2023年安徽黟縣農(nóng)村商業(yè)銀行面向社會(huì)招聘人員信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年安徽黟縣農(nóng)村商業(yè)銀行面向社會(huì)招聘人員信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.哈里馬柯維茨(HarryMarkowitz)于20世紀(jì)50年代提出的不確定條件下的（），成為現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理的重要基石。

A.歐式期權(quán)定價(jià)模型

B.資本資產(chǎn)定價(jià)模型

C.投資組合理論

D.套利定價(jià)模型

2.匯率波動(dòng)受黃金輸送費(fèi)用的限制，各國(guó)國(guó)際收支能夠自動(dòng)調(diào)節(jié)，這種貨幣制度是()。

A.金本位制

B.信用本位制

C.牙買加體系

D.布雷頓森林體系

3.商業(yè)銀行應(yīng)制定跨行業(yè)類別、跨時(shí)期分配操作風(fēng)險(xiǎn)損失的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于反映在商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)損失，在計(jì)算最低和監(jiān)管資本時(shí)將其視為()，不計(jì)入風(fēng)險(xiǎn)資本，但應(yīng)將所有的操作風(fēng)險(xiǎn)損失記錄在內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)中。

A.管理資本

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

4.可以體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)能力的指標(biāo)是()。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.流動(dòng)比率

5.投資者把1000萬(wàn)元人民幣投資到股票市場(chǎng)。假定股票市場(chǎng)1年后可能出現(xiàn)收益率為30％、50％、10％、-10％或-30％的概率分別為0．25、0．15、0．15、0．25和0．20，則1年后投資股票市場(chǎng)的預(yù)期收益率為()。

A.5％

B.8％

C.10％

D.50％

6.下列關(guān)于久期分析的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.久期分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行短期收益的影響

B.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能反映基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能很好地反映期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

D.對(duì)于利率的大幅變動(dòng)，久期分析的結(jié)果會(huì)不夠準(zhǔn)確

7.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的關(guān)系，說(shuō)法不正確的是（）。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動(dòng)力

B.風(fēng)險(xiǎn)管理不能從根本上改變商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式，即從傳統(tǒng)上片面追求擴(kuò)大規(guī)模、增加利潤(rùn)的粗放經(jīng)營(yíng)模式，向風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的精細(xì)化管理模式轉(zhuǎn)變等

C.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合

D.健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值

8.國(guó)際商業(yè)銀行用來(lái)衡量商業(yè)銀行的盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)水平的最佳方法是（）。

A.股本收益率

B.資產(chǎn)收益率

C.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

9.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高，意味著商業(yè)銀行有較好的流動(dòng)性?，F(xiàn)金頭寸指標(biāo)等于(?)。

A.現(xiàn)金頭寸÷總資產(chǎn)

B.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總資產(chǎn)

C.現(xiàn)金頭寸÷總負(fù)債

D.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總負(fù)債

10.為確?？陀^、公正地發(fā)表審計(jì)意見(jiàn)，外部審計(jì)機(jī)構(gòu)有權(quán)()。

A.要求被審計(jì)銀行按照規(guī)定提供員工個(gè)人信息

B.檢查被審計(jì)銀行的會(huì)計(jì)憑證等資料，但涉及被審計(jì)銀行的客戶信息時(shí)，銀行可以拒絕或隱瞞

C.要求被審計(jì)銀行按照規(guī)定提供衣食住行的安排

D.要求被審計(jì)銀行按照規(guī)定提供財(cái)務(wù)收支計(jì)劃等相關(guān)資料

11.下列屬于商業(yè)銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)基本面指標(biāo)的是（）。

A.品質(zhì)類指標(biāo)

B.償債能力指標(biāo)

C.營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)

D.盈利能力指標(biāo)

12.（）負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程0

A.董事會(huì)和股東會(huì)

B.董事會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

C.董事會(huì)和高級(jí)管理層

D.股東會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

13.下列哪一項(xiàng)是由于股票價(jià)格的不利變動(dòng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)（）

A.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.折算風(fēng)險(xiǎn)

C.交易風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

14.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行可以使用三種操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法，其中（

）風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高。

A.高級(jí)計(jì)量法

B.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

C.標(biāo)準(zhǔn)法

D.基本指標(biāo)法

15.假設(shè)商業(yè)銀行A現(xiàn)持有一筆國(guó)債。研究部門預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率在未來(lái)將上揚(yáng)，國(guó)債價(jià)格有下跌的風(fēng)險(xiǎn)，銀行A決定通過(guò)利率掉期來(lái)管理該筆國(guó)債的利率風(fēng)險(xiǎn)，并與交易對(duì)手B達(dá)成利率掉期協(xié)議，則A和B之間可以（）。

A.銀行A以浮動(dòng)利率支付利息給B，B以固定利率支付利息給銀行A

B.銀行A以固定利率支付利息給B，B以固定利率支付利息給銀行A

C.銀行A以固定利率支付利息給B，B以浮動(dòng)利率支付利息給銀行A

D.銀行A以浮動(dòng)利率支付利息給B，B以浮動(dòng)利率支付利息給銀行A

二.多選題(共15題)

1.針對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的壓力情景包括（）。

A.利率重新定價(jià)

B.基準(zhǔn)利率不同步以及收益率曲線出現(xiàn)大幅變動(dòng)

C.期貨行使帶來(lái)的損失

D.主要貨幣匯率出現(xiàn)大的變化

E.商品價(jià)格出現(xiàn)大幅波動(dòng)

2.下列關(guān)于壓力測(cè)試的說(shuō)法正確的是（）。

A.壓力測(cè)試是一種風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量工具

B.壓力測(cè)試分析假定的、極端但可能發(fā)生的不利情景對(duì)銀行盈利能力、資本水平和流動(dòng)性的負(fù)面影響

C.用于對(duì)單家銀行、銀行集團(tuán)和銀行體系的脆弱性作出評(píng)估判斷并采取必要的改進(jìn)措施

D.壓力測(cè)試是一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具

E.用于對(duì)多家銀行、銀行集團(tuán)和銀行體系的脆弱性作出評(píng)估判斷并采取必要的改進(jìn)措施

3.以下關(guān)于缺口分析法的說(shuō)法，正確的有(?)。

A.缺口分析法是巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為評(píng)估商業(yè)銀行流動(dòng)性的較好的方法

B.商業(yè)銀行貸款平均額和核心存款平均額之差構(gòu)成了所謂的融資缺口

C.融資缺口=貸款平均額-核心存款平均額

D.如果缺口為正，商業(yè)銀行通常需要出售流動(dòng)性資產(chǎn)，或者介入貨幣市場(chǎng)進(jìn)行融資

E.融資需求=融資缺口+流動(dòng)性資產(chǎn)

4.風(fēng)險(xiǎn)文化一般由()三個(gè)層次組成。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理理念

B.風(fēng)險(xiǎn)模型

C.制度

D.知識(shí)

E.內(nèi)部控制

5.商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括（）。

A.區(qū)域限額

B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額

C.集團(tuán)客戶限額

D.行業(yè)限額

E.單一客戶限額

6.目前國(guó)際上應(yīng)用比較廣泛的信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型包括（）。

A.CreditMetrics模型

B.死亡率模型

C.CreditRisk+模型

D.KPMG模型

E.CreditPortfo1ioView模型

7.下列屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的原則是（）。

A.保障性

B.流動(dòng)性

C.安全性

D.盈利性

E.競(jìng)爭(zhēng)性

8.針對(duì)不同國(guó)家體制和公司治理模式，巴塞爾委員會(huì)歸納提煉了穩(wěn)健銀行公司治理所共同遵循的幾項(xiàng)原則，下面說(shuō)法正確的有（）。

A.董事會(huì)應(yīng)保高級(jí)管理層按照董事會(huì)政策實(shí)施適當(dāng)?shù)谋O(jiān)督

B.董事會(huì)應(yīng)核對(duì)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價(jià)值準(zhǔn)則

C.董事會(huì)應(yīng)制定條款清晰的責(zé)任制和問(wèn)責(zé)制

D.銀行應(yīng)增強(qiáng)公司治理的透明度

E.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)了解銀行的運(yùn)營(yíng)架構(gòu)，包括在低透明度國(guó)家或在透明度不高的架構(gòu)下開(kāi)展業(yè)務(wù)（了解銀行的架構(gòu)）

9.假設(shè)某銀行以2年期美元存款作為1年期美元貸款的融資來(lái)源，貸款利率按照美國(guó)國(guó)庫(kù)券利率每三個(gè)月重新定價(jià)一次，存款利率按照倫敦同業(yè)拆借市場(chǎng)利率每月重新定價(jià)一次，則該銀行主要面臨哪兩種市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)?（）

A.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

D.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

E.匯率風(fēng)險(xiǎn)

10.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值指標(biāo)相對(duì)于其他衡量風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)來(lái)說(shuō)，具有的優(yōu)勢(shì)是（）。

A.有利于衡量整個(gè)貸款組合的風(fēng)險(xiǎn)

B.可以衡量一定時(shí)期內(nèi)投資組合所面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況

C.可以求出在一定置信水平下所遭受的最大損失，便于計(jì)量經(jīng)濟(jì)資本的需要量

D.是一種可以對(duì)各種類別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合統(tǒng)一反映的指標(biāo)

E.只能用來(lái)計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，而不能計(jì)量其他類別的風(fēng)險(xiǎn)

11.商業(yè)銀行定期對(duì)銀行賬戶和交易賬戶進(jìn)行壓力測(cè)試的主要目的有()。

A.測(cè)算極端不利的市場(chǎng)條件對(duì)資產(chǎn)組合造成的影響

B.計(jì)算資產(chǎn)組合可能產(chǎn)生的最高收益

C.分析資產(chǎn)組合在不同市場(chǎng)條件下可能產(chǎn)生的收益或損失

D.對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)VaR值的準(zhǔn)確性進(jìn)行驗(yàn)證

E.評(píng)估銀行在極端不利情況下的損失承受能力

12.交易賬戶中的金融工具和商品頭寸應(yīng)滿足的條件有（）。

A.能夠準(zhǔn)確估值

B.能夠完全對(duì)沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

C.能夠進(jìn)行積極的管理

D.在交易方面不受任何限制，可以隨時(shí)平盤(pán)

E.能夠提高盈利水平

13.目前，應(yīng)用最廣泛的信用評(píng)分模型包括（）。

A.線性辨別模型

B.線性概率模型

C.Probit模型

D.IS-LM模型

E.Logit模型

14.根據(jù)重要性和內(nèi)部資本充足評(píng)估報(bào)告用途不同，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確各類報(bào)告的發(fā)送范圍、報(bào)告內(nèi)容及詳略程度，確保（）滿足銀行管理的需要。

A.報(bào)告信息

B.報(bào)送頻率

C.重難點(diǎn)

D.報(bào)告展示形式

E.報(bào)告制作材料

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)

B.不應(yīng)集中于同一性質(zhì)借款人

C.可以集中于同一個(gè)借款人

D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款

E.應(yīng)當(dāng)使自己的授信對(duì)象多樣化

三.判斷題(共15題)

1.了解你的客戶（KYC）既是銀行業(yè)務(wù)拓展應(yīng)當(dāng)遵循的原則，也是反洗錢管理的基礎(chǔ)性工作。

2.專家系統(tǒng)的突出特點(diǎn)在于將信貸專家的經(jīng)驗(yàn)和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)，這種主觀性很強(qiáng)的方法/體系帶來(lái)的一個(gè)突出問(wèn)題是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估缺乏一致性。（）

3.商業(yè)銀行為了獲取盈利而在正常范圍內(nèi)建立的“借長(zhǎng)貸短”的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)（或持有期缺口），被認(rèn)為是一種正常的、可控性較強(qiáng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。()

4.商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分理解壓力條件下商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)間的相互作用、資本工具吸收損失和支持業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營(yíng)的能力，并判斷資本管理目標(biāo)、資本補(bǔ)充政策安排和應(yīng)對(duì)措施的合理性。（）

5.國(guó)家控制的企業(yè)間不應(yīng)當(dāng)僅僅因?yàn)楸舜送車?guó)家控制而成為關(guān)聯(lián)方。（）

6.抵押合同應(yīng)詳細(xì)記載債務(wù)的期限。（）

7.商業(yè)銀行公司治理的核心是在所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會(huì)、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機(jī)制。（）

8.貸款損失準(zhǔn)備金率等于或大于不良貸款率，說(shuō)明該行足額提取了撥付，風(fēng)險(xiǎn)較高。（）

9.流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高，則表明商業(yè)銀行存儲(chǔ)的流動(dòng)性越低。()

10.貨幣互換明確了利率的支付方式，不能確定匯率。（）

11.個(gè)人客戶貸款申請(qǐng)/受理信息系統(tǒng)，直接將客戶的相關(guān)信息輸入個(gè)人信用評(píng)分系統(tǒng)，由系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行分析處理和評(píng)分，根據(jù)評(píng)分結(jié)果就可以完全作出是否貸款的決定。（）

12.商業(yè)銀行利用衍生品可以完全對(duì)沖其所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，而且不會(huì)產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)。()

13.現(xiàn)在，商業(yè)銀行危機(jī)管理主要采用“辯護(hù)或否認(rèn)”方法，以降低利益持有者或公眾的持續(xù)對(duì)抗反應(yīng)。（

）

14.商業(yè)銀行釆取代銷方式承銷債券產(chǎn)生的頭寸、交易賬簿中的信用衍生產(chǎn)品頭寸，也應(yīng)計(jì)提利率風(fēng)險(xiǎn)資本。（）

15.效率原則，是指銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)中要合理配置和利用監(jiān)管資源。

四.單選題(共15題)

1.（

）是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。

A.質(zhì)押

B.抵押

C.保證

D.擔(dān)保

2.（）強(qiáng)調(diào)將有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個(gè)環(huán)節(jié)。

A.誠(chéng)信申貸

B.全流程貸款管理

C.協(xié)議承諾

D.審貸分離

3.以下不屬于個(gè)人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是()

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)

D.未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤調(diào)查

4.以下關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款受理與審查環(huán)節(jié)的說(shuō)法中有誤的一項(xiàng)是（）。

A.國(guó)家助學(xué)貸款的受理是指從借款人向?qū)W校提出申請(qǐng)，學(xué)校初審，銀行受理到上報(bào)審核的全過(guò)程

B.申請(qǐng)材料應(yīng)包括借款人同班同學(xué)或老師共三名見(jiàn)證人的身份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件

C.學(xué)校機(jī)構(gòu)對(duì)學(xué)生提交的申請(qǐng)材料進(jìn)行資格審查，對(duì)其完整性、真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)

D.初審工作完成后，學(xué)校將進(jìn)行一定時(shí)間的公示，并對(duì)有問(wèn)題的申請(qǐng)進(jìn)行糾正

5.下列選項(xiàng)中，不符合個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款借款人條件的是（）。

A.具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力

B.能提供貸款人認(rèn)可的合法、有效、可靠的貸款擔(dān)保

C.借款人在銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶

D.借款人的年齡在18～65歲之間

6.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.貸款期限在一年以上的，原則上應(yīng)采用一次性還本付息的方式

B.如客戶還有其他銀行負(fù)債，應(yīng)評(píng)價(jià)其總負(fù)債額在家庭總收入的比例中是否合理

C.在貸后的管理工作中應(yīng)及時(shí)了解客戶的經(jīng)濟(jì)情況，積極發(fā)揮汽車經(jīng)銷商或保險(xiǎn)公司在貸后管理方面的作用

D.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性

7.根據(jù)《物權(quán)法》，下列不得作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的是（）。

A.國(guó)債

B.提單

C.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

D.應(yīng)付賬款

8.下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

B.個(gè)人教育貸款具有社會(huì)公益性，政策參與程度較高

C.商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則

D.與其他個(gè)人貸款相比，個(gè)人教育貸款的風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較低

9.個(gè)人商用房貸款屬于（）。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

D.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

10.下列關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款的說(shuō)法，正確的是（）。

A.銀行為抵押人

B.抵押物必須是借款人本人的物業(yè)

C.銀行會(huì)設(shè)定個(gè)人最高授信額度

D.債務(wù)人或第三人為抵押權(quán)人

11.以下關(guān)于借款人縮短借款期限錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)分期還款類個(gè)人貸款賬戶，剩余有效還款期數(shù)不能為零

B.對(duì)到期一次還本付息類個(gè)人貸款賬戶，也可以縮短借款期限

C.已計(jì)收的利息不再調(diào)整

D.新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行

12.通過(guò)（）渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份。

A.電子銀行

B.電話銀行

C.現(xiàn)場(chǎng)咨詢

D.窗口咨詢

13.以下不屬于個(gè)人汽車貸款的特點(diǎn)的是（）。

A.在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場(chǎng)發(fā)展中占有一席之地

B.與汽車市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系

C.與其他行業(yè)聯(lián)系不大

D.風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大

14.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款特點(diǎn)的表述，不正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大

B.與其他行業(yè)聯(lián)系不大

C.與汽車市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系

D.在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場(chǎng)發(fā)展中占有一席之地

15.下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是()。

A.借款人交易對(duì)象不具備使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的

B.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款，金額不超過(guò)50萬(wàn)元

C.用于農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)等無(wú)法確定交易對(duì)象的

D.農(nóng)戶消費(fèi)貸款且金額達(dá)到40萬(wàn)元

五.多選題(共15題)

1.個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)包括（）。

A.貸款金額大、期限長(zhǎng)

B.實(shí)質(zhì)是一種融資關(guān)系

C.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)具有非系統(tǒng)性特點(diǎn)

E.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

2.下列屬于押品的種類的是（）。

A.應(yīng)收租金

B.出口退稅賬戶

C.貴金屬

D.保單

E.交通運(yùn)輸設(shè)備

3.公積金個(gè)人住房貸款貸前審查的內(nèi)容主要有（）。

A.借款人繳存住房公積金情況

B.貸款資信審查

C.貸款額度

D.貸款期限

E.借款用途

4.質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保分為（）。

A.流動(dòng)資產(chǎn)質(zhì)押

B.不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

C.固定資產(chǎn)質(zhì)押

D.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

E.權(quán)利質(zhì)押

5.房地產(chǎn)估價(jià)方法主要有（）。

A.市場(chǎng)法

B.成本法

C.收益法

D.假設(shè)開(kāi)發(fā)法

E.長(zhǎng)期趨勢(shì)法

6.個(gè)人貸款的額度可以根據(jù)申請(qǐng)人所購(gòu)財(cái)產(chǎn)價(jià)值提供的（）等確定。

A.抵押擔(dān)保的額度

B.質(zhì)押擔(dān)保的額度

C.保證擔(dān)保的額度

D.個(gè)人納稅證明

E.資信情況

7.以下關(guān)于個(gè)人貸款概念的說(shuō)法中正確的有（）。

A.個(gè)人貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款

B.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分

C.在商業(yè)銀行，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的

D.借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個(gè)人

E.個(gè)人貸款是指銀行向企業(yè)發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款

8.貸款期限為()的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率。

A.2個(gè)月

B.3個(gè)月

C.6個(gè)月

D.1年

E.2年

9.個(gè)人征信系統(tǒng)中的信貸信息包括（）。

A.銀行信貸信用信息匯總

B.信用卡匯總信息

C.準(zhǔn)貸記卡匯總信息

D.貸記卡匯總信息

E.貸款匯總信息

10.依據(jù)商業(yè)銀行法，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，下列屬于關(guān)系人的有（

）。

A.商業(yè)銀行的董事長(zhǎng)

B.商業(yè)銀行行長(zhǎng)的同班同學(xué)

C.商業(yè)銀行的監(jiān)事

D.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員的近親屬

E.商業(yè)銀行董事投資的公司

11.個(gè)人住房貸款中，“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷模式的優(yōu)點(diǎn)體現(xiàn)在()。

A.購(gòu)房者完全可以自主地選擇貸款銀行

B.買房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠

C.可南開(kāi)發(fā)商或經(jīng)銷商提供全程擔(dān)保

D.有利于銀行防止“假按揭”，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力

E.可以享受各類費(fèi)用減免優(yōu)惠，擔(dān)保方式更靈活

12.個(gè)人汽車貸款的貸款審批中，需注意的事項(xiàng)包括()。

A.確保貸款申請(qǐng)資料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密

B.嚴(yán)格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)主管、專職審批人和牽頭審批人逐級(jí)審批

C.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定

D.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度

E.確保貸款方案合理

13.商業(yè)助學(xué)貸款的特色包括()。

A.不需要任何擔(dān)保

B.商業(yè)銀行向境內(nèi)困難學(xué)生自主發(fā)放的商業(yè)貸款

C.各金融機(jī)構(gòu)均可辦理

D.貸款用于學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)和住宿費(fèi)的支出

E.財(cái)政不貼息

14.對(duì)未按期歸還商用房貸款的借款人，可采取的催收方式有()。

A.電話催收

B.信函催收

C.上門催收

D.律師函催收

E.司法催收

15.辦理個(gè)人教育貸款時(shí)，審查與審批中面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性

B.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放

D.將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成

E.貸款調(diào)查、審查未盡職

六.判斷題(共15題)

1.對(duì)未獲批準(zhǔn)的個(gè)人貸款申請(qǐng)，貸款人應(yīng)告知借款人。（）

2.個(gè)人汽車貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購(gòu)買自用車的貸款。（）

3.加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查是防范個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。（）

4.自然人在農(nóng)村購(gòu)買、建造或大修住房的，可以申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人貸款。

5.公積金個(gè)人住房貸款利率相對(duì)較低。（）

6.商業(yè)銀行僅提供人民幣個(gè)人住房貸款，不提供外幣個(gè)人住房貸款。（）

7.約定還款計(jì)劃的個(gè)人汽車貸款,借款人如提前還款,屬于借款人違約，一般需向銀行支付違約金。

8.個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房裝修貸款。()

9.提前還款是指借款人具有一定的償還能力時(shí)，主動(dòng)向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。（）

10.對(duì)于個(gè)人貸款營(yíng)銷而言，網(wǎng)上銀行主要功能就是網(wǎng)上咨詢及網(wǎng)上宣傳。（）

11.購(gòu)車人首先與貸款銀行做前期的接觸，由銀行對(duì)借款人的還款能力以及資信情況進(jìn)行評(píng)估和審核，這種信貸方式稱為“間客式”模式。（

）

12.借款人申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款，需提供除履約保證保險(xiǎn)以外的抵押、質(zhì)押和保證等擔(dān)保措施。（）

13.根據(jù)邁克爾?波特的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論，當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限時(shí)，專業(yè)化策略可能是它唯一可行的選擇。（）

14.采用履約保證保險(xiǎn)申請(qǐng)商用房貸款的，在保險(xiǎn)有限期內(nèi)，借款人可以申請(qǐng)中斷或撤銷保險(xiǎn)。（）

15.貸款人要按借款合同規(guī)定按期發(fā)放貸款。貸款人不按合同約定按期發(fā)放貸款的，應(yīng)償付違約金，借款人不按合同約定用款的，應(yīng)償付違約金（

）

七.單選題(共15題)

1.在收集客戶家庭財(cái)務(wù)狀況和生活狀況信息時(shí)，專業(yè)理財(cái)師要做的是()。

A.引導(dǎo)客戶，了解其財(cái)務(wù)問(wèn)題和涉及其家庭財(cái)務(wù)的信息

B.考慮自己是否會(huì)觸犯客戶的隱私

C.減少這方面的咨詢

D.考慮客戶會(huì)不會(huì)告訴自己

2.下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售的敘述，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則

B.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育

C.銷售前流程主要是指制作和準(zhǔn)備宣傳銷售文本，銷售人員管理及對(duì)銷售人員進(jìn)行培訓(xùn)

D.銷售后流程主要指跟蹤服務(wù)和投訴處理

3.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類最齊全

B.私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶

C.私人銀行業(yè)務(wù)面向所有客戶提供基礎(chǔ)性服務(wù)

D.與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些

4.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說(shuō)法，正確的是（）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲(chǔ)蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是定向的，儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是非定向的

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的，儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲(chǔ)蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分

5.下列關(guān)于收藏品投資的說(shuō)法中，不正確的是()。

A.一般流動(dòng)性較差

B.價(jià)格波動(dòng)受投資者喜好及追捧程度的影響

C.收益率較高，適合普通投資者投資

D.投資任何一種收藏品，都必須了解相關(guān)知識(shí)

6.購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品即意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的（）。

A.代理

B.約定

C.合同

D.承諾

7.（）是有限合伙制私募基金的實(shí)際運(yùn)作者。

A.全體合伙人

B.第三方專業(yè)人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人

8.商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的（）。

A.1／3

B.1／2

C.2／3

D.1／4

9.大華集團(tuán)在未來(lái)7年內(nèi)，每年都有一筆10萬(wàn)元的租金需要支付，大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資一筆錢，保證未來(lái)現(xiàn)金流的支付，如果該投資的回報(bào)率為6％，那么大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資(??)萬(wàn)元。

A.55.82

B.54.17

C.55.67

D.56.78

10.下列（）不屬于金融市場(chǎng)的特點(diǎn)。

A.市場(chǎng)商品的特殊性

B.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性

C.市場(chǎng)交易活動(dòng)的長(zhǎng)期性

D.市場(chǎng)交易主體的可變性

11.目前我國(guó)金融市場(chǎng)為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會(huì)”模式對(duì)不同領(lǐng)域分工監(jiān)管，其中下列哪一項(xiàng)不屬于“三會(huì)”？（）

A.證券業(yè)協(xié)會(huì)

B.銀監(jiān)會(huì)

C.證監(jiān)會(huì)

D.保監(jiān)會(huì)

12.以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最高的是（）。

A.國(guó)債

B.地方政府債券

C.公司債

D.垃圾債券

13.下列公式中，屬于期初年金現(xiàn)值公式的是()。

A.見(jiàn)圖A

B.見(jiàn)圖B

C.見(jiàn)圖C

D.見(jiàn)圖D

14.金融市場(chǎng)的（）是指金融市場(chǎng)具有資金蓄水池的作用。

A.集聚功能

B.融通資金功能

C.調(diào)節(jié)功能

D.配置功能

15.下列基金中．基金規(guī)模不固定的是()。

A.封閉式基金

B.契約型基金

C.開(kāi)放式基金

D.公司型基金

八.多選題(共15題)

1.境內(nèi)單位或者個(gè)人從事境外期貨交易的辦法，由國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會(huì)同（）制定。

A.銀監(jiān)會(huì)

B.商務(wù)主管部門

C.國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.期貨業(yè)協(xié)會(huì)

E.外匯管理部門

2.通過(guò)資產(chǎn)配置可穩(wěn)健地增強(qiáng)投資組合的報(bào)酬率，資產(chǎn)配置的基本步驟包括（）。

A.調(diào)査了解客戶

B.建立生活儲(chǔ)備金

C.建立保險(xiǎn)保障

D.建立多元化的產(chǎn)品組合

E.建立長(zhǎng)期投資儲(chǔ)備

3.風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于非常保守型的客戶往往會(huì)選擇()等產(chǎn)品。

A.債券型基金

B.存款

C.保本型理財(cái)產(chǎn)品

D.房地產(chǎn)投資

E.股票型基金

4.銀行承兌匯票的特點(diǎn)包括（）。

A.安全性高

B.信用度高

C.靈活性好

D.流動(dòng)性差

E.期限長(zhǎng)

5.在其他條件相同時(shí)，關(guān)于債券信用等級(jí)與發(fā)行利率之間的關(guān)系，下列表述正確的有()。

A.債券信用等級(jí)越高，債券發(fā)行利率就越低

B.債券信用等級(jí)越低，債券發(fā)行利率就越低

C.債券信用等級(jí)越低，債券發(fā)行利率就越高

D.債券信用等級(jí)越高，債券發(fā)行利率就越高

E.債券信用等級(jí)與債券發(fā)行利率無(wú)明確關(guān)系

6.從國(guó)際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有（）優(yōu)勢(shì)。

A.批量大

B.風(fēng)險(xiǎn)低

C.業(yè)務(wù)范圍廣

D.經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定

E.批量小

7.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，行為人對(duì)行為內(nèi)容有重大誤解的民事行為屬于可撤銷的民事行為。下列造成較大損失的行為中，可以認(rèn)定為“重大誤解”的有()。

A.對(duì)標(biāo)的物品種的誤解

B.對(duì)標(biāo)的物數(shù)量的誤解

C.對(duì)標(biāo)的物規(guī)格的誤解

D.對(duì)行為性質(zhì)的誤解

E.對(duì)標(biāo)的物質(zhì)量的誤解

8.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)有下列（）情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任。

A.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

B.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

C.商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行了必要的分析，明確個(gè)人理財(cái)服務(wù)適宜的客戶群體

D.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的

E.客戶主動(dòng)要求購(gòu)買市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行以書(shū)面形式確認(rèn)

9.馬斯洛需求層次理論包括（

）。

A.生理需求

B.安全需求

C.愛(ài)和歸屬感的需求

D.被尊重的需求

E.自我實(shí)現(xiàn)的需求

10.根據(jù)我國(guó)《公司法》關(guān)于公司解散和清算的相關(guān)內(nèi)容，以下表述正確的有（）。

A.除了因公司合并或者分立需要解散外；出現(xiàn)其他原因而解散的，應(yīng)當(dāng)在解散事由出現(xiàn)之日起30日內(nèi)成立清算組，開(kāi)始清算

B.公司合并或者分立需要解散的，不必進(jìn)行清算

C.清算期間，公司存續(xù)，但不得開(kāi)展與清算無(wú)關(guān)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

D.公司清算結(jié)束后，清算組應(yīng)當(dāng)制作清算報(bào)告，報(bào)股東會(huì)、股東大會(huì)或者人民法院確認(rèn)

E.公司清算結(jié)束后，公司法人資格消滅

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)特點(diǎn)的表述，正確的有（）。

A.服務(wù)的專業(yè)性很強(qiáng)

B.不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

C.客戶接受建議并實(shí)施，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同分擔(dān)

D.服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛

E.追求的是與客戶建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系

12.保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有（）的行為。

A.欺騙保險(xiǎn)人、投保人或受益人

B.隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況

C.阻礙投保人履行《保險(xiǎn)法》規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)

D.承諾向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人給予保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的利益

E.利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同

13.在我國(guó)，目前可以以發(fā)行債券的機(jī)構(gòu)有()。

A.股份有限公司

B.國(guó)有獨(dú)資企業(yè)

C.國(guó)有控股企業(yè)

D.有限責(zé)任公司

E.合伙企業(yè)

14.從交易對(duì)象的角度看，貨幣市場(chǎng)主要由(

)等子市場(chǎng)組成。

A.證券投資基金市場(chǎng)

B.同業(yè)拆借市場(chǎng)

C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

D.國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)

E.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)

15.下列機(jī)構(gòu)中，屬于銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的參與者的有()。

A.財(cái)務(wù)公司

B.工商業(yè)企業(yè)

C.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.證券評(píng)級(jí)公司

E.商業(yè)銀行

九.單選題(共15題)

1.損益表的編制原理是（）。

A.資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益

B.利潤(rùn)=收入-費(fèi)用

C.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)=營(yíng)業(yè)收入-營(yíng)業(yè)成本

D.利潤(rùn)=收入-所得稅

2.如果長(zhǎng)期負(fù)債與所有者權(quán)益之和小于其長(zhǎng)期資金需求，這表明借款人是()。

A.以部分短期負(fù)債支持了部分短期資產(chǎn)

B.以部分短期負(fù)債支持了部分長(zhǎng)期資產(chǎn)

C.以部分長(zhǎng)期負(fù)債支持了部分長(zhǎng)期資產(chǎn)

D.以部分長(zhǎng)期負(fù)債支持了部分短期資產(chǎn)

3.貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容不包括對(duì)借款人（）進(jìn)行調(diào)查。

A.當(dāng)前經(jīng)營(yíng)情況

B.過(guò)去三年的經(jīng)營(yíng)效益情況

C.過(guò)去和未來(lái)給銀行帶來(lái)收入、存款等綜合效益情況

D.擔(dān)保是否符合規(guī)定

4.目前在我國(guó)商業(yè)銀行客戶信用評(píng)級(jí)中運(yùn)用較廣泛的分析方法是（）。

A.定量分析法

B.專家判斷法

C.內(nèi)部定性分析法

D.外部定量分析法

5.（）是在一定的經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段，一定收入水平的基礎(chǔ)上，國(guó)內(nèi)和國(guó)際在零售市場(chǎng)上用于購(gòu)買商品的貨幣支付能力。

A.社會(huì)購(gòu)買力

B.平均消費(fèi)能力

C.居民消費(fèi)能

D.貨幣購(gòu)買力

6.以下哪項(xiàng)不是對(duì)擬建項(xiàng)目的投資環(huán)境評(píng)估的具體評(píng)價(jià)方法？（）

A.抽樣評(píng)價(jià)法

B.最低成本分析法

C.冷熱圖法

D.道氏評(píng)估法

7.價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)一般會(huì)出現(xiàn)在（）。

A.啟動(dòng)階段末期

B.成長(zhǎng)階段末期

C.成熟階段末期

D.衰退階段末期

8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每()開(kāi)展一次綠色信貸的全面評(píng)估工作，并向銀行監(jiān)督機(jī)構(gòu)報(bào)送自我評(píng)估報(bào)告。

A.三年

B.兩年

C.一年

D.半年

9.實(shí)務(wù)操作中，（）是否受理往往基于對(duì)客戶或項(xiàng)目的初步判斷，是風(fēng)險(xiǎn)防范的第一道關(guān)口。

A.貸款申請(qǐng)

B.貸前調(diào)查

C.貸后監(jiān)督

D.貸款抵押

10.從現(xiàn)金流量表看，與現(xiàn)金使用相關(guān)聯(lián)的因素不包括（）。

A.營(yíng)業(yè)支出

B.投資支出

C.融資支出

D.紅利支付

11.2002年起,我國(guó)全面實(shí)行貨款五級(jí)分類制度,該制度按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度,將銀行信貸資產(chǎn)分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失，其中不屬于不良貸款的是（）

A.次級(jí)

B.關(guān)注

C.可疑

D.損失

12.對(duì)于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，借款公司在向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，除了借款公司自己提出明確的融資需求外，銀行還可以通過(guò)評(píng)估幾個(gè)方面來(lái)預(yù)測(cè)，下列不屬于銀行評(píng)估的內(nèi)容的是（

）。

A.公司的經(jīng)營(yíng)周期

B.資本投資周期

C.影響非流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)的因素

D.影響固定資產(chǎn)重置的技術(shù)變化率

13.公司信貸理論的發(fā)展歷程是()。

A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論、預(yù)期收入理論、超貨幣供給理論、真實(shí)票據(jù)理論

B.預(yù)期收入理論、超貨幣供給理論、真實(shí)票據(jù)理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

C.真實(shí)票據(jù)理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論、預(yù)期收入理論、超貨幣供給理論

D.真實(shí)票據(jù)理論、預(yù)期收入理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論、超貨幣供給理論

14.《貸款通則》從()起施行。

A.2003年8月1日

B.2004年8月1日

C.1996年8月1日

D.1999年8月1日

15.紅色預(yù)警法重視的是（）。

A.定量分析

B.定性分析與風(fēng)險(xiǎn)分析

C.定量分析與定性分析相結(jié)合

D.警兆指標(biāo)循環(huán)波動(dòng)特征的分析

十.多選題(共15題)

1.借款人出現(xiàn)挪用貸款或其他違約事件時(shí)，商業(yè)銀行有權(quán)分別或同時(shí)采取（）措施。

A.宣布借款人在與銀行簽訂的其他貸款合同項(xiàng)下的借款本息立即到期，要求借款人立即償還貸款本息及費(fèi)用

B.取消借款人尚未提用的借款額度

C.停止借款人提款

D.宣布貸款合同項(xiàng)下的借款本息全部立即到期

E.要求借款人限期糾正違約事件

2.貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)中有關(guān)經(jīng)營(yíng)狀況的信號(hào)包括（）。

A.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無(wú)常

B.喪失一個(gè)或多個(gè)客戶，而這些客戶財(cái)力雄厚

C.還款意愿降低

D.資本與債務(wù)的比例降低

E.工廠或設(shè)備維修不善，推遲更新過(guò)時(shí)的無(wú)效益的設(shè)備

3.下列屬于企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.不按期支付銀行貸款利息

B.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

C.應(yīng)收賬款異常增加

D.在多家銀行開(kāi)戶

E.以短期利潤(rùn)為中心.忽視長(zhǎng)期利益

4.在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，新進(jìn)入者進(jìn)入行業(yè)的障礙主要包括()。

A.自然資源

B.資本需要

C.轉(zhuǎn)換成本

D.規(guī)模經(jīng)濟(jì)

E.政府行為與政策

5.下列關(guān)于質(zhì)押貸款特點(diǎn)的表述中，正確的是（）。

A.質(zhì)押易于直接變現(xiàn)處理

B.銀行對(duì)質(zhì)物的可控制性強(qiáng)

C.質(zhì)押是銀行最愿意受理的擔(dān)保貸款方式

D.銀行在放款時(shí)占主動(dòng)權(quán)，手續(xù)比較復(fù)雜

E.質(zhì)物價(jià)值穩(wěn)定性好

6.下列關(guān)于清收方法的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.根據(jù)是否訴諸法律，可以將清收劃分為常規(guī)清收和依法收貸兩種

B.常規(guī)清收包括直接追償、協(xié)商處置抵質(zhì)押物、委托第三方清收等方式

C.采取常規(guī)清收的手段無(wú)效以后，要采取依法收貸的措施

D.勝訴后債務(wù)人自動(dòng)履行的，無(wú)須申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行

E.債權(quán)銀行不可以不經(jīng)起訴而直接向人民法院申請(qǐng)支付令

7.銀行申報(bào)核銷呆賬，必須提供的材料有（）。

A.呆賬核銷申報(bào)表

B.被投資企業(yè)的基本情況和現(xiàn)狀

C.財(cái)產(chǎn)清算情況

D.債權(quán)、股權(quán)發(fā)生明細(xì)材料

E.經(jīng)辦行的調(diào)查報(bào)告

8.以下關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金的種類說(shuō)法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行通常提取三種貸款損失準(zhǔn)備金：普通準(zhǔn)備金、專項(xiàng)準(zhǔn)備金、特別準(zhǔn)備金

B.普通準(zhǔn)備金又稱一般準(zhǔn)備金，我國(guó)商業(yè)銀行按照貸款余額的2％提取貸款損失準(zhǔn)備金

C.專項(xiàng)準(zhǔn)備金反映的是貸款賬面價(jià)值與實(shí)際評(píng)估價(jià)值的差額

D.特別準(zhǔn)備金不是商業(yè)銀行經(jīng)常提取的準(zhǔn)備金

E.普通準(zhǔn)備金是用于彌補(bǔ)貸款組合的不確定損失的

9.我國(guó)不良貸款形成的原因包括（）。

A.我國(guó)國(guó)有企業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)制改革不徹底

B.銀行承擔(dān)了大量的改革成本

C.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)機(jī)制不靈活

D.我國(guó)直接融資比重大，資本市場(chǎng)發(fā)展滯后，使得風(fēng)險(xiǎn)積聚到商業(yè)銀行

E.信用制度不完善

10.下列關(guān)于現(xiàn)金清收的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.根據(jù)是否訴諸法律，可以將清收劃分為常規(guī)清收和依法收貸兩種

B.常規(guī)清收包括直接追償、協(xié)商處置抵（質(zhì)）押物、委托第三方清收等方式

C.采取常規(guī)清收的手段無(wú)效以后，要采取依法收貸的措施

D.超過(guò)了訴訟時(shí)效，銀行無(wú)法采取法律手段

E.債權(quán)銀行不可以不經(jīng)起訴而直接向人民法院申請(qǐng)支付令

11.目前，財(cái)政部規(guī)定的快速折舊法有()。

A.平均年限法

B.年數(shù)總和法

C.工作量法

D.直線折舊法

E.雙倍余額遞減法

12.成本加成定價(jià)法中，在考慮成本的基礎(chǔ)上，對(duì)貸款作出客戶可以接受、銀行有利可圖的價(jià)格，那么貸款利率的組成部分包括（）。

A.籌集可貸資金的成本

B.銀行對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償

C.銀行對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償

D.銀行對(duì)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償

E.每筆貸款的預(yù)期利潤(rùn)

13.公司信貸按貸款經(jīng)營(yíng)模式劃分可分為（）。

A.一次還清貸款

B.自營(yíng)貸款

C.委托貸款

D.特定貸款

E.受托貸款

14.銀行判斷公司長(zhǎng)期銷售收入增長(zhǎng)是否會(huì)產(chǎn)生借款需求的方法有（

）。

A.判斷其持續(xù)銷售增長(zhǎng)率是否足夠高

B.判斷利潤(rùn)增長(zhǎng)率是否足夠高

C.判斷成本節(jié)約率是否足夠高

D.判斷其資產(chǎn)效率是否相對(duì)穩(wěn)定，銷售收入是否保持穩(wěn)定、快速增長(zhǎng)，且經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流是否不足以滿足營(yíng)運(yùn)資本投資和資本支出增長(zhǎng)

E.判斷其固定資產(chǎn)重置率是否足夠高

15.在商業(yè)銀行貸前調(diào)查中，貸款合法合規(guī)性調(diào)查主要包括()。

A.認(rèn)定借款人、擔(dān)保人合法主體資格

B.對(duì)借款人、保證人法定代表人的品行、業(yè)績(jī)、能力和信譽(yù)的調(diào)查

C.對(duì)抵押物的價(jià)值評(píng)估情況進(jìn)行認(rèn)定

D.對(duì)抵質(zhì)押物品或權(quán)利的合法性、有效性進(jìn)行認(rèn)定

E.對(duì)貸款使用是否合法合規(guī)進(jìn)行認(rèn)定

十一.判斷題(共15題)

1.一般來(lái)說(shuō)，處于啟動(dòng)期與處于衰退期的行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)都比較高，但銀行仍可進(jìn)行長(zhǎng)期貸款，以獲得高風(fēng)險(xiǎn)下的更高收益。（）

2.實(shí)地考察時(shí)，業(yè)務(wù)人員必須親自參觀客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，親眼目測(cè)公司的廠房、庫(kù)存、用水量、用電量、設(shè)備或生產(chǎn)流水線。實(shí)地考察應(yīng)側(cè)重調(diào)查公司的生產(chǎn)設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)情況、實(shí)際生產(chǎn)能力、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)情況、訂單、應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)情況、固定資產(chǎn)維護(hù)情況、周圍環(huán)境狀況等。（）

3.居民收入水平?jīng)Q定著產(chǎn)品的市場(chǎng)需求量，產(chǎn)品價(jià)格直接影響消費(fèi)需求的變化。（）

4.（2018年真題）抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求其提出書(shū)面申請(qǐng)，并經(jīng)銀行同意后辦理。（

）

5.在信貸實(shí)踐中，與營(yíng)運(yùn)資金有關(guān)的融資需求可能與長(zhǎng)期融資需求有關(guān)。()

6.長(zhǎng)期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風(fēng)險(xiǎn)較小，因此最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資。()

7.商業(yè)銀行明確外部評(píng)估機(jī)構(gòu)，原則上不接受名單以外的外部評(píng)估機(jī)構(gòu)的估值結(jié)果。（）

8.貸款逾期后，銀行對(duì)貸款的本金計(jì)收利息，對(duì)應(yīng)收未收的利息不計(jì)收利息。（）

9.法律規(guī)定自登記之日起生效的合同，必須辦理抵押登記，否則合同無(wú)效。

10.根據(jù)《貸款通則》，任何借款人在借款時(shí)都需提供擔(dān)保。（）

11.自營(yíng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)。（）

12.我國(guó)商業(yè)銀行通常以中央銀行公布的利率為基礎(chǔ)確定外匯貸款利率。（）

13.基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式。（）

14.信貸客戶的信貸動(dòng)機(jī)，可概括為理性動(dòng)機(jī)和感性動(dòng)機(jī)。（）

15.對(duì)于大額的次級(jí)貸款，如果可能的還款來(lái)源還包括融資所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量，則應(yīng)該從其貸款組合中區(qū)別出來(lái)，逐筆計(jì)算應(yīng)計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備金。（）

十二.單選題(共15題)

1.按照（

）分類，風(fēng)險(xiǎn)可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

A.風(fēng)險(xiǎn)事故的來(lái)源

B.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的特征

C.風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍

D.誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因

2.下列各項(xiàng)中，不符合商業(yè)銀行貸款減值損失計(jì)量規(guī)定的是()。

A.對(duì)單項(xiàng)金額重大的貸款，應(yīng)單獨(dú)進(jìn)行減值測(cè)試

B.對(duì)單項(xiàng)金額不重大的貸款，可以單獨(dú)進(jìn)行減值測(cè)試

C.對(duì)單項(xiàng)金額不重大的貸款，可將其包含在具有類似信用風(fēng)險(xiǎn)特征的貸款組合中進(jìn)行減值測(cè)試

D.單獨(dú)測(cè)試未發(fā)生減值的貸款，不應(yīng)包括在具有類似信用風(fēng)險(xiǎn)特征的貸款組合中再進(jìn)行減值測(cè)試

3.（）是指通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

4.()主要包括個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款等。

A.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

B.個(gè)人融資業(yè)務(wù)

C.資金交易業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

5.由政府投資設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.政策性專業(yè)銀行

B.商業(yè)性專業(yè)銀行

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

6.商業(yè)銀行應(yīng)向理財(cái)產(chǎn)品投資人充分披露投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)情況的內(nèi)容不包括（）。

A.剩余融資期限

B.到期收益分配

C.交易結(jié)構(gòu)

D.融資對(duì)象

7.不良貸款率是指不良貸款余額占各項(xiàng)貸款余額的比重，不得高于（）。

A.3%

B.4%

C.5%

D.6%

8.（）是平衡銀行流動(dòng)性和盈利性的優(yōu)良工具。

A.期貨投資

B.基金投資

C.債券投資

D.股票投資

9.（），歐洲議會(huì)和歐洲理事會(huì)就設(shè)立歐洲單一監(jiān)管機(jī)制（SSM）達(dá)成了一致意見(jiàn)。

A.2011年9月

B.2012年9月

C.2013年9月

D.2014年9月

10.客戶評(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)主體是（）。

A.商業(yè)銀行

B.中央銀行

C.證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

11.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)()負(fù)責(zé)制定本行績(jī)效考評(píng)制度和指標(biāo)體系。并對(duì)績(jī)效考評(píng)負(fù)最終責(zé)任。

A.高級(jí)管理層

B.董事會(huì)

C.薪酬委員會(huì)(或人力資源管理部門)

D.監(jiān)事會(huì)

12.（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

13.金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算而準(zhǔn)備的資金是（）。

A.基礎(chǔ)貨幣

B.高能貨幣

C.存款準(zhǔn)備金

D.超額準(zhǔn)備金

14.（）已經(jīng)成為信托公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)。

A.信托業(yè)務(wù)

B.委托業(yè)務(wù)

C.固有業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

15.以下不是商業(yè)銀行運(yùn)用的控制措施的是（）。

A.權(quán)責(zé)分離控制

B.授權(quán)審批控制

C.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制

D.績(jī)效考評(píng)控制

十三.多選題(共15題)

1.以下屬于銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)工作目標(biāo)的是（）

A.堅(jiān)持以人為本

B.堅(jiān)持服務(wù)至上

C.堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任

D.踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開(kāi)信息的義務(wù)

E.遵從公平交易的原則

2.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.信用風(fēng)險(xiǎn)

3.目前，我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要包括（）

A.美元

B.歐元

C.日元

D.港元

E.英鎊

4.銀監(jiān)會(huì)除按規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款人進(jìn)行處罰的情形包括（）。

A.發(fā)放貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國(guó)家有關(guān)政策、發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款或未按規(guī)定加強(qiáng)貸款支付管理的

B.將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成的

C.超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的

D.對(duì)借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的

E.簽訂的借款合同不符合《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的

5.《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營(yíng)原則中的“四自”包括()。

A.自我約束

B.自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

C.自主經(jīng)營(yíng)

D.自負(fù)盈虧

E.自我管理

6.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要包括（）。

A.目標(biāo)設(shè)定

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.風(fēng)險(xiǎn)分析

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

E.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

7.貸款基本要素主要包括（

）。

A.借款主體

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.貸款利率

8.金融債券的發(fā)行方式包括（）。

A.公募

B.私募

C.直接發(fā)行

D.間接發(fā)行

E.行政性發(fā)行

9.對(duì)重大聲譽(yù)事件，相關(guān)處置措施包括（）。

A.及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對(duì)措施

B.制定高級(jí)管理人員，建立專門團(tuán)隊(duì)，明確處置權(quán)限和職責(zé)

C.按照適時(shí)適度、公開(kāi)透明、有序開(kāi)放、有效管理的原則對(duì)外發(fā)布相關(guān)信息

D.實(shí)時(shí)關(guān)注分析輿情，動(dòng)態(tài)調(diào)整應(yīng)對(duì)方案

E.及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告

10.董事會(huì)應(yīng)履行合規(guī)管理職責(zé)，其中包括（）。

A.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施

B.任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性

C.審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告

D.授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督

E.商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責(zé)

11.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任體現(xiàn)在（）。

A.真誠(chéng)推動(dòng)與各利益相關(guān)者的互動(dòng)

B.持續(xù)為股東特別是中小股東創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值

C.積極開(kāi)展金融教育宣傳，扶貧幫困

D.支持國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策

E.為社區(qū)提供金融服務(wù)便利

12.下列選項(xiàng)中，屬于財(cái)產(chǎn)信托的有（

）。

A.動(dòng)產(chǎn)信托

B.不動(dòng)產(chǎn)信托

C.有價(jià)證券信托

D.其他財(cái)產(chǎn)信托

E.其他財(cái)產(chǎn)權(quán)信托

13.以下屬于銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)工作目標(biāo)的是（）。

A.堅(jiān)持以人為本

B.堅(jiān)持服務(wù)至上

C.堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任

D.踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開(kāi)信息的義務(wù)

E.遵從公平交易的原則

14.具體會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)銀行的影響不包括（）。

A.金融工具確認(rèn)對(duì)銀行的影響

B.金融工具計(jì)量對(duì)銀行的影響

C.金融工具減值對(duì)銀行的影響

D.金融工具增值對(duì)銀行的影響

E.金融工具計(jì)算對(duì)銀行的影響

15.貨幣經(jīng)紀(jì)公司只能向金融機(jī)構(gòu)提供有關(guān)()等交易的經(jīng)紀(jì)服務(wù)。

A.外匯

B.貨幣市場(chǎng)產(chǎn)品

C.自營(yíng)業(yè)務(wù)

D.衍生產(chǎn)品

E.境外市場(chǎng)

十四.判斷題(共10題)

1.在銀行績(jī)效考評(píng)指標(biāo)中，計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)充分考慮考評(píng)對(duì)象風(fēng)險(xiǎn)分類、識(shí)別和計(jì)量的準(zhǔn)確性。（

）

2.資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。（）

3.機(jī)動(dòng)償還期貸款把還本付息額與借款人的收入相掛鉤，當(dāng)利率上升或收入減少時(shí)，債務(wù)分期還本付息額占總償付額比例下降，貸款的償還期相應(yīng)縮短。()

4.網(wǎng)絡(luò)借貸包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款。()

5.對(duì)于超額貸款損失準(zhǔn)備，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的0.6%。（）

6.銀行辦理各項(xiàng)授信業(yè)務(wù)時(shí)，不得強(qiáng)迫企業(yè)將貸款轉(zhuǎn)作存款。

7.商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略可以大致概括為風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五種策略。()

8.信用風(fēng)險(xiǎn)也可能產(chǎn)生于實(shí)際違約之前信用質(zhì)量的下降，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失。（）

9.銀行的監(jiān)管指標(biāo)包括資本充足、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。（）

10.銀行應(yīng)該遵守所有開(kāi)展業(yè)務(wù)所在國(guó)家或地區(qū)的適用法律和監(jiān)管規(guī)定，合規(guī)部門的組織方式和結(jié)構(gòu)以及合規(guī)部門的職責(zé)應(yīng)符合當(dāng)?shù)氐姆珊捅O(jiān)管要求。

十五.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)付客戶提現(xiàn)要求的資產(chǎn)是（）。

A.在中央銀行存款

B.庫(kù)存現(xiàn)金

C.債券投資

D.貸款

2.印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場(chǎng)上流通的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處()萬(wàn)元以下罰款。

A.5

B.10

C.20

D.30

3.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求儲(chǔ)備資本要求為（）

A.8%

B.2.5%

C.6%

D.1%

4.（）是指監(jiān)管部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的數(shù)據(jù)、報(bào)表和有關(guān)資料，以及通過(guò)其他渠道取得的信息，進(jìn)行整理和綜合分析，并通過(guò)一系列風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)價(jià)指標(biāo)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)作出初步評(píng)價(jià)和早期預(yù)警。

A.市場(chǎng)準(zhǔn)入

B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C.現(xiàn)場(chǎng)檢查

D.事后處理

5.在2007年年終決算時(shí)，多家銀行出現(xiàn)頭寸緊張的情形，與其良好的業(yè)績(jī)形成鮮明的對(duì)比，銀行存款來(lái)源多元化、存款活期化、短期化等趨勢(shì)明顯，資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配等，從而導(dǎo)致頭寸波動(dòng)性明顯增強(qiáng)，上述材料中涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

6.下列關(guān)于中國(guó)進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)的說(shuō)法不正確的是（）。

A.出口信貸

B.辦理國(guó)際銀行間貸款

C.提供對(duì)外擔(dān)保

D.農(nóng)業(yè)政策性貸款

7.下列有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的表述，錯(cuò)誤的是（

）。

A.經(jīng)濟(jì)資本是銀行實(shí)際已經(jīng)擁有的資本

B.經(jīng)濟(jì)資本是銀行的一種內(nèi)部管理工具

C.經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本

D.經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金

8.下列關(guān)于改革開(kāi)放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.中國(guó)工商銀行專門經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

B.中國(guó)銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

D.中國(guó)建設(shè)銀行專門經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)

9.以下關(guān)于金融市場(chǎng)的分類，錯(cuò)誤的是（）。

A.按金融工具的期限劃分，金融市場(chǎng)可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

B.按具體的交易工具類型劃分，金融市場(chǎng)可分為債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等

C.按金融工具交易的階段來(lái)劃分，金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

D.按交易活動(dòng)是否在固定的場(chǎng)所進(jìn)行，金融市場(chǎng)可分為場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)

10.個(gè)人通知存款的起存金額為（）萬(wàn)元。

A.1

B.2

C.3

D.5

11.票據(jù)貼現(xiàn)體現(xiàn)了票據(jù)的()功能。

A.流通作用

B.支付作用

C.結(jié)算作用

D.融資作用

12.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是()。

A.貨幣

B.自然人

C.金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理制度

D.金融機(jī)構(gòu)

13.代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的()。

A.表內(nèi)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

14.以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權(quán)自（）之日起設(shè)立。

A.轉(zhuǎn)讓

B.出質(zhì)

C.登記

D.訂立

15.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例（）。

A.不得低于75%

B.不得高于75%

C.不得低于25%

D.不得高于25%

十六.多選題(共15題)

1.銀行金融機(jī)構(gòu)有（）的情形，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止

C.自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬

D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)的或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)

E.在人民銀行規(guī)定的利率浮動(dòng)范圍內(nèi)規(guī)定銀行利率

2.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的有()。

A.制訂并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃

B.審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性

C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南

D.積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)

3.內(nèi)部評(píng)級(jí)法可分為（）。

A.初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法

B.高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法

C.中級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法

D.零售內(nèi)部評(píng)級(jí)法

E.非零售內(nèi)部評(píng)級(jí)法

4.以下關(guān)于通貨緊縮原因的說(shuō)法，正確的有（）。

A.貨幣供給減少

B.有效需求增加

C.供需結(jié)構(gòu)不合理

D.國(guó)際市場(chǎng)的沖擊

E.社會(huì)總供給增加

5.銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括()。

A.公平競(jìng)爭(zhēng)原則

B.信息充分披露原則

C.合法合規(guī)原則

D.風(fēng)險(xiǎn)可控原則

E.成本可算原則

6.我國(guó)商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于()。

A.漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革

B.建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.建設(shè)流程銀行

D.以客戶為中心

E.矩陣型組織架構(gòu)

7.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》由（）監(jiān)督實(shí)施。

A.司法機(jī)構(gòu)

B.銀行業(yè)自律組織

C.社會(huì)公眾

D.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)

E.監(jiān)督機(jī)構(gòu)

8.貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)有（）。??

A.必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣

B.可以是意識(shí)形態(tài)的貨幣

C.不能用符號(hào)代替

D.不需要具有十足價(jià)值

E.需要具有十足價(jià)值

9.成本推動(dòng)型通貨膨脹中生產(chǎn)成本的提高主要原因是（）。

A.工資推進(jìn)的通貨膨脹

B.員工素質(zhì)推進(jìn)的通貨膨脹

C.約束機(jī)制的通貨膨脹

D.信息不完善的通貨膨脹

E.利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹

10.信托受益人的權(quán)利主要有（）。

A.知情權(quán)

B.受益權(quán)

C.撤銷權(quán)

D.解任權(quán)

E.管理方法變更權(quán)

11.下列關(guān)于個(gè)人住房按揭貸款的表述中，正確的是（）。

A.可以用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

B.貸款利率下限放開(kāi)，實(shí)行上限管理

C.最高貸款可達(dá)到購(gòu)房款的90％

D.借款人可以選擇等額本息或等額本金的還款方式

12.關(guān)于銀行存款計(jì)息，下列論述正確的有（）。

A.從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度計(jì)息

B.每季度的始月20日為結(jié)息日，次日付息

C.兩種計(jì)息方式分別是：積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息

D.央行對(duì)不同種類的存款規(guī)定了相應(yīng)的計(jì)息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息

13.我國(guó)人民幣的禁止性規(guī)定包括()。

A.偽造、變?cè)烊嗣駧?/p>

B.出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧?/p>

C.購(gòu)買偽造、變?cè)斓娜嗣駧?/p>

D.明知是偽造、變?cè)斓娜嗣駧哦钟?、使?/p>

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

14.下列關(guān)于票據(jù)發(fā)行便利的說(shuō)法，正確的有（）。

A.對(duì)周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾

B.銀行對(duì)這種票據(jù)包銷的承諾，不具有法律約束力

C.借款人可以在一段時(shí)期內(nèi)，以自己名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)

D.發(fā)行人以短期融資方式，取得中長(zhǎng)期的融資效果

E.保障票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性

15.我國(guó)銀行監(jiān)管在初步確立階段的特點(diǎn)有()。

A.監(jiān)管職責(zé)配置的部門化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構(gòu)

B.監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排

C.初步形成了機(jī)構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)

D.監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出

E.監(jiān)管治理得到完善，銀行監(jiān)管工作進(jìn)入一個(gè)新的發(fā)展階段

十七.判斷題(共15題)

1.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“公平競(jìng)爭(zhēng)”的條款規(guī)定了不得以任何方式給中間人傭金。（）

2.保險(xiǎn)關(guān)系中的保險(xiǎn)人，享有收取保險(xiǎn)費(fèi)、建立保險(xiǎn)費(fèi)基金的權(quán)利；但當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，沒(méi)有義務(wù)賠償被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失。（）

3.代理人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以被代理人名義訂立合同，相對(duì)人有理由相信行為人有代理權(quán)的，該代理行為有效。()

4.撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年之內(nèi)行使，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒(méi)有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。()

5.票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票、本票和支票。（）

6.銀行承兌匯票(非電子式)期限自出票之日起不超過(guò)1年。()

7.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪主體是一般主體，包括自然人和單位。（）

8.直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。（）

9.銀行業(yè)從業(yè)人員根據(jù)所在機(jī)構(gòu)和客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式的差異是歧視客戶的表現(xiàn)。（）

10.企業(yè)單位開(kāi)立的一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存與現(xiàn)金支取。（）

11.國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過(guò)程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國(guó)家利益遭受重大損失的，屬于職務(wù)犯罪。（）

12.在查詢單位或個(gè)人存款時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如實(shí)提供存款資料以協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢，必要時(shí)，有權(quán)機(jī)關(guān)可以帶走原件。（

）

13.教育儲(chǔ)蓄是指父母為其子女接受義務(wù)教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲(chǔ)蓄。（）

14.中國(guó)的銀行業(yè)目前實(shí)施混業(yè)經(jīng)營(yíng)。（）

15.理財(cái)產(chǎn)品銷售管理、理財(cái)投資運(yùn)作管理是商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品信息披露管理的內(nèi)容。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：哈里馬柯維茨于20世紀(jì)50年代提出的不確定條件下的投資組合理論，成為現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理的重要基石。

2.答案：A

本題解析：金本位制下，貨幣與黃金掛鉤，匯率受黃金價(jià)格及其他費(fèi)用的影響。

3.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)制定跨行業(yè)類別、跨時(shí)期分配操作風(fēng)險(xiǎn)損失的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于反映在商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)損失，在計(jì)算最低和監(jiān)管資本時(shí)將其視為信用風(fēng)險(xiǎn)，不計(jì)入風(fēng)險(xiǎn)資本，但應(yīng)將所有的操作風(fēng)險(xiǎn)損失記錄在內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)中。

4.答案：B

本題解析：盈利能力比率用來(lái)衡量管理層將銷售收入轉(zhuǎn)換成實(shí)際利潤(rùn)的效率，體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力；效率比率又稱營(yíng)運(yùn)能力比率，體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力；杠桿比率用來(lái)衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力；流動(dòng)比率用來(lái)判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)金支付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力。

5.答案：B

本題解析：1年后投資股票市場(chǎng)的預(yù)期收益率=0．25×30％+0．15×50％+0．15×10％+0．25×(-10％)+0．20×(-30％)=8％。

6.答案：A

本題解析：久期分析用于衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響。

7.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，以經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)為其盈利的根本手段。風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的關(guān)系主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動(dòng)力。②風(fēng)險(xiǎn)管理改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式，從傳統(tǒng)上片面追求擴(kuò)大規(guī)模、增加利潤(rùn)的粗放經(jīng)營(yíng)管理方式，向風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的精細(xì)化管理模式轉(zhuǎn)變；從以定性分析為主的傳統(tǒng)模式，向以定量分析為主的風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)變；從側(cè)重于對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)分散管理的管理方式，向集中進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的模式轉(zhuǎn)變。③風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合。④健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值。⑤風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

8.答案：C

本題解析：。國(guó)際商業(yè)銀行用來(lái)衡量商業(yè)銀行的盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)水平的最佳方法是風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法。

9.答案：B

本題解析：現(xiàn)金頭寸指標(biāo)=(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總資產(chǎn)，該指標(biāo)越高．意味著商業(yè)銀行滿足即時(shí)現(xiàn)金需要的能力越強(qiáng)。?

10.答案：D

本題解析：為確?？陀^、公正地發(fā)表審計(jì)意見(jiàn)，有關(guān)法律賦予了外部審計(jì)機(jī)構(gòu)以下權(quán)利：①要求被審計(jì)單位按照規(guī)定提供預(yù)算或者財(cái)務(wù)收支計(jì)劃、預(yù)算執(zhí)行情況、決算、財(cái)務(wù)報(bào)告以及其他與財(cái)政收支或者財(cái)務(wù)收支有關(guān)的資料，被審計(jì)機(jī)構(gòu)不得拒絕、拖延、謊報(bào)；②檢查被審計(jì)單位的會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿、會(huì)計(jì)報(bào)表以及其他與財(cái)政收支或者財(cái)務(wù)收支有關(guān)的資料和資產(chǎn)，被審計(jì)單位不得拒絕、隱瞞；③有關(guān)單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)支持、協(xié)助審計(jì)機(jī)構(gòu)的工作，包括如實(shí)向外部審計(jì)機(jī)構(gòu)反映情況，提供有關(guān)說(shuō)明材料；④及時(shí)向有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)反映被審計(jì)單位的嚴(yán)重違反國(guó)家規(guī)定的財(cái)政收支、財(cái)務(wù)收支行為和其他阻礙審計(jì)工作的行為。

11.答案：A

本題解析：

客戶風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生變量包括兩大類：基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)?；久嬷笜?biāo)又分為：①品質(zhì)類指標(biāo)；②實(shí)力類指標(biāo)；③環(huán)境類指標(biāo)。財(cái)務(wù)指標(biāo)又分為：①償債能力指標(biāo)；②盈利能力指標(biāo)；③營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)；④增長(zhǎng)能力指標(biāo)。

12.答案：C

本題解析：董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程，并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下，獨(dú)立設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職能，負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。故本題選C。

13.答案：A

本題解析：略

14.答案：A

本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法包括基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法和高級(jí)計(jì)量法。其中，高級(jí)計(jì)量法風(fēng)險(xiǎn)敏感度高，具有資本激勵(lì)和管理激勵(lì)效應(yīng)，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和風(fēng)險(xiǎn)管理有機(jī)結(jié)合，有助于展示銀行風(fēng)險(xiǎn)管理成效，因而得到了國(guó)際大型銀行的重視。

15.答案：C

本題解析：利率互換是兩個(gè)交易對(duì)手僅就利息支付進(jìn)行相互交換，并不涉及本金的交換。研究部門預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率可能進(jìn)入上升通道，造成國(guó)債價(jià)格下跌，此時(shí)，銀行A可選擇與交易對(duì)手B進(jìn)行利率互換，即銀行A將國(guó)債的固定利息收入支付給交易對(duì)手B，而B(niǎo)支付給A浮動(dòng)利息，以轉(zhuǎn)移利率風(fēng)險(xiǎn)。

二.多選題1.答案：A、B、D、E

本題解析：

針對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的壓力情景包括但不限于以下內(nèi)容：利率重新定價(jià)、基準(zhǔn)利率不同步以及收益率曲線出現(xiàn)大幅變動(dòng)、期權(quán)行使帶來(lái)的損失，主要貨幣匯率出現(xiàn)大的變化，信用價(jià)差出現(xiàn)不利走勢(shì)，商品價(jià)格出現(xiàn)大幅波動(dòng)，股票市場(chǎng)大幅下跌以及貨幣市場(chǎng)大幅波動(dòng)等。具體壓力情景的選擇應(yīng)考慮銀行賬戶和交易賬戶的差異。

2.答案：B、C、D

本題解析：

按照銀監(jiān)會(huì)2014年修訂的《商業(yè)銀行壓力測(cè)試指引（試行）》辦法，壓力測(cè)試是一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，分析假定的、極端但可能發(fā)生的不利情景對(duì)銀行盈利能力、資本水平和流動(dòng)性的負(fù)面影響，用于對(duì)單家銀行、銀行集團(tuán)和銀行體系的脆弱性作出評(píng)估判斷并采取必要的改進(jìn)措施。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

略。?

4.答案：A、C、D

本題解析：

B風(fēng)險(xiǎn)模型一般是用來(lái)計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)的，E內(nèi)部控制是管理風(fēng)險(xiǎn)的重要體系。風(fēng)險(xiǎn)文化是風(fēng)險(xiǎn)管理的靈魂，一般由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、制度、知識(shí)三個(gè)層次構(gòu)成。

5.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括：①單一客戶授信限額管理；②集團(tuán)客戶授信限額管理；③國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)與區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理；④組合限額管理。

6.答案：A、C、E

本題解析：

BD兩項(xiàng)屬于客戶信用評(píng)級(jí)的違約概率模型。

7.答案：B、C、D

本題解析：

。商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的原則是流動(dòng)性、安全性、盈利性。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。除以上五項(xiàng)之外，穩(wěn)健銀行公司治理所共同遵循的八項(xiàng)基本原則還包括：①董事會(huì)成員應(yīng)稱職，清楚理解其在公司治理中的角色；②董事會(huì)和高級(jí)管理層充分認(rèn)識(shí)并有效發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)部門、外部審計(jì)師及各內(nèi)部控制部門的作用；③董事會(huì)應(yīng)確保薪酬制度與銀行的公司文化、長(zhǎng)期目標(biāo)和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致。

9.答案：A、D

本題解析：

該銀行以2年期美元存款作為l年期美元貸款的融資來(lái)源，其存款和貸款的重新定價(jià)期限不相同，面臨重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)。又因其存貸款參照的基準(zhǔn)利率不同，該銀行將面臨基準(zhǔn)利率利差變化所造成的基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。E選項(xiàng)是該指標(biāo)的缺陷。

11.答案：A、E

本題解析：

銀行不僅應(yīng)采用各種市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法對(duì)在正常市場(chǎng)情況下所承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，還應(yīng)當(dāng)通過(guò)壓力測(cè)試來(lái)估算突發(fā)的小概率事件等極端不利的情況可能對(duì)其造成的潛在損失。壓力測(cè)試的目的是評(píng)估銀行在極端不利情況下的損失承受能力。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

交易賬戶中的金融工具和商品頭寸原則上應(yīng)滿足以下條件：在交易方面不受任何限制，可以隨時(shí)平盤(pán)；能夠完全對(duì)沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；能夠準(zhǔn)確估值；能夠進(jìn)行積極的管理。

13.答案：A、B、C、E

本題解析：

目前，應(yīng)用最廣泛的信用評(píng)分模型有線性概率模型、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型。

14.答案：A、B

本題解析：

根據(jù)重要性和內(nèi)部資本充足評(píng)估報(bào)告用途不同，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確各類報(bào)告的發(fā)送范圍、報(bào)告內(nèi)容及詳略程度，確保報(bào)告信息與報(bào)送頻率滿足銀行管理的需要。

15.答案：A、B、D、E

本題解析：

根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)原理，商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全方位、多種類的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人。商業(yè)銀行可通過(guò)信貸資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使授信對(duì)象多樣化，從而分散和降低風(fēng)險(xiǎn)。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

了解你的客戶（KYC）既是銀行業(yè)務(wù)拓展應(yīng)當(dāng)遵循的原則，也是反洗錢管理的基礎(chǔ)性工作。

2.答案：正確

本題解析：

專家系統(tǒng)的突出特點(diǎn)在于將信貸專家的經(jīng)驗(yàn)和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)，這種主觀性很強(qiáng)的方法/體系帶來(lái)的一個(gè)突出問(wèn)題是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估缺乏一致性。

3.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

考查流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容。商業(yè)銀行為了獲取盈利而在正常范圍內(nèi)建立的“借短貸長(zhǎng)”的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)（或持有期缺口），被認(rèn)為是一種正常的、可控性較強(qiáng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

4.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分理解壓力條件下商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)間的相互作用