2023年內(nèi)蒙古銀行通遼科左中旗支行招聘人員（籌）筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年內(nèi)蒙古銀行通遼科左中旗支行招聘人員（籌）筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.某商業(yè)銀行2007年度資產(chǎn)負(fù)債表顯示，其在中國人民銀行超額準(zhǔn)備金存款為46億元，庫存現(xiàn)金為8億元，人民幣各項(xiàng)存款期末余額為2138億元，則該銀行人民幣超額準(zhǔn)備金率為（）。

A.2.53%

B.2.16%

C.2.15%

D.1.78%

2.2008年國際金融危機(jī)中，系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)在國際金融市場迅速蔓延很快影響到整個(gè)世界經(jīng)濟(jì)，下列關(guān)于系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)說法錯(cuò)誤的是（

）。

A.可能導(dǎo)致部分金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)、倒閉或巨額損失

B.一般會(huì)威脅到整個(gè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定

C.通過分散化投資可以降低系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的影響

D.通常會(huì)給實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶來嚴(yán)重的負(fù)面影響

3.在識(shí)別和分析集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的過程中，商業(yè)銀行應(yīng)（）。

A.重點(diǎn)關(guān)注客戶核心資產(chǎn)重大變動(dòng)及其凈資產(chǎn)50％以上的變動(dòng)情況

B.對(duì)所有集團(tuán)法人客戶的架構(gòu)圖每兩年進(jìn)行一次維護(hù)

C.充分利用已有的內(nèi)外部信息系統(tǒng)

D.使集團(tuán)法人客戶的識(shí)別頻率與額度授信周期不一致

4.（）是指商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意且能夠承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)總量。

A.風(fēng)險(xiǎn)限額

B.風(fēng)險(xiǎn)水平

C.風(fēng)險(xiǎn)偏好

D.風(fēng)險(xiǎn)文化

5.國家進(jìn)行宏觀調(diào)控期間，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)調(diào)整有關(guān)政策，避免市場變化而給商業(yè)銀行造成損失。這是規(guī)避外部因素中()的體現(xiàn)。

A.洗錢

B.政治風(fēng)險(xiǎn)

C.監(jiān)管規(guī)定

D.自然災(zāi)害

6.某商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模（BI）為8億歐元，對(duì)應(yīng)的邊際系數(shù)（α）為12%，內(nèi)部損失乘數(shù)為1.5，則該商業(yè)銀行履行2017版《巴塞爾Ⅲ最終方案》使用新標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量的操作風(fēng)險(xiǎn)資本為（

）億歐元。

A.0.18

B.12

C.1.44

D.0.96

7.主權(quán)債務(wù)人遺漏或延遲支付本金和／或利息的行為是（

）。

A.不構(gòu)成違約

B.國別違約

C.政治違約

D.主權(quán)違約

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.預(yù)期損失是信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望

B.預(yù)期損失代表大量貸款組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的最高損失

C.預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積

D.預(yù)期損失是商業(yè)銀行預(yù)期可能會(huì)發(fā)生的平均損失

9.2016年，某公司凈利潤為650萬元，銷售收入為15010萬元，則該公司銷售凈利率為（）。

A.4.33％

B.5％

C.6％

D.6.4％

10.如果1年期零息國債收益率是10％，某公司零息債券一年期承諾收益率是15％，違約損失率是100％，那么根據(jù)KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型得出的違約概率是（

）。

A.0.03

B.0.04

C.0.05

D.1

11.目前，中國銀監(jiān)會(huì)已發(fā)布的主要制度包括()《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本計(jì)量指引》《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》等文件，從不同層面提出了操作風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)管理要求。

A.《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

B.《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

C.《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》

D.《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》

12.（）作為商業(yè)銀行的重要“無形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴(yán)格的安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運(yùn)行。

A.完善的公司治理機(jī)構(gòu)

B.健全的內(nèi)部控制機(jī)制

C.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理策略

D.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)

13.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理組織中各個(gè)機(jī)構(gòu)職責(zé)的說法，正確的是（）。

A.董事會(huì)負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好組織實(shí)施資本管理工作

B.高級(jí)管理層是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門組織開展各項(xiàng)管理工作對(duì)銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測、控制、緩釋以及風(fēng)險(xiǎn)敞口的報(bào)告

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高管層是否盡職履職，并對(duì)銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平和風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性進(jìn)行獨(dú)立的監(jiān)督、評(píng)價(jià)

14.客戶信用分析中，關(guān)于現(xiàn)金流分析的說法中，正確的是（

）。

A.融資租賃所支付的現(xiàn)金屬于經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流流出

B.處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)收到的現(xiàn)金屬于經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流流入

C.分得股利、利潤或取得債券利息收入是屬于經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流流入

D.分配股利、利潤或償付利息所支付的現(xiàn)金屬于融資活動(dòng)現(xiàn)金流流出

15.下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)的說法，不正確的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)用來衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動(dòng)態(tài)指標(biāo)

B.期初正常貸款期間減少金額，是指期初正常類貸款中，在報(bào)告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款

C.期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額，是期初關(guān)注類貸款中，在報(bào)告期末分為關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類的貸款余額之和

D.期初可疑類貸款向下遷徙金額，是期初可疑類貸款中，在報(bào)告期末分類為損失類的貸款余額

二.多選題(共15題)

1.市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法中缺口分析的局限性有()。

A.忽略同一時(shí)間段內(nèi)所有頭寸的到期時(shí)間或利率重新定價(jià)期限的差異

B.只考慮了利率的重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，沒有考慮利率的基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動(dòng)對(duì)非利息收入的影響

D.主要衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響，未考慮利率變動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響

E.忽略了與期權(quán)有關(guān)的頭寸在收人敏感性方面的差異

2.以下說法中，正確的有(?)。

A.違約概率即通常所稱的違約損失的概率

B.違約概率和違約頻率不是同一個(gè)概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的

D.違約頻率是分析模型作出的事前預(yù)測

E.違約頻率可作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的直接依據(jù)

3.下列（）事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“外部事件”類別。

A.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

B.員工越權(quán)

C.第三方盜用財(cái)產(chǎn)

D.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

E.洗錢

4.能夠估算利率變動(dòng)對(duì)所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎?dòng)長期影響進(jìn)行評(píng)估的分析方法包括（）。

A.期限彈性分析

B.持續(xù)期分析

C.敏感分析

D.外匯敞口分析

E.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值分析

5.對(duì)中長期客戶授信，需要了解的情況有（）。

A.客戶預(yù)計(jì)資金來源以及使用情況

B.預(yù)計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債情況

C.損益情況

D.項(xiàng)目建設(shè)情況

E.運(yùn)營計(jì)劃

6.假設(shè)某商業(yè)銀行資產(chǎn)為1000億元，負(fù)債為800億元，資產(chǎn)久期為6年，負(fù)債久期為4年。根據(jù)久期分析法，如果年利率從8%上升到8.5%，則利率變化對(duì)商業(yè)銀行的可能影響是（）。

A.損失13億

B.盈利13億

C.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)變化

D.流動(dòng)性增強(qiáng)

E.流動(dòng)性下降

7.金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失包括（）。

A.系統(tǒng)損失

B.預(yù)期損失

C.非預(yù)期損失

D.災(zāi)難性損失

E.經(jīng)營損失

8.在組合限額管理中，最常用的組合限額設(shè)定維度包括（）。

A.交易對(duì)象

B.行業(yè)

C.產(chǎn)品

D.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

E.擔(dān)保

9.下列關(guān)于銀行資本的作用，敘述正確的是（）。

A.提供融資

B.使銀行免受損失

C.維持市場信心

D.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張

E.保護(hù)客戶利益

10.影響中國商業(yè)銀行體系流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要包括()。

A.貸款投放

B.外匯占款

C.現(xiàn)金支取

D.存款增速

E.財(cái)政存款

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的表述，正確的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)中采集的數(shù)據(jù)包括外部數(shù)據(jù)和內(nèi)部數(shù)據(jù)

B.核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)存儲(chǔ)動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)，風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)存儲(chǔ)靜態(tài)數(shù)據(jù)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)高度重視數(shù)據(jù)的來源.流程和時(shí)效

D.針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系.部門職能.崗位職責(zé)，風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)必須設(shè)置不同的登錄級(jí)別

E.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)需要明確的.基于業(yè)務(wù)的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程，與業(yè)務(wù)人員的日常工作緊密聯(lián)系

12.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸中的遠(yuǎn)期合約包括（）。

A.遠(yuǎn)期外匯合約

B.外匯期貨合約

C.未到交割日的現(xiàn)貨合約

D.已到交割日但尚未結(jié)算的現(xiàn)貨合約

E.外匯期權(quán)合約

13.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。

A.實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏

B.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

C.政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境發(fā)生變化

D.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

E.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證

14.下列關(guān)于巴塞爾委員會(huì)對(duì)實(shí)施高級(jí)計(jì)量法提出的具體標(biāo)準(zhǔn)的說法，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行必須設(shè)置獨(dú)立的操作風(fēng)險(xiǎn)管理崗位，負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)和實(shí)施商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架

B.商業(yè)銀行必須表明采用的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法考慮到了潛在較嚴(yán)重的概率分布“尾部”損失事件

C.商業(yè)銀行需要表明操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法符合與信用風(fēng)險(xiǎn)IRB法相當(dāng)?shù)姆€(wěn)健標(biāo)準(zhǔn)

D.商業(yè)銀行在開發(fā)系統(tǒng)的過程中，必須有操作風(fēng)險(xiǎn)模型開發(fā)和模型獨(dú)立驗(yàn)證的嚴(yán)格程序

E.任何操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部計(jì)量系統(tǒng)必須提供與巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的操作風(fēng)險(xiǎn)范圍和損失事件類型一致的操作風(fēng)險(xiǎn)分類數(shù)據(jù)

15.風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)精確性的要求體現(xiàn)在()。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量引用在財(cái)務(wù)管理方面的程度越大，對(duì)整個(gè)信息系統(tǒng)精確程度的要求就越高

B.準(zhǔn)確的計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為商業(yè)銀行信息發(fā)布和監(jiān)管報(bào)告中的重要部分

C.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)所提供的分析/計(jì)量結(jié)果，是各種投資組合不斷變化過程中的一個(gè)瞬間量化

D.數(shù)據(jù)的完整性

E.從經(jīng)過審核的記錄系統(tǒng)處收集到的數(shù)據(jù)信息最為準(zhǔn)確

三.判斷題(共15題)

1.銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、人員準(zhǔn)備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、股權(quán)激勵(lì)創(chuàng)新七個(gè)方面。()

2.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的影響，主要是由行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)反映出來。()

3.商業(yè)銀行將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的專業(yè)機(jī)構(gòu)來管理，這有助于商業(yè)銀行更加關(guān)注核心業(yè)務(wù)，而無須對(duì)外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理。（）

4.收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關(guān)系，它是市場對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷，以及對(duì)未來經(jīng)濟(jì)走勢預(yù)期的結(jié)果。()

5.商業(yè)銀行貸款撥備率僅與貸款損失準(zhǔn)備相關(guān)，與不良率無關(guān)。()

6.商業(yè)銀行貸款組合的總體信用風(fēng)險(xiǎn)通常大于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡單加總。()

7.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。（）

8.在風(fēng)險(xiǎn)為本的持續(xù)經(jīng)營監(jiān)管框架中，以風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場檢查是風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管最為核心的步驟。（）

9.股票投資收益率上升，最可能會(huì)給銀行造成市場風(fēng)險(xiǎn)。（）

10.資產(chǎn)流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠以合理成本通過各種負(fù)債工具及時(shí)獲得零售或批發(fā)資金的能力。（）

11.商業(yè)銀行授信審批一般應(yīng)當(dāng)遵循審貸分離、統(tǒng)一考慮和展期重審的原則。（）

12.貸款轉(zhuǎn)讓按轉(zhuǎn)讓的筆數(shù)可以分為一次轉(zhuǎn)讓和回購式轉(zhuǎn)讓。()

13.商業(yè)銀行的流動(dòng)性是指在一定時(shí)間內(nèi)、以合理的成本獲取資金用于償還債務(wù)的能力。（）

14.商業(yè)銀行在市值重估時(shí)必須盡可能按照市場價(jià)格計(jì)值。（）

15.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債的不同流動(dòng)性，以現(xiàn)金備付、二級(jí)備付、三級(jí)備付、法定準(zhǔn)備等多級(jí)流動(dòng)性準(zhǔn)備，實(shí)行彈性的、多層次的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)匹配。（）

四.單選題(共15題)

1.商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容不包括()。

A.借款人還款能力變化風(fēng)險(xiǎn)

B.貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)

C.貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)

D.貸款受理、調(diào)查、審查、審批中的風(fēng)險(xiǎn)

2.電子銀行的功能不包括（）。

A.信息服務(wù)功能

B.綜合業(yè)務(wù)功能

C.展示與查詢功能

D.監(jiān)督管理功能

3.下列選項(xiàng)中，關(guān)于個(gè)人貸款特征說法正確的是()。

A.個(gè)人貸款的還款方式很多，但是不能使用組合還款法

B.與公司類貸款比較，低資本消耗是個(gè)人貸款最明顯的特征

C.客戶只能去銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理個(gè)人貸款

D.個(gè)人貸款無法滿足客戶旅游的需求

4.下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.國家助學(xué)貸款可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)困難的全日制初高中生

B.個(gè)人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款

C.國家助學(xué)貸款是國家運(yùn)用金融手段支持教育的重要方式

D.國家助學(xué)貸款可用于支付學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)

5.辦理個(gè)人教育貸款時(shí)，可能面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.借款人還款能力降低

B.借款人還款意愿發(fā)生變化

C.審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金

D.借款人的信用欺詐和惡意騙貸、逃債行為

6.決定整個(gè)市場長期內(nèi)在吸引力的力量不包括（）。

A.相關(guān)行業(yè)競爭者

B.客戶選擇能力

C.替代產(chǎn)品

D.潛在的新競爭者

7.出國留學(xué)貸款期限最短（）個(gè)月，最長不得超過（）年。

A.6；10

B.12；10

C.6；12

D.12；12

8.（

）是當(dāng)前和今后一段時(shí)間個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)開展的主要方式。

A.直客式

B.網(wǎng)上銀行

C.與外部機(jī)構(gòu)合作

D.全流程管理

9.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款受理與審查環(huán)節(jié)的說法中，有誤的一項(xiàng)是（）。

A.國家助學(xué)貸款的受理是指從借款人向?qū)W校提出申請(qǐng)，學(xué)校初審，銀行受理到上報(bào)審核的全過程

B.學(xué)?？山邮軐W(xué)生超過全國學(xué)生貸款中心規(guī)定的年度貸款額度的貸款申請(qǐng)

C.學(xué)校機(jī)構(gòu)對(duì)學(xué)生提交的申請(qǐng)材料進(jìn)行資格審查，對(duì)其完整性、真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)

D.初審工作完成后，學(xué)校將進(jìn)行一定時(shí)間的公示，并對(duì)有問題的申請(qǐng)進(jìn)行糾正

10.購買健身器材時(shí)申請(qǐng)的貸款屬于（

）。

A.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B.個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人經(jīng)營貸款

D.個(gè)人汽車貸款

11.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以（）為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果。

A.貸款對(duì)象

B.主體特征

C.貸款主體

D.貸款額度

12.對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)來說，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的意義不包括（）。

A.對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場起到了催化和促進(jìn)的作用

B.可以擴(kuò)大內(nèi)需、推動(dòng)生產(chǎn)，帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)

C.促進(jìn)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量

D.可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

13.在進(jìn)行個(gè)人住房貸款回訪時(shí)，若發(fā)現(xiàn)已經(jīng)準(zhǔn)入的合作機(jī)構(gòu)出現(xiàn)某些情況后，銀行應(yīng)該暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作，這些情況不包括（）。

A.經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的

B.企業(yè)治理結(jié)構(gòu)出現(xiàn)問題的

C.與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的

D.所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的

14.關(guān)于合作機(jī)構(gòu)管理的說法，不正確的是()。

A.銀行為了取得客戶資源，提高市場份額，因此合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)水平的考察不重要

B.與外部機(jī)構(gòu)合作是當(dāng)前和今后一段時(shí)間個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)開展的主要方式

C.專業(yè)從事?lián)I(yè)務(wù)的中介擔(dān)保公司，是商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的重要合作機(jī)構(gòu)

D.合作機(jī)構(gòu)的資金實(shí)力對(duì)商業(yè)銀行的個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)管理水平有著重要的影響作用

15.押品管理基本流程順序正確的是（）。

A.材料受理、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更、押品價(jià)值評(píng)估、審查、押品的日常管理、押品的返還與處置

B.材料受理、審查、押品價(jià)值評(píng)估、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更、押品的日常管理、押品的返還與處置

C.材料受理、押品價(jià)值評(píng)估、審查、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更、押品的日常管理、押品的返還與處置

D.材料受理、審查、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更、押品價(jià)值評(píng)估、押品的日常管理、押品的返還與處置

五.多選題(共15題)

1.個(gè)人經(jīng)營貸款貸后管理應(yīng)特別關(guān)注的內(nèi)容包括（）。

A.日常走訪企業(yè)

B.企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)營狀況的檢查

C.項(xiàng)目進(jìn)展情況的檢查

D.企業(yè)誠信調(diào)查

E.對(duì)經(jīng)辦人還款能力的調(diào)查和分析

2.借款人、擔(dān)保人在簽署借款合同后，借款人在貸款期間發(fā)生規(guī)定的違約的事件，貸款銀行可采取的措施包括()。

A.要求增加所減少的相應(yīng)價(jià)值的抵(質(zhì))押物，或更換擔(dān)保人

B.定期在公開報(bào)刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號(hào)及違約行為

C.提前收回部分或全部貸款本息

D.停止發(fā)放尚未使用的貸款

E.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

3.銀行最常見的個(gè)人貸款營銷渠道主要有（）。

A.電話營銷

B.合作機(jī)構(gòu)營銷

C.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷

D.電子銀行營銷

E.戶外廣告營銷

4.常見的個(gè)人貸款營銷渠道包括（）。

A.合作單位營銷

B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷

C.網(wǎng)上銀行營銷

D.營銷人員營銷

E.介紹營銷

5.關(guān)于個(gè)人醫(yī)療貸款的表述，正確的有()。

A.個(gè)人醫(yī)療貸款的對(duì)象能夠提供銀行認(rèn)可的合法、有效、可靠的擔(dān)保

B.個(gè)人醫(yī)療貸款的對(duì)象是具有完全民事行為能力的自然人

C.個(gè)人醫(yī)療貸款的額度可按抵（質(zhì)）押物的100%或抵（質(zhì)）押率確定

D.個(gè)人醫(yī)療貸款的利率按中國人民銀行公布的同期利率上浮10%執(zhí)行

E.個(gè)人醫(yī)療貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的，只可解決借款人本人的就醫(yī)資金短缺問題

6.商品房貸款的貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)()全過程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回

E.檔案的銷毀

7.個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)（

）。

A.公積金個(gè)人住房貸款

B.自營性個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人住房裝修貸款

D.個(gè)人商用房貸款

E.個(gè)人信用貸款

8.銀行發(fā)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)營貸款的抵押物價(jià)值出現(xiàn)較大波動(dòng)，并可能危及銀行貸款安全時(shí)，可采取的措施有（

）。

A.提前收回全部貸款本息

B.提前收回部分貸款本息

C.將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫

D.追加銀行認(rèn)可的質(zhì)押物

E.追加銀行認(rèn)可的其他抵押物

9.下列屬于個(gè)人消費(fèi)類貸款的是()

A.個(gè)人汽車貸款

B.個(gè)人教育貸款

C.個(gè)人醫(yī)療貸款

D.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款

E.個(gè)人住房貸款

10.農(nóng)戶貸款中的農(nóng)戶是指（）。

A.國有農(nóng)場個(gè)體工商戶

B.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的住戶

C.長期居住在城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

D.國有農(nóng)場的職工

E.長期居住在城市的個(gè)體工商戶

11.下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.個(gè)人商用房貸款與商住兩用房貸款執(zhí)行一樣的貸款額度

B.個(gè)人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍

C.采用第三方保證方式申請(qǐng)貸款的，借款人應(yīng)提供貸款人可接受的第三方一般責(zé)任保證

D.個(gè)人商用房貸款期限最長不超過10年

E.貸款前應(yīng)至少交付所購房產(chǎn)全部價(jià)款50％（商住兩用房45％）

12.申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的擔(dān)保措施有（）。

A.質(zhì)押

B.以所購車輛抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購買履約保證保險(xiǎn)

13.下列屬于個(gè)人住房貸款項(xiàng)目審查內(nèi)容的有（）。

A.項(xiàng)目資料的有效性

B.項(xiàng)目的合法性

C.項(xiàng)目工程進(jìn)度

D.項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性

E.項(xiàng)目資金到位情況

14.商用房貸款的貸后與檔案管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

D.不良貸款管理和貸后檔案管理

E.貸款本息到期收回

15.公積金個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)包括（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率低

D.合法性

E.期限長

六.判斷題(共15題)

1.借款人還款能力發(fā)生變化是個(gè)人經(jīng)營貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)。

2.借款人沒有為其申請(qǐng)的國家助學(xué)貸款提供擔(dān)保屬于個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)。

3.個(gè)人質(zhì)押貸款發(fā)放后，如遇基準(zhǔn)利率調(diào)整，按中國人民銀行和商業(yè)銀行總行有關(guān)利率管理規(guī)定進(jìn)行調(diào)整。（）

4.個(gè)人經(jīng)營貸款的貸款期限一般為5年以上。

5.個(gè)人住房貸款的計(jì)息結(jié)息方式由中國人民銀行確定。（）

6.商業(yè)銀行發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人所購買住房必須主體結(jié)構(gòu)已封頂。（）

7.互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，需要征信業(yè)務(wù)充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)等現(xiàn)代技術(shù)手段，探索采集互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的信貸信息，以提供更加便捷的征信服務(wù)。（）

8.商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)所需的書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請(qǐng)書中增加相應(yīng)條款取得。

9.在個(gè)人住房貸款的調(diào)查過程中，對(duì)借款申請(qǐng)人提交的首付款證明只能為開發(fā)商開具的首付款發(fā)票。()

10.貸款檔案只能是原件，不能是復(fù)印件。（）

11.對(duì)于個(gè)人貸款營銷而言，網(wǎng)上銀行主要功能就是網(wǎng)上咨詢及網(wǎng)上宣傳。（）

12.銀行在汽車貸款業(yè)務(wù)開展中是獨(dú)立作業(yè)的，與其他行業(yè)無關(guān)。（）

13.實(shí)貸實(shí)付的關(guān)鍵是讓貸款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)

14.公積金個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)由商業(yè)銀行自己審批。（）

15.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的對(duì)象只能是自然人。（）

七.單選題(共15題)

1.實(shí)施（），可以使交易所對(duì)持倉量較大的會(huì)員或客戶進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，了解其持倉動(dòng)向、意圖，對(duì)于有效防范市場風(fēng)險(xiǎn)有積極作用。

A.強(qiáng)行平倉制度

B.持倉限額制度

C.大戶報(bào)告制度

D.每日結(jié)算制度

2.下列哪一項(xiàng)不是理財(cái)師日常生活中時(shí)間管理小技巧？()

A.創(chuàng)造良好的辦公桌環(huán)境

B.養(yǎng)成及時(shí)高效的郵件處理習(xí)慣

C.進(jìn)退得宜地處理社交事項(xiàng)

D.有效利用成塊時(shí)間

3.王某比較擔(dān)心財(cái)富不夠，量出為入，開源重于節(jié)流，該客戶可定位為（）。

A.揮霍者

B.儲(chǔ)藏者

C.積累者

D.逃避者

4.在我國上市公司的股票中，按照股票是否流動(dòng)可將其分為流通股及非流通股兩大類。下列選項(xiàng)中不屬于流通股股票的是()。

A.上海證券交易所流通的A股股票

B.深圳證券交易所流通的B股股票

C.NET上流通的股票

D.法人股和國家股

5.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.公司金融業(yè)務(wù)

B.個(gè)人金融業(yè)務(wù)

C.政府金融業(yè)務(wù)

D.社會(huì)金融業(yè)務(wù)

6.在基金合同約定之外的日期和時(shí)間提出申購、贖回或者轉(zhuǎn)換申請(qǐng)的，作為下一個(gè)（

）的交易處理，其基金份額申購、贖回價(jià)格為下次辦理基金份額申購、贖回時(shí)間所在開放日的價(jià)格。

A.工作日

B.確認(rèn)日

C.開放日

D.交易日

7.小王購買了某公司新發(fā)行的股票后，想將部分該公司的股票賣出，他應(yīng)在（）進(jìn)行交易，這筆交易是在（）之間進(jìn)行的。

A.一級(jí)市場；小王和該公司

B.一級(jí)市場；小王和其他投資者

C.二級(jí)市場；小王和該公司

D.二級(jí)市場；小王和其他投資者

8.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)（）。

A.在持有理財(cái)師專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理

B.將客戶帶到理財(cái)專區(qū)并自行為其辦理

C.在持有理財(cái)師專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)下為其辦理

D.將客戶移交持有理財(cái)師專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員

9.為了制定合理的現(xiàn)金預(yù)算，銀行理財(cái)從業(yè)人員需預(yù)測客戶的收入．若客戶是一位市場銷售人員，在這一過程中。主要應(yīng)該估計(jì)

（）。

A.以客戶過去的平均收入為基準(zhǔn).做最好與最壞狀況下的分析

B.客戶收入過去的平均狀況和最高時(shí)的狀況

C.客戶收入最低時(shí)的狀況和最高時(shí)的狀況

D.客戶收入最低時(shí)的狀況和過去的平均狀況

10.在理財(cái)規(guī)劃方面，生活費(fèi)、房租與保險(xiǎn)費(fèi)通常發(fā)生在（）；收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲(chǔ)蓄來投資等，通常是用（）。

A.期初；期末年金

B.期末；期初年金

C.期末；期末年金

D.期初；期初年金

11.下列會(huì)造成結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品浮動(dòng)收益部分變化的是（）。

A.央行公布的貸款基準(zhǔn)利率

B.市場利率

C.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的利息

D.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的表現(xiàn)

12.確定一個(gè)投資方案可行的必要條件是（）。

A.內(nèi)部報(bào)酬率大于1

B.凈現(xiàn)值大于0

C.現(xiàn)值指數(shù)大于0

D.回收期小于1年

13.理財(cái)師進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的假設(shè)是（

）

A.客戶對(duì)理財(cái)是都是信任的

B.個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的

C.客戶都是回避風(fēng)險(xiǎn)的

D.財(cái)務(wù)資源的分配方式是多樣的

14.商業(yè)銀行為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，評(píng)估結(jié)果認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品，但客戶仍堅(jiān)持要購買的，則商業(yè)銀行的理財(cái)顧問應(yīng)（）。

A.制定專門文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可

B.向客戶說明風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的意義，委婉地拒絕客戶的購買意愿

C.同意客戶購買，對(duì)客戶的意見未做特殊處理

D.客戶自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶購買

15.黃金基金適合于()。

A.消極型投資者

B.保守型投資者

C.積極型投資者

D.穩(wěn)健型投資者

八.多選題(共15題)

1.劉先生計(jì)劃投資50萬元到某項(xiàng)目中，希望在若干年后可以獲得100萬元，如果按照72法則估算，下列可大致達(dá)到預(yù)期目標(biāo)的有（）。

A.年化投資回報(bào)率為3％，投資期限24年

B.年化投資回報(bào)率為4.5％，投資期限16年

C.年化投資回報(bào)率為6％，投資期限12年

D.年化投資回報(bào)率為8％，投資期限9年

E.年化投資回報(bào)率為4％，投資期限17年

2.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷基本模板》主要涵蓋的模塊包括()。

A.客戶財(cái)務(wù)狀況

B.投資經(jīng)驗(yàn)

C.投資風(fēng)格

D.投資目標(biāo)

E.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

3.近年來國內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍發(fā)展?fàn)顩r彰顯以下特征，說法正確的有（

）。

A.理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速

B.理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊

C.市場認(rèn)可度有待提高

D.理財(cái)師的職業(yè)前景在未來較長時(shí)間內(nèi)持續(xù)看好

E.客戶對(duì)理財(cái)師的信任度和依賴度強(qiáng)

4.理財(cái)方案的執(zhí)行過程中必然涉及許多其他領(lǐng)域的專業(yè)人士一起參與，包括（

）。

A.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

B.律師

C.會(huì)計(jì)師

D.證券公司的投資顧問

E.房產(chǎn)中介

5.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是個(gè)過程，包括()。

A.收集客戶信息

B.制定理財(cái)方案

C.實(shí)施理財(cái)方案

D.客戶關(guān)系管理

E.開發(fā)新客戶

6.按賬戶交易性質(zhì)分，個(gè)人外匯賬戶可分為（）。

A.外匯儲(chǔ)蓄賬戶

B.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶

C.資本項(xiàng)目賬戶

D.境外個(gè)人外匯賬戶

E.外匯結(jié)算賬戶

7.下列關(guān)于各類債券的風(fēng)險(xiǎn)和收益的敘述，正確的是（）。

A.金融債券的信用風(fēng)險(xiǎn)是最小的

B.附息債券屬于固定收益證券，但是也存在風(fēng)險(xiǎn)

C.長期債券是對(duì)抗通貨膨脹的好工具

D.債券的價(jià)格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)

E.債券的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失

8.電話溝通的優(yōu)點(diǎn)包括（）。

A.工作效率高

B.更好地了解客戶的真實(shí)想法

C.營銷成本低

D.計(jì)劃性強(qiáng)

E.方便易行

9.家庭主要成員的情況包括客戶及其配偶的（）。

A.性格特征

B.風(fēng)險(xiǎn)屬性

C.受教育程度

D.投資經(jīng)驗(yàn)

E.財(cái)富觀

10.年金現(xiàn)值系數(shù)表的作用有()。

A.已知現(xiàn)值求年金

B.已知年金、現(xiàn)值、期數(shù)求利率

C.已知終值求現(xiàn)值

D.已知現(xiàn)值、年金、利率求期數(shù)

E.已知年金求現(xiàn)值

11.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，以下可接受投資者委托，并對(duì)受托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理，從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)有（）。

A.商業(yè)銀行

B.金融租賃公司

C.信托公司

D.證券公司

E.期貨公司

12.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》中規(guī)定的銷售文件包括()。

A.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書

B.產(chǎn)品說明書

C.客戶權(quán)益須知

D.監(jiān)督機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)文書

E.銷售協(xié)議書

13.下列關(guān)于內(nèi)含報(bào)酬率的說法，正確的有()。

A.是能夠使未來現(xiàn)金流入現(xiàn)值等于未來現(xiàn)金流出現(xiàn)值的折現(xiàn)率

B.是該項(xiàng)目本身的收益率

C.是使項(xiàng)目凈現(xiàn)值等于零的折現(xiàn)率

D.是使項(xiàng)目現(xiàn)值指數(shù)等于0的折現(xiàn)率

E.忽略了項(xiàng)目的貨幣時(shí)間價(jià)值

14.下列選項(xiàng)中，關(guān)于有限合伙人的表述，正確的包括（）。

A.有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)，但是，合伙協(xié)議另有約定的除外

B.有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額，但應(yīng)當(dāng)提前60日通知其他合伙人

C.有限合伙人的自有財(cái)產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無關(guān)的債務(wù)的，該合伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償

D.有限合伙人的債權(quán)人也可以依法請(qǐng)求人民法院強(qiáng)制執(zhí)行該合伙人在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額用于清償

E.人民法院強(qiáng)制執(zhí)行有限合伙人的財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，應(yīng)當(dāng)通知全體合伙人。在同等條件下，其他合伙人沒有優(yōu)先購買權(quán)

15.參與私募債券認(rèn)購和轉(zhuǎn)讓的合格投資者，應(yīng)符合的條件有()。

A.經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司、信托公司和保險(xiǎn)公司等

B.發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及持股比例超過5％的股東

C.注冊(cè)資本不低于人民幣1000萬元的企業(yè)法人

D.合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實(shí)繳出資總額不低于人民幣1000萬元的合伙企業(yè)

E.經(jīng)交易所認(rèn)可的其他合格投資者

九.單選題(共15題)

1.融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng)的是（）。

A.貸款擔(dān)保

B.票據(jù)承兌擔(dān)保

C.信用證擔(dān)保

D.吸收存款

2.我國商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類最核心的內(nèi)容是()。

A.借款人的信用等級(jí)

B.借款人的經(jīng)營狀況

C.貸款償還的可能性

D.借款人的財(cái)務(wù)狀況

3.甲企業(yè)于2010年初從A銀行取得中長期借款1000萬元用于一個(gè)為期3年的項(xiàng)目投資。截至2011年年底，項(xiàng)目已完工75%，銀行已按照借款合同付款750萬元。銀行依據(jù)的貸款發(fā)放原則是()。

A.及時(shí)性原則

B.進(jìn)度放款原則

C.資本金足額原則

D.計(jì)劃、比例放款原則

4.按照凈現(xiàn)值法，貸款價(jià)值的確定主要依據(jù)對(duì)未來（）的貼現(xiàn)值。

A.現(xiàn)金流入

B.現(xiàn)金流出

C.現(xiàn)金流量

D.凈現(xiàn)金流量

5.采用指數(shù)預(yù)警法時(shí)，當(dāng)擴(kuò)散指數(shù)大于（）時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)整體呈上升趨勢。

A.0

B.0.1

C.0.5

D.1

6.按營銷渠道場所分析，公司信貸營銷渠道不包括（）。

A.網(wǎng)點(diǎn)營銷

B.電子銀行營銷

C.登門拜訪營銷

D.代理營銷

7.比較側(cè)重定量分析的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警法是()

A.黑色預(yù)警法

B.紅色預(yù)警法

C.藍(lán)色預(yù)警法

D.指數(shù)預(yù)警法

8.項(xiàng)目規(guī)模評(píng)估的方法不包括（）。

A.數(shù)學(xué)規(guī)劃

B.效益成本評(píng)比法

C.多因素評(píng)比法

D.專家意見法

9.（）是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動(dòng)。

A.銀行信貸

B.公司信貸

C.貸款

D.承兌

10.商業(yè)銀行中，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價(jià)值的項(xiàng)目檔案，其保管期限為()。

A.永久保存

B.20年

C.10年

D.5年

11.某公司欲轉(zhuǎn)讓其擁有的某固定資產(chǎn)，該資產(chǎn)原賬面價(jià)值1000萬元，經(jīng)過重新評(píng)估，該項(xiàng)資產(chǎn)的價(jià)值為1050萬元，假設(shè)無折舊，則（）。

A.該公司的收入增加50萬元

B.該公司利潤將增加50萬元

C.該公司資本公積金將增加50萬元

D.該公司盈余公積金將增加50萬元

12.下列選項(xiàng)中，屬于企業(yè)的非流動(dòng)資產(chǎn)的是()。

A.預(yù)付賬款

B.存貨

C.無形及遞延資產(chǎn)

D.應(yīng)收賬款

13.（）的選擇實(shí)際上是一個(gè)市場定位問題。

A.目標(biāo)客戶

B.市場細(xì)分

C.品牌戰(zhàn)略

D.售后服務(wù)

14.假設(shè)一家公司的財(cái)務(wù)信息如下(單位：萬元)。

在利潤率、資產(chǎn)使用率和紅利支付率不變時(shí)，銷售增長可以作為合理的借款原因的情況是（）。

A.銷售增長在21％以下

B.銷售增長在21％以上

C.銷售增長在30％以上

D.以上皆錯(cuò)

15.下列做法中，符合銀行貸款發(fā)放的計(jì)劃、比例放款原則的是（

）。

A.按照項(xiàng)目完成工程量的多少付款

B.借款人擅自改變前期貸款款項(xiàng)的用途，銀行拒絕支付后期貸款款項(xiàng)

C.按照已批準(zhǔn)的貸款項(xiàng)目年度投資計(jì)劃中規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容提供相應(yīng)貸款

D.拒絕企業(yè)將銀行貸款用于股本金的融資

十.多選題(共15題)

1.速動(dòng)比率較高，（）。

A.表明企業(yè)的長期償債能力較強(qiáng)

B.表明企業(yè)擁有較多具有即時(shí)變現(xiàn)能力的資產(chǎn)

C.表明企業(yè)的盈利能力較強(qiáng)

D.可能是由于企業(yè)的存貨積壓

E.可能是由于企業(yè)持有的現(xiàn)金太多

2.根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，下列關(guān)于利率的說法，正確的有（?）。

A.中長期貸款利率實(shí)行一年一定

B.貸款展期，按合同規(guī)定的利率計(jì)息

C.短期貸款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整不分段計(jì)息

D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計(jì)收罰息，直到清償本息為止

E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時(shí)，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息

3.狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，主要包括（）

A.擔(dān)保

B.信用證

C.減免交易保證金

D.信貸承諾

E.承兌

4.“審貸分離”的意義包括（）。

A.獨(dú)立判斷風(fēng)險(xiǎn)，提高審批的獨(dú)立性和科學(xué)性

B.相對(duì)固定的審查人員，有利于提高水平，減少失誤

C.有利于促進(jìn)銀行的信貸管理機(jī)制改革、提高信貸管理水平以及提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量

D.是推動(dòng)銀行提高工作效率的必然要求

E.能提高審批速度

5.替代債務(wù)的期限主要取決于（）。

A.經(jīng)營周期

B.付款期縮短和財(cái)務(wù)不匹配原因

C.公司產(chǎn)生現(xiàn)金流的能力

D.利潤率

E.周轉(zhuǎn)率

6.下列屬于出口賣方信貸報(bào)審材料的有()。

A.出口許可證

B.出口合同或草本

C.進(jìn)口方銀行保函的審查文件

D.出口企業(yè)與進(jìn)口商簽訂的貿(mào)易合同

E.進(jìn)口國、進(jìn)口商及進(jìn)口方銀行概況

7.下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)

B.正在建造的建筑物

C.建筑物和其他土地附著物

D.交通運(yùn)輸工具

E.建設(shè)用地使用權(quán)

8.在波特五力模型中，新進(jìn)入者進(jìn)入行業(yè)所遇到的障礙主要有()。

A.自然資源與地理環(huán)境

B.買賣雙方以外非關(guān)聯(lián)方的計(jì)價(jià)還價(jià)能力

C.替代品威脅、買方的討價(jià)還價(jià)能力、供方的討價(jià)還價(jià)能力

D.資本需求、轉(zhuǎn)換成本、不受規(guī)模支配的成本劣勢

E.規(guī)模經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)品差異與銷售渠道開拓

9.波特認(rèn)為有5種力量決定整個(gè)市場或其中任何一個(gè)細(xì)分市場的長期的內(nèi)在吸引力。這5個(gè)群體是（）。

A.同行業(yè)競爭者

B.潛在的新加入的競爭者

C.替代產(chǎn)品

D.購買者和供應(yīng)商

E.政府

10.下列選項(xiàng)中，屬于依法收貸步驟的有（）。

A.提起訴訟

B.財(cái)產(chǎn)清收

C.申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行

D.申請(qǐng)破產(chǎn)

E.重組

11.貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)包括的主要方面有()

A.有關(guān)財(cái)務(wù)狀況的預(yù)警信號(hào)

B.有關(guān)經(jīng)營者的信號(hào)

C.有關(guān)經(jīng)營狀況的信號(hào)

D.有關(guān)個(gè)別消費(fèi)者狀況的信號(hào)

E.有關(guān)行業(yè)個(gè)別競爭對(duì)手的信號(hào)

12.貸款審查事項(xiàng)的基本內(nèi)容包括（）。

A.信貸資料完整性及調(diào)查工作與申報(bào)流程的合規(guī)性審查

B.財(cái)務(wù)因素審查

C.信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查

D.充分揭示信貸風(fēng)險(xiǎn)

E.提出審查結(jié)論

13.在對(duì)還款賬戶的監(jiān)控上，貸款新規(guī)對(duì)（）賬戶做了具體規(guī)定。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.項(xiàng)目融資

C.長期貸款

D.流動(dòng)資金貸款

E.貼現(xiàn)貸款

14.為了防范虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)做到()

A.銀行查證質(zhì)押票證時(shí)，有密押的應(yīng)通過聯(lián)行核對(duì)；無密押的應(yīng)派人到出證單位或其托管部門作書面的正規(guī)查詢

B.動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門辦理登記，將出質(zhì)人手中的全部有效憑證質(zhì)押在銀行保管

C.要切實(shí)核查質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)在品種、數(shù)量、質(zhì)量等方面是否與質(zhì)押權(quán)證相符

D.要認(rèn)真核實(shí)貸款當(dāng)事人行為的合法性

E.接受共有財(cái)產(chǎn)質(zhì)押，必須經(jīng)所有共有人書面同意

15.關(guān)于長期投資，下列說法正確的是()

A.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對(duì)其他公司的相似投資

B.長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風(fēng)險(xiǎn)較大

C.最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資

D.屬于負(fù)債引起的借款要求

E.在發(fā)達(dá)國家，銀行會(huì)有選擇地為公司并購或股權(quán)收購等提供債務(wù)融資，其選擇的主要標(biāo)準(zhǔn)是收購的股權(quán)能夠提供控制權(quán)收益，從而形成借款公司主營業(yè)務(wù)

十一.判斷題(共15題)

1.貸款審查事項(xiàng)是指在貸款審查過程中應(yīng)特別關(guān)注的事項(xiàng)，關(guān)注審查事項(xiàng)有助于保證貸款審查的有效性，保證審查結(jié)果的合理性。()

2.銀行擁有的產(chǎn)品線越多，其產(chǎn)品組合寬度就越小，反之則越寬。（）

3.上市金融企業(yè)應(yīng)嚴(yán)格遵守證券交易所有關(guān)信息披露的規(guī)定，及時(shí)充分披露不良資產(chǎn)成因與處置結(jié)果等信息，以強(qiáng)化市場約束機(jī)制。()

4.—般情況下，流動(dòng)比率越低，反映借款人短期償債能力越強(qiáng)，債權(quán)人的權(quán)益越有保證。()

5.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)一般由區(qū)域自然條件、社會(huì)條件等導(dǎo)致，因而只需從外部因素分析區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)即可。（）

6.設(shè)備可靠性是指設(shè)備在任何時(shí)間內(nèi)和任何條件下，都能完成規(guī)定功能的能力。()

7.向人民法院申請(qǐng)保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間通常為3年。（）

8.呆賬核銷后的管理只包括檢查工作和抓好催收工作兩項(xiàng)。（）

9.現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金包括庫存現(xiàn)金、活期存款、其他貨幣性資金以及六個(gè)月以內(nèi)的債券投資。（）

10.企業(yè)的內(nèi)部融資是支撐其核心流動(dòng)資產(chǎn)的重要來源。（）

11.自然人的民事權(quán)利能力始于成年終于死亡。（）

12.抵押人可以同時(shí)或者先后就同一項(xiàng)財(cái)產(chǎn)向2個(gè)以上的債權(quán)人進(jìn)行抵押，但所擔(dān)保的債權(quán)不得超出抵押物價(jià)值。（）

13.國別風(fēng)險(xiǎn)存在于授信、國際資本市場業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機(jī)構(gòu)、代理行往來和由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)等經(jīng)營活動(dòng)中。（）

14.二級(jí)信貸檔案內(nèi)保存的法律文件、資料，在審計(jì)、稽核部門確需查閱或進(jìn)行法律訴訟的情況下，仍要辦理借閱手續(xù)。（）

15.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定：只有查驗(yàn)注冊(cè)資本證明、核對(duì)發(fā)票或者交易合同與付款憑證才是有效的驗(yàn)資方式。（）。

十二.單選題(共15題)

1.以下不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中不可以做的是（）。

A.隱瞞風(fēng)險(xiǎn)

B.夸大收益

C.進(jìn)行強(qiáng)制性交易

D.保證收益

2.P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)目前已經(jīng)出現(xiàn)了幾種運(yùn)營模式，不包括（）。

A.純線上模式

B.線上線下結(jié)合的模式

C.債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式

D.資金信托模式

3.下列選項(xiàng)中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務(wù)要求的是（

）。

A.將資金拆給委托行后由委托行自付

B.將代付同業(yè)款項(xiàng)全額納入對(duì)同業(yè)機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一授信管理

C.加強(qiáng)貸款三查，管控信用風(fēng)險(xiǎn)

D.銀行開展同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)制定明確的管理辦法，涵蓋業(yè)務(wù)定義、管理要素、部門職責(zé)分工、操作流程、會(huì)計(jì)核算、風(fēng)險(xiǎn)控制等內(nèi)容

4.（）是指債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

5.下列選項(xiàng)中，關(guān)于銀行合規(guī)文化建設(shè)工作的意義和內(nèi)容的表述，正確的是（）。

A.合規(guī)文化建設(shè)是創(chuàng)建誠信銀行、確保合規(guī)經(jīng)營的關(guān)鍵所在

B.合規(guī)文化建設(shè)是提升內(nèi)部管理水平、適應(yīng)外部監(jiān)管要求的重要因素

C.合規(guī)文化建設(shè)是落實(shí)以人為本、提高制度執(zhí)行力的內(nèi)在要求

D.合規(guī)文化建設(shè)是提高全員合規(guī)意識(shí)、保障員工切身利益的有力武器

6.商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的原則不包括（）。

A.平衡原則

B.彈性原則

C.盈利原則

D.優(yōu)化原則

7.2013年起施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》在附件中，將操作風(fēng)險(xiǎn)的損失事件類型劃分為()類。

A.5

B.6

C.7

D.8

8.商業(yè)銀行應(yīng)積極穩(wěn)妥應(yīng)對(duì)聲譽(yù)事件，對(duì)重大聲譽(yù)事件應(yīng)及時(shí)向（）遞交處置及評(píng)估報(bào)告。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.總行

C.中國人民銀行

D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)

9.大額存單是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬()性存款。

A.代理

B.附屬

C.一般

D.專項(xiàng)

10.信托設(shè)立的構(gòu)成要素不包括（）。

A.信托收益

B.信托目的

C.信托當(dāng)事人

D.信托行為

11.以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。

A.積極主動(dòng)原則

B.客觀公正原則

C.專業(yè)原則

D.披露原則

12.歐洲每年消費(fèi)金融收入可占到國內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。

A.10%

B.15%

C.12%

D.20%

13.以下關(guān)于內(nèi)部控制的職責(zé)分工說法正確的是（）。

A.業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的“第二道防線”

B.內(nèi)部審計(jì)部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”

C.內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”

D.內(nèi)控管理職能部門負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)，及時(shí)報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題

14.公司出讓一定比例的股份，面向普通投資者，投資者通過出資人股公司，獲得未來收益。這種基于互聯(lián)網(wǎng)渠道而進(jìn)行融資的模式被稱作（）。

A.第三方支付業(yè)務(wù)

B.股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)

C.P2P業(yè)務(wù)

D.平臺(tái)融資業(yè)務(wù)

15.（）在形式上具有強(qiáng)制性、無償性和固定性的特征。

A.稅收

B.國債

C.政府投資

D.公共支出

十三.多選題(共15題)

1.按照產(chǎn)業(yè)政策內(nèi)容劃分，產(chǎn)業(yè)政策對(duì)銀行的影響可以分為()。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策對(duì)銀行的影響

B.產(chǎn)業(yè)組織政策對(duì)銀行的影響

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策對(duì)銀行的影響

D.產(chǎn)業(yè)布局政策對(duì)銀行的影響

E.產(chǎn)業(yè)資金對(duì)銀行的影響

2.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)提供對(duì)賬服務(wù)，對(duì)賬單應(yīng)當(dāng)至少包括（）。

A.到期還款日

B.交易金額

C.交易商戶名稱

D.交易幣種

E.本期還款金額

3.下列屬于投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）

A.金融期貨與期權(quán)

B.結(jié)構(gòu)性票據(jù)

C.資產(chǎn)支持證券

D.可交換證券

E.本息分離債券

4.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)的先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法包括()。

A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程

D.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法

E.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

5.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)的職責(zé)包括（）。

A.制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則

B.實(shí)施行政許可

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.報(bào)告和處置突發(fā)事件

E.對(duì)銀行業(yè)自律組織的指導(dǎo)、監(jiān)督

6.2008年國際金融危機(jī)后，國際銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)和各國都進(jìn)行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施提高銀行的（

）。

A.穩(wěn)健性

B.安全性

C.抵御風(fēng)險(xiǎn)能力

D.盈利能力

E.創(chuàng)新能力

7.商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則包括（）。

A.堅(jiān)持合法合規(guī)原則

B.堅(jiān)持公平競爭原則

C.充分尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)

D.應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”

E.應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”

8.2018年修訂的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括（）。

A.流動(dòng)性覆蓋率

B.流動(dòng)性比例

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.杠桿率

E.存貸比

9.我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本原則是（）。

A.依法合規(guī)

B.誠實(shí)守信

C.公開透明

D.公平公正

E.文明規(guī)范

10.內(nèi)部審計(jì)和外部審計(jì)的區(qū)別說法正確的是（）。

A.外部審核和內(nèi)部審計(jì)的總體目標(biāo)是不一致的

B.內(nèi)部審計(jì)具有防御性、經(jīng)常性和針對(duì)性，是外部審計(jì)的基礎(chǔ)

C.內(nèi)部審計(jì)對(duì)外部審計(jì)能起輔助和補(bǔ)充作用

D.外部審計(jì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)起支持和指導(dǎo)作用

E.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)與內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)在獨(dú)立性、強(qiáng)制性、權(quán)威性方面有較大差別

11.下列關(guān)于工商企業(yè)控股模式的說法中，正確的有()。

A.控股方為非金融機(jī)構(gòu)的工商企業(yè)集團(tuán)

B.控股方全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險(xiǎn)、金融服務(wù)公司以及非金融性實(shí)體在內(nèi)的附屬公司或予公司

C.海航集團(tuán)和寶鋼集團(tuán)屬于工商企業(yè)控股模式

D.控股方為工商銀行

E.工商企業(yè)控股模式屬于商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營的模式

12.以下屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)核心業(yè)務(wù)的是（）

A.證券公司、投行業(yè)務(wù)

B.保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)處置

D.財(cái)務(wù)公司、相當(dāng)企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的準(zhǔn)銀行

E.基金公司、基金管理業(yè)務(wù)

13.()是中國銀監(jiān)會(huì)的兩大基本監(jiān)管手段。

A.電話回訪

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.問卷調(diào)查

D.現(xiàn)場檢查

E.跟蹤訪問

14.市場風(fēng)險(xiǎn)可以分為()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

15.下列屬于核心一級(jí)資本的有()。

A.實(shí)收資本

B.資本公積

C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

D.利潤分配

E.資本溢價(jià)

十四.判斷題(共10題)

1.合規(guī)文化應(yīng)成為銀行企業(yè)文化的核心構(gòu)成要素，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制在合規(guī)文化的配合下方能有效發(fā)揮作用。

2.電子銀行業(yè)務(wù)已成為全球銀行業(yè)服務(wù)客戶、贏得競爭的重要渠道之一。（

）

3.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”。董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場狀況。()

4.產(chǎn)業(yè)組織政策是由產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)制定的公共政策。()

5.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長的需求，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。()

6.內(nèi)部評(píng)級(jí)法下的合格保證，保證應(yīng)為電子形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效。

7.非銀行金融機(jī)構(gòu)既要支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，又要與防范自身風(fēng)險(xiǎn)有機(jī)結(jié)合。

8.當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公開市場操作賣出證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。

9.汽車金融公司可以接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東3個(gè)月(含)以上定期存款。()

10.2008年國際金融危機(jī)以來，金融消費(fèi)者保護(hù)在國際金融監(jiān)管改革中得到了前所未有的重視。

十五.單選題(共15題)

1.所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)（）。

A.差額

B.總額

C.全額

D.余額

2.A企業(yè)由于經(jīng)營不善，無力償債被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)變價(jià)出售后的總破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)2億元，其中廠房清算價(jià)位為8000萬元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險(xiǎn)費(fèi)用4000萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回（）。

A.4000萬元

B.6000萬元

C.8000萬元

D.1億元

3.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責(zé)的是（）。

A.審批貸款

B.制定合規(guī)手冊(cè)

C.關(guān)注法律法規(guī)的最新發(fā)展

D.對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)

4.根據(jù)我國銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行資本充足率的最低要求為（）。

A.4.5％

B.6％

C.8％

D.5％

5.當(dāng)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請(qǐng)的貸款是（）。

A.項(xiàng)目貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.流動(dòng)資金貸款

D.房地產(chǎn)貸款

6.根據(jù)公司資本制度要求，公司增加或減少注冊(cè)資本，須由股東大會(huì)作出決議，并由代表()以上表決權(quán)的股東通過。

A.2/3

B.1/2

C.1/3

D.1/5

7.在金融市場中，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨(dú)立資產(chǎn)，按照利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的方式，以投資組合的方法進(jìn)行證券投資或其他項(xiàng)目投資的機(jī)構(gòu)是（）。

A.證券交易所

B.證券公司

C.基金管理公司

D.期貨公司

8.下列關(guān)于企業(yè)貸款說法正確的是（）。

A.大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了買方市場

B.如果銀行能有效地控制風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)入大型企業(yè)貸款領(lǐng)域，就可獲得更高的收益和市場占有率，所以大型企業(yè)貸款的情況備受關(guān)注

C.貸款結(jié)構(gòu)的另一種分類方式為按行業(yè)或按地區(qū)分類

D.大量大型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣方市場

9.銀行工作人員為客戶服務(wù)時(shí)要做到風(fēng)險(xiǎn)提示，下列違規(guī)的是（）。

A.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款

B.分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品

C.客戶提出問題時(shí)，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息

D.根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品

10.第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第（）支柱要求銀行通過建立一套披露機(jī)制，通過市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動(dòng)銀行不斷強(qiáng)化自身管理。

A.一

B.二

C.三

D.四

11.《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起()。

A.3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.2個(gè)月

D.1個(gè)月

12.()是商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

13.（）是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

14.股票的市場價(jià)格與其每股稅后利潤之比為()。

A.換手率

B.成交額

C.買手與賣手

D.市盈率

15.中央銀行公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)是()。

A.主動(dòng)權(quán)在政府

B.主動(dòng)權(quán)在企業(yè)

C.主動(dòng)權(quán)在商業(yè)銀行

D.主動(dòng)權(quán)在中央銀行

十六.多選題(共15題)

1.下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行常用的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管控手段的有（）。

A.融資管理

B.壓力測試

C.現(xiàn)金流量管理

D.資產(chǎn)分類

E.限額管理

2.商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)應(yīng)符合的審慎監(jiān)管要求包括()。

A.貸存比應(yīng)低于70％

B.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

C.制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額.并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和條線內(nèi)部控制體系

D.具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算

E.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)

3.在貸款業(yè)務(wù)流程中，銀行需要審核的內(nèi)容通常有()。

A.擔(dān)保的質(zhì)量

B.評(píng)估借款人的信用等級(jí)

C.借款人的歷史還款記錄

D.擔(dān)保的法律效力

E.發(fā)放公司貸款時(shí)，要預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量

4.中國人民銀行發(fā)行新版人民幣時(shí)，應(yīng)當(dāng)公告人民幣的（）。

A.面額

B.圖案

C.式樣

D.規(guī)格

E.防偽標(biāo)識(shí)

5.下列關(guān)于共同犯罪的說法，正確的有（）。

A.共同犯罪分為一般共犯和特殊共犯即犯罪集團(tuán)兩種

B.一般共犯是指兩人以上共同故意犯罪，而三人以上為共同實(shí)施犯罪而組成的較為固定的犯罪組織，是犯罪集團(tuán)

C.必須一人以上

D.必須有共同故意

E.必須有共同行為

6.《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事（）業(yè)務(wù)。

A.向金融機(jī)構(gòu)借款

B.提供購車貸款

C.發(fā)行金融債券

D.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

E.為貸款購車提供擔(dān)保

7.以下屬于債權(quán)人會(huì)議職權(quán)的有（）。

A.核查債權(quán)

B.監(jiān)督管理人

C.通過重整計(jì)劃

D.通過債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理方案

E.通過和解協(xié)議

8.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位包括（）。

A.中國人民銀行

B.銀監(jiān)會(huì)

C.中國銀行

D.中央?yún)R金公司

E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

9.以下屬于完全競爭行業(yè)特點(diǎn)的有（）。

A.市場上有大量的生產(chǎn)者

B.市場上每個(gè)廠商提供同質(zhì)的商品

C.所有的生產(chǎn)資料具有完全的流動(dòng)性

D.市場信息通暢

E.企業(yè)是價(jià)格接受者

10.關(guān)于銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的說法，不正確的有()。

A.商業(yè)銀行的負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成

B.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類

C.外幣存款分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款

D.人民幣存款分為個(gè)人存款和機(jī)構(gòu)存款

E.借款包括短期借款和長期借款兩大類

11.一家美國公司將在6個(gè)月后收到一筆歐元貸款，該公司可以采取的匯率風(fēng)險(xiǎn)防范措施有()。

A.做信用違約互換交易

B.做遠(yuǎn)期外匯交易賣出歐元

C.做即期外匯交易買進(jìn)歐元

D.買進(jìn)歐元看跌期權(quán)

E.做歐元期貨空頭套期保值

12.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的其他監(jiān)督管理措施包括（）。

A.延伸調(diào)查

B.接管

C.審慎性監(jiān)督管理談話

D.強(qiáng)制披露

E.撤銷

13.我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)包括（）。

A.個(gè)人助學(xué)貸款

B.銀團(tuán)貸款

C.信用卡透支

D.個(gè)人汽車貸款

E.個(gè)人住房貸款

14.違約責(zé)任的承擔(dān)形式有()。

A.賠償損失

B.補(bǔ)救措施

C.支付違約金

D.定金責(zé)任

E.強(qiáng)制履行

15.以下各項(xiàng)中，屬于流動(dòng)資金貸款的是（

）。

A.中國銀行的個(gè)人商用房貸款

B.中國銀行的個(gè)人投資經(jīng)營貸款

C.中國建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款

D.“幸福時(shí)貸”個(gè)人無擔(dān)保貸款

E.“現(xiàn)貸派”個(gè)人無擔(dān)保貸款

十七.判斷題(共15題)

1.市場約束是對(duì)第一支柱、第二支柱的補(bǔ)充。（）

2.債權(quán)人委員會(huì)成員不得超過十人。

3.公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的日期，即為公司成立日期。

4.信用卡一般有最低還款額要求。（）

5.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行應(yīng)做到每只理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)管理、合并建賬、單獨(dú)核算。（）

6.行為人制造出來的物品完全不可能被人們誤認(rèn)為是貨幣的，不可能成立偽造貨幣罪，但構(gòu)成偽造貨幣罪的并不要求完成全部印制工序。（）

7.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的服務(wù)對(duì)象不僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，允許從集團(tuán)外吸收存款。()

8.金融市場的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能僅僅表現(xiàn)在借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化可以影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度。

9.我國商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本就是賬面資本即指實(shí)收資本。()

10.信用證業(yè)務(wù)不會(huì)給銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)。（）

11.同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個(gè)基本存款賬戶。（）

12.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的5個(gè)等級(jí)，最高為風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)。

13.久期可表示為利率變動(dòng)1％時(shí)，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動(dòng)率變動(dòng)的百分比。（）

14.一方當(dāng)事人在緊迫或缺乏經(jīng)驗(yàn)的情況下而訂立的明顯對(duì)自己有重大不利的合同屬于因欺詐而訂立的合同。（

）

15.在金融犯罪中，若行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，應(yīng)當(dāng)以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：答案為A。人民幣超額準(zhǔn)備金率=(在中國人民銀行超額準(zhǔn)備金存款+庫存現(xiàn)金）÷人民幣各項(xiàng)存款期末余額X100%=(46+8)+2138X100%≈2.53%。

2.答案：C

本題解析：系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)是指由于金融體系的內(nèi)在相關(guān)性，單個(gè)金融機(jī)構(gòu)或一部分金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)、倒閉或巨額損失，在金融機(jī)構(gòu)和市場之間快速蔓延，導(dǎo)致整個(gè)金融系統(tǒng)崩潰的風(fēng)險(xiǎn)以及對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生嚴(yán)重負(fù)面效應(yīng)的可能性。系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)難以通過在自身經(jīng)濟(jì)體內(nèi)分散化投資完全消除。

3.答案：C

本題解析：

在識(shí)別和分析集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的過程中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)力爭做到：①充分利用已有的內(nèi)外部信息系統(tǒng)。②與客戶建立授信關(guān)系時(shí)，授信工作人員應(yīng)當(dāng)盡職受理和調(diào)查評(píng)價(jià)，要求客戶提供真實(shí)、完整的信息資料。③識(shí)別客戶關(guān)聯(lián)方關(guān)系時(shí)，授信工作人員應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注客戶的注冊(cè)資金、股權(quán)分布、股權(quán)占比的變更情況，通過間接持股方式形成的關(guān)聯(lián)關(guān)系，通過非股權(quán)投資方式形成的隱性關(guān)聯(lián)關(guān)系，客戶核心資產(chǎn)重大變動(dòng)及其凈資產(chǎn)10％以上的變動(dòng)情況，客戶對(duì)外融資、大額資金流向、應(yīng)收賬款情況，客戶主要投資者、關(guān)鍵管理人員及其親密親屬的個(gè)人信用記錄。④集團(tuán)法人客戶的識(shí)別頻率與額度授信周期應(yīng)當(dāng)保持一致。⑤在定期識(shí)別期間，集團(tuán)法人客戶的成員單位若發(fā)生產(chǎn)權(quán)關(guān)系變動(dòng)，導(dǎo)致其與集團(tuán)的關(guān)系發(fā)生變化，成員行應(yīng)及時(shí)將有關(guān)材料上報(bào)牽頭行，牽頭行匯總有關(guān)信息后報(bào)管轄行，管轄行做出識(shí)別判斷后，決定是否繼續(xù)列入集團(tuán)加以統(tǒng)一管理或刪除在集團(tuán)之外，并在集團(tuán)法人客戶信息資料庫中做出相應(yīng)調(diào)整。⑥對(duì)所有集團(tuán)法人客戶的架構(gòu)圖必須每年進(jìn)行維護(hù)，更新集團(tuán)內(nèi)的成員單位(明確新增或刪除的成員單位)。

4.答案：C

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意且能夠承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)總量。

5.答案：C

本題解析：監(jiān)管規(guī)定是指銀行未遵守金融監(jiān)管當(dāng)局的規(guī)定而可能引起的損失。在出臺(tái)新的金融監(jiān)管規(guī)定或者金融監(jiān)管加強(qiáng)、新的金融監(jiān)管者發(fā)生改變、出現(xiàn)新的金融監(jiān)管重點(diǎn)時(shí)，較易出現(xiàn)此方面的風(fēng)險(xiǎn)。

6.答案：C

本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)最低資本要求（ORC）由業(yè)務(wù)指標(biāo)部分乘以內(nèi)部損失乘數(shù)計(jì)算得出，對(duì)應(yīng)的公式為ORC=BICxILM業(yè)務(wù)指標(biāo)部分（BIC）由業(yè)務(wù)指標(biāo)（BI）乘以邊際系數(shù)α得出。BIC=8*12%=0.96ORC=0.96*1.5=1.44億歐元

7.答案：D

本題解析：主權(quán)違約：指主權(quán)債務(wù)人違約。違約指任何遺漏或延遲支付利息和/或本金。

8.答案：B

本題解析：預(yù)期損失是指信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行預(yù)計(jì)將會(huì)發(fā)生的損失。預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積。

9.答案：A

本題解析：根據(jù)公式，銷售凈利率=（凈利潤／銷售收入）×100％，2016年銷售凈利率=650÷15010=4．33％。

10.答案：B

本題解析：（1-違約概率）*（1+15%）+違約概率*（1+15%）*0=1+10%（1-違約概率）*（1+15%）=1+10%違約概率=1-[（1+國債收益率10%）／（1+債券收益率15%）]=1-[（1+10％）／（1+15％）]=1-0．96=0．04。

11.答案：A

本題解析：目前，中國銀監(jiān)會(huì)已發(fā)布的主要制度包括《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本計(jì)量指引》《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》等文件，從不同層面提出了操作風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)管理要求。

12.答案：D

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)作為商業(yè)銀行的重要“無形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴(yán)格的安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運(yùn)行。

13.答案：C

本題解析：高級(jí)管理層負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好組織實(shí)施資本管理工作；董事會(huì)是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任；監(jiān)事會(huì)主要負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高管層是否盡職履職，并對(duì)銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平和風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性進(jìn)行獨(dú)立的監(jiān)督、評(píng)價(jià)。

14.答案：D

本題解析：融資租賃所支付的現(xiàn)金屬于融資活動(dòng)現(xiàn)金流流出；處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)收到的現(xiàn)金屬于投資活動(dòng)現(xiàn)金流流入；分得股利、利潤或取得債券利息收入是屬于投資活動(dòng)現(xiàn)金流流入。

15.答案：C

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)用來衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動(dòng)態(tài)指標(biāo)，所以A項(xiàng)正確。期初正常貸款期間減少金額，是指期初正常類貸款中，在報(bào)告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款，所以8項(xiàng)正確。期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額，是期初關(guān)注類貸款中，在報(bào)告期末分為次級(jí)類、可疑類、損失類的貸款余額之和，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。期初可疑類貸款向下遷徙金額，是期初可疑類貸款中，在報(bào)告期末分類為損失類的貸款余額，所以D項(xiàng)正確。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中各項(xiàng)全部正確，都是缺口分析的局限性。

2.答案：B、C

本題解析：

違約概率和違約損失率是不同的概念，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤；違約頻率是事后檢驗(yàn)的結(jié)果，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤；違約頻率不能作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的直接依據(jù)，所以E項(xiàng)錯(cuò)誤。?

3.答案：C、E

本題解析：

A項(xiàng)，產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷屬于商業(yè)銀行內(nèi)部事件；B項(xiàng)，員工越權(quán)是商業(yè)銀行內(nèi)部管理出現(xiàn)問題；D項(xiàng)，違反系統(tǒng)安全規(guī)定是銀行內(nèi)部信息科技系統(tǒng)事件；C項(xiàng)，第三方盜用財(cái)產(chǎn)是外部欺詐事件；E項(xiàng)，洗錢是違法分子通過各種手段將不法收入合法化，是屬于外部事件。考點(diǎn):

操作風(fēng)險(xiǎn)分類

4.答案：A、B

本題解析：

久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是計(jì)量利率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，即估算利率變動(dòng)對(duì)所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎?dòng)的長期影響進(jìn)行評(píng)估。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。對(duì)中長期客戶授信，首先要考慮客戶未來的現(xiàn)金流狀況，能否有較好的收入盈利來償還貸款。

6.答案：A、C、E

本題解析：

答案為ACE。資產(chǎn)價(jià)值的變化=-[6X1000X(8.5MS—8%)/(1+8%)]=-27.8億元；負(fù)倩價(jià)值的變化=-[4X800X(8.5%-8%)/(1+8%)]=-14.8億元，合計(jì)價(jià)值變化=-13億元，即商業(yè)銀行的合計(jì)價(jià)值損失為13億元。其資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)也必然發(fā)生變化，可能導(dǎo)致流動(dòng)性下降。

7.答案：B、C、D

本題解析：

金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失包括：預(yù)期損失、非預(yù)期損失、災(zāi)難性損失。

8.答案：B、C、D、E

本題解析：

授信集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)定。其中，行業(yè)、產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和擔(dān)保是最常用的組合限額設(shè)定維度。

9.答案：A、C、D

本題解析：

。商業(yè)銀行資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要，主要體現(xiàn)在以下方面：①資本為商業(yè)銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)；④維持市場信心；⑤為商業(yè)銀行管理，尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力。

10.答案：A、B、C、E

本題解析：

中國商業(yè)銀行體系的流動(dòng)性在宏觀影響因素、貨幣政策傳導(dǎo)上具有自身獨(dú)有的特點(diǎn)。宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要包括外匯占款、貸款投放、現(xiàn)金支取和財(cái)政存款四個(gè)因素。

11.答案：A、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)高度重視數(shù)據(jù)的來源、流程和時(shí)效，需要良好的IT構(gòu)架和技術(shù)支持，并且需要明確的、基于具體業(yè)務(wù)的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程，與業(yè)務(wù)人員的日常工作緊密聯(lián)系。風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)需要收集的風(fēng)險(xiǎn)信息/數(shù)據(jù)通常分為內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)該針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)等設(shè)置不同的登錄級(jí)

別，以保證系統(tǒng)的安全。B項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)中，有些數(shù)據(jù)是靜態(tài)的，有些是動(dòng)態(tài)的，系統(tǒng)不能制約數(shù)據(jù)的特性。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

遠(yuǎn)期凈敞口頭寸中的遠(yuǎn)期合約包括遠(yuǎn)期外匯合約、外匯期貨合約、未到交割日的現(xiàn)貨合約、已到交割日但尚未結(jié)算的現(xiàn)貨合約。

13.答案：A、B、D、E

本題解析：

戰(zhàn)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：一是商業(yè)銀行戰(zhàn)目標(biāo)缺乏整體兼容性；二是為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)存在缺陷；三是為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏；四是整個(gè)戰(zhàn)實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

巴塞爾委員會(huì)對(duì)實(shí)施高級(jí)計(jì)量法提出的具體要求包括資格要求、定性標(biāo)準(zhǔn)、定量標(biāo)準(zhǔn)、內(nèi)部數(shù)據(jù)要求、外部數(shù)據(jù)要求、業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素。A項(xiàng)是定性標(biāo)準(zhǔn)，BCDE項(xiàng)都是定量標(biāo)準(zhǔn)。此類題要求考生熟悉教材后作答。

15.答案：A、B、D、E

本題解析：

C選項(xiàng)屬于信息系統(tǒng)及時(shí)性的要求。

三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤