2023年中國農(nóng)業(yè)銀行北京市分行“大學(xué)生村官”招聘20名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年中國農(nóng)業(yè)銀行北京市分行“大學(xué)生村官”招聘20名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實物資產(chǎn)的直接毀壞和價值的減少是指（）。

A.賬面減值

B.追索失敗

C.對外賠償

D.資產(chǎn)損失

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險計量的表述不恰當(dāng)?shù)氖牵?/p>

）

A.監(jiān)管機構(gòu)鼓勵銀行采用初級方法計量風(fēng)險

B.風(fēng)險計量包括單個風(fēng)險、組合風(fēng)險及銀行整體風(fēng)險的評估

C.銀行在使用量化模型計量風(fēng)險時，可能產(chǎn)生模型風(fēng)險

D.銀行應(yīng)采取定量為主定性為輔的方式計量風(fēng)險

3.對銀行體系流動性產(chǎn)生沖擊的常見因素不包括（）。

A.宏觀經(jīng)濟因素和貨幣政策因素

B.金融市場因素

C.季節(jié)性因素

D.法律因素

4.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失，這種情況是屬于貸款五級分類中的()。

A.關(guān)注

B.可疑

C.次級

D.以上都不是

5.計算總敞口頭寸比較激進的方法是()。

A.累計總敞口頭寸法

B.凈總敞口頭寸法

C.短邊法

D.長邊法

6.經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率(RAROC)的計算公式是（）。

A.RAROC=(收益-預(yù)期損失)÷非預(yù)期損失

B.RAROC=(收益-非預(yù)期損失)÷預(yù)期損失

C.RAROC=(非預(yù)期損失-預(yù)期損失)÷收益

D.RAROC=(預(yù)期損失-非預(yù)期損失)÷收益

7.下列（

）不屬于結(jié)構(gòu)性外匯敞口應(yīng)該滿足的條件。

A.非交易性頭寸

B.持有該頭寸目的僅是為了保護資本充足率

C.交易性頭寸

D.結(jié)構(gòu)性頭寸應(yīng)持續(xù)從外匯敞口中扣除，并在資產(chǎn)存續(xù)期內(nèi)保持相關(guān)對沖方式不變

8.商業(yè)銀行在新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）研發(fā)和投產(chǎn)過程中要全面防范和控制各類潛在風(fēng)險因此要遵循（）。

A.全面性原則

B.統(tǒng)一性原則

C.統(tǒng)籌性原則

D.適應(yīng)性原則

9.()中總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。

A.基本指標(biāo)法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.高級計量法

D.替代標(biāo)準(zhǔn)法

10.在計算操作風(fēng)險經(jīng)濟資本配置的標(biāo)準(zhǔn)法中，β值代表商業(yè)銀行在特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險損失經(jīng)營與該產(chǎn)品線總收人之間的關(guān)系。巴塞爾委員會對各類產(chǎn)品線給出了對應(yīng)系數(shù)，下列（）產(chǎn)品線的β因子等于15%。

A.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.公司金融

D.資產(chǎn)管理

11.某企業(yè)2008年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為12％，2008年年初所有者權(quán)益為40億元人民幣，2008年年末所有者權(quán)益為55億元人民幣，則該企業(yè)2008年凈資產(chǎn)收益率為（）。

A.3.33％

B.3.86％

C.4.72％

D.5.05％

12.某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響。從操作風(fēng)險事件分類來看，該事件歸于（）類別。

A.內(nèi)部流程

B.外部事件

C.人員因素

D.系統(tǒng)缺陷

13.相比較而言，下列()環(huán)節(jié)最容易引發(fā)操作風(fēng)險。

A.柜臺業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

14.假設(shè)某商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理策略是：資產(chǎn)以中長期項目貸款為主，而負債以活期存款為主，則該銀行負債所面臨的最主要的市場風(fēng)險是（）。

A.期權(quán)性風(fēng)險

B.基準(zhǔn)風(fēng)險

C.重新定價風(fēng)險

D.收益率曲線風(fēng)險

15.《商業(yè)銀行財務(wù)報表附注特別規(guī)定》對上市銀行的（）內(nèi)容的披露做了非常詳細的規(guī)定。

A.中長期貸款、逾期貸款、呆賬貸款

B.中長期貸款、逾期貸款、呆滯貸款

C.貸款總額、逾期貸款、呆賬貸款

D.貸款總額、逾期貸款、呆滯貸款

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行風(fēng)險管理涉及到大量的數(shù)據(jù)，下列各項屬于外部數(shù)據(jù)的有（）。

A.專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)

B.從稅務(wù)、海關(guān)、公共服務(wù)提供部門的機構(gòu)獲得的數(shù)據(jù)

C.征信系統(tǒng)等記錄客戶經(jīng)營的機構(gòu)獲得的數(shù)據(jù)

D.記錄消費活動的機構(gòu)獲得的數(shù)據(jù)

E.客戶在本行的信用記錄

2.公允價值的計量方式有()

A.不可以直接使用可獲得的市場價格

B.如不能獲得市場價格，則應(yīng)使用公認(rèn)的模型估算市場價格

C.直接使用名義價值

D.實際支付價格（無依據(jù)證明其不具有代表性）

E.允許使用企業(yè)特定的數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)應(yīng)能被合理估算，并且與市場預(yù)期不沖突

3.下列關(guān)于正態(tài)分布曲線的描述正確的有（）。

A.關(guān)于x=μ對稱

B.關(guān)于x=μ不對稱

C.在x=μ+σ處有一個拐點

D.在x=μ處曲線最高

E.在x=μ-σ處有一個拐點

4.商業(yè)銀行處于資產(chǎn)敏感型缺口的情況下，若其他條件不變，則下列表述正確的是()。

A.利率上開，凈利息收入上升

B.利率上升，凈利息收入下降

C.利率下降，凈利息收入上升

D.利率下降，凈利息收入下降

E.利率上升，凈利息收入不變

5.下列屬于總敞口頭寸計算方法的有（）。

A.平均總敞口頭寸法

B.累計總敞口頭寸法

C.凈總敞口頭寸法

D.短邊法

E.歷史模擬法

6.法律風(fēng)險指新產(chǎn)品違反有關(guān)（），以及商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)履行的合同義務(wù)，可能導(dǎo)致商業(yè)銀行承擔(dān)不利法律責(zé)任或后果的風(fēng)險。

A.法律

B.法規(guī)

C.公司章程

D.監(jiān)管規(guī)則

E.監(jiān)管要求

7.柜面業(yè)務(wù)范圍廣泛，包括（）。

A.存取款

B.會計核算

C.現(xiàn)金庫箱

D.賬戶管理

E.票據(jù)憑證審核

8.戰(zhàn)略風(fēng)險識別可以從（）入手。

A.戰(zhàn)略層面

B.管理層面

C.宏觀層面

D.微觀層面

E.信息層面

9.商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，下列行為易造成操作風(fēng)險的有（）。

A.未能正確識別假鈔

B.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙

C.無支付憑證或用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù)

D.未審核客戶有效身份證件辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

E.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

10.自評工作需要堅持的原則不包括（）。

A.全面性

B.審慎性

C.及時性

D.獨立性

E.平衡性

11.下列關(guān)于銀行流動性風(fēng)險與其它風(fēng)險關(guān)系的表述，正確的有（）。

A.利率上升會導(dǎo)致銀行融資成本上升，可能導(dǎo)致流動性風(fēng)險

B.支付結(jié)算系統(tǒng)出現(xiàn)問題影響銀行現(xiàn)金收支，可能導(dǎo)致流動性風(fēng)險

C.不良率上升會導(dǎo)致銀行資產(chǎn)質(zhì)量下降，可能導(dǎo)致流動性風(fēng)險

D.良好的聲譽能夠確保銀行資金的穩(wěn)定性，有助于降低流動性風(fēng)險

E.戰(zhàn)略決策失誤在長期內(nèi)會影響銀行流動性，短期內(nèi)沒有影響

12.風(fēng)險主體對于非個人，一般是指主體注冊成立的國家,但存在例外，包括（）。

A.當(dāng)主體為不是銀行的法人企業(yè)的分公司時，所在國家為其總公司的注冊地

B.當(dāng)主體是銀行的分行時，直接風(fēng)險主體所在國家（地區(qū)）應(yīng)當(dāng)填列在分行所在國家（地區(qū)），并按照擔(dān)保轉(zhuǎn)移，將最終風(fēng)險主體所在國家視為其總行所在國家（地區(qū)）

C.風(fēng)險主體為國際組織的，所屬國家統(tǒng)一認(rèn)定為“國際組織”，屬于組織所在國家

D.對于飛機、船舶融資，若存在長期租約并可以明確指明還款的主要來源國家，一般應(yīng)以還款來源國作為直接風(fēng)險主體所在國家

E.對于基金投資等不能明確界定直接風(fēng)險主體所屬國家的，按最能代表該資產(chǎn)的國家或區(qū)域確定

13.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)重點關(guān)注資產(chǎn)負債的（）匹配。

A.分布結(jié)構(gòu)

B.利率結(jié)構(gòu)

C.幣種結(jié)構(gòu)

D.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

E.期限結(jié)構(gòu)

14.止損限額適用的時期為（）。

A.一日

B.一周

C.一個月

D.半個月

E.兩年

15.經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率(RAROC)與股本收益率(ROE)和資產(chǎn)收益率(RoA)相比，其優(yōu)越性有（）。

A.RAROC可以用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險與收益是否匹配

B.RAROC可用于目標(biāo)設(shè)定、資本配置和績效考核

C.RAROC克服了傳統(tǒng)績效考核中盈利目標(biāo)未充分反映風(fēng)險成本的缺陷

D.使用RARoC可以改變銀行盲目追求利潤的經(jīng)營方式

E.使用RAROC不利于在銀行內(nèi)部建立激勵機制

三.判斷題(共15題)

1.線性相關(guān)系數(shù)具有線性不變性，即同時對變量X、Y做相同的線性變換如X1=2X+1，Y1=2Y+1,變化之后的兩個變量X1、Y1之間的相關(guān)系數(shù)與X、Y之間的相關(guān)系數(shù)相等。()

2.非利息收入率衡量銀行的非利息純收入占凈營業(yè)收入的比率。（）

3.內(nèi)部環(huán)境處于內(nèi)部控制五大要素之首。（）

4.資產(chǎn)組合和分散化投資的基本目的是提高預(yù)期收益或者降低預(yù)期損失。()

5.商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的核心是要盡可能提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性，并尋求兩者間最佳的風(fēng)險-收益平衡點。（）

6.申請授信的單一法人客戶應(yīng)向商業(yè)銀行提交的基本信息包括近3年經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表、利潤表等；成立不足3年的客戶，提交自成立以來各年度的報表。(）

7.資產(chǎn)投資組合中存在高風(fēng)險、低收益的金融產(chǎn)品是從微觀層面上進行戰(zhàn)略風(fēng)險識別的。（）

8.全面風(fēng)險管理體系的三個維度依次為全面風(fēng)險管理要素、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)的各個層級。()

9.國別風(fēng)險敞口統(tǒng)計分析系統(tǒng)和限額管理系統(tǒng)是國別風(fēng)險管理的重要IT支持系統(tǒng)。（）

10.交易賬戶中的項目通常按照模型計價，當(dāng)缺乏可參考的模型時，可以按照市場價格計價。()

11.損失反映的是風(fēng)險時間發(fā)生后所造成的實際結(jié)果，風(fēng)險反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)。（）

12.長期次級債務(wù)，是指原始期限最少在三年以上的次級債務(wù)。（）

13.市場準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則。()

14.經(jīng)濟蕭條時期，耐用消費品行業(yè)的企業(yè)更容易出現(xiàn)違約，對于該類企業(yè)的貸款要相對謹(jǐn)慎，且應(yīng)要求較高的風(fēng)險溢價。（）

15.資產(chǎn)管理是流動性風(fēng)險控制的重要工具，也是當(dāng)前國內(nèi)商業(yè)銀行流動性管理的主要手段。()

四.單選題(共15題)

1.就個人汽車貸款的期限調(diào)整而言，下列情形符合相關(guān)規(guī)定的是（）。

A.一筆5年期貸款展期1年

B.一筆貸款展期2年

C.貸款到期后借款人向銀行申請延長期限

D.借款人向銀行申請縮短還款期限

2.一般將客戶經(jīng)理劃分為()個等級。

A.二

B.三

C.四

D.五

3.按照相關(guān)文件，對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于60％，貸款利率不得低于基準(zhǔn)利率的()倍。

A.1

B.1.1

C.1.2

D.1.5

4.下列關(guān)于個人貸款中個人不可循環(huán)授信額度的表述，錯誤的是（）。

A.即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用

B.該類業(yè)務(wù)中，根據(jù)設(shè)備的購買安裝進度、裝修項目的工程進度在授信額度內(nèi)分次出賬.直到額度用滿為止

C.該類額度根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算

D.如果額度仍然在有效期內(nèi)，當(dāng)出賬金額累計達到最高授信額度時，還可以再出賬

5.個人商用房貸款的期限通常不超過（

）年。

A.3

B.5

C.10

D.15

6.下列用途中，不可以申請使用公積金貸款的是（）。

A.購買商鋪

B.翻建自住房

C.購買自住房

D.大修自住房

7.個人住房貸款審批環(huán)節(jié)主要操作風(fēng)險點不包括（）。

A.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)

B.未按獨立公正原則審批

C.貸款未經(jīng)審批即發(fā)放貸款

D.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

8.按照現(xiàn)行政策，個人住房貸款的貸款額度最多不得超過所購住房市場價值的()。

A.90％

B.80％

C.70％

D.60％

9.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點一般為（），單戶貸款額度最高不超過（）。

A.1500元，1萬元

B.2000元，2萬元

C.1500元，2萬元

D.2000元，1萬元

10.下列選項中，不屬于信用卡透支方式的是（

）。

A.消費透支

B.一次付款

C.取現(xiàn)透支

D.轉(zhuǎn)賬透支

11.在進行個人住房貸款的貸前調(diào)査時，對開發(fā)商及樓盤項目的審查不包括（）。

A.對開發(fā)商競爭對手資信的審查

B.對開發(fā)商資信的審查

C.對項目本身的審查

D.對項目的實地考察

12.我國第一家信用評級公司是（）。

A.上海遠東資信評級有限公司

B.聯(lián)合信用管理有限公司

C.華杰資信評級有限公司

D.鵬遠資信評估有限公司

13.個人汽車貸款中“間客式”與“直客式”運行模式的實質(zhì)區(qū)別是()。

A.貸款流程不同

B.貸款利率不同

C.審貸責(zé)任主體不同

D.貸款發(fā)放主體不同

14.（

）年，專門從事征信的新華信國際信息咨詢有限公司開始正式對外提供服務(wù)。

A.1991

B.1992

C.1993

D.1995

15.下列關(guān)于個人汽車貸款的審批的說法中不正確的是（）。

A.貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應(yīng)寫明拒批理由

B.對需補充材料后再審批的，應(yīng)詳細說明需要補充的材料名稱與內(nèi)容

C.對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應(yīng)提出明確的調(diào)整意見

D.貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料一并妥善存檔

五.多選題(共15題)

1.以質(zhì)押方式申請擔(dān)保流動資金貸款的，質(zhì)押權(quán)利范圍包括（）等。

A.定期儲蓄存單

B.憑證式國債

C.電子記賬

D.記賬式國債

E.個人壽險保險單

2.個人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體包括（）。

A.保險公司

B.證券公司

C.商業(yè)銀行

D.縣級以上（含縣級）司法機關(guān)

E.個人

3.個人征信查詢管理包括（）。

A.授權(quán)查詢

B.檔案管理

C.查詢記錄

D.違規(guī)處罰

E.密碼管理

4.銀行的存量押品分為（）

A.金融質(zhì)押品

B.應(yīng)收賬款

C.商用房地產(chǎn)

D.居住用房地產(chǎn)

E.其他押品

5.下列選項中，屬于個人經(jīng)營類貸款的有()。

A.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款

B.個人商用房貸款

C.個人住房裝修貸款

D.個人醫(yī)療貸款

E.農(nóng)戶貸款

6.對個人住房貸款樓盤項目本身的審查包括（）。

A.項目資料的完整性、真實性和有效性審查

B.項目的合法性審查

C.項目工程進度審查

D.項目的批復(fù)時間審查

E.項目資金到位情況審查

7.個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以分為（

）。

A.大卡車、小轎車

B.自用車

C.新車

D.商用車

E.二手車

8.以下屬于個人貸款的特征的有()。

A.貸款品種多

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.貸款用途廣

E.貸款需要抵押或擔(dān)保

9.個人住房貸款合作機構(gòu)的風(fēng)險防控措施包括（）。

A.嚴(yán)把貸款準(zhǔn)人關(guān)

B.完善個人住房貸款風(fēng)險保證金制度

C.選擇講信用、重誠信的合作機構(gòu)

D.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)

E.嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度

10.銀行市場環(huán)境分析中，銀行自身實力分析的內(nèi)容包括（）。

A.政府對銀行的特殊政策

B.銀行的市場聲譽

C.銀行的業(yè)務(wù)能力

D.銀行的市場地位

E.銀行的財務(wù)實力

11.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的主要內(nèi)容包括（）。

A.明確信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

B.規(guī)定了個人信用信息保密原則

C.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式、數(shù)據(jù)庫使用用途等

D.規(guī)定了個人信用信息的客觀性原則

E.規(guī)定了個人獲取本人信用報告的途徑和異議處理方式

12.信用卡個人貸款業(yè)務(wù)與一般貸款業(yè)務(wù)的不同的是（）。

A.信用卡個人貸款業(yè)務(wù)僅需支付手續(xù)費，在一定期限免息；而一般個人貸款業(yè)務(wù)則需按要求支付手續(xù)費與利息

B.信用卡個人貸款業(yè)務(wù)一般分一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用，一般個人貸款業(yè)務(wù)則為一事一批

C.個人貸款業(yè)務(wù)通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款；一般個人貸款業(yè)務(wù)則通常要求按約定還本付息

D.信用卡個人貸款業(yè)務(wù)與一般貸款業(yè)務(wù)都是商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)

E.根據(jù)貸款申請人資信狀況給予一定的授信額度，貸款人按照約定條件使用資金，并按照約定期限、金額還款

13.下列各項中，符合國家助學(xué)貸款原則的是()。

A.部分自籌

B.有效擔(dān)保

C.財政貼息

D.風(fēng)險補償

E.?？顚Ｓ?/p>

14.下列屬于個人住房貸款項目審查內(nèi)容的有（）。

A.項目資料的有效性

B.項目的合法性

C.項目工程進度

D.項目資料的完整性、真實性

E.項目資金到位情況

15.個人商用房貸款可采用（）等還款法。

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周(雙周、三周)還本付息還款法

D.到期一次性付款

E.分期付款

六.判斷題(共15題)

1.住房公積金管理中心可以為繳存住房公積金的職工提供擔(dān)保。（）

2.借記卡除具備存款、取款、轉(zhuǎn)賬匯款、消費等一般功能外，還具有透支功能。

3.在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，不可直接將商用房貸款資金支付給房地產(chǎn)開發(fā)商。()

4.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，將被責(zé)令改正，并處以1萬元以內(nèi)的罰款。（）

5.在貸款期限內(nèi)，借款人不可以變更還款方式。（）

6.貸前調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主，實地調(diào)查為輔。（）

7.一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)的個人貸款實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率。（）

8.目前商業(yè)銀行可以為以營利為目的的汽車提供貸款。（

）

9.零售行為評分主要指的是信用卡行為評分。（）

10.客戶可以通過個人貸款服務(wù)中心、聲訊電話、網(wǎng)上銀行、電話銀行等多種方式辦理個人貸款業(yè)務(wù)，為個人貸款客戶提供了極大的便利。（）

11.自營性個人住房貸款。是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)或農(nóng)村購買、建造或大修各類住房的個人發(fā)放的貸款。()

12.貸前調(diào)查是商業(yè)助學(xué)貸款貸前處理中非常重要的環(huán)節(jié)。（）

13.商業(yè)銀行作為個人住房貸款格式條款的提供方，應(yīng)當(dāng)采取合適的方式提請貸款人注意免除或限制其責(zé)任條款，并按照對方提出的要求，對該條款予以說明。()

14.當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、“個人貸款信息卡”等一并存檔備案。（）

15.市場細分是20世紀(jì)50年代中期由美國市場營銷學(xué)家溫德爾斯密首先提出來的一個概念。()

七.單選題(共15題)

1.符合《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評級法要求的內(nèi)部評級體系應(yīng)具有彼此獨立、特點鮮明的兩個維度，這兩個維度分別是（）。

A.客戶評級必須針對客戶的違約風(fēng)險，債項評級必須反映交易本身特定的風(fēng)險要素

B.債項違約損失程度，預(yù)期損失

C.每一等級客戶違約概率，客戶組合的違約概率

D.時間維度，空間維度

2.下列不屬于國債投資的特征的是（

）。

A.安全性高

B.免稅待遇

C.流動性強

D.收益率高

3.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員首先應(yīng)當(dāng)具備的職業(yè)操守是（）。

A.誠實守信

B.勤勉盡職

C.公平競爭

D.守法合規(guī)

4.在金融資產(chǎn)的交易機制中，最主要的是(

)。

A.供求機制

B.價格機制

C.流通機制

D.風(fēng)險一收益機制

5.使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率，則對其稱謂不正確的是()

A.內(nèi)部收益率

B.內(nèi)部回報率(IRR)

C.凈現(xiàn)值率

D.內(nèi)部報酬率

6.下列關(guān)于證券投資基金與證券投資信托的說法，正確的是（）。

A.證券投資基金的流動性高于證券投資信托

B.證券投資信托的資金運用方式完全由信托公司控制

C.證券投資基金等同于證券投資信托

D.證券投資信托不能投資債券

7.商業(yè)銀行往往根據(jù)客戶類型進行理財業(yè)務(wù)分類，按照客戶資產(chǎn)規(guī)模等級由低向高排序，個人理財業(yè)務(wù)可分為()。

A.財富管理業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)

B.理財業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)

C.理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)

8.當(dāng)前國際黃金價格是以美元定價的，一般來說，黃金價格與美元呈（）關(guān)系。

A.負相關(guān)

B.低相關(guān)

C.正相關(guān)

D.零相關(guān)

9.目前我國個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。

A.2

B.5

C.8

D.10

10.根據(jù)2013年6月證監(jiān)會發(fā)布的《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》和《證券公司集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實施細則》，證券公司的集合資產(chǎn)管理計劃將不再有大集合、小集合的劃分。證券公司發(fā)行，投資者超過()人的集合資產(chǎn)管理計劃被定性為公募基金，納入新《中華人民共和國證券投資基金法》調(diào)整。

A.100

B.500

C.300

D.200

11.某客戶2008年年初以每股18元的價格購買了100股某公司股票，2008年每股得到0.30元的紅利，若年底時該公司股票價格為每股21元，則該筆投資的持有期收益率為()。

A.15.7%

B.16.7%

C.18.3%

D.21.3%

12.從今年開始起算，某人從第4年開始每年末投資2000元，連續(xù)7年，第10年末取出本息，假設(shè)年利率為10％，則相當(dāng)于今年一次性投資()元。(答案取近似數(shù)值)

A.7316

B.6649.69

C.12290

D.9736

13.下列屬于客戶財務(wù)信息的是（）。

A.風(fēng)險承受能力

B.收支情況

C.年齡

D.社會地位

14.一般情況下，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是()。

A.貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金

B.貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金

D.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

15.下列各項中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是()。

A.通貨膨脹率

B.客戶壽命

C.工資薪金收入成長率

D.投資報酬率

八.多選題(共15題)

1.永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)（）的一系列現(xiàn)金流。

A.時間間隔相同

B.不間斷

C.金額相等

D.方向相同

E.時間間隔不同

2.基金銷售機構(gòu)在設(shè)計宣傳材料，從事基金銷售活動時，不得有()情形。

A.預(yù)測基金的投資業(yè)績

B.承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送

C.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平

D.以低于成本的銷售費用銷售基金

E.介紹基金過往業(yè)績

3.基金子公司業(yè)務(wù)比較靈活，變化速度較快，目前主要業(yè)務(wù)包括（）。

A.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)

B.主動投資業(yè)務(wù)

C.股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)

D.類信托業(yè)務(wù)

E.通道業(yè)務(wù)

4.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列（）精形之一的，中國銀監(jiān)會可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A.違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的

B.泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的

C.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

D.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計劃或產(chǎn)品的

E.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

5.下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的說法，正確的有（

）。

A.黃金非貨幣化后，其流動性較其他證券投資品差

B.黃金與股票市場收益正相關(guān)

C.黃金價格隨通貨膨脹而提高，常作為保值產(chǎn)品

D.黃金可以分散投資組合風(fēng)險

E.黃金的價格受到國際市場影響較大

6.王某與趙某于2016年5月結(jié)婚。2017年7月，王某出版了一本小說，獲得20萬元的收入。2018年1月，王某繼承了其母親的一處房產(chǎn)。2018年2月，趙某在一次車禍中受到重傷，獲得6萬元賠償金。在趙某受傷后，許多親朋好友來探望，共收禮1萬元。對此，下列表述正確的有（

）。

A.王某出版小說所得收入歸夫妻共有

B.王某繼承的房產(chǎn)歸夫妻共有

C.趙某獲得的6萬元賠償金歸趙某個人所有

D.趙某接受的禮品歸趙某個人所有

E.王某繼承的房產(chǎn)歸王某個人所有

7.銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的下列行為中，不符合合規(guī)管理要求的有（）。

A.將自己的賬戶與客戶賬戶合并

B.利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款

C.將客戶資金歸入自己賬戶

D.為朋友提供理財建議

E.利用客戶名義為自己買賣證券

8.一般而言，銀行代理黃金業(yè)務(wù)的種類包括()。

A.金幣

B.條塊現(xiàn)貨

C.紙黃金

D.黃金基金

E.黃金T+D

9.對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會制度有（

）。

A.住房分配制度

B.稅收制度

C.醫(yī)療保險制度

D.義務(wù)教育制度

E.養(yǎng)老保險制度

10.銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為（）。

A.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息

B.產(chǎn)品開發(fā)主體信息

C.產(chǎn)品特征信息

D.產(chǎn)品品牌信息

E.產(chǎn)品營銷信息

11.基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，存在()情形時，中國證券監(jiān)督管理委員會將依據(jù)《中華人民共和國證券投資基金法》對相關(guān)機構(gòu)和人員進行處罰。

A.挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額的

B.基金銷售機構(gòu)與未取得基金銷售業(yè)務(wù)資格或未經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會資質(zhì)認(rèn)定的機構(gòu)或者個人合作，開辦基金銷售業(yè)務(wù)的

C.未經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會注冊或認(rèn)定，擅自從事基金銷售業(yè)務(wù)的

D.未向投資人充分揭示投資風(fēng)險并誤導(dǎo)其購買與其風(fēng)險承受能力不相當(dāng)?shù)幕甬a(chǎn)品

E.未建立應(yīng)急等風(fēng)險管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)，或者泄露與基金份額持有人、基金投資運作相關(guān)的非公開信息的

12.除“生理需求”外,馬斯洛的需求層次理論將人的需求分為()層次。

A.安全需求

B.愛和歸屬感的需求

C.被尊重的需求

D.精神需求

E.自我實現(xiàn)的需求

13.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令其限期改正，逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施有()。

A.建議商業(yè)銀行調(diào)整負責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)的高管

B.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負責(zé)人

C.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品

D.建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負責(zé)人

E.暫停商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)辦理資格

14.保險代理機構(gòu)在開展代理業(yè)務(wù)過程中，下列情形屬于不正當(dāng)競爭行為的是（）。

A.虛假廣告、虛假宣傳

B.以本機構(gòu)名義銷售保險產(chǎn)品

C.向保險公司返回手續(xù)費

D.承諾給予投保人保險合同規(guī)定以外的利益

E.在許可業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)

15.在家庭有效債務(wù)管理中，需要考慮的因素包括()等。

A.還款能力

B.家庭貸款需求

C.預(yù)期收支情況

D.合理選擇貸款種類及還貸方式

E.家庭現(xiàn)有經(jīng)濟實力

九.單選題(共15題)

1.小張通過對A、B兩省進行信貸調(diào)研發(fā)現(xiàn)：A省2013年國內(nèi)生產(chǎn)總值3億元、勞動生產(chǎn)率3萬元/人。B省2013年國內(nèi)生產(chǎn)總值1．5億元、勞動生產(chǎn)率5000元/人，如果僅以此兩項指標(biāo)來看（）。

A.A省區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平高于B省

B.A省區(qū)域市場化程度較高

C.A省政府信用較高

D.A省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)較合理

2.衡量借款人短期償債能力的指標(biāo)不包括（）。

A.流動比率

B.速動比率

C.產(chǎn)權(quán)比率

D.現(xiàn)金比率

3.三資企業(yè)比其他企業(yè)需要特別上交的客戶檔案是（）。

A.借款人的營業(yè)執(zhí)照

B.法人代碼證的復(fù)印件

C.擔(dān)保人的開戶隋況

D.企業(yè)批準(zhǔn)證書、公司章程

4.A公司2016年年初固定資產(chǎn)凈值為2300萬元，年末固定資產(chǎn)凈值為3400萬元，其當(dāng)年銷售收入凈額為8730萬元，則A公司固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率為（）。

A.4.43

B.2.59

C.5.23

D.3.06

5.貸款合同的復(fù)核發(fā)生在（）。

A.填寫合同環(huán)節(jié)

B.審核合同環(huán)節(jié)

C.審核合同環(huán)節(jié)與簽訂合同環(huán)節(jié)之間

D.簽訂合同環(huán)節(jié)

6.經(jīng)雙方協(xié)商，借款人或第三人將貨物、債券等動產(chǎn)或權(quán)利憑證交由債權(quán)人保管以取得貸款的方式屬于（）。

A.抵押貸款

B.質(zhì)押貸款

C.保證貸款

D.留置貸款

7.下列不屬于貸款合法性、合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容的是（

）。

A.認(rèn)定借款人的法人資格

B.對借款人的借款目的進行調(diào)查

C.考察借款人是否建立了良好的公司治理機制

D.認(rèn)定擔(dān)保人的法定代表人簽名的真實性和有效性

8.下列可能導(dǎo)致公司面臨經(jīng)營風(fēng)險的情形是（）。

A.持有一筆大額訂單，不能較好地履行合約

B.企業(yè)發(fā)生重要人事變動

C.管理層對企業(yè)的發(fā)展缺乏戰(zhàn)略性的計劃，缺乏足夠的行業(yè)經(jīng)驗和管理能力

D.企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息

9.在成本加成定價法中，貸款利率不包括（）。

A.籌集可貸資金的成本

B.銀行非資金性的營業(yè)成本

C.銀行對貸款違約風(fēng)險所要求的補償

D.大額貸款借款人支付的期限風(fēng)險溢價

10.下列屬于《中華人民共和國證券投資基金法》的調(diào)整對象的是（）。

A.社會公益基金

B.證券投資基金

C.政府建設(shè)基金

D.保險基金

11.公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利來源，下列關(guān)于貸款利潤、貸款價格與貸款需求三者關(guān)系的說法中，正確的是（）。

A.貸款價格高，單筆利潤高，貸款需求增加

B.貸款價格低，單筆利潤低，貸款需求增加

C.貸款價格高，單筆利潤低，貸款需求減少

D.貸款價格高，單筆利潤低，貸款需求增加

12.可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請裁定或者在必要時不經(jīng)申請自行裁定采取的財產(chǎn)保全措施稱為（）。

A.訴后財產(chǎn)保全

B.自行財產(chǎn)保全

C.訴中財產(chǎn)保全

D.訴前財產(chǎn)保全

13.下列關(guān)于行業(yè)風(fēng)險分析的說法，正確的是（）。

A.目的在于識別同一行業(yè)所有企業(yè)面臨的某方面的風(fēng)險，并評估風(fēng)險對行業(yè)未來信用度的影響

B.銀行可根據(jù)各行業(yè)風(fēng)險的特點，給予不同的信貸政策

C.行業(yè)風(fēng)險評估的方法有2種：即波特五力模型與行業(yè)風(fēng)險分析框架

D.波特五力模型與行業(yè)風(fēng)險分析框架中各因素是按重要程度先后排列的

14.以下關(guān)于債務(wù)重組的說法錯誤的是（）。

A.自主型重組完全由借款企業(yè)和債權(quán)銀行協(xié)商決定

B.行政型債務(wù)重組是四大商業(yè)銀行對部分國有企業(yè)進行的債務(wù)調(diào)整

C.司法型債務(wù)重組是指依照《企業(yè)破產(chǎn)法》在法院主導(dǎo)下債權(quán)人對債務(wù)進行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整

D.自主型重組屬于我國特定歷史階段的產(chǎn)物

15.中小微型企業(yè)資金運行的特點不包括()。

A.額度小

B.需求急

C.流量大

D.周轉(zhuǎn)快

十.多選題(共15題)

1.以下導(dǎo)致企業(yè)流動負債減少的因素包括（）。

A.季節(jié)性銷售增長

B.商業(yè)信用的減少及改變

C.資產(chǎn)效率下降

D.債務(wù)重構(gòu)

E.長期銷售增長

2.下列關(guān)于評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)的說法，正確的有（）

A.信貸平均損失比率從靜態(tài)上反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量

B.信貸資產(chǎn)相對不良率小于1時，說明區(qū)域信貸風(fēng)險低于銀行一般水平

C.不良率變幅為負時，說明資產(chǎn)質(zhì)量下降

D.利息實收率用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實現(xiàn)情況

E.加權(quán)平均期限用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的期限結(jié)構(gòu)

3.對擬建項目的投資環(huán)境評估的具體評價方法包括()。

A.等級尺度法

B.最低成本分析法

C.冷熱圖法

D.道氏評估法

E.相似度法

4.短期貸款報審材料中，屬于借款申請文件的有()

A.上報單位關(guān)于貸款報批的請示

B.流動資金貸款評審概要表

C.借款人借款申請書

D.借款人已在工商部門辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照

E.借款人近三年的經(jīng)財政部門或會計師事務(wù)所審計的財務(wù)報表

5.貸款風(fēng)險預(yù)警的程序包括()。

A.信用信息的收集與傳遞

B.風(fēng)險分析

C.風(fēng)險處置

D.后評價

E.貸款卡查詢

6.分析項目的還款能力時，()。

A.可以采用綜合還貸的方式計算貸款償還期

B.可以應(yīng)用最大能力法來計算貸款償還期

C.可以通過計算貸款償還期來分析項目能否在銀行要求的時間內(nèi)歸還貸款

D.應(yīng)分析還款資金的來源

E.應(yīng)分析用于還款的項目利潤是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金

7.根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證人()。

A.必須具有民事行為能力

B.必須具有代為履行主債務(wù)的資力

C.不得為醫(yī)院、學(xué)校等以公共利益為目的的事業(yè)單位

D.不可以為自然人

E.不得為企業(yè)法人的職能部門

8.短期貸款報審材料中，借款申請文件包括()。

A.上報單位關(guān)于貸款報批的請示

B.流動資金貸款評審概要表

C.流動資金貸款評審報告

D.借款人借款申請書

E.外商投資企業(yè)和股份制企業(yè)的董事會關(guān)于同意申請借款的決議(有法定人數(shù)董事會成員簽名)和借款授權(quán)書

9.下列關(guān)于農(nóng)戶小額信用貸款的說法，正確的有（）。

A.農(nóng)戶小額信用貸款采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法

B.按中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率和浮動幅度適當(dāng)優(yōu)惠，結(jié)息方式與一般貸款相同

C.農(nóng)戶小額信用貸款期限根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營活動的周期確定，農(nóng)戶一般生產(chǎn)費用貸款原則上不超過一年。

D.對于生產(chǎn)周期較長的其他貸款，根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營活動的實際周期確定，但最長不得超過五年

E.農(nóng)戶資信評定分為優(yōu)秀、較好、一般三個信用等級

10.下列關(guān)于產(chǎn)品生命周期策略說法，正確的有（）

A.在介紹期，銀行要花費大量資金來做廣告宣傳

B.在成長期，研制費用可以減少

C.在成熟期，銀行的利潤較穩(wěn)定

D.在成熟期，價格戰(zhàn)與促銷戰(zhàn)愈演愈烈

E.在衰退期，銀行利潤日益減少

11.下列關(guān)于季節(jié)性融資的說法，正確的是（）。

A.季節(jié)性融資一般是短期的

B.公司不需要外部融資來彌補季節(jié)性資金的短缺

C.銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應(yīng)安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中

D.銀行應(yīng)保證季節(jié)性融資不被用于長期投資

E.銀行應(yīng)保證發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資

12.下列貸款中，屬于不良貸款的有（）。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

13.對擬建項目的投資環(huán)境評估的具體評價方法包括（）。

A.等級尺度法

B.最低成本分析法

C.冷熱圖法

D.相似度法

E.道氏評估法

14.會計報表附注主要說明（）。

A.借款人所采用的會計處理方法

B.會計處理方法的變更情況

C.會計處理方法的變更原因

D.會計處理方法的變更對財務(wù)狀況和經(jīng)營成果的影響

E.借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況

15.下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)有()

A.評估資本管理的治理結(jié)構(gòu)和相關(guān)部門履職情況，以及相關(guān)人員的專業(yè)技能和資源充分性

B.至少每年一次檢查內(nèi)部資本充足評估程序相關(guān)政策和執(zhí)行情況

C.組織實施內(nèi)部資本充足評估程序

D.至少每年一次評估資本充足率管理計劃的執(zhí)行情況

E.向董事會提交資本充足率管理審計報告、內(nèi)部資本充足評估程序執(zhí)行情況審計報告、資本計量高級方法管理審計報告

十一.判斷題(共15題)

1.貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款的風(fēng)險限額管理制度（）

2.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過2個月。（）

3.在寬限期內(nèi)銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應(yīng)按規(guī)定計算利息，至還款期才向借款企業(yè)收取。()

4.企業(yè)的三個財務(wù)報表分別反映企業(yè)營運情況的不同方面,故從不同角度反映了企業(yè)的經(jīng)營狀況。()

5.我國中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是市場利率。（）

6.如需另行約定擔(dān)保責(zé)任范圍，可在擔(dān)保合同中予以約定，這屬于《擔(dān)保法》規(guī)定的法定范圍內(nèi)的概念。（）

7.在資金來源結(jié)構(gòu)變化，尤其是市場利率變化的條件下，以資金平均成本作為新貸款定價的基礎(chǔ)較為合適。

8.在破產(chǎn)重整過程中，應(yīng)該促進債務(wù)人盡快進入破產(chǎn)程序。（）

9.銀行不能為公司并購提供債務(wù)融資。（）

10.在分析資產(chǎn)負債表時，一定要注意借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理，是否與同行業(yè)的比例大致相同，如借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與同行業(yè)的比例存在較大的差異，就應(yīng)該進一步分析差異產(chǎn)生的原因。（）

11.金融企業(yè)和資產(chǎn)管理公司的相關(guān)人員與受托中介機構(gòu)存在間接利益關(guān)系的，在不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和收購工作中可不予回避。（）

12.借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。

13.（2017年真題）借款合同中的必備條款有（

）。

A.貸款種類

B.借款金額

C.借款用途

D.貸款利率

E.還款方式

14.審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)辦理過程中的調(diào)查和審查審批環(huán)節(jié)進行分離，分別由不同層次機構(gòu)和不同部門(崗位)承擔(dān)，以實現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專業(yè)優(yōu)勢的信貸管理制度。（）

15.銀行應(yīng)將質(zhì)押存款的資金放在借款人在本行的活期存款賬戶中。

十二.單選題(共15題)

1.基于現(xiàn)代信息處理手段和傳遞方式迅速發(fā)展起來的一種審計監(jiān)督方式是()。

A.現(xiàn)場審計

B.非現(xiàn)場審計

C.現(xiàn)場走訪

D.自行查核

2.下列選項關(guān)于風(fēng)險的不同分類方法，說法正確的是（）。

A.按照風(fēng)險事故的來源，風(fēng)險可以分為經(jīng)濟風(fēng)險、市場風(fēng)險、政治風(fēng)險、社會風(fēng)險、自然風(fēng)險和技術(shù)風(fēng)險

B.按照風(fēng)險發(fā)生的范圍，可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險、操作風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險

C.按照誘發(fā)風(fēng)險的原因，可以分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險等

D.按照風(fēng)險發(fā)生的范圍，可以分為流動性風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險

3.產(chǎn)業(yè)保護政策的目的是（）。

A.反壟斷和反不正當(dāng)競爭

B.防止因重復(fù)投資導(dǎo)致的資源低效率配置

C.減小國外企業(yè)對本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊

D.防止過度競爭導(dǎo)致的資源低效率配置

4.銀行績效考評的基本要素不包括（）。

A.評價目標(biāo)

B.評價標(biāo)準(zhǔn)

C.評價對象

D.評價盈利

5.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，銀行為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，首先應(yīng)進行（

）。

A.與司法機關(guān)全面合作

B.大額和可疑交易報告

C.可疑交易的分析

D.客戶身份識別

6.應(yīng)急管理工作的核心內(nèi)容概括起來就是（

）。

A.“一案三制”

B.“兩案三制”

C.“一案兩制”

D.“一案一制”

7.以下關(guān)于內(nèi)部牽制階段說法錯誤的是（）。

A.內(nèi)部牽制階段主要強調(diào)管理是制衡的結(jié)果

B.19世紀(jì)中葉至20世紀(jì)初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成為由組織結(jié)構(gòu)、職務(wù)分離、業(yè)務(wù)程序等因素構(gòu)成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)

C.內(nèi)部控制的思想在古代就已經(jīng)出現(xiàn)

D.內(nèi)部牽制是內(nèi)部控制發(fā)展的五個階段之一

8.貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介是（

）。

A.上市公司

B.證券公司

C.保險公司

D.商業(yè)銀行

9.以合同方式設(shè)立信托，信托合同的當(dāng)事人是()。

A.委托人和受益人

B.受托人和受益人

C.委托人、受托人和受益人

D.委托人和受托人

10.常用的存款定價方法不包括（）。

A.市場競爭定價

B.隨行就市定價

C.成本覆蓋定價

D.集合競價

11.大額存單轉(zhuǎn)讓可以通過第三方平臺開展，轉(zhuǎn)讓范圍限于()。

A.金融機構(gòu)投資人及人民銀行認(rèn)可的其他機構(gòu)

B.非金融機構(gòu)投資人及人民銀行認(rèn)可的其他機構(gòu)

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)投資人

D.中國銀行認(rèn)可的其他機構(gòu)

12.企業(yè)集團財務(wù)公司是以（）為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。

A.加強企業(yè)集團資金集中管理和滿足資金需求

B.加強企業(yè)集團資金融通和企業(yè)集團提供方便快捷服務(wù)

C.加強企業(yè)集團資金融通和提高企業(yè)集團資金使用效益

D.加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率

13.消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）元。

A.30萬

B.15萬

C.20萬

D.10萬

14.授信集中是指商業(yè)銀行資本金、總資產(chǎn)或總體風(fēng)險水平過于集中在下列某一類組合中，該組合類別不包括（

）。

A.單一的交易對象

B.關(guān)聯(lián)的交易對象團體

C.某一區(qū)域

D.不同類的抵押擔(dān)保組合

15.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)實行專營部門制，由()建立或指定專營部門負責(zé)經(jīng)營。．

A.人民銀行總行

B.商業(yè)銀行行長

C.人民銀行當(dāng)?shù)刂?/p>

D.法人總部

十三.多選題(共15題)

1.針對個人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，采取的主要風(fēng)險控制措施包括()。

A.加強規(guī)范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關(guān)系，完善業(yè)務(wù)授權(quán)制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設(shè)

B.優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進操作流程，重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸款

C.將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測和監(jiān)督權(quán)力分離，信貸崗位設(shè)置分工合理、職責(zé)明確，做到審貸分離、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會計賬務(wù)分離等

D.強化個人貸款發(fā)放責(zé)任約束機制，細化個人貸款責(zé)任追究辦法，推行不良貸款定期間責(zé)制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良責(zé)任追究制度

E.在建立責(zé)任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤

2.發(fā)達國家商業(yè)銀行實踐中常見的績效考評評價標(biāo)準(zhǔn)有()。

A.歷史標(biāo)準(zhǔn)

B.預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)

C.績效標(biāo)準(zhǔn)

D.相對業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)

E.綠色績效

3.在合規(guī)管理體系中，合規(guī)部門的基本職責(zé)包括()。

A.持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展

B.監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況

C.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進行合規(guī)培訓(xùn)

D.貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當(dāng)?shù)募m正措施

E.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險

4.《信托法》允許以（）設(shè)立信托。

A.合同

B.遺囑

C.口頭

D.電話

E.其他法定書面方式

5.商業(yè)銀行對于重大投訴處理的基本原則包括()。

A.快速反應(yīng)、避重就輕

B.合規(guī)謹(jǐn)慎、重視細節(jié)

C.公正誠信、實事求是

D.有效控制、減少影響

E.積極應(yīng)對、快速反應(yīng)

6.按照投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為（）

A.收入工具

B.股權(quán)工具

C.利率工具

D.混合工具

E.債權(quán)工具

7.上海證券交易所對所參與回購交易進行委托買賣的數(shù)量規(guī)定為（）。

A.申報單位為手

B.計價單位為每百元資金到期年收益

C.申報數(shù)量為100手或其整數(shù)倍

D.申報價格最小變動單位為0.005元或其整數(shù)倍

E.1000元標(biāo)準(zhǔn)券為1手

8.在對流動資金貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括（）。

A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的

B.未按相關(guān)規(guī)定簽訂借款合同的

C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資的

D.超越或變相超越權(quán)限審批貸款的

E.未按相關(guān)規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的

9.下列關(guān)于金融租賃公司資產(chǎn)質(zhì)量管理表述正確的有()。

A.金融租賃公司應(yīng)實行風(fēng)險資產(chǎn)分類制度

B.需要重組的債權(quán)應(yīng)至少劃分為次級類，重組后的債權(quán)如果仍然逾期，應(yīng)至少歸為可疑類

C.對債權(quán)類資產(chǎn)進行分類時，應(yīng)考慮交易對手的還款能力、還款記錄、還款意愿、資產(chǎn)的擔(dān)保等因素

D.對金融租賃公司不承擔(dān)風(fēng)險的委托資產(chǎn)不進行分類

E.金融租賃公司未提足呆賬準(zhǔn)備的，應(yīng)在利潤分配后及時補足

10.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行不按照規(guī)定報送有關(guān)文件、資料的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督機構(gòu)可以采取的措施有()。

A.責(zé)令改正，逾期不改正的，處5萬元罰款

B.責(zé)令改正，逾期不改正的，處40萬元罰款

C.責(zé)令改正，逾期不改正的，處15萬元罰款

D.責(zé)任改正，并處30萬元罰款

E.責(zé)令改正，逾期不改正的，處20萬元罰款

11.下列屬于保證的方式的有（

）。

A.質(zhì)押

B.定金

C.一般保證

D.留置

E.連帶責(zé)任保證

12.按照承兌人的不同，商業(yè)匯票分為（）。

A.商業(yè)承兌匯票

B.銀行承兌匯票

C.銀行匯票

D.銀行本票

E.普通支票

13.信托公司開展信托業(yè)務(wù)的禁止性行為有（

）。

A.利用受托人地位謀取不當(dāng)利益

B.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

C.承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

D.以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保

E.法律法規(guī)和中國銀保監(jiān)會禁止的其他行為

14.在金融市場中，某些衍生產(chǎn)品可看做是特殊形式的保單，為投資者提供了轉(zhuǎn)移()風(fēng)險的工具。

A.利率

B.匯率

C.股票

D.商品價格

E.技術(shù)

15.根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，下列關(guān)于大額存單業(yè)務(wù)的表述中，正確的有（）。

A.大額存單自認(rèn)購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本

B.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計價的憑證式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款

C.保險公司、社?；鹨部梢酝顿Y大額存單

D.大額存單可以轉(zhuǎn)讓、提前支取和贖回

E.個人投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于50萬元，機構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于500萬元

十四.判斷題(共10題)

1.英國用“柵欄”將高風(fēng)險的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離，降低銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性和救助難度，減少其遭受外部沖擊和風(fēng)險傳染的可能性。()

2.金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營在收購、管理及處置各個環(huán)節(jié)可運用的手段多元，預(yù)期可實現(xiàn)收益的不確定性和彈性空間較小。()

3.聲譽風(fēng)險的損害是短期的。

4.支票一律記名，且可以轉(zhuǎn)讓。()

5.組合資產(chǎn)的分散化和多樣化，在降低組合整體信用風(fēng)險的同時，也會降低操作風(fēng)險。（）

6.中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護銀行業(yè)合法權(quán)益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。（）

7.開展豐富多采的企業(yè)文化是培養(yǎng)員工合規(guī)意識的方法之一。（）

8.2011年9月，歐洲議會和歐洲理事會就設(shè)立歐洲單一監(jiān)管機制（SSM）達成了一致意見。（）

9.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進行有效的風(fēng)險隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進行充分保護。（）

10.銀行業(yè)協(xié)會會員大會是行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機構(gòu)。()

十五.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的表述，不正確的是（）。

A.委員會的常設(shè)秘書處設(shè)在瑞士的巴塞爾

B.在國際社會，該委員會實際上已被視為全球性的國際銀行風(fēng)險監(jiān)管機構(gòu)

C.是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者

D.其文件具備一定的法律效力

2.信用卡本質(zhì)上是商業(yè)銀行提供的一種()。

A.擔(dān)保貸款

B.抵押貸款

C.保證貸款

D.信用貸款

3.公司解散時可免于清算的情形是（）。

A.不能清償?shù)狡趥鶆?wù)?

B.股東會或股東大會決議解散

C.公司合并或者分立?

D.公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

4.私人購買住房的支出屬于GDP項目中的（

）。

A.投資

B.消費

C.融通資金

D.定價

5.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，關(guān)于我國商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說法不正確的是（）。

A.第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4％、6％和8％

B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求分別為2.5％和0～2.5％

C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％

D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質(zhì)性風(fēng)險

6.非國家工作人員受賄罪必須達到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。在司法實踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受（）元以上者。

A.3000

B.5000

C.10000

D.20000

7.小張年幼，父母是一對殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護人。小張叔叔的代理活動，從法律上應(yīng)稱為（）。

A.表見代理

B.指定代理

C.委托代理

D.無權(quán)代理

8.以下不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)的是（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.期貨公司

C.企業(yè)集團財務(wù)公司

D.金融資產(chǎn)管理公司

9.成本推動型通貨膨脹理論是從（）方面來分析通貨膨脹成因的。

A.供給

B.需求

C.結(jié)構(gòu)

D.預(yù)期

10.風(fēng)險免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負債久期的匹配，實現(xiàn)（）的相互抵消，進而鎖定整體收益率。

A.利率風(fēng)險和負債風(fēng)險

B.利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險

C.利率風(fēng)險和流動性風(fēng)險

D.利率風(fēng)險和結(jié)構(gòu)風(fēng)險

11.根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可以交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是()。

A.某日小李給小張通過銀行轉(zhuǎn)賬40萬元

B.某日A公司通過銀行轉(zhuǎn)賬支付給B供應(yīng)商220萬元的貸款

C.某日小王通過銀行柜臺取款人民幣15萬元

D.某日小劉通過銀行柜臺給小周匯款美金8000元

12.進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查．應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人批準(zhǔn)，且檢查人員不得少于（），并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。

A.七人

B.五人

C.二人

D.三人

13.某銀行于2014年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應(yīng)收賬款，這屬于（

）業(yè)務(wù)。

A.負債

B.中間

C.擔(dān)保

D.保理

14.()主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項目建設(shè)的文件。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.備用信用證

D.信用證

15.銀監(jiān)會對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)的建議，應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起()日內(nèi)予以回復(fù)。

A.10

B.15

C.20

D.30

十六.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險的表述，正確的有()。

A.是未來將要遭受的損失

B.是否能妥善控制和管理風(fēng)險，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成效

C.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量

D.風(fēng)險是未來損失發(fā)生的不確定性

E.風(fēng)險等同于損失本身

2.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的說法，正確的有（）。

A.對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

B.對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

C.票據(jù)到期，原持票人可以取得票據(jù)所記載金額

D.票據(jù)貼現(xiàn)是以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓

E.票據(jù)貼現(xiàn)的主體是持票人和貼現(xiàn)銀行

3.銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.開具備用信用證

4.下列屬于完全壟斷行業(yè)特征的有（

）。

A.市場上只有一家企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣者，每個企業(yè)都認(rèn)為自己行為的影響很小

D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品

E.企業(yè)對產(chǎn)品價格有很強的控制力

5.在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審核所在機構(gòu)（）的一致性。

A.賬賬之間

B.表實之間

C.賬實之間

D.賬表之間

E.內(nèi)外之間

6.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的特點有（）。

A.不占用銀行資本

B.是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

C.銀行是業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者

D.需要不斷創(chuàng)新

E.業(yè)務(wù)定型化

7.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序的目標(biāo)有（）。

A.確保主要風(fēng)險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)

C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

D.確保在持續(xù)經(jīng)營前提下吸收損失

E.確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好、風(fēng)險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)

8.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險包括（）。

A.利率風(fēng)險

B.商品價格風(fēng)險

C.匯率風(fēng)險

D.內(nèi)部欺詐

E.股票價格風(fēng)險

9.下列可依法作為境內(nèi)商業(yè)銀行個人存款賬戶開戶實名證件的有()。

A.軍人身份證件、武裝警察身份證件

B.外國公民持有的有效護照

C.居民身份證或者臨時居民身份證

D.戶口簿

E.港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件

10.下列關(guān)于我國金融機構(gòu)的說法正確的有（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司不能開展人民幣存貸業(yè)務(wù)

B.信托公司是“受人之托，代人理財”的非營利性金融機構(gòu)

C.汽車金融公司對車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利

D.企業(yè)集團財務(wù)公司可以為非集體成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)

E.1999年成立的四家資產(chǎn)管理公司到目前為止尚未完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)

11.長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行（）。

A.普通金融債券

B.次級金融債券

C.混合資本債券

D.一年以內(nèi)到期的債券

E.回購協(xié)議債券

12.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進行監(jiān)督，可以采取的方式有（）。

A.向所在機構(gòu)報告

B.制止

C.向行業(yè)自律組織報告

D.用電子郵件向全行所有員工披露

E.提示

13.以下關(guān)于銀行承兌匯票的說法，正確的有（）。

A.屬于銀行的表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人

C.以真實的商品交易為基礎(chǔ)

D.出票人為銀行

E.商業(yè)匯票的真實交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系只需承兌行審核

14.商業(yè)銀行風(fēng)險識別包括（）環(huán)節(jié)。

A.感知風(fēng)險

B.計量風(fēng)險

C.分析風(fēng)險

D.檢測風(fēng)險

E.控制風(fēng)險

15.信托與委托的區(qū)別表現(xiàn)在（）。

A.成立條件不同

B.名義不同

C.權(quán)限不同

D.當(dāng)事人數(shù)量不同

E.期限的穩(wěn)定性不同

十七.判斷題(共15題)

1.要約人確定了承諾期限的要約仍可撤銷。

2.目前，農(nóng)村信用社是我國農(nóng)村地區(qū)機構(gòu)網(wǎng)點分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分的銀行業(yè)金融機構(gòu)。()

3.風(fēng)險監(jiān)測和報告過程就是監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)，以及不可量化的風(fēng)險因素的變化和發(fā)展趨勢，再報告給銀行相關(guān)部門，過程比較簡單。（）

4.我國的企業(yè)債特指我國境內(nèi)具有法人資格的上市公司發(fā)行的債券。（）

5.銀行業(yè)消費者專指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品的自然人。（）

6.理財產(chǎn)品銷售管理、理財投資運作管理是商業(yè)銀行理財產(chǎn)品信息披露管理的內(nèi)容。

7.商業(yè)銀行存在中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金是不允許商業(yè)銀行動用的。

8.貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行參股出資的股份有限公司。（）

9.商業(yè)銀行的特點之一是銀行自有資本金在其全部資金來源中所占比重很低，屬于高負債經(jīng)營。

10.目前我國實行的是以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度。（

）

11.留置權(quán)必然優(yōu)于質(zhì)權(quán)。（）

12.核心一級資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具。

13.銀行業(yè)從業(yè)人員按監(jiān)管要求提供數(shù)據(jù)、信息，但對資料的真實性、準(zhǔn)確性不負責(zé)。()

14.經(jīng)濟資本用于衡量銀行的預(yù)期和非預(yù)期損失。（）

15.非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是指在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權(quán)性資產(chǎn)，包括信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類受(收)益權(quán)、帶回購條款的股權(quán)性融資等。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：賬面減值是指由于偷盜、欺詐、未經(jīng)授權(quán)活動等操作風(fēng)險事件所導(dǎo)致的資產(chǎn)賬面價值直接減少。追索失敗是指由于工作失誤、失職或內(nèi)部事件，使原本能夠追償?shù)罱K無法追償所導(dǎo)致的損失，或因有關(guān)方不履行相應(yīng)義務(wù)導(dǎo)致追索失敗所造成的損失。對外賠償是指由于內(nèi)部操作風(fēng)險事件，導(dǎo)致商業(yè)銀行未能履行應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任造成對外的賠償。資產(chǎn)損失是指由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實物資產(chǎn)的直接毀壞和價值的減少。故選D。

2.答案：A

本題解析：隨著我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的實施，我國商業(yè)銀行也開始逐步采用資本計量高級方法，提高風(fēng)險計量的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。2014年4月，銀監(jiān)會批準(zhǔn)工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行和招商銀行實施資本管理高級方法。

3.答案：D

本題解析：對銀行體系流動性產(chǎn)生沖擊的常見因素：（1）宏觀經(jīng)濟因素和貨幣政策因素；（2）金融市場因素；（3）季節(jié)性因素。

4.答案：C

本題解析：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失，這種情況是屬于貸款五級分類中的次級。

5.答案：B

本題解析：累計總敞口頭寸法是比較保守的計算總敞口頭寸的方法；凈總敞口頭寸法是比較激進的計算總敞口頭寸的方法；短邊法是一種為各國金融機構(gòu)廣泛運用的外匯風(fēng)險敞口頭寸的計量方法。

6.答案：A

本題解析：題中RAROC還有一個公式：RAROC=(貸款的一年收入-各項費用-預(yù)期損失)÷監(jiān)督或經(jīng)濟成本。對比A，兩者其實本質(zhì)是相同的，貸款的一年收入-各項費用=收益，非預(yù)期損失=經(jīng)濟資本。

7.答案：C

本題解析：A．B、D項均屬于結(jié)構(gòu)性外匯敞口應(yīng)該滿足的條件。結(jié)構(gòu)性外匯敞口是指商業(yè)銀行為保護資本充足率不受匯率變化而持有的外匯頭寸，應(yīng)滿足三個條件:一是非交易性頭寸;二是持有該頭寸僅是為了保護資本充足率;三是結(jié)構(gòu)性頭寸應(yīng)持續(xù)從外匯敞口中扣除，并在資產(chǎn)存續(xù)期內(nèi)保持相關(guān)對沖方式不變。

8.答案：A

本題解析：全面性原則：商業(yè)銀行在新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）研發(fā)和投產(chǎn)過程中要全面防范和控制信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險等各類潛在風(fēng)險，深入識別各個風(fēng)險點，有針對地逐項制定風(fēng)險防控措施。

9.答案：A

本題解析：基本指標(biāo)法中總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。

10.答案：B

本題解析：答案為B。在計算操作風(fēng)險經(jīng)濟資本配置的標(biāo)準(zhǔn)法中…值代表商此銀行在特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險損失經(jīng)營與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系。巴塞爾委員會對各類產(chǎn)品線給出了對應(yīng)系數(shù)，β因子等于15%的是代理業(yè)務(wù)。

11.答案：D

本題解析：凈資產(chǎn)收益率(權(quán)益報酬率)=凈利潤／[(期初所有者權(quán)益合計+期末所有者權(quán)益合計)／2]×100％=20×12％／[(40+55)／2]×100％=5．05％。

12.答案：B

本題解析：操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。外部事件包括外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。其中，外部欺詐是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。

13.答案：A

本題解析：柜臺業(yè)務(wù)泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

14.答案：C

本題解析：利率風(fēng)險按照來源不同，分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險。其中，重新定價風(fēng)險也稱期限錯配風(fēng)險，是最主要和最常見的利率風(fēng)險形式，源于銀行資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務(wù)到期期限(就固定利率而言)或重新定價期限(就浮動利率而言)之間所存在的差異。這種重新定價的不對稱性使銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值會隨著利率的變動而發(fā)生變化。

15.答案：B

本題解析：《商業(yè)銀行財務(wù)報表附注特別規(guī)定》對上市銀行的中長期貸款、逾期貸款、呆滯貸款的內(nèi)容披露做了非常詳細的規(guī)定。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險數(shù)據(jù)可以分為：①內(nèi)部數(shù)據(jù)，指從各個業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息；②外部數(shù)據(jù)，是通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)，或者從稅務(wù)、海關(guān)、公共服務(wù)提供部門、征信系統(tǒng)等記錄客戶經(jīng)營和消費活動的機構(gòu)獲得的數(shù)據(jù)。

2.答案：B、D、E

本題解析：

公允價值的計量方式有四種：(1)直接使用可獲得的市場價格。(2)如不能獲得市場價格，則應(yīng)使用公認(rèn)的模型估算市場價格。(3)實際支付價格（無依據(jù)證明其不具有代表性）。(4)允許使用企業(yè)特定的數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)應(yīng)能被合理估算，并且與市場預(yù)期不沖突。

3.答案：A、C、D、E

本題解析：

正態(tài)分布曲線的性質(zhì)包括：關(guān)于x=μ對稱；在x=μ處曲線最高；在x=μ±σ處各有一個拐點。

4.答案：A、D

本題解析：

當(dāng)某一時段內(nèi)的資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）大于負債時，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感型缺口，此時，市場利率下降會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。相反，當(dāng)某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）時，就產(chǎn)生了負缺口，即負債敏感型缺口，此時，市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。

5.答案：B、C、D

本題解析：

總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風(fēng)險，一般有三種計算方法：累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法。

6.答案：A、B、D、E

本題解析：

法律風(fēng)險指新產(chǎn)品違反有關(guān)法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則和要求，以及商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)履行的合同義務(wù)，可能導(dǎo)致商業(yè)銀行承擔(dān)不利法律責(zé)任或后果的風(fēng)險。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

柜面業(yè)務(wù)范圍廣泛，包括賬戶管理、存取款、現(xiàn)金庫箱、印押證管理、票據(jù)憑證審核、會計核算、賬務(wù)處理等各項操作?？键c:

柜面業(yè)務(wù)

8.答案：A、C、D

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險識別可以從戰(zhàn)略層面、宏觀層面、微觀層面人手。

9.答案：A、C、D、E

本題解析：

臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙是避免操作風(fēng)險的正確做法。其他選項易造成操作風(fēng)險。

10.答案：B、D

本題解析：

自評工作需要堅持的原則：第一，全面性。自我評估范圍應(yīng)包括各級行的操作風(fēng)險相關(guān)機構(gòu)，原則上覆蓋所有業(yè)務(wù)品種。

第二，及時性。自我評估工作應(yīng)及時開展，評估結(jié)果應(yīng)及時報送，管理行動應(yīng)及時實施，對實施效果應(yīng)及時追蹤。

第三，客觀性。自我評估工作應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎、客觀，從而保證做出恰當(dāng)?shù)臎Q策并采取適當(dāng)?shù)墓芾硇袆印?/p>

第四，前瞻性。自我評估應(yīng)當(dāng)充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素。

第五，重要性。自我評估應(yīng)以操作風(fēng)險管理薄弱或者風(fēng)險易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主。

考點：風(fēng)險控制自我評估

11.答案：A、B、C、D

本題解析：

流動性風(fēng)險的產(chǎn)生除了因為商業(yè)銀行的流動性計劃不完善之外，信用、市場、操作等風(fēng)險領(lǐng)域的管理缺陷同樣會導(dǎo)致商業(yè)銀行流動性不足，甚至引發(fā)風(fēng)險擴散，造成整個金融系統(tǒng)出現(xiàn)流動性困難。E項，戰(zhàn)略決策失誤不僅在長期內(nèi)會影響銀行的流動性，短期內(nèi)也可能影響。

12.答案：A、B、D、E

本題解析：

風(fēng)險主體所在國家（地區(qū)），對于個人，按照個人居住地，如果某個個人在多個國家（地區(qū)）有住所的，按其經(jīng)常居住地確定國別。對于非個人，一般是指主體注冊成立的國家,但以下情況例外：1.當(dāng)主體為不是銀行的法人企業(yè)的分公司時，所在國家為其總公司的注冊地。