另外，理財(cái)專家還特別指出，在訂立投資計(jì)劃時(shí)，收入的多少和穩(wěn)定性也是影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力的一個(gè)因素。如果張先生預(yù)期將來(lái)的家庭收入可能下跌，則應(yīng)該在理財(cái)規(guī)劃時(shí)增加儲(chǔ)蓄并選擇較為保守的投資工具。

第四步

尋求專業(yè)人士幫助

理財(cái)專家建議，理財(cái)規(guī)劃雖然是個(gè)人私事，但是很多投資者未必能對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況做出正確的分析，也未必精通投資，還有