2023年岳陽市農(nóng)村信用社（農(nóng)村商業(yè)銀行）招聘員工筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年岳陽市農(nóng)村信用社（農(nóng)村商業(yè)銀行）招聘員工筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.銀行的表內(nèi)外資產(chǎn)可以分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類。以下關(guān)于交易賬戶的說法中，錯誤的是（）。

A.計入該賬戶的頭寸必須交易方面不受任何條款限制，或者能夠完全規(guī)避自身的風險

B.銀行應(yīng)對該賬戶的頭寸進行準確估值

C.該賬戶中的項目通常按市場價格計價

D.銀行的存貸款業(yè)務(wù)歸入交易賬戶

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行聲譽風險的理解，最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.聲譽風險通過整體的、系統(tǒng)化的方法來管理

B.聲譽風險無法通過加強內(nèi)部控制來避免

C.聲譽風險不會損害到銀行的經(jīng)濟價值

D.聲譽風險與其他風險不具有相關(guān)性

3.關(guān)于非現(xiàn)場監(jiān)督與現(xiàn)場監(jiān)督二者關(guān)系說法不正確的是（）。

A.非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式相互補充

B.非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查的指導(dǎo)作用

C.現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量

D.通過非現(xiàn)場檢查修正現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果

4.（）是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。

A.操作風險

B.信用風險

C.市場風險

D.聲譽風險

5.首席風險官的聘任和解聘由（）負責并及時向公眾披露。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高層管理層

D.風險管理部門

6.商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖是指()。

A.系統(tǒng)性風險對沖

B.非系統(tǒng)性風險對沖

C.自我對沖

D.市場對沖

7.以下不是我國商業(yè)銀行信息披露主要存在的問題的是()。

A.缺乏法律依據(jù)

B.信息披露內(nèi)容不全面

C.風險信息披露不充分

D.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分

8.系統(tǒng)缺陷造成的風險中不包括（）風險。

A.數(shù)據(jù)／信息質(zhì)量

B.系統(tǒng)安全

C.系統(tǒng)設(shè)計／開發(fā)

D.系統(tǒng)報告

9.由于匯率不利變動或貨幣貶值，導(dǎo)致債務(wù)人持有的本國貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務(wù)的風險是指()。

A.轉(zhuǎn)移風險

B.主權(quán)風險

C.傳染風險

D.貨幣風險

10.單一法人客戶的財務(wù)狀況分析中，財務(wù)報表分析主要是對（）進行分析。

A.資產(chǎn)負債表和損益表

B.財務(wù)報表和損益表

C.財務(wù)報表和資產(chǎn)負債表

D.資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表

11.為了確保銀行的財務(wù)報告公允地反映公司的財務(wù)狀況以及公司在各重要方面的表現(xiàn)，董事會和高級管理層可用外部審計師，下列關(guān)于外部審計目的的表述，錯誤的是()。

A.評估從商業(yè)銀行收到報告的精確性

B.評價商業(yè)銀行總體經(jīng)營情況

C.評價商業(yè)銀行各項風險管理制度

D.評價銀行各項資產(chǎn)組合的質(zhì)量和風險暴露程度

12.假如某房地產(chǎn)項目總投資10億元，開發(fā)商自有資金305億元，銀行貸款6.5億元。在不利的市場條件下，一旦預(yù)期項目的市場價值低于6.5億元，開發(fā)商可能會選擇讓項目爛尾，從而給債權(quán)人造成信用風險損失。這種情形下，債權(quán)人好比（）。

A.賣出一份看跌期權(quán)

B.賣出一份看漲期權(quán)

C.買入一份看跌期權(quán)

D.買入一份看漲期權(quán)

13.針對企業(yè)申請短期貸款，商業(yè)銀行對企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于（

）

A.企業(yè)正常經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否能夠及時且足額償還貸款

B.企業(yè)未來長期的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

C.企業(yè)當期利潤是否足夠償還貸款本金和利息

D.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力

14.下列關(guān)于風險監(jiān)管特征的說法中，錯誤的是()。

A.目標明確

B.計劃性弱

C.提高效率

D.節(jié)省資源

15.交易對手信用風險需要計量銀行賬簿和交易賬簿下風險的類別不包括（）。

A.場外衍生工具交易形成的交易對手信用風險

B.證券融資交易形成的交易對手信用風險

C.與中央交易對手交易形成的信用風險

D.與地方政府對手交易形成的信用風險

二.多選題(共15題)

1.依據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》，風險監(jiān)管核心指標有（）。

A.風險水平類指標

B.風險指數(shù)類指標

C.風險抵補類指標

D.風險遷徙類指標

E.風險比率類指標

2.下列選項可以作為期權(quán)標的的有()。

A.外匯

B.石油

C.黃金

D.大豆

E.國庫券

3.下列選項中，屬于優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)特征的有（）。

A.存在多元化的買賣方，市場集中度低

B.具有活躍且具規(guī)模的市場

C.從歷史上看，在系統(tǒng)性危機發(fā)生時，市場顯示出向這類資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的趨勢

D.在壓力時期，這些資產(chǎn)能夠不受任何限制地轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金流以彌補現(xiàn)金流入和現(xiàn)金流出形成的缺口

E.與高風險資產(chǎn)的低相關(guān)性

4.為了避免風險在地區(qū)、產(chǎn)品、行業(yè)和客戶群的過度集中，商業(yè)銀行可以采?。ǎ┑纫幌盗腥碌娘L險管理技術(shù)和方法，防范和轉(zhuǎn)移種類風險。

A.人員培訓(xùn)

B.總體組合限額

C.資產(chǎn)證券化

D.信用衍生產(chǎn)品

E.授信集中度限額

5.經(jīng)過多年努力，某股份制商業(yè)銀行風險管理水平得以提高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)更加合理，該商業(yè)銀行管理層決定由權(quán)重法轉(zhuǎn)為采用資本計量高級方法計量資本，下列表述正確的有（

）。

A.高級方法能夠更加敏感、準確地反映該行的風險水平

B.商業(yè)銀行采用高級方法的實施成本相對較高

C.該商業(yè)銀行采用高級方法可適度降低風險加權(quán)資產(chǎn)

D.高級方法實施不需要事先獲得監(jiān)管核準

E.對中小規(guī)模銀行而言，采用高級方法可以節(jié)約成本

6.下列各項屬于政治風險的有()。

A.政權(quán)風險

B.政策風險

C.政局風險

D.對外關(guān)系風險

E.對內(nèi)關(guān)系風險

7.流動性風險限額的指標通常包括（）。

A.案件風險率

B.凈穩(wěn)定資金比例

C.流動性比例

D.操作風險經(jīng)濟資本率

E.存貸比

8.商業(yè)銀行面臨的國別風險存在于（）經(jīng)營活動中。

A.設(shè)立境外機構(gòu)

B.代理行往來

C.國際資本市場業(yè)務(wù)

D.對“一帶一路”國家的授信

E.由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)

9.商業(yè)銀行應(yīng)當建立內(nèi)部資本充足評估程序的報告體系，報告應(yīng)至少包括()。

A.評估主要風險狀況及發(fā)展趨勢、戰(zhàn)略目標

B.評估外部環(huán)境對資本水平的影響

C.評估實際持有的資本是否足以抵御主要風險

D.評估總體風險狀況

E.提出確保資本能夠充分覆蓋主要風險的建議

10.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行交易賬戶劃分的政策和程序的說法，正確的有（）。

A.交易賬戶的適用范圍應(yīng)包括銀行的所有表內(nèi)外頭寸

B.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身的交易業(yè)務(wù)性質(zhì)和復(fù)雜程度，相應(yīng)地明確本行交易賬戶包括的金融工具

C.納入交易賬戶的頭寸要有明確的、經(jīng)高級管理層批準的交易策略

D.向客戶提供結(jié)構(gòu)性投資和理財產(chǎn)品且進行了完全對沖的衍生產(chǎn)品應(yīng)列入交易賬戶

E.一般而言，在交易之后，銀行應(yīng)立即明確該筆交易是歸于銀行賬戶還是交易賬戶

11.商業(yè)銀行應(yīng)建立經(jīng)董事會或其授權(quán)委員會批準的壓力測試政策，確保壓力測試工作的()，并融人資本規(guī)劃、資本應(yīng)急預(yù)案等風險管理和資本管理體系中。

A.收益性

B.全面性

C.審慎性

D.規(guī)范性

E.有效性

12.內(nèi)部流程引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計不完善，或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成的損失，主要包括（）。

A.財務(wù)／會計錯誤

B.文件／合同缺陷

C.產(chǎn)品設(shè)計缺陷

D.交易／定價錯誤

E.錯誤監(jiān)控／報告

13.根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，在風險報告中，為了提高商業(yè)銀行透明度，信息應(yīng)當具備的特征包括()。

A.相關(guān)性

B.全面性

C.可靠性

D.及時性

E.可比性

14.關(guān)于商業(yè)銀行的經(jīng)濟資本與會計資本、監(jiān)管資本的關(guān)系，下列說法正確的有()。

A.會計資本雖然不和風險直接掛鉤，但風險造成的損失都會反映在賬面資本上

B.監(jiān)管資本呈現(xiàn)逐漸向會計資本靠攏的趨勢

C.監(jiān)管資本呈現(xiàn)逐漸向經(jīng)濟資本靠攏的趨勢

D.會計資本的數(shù)量應(yīng)該小于經(jīng)濟資本的數(shù)量

E.會計資本的數(shù)量應(yīng)該不小于經(jīng)濟資本的數(shù)量

15.風險管理/控制應(yīng)當實現(xiàn)的目標包括（）。

A.風險管理戰(zhàn)略和策略符合商業(yè)銀行經(jīng)營目標的要求

B.商業(yè)銀行所采取的具體措施符合風險管理戰(zhàn)略和策略的要求，并在成本/收益上保持有效性

C.商業(yè)銀行通過對風險誘因的分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，并及時完善風險管理程序

D.商業(yè)銀行應(yīng)當盡力消除風險

E.商業(yè)銀行應(yīng)當在風險管理實踐中不斷積累知識經(jīng)驗，提升風險管理能力

三.判斷題(共15題)

1.經(jīng)濟主體在金融活動中違反法律法規(guī)，受到法律的制裁，是法律風險的一種表現(xiàn)形式。()

2.在業(yè)務(wù)外包管理活動中，高級管理層負責執(zhí)行外包風險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度。()

3.操作風險指新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風險，不包括法律風險。()

4.其他一級資本工具自發(fā)行之日起至少3年方可由發(fā)行銀行贖回，但發(fā)行銀行不得形成贖回權(quán)將被行使的預(yù)期。（

）

5.信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。（

）

6.商業(yè)銀行應(yīng)當建立客戶身份識別制度。通過第三方識別客戶身份的，未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該商業(yè)銀行承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的責任。（）

7.商業(yè)銀行可以把核心業(yè)務(wù)集中在少數(shù)客戶和產(chǎn)業(yè)上。（）

8.在實踐中，風險管理職能的獨立性通過獨立的報告職能得以體現(xiàn)，具體來說就是風險管理部門通過對各項業(yè)務(wù)和風險的監(jiān)控、分析，以獨立于業(yè)務(wù)部門的報告路線，直接向高管層和董事會報告業(yè)務(wù)的風險狀況。（）

9.流動比率高低與企業(yè)償債能力呈反方向變動關(guān)系。()

10.市場風險具有數(shù)據(jù)充分和易于計量的特點，可供選擇的金融產(chǎn)品種類豐富。()

11.對于主動負債比例較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負債依賴度通常為正值。()

12.對中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)風險權(quán)重統(tǒng)一給予100％的風險權(quán)重。（）

13.商業(yè)銀行法律/合規(guī)部門的工作需要接受外部審計部門的審計、檢查，以確保其履行職責的公正性和合規(guī)性。

14.戰(zhàn)略目標可以分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標和主要發(fā)展指標等細項。（）

15.從銀行管理的層面，限額反映了商業(yè)銀行在信用風險管理上的政策要求和風險資本抵御以及消化損失的能力。（）

四.單選題(共15題)

1.下列屬于金融質(zhì)押品的是（）。

A.應(yīng)收租金

B.債券

C.機器設(shè)備

D.采礦權(quán)

2.銀行個人貸款產(chǎn)品的市場定位過程不包括（）。

A.收集反饋信息

B.制定定位圖

C.識別重要屬性

D.定位選擇

3.以下關(guān)于個人汽車貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的說法錯誤的是（）。

A.出賬前應(yīng)審核放款通知，對其真實性、合法性、完整性進行審查

B.個人汽車貸款放款有兩種方式，一是直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶，二是借款人自主支付

C.借款人在與貸款銀行簽約時應(yīng)明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整時，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當日利率

D.開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人做回單

4.以抵押擔保方式申請個人經(jīng)營貸款，銀行除調(diào)查抵押物的合法性，抵押人對抵押物占有的合法性外，還應(yīng)重點調(diào)查（

）。

A.抵押物的剩余使用年限

B.抵押物的地理位置

C.抵押物的成新度

D.抵押物的市場價值

5.就潛在損失的程度而言，（

）是首要的銀行風險，少數(shù)重要客戶的違約可能會給銀行帶來巨大損失，甚至導(dǎo)致支付危機。

A.信用風險

B.操作風險

C.市場風險

D.國別風險

6.目前，個人信用報告主要用于（）。

A.銀行的各項消費信貸業(yè)務(wù)

B.商業(yè)賒銷

C.信用交易

D.招聘

7.個人經(jīng)營貸款的借款人是指（

）。

A.具有不完全民事行為能力的自然人

B.滿18周歲的成年人

C.具有完全民事行為能力的法人

D.具有完全民事行為能力的自然人

8.下列關(guān)于個人汽車貸款原則的說法，不正確的是（）。

A.“設(shè)定擔?！敝附杩钊松暾垈€人汽車貸款需提供有效擔保，如已購住房抵押

B.“設(shè)定擔保”指借款人申請個人汽車貸款需提供有效擔保，如所購汽車抵押

C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件

D.“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用

9.國家助學(xué)貸款的實行方式是（）。

A.一次申請、貸款銀行多次審批、單戶核算、分次發(fā)放

B.多次申請、貸款銀行多次審批、多戶核算、分次發(fā)放

C.一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

D.多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

10.下列選項中，不符合個人經(jīng)營貸款借款人條件的是（）。

A.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

B.能提供貸款人認可的合法、有效、可靠的貸款擔保

C.借款人在銀行開立個人結(jié)算賬戶

D.借款人的年齡在18～65歲之間

11.下列不屬于個人貸款業(yè)務(wù)特征的是（

）。

A.貸款品種多、用途廣

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.利率高

12.個人住房貸款的支付方式有__________和__________兩種方式。()

A.委托扣款；柜面還款

B.定期扣款：柜面還款

C.代理還款；委托劃款

D.代理還款，柜面還款

13.剛剛開始經(jīng)營或剛剛進入市場的銀行應(yīng)當采取()。

A.主導(dǎo)式定位

B.追隨式定位

C.聯(lián)合式定位

D.補缺式定位

14.在對個人抵押授信貸款中貸款額度進行確定時，以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的()。

A.50％

B.55％

C.70％

D.90％

15.學(xué)生申請國家助學(xué)貸款時不需要提交()。

A.自己的有效身份證件原件和復(fù)印件

B.自己的學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件

C.擔保人的資信證明

D.鄉(xiāng)鎮(zhèn)、民政相關(guān)部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料

五.多選題(共15題)

1.個人商用房貸款審批，貸款審批人應(yīng)對以下內(nèi)容進行審查，包括（）。

A.借款人是否符合條件、資信是否良好，還款來源是否足額可信

B.抵押房產(chǎn)是否合法，充足和有效，價值是否合理，權(quán)屬關(guān)系是否清晰，是否易于變現(xiàn)

C.貸款金額、成數(shù)、利率、期限、還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定

D.貸款資料是否完整、齊全、資料信息是否合理、一致

E.首付款金額與開發(fā)商開具的發(fā)票（收據(jù)）或銀行對賬單是否一致

2.（）對個人商用房借款人還款能力的調(diào)查與分析包括（）。

A.保證人的經(jīng)濟實力或信用狀況

B.借款人收入水平的真實性

C.借款人收入水平的穩(wěn)定性

D.借款人的其他收入所得

E.借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況

3.商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查完成后，銀行經(jīng)辦人應(yīng)對（）提出意見或建議。

A.是否同意貸款

B.貸款額度

C.貸款期限

D.貸款利率

E.劃款方式

4.下列屬于商用房地產(chǎn)和居住房地產(chǎn)押品分類的是（）。

A.商用房地產(chǎn)

B.居住用房地產(chǎn)

C.交通運輸設(shè)備

D.資源資產(chǎn)

E.機器設(shè)備

5.個人消費類貸款包括()。

A.個人住房貸款

B.個人教育貸款

C.個人醫(yī)療貸款

D.個人汽車貸款

E.個人商用房貸款

6.個人貸款的特征有()。

A.風險水平較低

B.還款方式靈活

C.貸款便利

D.收益水平較高

E.貸款品種多、用途廣

7.申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括（）。

A.質(zhì)押

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購買個人汽車貸款履約保證保險

8.下列不屬于不良貸款的抵押物處置方式的有（）。

A.向法院提起訴訟

B.與借款人協(xié)商變賣

C.申請強制執(zhí)行依法處分

D.電話催收

E.通過中介機構(gòu)催收

9.在對估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務(wù)所等合作機構(gòu)的選擇上，銀行應(yīng)把握的總體原則有（）。

A.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)

B.通過合作切實有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展

C.內(nèi)部管理機制科學(xué)完善

D.能夠輔助銀行實現(xiàn)利潤最大化的目標

E.具備較強的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景

10.關(guān)于個人汽車貸款中汽車價格，下列說法正確的有（）。

A.對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的低者

B.對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的高者

C.對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的高者

D.對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者

E.汽車成交價格中必須包括各類附加稅、費及保費等

11.農(nóng)戶小額信用貸款使用的貸款證（卡）以農(nóng)戶為單位，一戶一證（卡），不得()。

A.隨用隨貸

B.出租

C.出借

D.轉(zhuǎn)讓

E.周轉(zhuǎn)使用

12.下列關(guān)于個人信用貸款的貸款對象，說法正確的有()。

A.在中國境內(nèi)有固定場所，有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

B.有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D.在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶

E.各行另有規(guī)定的其他條件

13.在個人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商資信審查的內(nèi)容包括（）。

A.開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔保的情況

B.企業(yè)資信等級或信用程度

C.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)

D.項目資金到位情況

E.稅務(wù)登記證明

14.關(guān)于按產(chǎn)品用途劃分的各類個人貸款，下列說法錯誤的有（）。

A.按時足額繳存住房公積金的職工在購買住房時，可同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成個人住房組合貸款。

B.根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可分為個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款等

C.國家助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

D.對于個人消費額度貸款，在額度有效期內(nèi)，客戶可隨時向銀行申請使用

E.申請個人旅游消費貸款的借款人必須選擇銀行認可的重信譽、資質(zhì)等級高的旅游公司

15.對于個人經(jīng)營貸款的操作風險管理，銀行主要采取的措施中，正確的有（）。

A.借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價格穩(wěn)定

B.貸款抵押手續(xù)辦理，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與，不可完全交由外部中介機構(gòu)辦理

C.在還款日前一定時間內(nèi).銀行以書面或其他方式通知借款人做好資金調(diào)度

D.建立與借款人的定期回訪制度

E.工業(yè)土地及地上定著物、工業(yè)用房、倉庫等，通常用作個人經(jīng)營貸款的抵押物

六.判斷題(共15題)

1.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年。

2.貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

3.個人汽車貸款相關(guān)資料的復(fù)印件不可作為貸款檔案。（）

4.個人貸款信用風險主要表現(xiàn)為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。()

5.個人住房貸款可以實行抵押、質(zhì)押和保證三種擔保方式。（）

6.押品準入的控制是銀行防范押品風險的最主要措施。在押品材料受理環(huán)節(jié)，我們需要判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求。（）

7.個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，最長期限都為30年。（）

8.個人汽車貸款保證保險中，投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于保險合同接觸前發(fā)生的保險事故，保險公司可拒絕賠償。（）

9.個人住房貸款業(yè)務(wù)中的操作風險是一種系統(tǒng)性風險。（）

10.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

11.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，國家機關(guān)、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體可以擔任保證人。（）

12.銀行的產(chǎn)品可以細分時，營銷組織應(yīng)當采取市場型營銷組織。（）

13.個人住房貸款是目前我國商業(yè)銀行一項低資本消耗、低風險的業(yè)務(wù)。（）

14.房地產(chǎn)開發(fā)商將未竣工的商品房出售給買受人的行為屬于商品房預(yù)售。（）

15.期限在1年以內(nèi)(含1年)的個人貸款的利率可分段計息。（）

七.單選題(共15題)

1.下列不屬于理財師職業(yè)道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵紀守法

D.客觀公正

2.某銀行最近推出一項理財計劃．該計劃的理財期限是6個月(如未提前終止)，此銀行在終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?/p>

5．25%向投資者支付理財收益。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于（）。

A.保證收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.非保證收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

3.（）是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準可以在境外證券市場進行股票、債券等證券投資的基金。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF

4.理財師需要將合適的基金產(chǎn)品推薦給合適的客戶，根據(jù)（）原則進行基金銷售。

A.公開

B.公正

C.誠實守信

D.風險匹配

5.與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強調(diào)（

）。

A.安全性

B.收益性

C.個性化

D.風險性

6.下列關(guān)于金融市場的說法中，錯誤的是（

）。

A.金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機制的總和

B.金融市場僅是金融資產(chǎn)進行交易的無形“場所”

C.金融市場反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

D.金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機制

7.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中公募是指（）推銷證券。

A.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開

B.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

C.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開

D.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象

8.下列屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是()

A.外匯期權(quán)

B.外匯期貨期權(quán)

C.利率期貨期權(quán)

D.股指期貨期權(quán)

9.以下對于個人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯誤的是()。

A.家庭形態(tài)有子女上小學(xué)、中學(xué)

B.理財活動是負擔減輕準備退休

C.投資工具是自用房產(chǎn)投資、股票、基金

D.保險主要是養(yǎng)老險、定期壽險

10.張女士每年年初在銀行存入10000元，作為兒子上大學(xué)的教育儲備金，年利率為7%，則5年后張女士得到的本利和為()元。

A.57510

B.61535.7

C.71530

D.67510

11.假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年。用單利和復(fù)利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.225.68

B.6800

C.224.64

D.7024

12.對于協(xié)方差的理解，下列表述不正確的是()。

A.協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計指標

B.如果協(xié)方差為正，則表明投資組合中的兩種資產(chǎn)的收益呈同向變動趨勢

C.如果協(xié)方差為負，則反映出投資組合中兩種資產(chǎn)的收益具有反向變動的關(guān)系

D.協(xié)方差不可能為零

13.按照債券的面值與發(fā)行價格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況。其中不包括（）。

A.平價發(fā)行

B.貼現(xiàn)方式

C.折價發(fā)行

D.溢價發(fā)行

14.于反映個人/家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是()。

A.資產(chǎn)負債表

B.損益表

C.現(xiàn)金流量表

D.利潤表

15.()是有限合伙制私募基金的實際運作者。

A.全體合伙人

B.第三方專業(yè)人

C.有限合伙人

D.普通合伙人

八.多選題(共15題)

1.《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（），損害客戶利益的行為屬于欺詐行為。

A.未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券

B.傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息

C.挪用公款進行大規(guī)模的證券買賣

D.不在規(guī)定的時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認文件

E.為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

2.理財師在與客戶的接觸中要經(jīng)歷（

）的階段。

A.發(fā)現(xiàn)潛在理財客戶

B.通過接觸發(fā)現(xiàn)需求

C.相互認可

D.確立理財師為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)的關(guān)系

E.后續(xù)跟蹤服務(wù)

3.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)面臨的主要風險有()。

A.法律風險

B.流動性風險

C.操作風險

D.聲譽風險

E.信用風險

4.被代理人知道或者應(yīng)當知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，不做反對表示，由()承擔責任。

A.被保險人

B.投保人

C.受益人

D.被代理人

E.代理人

5.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，承擔合同違約責任的形式可以是（）。

A.賠償損失

B.強制履行

C.違約金責任

D.訂金責任

E.采取補救措施

6.信托業(yè)務(wù)的當事人包括（）。

A.受托人

B.經(jīng)紀人

C.監(jiān)管人

D.受益人

E.委托人

7.下列選項中，屬于債券特征的有()。

A.償還性

B.保值性

C.安全性

D.收益性

E.流動性

8.合格理財師的標準可以概括為（）。

A.品德

B.服務(wù)

C.專業(yè)能力

D.客觀公正

E.正直守信

9.下列金融工具中，屬于貨幣市場工具的有()。

A.短期政府債券

B.證券投資基金

C.商業(yè)票據(jù)

D.銀行承兌匯票

E.長期企業(yè)債券

10.電話接聽的注意事項有()

A.迅速接聽電話

B.致以簡單問候

C.自報單位名稱和個人姓名

D.結(jié)束通話時要先放電話

E.必要時認真記錄談話內(nèi)容或?qū)Ψ揭?/p>

11.下列各項中，不屬于債券投資風險的有（）

A.市場風險

B.聲譽風險

C.價格風險

D.贖回風險

E.提前償付風險

12.理財規(guī)劃服務(wù)是個過程，包括()。

A.收集客戶信息

B.制定理財方案

C.實施理財方案

D.客戶關(guān)系管理

E.開發(fā)新客戶

13.應(yīng)當先履行債務(wù)的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列（）的，可以中止履行不安抗辯權(quán)。

A.經(jīng)營狀況嚴重惡化

B.經(jīng)營場所改變

C.轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)

D.喪失商業(yè)信譽

E.有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

14.根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為（）等。

A.貼現(xiàn)債券

B.公司債券

C.國內(nèi)債券

D.政府債券

E.國際債券

15.當前可以獲得基金代銷業(yè)務(wù)資格的機構(gòu)有（）。

A.商業(yè)銀行

B.典當公司

C.財務(wù)公司

D.租賃公司

E.證券公司

九.單選題(共15題)

1.貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容不包括對借款人（）進行調(diào)查。

A.過去3年的經(jīng)營效益情況

B.當前經(jīng)營情況

C.過去和未來給銀行帶來收入、存款等綜合效益情況

D.擔保是否符合規(guī)定

2.以下關(guān)于貸款償還的描述，不正確的是（）。

A.貸款逾期后，銀行要對應(yīng)收未收的利息計收利息，即計復(fù)利

B.對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當按規(guī)定加罰利息

C.因提前還款而產(chǎn)生的費用應(yīng)由銀行負擔

D.銀行在短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期1個月之前，應(yīng)當向借款人發(fā)送還本付息通知單

3.（）的客戶一般是具有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)、一定的知識水平和風險承受能力較高的人士，他們愿意承擔一定的風險，追求較高的投資收益，但是又不會過度冒險投資那些具有高度風險的投資工具。

A.平衡型

B.進取型

C.成長型

D.穩(wěn)健型

4.自營貸款期限最長一般不得超過10年，，超過10年應(yīng)當報（）備案。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.中國證監(jiān)會

D.中國稅務(wù)機構(gòu)

5.中、長期貸款的檔案，結(jié)清后原則上再保管()年。

A.5

B.10

C.15

D.20

6.以下關(guān)于現(xiàn)金類資產(chǎn)表述不正確的是（）。

A.速動資產(chǎn)扣除應(yīng)收賬款后的余額

B.只包括貨幣資金

C.最能反映客戶直接償付流動負債的能力

D.現(xiàn)金比率越高，表明客戶直接支付能力越強

7.某銀行于2005年向王先生辦理了一筆房貸，合同約定總利息金額為15萬元。到2011年時，王先生總計償還利息4萬元，此時王先生請求提前還貸，則銀行()。

A.有權(quán)拒絕王先生的請求

B.有權(quán)要求王先生支付賠償金

C.有權(quán)要求王先生償還剩余11萬元利息

D.應(yīng)按照實際的借款期限收取利息

8.（）的強弱是反映客戶財務(wù)狀況穩(wěn)定與安全程度的重要標志。

A.盈利能力

B.運營能力

C.短期償債能力

D.長期償債能力

9.對于保證類貸款，如未約定保證期間，一般保證的保證期間為主債務(wù)履行屆滿之日起（）個月。

A.六

B.三

C.十

D.九

10.（）指經(jīng)國務(wù)院批準并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補救措施后責成國有獨資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.長期貸款

D.特定貸款

11.根據(jù)我國相關(guān)法規(guī)規(guī)定，銀行貸款風險分類不包括（）。

A.正常

B.損失

C.跟蹤

D.可疑

12.保證人和債權(quán)人沒有約定保證責任期間，從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的（）個月內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)當要求保證人履行債務(wù)。

A.1

B.3

C.6

D.9

13.和解與整頓融為一體，和解是整頓的()。

A.前提

B.原因

C.結(jié)果

D.從屬

14.（）是廠商將產(chǎn)品通過中間渠道銷售給終端客戶，其好處是無需自找客源，資金投入少，但應(yīng)收賬款較多。

A.間接銷售

B.直接銷售

C.電話銷售

D.上門銷售

15.銀行對項目環(huán)境條件分析時，（

）不屬于項目建設(shè)條件中的交通運輸條件分析的內(nèi)容。

A.廠址選擇條件

B.廠內(nèi)、廠外的運輸方式和設(shè)備

C.裝、卸、運、儲環(huán)節(jié)的能力

D.各類物資運輸量和運輸距離

十.多選題(共15題)

1.貸款項目評估的內(nèi)容包括()。

A.借款人的人員情況及管理水平評估

B.項目財務(wù)和銀行效益評估

C.項目建設(shè)配套條件評估

D.項目建設(shè)的必要性評估

E.項目技術(shù)評估

2.銀行對細分市場進行分析的內(nèi)容主要包括()。

A.分析每個細分市場的風險

B.分析細分市場能給銀行帶來的利潤

C.分析細分市場長期的內(nèi)在吸引力

D.分析潛在細分市場是否具有適當?shù)囊?guī)模和發(fā)展?jié)摿?/p>

E.分析銀行所有的資源條件和經(jīng)營目標是否能夠與細分市場的需求相吻合

3.對擬建項目的投資環(huán)境評估的具體評價方法包括（）。

A.等級尺度法

B.最低成本分析法

C.冷熱圖法

D.相似度法

E.道氏評估法

4.項目現(xiàn)金流量分析中，不能作為現(xiàn)金流出的項目是()

A.折舊費支出

B.無形資產(chǎn)攤銷

C.遞延資產(chǎn)攤銷

D.借款利息支出

E.還款本金支出

5.公司要進行債務(wù)重構(gòu)的原因可能有（）。

A.為了降低財務(wù)成本

B.對現(xiàn)在的銀行不滿意

C.為了規(guī)避債務(wù)協(xié)議限制，歸還現(xiàn)有借款

D.為了拓寬融資渠道

E.商業(yè)信用發(fā)生變化

6.下列債權(quán)或者股權(quán)不得作為呆賬核銷的有（）。

A.借款人或者擔保人有經(jīng)濟償還能力，未按期償還的銀行債權(quán)

B.違反法律法規(guī)的規(guī)定，以各種形式逃廢或者懸空的銀行債權(quán)

C.行政干預(yù)逃廢或者懸空的銀行債權(quán)

D.銀行未向借款人和擔保人追償?shù)膫鶛?quán)

E.其他不應(yīng)當核銷的銀行債權(quán)或者股權(quán)

7.處于啟動階段的行業(yè)，在銷售、利潤和現(xiàn)金流方面的特征有()。

A.銷售：由于價格比較高，銷售量很小

B.利潤：由于銷售量很低而成本相對很高，利潤為負

C.銷售：由于價格比較高，銷售量很大

D.利潤：由于銷售量很高而成本相對很低.利潤為正

E.現(xiàn)金流為負

8.下列關(guān)于出質(zhì)人對質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利占有的合法性的說法中，正確的有（）。

A.用動產(chǎn)出質(zhì)的，應(yīng)通過審查動產(chǎn)購置發(fā)票、財務(wù)賬簿，確認其是否為出質(zhì)人所有

B.如質(zhì)押財產(chǎn)為共有財產(chǎn)，出質(zhì)是否經(jīng)全體共有人同意

C.審查質(zhì)押的設(shè)定是否已由出質(zhì)人有權(quán)決議的機關(guān)作出決議

D.認真查驗抵押物的權(quán)屬，確保抵押物的有效性

E.用權(quán)利出質(zhì)的，應(yīng)核對權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人

9.分析項目的還款能力時，()。

A.不需要分析還款資金的來源

B.可以應(yīng)用最大能力法來計算貸款償還期

C.可以采用綜合還貸的方式計算貸款償還期

D.可以通過計算貸款償還期來分析項目能否在銀行要求的時間內(nèi)歸還貸款

E.應(yīng)分析用于還款的項目利潤是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金

10.對于投資者來說，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（）。

A.有定期存款較高利息收入的特征

B.有活期存款可以隨時兌現(xiàn)的優(yōu)點

C.有定期存款可以提前支取的優(yōu)點

D.有定期存款金額不固定，可大可小的特征

E.一般比同期限的定期存款利率高

11.評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的主要指標有（）。

A.信貸平均損失比率

B.信貸資產(chǎn)相對不良率

C.可持續(xù)增長率

D.信貸余額擴張系數(shù)

E.加權(quán)平均期限

12.狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟活動，主要包括()。

A.擔保

B.信用證

C.減免交易保證金

D.信貸承諾

E.承兌

13.人力資源結(jié)構(gòu)包括（）。

A.人力資源自然結(jié)構(gòu)

B.人力資源文化結(jié)構(gòu)

C.人力資源專業(yè)技能結(jié)構(gòu)

D.人力資源流動結(jié)構(gòu)

E.人力資源業(yè)務(wù)或工種結(jié)構(gòu)

14.銀行判斷公司所要重構(gòu)的債務(wù)是長期的還是短期的，需要考慮（）。

A.借款公司的融資結(jié)構(gòu)狀況

B.借款公司的償債能力

C.借款公司的發(fā)展計劃

D.借款公司的現(xiàn)金流情況

E.借款公司的戰(zhàn)略目標

15.項目可行性報告是項目業(yè)主進行（）的必備材料。

A.投資決策

B.報批項目

C.監(jiān)控控股股東行為

D.提高財務(wù)報表與信息披露的透明度

E.申請貸款

十一.判斷題(共15題)

1.轉(zhuǎn)授權(quán)是指商業(yè)銀行總部對總部相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門或直接管理的經(jīng)營單位授予全部或部分信貸審批權(quán)限。（）

2.項目建設(shè)條件分析中的內(nèi)部條件是指擬建項目的人力、物力、財務(wù)資源條件。（）

3.從企業(yè)經(jīng)營來看，資產(chǎn)負債率、負債與所有者權(quán)益比率越低越好。（）

4.市場細分是目標市場確定的前提和基礎(chǔ)，而選擇適合自身的目標市場則是市場細分的目的。(

)

5.在貸款逾期后，銀行不但有權(quán)收回貸款本息，而且可以加收罰息。（）

6.區(qū)域風險一般由區(qū)域自然條件、社會條件等導(dǎo)致，因而只需從外部因素分析區(qū)域風險即可。

7.貸款原則上可以用于借款的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。（）

8.目前，我國外匯貸款利率并未實現(xiàn)市場化，由人民銀行定期公布外匯貸款利率。（）

9.利息保障倍數(shù)不能低于10()

10.用權(quán)利出質(zhì)的，應(yīng)核對權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人。如果不是，則要求出示取得權(quán)利憑證的合法證明，如判決書或他人同意授權(quán)質(zhì)押的書面證明。（）

11.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的出現(xiàn)促進了銀行效益的提高。()

12.（2017年真題）下列關(guān)于企業(yè)“經(jīng)營杠桿”的表述中，正確的有（

）。

A.保持較高的銷售量和維持市場占有率是經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)成功的關(guān)鍵

B.固定成本占總成本的比例越大，經(jīng)營杠桿越高

C.通常情況下，高經(jīng)營杠桿代表著高風險

D.經(jīng)營杠桿越高，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大

E.在經(jīng)濟增長、銷售上升時，低經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度要比高經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度緩慢

13.一般來說，行業(yè)內(nèi)競爭程度在行業(yè)發(fā)展階段后期，在經(jīng)濟周期達到高點時較大。（

）

14.呆賬核銷賬務(wù)處理完畢后，說明銀行已經(jīng)放棄債權(quán)。（）

15.用多余現(xiàn)金購買3個月期債券，表現(xiàn)為現(xiàn)金凈流出。（）

十二.單選題(共15題)

1.流動資金貸款用途限于借款人()。

A.投資理財

B.購置流動資產(chǎn)

C.日常消費

D.日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

2.（）是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務(wù)、進出口押匯、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、透支、銀行承兌匯票、信用證、保函、保理等業(yè)務(wù)。

A.個人信貸業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.資金交易業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

3.產(chǎn)品開發(fā)的方法可主要歸納為（）。

A.仿效法、交叉組合法、升級法

B.仿效法、交叉組合法、創(chuàng)新法

C.復(fù)制法、交叉組合法

D.仿效法、升級法

4.()是指商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展的要求，通過引入新技術(shù)、采用新方法、開辟新市場、構(gòu)建新組織，在戰(zhàn)略決策、制度安排、機構(gòu)設(shè)置、人員準備、管理模式、業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品等方面開展的各項新活動。

A.金融工具創(chuàng)新

B.金融產(chǎn)品創(chuàng)新

C.金融服務(wù)創(chuàng)新

D.金融創(chuàng)新

5.《存款保險條例》規(guī)定的存款保險具有()。

A.收益性

B.安全性

C.自主性

D.強制性

6.內(nèi)部控制中風險評估不包括()。

A.內(nèi)部監(jiān)督

B.風險識別

C.風險分析

D.風險應(yīng)對

7.()是銀行擴大產(chǎn)品銷量，加速資金周轉(zhuǎn)，降低成本，節(jié)約流通費用，提高經(jīng)濟效益的重要因素。

A.客戶管理

B.營銷渠道

C.產(chǎn)品組合

D.市場定位

8.以符合社會道德和公益要求的經(jīng)營理念為指導(dǎo)，積極維護消費者、員工和社會大眾的社會公共利益屬于企業(yè)社會責任中的（）。

A.經(jīng)濟責任

B.環(huán)境責任

C.社會責任

D.文化建設(shè)責任

9.下列屬于信托公司不得開展的固有業(yè)務(wù)的是()。

A.存放同業(yè)

B.租賃

C.拆放同業(yè)

D.以固有財產(chǎn)進行實業(yè)投資

10.（）是國家重要的核心競爭力。

A.金融

B.GDP

C.教育

D.文化

11.商業(yè)銀行制定的小企業(yè)授信政策應(yīng)體現(xiàn)小企業(yè)經(jīng)營規(guī)律、小企業(yè)授信業(yè)務(wù)風險特點，并實行()授信管理。

A.統(tǒng)一性

B.差異化

C.低盈利性

D.低成本性

12.（）主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進行公開小額股權(quán)融資的活動。

A.網(wǎng)絡(luò)借貸

B.股權(quán)眾籌融資

C.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

D.互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融

13.以下哪類風險事件不應(yīng)當被劃分為操作風險?（

）

A.交易系統(tǒng)中的執(zhí)行價格與會計記錄系統(tǒng)存在差異

B.部分營業(yè)場所系統(tǒng)故障造成客戶損失

C.柜員錯誤收取外幣匯款手續(xù)費

D.客戶提前贖回定期產(chǎn)品造成銀行流動資金不足

14.（）是商業(yè)銀行時刻面臨的，但又難以通過量化或可控的方法控制的風險，需要引起充分重視。

A.操作風險

B.聲譽風險

C.市場風險

D.戰(zhàn)略風險

15.隔日回購是指最初售出者在賣出債券的（）即將該債券購回。

A.第三天

B.至少兩天以后

C.次日

D.當日

十三.多選題(共15題)

1.《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?！边@里所指的關(guān)系人包括（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員

D.商業(yè)銀行管理人員

E.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員近親屬

2.性投訴處理的基本原則有（）。

A.積極主動原則

B.客觀公正原則

C.專業(yè)原則

D.效率原則

E.合規(guī)謹慎原則

3.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)包括()。

A.主要面向董事會的管理信息系統(tǒng)

B.主要面向高級管理層的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)

C.主要面向客戶的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)

D.主要供外部管理使用的管理信息系統(tǒng)

E.主要供內(nèi)部管理使用的管理信息系統(tǒng)

4.綠色金融的意義包括（）。

A.發(fā)展綠色金融能帶來經(jīng)濟效益

B.更好滿足各利益相關(guān)方的期望及要求

C.綠色金融產(chǎn)生的社會效益不言而喻

D.綠色金融能從一定程度上帶來生態(tài)效益

E.對提升行業(yè)整體素質(zhì)和服務(wù)水平

5.非銀行金融機構(gòu)的監(jiān)管政策法規(guī)包括（）。

A.防止通過擔保業(yè)務(wù)進行體外融資，變相從事負債業(yè)務(wù)

B.嚴格實行自營和信托業(yè)務(wù)分開

C.嚴禁挪用客戶資金和負債經(jīng)營

D.實行前、中、后臺操作分開

E.防范交易對手風險，嚴格擔保業(yè)務(wù)管理

6.銀行對消費者的主要義務(wù)包括（）。

A.銀行不得以格式合同、通知、聲明、告示等方式作出對銀行業(yè)消費者不公平、不合理的規(guī)定，或者減輕、免除其損害消費者合法權(quán)益所應(yīng)當承擔的民事法律責任

B.銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或者服務(wù)，向消費者進行充分的信息披露和風險揭示，確保消費者在購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風險

C.銀行對消費者購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)的申請，應(yīng)當在規(guī)定時間內(nèi)辦理

D.銀行提供銀行產(chǎn)品或者銀行服務(wù)，應(yīng)當按照有關(guān)規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)

E.銀行在收集、保存、使用、對外提供消費者信息時，要嚴格遵守法律規(guī)定，采取有效措施加強對消費者銀行信息的保護，防止信息泄露和濫用，確保消費者信息安全

7.根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當充分識別和評估的風險包括()。

A.產(chǎn)品市場風險

B.原材料風險

C.超支風險

D.環(huán)保風險

E.完工風險

8.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)實施行政許可職責的主要內(nèi)容有（）。

A.機構(gòu)準入許可

B.業(yè)務(wù)準人許可

C.人員準人許可

D.行業(yè)準入許可

E.股東變更審查

9.以下屬于非銀行金融機構(gòu)核心業(yè)務(wù)的是（）

A.證券公司、投行業(yè)務(wù)

B.保險公司、保險業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)處置

D.財務(wù)公司、相當企業(yè)集團內(nèi)部的準銀行

E.基金公司、基金管理業(yè)務(wù)

10.《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，金融機構(gòu)向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)提交以下()文件、資料(一式三份)。

A.由金融機構(gòu)法定代表人簽署的開辦電子銀行業(yè)務(wù)的申請報告

B.擬申請的電子銀行業(yè)務(wù)類型及擬開展的業(yè)務(wù)種類

C.電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃

D.電子銀行業(yè)務(wù)運營設(shè)施與技術(shù)系統(tǒng)介紹

E.電子銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)測試報告

11.商業(yè)銀行應(yīng)履行的社會責任包括()。

A.提倡慈善責任

B.積極開展金融知識普及教育活動

C.努力促進行業(yè)間的協(xié)調(diào)和合作

D.激發(fā)員工工作積極性、主動性和創(chuàng)造性

E.努力為社區(qū)建設(shè)貢獻力量

12.銀行應(yīng)建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括（

）。

A.向客戶提供信息

B.約見產(chǎn)品專家

C.登門訪問

D.電話聯(lián)系

E.書信

13.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風險管理指引》，下列說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當避免其薪酬制度和激勵機制與市場風險管理目標產(chǎn)生利益沖突

B.負責市場風險管理工作人員的薪酬應(yīng)當與直接投資收益掛鉤

C.商業(yè)銀行應(yīng)當確保各職能部門具有明確的職責分工，以及相關(guān)職能適當分離

D.商業(yè)銀行的市場風險管理職能與業(yè)務(wù)經(jīng)營職能應(yīng)當保持相對獨立

E.董事會和高級管理層應(yīng)當避免薪酬制度具有鼓勵過度冒險投資的負面效應(yīng)，防止績效考核過于注重短期投資收益表現(xiàn)，而不考慮長期投資風險

14.互聯(lián)網(wǎng)金融的特點包括()。

A.隱蔽性

B.效益性

C.廣發(fā)性

D.突發(fā)性

E.傳染性

15.財務(wù)公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括()。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)拆出

C.買入返售

D.賣出返售

E.買方信貸

十四.判斷題(共10題)

1.構(gòu)成銀行內(nèi)部控制環(huán)境的因素分為外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境，外部環(huán)境對內(nèi)部控制的影響更多體現(xiàn)的是約束和規(guī)范，是內(nèi)部控制系統(tǒng)的重要組成部分。（）

2.貨幣經(jīng)紀公司是資金、債券和外匯等交易的集合點，發(fā)揮交易媒介作用。()

3.專用存款賬戶是存款人對其臨時用途資金進行專項管理和使用而開立的結(jié)算賬戶。（

）

4.逾期(含展期后)超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計人當期損益的貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類貸款。()

5.商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當根據(jù)“依法合規(guī)”的原則，制定內(nèi)部管理規(guī)章制度。

6.銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行開辦并購貸款的風險管理要求中提出，資本充足率不低于10％。（

）

7.維護訪問的優(yōu)勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機構(gòu)服務(wù)的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。（）

8.銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)應(yīng)當責令限期改正。

9.提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)，在租賃期內(nèi)，汽車的所有權(quán)屬于消費者，使用權(quán)屬于汽車金融公司所有。（）

10.案件風險應(yīng)作為一項重要的內(nèi)容納入各營業(yè)機構(gòu)每年的風險評估。

十五.單選題(共15題)

1.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營（）業(yè)務(wù)為主。

A.經(jīng)營租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.租賃

D.融資租賃

2.關(guān)于消費金融公司的說法錯誤的是（）。

A.消費金融公司不吸收公眾存款

B.消費金融公司以小額、分散為原則

C.國內(nèi)首家外商獨資的消費金融公司在天津

D.消費金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供自營業(yè)務(wù)

3.下列關(guān)于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪的犯罪主體的說法，錯誤的是（）。

A.職務(wù)侵占罪的犯罪主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員

B.挪用資金罪的犯罪主體是非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員

C.非國家工作人員受賄罪的犯罪主體是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員

D.簽訂、履行合同失職被騙罪的犯罪主體是國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責的主管人員

4.以下說法正確的是（）。

A.2015年5月1日，國務(wù)院公布《存款保險條例》

B.存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣100萬元

C.人民法院裁定受理對投保機構(gòu)的破產(chǎn)申請時，存款人無權(quán)要求存款保險基金管理機構(gòu)使用存款保險基金償付存款人的被保險存款

D.被保險存款包括投保機構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款

5.在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。

A.正相關(guān)

B.負相關(guān)

C.無關(guān)

D.不確定

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，正確的是()。

A.銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本之和

B.經(jīng)濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本

C.商業(yè)銀行的會計資本等于經(jīng)濟資本

D.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求

7.以下不屬于資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)計劃的是（）

A.資本計劃

B.同業(yè)及金融機構(gòu)往來融資計劃

C.信貸計劃

D.風險控制計劃

8.銀行因制定了不適當?shù)陌l(fā)展目標而影響未來發(fā)展的潛在風險屬于（

）。

A.戰(zhàn)略風險

B.市場風險

C.操作風險

D.信用風險

9.下列關(guān)于單位外匯存款的表述,錯誤的是（）。

A.單位外匯存款包括單位經(jīng)常項目外匯賬戶

B.境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定

C.境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶

D.境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定

10.下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的描述，正確的是（）。

A.是金融機構(gòu)將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機構(gòu)

B.是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機構(gòu)

C.是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行

D.是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給企事業(yè)法人

11.甲企業(yè)向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（）。

A.甲企業(yè)履行債務(wù)

B.乙企業(yè)履行債務(wù)

C.甲或者乙企業(yè)履行債務(wù)

D.甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務(wù)

12.下列選項中，屬于貨幣市場的是（）。

A.銀行間同業(yè)拆借市場

B.中長期債券市場

C.中長期借貸市場

D.股票市場

13.在商業(yè)銀行的公司治理中，（）對高管層實施監(jiān)督。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.銀監(jiān)會

14.股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。

A.長期金融工具和用于投資、籌資的工具

B.長期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具

C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具

D.短期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具

15.以下關(guān)于貪污罪和職務(wù)侵占罪的說法，有誤的是()。

A.職務(wù)侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員

B.貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員

C.職務(wù)侵占罪的刑罰最高為3年以上有期徒刑

D.貪污罪，情節(jié)特別嚴重的可以處死刑

十六.多選題(共15題)

1.以下屬于商業(yè)銀行代保管業(yè)務(wù)的有（）。

A.基金托管業(yè)務(wù)

B.出租保險箱

C.露封保管業(yè)務(wù)

D.密封保管業(yè)務(wù)

E.銀行保函業(yè)務(wù)

2.商業(yè)銀行保函業(yè)務(wù)中，融資類保函包括（）。

A.投標保函

B.借款保函

C.授信額度保函

D.融資租賃保函

E.有價證券保付保函

3.根據(jù)存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。

A.單位協(xié)定存款

B.單位定期存款

C.保證金存款

D.單位活期存款

E.單位通知存款

4.下列關(guān)于銀行合規(guī)管理的說法，正確的有()。

A.合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，實施合規(guī)風險識別和管理流程，開展員工的合規(guī)培訓(xùn)與教育

B.建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度，主要包括：對管理人員合規(guī)績效的考核制度、有效的合規(guī)問責制度、誠信舉報制度

C.董事會和高級管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，提高全體員工的合規(guī)意識

D.董事會應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，高管層應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

E.建立合規(guī)案處理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當?shù)募m正措施

5.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的特點是：全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的（）。

A.經(jīng)營決策權(quán)

B.業(yè)務(wù)管理權(quán)

C.資源調(diào)度權(quán)

D.績效考核權(quán)

E.獨立自主權(quán)

6.下列票據(jù)必須由商業(yè)銀行簽發(fā)的有（）。

A.銀行匯票

B.支票

C.本票

D.商業(yè)承兌匯票

E.銀行承兌匯票

7.商業(yè)銀行自我監(jiān)管是通過（）實現(xiàn)的。

A.內(nèi)部治理

B.內(nèi)部監(jiān)管

C.內(nèi)部控制

D.內(nèi)部審計

E.內(nèi)部約束

8.國際上主要金融監(jiān)管的體制包括（）。

A.“雙峰”監(jiān)管型

B.傘型監(jiān)管型

C.多頭監(jiān)管型

D.“多峰”監(jiān)管型

E.統(tǒng)一監(jiān)管型

9.我國商業(yè)銀行辦理個人定期存款類型有（）。

A.零存整取

B.整存零取

C.整存整取

D.存本取息

E.通知存款

10.王某按照某銀行支付的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個業(yè)務(wù)印章，并印刷了空白存單，然后制作了一張50萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，王某的行為（）。

A.是偽造金融票證的行為

B.是合法的，因為自己在銀行有抵押

C.是不合法的

D.屬金融詐騙行為

E.屬于洗錢行為

11.下列屬于金融市場功能的有（

）。

A.優(yōu)化資源配置功能

B.交易及定價功能

C.風險分散與風險管理功能

D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

E.貨幣資金融通功能

12.天南公司向海北公司提出購買l00噸煤炭，每噸價格300元，海北公司同意提供l00噸煤炭，但要求每噸價格提到350元，天南公司表示同意。關(guān)于該合同，下列說法錯誤的是（）。

A.兩公司合同成立，煤炭價格為每噸300元

B.兩公司合同成立，煤炭價格為每噸350元

C.海北公司的意思表示屬于承諾

D.海北公司的意思表示構(gòu)成要約

E.天南公司是要約邀請

13.下列銀行業(yè)務(wù)中，屬于中間業(yè)務(wù)的有()。

A.代理收費業(yè)務(wù)

B.代理買賣債券業(yè)務(wù)

C.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

E.收取服務(wù)費的理財業(yè)務(wù)

14.非零售信用風險暴露包括（）。

A.主權(quán)信用風險暴露

B.公司信用風險暴露

C.股權(quán)信用風險暴露

D.金融機構(gòu)信用風險暴露

E.其他信用風險暴露

15.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)根據(jù)有無擔?？梢苑譃?)。

A.擔保貸款

B.公司貸款

C.流動資金貸款

D.個人貸款

E.信用貸款

十七.判斷題(共15題)

1.銀行業(yè)是一個信息對稱程度很高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信息對稱程度更高。（）

2.壓力測試的目的是評估銀行在極端不利的情況下的虧損承受能力。（）

3.根據(jù)擔保制度司法解釋，債權(quán)人與擔保人訂立擔保合同，約定以法律、行政法規(guī)尚未規(guī)定可以擔保的財產(chǎn)權(quán)利設(shè)立擔保，當事人主張合同無效的，人民法院不予支持。（）

4.商業(yè)銀行制定的績效薪酬延期追索、扣回規(guī)定對離職人員同樣適用。（）

5.貨幣政策的最終目標中，失業(yè)率與通貨膨脹負相關(guān)。（）

6.監(jiān)管資本是指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債之后的余額，即所有者權(quán)益。（）

7.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，最具典型性的是代理銀行匯票業(yè)務(wù)，可分為代理簽發(fā)銀行匯票、代理承兌銀行匯票和代理兌付銀行匯票業(yè)務(wù)。（）

8.銀行承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。（）

9.行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪處罰。（）

10.對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風險已成為其風險管理的重要組成部分。（）

11.定期存款的儲戶在未到期時就將存款取出，會承擔利息損失。（）

12.在查詢單位或個人存款時，金融機構(gòu)應(yīng)如實提供存款資料以協(xié)助有權(quán)機關(guān)查詢，必要時，有權(quán)機關(guān)可以帶走原件。（

）

13.平均總資產(chǎn)回報率=凈利潤／凈資產(chǎn)平均余額。（）

14.教育儲蓄是指父母為其子女接受義務(wù)教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。（）

15.銀監(jiān)會根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風險管理的重大事項作出說明。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：答案為D。與交易賬戶相對應(yīng)，銀行的其他業(yè)務(wù)歸入銀行賬戶，最典型的是存貸款業(yè)務(wù)。

2.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行所面臨的風險，不論是正面的還是負面的，都必須通過系統(tǒng)化方法管理，因為幾乎所有風險都可能影響商業(yè)銀行聲譽，因此聲譽風險也被視為一種多維風險。商業(yè)銀行只有從整體層面認真規(guī)劃、管理聲譽風險，制定明確的運營規(guī)范、行為方式和道德標準，并切實貫徹和執(zhí)行，才能有效管理和降低聲譽風險。

3.答案：D

本題解析：

非現(xiàn)場監(jiān)督與現(xiàn)場監(jiān)督二者關(guān)系：1.非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式相互補充；2.非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到更加全面、可靠和及時的信息，大大減少現(xiàn)場檢查的工作量；3.非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查的指導(dǎo)作用；4.現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量；5.通過現(xiàn)場檢查修正非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果；6.非現(xiàn)場監(jiān)管工作還要對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，從而加強現(xiàn)場檢查的有效性?？键c：銀行監(jiān)管的方法

4.答案：B

本題解析：

信用風險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。

5.答案：A

本題解析：隨著銀行對風險管理重要性程度認識的提高。一些國際大型銀行開始在高管層層面設(shè)立首席風險官，具體負責組織實施銀行風險管理工作。首席風險官的聘任和解聘由董事會負責并及時向公眾披露。

6.答案：C

本題解析：自我對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖。

7.答案：A

本題解析：當前，我國商業(yè)銀行信息披露主要存在以下問題：信息披露內(nèi)容不全面、風險信息披露不充分、表外業(yè)務(wù)信息披露不充分、信息披露監(jiān)控機制仍需進一步完善。

8.答案：D

本題解析：操作風險成因中的系統(tǒng)缺陷因素主要包括：①數(shù)據(jù)／信息質(zhì)量；②違反系統(tǒng)安全規(guī)定；③系統(tǒng)設(shè)計／開發(fā)的戰(zhàn)略風險；④系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性。

9.答案：D

本題解析：貨幣風險指由于匯率不利變動或貨幣貶值，導(dǎo)致債務(wù)人持有的本國貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務(wù)的風險。

10.答案：A

本題解析：單一法人客戶的財務(wù)狀況分析中財務(wù)報表分析主要是對資產(chǎn)負債表和損益表進行分析。

11.答案：D

本題解析：D選項應(yīng)改為：評價銀行各項資產(chǎn)組合的質(zhì)量和準備金的充足程度。

12.答案：A

本題解析：。看跌期權(quán)是指期權(quán)的購買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價格賣出一定數(shù)量標的物的權(quán)利，但不負擔必須賣出的義務(wù)。本題中，銀行作為債權(quán)人，發(fā)放了6.5億元貸款，相當于賣出一份看跌期權(quán)，而開發(fā)商則買入了一份看跌期權(quán)，規(guī)避一旦預(yù)期項目的市場價值降低帶來的信用風險損失。若預(yù)期項目的市場價值低于6.5億元，開發(fā)商將項目爛尾，銀行作為債權(quán)人將承受信用風險損失。

13.答案：A

本題解析：針對企業(yè)所處的不同發(fā)展階段以及不同期限的貸款，企業(yè)現(xiàn)金流量分析的側(cè)重點有所不同。對于短期貸款，應(yīng)當考慮正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時而且足額償還貸款；對于中長期貸款，應(yīng)當主要分析未來的經(jīng)營活動是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息。

14.答案：B

本題解析：風險監(jiān)管是一種計劃性強、目標明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。

15.答案：D

本題解析：交易對手信用風險需要計量銀行賬簿和交易賬簿下三類交易的風險：場外衍生工具交易形成的交易對手信用風險、證券融資交易形成的交易對手信用風險和與中央交易對手交易形成的信用風險。

二.多選題1.答案：A、C、D

本題解析：

依據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》,風險監(jiān)管核心指標分為三個主要類別:

風險水平類指標:衡量商業(yè)銀行的風險狀況,以時點數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),屬于靜態(tài)指標,包括信用風險指標、市場風險指標、操作風險指標和流動性風險指標（請參閱信用風險、市場風險、操作風險和流動性風險相關(guān)章節(jié)）;

風險遷徙類指標:衡量商業(yè)銀行風險變化的程度,表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率,屬于動態(tài)指標,包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率（請參閱信用風險相關(guān)章節(jié)）;

風險抵補類指標:衡量商業(yè)銀行抵補風險損失的能力,包括盈利能力、準備金充足程度和資本充足程度三個方面。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

期權(quán)的標的資產(chǎn)通常有外匯、股票、債券、石油、貴金屬、農(nóng)產(chǎn)品等。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備即使在嚴重的壓力情景下，無論通過出售還是抵押融資的方式，優(yōu)質(zhì)流動資產(chǎn)仍應(yīng)保持良好的產(chǎn)生流動性的能力。以上選項均屬于優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的特征。故本題選ABCDE。

4.答案：B、C、D、E

本題解析：

解析]答案為BCDE。設(shè)定組合限額，可以防止信貸風險過于集中在組合層面的某些方面，從而有效地控制組合信用風險.提高風險管理水平。組合限額可以分為授信集中度限額和總體組合限額兩類，所以B、E項正確；資產(chǎn)證券化有利于分散信用風險，改善資產(chǎn)質(zhì)量，擴大資金來源，緩解資本充足壓力，提高金融系統(tǒng)的安全性，所以C選項正確；信用衍生產(chǎn)品是用來轉(zhuǎn)移/對沖信用風險的金融工具，可以將單筆貸款或資產(chǎn)組合的全部違約風險轉(zhuǎn)移給交易對方，所以D選項正確。

5.答案：A、C

本題解析：

與權(quán)重法相比，資本計量的高級方法（如信用風險內(nèi)部評級法）能更加敏感、準確地反映風險，對風險管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言，采用資本計量的高級方法后能夠適度降低風險加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。因此，有條件的商業(yè)銀行可積極建立資本計量高級方法體系，切實提高風險管理水平在獲得監(jiān)管當局核準的情況下，采用資本計量的高級方法計量資本要求。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

考查政治風險的相關(guān)內(nèi)容。政治風險是指商業(yè)銀行受特定國家的政治動蕩等不利因素影響（例如長期以來部分南亞和非洲國家政局不穩(wěn)），無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風險。政治風險包括政權(quán)風險、政局風險、政策風險和對外關(guān)系風險等。

7.答案：B、C、E

本題解析：

流動性風險限額指標通常包括：流動性比例、存貸比、流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動性缺口率、核心負債依存度、單日現(xiàn)金錯配限額、一個月累計現(xiàn)金錯配限額、最大十家存款集中度、最大十家金融同業(yè)集中度。選項A、D屬于操作風險限額指標。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國別風險存在于授信、國際資本市場業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機構(gòu)、代理行往來和由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)等經(jīng)營活動中。

9.答案：A、B、C、E

本題解析：

報告應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：①評估主要風險狀況及發(fā)展趨勢、戰(zhàn)略目標和外部環(huán)境對資本水平的影響。②評估實際持有的資本是否足以抵御主要風險。③提出確保資本能夠充分覆蓋主要風險的建議。根據(jù)重要性和報告用途不同，商業(yè)銀行應(yīng)當明確各類報告的發(fā)送范圍、報告內(nèi)容及詳略程度，確保報告信息與報送頻率滿足銀行資本管理的需要。

10.答案：A、B、C

本題解析：

向客戶提供結(jié)構(gòu)性投資和理財產(chǎn)品且進行了完全對沖的衍生產(chǎn)品不應(yīng)列入交易賬戶。故D項錯誤；在交易之前，銀行應(yīng)立即明確該筆交易是歸于銀行賬戶還是交易賬戶，故E項也錯誤。我國商業(yè)銀行交易賬戶劃分的政策和程序包括以上所敘述的正確的內(nèi)容。

11.答案：B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)建立經(jīng)董事會或其授權(quán)委員會批準的壓力測試政策，確保壓力測試工作的全面性、規(guī)范性和有效性，并融入資本規(guī)劃、資本應(yīng)急預(yù)案等風險管理和資本管理體系中。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部流程引起的操作風險包括六個方面：(1)財務(wù)／會計錯誤：財務(wù)管理和會計賬務(wù)處理方面存在流程錯誤，主要是財會制度不完善。(2)文件合同缺陷：與文件、合同、檔案有關(guān)的在制訂、管理、內(nèi)容結(jié)構(gòu)、丟失等方面發(fā)生的錯誤。(3)產(chǎn)品設(shè)計缺陷：與所提供的產(chǎn)品有關(guān)的問題。(4)交易／定價錯誤：在交易過程中，未遵循操作規(guī)定、交易定價產(chǎn)生問題。(5)錯誤監(jiān)控肘艮告：在監(jiān)控/報告的流程中出現(xiàn)混亂，或者有關(guān)數(shù)據(jù)的問題導(dǎo)致匯報不準確發(fā)生損失等。(6)結(jié)算／支付錯誤：銀行結(jié)算支付系統(tǒng)失靈或延遲出現(xiàn)的問題。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，在風險報告中，為了提高商業(yè)銀行透明度，信息應(yīng)當具備相關(guān)性、全面性、可靠性、及時性、可比性特征。

14.答案：A、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行經(jīng)濟資本、賬面（或會計）資本和監(jiān)管資本的區(qū)別和聯(lián)系在于：(1)商業(yè)銀行賬面（或會計）資本的數(shù)量應(yīng)該不小于經(jīng)濟資本的數(shù)量。賬面（或會計）資本是商業(yè)銀行可以利用的資本，雖然不與風險直接掛鉤，但是風險帶來的任何損失都會反映在賬面上，兩者之間的媒介就是經(jīng)濟資本；(2)監(jiān)管資本呈現(xiàn)出逐漸向經(jīng)濟資本靠攏的趨勢。監(jiān)管當局希望能夠提高監(jiān)管資本對商業(yè)銀行風險的敏感度，重視發(fā)揮商業(yè)銀行在風險計量過程中的作用；把監(jiān)管資本的計算依據(jù)建立在商業(yè)銀行實際風險水平之上。

15.答案：A、B、C

本題解析：

答案為ABC。D選項的錯誤很明顯，銀行要做的不是消除風險，而是風險與收益相匹配。E選項不是應(yīng)當實現(xiàn)的目標。

三.判斷題1.答案：正確