2023年常山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社招聘合同制員工筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年常山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社招聘合同制員工筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與()中的較髙者。

A.0.03%

B.0.05%

C.0.3%

D.0.5%

2.（）是將流動性風(fēng)險計量結(jié)果進(jìn)行周期性比對和分析匯報。

A.流動性風(fēng)險監(jiān)測

B.流動性風(fēng)險控制

C.流動性風(fēng)險報告

D.流動性風(fēng)險管控

3.以下關(guān)于久期的論述，正確的是()

A.久期缺口的絕對值越大，銀行利率風(fēng)險越高

B.久期缺口的絕對值越小，銀行利率風(fēng)險越高

C.久期缺口的絕對值的大小與利率風(fēng)險沒有明顯聯(lián)系

D.久期缺口的絕對值的大小對利率風(fēng)險大小的影響不確定，需要做具體分析

4.香港金融管理局建議商業(yè)銀行將一級流動資產(chǎn)（可在7天內(nèi)變現(xiàn)的流動資產(chǎn)）比率維持在（）以上。

A.15％

B.20％

C.25％

D.30％

5.國內(nèi)商業(yè)銀行界目前認(rèn)為比較有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理方法不包括（）。

A.改善公司治理結(jié)構(gòu)

B.推行全面風(fēng)險管理理念

C.確保各類主要風(fēng)險得到正確識別和優(yōu)先排序

D.利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化

6.客戶存款金額為5000萬元，期限為5年，2年后可提前取款。如果2年后，客戶不提高商業(yè)銀行將面臨利率下降的風(fēng)險；如果客戶提前取款，則銀行面臨流動性風(fēng)險和利率上升的籌資本上升的風(fēng)險。此時，利率風(fēng)險表現(xiàn)為()。

A.期權(quán)性風(fēng)險

B.再定價風(fēng)險

C.收益曲線風(fēng)險

D.基準(zhǔn)利率風(fēng)險

7.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得（）。

A.高于75%

B.低于75%

C.高于25%

D.低于25%

8.（）是商業(yè)銀行和其利益相關(guān)群體保持密切聯(lián)系的紐帶。

A.媒體

B.股東大會

C.可信賴的第三方

D.董事會

9.因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險是指（）。

A.操作風(fēng)險

B.聲譽(yù)風(fēng)險

C.違規(guī)風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

10.在客戶風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系中，資產(chǎn)增長率和資質(zhì)等級分別屬于（）。

A.基本面指標(biāo)和財務(wù)指標(biāo)

B.財務(wù)指標(biāo)和財務(wù)指標(biāo)

C.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)

D.財務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)

11.使用高級計量法計算風(fēng)險資本配置時，商業(yè)銀行在開發(fā)內(nèi)部計量系統(tǒng)過程中，必須有（）嚴(yán)格的程序。

A.違約風(fēng)險模型和模型獨立控制

B.技術(shù)風(fēng)險模型和模型獨立預(yù)測

C.系統(tǒng)風(fēng)險模型和模型獨立操作

D.操作風(fēng)險模型和模型獨立驗證

12.下列關(guān)于公允價值的說法中，錯誤的是()。

A.公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值

B.在大多數(shù)情況下，公允價值可以直接使用可獲得的市場價格

C.IASB建議企業(yè)資產(chǎn)使用公允價值為基礎(chǔ)記賬

D.若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值將無法獲得

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略基本內(nèi)容的說法，不正確的是()。

A.戰(zhàn)略目標(biāo)可以分為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等

B.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實現(xiàn)路徑

C.各商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)是一致的

D.戰(zhàn)略目標(biāo)決定了實現(xiàn)路徑

14.即期外匯交易的作用不包括（）。

A.可以滿足客戶對不同貨幣的需求

B.可以用于調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例，以避免發(fā)生匯率風(fēng)險

C.可以用來套期保值

D.可以用于外匯投機(jī)

15.下列（）屬于流動性風(fēng)險的內(nèi)生因素。

A.國庫定期存款

B.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)

C.銀行超額備付金

D.上繳財政存款

二.多選題(共15題)

1.銀行機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入的主要目標(biāo)包括()。

A.維護(hù)銀行市場秩序

B.保護(hù)存款者的利益

C.保護(hù)銀行的利益

D.保證大客戶的數(shù)量

E.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系

2.下列（）事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險中的“外部事件”類別。

A.產(chǎn)品設(shè)計缺陷

B.員工越權(quán)

C.第三方盜用財產(chǎn)

D.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

E.洗錢

3.商業(yè)銀行應(yīng)報告的重大信貸風(fēng)險事項有（）。

A.大額或主要資金交易對方發(fā)生違約行為或預(yù)期違約

B.某類個貸借款人違約率大幅攀升

C.其他應(yīng)報告的重大信用風(fēng)險事項

D.持有的主要金融產(chǎn)品的市場價格發(fā)生大幅波動

E.轄內(nèi)發(fā)生的金融詐騙、盜竊、搶劫、涉槍、爆炸等案件

4.戰(zhàn)略風(fēng)險管理的作用有()。

A.比競爭對手更早采取風(fēng)險控制措施，可以更為妥善地處理風(fēng)險事件

B.全面、系統(tǒng)地規(guī)劃未來發(fā)展，有助于將風(fēng)險挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L機(jī)會

C.對主要風(fēng)險提早做好準(zhǔn)備，能夠避免或減輕其可能造成的嚴(yán)重?fù)p失

D.避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動而導(dǎo)致的流動性風(fēng)險

E.優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資本配置，并降低資本使用成本

5.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)層面的授信限額管理內(nèi)容包括()。

A.單一客戶授信限額管理

B.集團(tuán)客戶授信限額管理

C.國家風(fēng)險限額管理

D.區(qū)域風(fēng)險限額管理

E.組合限額管理

6.2014年4月3日，經(jīng)中國銀監(jiān)會核準(zhǔn)，中國工商銀行(下稱“工行”)正式獲準(zhǔn)實施資本管理高級方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學(xué)習(xí)借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗，用更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己，不斷提高風(fēng)險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風(fēng)險沖擊的“百年老店”。

相關(guān)背景：

股改上市以來，面對國際金融危機(jī)和國內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時，控制住了風(fēng)險。一是管好了戰(zhàn)略風(fēng)險。通過實施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實現(xiàn)了風(fēng)險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風(fēng)險文化。制定了本行的風(fēng)險偏好，正確處理長、短期利益關(guān)系，形成了合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險文化。三是建立了完善的風(fēng)險治理構(gòu)架。從集團(tuán)層面做到了各類風(fēng)險的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學(xué)的風(fēng)險計量與監(jiān)控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實現(xiàn)了對風(fēng)險的科學(xué)化、精細(xì)化管理。

經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過實施內(nèi)部評級法，抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用，不斷完善風(fēng)險管理的精細(xì)化、前瞻性手段，積極應(yīng)對新的形勢與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經(jīng)驗，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風(fēng)險監(jiān)控機(jī)構(gòu)——信用風(fēng)險監(jiān)控中心。該中心集信用風(fēng)險的分析、監(jiān)測、預(yù)警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段，確立了分析建模、實時監(jiān)測、風(fēng)險預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評價的信用風(fēng)險監(jiān)控工作流程，實時開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機(jī)構(gòu)及信貸人員風(fēng)險的監(jiān)測預(yù)警及跟蹤管控，并實現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運(yùn)行，有效增強(qiáng)了工行信用風(fēng)險管理的及時性和前瞻性，促進(jìn)了全行信貸經(jīng)營管理水平的提升。

在風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，分析融資客戶風(fēng)險變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運(yùn)營及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險日常監(jiān)測指標(biāo)體系，有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務(wù)運(yùn)行情況，及時揭示和管控業(yè)務(wù)風(fēng)險。同時，加強(qiáng)對內(nèi)外部形勢的深入分析和提前預(yù)判，針對風(fēng)險隱患相對較大的重點風(fēng)險領(lǐng)域開展專項分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險發(fā)揮了積極作用。

工商銀行成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風(fēng)險監(jiān)控機(jī)構(gòu)——信用風(fēng)險監(jiān)控中心，以便更好地對信用風(fēng)險進(jìn)行監(jiān)控。有效的信用監(jiān)測體系應(yīng)實現(xiàn)的目標(biāo)包括（）。

A.識別貸款組合的信用風(fēng)險

B.監(jiān)測對合同條款的遵守情況

C.識別借款人違約情況，并及時對風(fēng)險上升的授信進(jìn)行分類

D.評估抵(質(zhì))押物相對債務(wù)人當(dāng)前狀況的抵補(bǔ)程度以及抵(質(zhì))押物價值的變動趨勢

E.對已造成信用風(fēng)險損失的授信對象或項目，可迅速進(jìn)入補(bǔ)救和管理程序

7.國別風(fēng)險的評估指標(biāo)包括()

A.數(shù)量指標(biāo)

B.比例指標(biāo)

C.等級指標(biāo)

D.質(zhì)量指標(biāo)

E.時間指標(biāo)

8.下列（）管理的不到位，可引發(fā)流動性風(fēng)險。

A.聲譽(yù)風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

E.國別風(fēng)險

9.一個典型和完整的洗錢過程包括（）三個階段。

A.放置

B.分析

C.離析

D.融入

E.融合

10.甲乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務(wù)多年。乙為柜臺會計主管，甲為普通柜臺人員。工作中兩人關(guān)系密切、無話不談，在密碼管理中正確的做法有（）。

A.甲乙密碼互相不知悉

B.乙辦理業(yè)務(wù)需要授權(quán)時自己輸入密碼進(jìn)行授權(quán)

C.甲需要業(yè)務(wù)授權(quán)時，由乙輸入密碼進(jìn)行授權(quán)

D.乙可以用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務(wù)

E.甲乙密碼定期或不定期更換并嚴(yán)格保密

11.以下屬于杠桿比率指標(biāo)的有（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.有形凈值債務(wù)率

C.利息償付比率

D.總資產(chǎn)收益率

E.權(quán)益收益率

12.風(fēng)險抵補(bǔ)類指標(biāo)用于衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險損失的能力，主要包括（）。

A.流動性風(fēng)險指標(biāo)

B.資本充足程度

C.正常貸款遷徙率

D.盈利能力

E.準(zhǔn)備金充足程度

13.當(dāng)久期缺口為正值時，下列說法正確的是（）。

A.如果市場利率下降，資產(chǎn)價值增加的幅度比負(fù)債價值增加的幅度大

B.如果市場利率下降，資產(chǎn)與負(fù)債的價值都會增加

C.如果市場利率下降，銀行的市場價值將下跌

D.如果市場利率上升，資產(chǎn)與負(fù)債的價值都會減少

E.如果市場利率上升，銀行的市場價值將增加

14.流動性風(fēng)險限額的指標(biāo)通常包括（）。

A.案件風(fēng)險率

B.凈穩(wěn)定資金比例

C.流動性比例

D.操作風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本率

E.存貸比

15.為實現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)，企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立起包括()要素的內(nèi)部控制體系。

A.控制環(huán)境

B.風(fēng)險評估

C.控制活動

D.信息與溝通

E.監(jiān)控

三.判斷題(共15題)

1.加強(qiáng)全球系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)尤其是全球系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管對維護(hù)金融體系的穩(wěn)定至關(guān)重要。（）

2.現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量。（

）

3.風(fēng)險補(bǔ)償可以用于那些無法通過風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移或風(fēng)險規(guī)避進(jìn)行有效管理的風(fēng)險。()

4.為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風(fēng)險，應(yīng)嚴(yán)守集中度限額，減少對高和較高風(fēng)險國家的業(yè)務(wù)。（）

5.CBRC流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)限額值流動性覆蓋率不小于60％。（）

6.法人信貸業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、銀行承兌匯票等業(yè)務(wù)。（）

7.商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險—收益平衡點。（）

8.零售性融資是流動性的重要來源。（）

9.商業(yè)銀行應(yīng)對信息科技風(fēng)險管理進(jìn)行內(nèi)部審計和外部審計。()

10.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型不能直接估計客戶的違約概率。

11.商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險的能力越強(qiáng)，商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險也就越少。（）

12.期限錯配的程度越大，這種潛在的流動性風(fēng)險就越小。（）

13.資本充足率壓力測試主要需要定量方法進(jìn)行分析。()

14.根據(jù)馬柯維茨資產(chǎn)組合管理理論，多樣化的組合投資具有降低系統(tǒng)性風(fēng)險的作用。（）

15.風(fēng)險并不意味著真實的損失，而是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。（）

四.單選題(共15題)

1.在提前約定的前提下，發(fā)卡銀行可以對超過6個月未發(fā)生交易的信用卡調(diào)減授信額度，但必須提前（

）個工作日按照約定方式明確告知持卡人。

A.3

B.5

C.10

D.20

2.下列關(guān)于自然人的民事權(quán)利能力和民事行為能力的說法，正確的是（）。

A.自然人的民事行為能力始于出生終于死亡

B.服刑中的自然人不具有民事權(quán)利能力

C.自然人一出生即具有民事權(quán)利能力

D.自然人都同時具有民事權(quán)利能力和民事行為能力

3.商業(yè)銀行可以查詢個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的情形和條件中，下列表述錯誤的是（）。

A.查詢前須經(jīng)當(dāng)事人書面或口頭授權(quán)

B.審核是否接受個人作為擔(dān)保人時

C.審核個人貸款、信用卡申請時

D.對已發(fā)放的個人貸款及信用卡進(jìn)行信用風(fēng)險跟蹤管理時

4.關(guān)于個人住房貸款信用風(fēng)險防范的說法，正確的是（）。

A.保持“重抵押物、輕還款能力”的審批思路

B.可靠的證明材料包括至少過去三個月的工資單、工資卡或存折人賬流水等

C.借款人收入審核是指審核借款人的工資收入和租金收人兩個方面

D.由于自雇人士收入水平高，在審核此類個人住房貸款申請時，可放松其收入證明審核

5.征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的信息交易信息中，不包括()。

A.銀行信貸信用信息匯總

B.信用卡匯總信息

C.準(zhǔn)貸記卡匯總信息

D.配偶身份

6.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，不包括確保農(nóng)戶貸款檔案資料的（）。

A.完整性

B.有效性

C.連續(xù)性

D.合法性

7.保證人是指銀行認(rèn)可的，具有（）的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。

A.信用狀況良好

B.有足夠的經(jīng)濟(jì)實力

C.代為清償能力

D.法定社會關(guān)系

8.在商業(yè)銀行，個人貸款業(yè)務(wù)的借貸合同關(guān)系一方是銀行，另一方主體是（）。

A.集體

B.企事業(yè)單位

C.個人

D.中介機(jī)構(gòu)

9.（）在各國個人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的個人貸款產(chǎn)品，在我國也是最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品。

A.個人抵押貸款

B.個人質(zhì)押貸款

C.個人汽車貸款

D.個人住房貸款

10.下列各項中，關(guān)于個人貸款說法錯誤的是（）。

A.屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)

B.是貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款

C.借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人

D.與公司貸款業(yè)務(wù)沒有區(qū)別

11.個人貸款業(yè)務(wù)中，按照合作機(jī)構(gòu)在與銀行授信合作時履行的職責(zé)不同和對授信資產(chǎn)可能造成的影響程度行分類，外部合作機(jī)構(gòu)不包括（

）。

A.擔(dān)保類合作方

B.中介服務(wù)類合作方

C.公信類合作方

D.審批類合作方

12.借款人申請無擔(dān)保流動資金貸款，必須具備的條件中不包括（）。

A.具有完全民事行為能力，且年齡在18～60周歲的自然人

B.具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有按期償還貸款本息的能力

D.個人信用為借款人單位所評定認(rèn)可

13.在個人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性調(diào)查內(nèi)容包括（

）。

A.財產(chǎn)共有人是否同意抵押

B.抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)

C.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有

D.抵押物所有權(quán)是否完整

14.個人住房貸款的支付方式有（

）。

A.委托扣款和柜面還款

B.定期扣款和柜面還款

C.代理還款和委托劃款

D.代理還款和柜面還款

15.下列關(guān)于信用卡的產(chǎn)生和發(fā)展的敘述中，有誤的一項是（）。

A.我國的信用卡業(yè)務(wù)最早開始于1979年中國銀行廣州分行代理香港東亞銀行“東關(guān)VISA信用卡”取現(xiàn)業(yè)務(wù).信用卡第一次進(jìn)入中國市場

B.直到1985年.中國銀行珠海分行發(fā)行國內(nèi)第一張信用卡——“中銀卡”，國內(nèi)信用卡才真正起步

C.2004年被業(yè)內(nèi)稱為"中國信用卡元年”

D.1995年3月，廣東發(fā)展銀行發(fā)行了中國內(nèi)地第一張真正意義上的國際標(biāo)準(zhǔn)信用卡

五.多選題(共15題)

1.辦理個人教育貸款時，審查與審批中面臨的操作風(fēng)險有（）。

A.借款申請人所提交材料的真實性

B.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配

C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放

D.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成

E.貸款調(diào)查、審查未盡職

2.下列情形中，抵押無效的有()。

A.紅星中學(xué)提出以學(xué)校教學(xué)操場為抵押，貸款60萬建新校舍

B.某公司老總以公司財產(chǎn)為自己購買汽車提供抵押擔(dān)保

C.某幢房產(chǎn)在2002年的交易價格為50萬，銀行按照2009年的評估價50萬核算貸款金額

D.張三以夫妻名下房產(chǎn)作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知情

E.李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押，貸款10萬裝修住房

3.其他合作機(jī)構(gòu)合作風(fēng)險的防控措施包括（）。

A.深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu)

B.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

C.嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)人退出制度

D.有效利用保證金制度

E.嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度

4.個人汽車貸款中的欺詐行為主要包括（）。

A.汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)，以同一套真實的購車資料向多家銀行申請貸款

B.借款人明明有能力一次付清，仍向銀行申請貸款

C.采取提高車輛合同價格的方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款

D.盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款

E.實際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸款

5.市場營銷中的4Ps是指（）。

A.產(chǎn)品

B.價格

C.促銷

D.分銷

E.市場影響力

6.個人貸款業(yè)務(wù)的產(chǎn)生和發(fā)展（）。

A.增加了金融機(jī)構(gòu)的負(fù)擔(dān)

B.增加了銀行風(fēng)險

C.較好地滿足了社會各階層居民日益增長的消費信貸需求

D.有力地支持了國家擴(kuò)大內(nèi)需的政策

E.促進(jìn)和帶動了銀行業(yè)自身業(yè)務(wù)的發(fā)展

7.合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的表現(xiàn)形式，包括（）。

A.擔(dān)保公司擔(dān)保風(fēng)險

B.借款人信用風(fēng)險

C.借款人欺詐風(fēng)險

D.開發(fā)商欺詐風(fēng)險

E.中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險

8.在商用房貸款的審批環(huán)節(jié)，審批人需要審查的內(nèi)容包括（）。

A.開發(fā)商出具的可辦妥產(chǎn)權(quán)證的證明

B.與供貨商簽訂的購買或租賃工程機(jī)械的合同或協(xié)議

C.開發(fā)商的資信狀況

D.商業(yè)用房的地段及質(zhì)量狀況

E.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見是否準(zhǔn)確、合理

9.下列屬于個人貸款產(chǎn)品要素的有（）。

A.還款方式

B.貸款對象

C.貸款利率

D.擔(dān)保方式

E.貸款條件

10.目前，個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.數(shù)據(jù)主體本人

C.金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.司法部門

E.數(shù)據(jù)主體本人所在的工作單位

11.下列關(guān)于住房公積金貸款簽約與發(fā)放的說法，正確的有（

）。

A.公積金管理中心將委托貸款基金劃入銀行的住房委托貸款基金賬戶

B.銀行憑委托放款通知書與借款人簽訂借款合同和擔(dān)保合同

C.公積金管理中心審批貸款后，同受托銀行出具委托貸款通知書

D.公積金管理中心審批貸款后，同受托銀行明確貸款的對象、金額、期限、利率等內(nèi)容

E.承辦銀行須審核放款資料齊全性、真實性和有效性后發(fā)放貸款

12.公積金個人住房貸款與自營性個人住房貸款的區(qū)別有（）。

A.貸款利率不同

B.資金來源不同

C.審批主體不同

D.承擔(dān)風(fēng)險的主體不同

E.合作機(jī)構(gòu)不同

13.國家助學(xué)貸款面向在校的全日制高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實困難的（）發(fā)放。

A.第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生

B.本科生

C.研究生

D.高職學(xué)生

E.高中生

14.個人商用房貸款借款人應(yīng)具備的基本條件包括()

A.具有完全民事行為能力的自然人

B.在銀行開立個人結(jié)算賬戶

C.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保

D.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

E.具有所購商用房的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議

15.以下各項中，屬于流動資金貸款的有()。

A.中國銀行的個人商用房貸款

B.中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款

C.中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款

D.“幸福時貸”個人無擔(dān)保貸款

E.“現(xiàn)貸派”個人無擔(dān)保貸款

六.判斷題(共15題)

1.由于市場型營銷組織結(jié)構(gòu)是按照不同的區(qū)域安排的，因而不利于銀行開拓市場，加強(qiáng)業(yè)務(wù)的開展。（）

2.在浮動利率制度下，當(dāng)利率處于下降周期時，個人住房貸款借款人出現(xiàn)違約的可能性將會加大。（）

3.個人經(jīng)營貸款的貸款期限在3年（含）以內(nèi)的，可采用按月付息、到期一次性還本的還款方式。（）

4.商業(yè)銀行發(fā)放個人商業(yè)用房貸款時，借款人所購買的首套商業(yè)用房必須已竣工驗收。（）

5.個人汽車貸款保證保險的責(zé)任范圍僅限于貸款的本金、利息、損害賠償金，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等。因此，如果單一的以保證保險作為個人汽車貸款的風(fēng)險補(bǔ)償措施，則難以覆蓋全部貸款風(fēng)險，留下風(fēng)險缺口。（）

6.個人貸款的對象包括自然人和法人。

7.個人醫(yī)療貸款只能用于貸款申請人本人支付傷病就醫(yī)費用。()

8.提前還款是指借款人具有一定償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。()

9.同一家銀行可以選擇多種市場定位策略。（）

10.對未按期還款的個人汽車貸款，如有擔(dān)保人，銀行可以向擔(dān)保人通知催收。

11.對于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說，一般采用等額本金還款法。（）

12.開戶放款之前，銀行應(yīng)將放款通知書連同“個人貸款信息卡”等一并交借款人作回單。()

13.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放屬于個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)流程中的信用風(fēng)險。（）

14.個人貸款的對象不限于自然人，可以包括法人。

15.對商用房貸款客戶，原則上借款人年還款金額應(yīng)不超過其家庭年收入水平總額的60%。（)

七.單選題(共15題)

1.只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。

A.永續(xù)年金

B.現(xiàn)付年金

C.后付年金

D.延期年金

2.投資規(guī)劃中，進(jìn)行資產(chǎn)配置的目標(biāo)是()。

A.風(fēng)險最小化

B.收益最大化

C.風(fēng)險和收益的平衡

D.效用最大化

3.《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本監(jiān)管新三大支柱不包括（）。

A.市場約束

B.輿論監(jiān)督

C.最低監(jiān)管資本要求

D.資本充足率監(jiān)督檢查

4.金融遠(yuǎn)期合約的缺點表現(xiàn)不包括（）。

A.合約一般為非標(biāo)準(zhǔn)化合約

B.每個交易日結(jié)束后計算浮動盈虧

C.沒有履約保證

D.主要在柜臺交易

5.下列不屬于客戶財務(wù)信息的是（

）。

A.社會保障信息

B.投資偏好

C.客戶的收支情況

D.資產(chǎn)與負(fù)債情況

6.單個開放日基金凈贖回超過基金總份額的()時，為巨額贖回。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

7.對理財規(guī)劃方案進(jìn)行不定期評估的情況不包括（）。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化

B.金融市場的重大變化

C.企業(yè)章程的改變

D.客戶自身情況的突然變動

8.（）是為了實現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值或當(dāng)前收益進(jìn)行資產(chǎn)配置和投資工具選擇的過程。

A.投資管理

B.個人理財

C.財富管理

D.公司理財

9.下列對明確理財目標(biāo)的具體步驟排序正確的一組是()。①了解客戶基本信息②初步評估理財目標(biāo)的可行性和合理性③調(diào)整理財目標(biāo)，使其合理可行④征詢客戶的期望目標(biāo)

A.①②③④

B.③②④①

C.①④②③

D.①②④③

10.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，下列表述中錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施

B.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的重點為是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況

C.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行資產(chǎn)管理，應(yīng)與客戶簽訂合同，并至少每兩年重新確認(rèn)一次

D.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄

11.設(shè)立個人獨資企業(yè)應(yīng)具備的條件不包括()。

A.有合法的企業(yè)名稱

B.有投資人申報的出資

C.投資人為多個自然人

D.有必要的從業(yè)人員

12.關(guān)于客戶分類，下列說法正確的有（

）。

A.AUM在50萬元人民幣以下的客戶為大眾富?？蛻?/p>

B.貴賓客戶服務(wù)需求單一，占據(jù)了銀行網(wǎng)點服務(wù)渠道的大量資源，是各類銀行利用智能化、移動化服務(wù)渠道批量維護(hù)的重點客群

C.私人銀行客戶對個人財富類產(chǎn)品（國債、基金、保險等）的服務(wù)需求較強(qiáng)，是銀行個人中間業(yè)務(wù)的重點挖掘客群

D.AUM值在600萬元人民幣以上的客戶為私人銀行客戶

13.陳小姐將l萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為10%，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人3年投資期滿將獲得的本利和為()。

A.13000元

B.13210元

C.13310元

D.13500元

14.根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》的規(guī)定，在普通合伙企業(yè)中，下列各項中，不可以成為合伙人出資的是（

）。

A.貨幣

B.實物

C.知識產(chǎn)權(quán)

D.土地所有權(quán)

15.貨幣型理財產(chǎn)品的投資方向是（）。

A.具有低信用級別的長期金融工具

B.具有高信用級別的長期金融工具

C.具有低信用級別的中短期金融工具

D.具有高信用級別的中短期金融工具

八.多選題(共15題)

1.一般而言，下列有關(guān)外匯期權(quán)交易的表述中，正確的有()。

A.外匯期權(quán)的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣的貨幣的權(quán)利

B.期權(quán)的買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利

C.期權(quán)費一般于期權(quán)到期日一次性付清，而且不可退回

D.期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費

E.外匯期權(quán)是一種期貨期權(quán)

2.董老板打算投資100萬元，希望在若干年后可以變成200萬元，如果按照72法則估算，他需要選定（）的金融產(chǎn)品可大致達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。

A.8％投資回報率，9年期限

B.4.5％投資回報率，16年期限

C.4％投資回報率，17每期限

D.3％投資回報率，24年期限

E.6％投資回報率，12年期限

3.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)至少包括（）。

A.當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)

B.相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況

C.當(dāng)期理財計劃的收益分配和終止情況

D.涉及的法律訴訟情況

E.當(dāng)期推出的理財計劃的內(nèi)部法律審查意見

4.在理財師與客戶面談溝通時,需要注意的問題有()。

A.理財師在面見客戶前需要在面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等方面有所準(zhǔn)備

B.在面談中理財師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求,突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然

C.理財師應(yīng)該掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧,并能在接觸中熟練自然地加以運(yùn)用

D.在會面后理財師可以向客戶電話或郵件致謝

E.在會面后理財師要針對面談中客戶提出、有待解答、解決的問題及時向客戶回復(fù)

5.同國庫券相比，商業(yè)票據(jù)（）。

A.風(fēng)險性更大

B.流動性更好

C.利率更低

D.流動性更差

E.風(fēng)險性更小

6.下列對保險產(chǎn)品的描述，錯誤的有（）。

A.財產(chǎn)保險的標(biāo)的和相關(guān)利益必須可用貨幣衡量

B.財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的

C.社會保險具有營利性、社會公平性和強(qiáng)制性等特點

D.商業(yè)保險全部為強(qiáng)制性

E.人身保險的保險標(biāo)的是指人的身體

7.投資期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品需要注意()。

A.綜合考慮自身情況，確信自身有承擔(dān)投資風(fēng)險和損失的能力，審慎選擇與自身風(fēng)險承能力相匹配的資產(chǎn)管理投資策略

B.了解參與期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)通常具有的市場風(fēng)險、管理風(fēng)險、流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險及其他風(fēng)險

C.委托資產(chǎn)虧損存在超出該止損比例的風(fēng)險

D.參與期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的資產(chǎn)損失由客戶自行承擔(dān)

E.無論參與期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是否獲利，都需要按約支付管理費用和其他費用

8.一般而言，下列會引起黃金價格上升的因素有（

）。

A.發(fā)現(xiàn)新的金礦

B.通貨膨脹率上升

C.實際利率上升

D.戰(zhàn)爭爆發(fā)

E.美元貶值

9.對于商業(yè)銀行違反個人理財業(yè)務(wù)投資管理規(guī)定的，監(jiān)管部門依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的有關(guān)規(guī)定，可以采取以下措施()。

A.追究銀行柜員的相關(guān)責(zé)任

B.追究發(fā)售銀行高級管理層的相關(guān)責(zé)任

C.追究內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人的相關(guān)責(zé)任

D.暫停該機(jī)構(gòu)發(fā)售新的理財產(chǎn)品

E.追究理財業(yè)務(wù)管理部門及相關(guān)風(fēng)險管理部門的相關(guān)責(zé)任

10.銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財顧問服務(wù)時，需要考慮的因素有（）。

A.客戶的投資渠道偏好

B.客戶的風(fēng)險特征

C.客戶的知識結(jié)構(gòu)

D.客戶的個人性格E、客戶的生活方式

11.下列屬于宏觀經(jīng)濟(jì)政策對經(jīng)濟(jì)發(fā)展影響的有()。

A.偏緊的收入分配政策會抑制當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求，造成相應(yīng)的資產(chǎn)價格下跌

B.寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長，支持資產(chǎn)價格上升

C.積極的財政政策可以有效地刺激投資需求的增長，從而提高資產(chǎn)價格

D.提高房產(chǎn)交易稅稅率，具有抑制房產(chǎn)價格上漲的意義

E.降低印花稅可以減少交易成本，從而刺激股市反彈

12.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是()。

A.收益率的調(diào)整

B.幣種轉(zhuǎn)換的調(diào)整

C.理財計劃的期限調(diào)整

D.最終支付貨幣的選擇權(quán)

E.最終支付工具的選擇權(quán)

13.下列對銀行承兌匯票特征的描述，正確的有（）。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高

D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

E.對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

14.根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，下列關(guān)于單一投資者購買商業(yè)銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品，以下說法正確的是（

）

A.混合類私募理財產(chǎn)品起點金額不能低于40萬元

B.權(quán)益類私募理財產(chǎn)品起點金額不得低于50萬元

C.公募理財產(chǎn)品銷售起點金額不得低于5萬

D.風(fēng)險收益類理財產(chǎn)品起點金額不得低于30萬元

E.公募理財產(chǎn)品銷售起點金額不得低于1萬元

15.下列關(guān)于理財產(chǎn)品的表述，錯誤的有()。

A.理財產(chǎn)品的名稱可以具有一定的誘惑性以擴(kuò)大銷售

B.商業(yè)銀行可以銷售沒有期限的理財產(chǎn)品

C.設(shè)計理財產(chǎn)品前應(yīng)該做好客戶細(xì)分

D.理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)該反映產(chǎn)品的屬性

E.理財產(chǎn)品風(fēng)險揭示只要進(jìn)行簡單的列示即可

九.單選題(共15題)

1.銀行債權(quán)應(yīng)首先考慮以（）形式受償，從嚴(yán)控制以（）抵債。

A.貨幣；物

B.物；貨幣

C.債權(quán)；資產(chǎn)

D.資產(chǎn)；債權(quán)

2.以下各項中不得抵押的財產(chǎn)是（）。

A.抵押人依法有處分權(quán)的原材料、半成品、產(chǎn)品

B.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財產(chǎn)

C.土地所有權(quán)

D.存貨

3.不是商業(yè)銀行押品管理應(yīng)遵循的原則的是（）

A.合理性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.從屬性原則

4.財務(wù)杠桿比率考察的是借款人的（）。

A.盈利能力

B.長期償債能力

C.短期償債能力

D.營運(yùn)能力

5.由于對核心資產(chǎn)的大量投資，營運(yùn)現(xiàn)金流在短期內(nèi)是不足以完全償還外部融資的。對于這部分融資需求，實際是一種（）。

A.非預(yù)期性支出

B.季節(jié)性融資需求

C.短期融資需求

D.長期融資需求

6.符合《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶信用評級必須具有的功能不包括（）。

A.能夠有效區(qū)分違約客戶

B.能夠準(zhǔn)確量化客戶違約風(fēng)險

C.不同信用等級的客戶違約風(fēng)險隨信用等級的下降而呈加速下降的趨勢

D.能夠估計各信用等級的違約概率，并將估計的違約概率與實際違約頻率的誤差控制在一定范圍內(nèi)

7.下列不屬于銀行可向人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行的文書的是（?）。

A.人民法院發(fā)生法律效力的調(diào)解書

B.依法設(shè)立的仲裁機(jī)構(gòu)的裁決

C.公證機(jī)關(guān)依法賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書

D.中國銀監(jiān)會發(fā)布的貸款文件

8.以下各項中不得抵押的財產(chǎn)是（）。

A.抵押人依法有處分權(quán)的原材料、半成品、產(chǎn)品

B.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財產(chǎn)

C.土地所有權(quán)

D.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

9.為了確保貸款的歸還，除了在貸款合同中確定還款計劃和違約責(zé)任條款外，銀行應(yīng)按規(guī)定時間向借款人發(fā)送（

）。

A.還本付息通知單

B.支付令

C.劃款通知書

D.催收通知書

10.貸前調(diào)查時，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)利用科學(xué)、實用的調(diào)查方法，通過（??）調(diào)查手段，分析銀行可承受的風(fēng)險。

A.數(shù)據(jù)結(jié)合推理

B.定性與定量相結(jié)合

C.定量模型

D.定性模型

11.客戶為（）而產(chǎn)生的購買動機(jī)不屬于理性信貸動機(jī)。

A.獲得低融資成本

B.得到長期金融支持

C.獲得影響力

D.增加短期支付能力

12.下列關(guān)于貸款擔(dān)保中人的擔(dān)保的說法，不正確的是（）。

A.擔(dān)保人可以是法人，也可以是自然人

B.擔(dān)保人是借款人和貸款人之外的第三人

C.擔(dān)保人將特定財產(chǎn)抵押給銀行

D.若借款人未按期還款，擔(dān)保人承擔(dān)還款責(zé)任

13.初次面談中了解客戶貸款需求狀況時，除貸款目的、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件外，還應(yīng)了解（）

A.經(jīng)濟(jì)走勢

B.宏觀政策

C.貸款規(guī)模

D.貸款用途

14.供應(yīng)階段的核心是（）。

A.進(jìn)貨

B.技術(shù)

C.市場

D.客戶

15.以下關(guān)于銀行依法收貸表述不正確的是

A.對逾期貸款，銀行有關(guān)部門應(yīng)每月開出催收貸款通知函，并同時發(fā)送擔(dān)保單位簽收

B.向人民法院提起訴訟的時效為2年

C.及時申請財產(chǎn)保全

D.依法收貸的對象是不良貸款

十.多選題(共15題)

1.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不當(dāng)或保管不善，足以使抵押物價值減少，或已使抵押物價值減少時，其擁有的權(quán)利包括（）。

A.要求抵押人停止其行為

B.要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值

C.提供與減少的價值相等的擔(dān)保

D.只能在抵押人因損害而得到賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保

E.只能要求抵押物未減少的部分作為債權(quán)的擔(dān)保

2.貸款審批要素廣義上是指貸款審批方案中應(yīng)包含的各項內(nèi)容，具體包括（）。

A.貸款品種

B.貸款利率

C.授信對象

D.發(fā)放條件與支付方式

E.擔(dān)保方式

3.下列應(yīng)該被認(rèn)定為呆賬的有()。

A.借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財產(chǎn)不足歸還所借債務(wù)，又無其他債務(wù)承擔(dān)者，銀行經(jīng)追償后確實無法收回的債權(quán)

B.銀行對債務(wù)作訴諸法律后，經(jīng)法院調(diào)解或經(jīng)債權(quán)人會議通過，并與債務(wù)人達(dá)成和解協(xié)議或重整協(xié)議，在債務(wù)人履行完還款義務(wù)后，銀行無法追償?shù)氖Ｓ鄠鶛?quán)

C.對借款人和擔(dān)保人訴諸法律后，因借款人與擔(dān)保人主體資格不符或消亡等原因。被法院駁回起訴或裁定免除(或部分免除)債務(wù)人責(zé)任

D.被投資企業(yè)雖未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，但財務(wù)狀況嚴(yán)重惡化，累計發(fā)生巨額虧損，已連續(xù)停止經(jīng)營3年以上，且無重新恢復(fù)經(jīng)營改組計劃的

E.被投資企業(yè)財務(wù)狀況嚴(yán)重惡化，累計發(fā)生巨額虧損，已完成破產(chǎn)清算或清算期超過3年以上的

4.市場價值法的優(yōu)點主要在于（

）。

A.它能夠及時承認(rèn)資產(chǎn)和負(fù)債價值的變化

B.銀行可根據(jù)市場價格的變化為其資產(chǎn)定值

C.不必等到資產(chǎn)出售時才能知道凈資產(chǎn)的狀況

D.并不是所有的資產(chǎn)都有市場

E.即使在有市場的情況下，市場價格也不一定總是反映資產(chǎn)的真實價值

5.普通股股東享有的權(quán)利主要包括（）。

A.公司重大決策的參與權(quán)

B.公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)

C.選擇管理者

D.優(yōu)先認(rèn)購新股的權(quán)利

E.請求召開臨時股東大會

6.在貸款決策中使用的財務(wù)指標(biāo)分為哪幾類？()

A.固定比率

B.盈利比率

C.效率比率

D.杠桿比率

E.流動比率

7.下列屬于評價區(qū)域金融發(fā)展水平的主要指標(biāo)有（

）。

A.地區(qū)直接融資占比

B.地區(qū)存貸比水平

C.地區(qū)GRDP增長率

D.銀行訴訟債權(quán)回收率

E.地區(qū)存（貸）款總量

8.下列關(guān)于銀行承兌匯票的說法中，正確的有（）。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行再貼現(xiàn)，流動性較高

D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

E.銀行承兌匯票可以向其他銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

9.行業(yè)風(fēng)險分析框架通過（

）評價一個行業(yè)的潛在風(fēng)險。

A.市場利率

B.替代品潛在威脅

C.成本結(jié)構(gòu)

D.經(jīng)濟(jì)周期

E.行業(yè)進(jìn)入壁壘

10.客戶檔案主要包括()。

A.借款及擔(dān)保企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照、法人代碼本、公司章程

B.借款及擔(dān)保企業(yè)的信用評級資料

C.借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的開戶情況

D.借款及擔(dān)保企業(yè)近三年主要的財務(wù)報表

E.財務(wù)負(fù)責(zé)人的身份證或護(hù)照復(fù)印件

11.一般情況下，借款人的還款來源包括（）。

A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換

B.抵押物的清償

C.重新籌資

D.資產(chǎn)銷售

E.現(xiàn)金流量

12.商業(yè)銀行的貸款損失準(zhǔn)備計提包括（）。

A.責(zé)任準(zhǔn)備

B.一般準(zhǔn)備

C.風(fēng)險準(zhǔn)備

D.專項準(zhǔn)備

E.特種準(zhǔn)備

13.為準(zhǔn)確評價借款人的償債能力，信貸人員對借款人財務(wù)分析應(yīng)側(cè)重借款人的（）。

A.盈利能力

B.營運(yùn)能力

C.資本結(jié)構(gòu)

D.凈現(xiàn)金流量

E.損益情況

14.《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式包括()。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.定金

E.留置

15.采取常規(guī)清收手段無效后，可采取依法收貸的措施。依法收貸的步驟包括（）。

A.提起訴訟

B.財產(chǎn)清收

C.申請強(qiáng)制執(zhí)行

D.申請債務(wù)人破產(chǎn)

E.重組

十一.判斷題(共15題)

1.（2016年真題）確認(rèn)項目資本金到位的方式很多，具體包括：查驗注冊資本證明、核對存放資本金賬戶的資金進(jìn)出情況，對于已經(jīng)用于項目的資本金，還可以核對發(fā)票或者交易合同與付款憑證等。

（

）

2.財產(chǎn)抵押后，該財產(chǎn)的價值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，但不得超出其余額部分。

3.在信貸實踐中，與營運(yùn)資金有關(guān)的融資需求可能與長期融資需求有關(guān)。()

4.信用證是一種由開證銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范應(yīng)申請人要求并按其指示向受益人開立的載有一定金額的、在一定期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書面文件。（）

5.（2016年真題）擔(dān)保的具體形式主要有（

）。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.保證

D.委托

E.信用

6.行業(yè)分析框架中所列舉的七項潛在風(fēng)險及每個風(fēng)險對應(yīng)的程度分為七類和十個級別，且這劃分是固定的。()

7.當(dāng)借款公司有明確的借款需求原因時，銀行可以忽略借款需求分析。（）

8.國別風(fēng)險存在于授信、國際資本市場業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機(jī)構(gòu)、代理行往來和由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)等經(jīng)營活動中。（）

9.一般商業(yè)銀行信貸資金周轉(zhuǎn)速度越快，流動性越強(qiáng)，安全性越強(qiáng)，效益性越強(qiáng)。（）

10.公司進(jìn)行債務(wù)重構(gòu)標(biāo)志著公司面臨經(jīng)營危機(jī)。（）

11.抵押合同一旦正式簽署，立即生效。

12.一個行業(yè)的成熟期有可能持續(xù)幾年甚至幾十年，然后它會慢慢衰退，也有可能由于科學(xué)技術(shù)、消費者需求、產(chǎn)品成本等出現(xiàn)較大改變而重新復(fù)蘇。()

13.付款條件只取決于市場供求方面，如果貨品供不應(yīng)求，供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易。（）

14.我國人民幣貸款利率按貸款期限劃分，可分為短期貸款利率與中長期貸款利率。（）

15.企業(yè)決策人行為和經(jīng)營觀念的變化直接反映了公司經(jīng)營的變化，對企業(yè)產(chǎn)生巨大影響，從而直接關(guān)系到貸款的安全。（）

十二.單選題(共15題)

1.經(jīng)濟(jì)增加值彌補(bǔ)了股東權(quán)益回報率(ROC)和資產(chǎn)回報率(ROE)等方法只關(guān)注()、未考慮風(fēng)險成本的不足，將銀行獲得的收益和承擔(dān)的風(fēng)險有機(jī)聯(lián)系，將資本分配和資本回報直接掛鉤。

A.固定成本

B.平均成本

C.當(dāng)期收益

D.未來收益

2.（

）指中央銀行對金融機(jī)構(gòu)的貸款，也稱中央銀行貸款，是中央銀行調(diào)控基礎(chǔ)貨幣的渠道之一。

A.轉(zhuǎn)貸款

B.再貼現(xiàn)

C.再貸款

D.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

3.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司內(nèi)部結(jié)算業(yè)務(wù)不包括（）。

A.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬

B.代理收付款

C.資金歸集

D.委托收款

4.銀行及其分支機(jī)構(gòu)不設(shè)立時點性規(guī)模考評指標(biāo)，不在綜合績效考評指標(biāo)體系外設(shè)定單項或臨時陛考評指標(biāo)，不設(shè)定沒有具體目標(biāo)值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標(biāo)。這是符合()的原則。

A.合理設(shè)置效益指標(biāo)

B.誠信經(jīng)營

C.自身實力與考評指標(biāo)相適應(yīng)

D.審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)

5.下列關(guān)于綠色信貸合規(guī)審查的說法中，錯誤的是（）。銀行從業(yè)考前【黑鉆押題】，，

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對擬授信客戶進(jìn)行嚴(yán)格的合規(guī)審查

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)授信盡職調(diào)查，必須尋求合格、獨立的第三方和相關(guān)主管部門的支持

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對不同行業(yè)的客戶特點，制定環(huán)境和社會方面的合規(guī)文件清單和合規(guī)風(fēng)險審查清單

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保客戶提交的文件和相關(guān)手續(xù)的合規(guī)性、有效性和完整性

6.下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)說法錯誤的是（）。

A.信用卡持卡人可在指定的特約商戶購物或獲得服務(wù)

B.銀行信用卡實質(zhì)上是一種消費信貸

C.一旦信用卡已使用的余額得到償還，該信用額度又會重新恢復(fù)使用

D.根據(jù)發(fā)行主體不同可分為個人卡和單位卡

7.()交易，即除套期保值類以外的衍生產(chǎn)品交易。

A.保值類衍生產(chǎn)品

B.非套期保值類衍生產(chǎn)品

C.非套期保值類產(chǎn)品

D.套期保值類衍生產(chǎn)品

8.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅持（）原則合理確定同業(yè)業(yè)務(wù)的期限。

A.實事求是

B.公平

C.風(fēng)險收益匹配

D.審慎

9.流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險相比，形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種()。

A.單維風(fēng)險

B.多維風(fēng)險

C.系統(tǒng)性風(fēng)險

D.非系統(tǒng)性風(fēng)險

10.中國保護(hù)消費者基金會在（）年成立。

A.1984年

B.1989年

C.1969年

D.1980年

11.下列關(guān)于金融犯罪的說法中，不正確的是()。

A.金融犯罪的犯罪主體是自然人

B.《中華人民共和國刑法》對金融犯罪進(jìn)行了規(guī)定

C.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類

D.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)

12.開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)應(yīng)按照風(fēng)險定價原則合理定價，實現(xiàn)風(fēng)險防范和效益提升的有機(jī)統(tǒng)一，體現(xiàn)了該業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的（）原則。

A.依法合規(guī)

B.風(fēng)險收益匹配

C.集中管理及總量控制

D.實質(zhì)重于形式

13.下列屬于流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的是（）。

A.凈穩(wěn)定資金比率

B.人民幣超額備付率

C.流動性比例

D.核心負(fù)債比例

14.下列說法正確的一項是（

）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險控制點，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，?zhí)行不同標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信息系統(tǒng)控制，通過內(nèi)部控制流程與業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的有效結(jié)合，加強(qiáng)對業(yè)務(wù)和管理活動的系統(tǒng)人工控制

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責(zé)及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報告路線

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動中所涉及的相容崗位，實施相應(yīng)的措施，形成相互輪崗安排

15.合規(guī)文化的特點不包括（

）。

A.合規(guī)文化的核心是道德意識

B.合規(guī)文化是銀行的自身需求

C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

D.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)

十三.多選題(共15題)

1.銀行不宜委托外審機(jī)構(gòu)從事外部審計業(yè)務(wù)的情況的是（）。

A.專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計的經(jīng)驗、風(fēng)險承受能力明顯不足的

B.在形式上和實質(zhì)上均保持獨立性

C.與被審計機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計獨立性的

D.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且已滿4年的

E.具有良好的職業(yè)聲譽(yù)、無重大不良記錄

2.理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含專頁風(fēng)險揭示書，風(fēng)險揭示書應(yīng)當(dāng)使用通俗易懂的語言．并至少包含的內(nèi)容為()。

A.在醒目位置提示客戶。“理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹(jǐn)慎”

B.提示客戶，“如影響您風(fēng)險承受能力的因素發(fā)生變化，請及時完成風(fēng)險承受能力評估”

C.提示客戶注意投資風(fēng)險，仔細(xì)閱讀理財產(chǎn)品銷售文件，了解理財產(chǎn)品具體情況

D.本理財產(chǎn)品類型、期限、風(fēng)險評級結(jié)果、適合購買的客戶，并配以示例說明最不利投資情形下的投資結(jié)果

E.保證收益理財產(chǎn)品風(fēng)險揭示應(yīng)當(dāng)至少包含以下表述：“本理財產(chǎn)品有投資風(fēng)險，只能保證獲得合同明確承諾的收益.您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險.謹(jǐn)慎投資”

3.在對固定資產(chǎn)貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人采取監(jiān)管措施的情形包括（）。

A.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的

B.末按相關(guān)要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調(diào)查、風(fēng)險評價未盡職的

D.未按相關(guān)規(guī)定對借款人和項目的經(jīng)營情況進(jìn)行持續(xù)有效監(jiān)控的

E.對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的

4.稅收的調(diào)節(jié)作用是通過()等規(guī)定體現(xiàn)出來的。

A.稅種選擇

B.宏觀稅率的確定

C.稅負(fù)分配

D.稅收懲罰

E.具體稅率的確定

5.按通貨膨脹的成因，通貨膨脹可劃分為（）。

A.需求拉動型通貨膨脹

B.成本推動型通貨膨脹

C.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

D.緩行的通貨膨脹

E.輸入型通貨膨脹

6.關(guān)于信用證業(yè)務(wù)，下列描述正確的有（）。

A.被指定銀行是指除了開證行以外，信用證可在其處兌用的銀行，如信用證可在任一銀行兌用，則任一銀行均為被指定銀行

B.開證行受三個合同的約束：與開證申請人之間的付款代理合同、與受益人之間的信用證、與通知行或指定銀行之間的代理協(xié)議

C.通知行接受開證行指示，及時傳遞信用證信息并證明其真實性，此外不承擔(dān)任何責(zé)任

D.在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物

E.受益人受兩個合同的約束，與開證申請人之間的貿(mào)易合同和與開證行之間的信用證

7.關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)，下列表述中，正確的有（）。

A.買入返售是指兩家金融機(jī)構(gòu)之間按照協(xié)議約定先買入或賣出金融資產(chǎn)，再按約定價格于到期日將該項金融資產(chǎn)返售或回購的資金融通行為

B.買入返售相關(guān)款項在買入返售金融資產(chǎn)會計科目核算，三方或以上交易對手之間的類似交易應(yīng)納入買入返售或賣出回購業(yè)務(wù)管理和核算

C.買入返售業(yè)務(wù)項下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票，債券，央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產(chǎn)

D.同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理跨境貿(mào)易結(jié)算

E.同業(yè)拆借相關(guān)款項在拆出和拆入資金會計科目核算，并在上述會計科目下單獨設(shè)立二級科目進(jìn)行管理核算

8.產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)在（

）。

A.提高商業(yè)銀行的利率

B.提高現(xiàn)有市場的份額

C.降低商業(yè)銀行的經(jīng)營成本

D.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

E.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

9.在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險的說法，正確的是（）。

A.降低“太大而不能倒”帶來的道德風(fēng)險

B.降低銀行體系和實體經(jīng)濟(jì)之間的正反饋循環(huán)

C.緩解親經(jīng)濟(jì)周期效應(yīng)

D.在橫向維度上，對具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出附加資本要求

E.在時間維度上，在資本要求中嵌入反周期的因子

10.下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會維權(quán)職責(zé)內(nèi)容的有()。

A.提高社會公眾的金融意識和風(fēng)險意識

B.建立與中國銀監(jiān)會等有關(guān)部門的溝通機(jī)制

C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

D.提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法等方面的建議

E.加強(qiáng)與新聞媒體的溝通和聯(lián)系

11.銀行合規(guī)文化建設(shè)要求銀行全行上下都嚴(yán)格遵守高標(biāo)準(zhǔn)的道德行為準(zhǔn)則，具體包括（）。

A.董事會和高級管理層應(yīng)采取一系列措施,推進(jìn)銀行的組織文化建設(shè)

B.所有員工包括高層管理人員在開展銀行業(yè)務(wù)時都能遵守法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)

C.銀行在組建內(nèi)部的合規(guī)部門時,應(yīng)遵循本文件所規(guī)定的原則

D.合規(guī)部門則應(yīng)支持管理部門推進(jìn)以職業(yè)操守為基礎(chǔ),建設(shè)蓬勃向上富有活力的合規(guī)文化

E.建立完善的公司治理組織架構(gòu)，分權(quán)制衡

12.商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定適用于全行的聲譽(yù)風(fēng)險管理機(jī)制、辦法、相關(guān)制度和要求，其內(nèi)容至少包括（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險排查，定期分析聲譽(yù)風(fēng)險和聲譽(yù)事件的發(fā)生因素和傳導(dǎo)途徑

B.聲譽(yù)事件分類分級管理，明確管理權(quán)限、職責(zé)和報告路徑

C.聲譽(yù)風(fēng)險管理內(nèi)部培訓(xùn)和獎懲

D.輿情信息研判，實時關(guān)注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息

E.聲譽(yù)風(fēng)險信息管理，記錄、存儲與聲譽(yù)風(fēng)險管理相關(guān)數(shù)據(jù)和信息

13.長期借款主要包括（）。

A.次級金融債券

B.發(fā)行普通金融債券

C.證券回購協(xié)議

D.向中央銀行借款

E.混合資本債券

14.下列屬于間接融資工具的有（）。

A.國債

B.銀行債券

C.公司股票

D.人壽保險單

E.銀行承兌匯票

15.金融市場具有以下功能（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

E.交易及定價功能

十四.判斷題(共10題)

1.存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，扔按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計提。

2.產(chǎn)業(yè)布局政策一般遵循的原則有經(jīng)濟(jì)性原則、合理性原則、協(xié)調(diào)性原則和平衡性原則。()

3.銀行建立的內(nèi)部審計管理體系應(yīng)當(dāng)是獨立垂直的，審計預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由董事會或其專門委員會決定。()

4.商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的合法合規(guī)原則要求銀行應(yīng)堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。

5.流動資金貸款是指商業(yè)銀行向企事業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。（）

6.個人存款又叫儲蓄存款，是銀行對存款人的負(fù)債。（）

7.根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解銀行業(yè)消費者的風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力，提供相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)，不得主動提供與銀行業(yè)消費者風(fēng)險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。()

8.商業(yè)銀行應(yīng)充分認(rèn)識到金融創(chuàng)新是風(fēng)險管理的內(nèi)在要求。（）

9.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。()

10.在貨幣市場上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于擴(kuò)大再生產(chǎn)的投資，融通的資金期限長、流動性相對較差、風(fēng)險較大而收益相對較高。

十五.單選題(共15題)

1.我國銀行規(guī)定信用卡的最低還款額一般是應(yīng)還金額的（）。

A.5％

B.10％

C.50％

D.80％

2.對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以()。

A.限期糾正

B.批評

C.警告

D.取締

3.金融資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)克服了銀行貸款（）的局限。

A.收益較低

B.金額不統(tǒng)一

C.流動性差

D.審核手續(xù)煩瑣

4.根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求為（）。

A.6％

B.4.5％

C.3％

D.5％

5.銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付給他人，該偽造行為屬于()。

A.有形偽造

B.無形偽造

C.變造

D.以上都不正確

6.第一版巴塞爾資本協(xié)議中，商業(yè)銀行資本充足率不得（）。

A.低于8％

B.高于4％

C.低于4％

D.高于8％

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是（）。

A.銀行資本能夠鼓勵銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)擴(kuò)張

B.經(jīng)濟(jì)資本也稱為風(fēng)險資本

C.銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和

D.商業(yè)銀行的會計資本等于經(jīng)濟(jì)資本

8.銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是各()占總資產(chǎn)的比重。

A.生息資產(chǎn)

B.流動資產(chǎn)

C.固定資產(chǎn)

D.存款業(yè)務(wù)

9.駱駝評級體系要求資本充足率比率達(dá)到（）。

A.4％～7％

B.5％～6％

C.6.5％～7.5％

D.6.5％～7％

10.公司應(yīng)以其（）對公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

A.認(rèn)購的股份

B.全部現(xiàn)金

C.全部資產(chǎn)

D.出資額

11.已知某銀行當(dāng)期營業(yè)利潤為3000萬元，提取的撥備為1200萬元，那么該銀行的撥備前利潤為（）萬元。

A.1200

B.1800

C.3000

D.4200

12.20世紀(jì)70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動匯率制度轉(zhuǎn)變，在這種情況下銀行風(fēng)險管理進(jìn)入()。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理階段

B.負(fù)債風(fēng)險管理階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理階段

D.全面風(fēng)險管理階段

13.銀監(jiān)會監(jiān)管的職責(zé)不包括()。

A.監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場

B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

C.開展與銀行監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動

D.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

14.長期貸款的證券化屬于（

）金融創(chuàng)新。

A.信用創(chuàng)造型

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移型

C.增強(qiáng)流動性

D.股權(quán)創(chuàng)造型

15.商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對保證人和抵押物（權(quán)）的情況進(jìn)行嚴(yán)格審查，內(nèi)容不包括（）。

A.保證人的償還能力

B.實現(xiàn)抵押權(quán)的可行性

C.抵押物的權(quán)屬和價值

D.保證人與借款人的關(guān)系

十六.多選題(共15題)

1.實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則包括（）。

A.銀行內(nèi)部的管理制度

B.銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)準(zhǔn)則

C.直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)

D.適用于所有營利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)

E.國際慣例

2.根據(jù)《刑法》的規(guī)定，以下屬于金融詐騙違法行為的有（

）。

A.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款

B.上市公司董事長變更，沒有進(jìn)行披露

C.自制信用卡從銀行提款機(jī)提款

D.提供不完整的財務(wù)報表，以獲取銀行貸款

E.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行與客戶簽訂的授信協(xié)議的表述，錯誤的有()。

A.授信額度即為實際信貸額度

B.銀行在授信之后，對授信額度內(nèi)的業(yè)務(wù)不得拒絕

C.在授信額度內(nèi)，客戶申請實際授信可能會被銀行拒絕

D.授信額度的確定與客戶的資金需求、客戶的風(fēng)險狀況等因素有關(guān)

E.銀行在授信之后，對授信額度內(nèi)的業(yè)務(wù)仍可具體審查

4.相較于資產(chǎn)與負(fù)債業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)所具有的特點包括()。

A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

B.承擔(dān)市場風(fēng)險

C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

D.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險

E.以收取服務(wù)費、賺取價差的方式獲得收益

5.下列屬于國家外匯管理局職責(zé)的是（）。

A.組織實施中央銀行公開市場操作

B.分析研究外匯收支和國際收支狀況

C.監(jiān)督管理外匯市場的運(yùn)作秩序

D.經(jīng)營管理國家外匯儲備

E.依法檢查境內(nèi)機(jī)構(gòu)執(zhí)行外匯管理法規(guī)的情況，處罰違法違規(guī)行為

6.可轉(zhuǎn)換債券計入附屬資本必須具備的條件有（）。

A.債券持有人對銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后，并不以銀行的資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押

B.債券不可由持有者主動回售

C.未經(jīng)中國銀監(jiān)會事先同意，發(fā)行人不準(zhǔn)贖回

D.在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣20%

E.不得由銀行或第三方提供擔(dān)保

7.下列哪些存款只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息由各銀行自己把握？()

A.活期存款

B.整存整取存款

C.整存零取存款

D.零存整取存款

E.存本取息存款

8.下列關(guān)于合規(guī)風(fēng)險說法，正確的有（）。

A.包括商業(yè)銀行因沒有遵循法律可能遭受法律制裁的風(fēng)險

B.包括商業(yè)銀行因沒有遵循規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險

C.包括商業(yè)銀行因無法滿足相關(guān)的商業(yè)準(zhǔn)則，導(dǎo)致不能履行合同而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險

D.包括商業(yè)銀行因違反相關(guān)法律要求，發(fā)生爭議／訴訟而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險

E.合規(guī)風(fēng)險一般獨立于法律風(fēng)險討論

9.商業(yè)銀行資本的作用主要有（）。

A.吸收損失

B.發(fā)放貸款

C.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張

D.為銀行提供融資

E.維持市場信心

10.背信運(yùn)用受托財產(chǎn)罪中的犯罪主體包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.證券交易所

C.保險公司

D.基金管理公司

E.期貨經(jīng)紀(jì)公司

11.存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有（）。

A.形式要件

B.實質(zhì)要件

C.法律要件

D.合同要件

E.客觀要件

12.下列屬于洗錢的常見方式的是（）。

A.借用金融機(jī)構(gòu)

B.藏身于保密天堂

C.使用空殼公司

D.偽造商業(yè)票據(jù)

E.走私

13.下列屬于中國人民銀行上海總部職責(zé)的有（

）。

A.金融市場數(shù)據(jù)采集統(tǒng)計

B.維護(hù)支付清算系統(tǒng)

C.研究金融產(chǎn)品創(chuàng)新

D.防范跨市場風(fēng)險

E.監(jiān)督管理國有資產(chǎn)

14.下列信用卡的說法中，不正確的有（）。

A.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人30～50天的免息期

B.準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔(dān)保

C.信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡

D.信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用

E.當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進(jìn)行透支

15.在銀行風(fēng)險管理流程中，風(fēng)險監(jiān)測包含的含義有()

A.監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

B.報告風(fēng)險管理目標(biāo)與標(biāo)準(zhǔn)的差異

C.報告銀行所有風(fēng)險的定性、定量評估結(jié)果

D.報告所采取的風(fēng)險管理和控制措施的質(zhì)量與效果

E.監(jiān)測不可量化的風(fēng)險因素的變化和發(fā)展趨勢

十七.判斷題(共15題)

1.審慎經(jīng)營規(guī)則是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標(biāo)。（）

2.設(shè)立信托必須要有確定的信托財產(chǎn)，委托人沒有用于信托的合法財產(chǎn)，信托關(guān)系就無法確定。

3.借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。因此，都具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、儲蓄、匯兌、透支消費等功能。（）

4.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的5％。（）

5.主要股東應(yīng)以書面形式作出資本補(bǔ)充和流動性支持的長期承諾，并作為商業(yè)銀行資本規(guī)劃和流動性應(yīng)急計劃的一部分。（

）

6.最大十家客戶貸款比率=對最大十戶借款客戶貸款總額÷總資本收入×100％。（）

7.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關(guān)系，演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場上融資的票據(jù)，發(fā)行人與投資者成為一種單純的債務(wù)和債權(quán)關(guān)系，從而擺脫了商品買賣與勞務(wù)供應(yīng)關(guān)系。

8.檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查（）。

9.物權(quán)的種類和內(nèi)容，由法律、行政法規(guī)規(guī)定。

10.民事權(quán)利主體包括自然人、法人以及非法人組織。（）

11.確保風(fēng)險管理體系的全面性是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)之一。()

12.單位存款賬戶不可以辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。（)

13.我國銀監(jiān)會的監(jiān)管理念是“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度”。()

14.先履行抗辯權(quán)是指在合同成立以后，后履行一方當(dāng)事人財產(chǎn)狀況惡化，有可能不能履行其債務(wù)，可能危及先履行一方當(dāng)事人債權(quán)的實現(xiàn)時，應(yīng)先為給付的一方在對方未提供擔(dān)保前，中止履行自己的債務(wù)的制度。（）

15.銀行業(yè)是一個信息對稱程度很高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信息對稱程度更高。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：。違約概率是指借款人在未來一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能性。在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0.03%中的較高者。

2.答案：A

本題解析：流動性風(fēng)險監(jiān)測是將流動性風(fēng)險計量結(jié)果進(jìn)行周期性比對和分析匯報。

3.答案：A

本題解析：久期缺口的絕對值越大，銀行對利率的變化就越敏感，銀行的利率風(fēng)險暴露量也就越大，因而銀行最終面臨的利率風(fēng)險越高。

4.答案：A

本題解析：香港金融管理局規(guī)定銀行的法定流動資產(chǎn)比率為25％。除此之外，香港金融管理局建議商業(yè)銀行將一級流動資產(chǎn)(可在7天內(nèi)變現(xiàn)的流動資產(chǎn))比率維持在15％以上，并保持7日內(nèi)的負(fù)錯配金額不超過總負(fù)債的10％，1個月內(nèi)的負(fù)錯配金額不超過總負(fù)債的20％。

5.答案：D

本題解析：。目前國內(nèi)外還沒有開發(fā)出適合于聲譽(yù)風(fēng)險管理的量化技術(shù)，但普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險管理的最好辦法是：①推行全面風(fēng)險管理理念，改善公司治理結(jié)構(gòu)，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備；②確保各類主要風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

6.答案：A

本題解析：考查期權(quán)性風(fēng)險的表現(xiàn)。期權(quán)可以是單獨的金融工具，例如場內(nèi)交易期權(quán)和場外期權(quán)合同，也可以隱含于其他的標(biāo)準(zhǔn)化金融工具之中，例如債券或存款的提前兌付條款、貸款的提前償還等。

7.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行的流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于25%。

8.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行的良好信譽(yù)源自利益持有者的持久信任，而媒體是商業(yè)銀行和這些利益相關(guān)群體保持密切聯(lián)系的紐帶。考點:聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃

9.答案：D

本題解析：市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。

10.答案：D

本題解析：資產(chǎn)增長率是財務(wù)指標(biāo)，資質(zhì)等級屬于基本面指標(biāo)。

11.答案：D

本題解析：高級計量法是指商業(yè)銀行在滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的資格要求，以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過內(nèi)部操作風(fēng)險計量統(tǒng)計計算監(jiān)管資本要求。使用高級計量法計算風(fēng)險資本配置時，商業(yè)銀行在開發(fā)內(nèi)部計量系統(tǒng)過程中，必須有操作風(fēng)險模型和模型獨立驗證嚴(yán)格的程序。

12.答案：D

本題解析：若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值可以通過收益法或成本法來獲得。故選項D說法錯誤。

13.答案：C

本題解析：各商業(yè)銀行有自己的經(jīng)營特色，具體的戰(zhàn)略目標(biāo)也千差萬別，因此，C選項表述不正確。

14.答案：C

本題解析：答案為C?！疤灼诒Ｖ怠崩玫木褪菚r間跨度，這是遠(yuǎn)期或者期貨做的事情，即期交易沒有這個功能。即期外匯交易的作用就包括A、B、D三項所述的三個方面。

15.答案：B

本題解析：A、C、D項屬于流動性風(fēng)險的外生因素。

二.多選題1.答案：A、B、E

本題解析：

市場準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則，其主要目標(biāo)是：(1)保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系。(2)維護(hù)銀行市場秩序。(3)保護(hù)存款者的利益。

2.答案：C、E

本題解析：

A項，產(chǎn)品設(shè)計缺陷屬于商業(yè)銀行內(nèi)部事件；B項，員工越權(quán)是商業(yè)銀行內(nèi)部管理出現(xiàn)問題；D項，違反系統(tǒng)安全規(guī)定是銀行內(nèi)部信息科技系統(tǒng)事件；C項，第三方盜用財產(chǎn)是外部欺詐事件；E項，洗錢是違法分子通過各種手段將不法收入合法化，是屬于外部事件。

3.答案：A、B、C

本題解析：

重大信貸風(fēng)險事項：大額或主要資金交易對方發(fā)生違約行為或預(yù)期違約；某類個貸借款人違約率大幅攀升；其他應(yīng)報告的重大信用風(fēng)險事項。選項D屬于應(yīng)報告的重大市場風(fēng)險事項，選項E屬于應(yīng)報告的重大突發(fā)性事件。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

此外還包括強(qiáng)化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程以及避免附加的強(qiáng)制性監(jiān)管要求，減少法律爭議／訴訟事件。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)層面的授信限額管理是銀行管理層面的資本限額的具體落實。其業(yè)務(wù)層面的授信限額管理主要包括：①單一客戶授信限額管理；②集團(tuán)客戶授信限額管理；③國家風(fēng)險限額管理；④區(qū)域風(fēng)險限額管理；⑤組合限額管理。

6.答案：B、C、D、E

本題解析：

A項，識別信用風(fēng)險是風(fēng)險識別環(huán)節(jié)的工作，不是信用監(jiān)測體系中的內(nèi)容。有效的信用監(jiān)測體系應(yīng)實現(xiàn)的目標(biāo)，除BCDE四項外還包括：確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當(dāng)前的財務(wù)狀況及其變動趨勢。

7.答案：A、B、C