2023年廣東南海農(nóng)商行校園招聘宣講會(huì)行程安排筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年廣東南海農(nóng)商行校園招聘宣講會(huì)行程安排筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列屬于重要憑證和重要物品管理違規(guī)事例的是（

）。

A.不按規(guī)定進(jìn)行賬實(shí)核對(duì)，未及時(shí)發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜

B.對(duì)賬、記賬崗位未分離，收回的對(duì)賬單不換人復(fù)核

C.銀企不對(duì)賬或?qū)~不符時(shí)，未及時(shí)進(jìn)行處理等抹賬、錯(cuò)賬

D.柜員未經(jīng)授權(quán)辦理抹賬、沖賬、掛賬業(yè)務(wù)

2.風(fēng)險(xiǎn)因素與風(fēng)險(xiǎn)管理復(fù)雜程度的關(guān)系是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)因素考慮得越充分，風(fēng)險(xiǎn)管理就越容易

B.風(fēng)險(xiǎn)因素越多，風(fēng)險(xiǎn)管理就越復(fù)雜，難度就越大

C.風(fēng)險(xiǎn)管理流程越復(fù)雜，則會(huì)有效減少風(fēng)險(xiǎn)因素

D.風(fēng)險(xiǎn)因素的多少同風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜性的相關(guān)程度并不大

3.盈利能力監(jiān)管指標(biāo)中，非利息收入比率＝（）。

A.非利息收入比率＝非利息收入／資產(chǎn)總額

B.非利息收入比率＝非利息收入／(營業(yè)收入-營業(yè)支出)

C.非利息收入比率＝(非利息收入-非利息支出)／資產(chǎn)總額

D.非利息收入比率＝(非利息收入-非利息支出)／(營業(yè)收入-營業(yè)支出)

4.CreditMonitor模型對(duì)有風(fēng)險(xiǎn)貸款和債券進(jìn)行估值的理論基礎(chǔ)是（）。

A.資產(chǎn)組合理論

B.CAPM模型

C.默頓期權(quán)定價(jià)理論

D.多因素模型

5.當(dāng)前我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的核心問題是(?)。

A.技術(shù)創(chuàng)新

B.合規(guī)管理

C.管理問題

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

6.如果某商業(yè)銀行持有1000萬美元即期資產(chǎn)，700萬美元即期負(fù)債，美元遠(yuǎn)期多頭500萬，美元遠(yuǎn)期空頭300萬，那么該商業(yè)銀行的即期凈敞口頭寸為（）萬美元。

A.700

B.300

C.600

D.500

7.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)

B.客戶通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動(dòng)

C.委托方偽造收付款憑證騙取資金

D.代客理財(cái)產(chǎn)品受利率波動(dòng)造成損失

8.某公司2016年銷售收入為1億元，銷售成本為9000萬元，2016年年初存貨為500萬元，2016年年末存貨為600萬元，則該公司2016年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A.19

B.18

C.16

D.22

9.風(fēng)險(xiǎn)資本主要為了覆蓋和抵御銀行的（）。

A.壞賬損失

B.預(yù)期損失

C.大規(guī)模損失

D.非預(yù)期損失

10.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)說法正確的是（）

A.操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，也包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)由于市場價(jià)格（包括金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格）波動(dòng)而導(dǎo)致商業(yè)銀行表外頭寸遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)

C.與市場風(fēng)險(xiǎn)相比，操作風(fēng)險(xiǎn)的觀察數(shù)據(jù)少，不易獲取。在很大程度上由個(gè)案因素決定

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是銀行所有風(fēng)險(xiǎn)中最具破壞力的風(fēng)險(xiǎn)

11.某中小型企業(yè)向銀行借款以擴(kuò)大生產(chǎn)，并請(qǐng)附近一家學(xué)校為其擔(dān)保，該學(xué)校（

）。

A.資產(chǎn)達(dá)到一定規(guī)模即可提供擔(dān)保

B.不能提供擔(dān)保

C.可以有條件地提供擔(dān)保

D.經(jīng)上級(jí)主管部門的批準(zhǔn)可以提供擔(dān)保

12.銀監(jiān)會(huì)提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不包括()。

A.促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力

C.確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不破產(chǎn)

D.對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

13.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因無力為負(fù)債的（）和資產(chǎn)的（）提供融資，而造成損失或破產(chǎn)的可能性。

A.減少、增加

B.增加、減少

C.減少、不變

D.不變、增加

14.如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分布于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級(jí)的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)一般會(huì)（）。

A.增加

B.負(fù)相關(guān)

C.降低

D.不變

15.(?)被用來觀察現(xiàn)有客戶的行為，以掌握客戶及時(shí)還款的可信度。

A.申請(qǐng)?jiān)u分

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分

C.行為評(píng)分

D.破產(chǎn)評(píng)分

二.多選題(共15題)

1.實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)限額管理的原則包括（）。

A.合理性原則

B.一致性原則

C.全面性原則

D.差異性原則

E.動(dòng)態(tài)性原則

2.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)管理原則包括（）。

A.統(tǒng)一性原則

B.全面性原則

C.適應(yīng)性原則

D.有效性原則

E.統(tǒng)籌性原則

3.在國內(nèi)商業(yè)銀行的管理中，流動(dòng)性儲(chǔ)備的最主要形式是分級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備體系。一家股份制銀行的流動(dòng)性儲(chǔ)備可分為()。

A.一級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備

B.二級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備

C.三級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備

D.四級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備

E.五級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備

4.馬柯維茨的投資組合理論的理性人假設(shè)包括（）。

A.厭惡風(fēng)險(xiǎn)

B.偏好收益

C.存在一個(gè)可以用均值和方差表示自己投資效用的均方效用函數(shù)

D.偏好風(fēng)險(xiǎn)

E.風(fēng)險(xiǎn)中性

5.商業(yè)銀行進(jìn)行資本充足率壓力測試應(yīng)覆蓋全行范圍內(nèi)的實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，主要包括（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)

C.集中度風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

6.影響期權(quán)價(jià)值的主要因素包括（）。

A.標(biāo)的資產(chǎn)的市場價(jià)格

B.期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格

C.期權(quán)的到期期限

D.標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格的波動(dòng)率、貨幣利率

E.標(biāo)的資產(chǎn)歷史平均收益率

7.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)來自（）。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

B.商業(yè)銀行經(jīng)營目標(biāo)不能按時(shí)實(shí)現(xiàn)

C.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

D.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

E.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證

8.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)關(guān)注外包服務(wù)提供商分包的風(fēng)險(xiǎn)，并在合同中明確()。

A.將外包活動(dòng)的主要業(yè)務(wù)分包

B.確?？蛻粜畔⒌陌踩?/p>

C.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的檢查

D.主服務(wù)商應(yīng)當(dāng)確認(rèn)在業(yè)務(wù)分包后繼續(xù)保證對(duì)服務(wù)水平和系統(tǒng)控制負(fù)總責(zé)

E.分包服務(wù)提供商應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守主服務(wù)提供商與商業(yè)銀行確定的外包合同或協(xié)議中的相關(guān)條款

9.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)中的融資預(yù)警信號(hào)包括()。

A.商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)水平的指標(biāo)變化

B.債權(quán)人提前要求兌付造成支付能力不足

C.存款大量流失

D.所發(fā)行的可流通債券(包括次級(jí)債)的交易量上升

E.所發(fā)行股票價(jià)格下跌

10.在組合限額管理中，最常用的組合限額設(shè)定維度包括（）。

A.交易對(duì)象

B.行業(yè)

C.產(chǎn)品

D.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

E.擔(dān)保

11.信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險(xiǎn)種類，下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法正確的有（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)具有非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的特征

B.與市場風(fēng)險(xiǎn)相比，信用風(fēng)險(xiǎn)的觀察數(shù)據(jù)較多

C.對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最主要的信用風(fēng)險(xiǎn)來源

D.信用風(fēng)險(xiǎn)又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)

E.對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品而言，信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價(jià)值

12.商業(yè)銀行面臨的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。

A.兼并失敗

B.技術(shù)開發(fā)失敗

C.產(chǎn)品研發(fā)失敗

D.拓展市場份額失敗

E.進(jìn)入新市場失敗

13.信用衍生產(chǎn)品是用來轉(zhuǎn)移／對(duì)沖信用風(fēng)險(xiǎn)的金融工具，商業(yè)銀行經(jīng)常用到的信用衍生產(chǎn)品包括（）。

A.信用價(jià)差衍生產(chǎn)品

B.總收益互換

C.信用證

D.信用違約互換

E.信用聯(lián)動(dòng)票據(jù)

14.構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理控制風(fēng)險(xiǎn)的外部保障的要素包括（）。

A.市場約束

B.市場準(zhǔn)入

C.外部審計(jì)

D.監(jiān)管部門監(jiān)督檢查

E.信息披露

15.在聲譽(yù)危機(jī)管理中，預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容包括（）。

A.測試危機(jī)溝通方案以及應(yīng)對(duì)措施

B.設(shè)定危機(jī)管理負(fù)責(zé)人崗位，定期評(píng)估金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)外部溝通機(jī)制

C.熟悉危機(jī)處理的最佳媒介方式

D.確?？晒┦褂玫臏贤ㄙY源和技術(shù)手段暢通，保障危機(jī)時(shí)刻的信息傳遞

E.在機(jī)構(gòu)內(nèi)部明確危機(jī)管理原則，并盡可能告知所有利益持有者

三.判斷題(共15題)

1.在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，內(nèi)部評(píng)級(jí)法用于計(jì)量貸款的預(yù)期損失，壓力測試用于計(jì)量貸款的非預(yù)期損失。（）

2.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)不定期且但及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告國別風(fēng)險(xiǎn)情況。

3.違約概率是事后檢驗(yàn)的結(jié)果。（）

4.銀行應(yīng)該至少每年兩次對(duì)應(yīng)急計(jì)劃進(jìn)行評(píng)估。（）

5.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前的資源制約等諸多方面的內(nèi)容，不包括未來的資源制約。（）

6.與交易賬戶相對(duì)應(yīng)，銀行的其他業(yè)務(wù)歸入銀行賬戶，對(duì)于國內(nèi)商業(yè)銀行而言最典型的是存貸款業(yè)務(wù)，銀行賬戶中的項(xiàng)目則通常按歷史成本計(jì)價(jià)。()

7.對(duì)于重大的業(yè)務(wù)和事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)實(shí)行集體決策審批或者聯(lián)簽制度，特殊情況下個(gè)人可以單獨(dú)進(jìn)行決策。（）

8.敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究多因素變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響。（）

9.市場風(fēng)險(xiǎn)壓力測試主要目標(biāo)在于彌補(bǔ)VaR模型缺陷和強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理。（）

10.商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)中的流動(dòng)性比率指標(biāo)不得低于15％。()

11.壓力情景的預(yù)測期間的長短不會(huì)影響壓力測試。（）

12.操作風(fēng)險(xiǎn)主要是由內(nèi)部人員因素和技術(shù)因素造成，因此操作風(fēng)險(xiǎn)的成因源于內(nèi)部因素，而不是外部因素。（）

13.商業(yè)銀行總的流動(dòng)性需求等于貸款流動(dòng)性需求減去負(fù)債流動(dòng)性需求。(?)?

14.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)雖然被認(rèn)為是一項(xiàng)長期性的戰(zhàn)略投資，但實(shí)施效果很快就會(huì)實(shí)現(xiàn)。（）

15.貸款定價(jià)的公式是：貸款最低定價(jià)=(資金成本+經(jīng)營成本+資本成本）/貸款額。()

四.單選題(共15題)

1.銀行向大學(xué)生發(fā)放的國家助學(xué)貸款，用于()的部分，應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人所在學(xué)校支付，按學(xué)年(期)發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上。

A.生活費(fèi)

B.住宿費(fèi)和生活費(fèi)

C.學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)

D.學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)

2.期限在1年以內(nèi)(含1年)的個(gè)人貸款的利率，在合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，（）。

A.在合同期內(nèi)按年調(diào)整

B.可分段計(jì)息

C.實(shí)行合同利率

D.在合同期間按月調(diào)整

3.公積金個(gè)人住房貸款在貸款逾期180天以上，應(yīng)當(dāng)采取的措施是()。

A.短信、電話和信函催收

B.向借款人發(fā)出“提前還款通知書”

C.就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議

D.對(duì)借款人提起訴訟

4.通過銀行網(wǎng)站，銀行員工和客戶之間可以通過電子郵件相互聯(lián)絡(luò)是指電子銀行的（）功能。

A.信息服務(wù)

B.展示與查詢

C.綜合業(yè)務(wù)

D.貸后管理

5.下列選項(xiàng)中，不屬于“假個(gè)貸”行為的是（）。

A.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

B.開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤

C.借款人由于公司倒閉終止還款

D.借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付

6.以下關(guān)于個(gè)人住房貸款的概念和分類的說法中有誤的一項(xiàng)是（）。

A.個(gè)人住房貸款是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款

B.按照資金來源劃分，個(gè)人住房貸款包括自營個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款

C.按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款可分為新建個(gè)人住房貸款、一手房個(gè)人住房貸款、二手房個(gè)人住房貸款

D.按照貸款利率的確定方式，個(gè)人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款

7.以下關(guān)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款利率的說法，不正確的是()。

A.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息

B.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用固定利率的方式

C.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整

D.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用同定利率的方式

8.以下各項(xiàng)中，貸款利率浮動(dòng)與否與其他三項(xiàng)不同的是（）

A.商用房貸款

B.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款

C.設(shè)備貸款

D.無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款

9.情景分析要滿足的特征不包括（

）。

A.及時(shí)性

B.客觀性

C.動(dòng)態(tài)性

D.前瞻性

10.以下是個(gè)人教育貸款特征之一的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較低

B.流動(dòng)性強(qiáng)

C.政策參與程度低

D.社會(huì)公益性

11.國家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式采用的是（）擔(dān)保方式。

A.抵押

B.保證

C.信用

D.質(zhì)押

12.在提前約定的前提下，發(fā)卡銀行可以對(duì)超過6個(gè)月未發(fā)生交易的信用卡調(diào)減授信額度，但必須提前（

）個(gè)工作日按照約定方式明確告知持卡人。

A.3

B.5

C.10

D.20

13.迄今為止，（）仍然是銀行最重要的營銷渠道。

A.合作單位營銷

B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷

C.網(wǎng)上銀行營銷

D.銀行直接營銷

14.關(guān)于貸款審批中需要注意事項(xiàng)，說法不正確的是（）。

A.嚴(yán)格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)主管、專職審批人和牽頭審批人審批的制度

B.確保貸款申請(qǐng)材料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密

C.確保貸款方案合理，對(duì)每筆借款申請(qǐng)的風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行綜合判斷，保證審批質(zhì)量

D.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，對(duì)于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆或者打包一起將貸款申請(qǐng)及經(jīng)辦行審批材料上報(bào)上級(jí)行進(jìn)行后續(xù)審批

15.個(gè)人信用貸款期限一般為（）年，最長不超過（）年。

A.1,3

B.2,4

C.3,5

D.4,6

五.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營貸款的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低

B.相比個(gè)人住房貸款，利率更優(yōu)惠

C.還款主要來源于貸款人工資收入

D.貸款可用于個(gè)人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)需求

E.借款人一般要提供擔(dān)保措施

2.為防控個(gè)人經(jīng)營貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)，貸款銀行原則上不能接受（）為抵押物。

A.自建住房

B.集體土地使用權(quán)

C.商用房

D.劃撥土地及地上定著物

E.工業(yè)用房、倉庫

3.申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款時(shí)，借款人須具備的條件有（）。

A.信用記錄良好

B.成績排名在班級(jí)前30％

C.家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用

D.必要時(shí)提供其法定代理人同意申請(qǐng)貸款的書面意見

E.必要時(shí)提供有效的擔(dān)保

4.貸款人應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，盡職調(diào)查必須遵循（）的原則。

A.及時(shí)

B.真實(shí)

C.準(zhǔn)確

D.完整

E.有效

5.以下關(guān)于個(gè)人征信安全管理的說法中正確的有（）。

A.商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)，書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請(qǐng)書中增加相應(yīng)條款取得

B.除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時(shí)，或貸后管理、發(fā)放信用卡時(shí)才能查看個(gè)人的信用報(bào)告

C.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫需對(duì)查看個(gè)人信用報(bào)告的商業(yè)銀行信貸人員(即數(shù)據(jù)庫用戶)進(jìn)行管理，每一個(gè)用戶都要登記注冊(cè)，而且計(jì)算機(jī)系統(tǒng)還自動(dòng)追蹤和記錄每一個(gè)用戶查詢個(gè)人信用報(bào)告的情況，并展示在個(gè)人的信用報(bào)告中

D.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以2萬元以上3萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機(jī)關(guān)處理

E.商業(yè)銀行各級(jí)用戶應(yīng)妥善保管自己的用戶密碼，至少3個(gè)月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴(yán)禁他人使用或?qū)⒚艽a告知他人

6.在個(gè)人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)操作，對(duì)抵押物的調(diào)查和審查要重點(diǎn)關(guān)注（）。

A.抵押文件資料的真實(shí)有效性

B.抵押物存續(xù)狀況的完好性

C.抵押物的合法性

D.抵押物的易變現(xiàn)性

E.抵押物權(quán)屬的完整性

7.下列關(guān)于汽車貸款業(yè)務(wù)操作的表述。正確的有（）。

A.因借款人還款能力下降。銀行同意將原貸款期限為4年的貸款展期2年

B.汽車經(jīng)銷商向客戶推薦銀行貸款，客戶經(jīng)理面談客戶，進(jìn)行貸前調(diào)查

C.信貸員應(yīng)審核購車發(fā)票原件、機(jī)動(dòng)車登記證原件后留存復(fù)印件，將原件退還借款人

D.二手車貸款業(yè)務(wù)中，需要提供銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的車輛評(píng)估報(bào)告

E.由于近期商用車價(jià)格上漲.信貸員將貸款額度調(diào)整至車價(jià)的80％

8.防控個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的措施包括（）。

A.規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物的管理

B.規(guī)范操作流程，提高操作能力

C.掌握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定

E.把握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

9.電子銀行的功能有（）。

A.信息服務(wù)功能

B.展示與查詢功能

C.初步受理和審查

D.綜合業(yè)務(wù)功能

E.電子商務(wù)功能

10.個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施有（

）。

A.嚴(yán)格按照制度規(guī)定開展業(yè)務(wù)

B.掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

C.對(duì)于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職免責(zé)

D.及時(shí)辦理車輛抵押登記手續(xù)，確保抵押權(quán)的有效落實(shí)

E.把握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

11.違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有（）。

A.違約金責(zé)任

B.賠償責(zé)任

C.強(qiáng)制履行

D.定金責(zé)任

E.采取補(bǔ)救措施

12.銀行營銷人員的基本要求一般包括()。

A.品質(zhì)

B.技能

C.身體素質(zhì)

D.知識(shí)

E.學(xué)歷

13.個(gè)人經(jīng)營貸款的還款方式包括（）。

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周還本付息還款法

D.自主還款

E.委托還款

14.借款人申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款，須具備的條件包括()。

A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價(jià)款20%以上的首期付款

B.所購或所租的商業(yè)用房必須手續(xù)齊全，項(xiàng)目合法，并由開發(fā)商出示證明

C.申請(qǐng)貸款購買或租賃的商業(yè)用房，通常要求所在區(qū)位良好

D.有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

E.具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

15.關(guān)于個(gè)人貸款的意義，下列說法中，正確的有（）。

A.可以為商業(yè)銀行帶來新的收人來源

B.商業(yè)銀行通過個(gè)人貸款可以得到相關(guān)的服務(wù)費(fèi)用

C.有利于商業(yè)銀行集中發(fā)放貸款

D.可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)

E.個(gè)人貸款不能成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式

六.判斷題(共15題)

1.依據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》（以下簡稱《物權(quán)法》）的規(guī)定，基金份額、股權(quán)出質(zhì)后，經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的可以轉(zhuǎn)讓。出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓基金份額、股權(quán)所得的價(jià)款，應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。（）

2.個(gè)人汽車貸款保證保險(xiǎn)中，投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同接觸前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司可拒絕賠償。（）

3.個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房裝修貸款。()

4.各銀行對(duì)個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限的規(guī)定有所不同，一般為1～3年，最長不超過5年（含5年）。()

5.對(duì)于借款人自主支付的個(gè)人貸款資金，貸款人應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。（）

6.個(gè)人汽車貸款的貸后與檔案管理是指合同終止后對(duì)有關(guān)事宜的管理。（）

7.在個(gè)人住房貸款的調(diào)查過程中，對(duì)借款申請(qǐng)人提交的首付款證明只能為開發(fā)商開具的首付款發(fā)票。()

8.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令整改，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款。()

9.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款只能用于借款申請(qǐng)人本人參加的旅游消費(fèi)。

10.銀行市場細(xì)分策略主要包括集中策略和差異性策略兩種。（）

11.同一家銀行可以選擇多種市場定位策略。（）

12.個(gè)人經(jīng)營貸款的貸款期限一般為5年以上。

13.在商用房貸款的受理過程中，對(duì)于有共同申請(qǐng)人的，由其中一人提交申請(qǐng)材料即可。（）

14.基金清退和利息劃回承辦銀行應(yīng)根據(jù)公積金管理中心的委托要求和具體規(guī)定，按時(shí)將回收貸款本金與利息劃人公積金管理中心指定的結(jié)算賬戶和增值收益賬戶，及時(shí)進(jìn)行資金清算。()

15.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的“微利貼息”原則是指貸款享受財(cái)政一定比例的貼息，逾期、延長期限內(nèi)不貼息。()

七.單選題(共15題)

1.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)()。

A.將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員

B.主動(dòng)為客戶解答

C.盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財(cái)業(yè)務(wù)人員

D.拒絕客戶的提問

2.某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費(fèi)中提取20％的業(yè)績獎(jiǎng)。從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40％。小張為了增加業(yè)績，建議劉偉再購買150萬元的A貨幣基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。

A.違反了遵紀(jì)守法準(zhǔn)則

B.違反了客觀公正準(zhǔn)則

C.違反了勤勉盡職準(zhǔn)則

D.違反了專業(yè)勝任準(zhǔn)則

3.股票按股東承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)利情況來劃分，可以分為()。

A.記名股票和無記名股票

B.面額股票和無面額股票

C.流通股票和非流通股票

D.普通股股票和優(yōu)先股股票

4.2005年陳老太太將20萬元借給了當(dāng)時(shí)貧困的鄰居老曹去治病，直至2015年老曹才有能力把這20萬元還給陳老太太，然而通貨膨脹原因?qū)е逻@錢只能抵得上當(dāng)年的一半購買力，那么，這10年的通貨膨脹率平均應(yīng)該是（）更接近實(shí)際情況。

A.5％

B.7％

C.3％

D.4％

5.理財(cái)證書認(rèn)證的4E認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)不包括（）。

A.教育（Education）

B.職業(yè)道德（Ethics）

C.工作經(jīng)驗(yàn)（Experience）

D.精力旺盛的（Energetic）

6.()是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費(fèi)因素)。

A.溢價(jià)期權(quán)

B.平價(jià)期權(quán)

C.折價(jià)期權(quán)

D.貨幣期權(quán)

7.假設(shè)年利率為5％，張先生準(zhǔn)備拿出10000元進(jìn)行投資，若按復(fù)利計(jì)算，3年后張先生將得到(??)元。(答案取近似數(shù)值)

A.10500

B.11580

C.11600

D.11500

8.假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年，用單利和復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額為()元。(答案取近似數(shù)值)

A.7024

B.224.64

C.6800

D.225.68

9.交易者只能在期權(quán)到期日辦理交割的期權(quán)交易稱為（）。

A.美式期權(quán)

B.英式期權(quán)

C.定期期權(quán)

D.歐式期權(quán)

10.債券價(jià)格與到期收益率成（

）。

A.反比

B.正比

C.沒有關(guān)系

D.無法判斷

11.一般來說，面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，（）具有保值增值的作用。

A.黃金

B.現(xiàn)金

C.固定收益?zhèn)?/p>

D.儲(chǔ)蓄

12.下列黃金產(chǎn)品通常被稱為“黃金存折”的是（）。

A.實(shí)物黃金

B.紙黃金

C.金幣

D.條塊現(xiàn)貨

13.下列哪一項(xiàng)不屬于資本市場的特點(diǎn)？（）

A.流動(dòng)性強(qiáng)

B.收益較高

C.風(fēng)險(xiǎn)較大

D.期限較長

14.一家銀行聲稱給儲(chǔ)戶10％的年利率，每季度按復(fù)利計(jì)息，則一筆1000元的存款在兩年后價(jià)值為（

）元。

A.1102.5

B.1125.7

C.1218.4

D.1207.6

15.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的下列行為符合信息保密準(zhǔn)則要求的是()。

A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B.將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)

C.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或者個(gè)人泄露

D.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位

八.多選題(共15題)

1.下列選項(xiàng)中屬于金融市場功能的有（

）。

A.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能

B.財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能

C.資金融通集聚功能

D.優(yōu)化資源配置功能

E.交易功能

2.與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類

B.綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)

D.綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)

E.私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)

3.下列對(duì)銀行承兌匯票特征的描述，正確的有（）。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動(dòng)性較高

D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

E.對(duì)借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

4.下列屬于客戶基本信息的有（

）。

A.社會(huì)關(guān)系

B.工作單位與職務(wù)

C.家庭資產(chǎn)

D.受教育程度

E.個(gè)人興趣愛好

5.金融產(chǎn)品或服務(wù)賣點(diǎn)可以從()方面概括。

A.安全性

B.靈活性

C.規(guī)范性

D.收益率

E.有獎(jiǎng)銷售或費(fèi)率優(yōu)惠

6.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告，年度報(bào)告應(yīng)包括（）。

A.理財(cái)計(jì)劃的銷售情況

B.理財(cái)計(jì)劃的投資情況

C.理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督與控制情況

D.理財(cái)計(jì)劃的收益分配情況

E.理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況

7.商業(yè)銀行了解客戶的渠道有（）。

A.家訪

B.開戶資料

C.調(diào)查問卷

D.電話溝通

E.面談溝通

8.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的市場范圍較廣，一般包括（）。

A.收藏品市場

B.房地產(chǎn)市場

C.金融衍生品市場

D.貨幣市場

E.保險(xiǎn)市場

9.下列關(guān)于《物權(quán)法》的表述，正確的有()。

A.不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀?，自記載于不動(dòng)產(chǎn)登記簿時(shí)發(fā)生效力

B.依法屬于國家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記

C.土地所有權(quán)應(yīng)與土地附著物一并抵押

D.《物權(quán)法》是一部明確物的歸屬，保護(hù)物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用的法律

E.第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保

10.關(guān)于理財(cái)?shù)慕?jīng)濟(jì)目標(biāo)和人生價(jià)值目標(biāo)以及它們之間的關(guān)系，以下說法正確的有()。

A.客戶的理財(cái)需求往往比較明確，理財(cái)師不需要通過過多的詢問和引導(dǎo)就能夠清晰的了解

B.商業(yè)銀行在為客戶做理財(cái)規(guī)劃時(shí)，只需要考慮客戶理財(cái)?shù)慕?jīng)濟(jì)目標(biāo)，沒有必要關(guān)注其背后的精神追求

C.客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)是具體的，可用金錢來衡量的，理財(cái)師可以幫助客戶通過科學(xué)的規(guī)劃來實(shí)現(xiàn)

D.經(jīng)濟(jì)目標(biāo)是客戶實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值目標(biāo)的基礎(chǔ)

E.不同年紀(jì)的客戶和不同性別的客戶，在理財(cái)目標(biāo)上側(cè)重點(diǎn)不一樣

11.基金份額持有人享有的權(quán)利包括()。

A.分享基金財(cái)產(chǎn)收益

B.按照規(guī)定要求召開基金份額持有人大會(huì)

C.依法轉(zhuǎn)讓或者申請(qǐng)其持有的基金份額

D.對(duì)基金份額持有人大會(huì)審議事項(xiàng)行使表決權(quán)

E.對(duì)基金管理人、基金托管人、基金份額發(fā)售機(jī)構(gòu)損害其合法權(quán)益的行為依法提起訴訟

12.理財(cái)師的4E執(zhí)業(yè)資格指的是（）。

A.教育(Education)

B.活力(Energy)

C.考試(Examination)

D.工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)

E.職業(yè)道德(Ethics)

13.下列選項(xiàng)中屬于理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容的有()。

A.教育規(guī)劃

B.家庭消費(fèi)支出規(guī)劃

C.現(xiàn)金規(guī)劃

D.退休養(yǎng)老規(guī)劃

E.投資規(guī)劃

14.與客戶溝通是一項(xiàng)持續(xù)不斷的工作，而不是在溝通前一天才必須做的事。所以，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)高度重視溝通前的準(zhǔn)備工作包括（）。

A.明確溝通目標(biāo)

B.研究客戶的資料

C.選擇溝通方式

D.確定拜訪的時(shí)間

E.擬定溝通的方案及技巧

15.基金子公司產(chǎn)品特征的有（）。

A.產(chǎn)品收益率相對(duì)較高

B.產(chǎn)品參與人相對(duì)較多

C.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不髙

D.產(chǎn)品交易靈活多樣

E.抗風(fēng)險(xiǎn)能力低

九.單選題(共15題)

1.下列（）不屬于授信額度的決定因素。

A.對(duì)借款原因進(jìn)行分析，確定客戶合理信貸需求

B.貸款組合管理的限制

C.客戶對(duì)銀行綜合收益貢獻(xiàn)度

D.借款人的行業(yè)特征

2.采用借款人自主支付的，（）不屬于核查貸款支付是否符合約定用途的方式。

A.賬戶分析

B.憑證查驗(yàn)

C.委托中介機(jī)構(gòu)調(diào)查

D.現(xiàn)場調(diào)查

3.某公司2018年銷售收入為1800萬元，銷售成本為1050萬元，年度平均存貨為260萬元，一年按365天計(jì)算，該公司2018年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)()

A.90.38

B.75.74

C.52.72

D.121.18

4.企業(yè)產(chǎn)品的競爭力取決于產(chǎn)品品牌等多種因素，但主要還是取決于（）。

A.產(chǎn)品自身的性價(jià)比

B.企業(yè)信譽(yù)

C.管理者水平

D.競爭格局

5.下列不屬于借款需求主要影響因素的是（）。

A.額外的或非預(yù)期性支出

B.資產(chǎn)使用效率下降

C.固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張

D.股權(quán)結(jié)構(gòu)變動(dòng)

6.中長期貸款利率（）年一定。

A.1

B.2

C.3

D.5

7.下列關(guān)于質(zhì)押率的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.質(zhì)押率的確定要考慮質(zhì)物的適用性

B.對(duì)變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)提高質(zhì)押率

C.質(zhì)押率的確定要考慮質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值和質(zhì)押財(cái)產(chǎn)價(jià)值的變動(dòng)因素

D.質(zhì)押率的確定要考慮質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價(jià)值的變動(dòng)趨勢

8.對(duì)于借款人尚存在一定的償還能力，或是銀行掌握部分第二還款來源時(shí),銀行可嘗試通過（）等手段進(jìn)行處置。

A.重組

B.催收、依法訴訟

C.以資抵債

D.呆賬核銷

9.下面哪一項(xiàng)不屬于貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提原則?（）

A.充足性原則

B.審慎性會(huì)計(jì)原則

C.及時(shí)性原則

D.風(fēng)險(xiǎn)性原則

10.下列銀行確立授信額度的步驟中，位于“決定授信額度”后面的是（）。

A.分析借款原因與借款理由

B.償債能力分析一

C.評(píng)估關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)和影響借款企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和債務(wù)清償能力因素

D.整合所有授信額度作為借款企業(yè)信用額度，完成最后授信申請(qǐng)并提交審核

11.下列關(guān)于固定資產(chǎn)原值的說法，錯(cuò)誤的有（）。

A.自行建造的固定資產(chǎn)，按照建造過程中發(fā)生的全部實(shí)際支出人賬

B.融資租入的固定資產(chǎn)，按照租賃合同確定的價(jià)款價(jià)值人賬

C.投資者投入的固定資產(chǎn)，按照資產(chǎn)評(píng)估確認(rèn)或合同協(xié)議確定的價(jià)值入賬

D.企業(yè)構(gòu)建固定資產(chǎn)所繳納的進(jìn)口設(shè)備關(guān)稅應(yīng)計(jì)入固定資產(chǎn)原值

12.在商業(yè)銀行的實(shí)務(wù)操作中，判斷貸款申請(qǐng)是否受理時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將（）放在第一位。

A.維持客戶

B.貸數(shù)收益性

C.貸款流動(dòng)性

D.貸款安全性

13.下列文件中屬于擔(dān)保類文件的是（）。

A.借款人所屬國家主管部門就擔(dān)保文件出具的同意借款人提供該擔(dān)保的文件

B.海關(guān)部門就同意抵押協(xié)議項(xiàng)下進(jìn)口設(shè)備抵押出具的批復(fù)文件

C.已繳納印花稅的繳付憑證

D.保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件

14.下列各項(xiàng)中，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.國別風(fēng)險(xiǎn)可能由經(jīng)濟(jì)狀況惡化引發(fā)

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是國別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型之一

C.外匯管制或貨幣幣貶值等情況也引發(fā)國別風(fēng)險(xiǎn)

D.國別風(fēng)險(xiǎn)的類型還包括主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)的加總

15.下列選項(xiàng)中，不屬于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)有關(guān)經(jīng)營狀況的信號(hào)是（）。

A.喪失一個(gè)或多個(gè)客戶，而這些客戶財(cái)力雄厚

B.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

C.投機(jī)于存貨，使存貨超出正常水平

D.冒險(xiǎn)兼并其他公司

十.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于銀行承兌匯票的說法中，正確的有（）。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行再貼現(xiàn)，流動(dòng)性較高

D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

E.銀行承兌匯票可以向其他銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

2.質(zhì)押貸款中，為規(guī)避司法風(fēng)險(xiǎn)，銀行可采取的措施有（）。

A.將質(zhì)押資金轉(zhuǎn)為定期存單單獨(dú)保管

B.將質(zhì)押資金轉(zhuǎn)入銀行名下保證金賬戶

C.將質(zhì)押資金存放在本行活期存款賬戶

D.將質(zhì)押資金封存

E.將質(zhì)押資金存放于借款人處

3.會(huì)計(jì)報(bào)表附注主要說明（）。

A.借款人所采用的會(huì)計(jì)處理方法

B.會(huì)計(jì)處理方法的變更情況

C.會(huì)計(jì)處理方法的變更原因

D.會(huì)計(jì)處理方法的變更對(duì)財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營成果的影響

E.借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況

4.下列屬于企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A.無力償還債務(wù)

B.增加債務(wù)融資導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)

C.購買美國次級(jí)債無法收回

D.機(jī)器廠房因地震而提前報(bào)廢

E.股票變現(xiàn)損失

5.下列項(xiàng)目屬于遞延資產(chǎn)的有()。

A.土地使用權(quán)

B.開辦費(fèi)

C.商標(biāo)權(quán)

D.專利權(quán)

E.以經(jīng)營租賃租入的固定資產(chǎn)改良支出

6.對(duì)于用票據(jù)設(shè)定質(zhì)押的，票據(jù)背書的連續(xù)性審查包括()。

A.每一次背書記載事項(xiàng)、各類簽章完整齊全

B.每一次背書不得附有條件

C.各背書相互銜接

D.辦理了質(zhì)押權(quán)背書手續(xù).并記明“擔(dān)?！弊謽?/p>

E.票據(jù)依法可流通

7.債務(wù)人或第三人有權(quán)處分的可以抵押的財(cái)產(chǎn)包括（）。

A.建筑物和其他土地附著物

B.建設(shè)用地使用權(quán)

C.土地所有權(quán)

D.所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)

E.正在建造的建筑物、船舶、航空器

8.下列貸款中，屬于不良貸款的有（）。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級(jí)類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

9.財(cái)務(wù)分析的方法主要有（）。

A.趨勢分析法

B.結(jié)構(gòu)分析法

C.比率分析法

D.比較分析法

E.因素分析法

10.不良貸款指的是（）。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級(jí)類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

11.一般來說，滿足（）條件的購買者可能具有較強(qiáng)的討價(jià)還價(jià)能力。

A.供方能夠方便地實(shí)行前向聯(lián)合或一體化，而買主難以進(jìn)行后向聯(lián)合或一體化

B.購買者的總數(shù)較少，而每個(gè)購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例

C.賣方行業(yè)由大量相對(duì)來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成

D.購買者所購買的基本上是一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，同時(shí)向多個(gè)賣主購買產(chǎn)品在經(jīng)濟(jì)上也完全可行

E.購買者有能力實(shí)現(xiàn)后向一體化，而賣主不可能實(shí)現(xiàn)前向一體化

12.項(xiàng)目融資貸前調(diào)查報(bào)告中財(cái)務(wù)分析部分包括()。

A.項(xiàng)目清償能力評(píng)價(jià)

B.項(xiàng)目投資估算與資金籌措評(píng)估

C.敏感性分析

D.投資回收期

E.市場占有率評(píng)估

13.以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的說法正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警法包括專家判斷法、評(píng)級(jí)方法、信用評(píng)分方法、統(tǒng)計(jì)模型等

B.我國銀行業(yè)中風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法分為黑色預(yù)警法、藍(lán)色預(yù)警法、紅色預(yù)警法

C.黑色預(yù)警法不引進(jìn)警兆自變量，只考察警素指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)律

D.藍(lán)色預(yù)警法有兩種模式：指數(shù)預(yù)警法和統(tǒng)計(jì)預(yù)警法

E.紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合

14.財(cái)產(chǎn)保全的方式包括（）。

A.訴前財(cái)產(chǎn)保全

B.訴中財(cái)產(chǎn)保全

C.訴后財(cái)產(chǎn)保全

D.執(zhí)行財(cái)產(chǎn)保全

E.強(qiáng)制財(cái)產(chǎn)保全

15.對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行財(cái)務(wù)分析，進(jìn)行稅金審查時(shí)，（

）應(yīng)從銷售收入中扣除。

A.教育費(fèi)附加

B.資源稅

C.營業(yè)稅

D.消費(fèi)稅

E.企業(yè)所得稅

十一.判斷題(共15題)

1.借款人急需購買一批設(shè)備，可以利用流動(dòng)資金貸款支付設(shè)備定金。

2.應(yīng)付利潤、應(yīng)付工資可能為流動(dòng)負(fù)債，也可能為長期負(fù)債。（）

3.貸款逾期后，銀行對(duì)應(yīng)收未收的利息、罰息，要按照復(fù)利計(jì)收。（）

4.不能提供確鑿證據(jù)證明的呆賬，不得核銷。（）

5.根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理辦法》，融資性擔(dān)保公司對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的20％。()

6.銀行為公司并購提供的并購貸款屬于固定資產(chǎn)貸款。（）

7.審貸分離中的地區(qū)分離是指在基層經(jīng)營單位，由于人員限制，無法設(shè)立獨(dú)立的部門履行信貸審查的職能，一設(shè)置信貸業(yè)務(wù)崗和信貸審查崗，由信貸審查崗履行信貸審查職能。（）

8.賒賬銷售對(duì)廠商不利的方面主要是占?jí)毫速Y金，但有利的方面是可以擴(kuò)大銷量，收賬風(fēng)險(xiǎn)很小。（

）

9.監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本的最低限額，但不得低于人民幣200萬元。（）

10.趨勢分析法是財(cái)務(wù)分析最常用的一種方法。

（

）

11.合同簽署前對(duì)借款人的主體資格和履約能力審查不嚴(yán)往往隱藏法律風(fēng)險(xiǎn)。（）

12.經(jīng)濟(jì)周期中破壞最大的時(shí)候往往是經(jīng)濟(jì)增長剛剛開始下滑的時(shí)候，這離最終的經(jīng)濟(jì)停滯甚至經(jīng)濟(jì)下滑還有很長一段時(shí)間。（）

13.處于工業(yè)化和現(xiàn)代化后期的地區(qū)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)由輕紡工業(yè)向重化工業(yè)傾斜，電力、鋼鐵和機(jī)械制造等資金密集型產(chǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起著主導(dǎo)作用。（）

14.利息保障倍數(shù)比率越高，說明借款人支付利息費(fèi)用的能力越弱。（）

15.對(duì)于高經(jīng)營杠桿企業(yè)，其盈虧平衡點(diǎn)相對(duì)較高，企業(yè)盈利所面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。（）

十二.單選題(共15題)

1.存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的結(jié)算賬戶是（）。

A.存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶

2.中國首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司是()。

A.上海國利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司

B.上海國際貨幣經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司

C.平安利順國際貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.中誠寶捷思貨幣經(jīng)紀(jì)公司

3.信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％

4.下列關(guān)于銀行績效考評(píng)的說法中，不正確的是（）。

A.銀行績效考評(píng)是指銀行經(jīng)營業(yè)績的考核與評(píng)價(jià)

B.績效考評(píng)作為一種導(dǎo)向與調(diào)節(jié)工具是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重要延伸

C.績效考評(píng)是商業(yè)銀行進(jìn)行自我管理和改進(jìn)經(jīng)營績效的依據(jù)

D.績效考評(píng)是銀行價(jià)值管理的重要戰(zhàn)術(shù)

5.把缺乏流動(dòng)性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過程是()。

A.資產(chǎn)證券化

B.發(fā)行新股

C.定向增發(fā)

D.眾籌

6.下列關(guān)于按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分類說法錯(cuò)誤的是（）

A.電匯

B.信匯

C.票匯

D.卡匯

7.委托貸款的資金是由()、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供。

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.私營業(yè)主

D.政府部門

8.汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的()。

A.50％

B.70％

C.80％

D.90％

9.根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》，企業(yè)集團(tuán)成員單位包括母公司及其控股__________以上的子公司；母公司、子公司單獨(dú)或者共同持股__________以上的公司，或者持股不足__________但處于最大股東地位的公司；母公司、子公司下屬的事業(yè)單位法人或者社會(huì)團(tuán)體法人。()

A.50％；15％；15％

B.55％；15％；15％

C.51％；20％；20％

D.50％；20％；20％

10.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理的流程的是（）。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測和測試

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的治理

11.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，從事售后回租業(yè)務(wù)的金融租賃公司應(yīng)真實(shí)取得相應(yīng)標(biāo)的物的（）。

A.支配權(quán)

B.占有權(quán)

C.所有權(quán)

D.使用權(quán)

12.下列不屬于對(duì)項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)有針對(duì)性的防范措施的是()。

A.強(qiáng)調(diào)效益性原則

B.加強(qiáng)項(xiàng)目收入賬戶管理

C.明確識(shí)別、評(píng)估、管理項(xiàng)目建設(shè)期和經(jīng)營期兩類風(fēng)險(xiǎn)的要求

D.明確和增加保證商業(yè)銀行相關(guān)權(quán)益的措施

13.按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時(shí)間為（）年。

A.4

B.5

C.3

D.2

14.以下不屬于貸款分類應(yīng)遵循的原則的是（）。

A.重要性原則

B.真實(shí)性原則

C.及時(shí)性原則

D.專業(yè)性原則

15.首席審計(jì)官和內(nèi)部審計(jì)部門在審計(jì)事項(xiàng)結(jié)束后，不需要向董事會(huì)和高級(jí)管理層主要負(fù)責(zé)人報(bào)送的是（

）。

A.審計(jì)概況

B.審計(jì)依據(jù)

C.審計(jì)對(duì)象反饋意見

D.審計(jì)人名單

十三.多選題(共15題)

1.在核算杠桿率時(shí)，調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額為（）之和。

A.調(diào)整后的表內(nèi)資產(chǎn)余額

B.衍生產(chǎn)品資產(chǎn)余額

C.證券融資交易資產(chǎn)余額

D.調(diào)整后的表外項(xiàng)目余額

E.扣除一級(jí)資本扣減項(xiàng)

2.貨幣政策工具是中央銀行為實(shí)現(xiàn)貨幣政策的目標(biāo)而采取的具體手段和措施。主要包括（

）。

A.一般性政策工具

B.新型貨幣政策工具

C.保證金制度

D.新型財(cái)政政策工具

E.存款保險(xiǎn)條例

3.目前中國整體經(jīng)濟(jì)形勢處于（）、（）和（）疊加的影響。

A.增長速度換檔期

B.緩沖期

C.結(jié)構(gòu)陣痛期

D.高速發(fā)展期

E.前期刺激政策消化期

4.下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有()。

A.中國銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國工商銀行

D.中國建設(shè)銀行

E.中國招商銀行

5.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則包括()。

A.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制

B.以合法正當(dāng)方式吸收存款

C.依法保護(hù)存款人合法權(quán)益

D.存款自愿

E.取款自由

6.內(nèi)部控制的三大目標(biāo)是指（）。

A.所有錢物和賬目正確無誤

B.發(fā)展的效果和效率

C.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

D.財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性

E.不相容崗位與職務(wù)分離

7.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)降低

D.風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)

E.風(fēng)險(xiǎn)承受

8.在借款合同中應(yīng)與借款人明確約定流動(dòng)資金貸款的（）等條款。

A.金額

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付

9.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色信貸自我評(píng)估的指導(dǎo)，并結(jié)合非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查情況，全面評(píng)估銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的綠色信貸成效，按照相關(guān)法律法規(guī)將評(píng)估結(jié)果作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管（）的重要依據(jù)。

A.評(píng)級(jí)

B.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

C.從業(yè)資格

D.任職資格

E.高管人員履職評(píng)價(jià)

10.按照發(fā)行機(jī)構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括（

）。

A.運(yùn)通卡

B.大萊卡

C.中國銀聯(lián)卡

D.維薩卡

E.JCB卡

11.下列關(guān)于內(nèi)外部審計(jì)的說法中，正確的有（）。

A.外部審計(jì)是內(nèi)部審計(jì)的基礎(chǔ)

B.銀行人員應(yīng)自覺接受和認(rèn)真配合內(nèi)部審計(jì)工作，不得提供虛假資料

C.銀行的高級(jí)管理人員離任后，應(yīng)向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送離任審計(jì)報(bào)告

D.內(nèi)部審計(jì)工作不能外包

E.內(nèi)部審計(jì)經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)兩大發(fā)展階段

12.內(nèi)部審計(jì)部門可就（

）等有關(guān)問題提供咨詢服務(wù)，但為確保其獨(dú)立性，不應(yīng)直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計(jì)和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行。

A.合規(guī)管理

B.經(jīng)營管理

C.風(fēng)險(xiǎn)管理

D.內(nèi)部控制

E.制度管理

13.績效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用包括（）。

A.評(píng)定等級(jí)行

B.確定管理授權(quán)

C.分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用

D.核定績效薪酬總額

E.評(píng)價(jià)高級(jí)管理人員和確定其績效薪酬

14.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，下列情形中，可以采取借款人自主支付方式的有（）。

A.貸款金額超過500萬元人民幣的

B.單筆金額超過總借款8％的貸款資金支付

C.借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過30萬元人民幣的

D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的

E.借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

15.下列關(guān)于金融債券的說法錯(cuò)誤的有()。

A.發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)，籌資對(duì)象范圍廣泛，籌資效率較高

B.債券的盈利性、流動(dòng)性較好，有較強(qiáng)的吸引力

C.不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金

D.籌資成本較低

E.管理當(dāng)局的限制較少

十四.判斷題(共10題)

1.由于綜合考評(píng)結(jié)果可以反映被考評(píng)對(duì)象的整體經(jīng)營情況，它通常被應(yīng)用于戰(zhàn)略目標(biāo)審視、資源配置、人力資源管理應(yīng)用、制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)等方面。

2.我國銀行監(jiān)督管理部門對(duì)銀行進(jìn)行的檢查，就是外部審計(jì)。

3.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行“印、押、證”三分管制度，使用和保管重要業(yè)務(wù)印章的人員不得同時(shí)保管相關(guān)的業(yè)務(wù)單證，使用和管理密押、壓數(shù)機(jī)的人員不得同時(shí)使用或保管相關(guān)的印章和單證。使用和保管密押的人員應(yīng)當(dāng)保持相對(duì)流動(dòng)，但人員變動(dòng)應(yīng)當(dāng)經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，并辦好交接和登記手續(xù)。()

4.具有實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)性的保證不應(yīng)作為合格的信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具。

5.消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣30萬元。（）

6.信托公司應(yīng)可以將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)統(tǒng)一管理、統(tǒng)一記賬。

7.我國中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是法定利率。()

8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)公平公正的制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的條款。

9.財(cái)務(wù)公司不可以向成員開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務(wù)。（）

10.貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期。

十五.單選題(共15題)

1.我國的幾家政策性銀行均成立于（）。

A.1984年

B.1948年

C.1994年

D.1983年

2.金融工具不具有的特點(diǎn)是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)性

B.短期性

C.流動(dòng)性

D.收益性

3.（）是指商業(yè)銀行面向不特定社會(huì)公眾公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

A.浮動(dòng)理財(cái)產(chǎn)品

B.固收理財(cái)產(chǎn)品

C.公募理財(cái)產(chǎn)品

D.私募理財(cái)產(chǎn)品

4.目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式，不包括（）。

A.匯票

B.匯款

C.托收

D.信用證

5.貨幣市場不包括（）。

A.同業(yè)拆借市場

B.回購市場

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場

D.股票市場

6.《中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管，貸款撥備率不低于（

）。

A.4％

B.8％

C.2.5％

D.5％

7.商業(yè)銀行最基本的職能是()。

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.金融服務(wù)

8.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利不包括（）。

A.資產(chǎn)收益

B.選擇管理者

C.批準(zhǔn)破產(chǎn)

D.參與重大決策

9.商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，存放在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)叫作（）。

A.同業(yè)拆人

B.同業(yè)拆出

C.存放同業(yè)

D.同業(yè)存放

10.國務(wù)院反洗錢行政主管部門是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)

C.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國人民銀行

11.客戶開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是（）。

A.臨時(shí)存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.一般存款賬戶

D.專用存款賬戶

12.衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益影響的分析方法是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值分析

B.缺口分析

C.久期分析

D.情景分析

13.我國的資本市場主要包括()。

A.債券市場和股票市場

B.同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場

C.股票市場和債券回購市場

D.股票市場、外匯市場、票據(jù)市場

14.（）是指信用證項(xiàng)下單到并經(jīng)審核無誤后，開證申請(qǐng)人因資金周轉(zhuǎn)關(guān)系，無法及時(shí)對(duì)外付款贖單，以該信用證項(xiàng)下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押，并同時(shí)提供必要的抵押/質(zhì)押或其他擔(dān)保，由銀行先行代為對(duì)外付款。

A.進(jìn)口押匯

B.出口押匯

C.保理

D.福費(fèi)廷

15.甲乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評(píng)級(jí)低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率這種風(fēng)險(xiǎn)管理的策略屬于（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

十六.多選題(共15題)

1.銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)（）。

A.理解并接受，積極配合監(jiān)管

B.面對(duì)監(jiān)管者不合理的私人要求，銀行業(yè)從業(yè)人員可以予以拒絕

C.積極配合現(xiàn)場檢查，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或毀損有關(guān)資料

D.所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題的，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員還應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門約見

E.在非現(xiàn)場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)按監(jiān)管部門要求的報(bào)送方式、內(nèi)容、頻率和保密級(jí)別分別報(bào)送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度

2.下列各項(xiàng)中，屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為有()。

A.個(gè)人私設(shè)銀行

B.企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所

C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D.商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息

E.商業(yè)銀行正常吸收存款

3.我國商業(yè)銀行辦理個(gè)人定期存款類型有（）。

A.零存整取

B.整存零取

C.整存整取

D.存本取息

E.通知存款

4.（）屬于周期型行業(yè)。

A.房地產(chǎn)

B.生物技術(shù)

C.耐用品制造業(yè)

D.食品業(yè)

E.物聯(lián)網(wǎng)

5.商業(yè)銀行所面臨的國家風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

6.根據(jù)《合同法》的有關(guān)規(guī)定，合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，正確的處理方法有（）。

A.應(yīng)當(dāng)予以返還

B.不能返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償

C.當(dāng)事人惡意串通，損害國家利益的，因此取得的財(cái)產(chǎn)收歸國家所有

D.雙方都有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任

E.有過錯(cuò)一方應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任

7.信托的基本特征包括（）。

A.以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)

B.信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人

C.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

8.商業(yè)銀行資本的作用主要有（）。

A.吸收損失

B.維持市場信心

C.為銀行提供融資

D.擴(kuò)大貸款份額

E.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張

9.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括（）。

A.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

B.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行

C.促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

D.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力

E.保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力

10.對(duì)于不良貸款，商業(yè)銀行可以采取的處置方法有（）。

A.訴訟

B.減免息

C.打包處置

D.貸款重組

E.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

11.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)有()。

A.建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架

B.實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理

C.確保股東回報(bào)

D.促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)

E.確保依法合規(guī)經(jīng)營

12.自律組織對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查，其內(nèi)容包括（）。

A.對(duì)會(huì)員財(cái)務(wù)狀況的檢查

B.對(duì)會(huì)員業(yè)務(wù)執(zhí)行情況的檢查

C.對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量的檢查

D.對(duì)會(huì)員的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)

E.對(duì)欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理

13.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵的變化趨勢為（）。

A.從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管理

B.從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理

C.從集團(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閱我环ㄈ艘暯堑馁Y產(chǎn)負(fù)債管理

D.由對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動(dòng)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動(dòng)管理

E.當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來越強(qiáng)調(diào)全面、動(dòng)態(tài)和前瞻的綜合平衡管理

14.中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，采取的下列政策正確的有（）。

A.公開市場買入證券

B.降低法定存款準(zhǔn)備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.降低再貸款利率

E.勸說商業(yè)銀行限制貸款

15.國際清算銀行在對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用，下列關(guān)于國際清算銀行的說法，不正確的是（）。

A.剛建立時(shí)有7個(gè)成員國

B.現(xiàn)成員國已發(fā)展至50個(gè)

C.總部設(shè)在瑞士巴塞爾

D.最初創(chuàng)辦的目的是促進(jìn)各國中央銀行之間的合作，為國際金融業(yè)務(wù)提供便利，并接受委托或作為代理人辦理國際清算業(yè)務(wù)等

E.二戰(zhàn)后成為經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織成員國之間的結(jié)算機(jī)構(gòu)

十七.判斷題(共15題)

1.民事權(quán)利主體包括自然人、法人以及非法人組織。（）

2.持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起3個(gè)月內(nèi)不行使而消滅。

3.20世紀(jì)80年代以前，發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總行以職能型構(gòu)架為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu)，與目前我國的大型銀行主流組織架構(gòu)大不相同。

4.犯罪主體主觀上具有故意，是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。（）

5.當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公開市場操作賣出證券。

6.當(dāng)前，中國銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)在香港設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)管。（）

7.在銀行托收業(yè)務(wù)中，跟單托收是指附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)的托收方式。（）

8.對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析是通過縱向比較，明確區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。（）

9.《合同法》規(guī)定，當(dāng)債務(wù)債權(quán)同歸于同一人時(shí)，合同的權(quán)利義務(wù)終止。（）

10.洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段：處置階段、培植階段和融合階段。()

11.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，銀行卡分為白金卡、金卡和普通卡等不同等級(jí)。（）

12.使用轉(zhuǎn)賬支票時(shí)，收款人只能在支票轉(zhuǎn)入自己賬戶后才能使用。（）

13.國家開發(fā)銀行提供農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。（）

14.物權(quán)的標(biāo)的是行為不是物。

15.銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：選項(xiàng)BC屬于平賬和賬務(wù)核對(duì)業(yè)務(wù)的違規(guī)事項(xiàng)；選項(xiàng)D屬于沖正、掛賬、掛失業(yè)務(wù)的違規(guī)事項(xiàng)。

2.答案：B

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)因素考慮得愈充分，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與分析也會(huì)愈加全面和深入。但隨著風(fēng)險(xiǎn)因素的增加，風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜程度和難度呈幾何倍數(shù)增長，所產(chǎn)生的邊際收益呈遞減趨勢。

3.答案：D

本題解析：考查風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)。非利息收入比率＝(非利息收入-非利息支出)／(營業(yè)收入-營業(yè)支出)

4.答案：C

本題解析：。CreditMonitor模型是在默頓（Merton)期權(quán)定價(jià)理論模型基礎(chǔ)上發(fā)展起來的一種適用于上市公司的違約概率模型，其核心在于把企業(yè)與銀行的借貸關(guān)系視為期權(quán)買賣關(guān)系。由于借貸關(guān)系中的信用風(fēng)險(xiǎn)信息隱含在期權(quán)交易中，從而通過應(yīng)用期權(quán)定價(jià)理論求解出信用風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)和相應(yīng)的違約率。

5.答案：B

本題解析：違規(guī)、內(nèi)部欺詐等損失事件在我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中所占比例超過80％。這說明我國商業(yè)銀行在日常經(jīng)營管理活動(dòng)中存在相當(dāng)嚴(yán)重的“有令不行、有禁不止”的違規(guī)現(xiàn)象。因此，培育良好的合規(guī)文化、加強(qiáng)合規(guī)管理將在相當(dāng)長的時(shí)期內(nèi)成為我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的核心問題。?

6.答案：B

本題解析：即期凈敞口頭寸是指計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸，等于表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負(fù)債，1000-700=300(萬美元)。

7.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的種類有：①人員因素；②內(nèi)部流程；③系統(tǒng)缺陷；④外部事件。A項(xiàng)屬于人員因素；BC兩項(xiàng)屬于外部事件；D項(xiàng)屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)。

8.答案：D

本題解析：存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360／存貨周轉(zhuǎn)率，其中存貨周轉(zhuǎn)率=產(chǎn)品銷售成本／[(期初存貨+期末存貨)／2]。整合以上公式，并將題中已知數(shù)據(jù)代入可得，存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=180×(500+600)／9000=22(天)。

9.答案：D

本題解析：經(jīng)濟(jì)資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟(jì)損失（即非預(yù)期損失）所需要持有的資本數(shù)額。

10.答案：D

本題解析：選項(xiàng)A，操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)B，市場風(fēng)險(xiǎn)由于市場價(jià)格（包括金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格）波動(dòng)而導(dǎo)致商業(yè)銀行表內(nèi)表外頭寸遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)C，與市場風(fēng)險(xiǎn)相比，信用風(fēng)險(xiǎn)的觀察數(shù)據(jù)少，不易獲取。在很大程度上由個(gè)案因素決定。

11.答案：B

本題解析：具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民可以作為保證人。根據(jù)《民法典》第六百八十三條規(guī)定，機(jī)關(guān)法人不得為保證人，但是經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人。

12.答案：C

本題解析：確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不破產(chǎn)不屬于良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

13.答案：A

本題解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因無力為負(fù)債的減少和資產(chǎn)的增加提供融資，而造成損失或破產(chǎn)的可能性。

14.答案：C

本題解析：貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性。例如，如果兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)隨著風(fēng)險(xiǎn)因素的變化同時(shí)上升或下降，則兩筆貸款是正相關(guān)的，即同時(shí)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的可能性比較大；如果一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)下降而另一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)上升，則兩筆貸款就是負(fù)相關(guān)的，即同時(shí)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的可能性比較小。正是由于這種相關(guān)性，貸款組合的整體風(fēng)險(xiǎn)通常小于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡單加總。將信貸資產(chǎn)分散于相關(guān)性較小或負(fù)相關(guān)的不同行業(yè)/地區(qū)/貸款種類的借款人，有助于降低商業(yè)銀行貸款組合的整體風(fēng)險(xiǎn)。相反，如果信貸資產(chǎn)過度集中于特定行業(yè)、地區(qū)或貸款種類，將大大增加商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)。

15.答案：C

本題解析：行為評(píng)分被用來觀察現(xiàn)有客戶的行為，以掌握客戶及時(shí)還款的可信度。?

二.多選題1.答案：B、C、D、E

本題解析：

實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)限額管理的原則（1）一致性原則

（2）全面性原則

（3）差異性原則

（4）動(dòng)態(tài)性原則

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)管理原則包括：1.統(tǒng)一性原則；2.全面性原則；3.適應(yīng)性原則；4.有效性原則；5.統(tǒng)籌性原則。

3.答案：A、B、C

本題解析：

一家股份制銀行的流動(dòng)性儲(chǔ)備分為以下三級(jí)：(1)一級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備。(2)二級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備。(3)三級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備。

4.答案：A、B、C

本題解析：

。理性人假設(shè)是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的，即在同樣收益情況下，偏好風(fēng)險(xiǎn)小的資產(chǎn)組合。同時(shí)有自己明確的效用函數(shù)。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

資本充足率壓力測試應(yīng)在統(tǒng)一情景下分析覆蓋全行范圍內(nèi)的實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、集中度風(fēng)險(xiǎn)。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

。影響期權(quán)價(jià)值的因素：標(biāo)的資產(chǎn)市場價(jià)格和期權(quán)執(zhí)行價(jià)格的關(guān)系、期權(quán)到期期限、標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格的波動(dòng)率、貨幣利率。沒有標(biāo)的資產(chǎn)歷史平均收益率這個(gè)因素。

7.答案：A、C、D、E

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)來自四個(gè)方面，商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)還不能達(dá)到“戰(zhàn)略”級(jí)別。

8.答案：D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)關(guān)注外包服務(wù)提供商分包的風(fēng)險(xiǎn)，并在合同中明確以下事項(xiàng)：(1)服務(wù)提供商分包的規(guī)則。(2)分包服務(wù)提供商應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守主服務(wù)提供商與商業(yè)銀行確定的外包合同或協(xié)議中的相關(guān)條款。(3)主服務(wù)商應(yīng)當(dāng)確認(rèn)在業(yè)務(wù)分包后繼續(xù)保證對(duì)服務(wù)水平和系統(tǒng)控制負(fù)總責(zé)。(4)不得將外包活動(dòng)的主要業(yè)務(wù)分包。

9.答案：B、C

本題解析：

A項(xiàng)屬于內(nèi)部信號(hào)，D、E項(xiàng)屬于外部信號(hào)。

10.答案：B、C、D、E

本題解析：

授信集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)定。其中，行業(yè)、產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和擔(dān)保是最常用的組合限額設(shè)定維度。

11.答案：A、C、D、E

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，因此又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最主要的信用風(fēng)險(xiǎn)來源。對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品（如債券、貸款）而言，信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價(jià)值。與市場風(fēng)險(xiǎn)相比，信用風(fēng)險(xiǎn)觀察數(shù)據(jù)少且不易獲取，因此具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征。

12.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行面臨的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)類別包括：①產(chǎn)品研發(fā)失?。虎谙到y(tǒng)建設(shè)失??；③進(jìn)入新市場失??；④兼并/收購失敗等。D項(xiàng)屬于競爭對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)。

13.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行常用的信用衍生工具有總收益互換、信用違約互換、信用價(jià)差衍生產(chǎn)品、信用聯(lián)動(dòng)票據(jù)以及混合工具(前述4種衍生工具的再組合)。因此本題的正確答案為ABDE選項(xiàng)。

14.答案：A、D、E

本題解析：

監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理控制風(fēng)險(xiǎn)的外部保障。所以A、D選項(xiàng)正確。E項(xiàng)信息披露是市場約束發(fā)揮作用的基礎(chǔ)，所以E項(xiàng)正確。

15.答案：B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容有：

①設(shè)定危機(jī)管理負(fù)責(zé)人崗位，定期評(píng)估金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)外部溝通機(jī)制；

②確保可供使用的溝通資源和技術(shù)手段暢通，保障危機(jī)時(shí)刻的信息傳遞；

③熟悉危機(jī)處理的最佳媒介方式；

④在機(jī)構(gòu)內(nèi)部明確危機(jī)管理原則，并盡可能告知所有利益持有者。

A項(xiàng)屬于聲譽(yù)危機(jī)管理中提高日常解決問題的能力方面的內(nèi)容。

故本題選BCDE。

三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

壓力測試是根據(jù)不同的假設(shè)情況進(jìn)行流動(dòng)性測算，以確保商業(yè)銀行儲(chǔ)備足夠的流動(dòng)性應(yīng)付可能出現(xiàn)的各種極端情況。

2.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告國別風(fēng)險(xiǎn)情況，包括但不限于國別風(fēng)險(xiǎn)暴露、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)限額遵守情況、超限額業(yè)務(wù)處理情況、壓力測試、準(zhǔn)備金計(jì)提水平等。

3.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測

4.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行至少每年一次對(duì)應(yīng)急計(jì)劃進(jìn)行評(píng)估，必要時(shí)進(jìn)行修訂，并不定期對(duì)應(yīng)急計(jì)劃進(jìn)行演練，確保在緊急情況下的順利實(shí)施。

5.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來的資源制約等諸多方面的內(nèi)容。

6.答案：正確

本題解析：

與交易賬戶相對(duì)應(yīng)，銀行的其他業(yè)務(wù)歸入銀行賬戶，對(duì)于國內(nèi)商業(yè)銀行而言最典型的是存貸款業(yè)務(wù)，銀行賬戶中的項(xiàng)目則通常按歷史成本計(jì)價(jià)，主要受凈利息收入變動(dòng)對(duì)當(dāng)期盈利能力的影響。

7.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

對(duì)于重大的業(yè)務(wù)和事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)實(shí)行集體決策審批或者聯(lián)簽制度，任何個(gè)人不得單獨(dú)進(jìn)行決策或者擅自改變集體決策。

8.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個(gè)市場風(fēng)險(xiǎn)要素(利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的微小變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響。

9.答案：正確