2023年建設(shè)銀行山西分行校園招聘資格審查、及信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年建設(shè)銀行山西分行校園招聘資格審查、及信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.()是指商業(yè)銀行在滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的資格要求，以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)計(jì)算監(jiān)管資本要求。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.替代標(biāo)準(zhǔn)法

C.內(nèi)部評級法

D.高級計(jì)量法

2.在識別和分析集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的過程中，商業(yè)銀行應(yīng)（）。

A.重點(diǎn)關(guān)注客戶核心資產(chǎn)重大變動及其凈資產(chǎn)50％以上的變動情況

B.對所有集團(tuán)法人客戶的架構(gòu)圖每兩年進(jìn)行一次維護(hù)

C.充分利用已有的內(nèi)外部信息系統(tǒng)

D.使集團(tuán)法人客戶的識別頻率與額度授信周期不一致

3.香港金融管理局規(guī)定的法定流動資產(chǎn)比率為（）

A.20%

B.25%

C.30%

D.35%

4.下列關(guān)于擔(dān)保的說法中，錯誤的是()。

A.連帶責(zé)任保證的債權(quán)人可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任

B.抵押方式下，債務(wù)人將抵押財(cái)產(chǎn)移交債權(quán)人占有

C.質(zhì)押方式下，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該動產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償

D.債務(wù)人可以向債權(quán)人給付定金作為債權(quán)的擔(dān)保

5.下列信息中，可能還沒有被公共發(fā)現(xiàn)，也沒有被媒體報(bào)道的是()。

A.報(bào)紙上的信息

B.新聞平臺收集到的信息

C.銀行內(nèi)部信息

D.外部評級機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)

6.董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有（）責(zé)任。

A.間接

B.直接

C.最大

D.最終

7.（）是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。

A.市場價(jià)值

B.公允價(jià)值

C.名義

D.市值重估

8.（

）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理／決策機(jī)構(gòu)。

A.股東大會

B.董事會

C.高級管理層

D.監(jiān)事會

9.某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，日元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭10，澳元空頭20，美元多頭160，分別按累計(jì)總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計(jì)算的總敞口頭寸中，最小的是（）。

A.160

B.150

C.120

D.230

10.下列關(guān)于有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，理解不正確的是()。

A.全面了解客戶的聲譽(yù)信譽(yù)問題

B.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念

C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

D.建立公平的獎懲機(jī)制

11.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期采取（）的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標(biāo)，并據(jù)此制定切實(shí)可行的實(shí)施方案，體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風(fēng)險(xiǎn)管理活動中。

A.從下至上

B.從上至下

C.自內(nèi)至外

D.自外至內(nèi)

12.多種信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型被廣泛應(yīng)用于國際銀行業(yè)中，其中（）直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型中的一系列參數(shù)值。

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.CreditMonitor模型

13.商業(yè)銀行在衡量組合信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，必須考慮到信貸損失事件之間的相關(guān)性。則下列說法最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.預(yù)期違約的借款人不一定同時(shí)違約

B.非預(yù)期違約的借款人一定會同時(shí)違約

C.非預(yù)期違約的借款人一定不會同時(shí)違約

D.預(yù)期違約的借款人一定會同時(shí)違約

14.在其它條件保持不變的情況下，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則其久期的絕對值（）。

A.越低

B.越高

C.變動方向不一定

D.不受影響

15.商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)分析的目的是()。

A.幫助企業(yè)加快發(fā)展

B.為企業(yè)改革提供依據(jù)

C.搞好和客戶的關(guān)系以便更好地開展業(yè)務(wù)

D.識別企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)

二.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于違約概率的說法，不正確的有()。

A.違約概率是事后檢驗(yàn)的結(jié)果，可以作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)

B.違約概率是指借款人在未來一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性

C.違約概率又稱為不良率，是不良債項(xiàng)余額在所有債項(xiàng)余額中的占比

D.違約概率的估計(jì)包括單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率兩個(gè)層面

E.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的

2.金融機(jī)構(gòu)發(fā)生（）重大變化時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)評估可處置性的變化情況。

A.兼并

B.收購

C.重組

D.破產(chǎn)

E.接管

3.下列指標(biāo)中，是衡量杠桿比率的是（）。

A.存貨周轉(zhuǎn)率

B.資產(chǎn)負(fù)債率

C.有形凈值債務(wù)率

D.利息保障倍數(shù)

E.資產(chǎn)回報(bào)率

4.下列針對高級管理人員欺詐操作風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有()。

A.該風(fēng)險(xiǎn)屬于可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)

B.該風(fēng)險(xiǎn)屬于可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)

C.該風(fēng)險(xiǎn)屬于應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)

D.可通過差錯率考核的方法來降低該風(fēng)險(xiǎn)

E.可通過購買商業(yè)銀行一攬子保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移該風(fēng)險(xiǎn)

5.下列關(guān)于外匯敞口分析的說法，正確的有（）。

A.外匯敞口主要來源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣錯配

B.當(dāng)在某一時(shí)間段內(nèi)，銀行某一幣種的多頭頭寸與空頭頭寸不一致時(shí)，所產(chǎn)生的差額就形成了外匯敞口

C.在進(jìn)行敞口分析時(shí)，銀行只需要分析各幣種敞口折成報(bào)告貨幣并加總軋差后形成的外匯總敞口

D.銀行應(yīng)當(dāng)對交易業(yè)務(wù)和非交易業(yè)務(wù)形成的外匯敞口加以區(qū)分

E.對因存在外匯敞口而產(chǎn)生的匯率風(fēng)險(xiǎn)，銀行通常采用套期保值和限額管理等方式進(jìn)行控制

6.下列屬于蒙特卡洛模擬法優(yōu)點(diǎn)的有（）。

A.是一種全值估計(jì)方法，可以處理非線性、大幅波動及“肥尾”問題

B.計(jì)算量較小，且準(zhǔn)確性提高速度較快

C.比歷史模擬方法更精確和可靠

D.如果產(chǎn)生的數(shù)據(jù)序列是偽隨機(jī)數(shù)，可能導(dǎo)致錯誤結(jié)果

E.可以通過設(shè)置消減因子，使得模擬結(jié)果對近期市場的變化更快地做出反應(yīng)

7.按照馬柯維茨的理論，下列說法正確的有（）。

A.市場上的投資者都是理性的

B.市場上的投資者偏好收益

C.存在一個(gè)可以用均值和方差表示自己投資效用的均方效用函數(shù)

D.無差異曲線與有效集的切點(diǎn)就是投資者的最優(yōu)資產(chǎn)組合

E.理性投資者可以獲得自己所期望的最優(yōu)資產(chǎn)組合

8.綜合報(bào)告是各報(bào)告單位針對管理范圍內(nèi)、報(bào)告期內(nèi)各類風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)控狀況撰寫的綜合性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。綜合報(bào)告應(yīng)反映的主要內(nèi)容包括（）。

A.轄內(nèi)各類風(fēng)險(xiǎn)總體狀況及變化趨勢

B.分類風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化原因分析

C.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略及具體措施

D.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的建議

E.發(fā)展趨勢及風(fēng)險(xiǎn)因素分析

9.流動性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號中的融資信號包括（）。

A.快速增長資產(chǎn)的主要資金來源為市場大宗融資

B.所發(fā)行的流通債券(包括次級債券)交易量上升

C.所發(fā)行的股票價(jià)格下跌

D.債權(quán)人提前要求兌付而造成支付能力出現(xiàn)不足

E.存款大量流失

10.巴塞爾委員會在《核心原則》中，要求銀行監(jiān)管者可以視檢查人員資源狀況，全部或部分地使用外部審計(jì)師對商業(yè)銀行實(shí)施檢查，其達(dá)到的目的包括（）。

A.評估其從商業(yè)銀行收到報(bào)告的精確性

B.評價(jià)商業(yè)銀行總體經(jīng)營情況

C.評價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度

D.評價(jià)銀行各項(xiàng)資產(chǎn)組合的質(zhì)量和準(zhǔn)備金的充足程度

E.評價(jià)管理層的能力

11.下列關(guān)于貸款分類與債項(xiàng)評級的說法不正確的有（）。

A.債項(xiàng)評級與客戶評級構(gòu)成的二維評級能夠?qū)崿F(xiàn)更為細(xì)化的貸款分類

B.債項(xiàng)評級綜合考慮了客戶信用風(fēng)險(xiǎn)因素和債項(xiàng)交易損失因素，實(shí)際上是根據(jù)預(yù)期損失對信貸資產(chǎn)進(jìn)行評級

C.貸款分類可同時(shí)用于審批、貸后管理，是對債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的一種預(yù)先判斷

D.債項(xiàng)評級主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評價(jià)

E.債項(xiàng)評級僅考慮影響交易損失的特定風(fēng)險(xiǎn)因素，客戶信用風(fēng)險(xiǎn)因素由客戶評級完成

12.全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素包括()。

A.事件識別

B.風(fēng)險(xiǎn)評估

C.控制活動

D.內(nèi)部環(huán)境

E.信息和交流

13.目前，內(nèi)部審計(jì)確認(rèn)服務(wù)的類型包括()。

A.第三方審計(jì)

B.合同審計(jì)

C.績效審計(jì)

D.質(zhì)量審計(jì)

E.安全審計(jì)

14.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。

A.實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏

B.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

C.政治、經(jīng)濟(jì)和社會環(huán)境發(fā)生變化

D.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證

E.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

15.下列關(guān)于資本監(jiān)管的說法，正確的有()。

A.經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)預(yù)期損失的資本

B.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心

C.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

D.資本監(jiān)管是維護(hù)銀行業(yè)公平競爭的重要手段

E.資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行貸款撥備率僅與貸款損失準(zhǔn)備相關(guān)，與不良率無關(guān)。()

2.巴塞爾委員會2020年3月宣布，受疫情影響，將《巴賽爾III最終方案》的實(shí)施時(shí)間推遲為2023年12月31日。

3.限額指標(biāo)全部采用的是比率指標(biāo)。（）

4.CreditRisk+模型的一個(gè)基本假定是貸款組合的違約率服從二項(xiàng)分布。（）

5.商業(yè)銀行在市值重估時(shí)必須盡可能按照市場價(jià)格計(jì)值。（）

6.在大多數(shù)情況下，市場價(jià)值不可以代表公允價(jià)值。（）

7.市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析日報(bào)由風(fēng)險(xiǎn)管理部門獨(dú)立編制，每周及時(shí)發(fā)送相關(guān)的高級管理層成員，以及風(fēng)險(xiǎn)管理部門和前臺業(yè)務(wù)部門的相關(guān)人員。()

8.估計(jì)違約損失率的損失是經(jīng)濟(jì)損失，必須以歷史回收率為基礎(chǔ)，參考至少5年、涵蓋一個(gè)經(jīng)濟(jì)周期的數(shù)據(jù)。()

9.只有當(dāng)高級管理層充分意識到并積極利用風(fēng)險(xiǎn)管理的潛在盈利能力時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理才能夠?qū)ι虡I(yè)銀行整體產(chǎn)生最大的收益。（）

10.貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間一般是相互獨(dú)立的。()

11.信息披露需均衡考慮信息披露的完整性原則以及保護(hù)專有及保密信息的需要。()

12.利用5年期政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進(jìn)行保值，當(dāng)收益率曲線變陡時(shí)，該10年期政府債券多頭頭寸的經(jīng)濟(jì)價(jià)值會下降。（）

13.商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)也就越小。()

14.限額管理是對商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制的一項(xiàng)重要手段。市場風(fēng)險(xiǎn)限額管理體系主要包括交易組合定義、限額結(jié)構(gòu)和限額指標(biāo)設(shè)定與審批、限額監(jiān)控與報(bào)告、限額調(diào)整、超限額管理等。（

）

15.在反洗錢主要制度體系中，處于核心地位的是客戶身份識別制度。（）

四.單選題(共15題)

1.（）的情形是指借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素。

A.正常貸款

B.關(guān)注貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

2.個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施不包括（）。

A.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策

B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

C.對于關(guān)鍵的操作，完成后做好記錄備查

D.使業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益匹配

3.“5W”因素分析法不包括（）。

A.借款人

B.借款用途

C.借款時(shí)間

D.還款期限

4.關(guān)于擔(dān)保變更的銀行審查要求，下列說法錯誤的是（）。

A.應(yīng)審查新的保證人或抵（質(zhì)）押物是否符合擔(dān)保要求

B.變更擔(dān)保后，貸款余額與新的抵（質(zhì)）押物評估價(jià)值之比不得高于規(guī)定的抵（質(zhì)）押率

C.應(yīng)審查該筆貸款是否有拖欠貸款本息及相關(guān)費(fèi)用的情況，提出審查意見，按貸款審批程序進(jìn)行審批

D.以房產(chǎn)作為新的抵押物的，必須由借款人認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)對房產(chǎn)進(jìn)行評估

5.貸款人（），應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。

A.受托支付完成后

B.受托支付完成前

C.自主支付完成前

D.自主支付完成后

6.對于個(gè)人經(jīng)營貸款、商業(yè)用房貸款等投資經(jīng)營性質(zhì)的高風(fēng)險(xiǎn)貸款，以及授信余額超過一定限額的借款人，應(yīng)定期進(jìn)行檢查，而對于一般消費(fèi)類貸款可要求一個(gè)月內(nèi)進(jìn)行首次回訪，此后視情況確定檢查頻率，這屬于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的（）。

A.差別管理

B.動態(tài)管理

C.重點(diǎn)關(guān)注

D.平等管理

7.（）要求以估價(jià)對象的最高最佳使用為前提進(jìn)行估價(jià)。

A.合法原則

B.最高最佳使用原則

C.估價(jià)時(shí)點(diǎn)原則

D.替代原則

8.采取保證擔(dān)保方式的個(gè)人經(jīng)營貸款期限不得超過（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

9.電子銀行不具備的特點(diǎn)是（）。

A.運(yùn)行環(huán)境開放

B.電子虛擬服務(wù)方式

C.提高了銀行成本

D.模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限

10.下列不屬于個(gè)人汽車貸款原則的是()。

A.設(shè)定擔(dān)保

B.分類管理

C.特定用途

D.不限用途

11.個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)該至少直接與借款申請人(包括共同申請人)面談（）次。

A.1

B.2

C.3

D.4

12.下列選項(xiàng)中，不屬于申請?jiān)u分模塊內(nèi)部決策流程的是（）。

A.排除政策決策

B.硬政策決策

C.評分閾值和挑選政策決策

D.自動化審批決策

13.在專家判斷法中，“5C”要素分析法的“5C”是指（）。

A.道德品質(zhì).能力.資本.擔(dān)保.環(huán)境

B.個(gè)人要素.資金用途.還款來源.債權(quán)保障.前景因素

C.借款人.借款用途.還款期限.擔(dān)保物.如何還款

D.道德品質(zhì).資本.擔(dān)保.合作.環(huán)境

14.下列不屬于“假個(gè)貸”行為的是（）。

A.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

B.開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤

C.借款人由于公司倒閉終止還款

D.借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付

15.個(gè)人汽車貸款的借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括（）。

A.無拖欠利息

B.貸款到期

C.向銀行提交期限調(diào)整申請書

D.無拖欠本金

五.多選題(共15題)

1.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施包括（）。

A.在實(shí)踐工作中，個(gè)人住房貸款的經(jīng)辦人員應(yīng)盡職盡責(zé)，避免違法違規(guī)操作

B.經(jīng)辦人員共同合作對借款人信用和經(jīng)濟(jì)收入作出評價(jià)和判斷

C.個(gè)人住房貸款經(jīng)辦人員努力培養(yǎng)自身的職業(yè)道德

D.加強(qiáng)并完善銀行內(nèi)控制度

E.貸款發(fā)放后.落實(shí)貸款有效擔(dān)保

2.為有效規(guī)避借款人所控制企業(yè)經(jīng)營狀況發(fā)生變化而帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)，主要從以下幾個(gè)方面加以考察（）。

A.經(jīng)營的合法、合規(guī)性

B.經(jīng)營的商譽(yù)情況

C.經(jīng)營的盈利能力

D.經(jīng)營的穩(wěn)定性

E.在貸款期限內(nèi)，銀行工作人員定期拜訪，與借款人保持經(jīng)常性聯(lián)系，及時(shí)了解借款人收入和企業(yè)財(cái)務(wù)的變動情況

3.個(gè)人汽車貸款的還款方式包括（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次還本付息法

D.按月還息任意還本法

E.按月還息按計(jì)劃表還本法

4.公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式分為三種，包括（）。

A.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式

B.“銀行受理，公積金管理中心審核審批.銀行操作”模式

C.“公積金管理中心受理、審核和審批.銀行操作”模式

D.“公積金管理中心受理.銀行審核審批.銀行操作”模式

E.“銀行受理.公積金管理中心審核審批和操作”模式

5.下列屬于個(gè)人教育貸款中的操作風(fēng)險(xiǎn)的有（

）。

A.借款人身份弄虛作假

B.擔(dān)保物共有人或所有人未授權(quán)

C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

D.未按規(guī)定保管借款合同

E.逾期貸款催收不力

6.個(gè)人征信系統(tǒng)中的信貸信息包括()。

A.婚姻信息

B.信用卡匯總信息

C.經(jīng)營信息

D.交通違章信息

E.貸款匯總信息

7.下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說法，正確的有()。

A.執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮

B.單戶貸款額度一般在人民幣2000元~20000元之間

C.期限最長不超過2年，并不得延期

D.合伙經(jīng)營項(xiàng)目申請小額擔(dān)保貸款的，擔(dān)保機(jī)構(gòu)只需提供項(xiàng)目總額擔(dān)保

E.合伙經(jīng)營項(xiàng)目申請小額擔(dān)保貸款的，合伙經(jīng)營借款人之間承擔(dān)連帶責(zé)任保證

8.下列關(guān)于商用房貸款的說法中，正確的有（）。

A.商用房包括商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、辦公用房（寫字樓）

B.個(gè)人商用房貸款利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍

C.個(gè)人商用房貸款期限最短為1年（含），最長不超過10年

D.個(gè)人商用房貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周（雙周、三周）還本付息還款法等還款法

E.申請商用房貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證等，還可以采取履約保證保險(xiǎn)的方式

9.下列關(guān)于抵押物價(jià)值評估的說法，正確的有（

）。

A.抵押品處置時(shí)，抵押品價(jià)格越高，愿意購買的市場主體越多，交易成功概率就越大，評估結(jié)果得到市場認(rèn)可的可能性也就越大

B.借款人為增加貸款總額有著虛增抵押品價(jià)值的強(qiáng)烈動機(jī)

C.抵押品處置時(shí)，評估機(jī)構(gòu)出于增加成交概率提高市場認(rèn)可度的目的，會趨向于高估抵押品價(jià)值

D.抵押品價(jià)值高估是目前商業(yè)銀行抵押類貸款普遍存在的風(fēng)險(xiǎn)

E.我國目前評估行業(yè)不夠規(guī)范，監(jiān)管不到位，導(dǎo)致容易受委托人的要求而高估抵押物價(jià)值

10.在個(gè)人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)操作，對抵押物的調(diào)查和審查要重點(diǎn)關(guān)注（）。

A.抵押文件資料的真實(shí)有效性

B.抵押物存續(xù)狀況的完好性

C.抵押物的合法性

D.抵押物的易變現(xiàn)性

E.抵押物權(quán)屬的完整性

11.對于到期一次性還本付息法的說法中，正確的有()。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息

C.利隨本清

D.一般適用于各種期限的固定利率貸款

E.適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款

12.在辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，項(xiàng)目審查的內(nèi)容包括（）。

A.項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性

B.項(xiàng)目的合法性

C.項(xiàng)目工程進(jìn)度

D.項(xiàng)目資料的有效性

E.項(xiàng)目資金到位情況

13.個(gè)人汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)管理中與合作機(jī)構(gòu)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。

A.保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)

B.汽車經(jīng)銷商的第三方保證擔(dān)保

C.專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保

D.汽車經(jīng)銷商的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

E.汽車貸款簽約和發(fā)放的風(fēng)險(xiǎn)

14.下列屬于國家助學(xué)貸款借款合同中需要涵蓋的要點(diǎn)的是（

）。

A.明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾

B.明確約定貸款資金的用途

C.明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任

D.明確約定借款人在高校就讀期間必須達(dá)到的成績水平

E.明確約定借款人不得中途轉(zhuǎn)學(xué)或退學(xué)

15.下列屬于建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義的是()。

A.個(gè)人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷業(yè)務(wù)申請人的還款意愿。

B.個(gè)人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于激勵業(yè)務(wù)申請人按時(shí)償還債務(wù)。

C.個(gè)人征信系統(tǒng)的建立有助于保護(hù)消費(fèi)者利益，提高透明度。

D.全國統(tǒng)一的個(gè)人征信系統(tǒng)有助于商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析。

E.個(gè)人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供了有力保障。

六.判斷題(共15題)

1.個(gè)人汽車貸款采用抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人當(dāng)面簽署個(gè)人汽車借款抵押合同。()

2.在個(gè)人住房貸款中，銀行對項(xiàng)目有關(guān)資料進(jìn)行審查合格后，可以免去對項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。

3.實(shí)貸實(shí)付的關(guān)鍵是讓貸款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)

4.國際先進(jìn)銀行的催收管理一般基于催收評分模型．通過催收評分模型針對不同客戶采取差異化的催收策略與流程，在較低的成本開支下保持良好的回收水平．實(shí)現(xiàn)高效便捷的催收管理。（）

5.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主，在未實(shí)現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。（）

6.個(gè)人汽車貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購買自用車的貸款。（）

7.與等額本息還款法比較而言，等額本金還款法對于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是有利的。（）

8.在浮動利率制度下，當(dāng)利率處于下降周期時(shí)，個(gè)人住房貸款借款人出現(xiàn)違約的可能性將會加大。()

9.銀行在完成市場環(huán)境分析任務(wù)基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”，其中“制度化”是指把環(huán)境研究工作作為一項(xiàng)系統(tǒng)工程，而不是零星的、無序的隨意研究。()

10.個(gè)人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人發(fā)放的，用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(不包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。（）

11.目前，國內(nèi)信用卡市場已相當(dāng)成熟，逐漸從“買方市場”轉(zhuǎn)向“賣方市場”，這促使銀行不斷對產(chǎn)品升級換代，對獲客渠道深度挖掘。

12.個(gè)人貸款的對象不限于自然人，可以包括法人。

13.貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。

14.有擔(dān)保流動資金貸款的對象只能是自然人。（）

15.個(gè)人汽車貸款每筆只可以展期一次，并且展期期限不限。（）

七.單選題(共15題)

1.下列屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.合理避稅

C.節(jié)省開支

D.創(chuàng)造收益

2.下列關(guān)于保險(xiǎn)兼業(yè)代理人的說法中，錯誤的是()。

A.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人不得代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

B.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人不得兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

C.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任由其自行承擔(dān)

D.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理活動時(shí)，有權(quán)收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)

3.下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是()。

A.商業(yè)銀行在涉及個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、開展涉及代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評估其財(cái)務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

C.區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售

D.商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料

4.根據(jù)銀監(jiān)會《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知》，商業(yè)銀行保證收益理財(cái)計(jì)劃業(yè)務(wù)的市場準(zhǔn)入，應(yīng)適用（）。

A.報(bào)告制

B.審批制

C.注冊制

D.備案制

5.假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.225.68

B.6822

C.7024

D.224.64

6.理財(cái)師需要告知客戶的理財(cái)服務(wù)信息不包括（

）。

A.解決財(cái)務(wù)問題的條件和方法

B.了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性

C.如實(shí)告知客戶自己的能力范圍

D.客戶應(yīng)該信任專業(yè)理財(cái)師可以勝任任何角色

7.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在（）興起并首先成熟。

A.英國

B.美國

C.德國

D.中國

8.下列關(guān)于股票投資的過程正確的是（）。

A.投資政策→投資組合→股票投資分析→評估業(yè)績→修正投資策略

B.股票投資分析→評估業(yè)績→投資政策→投資組合→修正投資策略

C.投資政策→股票投資分析→投資組合→評估業(yè)績→修正投資策略

D.評估業(yè)績→股票投資分析→投資政策→投資組合→修正投資策略

9.下列關(guān)于質(zhì)押的說法中，錯誤的是（

）。

A.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

B.債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的應(yīng)收賬款可以出質(zhì)

C.基金份額、股權(quán)出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外

D.以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立

10.趙先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬元，甲、乙、丙、丁四個(gè)朋友計(jì)息方式各有不同，趙先生應(yīng)該選擇（）。

A.甲：年利率15%，每年計(jì)息一次

B.乙：年利率14.7%，每季度計(jì)息一次

C.丙：年利率14.3%，每月計(jì)息一次

D.?。耗昀?4%，連續(xù)復(fù)利?

11.外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)來源于（）。

A.自營外匯買賣

B.代客外匯買賣

C.遠(yuǎn)期外匯買賣

D.銀行資產(chǎn)與負(fù)債以及資本之間幣種的不匹配

12.下列屬于藝術(shù)品投資所面臨的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.流通性差、保管難、價(jià)格波動較小

B.流通性差、保管難、價(jià)格波動較大

C.流通性強(qiáng)、保管難、價(jià)格波動較大

D.流通性強(qiáng)、保管難、價(jià)格波動較小

13.下列關(guān)于被保險(xiǎn)人的特征，說法錯誤的是()。

A.被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人

B.在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是其生命或健康因危險(xiǎn)事故的發(fā)生而遭受直接損失的人

C.被保險(xiǎn)人也可以是無民事行為能力人

D.在人身保險(xiǎn)中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)

14.關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列表述中錯誤的是（）。

A.在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次

B.商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的投資報(bào)表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料

C.商業(yè)銀行除對理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄

D.商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告

15.商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中向客戶提供的服務(wù)不包括（）。

A.財(cái)務(wù)分析

B.財(cái)務(wù)規(guī)劃

C.投資建議

D.儲蓄存款產(chǎn)品推介

八.多選題(共15題)

1.我國理財(cái)師隊(duì)伍發(fā)展?fàn)顩r的特征包括（

）。

A.理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速

B.理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊

C.市場認(rèn)可度有待提高

D.理財(cái)師隊(duì)伍執(zhí)行能力強(qiáng)

E.高級理財(cái)師供不應(yīng)求

2.下列選項(xiàng)中，無效合同情形包括（）。

A.—方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會公共利益

E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

3.《公司法》規(guī)定，公司破產(chǎn)應(yīng)至少滿足（）之一。

A.公司連續(xù)3年虧損

B.公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

C.公司因解散而清算，資不抵債

D.公司未來5年預(yù)測都無盈利

E.公司產(chǎn)權(quán)比率大于1

4.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，承擔(dān)合同違約責(zé)任的形式可以是（）。

A.賠償損失

B.強(qiáng)制履行

C.違約金責(zé)任

D.訂金責(zé)任

E.采取補(bǔ)救措施

5.制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則包括()。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則

B.量力而行的原則

C.分析客戶保險(xiǎn)需要

D.合法性原則

E.目的性原則

6.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好分類，可將投資者理財(cái)風(fēng)格分為（）。

A.平衡性

B.保守型

C.穩(wěn)健型

D.成長型

E.進(jìn)取型

7.下列關(guān)于銀行代理壽險(xiǎn)產(chǎn)品的說法，錯誤的有()。

A.分紅險(xiǎn)的收益來源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余

B.萬能險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)來源于保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)規(guī)模、發(fā)展歷史、理財(cái)團(tuán)隊(duì)專業(yè)化水平等

C.投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種新形式的終身財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品，它集保障和投資于一體

D.投連險(xiǎn)的投資賬戶可以與其他資產(chǎn)賬戶聯(lián)合管理

E.萬能保險(xiǎn)是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn)

8.商務(wù)禮儀與禮儀共同的基本原則包括()。

A.尊重

B.友好

C.理解

D.包容

E.真誠

9.下列選項(xiàng)中，屬于代理的法律責(zé)任的有（

）。

A.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任

B.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人承擔(dān)責(zé)任

D.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

E.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人承擔(dān)責(zé)任

10.商業(yè)銀行選擇合作保險(xiǎn)公司時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮其（

）。

A.償付能力狀況

B.風(fēng)險(xiǎn)管控能力

C.業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)管理信息系統(tǒng)

D.近兩年違法違規(guī)情況

E.資本充足率

11.客戶的財(cái)務(wù)信息包括（）。

A.家庭婚姻狀況

B.子女教育信息

C.保險(xiǎn)賬戶情況

D.投資情況

E.儲蓄情況

12.我國金融機(jī)構(gòu)對理財(cái)師的職業(yè)道德的要求有（）。

A.遵紀(jì)守法

B.正直守信

C.客觀公平

D.專業(yè)勝任

E.保守秘密

13.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息主要包括（）。

A.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息

B.產(chǎn)品開發(fā)主體信息

C.產(chǎn)品特征信息

D.產(chǎn)品品牌信息

E.產(chǎn)品營銷信息

14.影響房地產(chǎn)價(jià)格的社會因素有()。

A.社會治安狀況

B.居民法律意識

C.投機(jī)狀況

D.社會偏好

E.土地制度

15.下列財(cái)產(chǎn)中不得抵押的是（）。

A.交通運(yùn)輸工具

B.土地所有權(quán)

C.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外

D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施

E.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)

九.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行受理新客戶貸款申請后，信貸業(yè)務(wù)人員首先要()。

A.確立貸款意向

B.正式開始貸前調(diào)查

C.直接作出貸款承諾

D.面談訪問進(jìn)行前期調(diào)查

2.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為（

）。

A.主債務(wù)履行期屆滿之日起兩年

B.借款之日起六個(gè)月

C.主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月

D.借款之日起兩年

3.擔(dān)保是銀行根據(jù)客戶的要求，向（）保證按照約定以支付一定貨幣的方式履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的行為。

A.客戶

B.債務(wù)人

C.受益人

D.監(jiān)管部門

4.盈虧平衡點(diǎn)是指（），通過此點(diǎn)來分析項(xiàng)目成本與收益平衡的關(guān)系。

A.利潤總額最大化的點(diǎn)

B.邊際利潤最大化的點(diǎn)

C.邊際成本最小化的點(diǎn)

D.銷售收人總額與產(chǎn)品銷售總成本相等的點(diǎn)

5.下列選項(xiàng)中不屬于廣義信貸期限的是（）。

A.寬限期

B.還款期

C.用款期

D.提款期

6.在使用福費(fèi)廷時(shí)，一般進(jìn)口方銀行應(yīng)為（）提供擔(dān)保，擔(dān)保方式有（）。

A.旅行支票；抵押和質(zhì)押

B.遠(yuǎn)期匯票或遠(yuǎn)期本票；保付和保函

C.旅行支票；保付和保函

D.遠(yuǎn)期匯票或遠(yuǎn)期本票；抵押和質(zhì)押

7.（）的授信對象是符合規(guī)定條件的自然人。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.個(gè)人貸款

C.流動資金貸款

D.項(xiàng)目融資

8.已知某企業(yè)存貨為18萬元，流動負(fù)債為20萬元，速動比率為1．5，假設(shè)該企業(yè)的流動資產(chǎn)由速動資產(chǎn)和存貨構(gòu)成，則該企業(yè)的流動比率為()。

A.2.4

B.2.5

C.2.3

D.2.2

9.實(shí)務(wù)操作中，判斷貸款申請是否受理時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將()放在第一位。

A.維持客戶

B.客戶信用

C.貸款利益

D.貸款安全性

10.假定有一個(gè)公司向銀行申請300萬元的貸款，分析、發(fā)放和管理這筆貸款的非資金性營業(yè)成本為總貸款額的2％。銀行以3％的利率吸收存款，并追加2％的違約風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償利率以及1％的利潤率。則這筆貸款的利率為（）。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％

11.一般來說，制造業(yè)的固定資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重的合理比例為（

）。

A.50％～60％

B.30％～40％

C.10％～20％

D.70％～80％

12.下列關(guān)于抵押物認(rèn)定的表述中，錯誤的是（）。

A.對于國有企業(yè)以土地所有權(quán)抵押的，要有董事會同意的證明

B.用共有財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限

C.集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用其財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，除應(yīng)該核對抵押物所有權(quán)外，還應(yīng)驗(yàn)證董事會或職工代表大會同意的證明

D.實(shí)行租賃經(jīng)營責(zé)任制的企業(yè)，要有產(chǎn)權(quán)單位同意的證明

13.信貸文件是指（）。

A.正在執(zhí)行中的、尚未結(jié)清信貸的文件資料

B.貸款檔案中的文件

C.貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件

D.貸款申請的有關(guān)文件

14.（）是銀行有條件的付款承諾。

A.信用證

B.保理

C.福費(fèi)廷

D.進(jìn)口押匯

15.《貸款通則》從（）起施行。

A.2003年8月1日

B.2001年8月1日

C.1996年8月1日

D.1990年8月1日

十.多選題(共15題)

1.衡量區(qū)域信貸內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的信貸資產(chǎn)質(zhì)量評價(jià)指標(biāo)有()。

A.利息實(shí)收率

B.不良貸款剪刀差

C.加權(quán)平均期限

D.相對不良率

E.到期貸款現(xiàn)金回收率

2.按貸款期限劃分，公司信貸的種類包括（）。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.長期貸款

D.永久貸款

E.透支

3.下列關(guān)于抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物的說法，正確的有（）。

A.抵押人在抵押期間全部轉(zhuǎn)讓抵押物的，無須經(jīng)過商業(yè)銀行便可辦理

B.抵押人全部轉(zhuǎn)讓抵押物時(shí)，具有獨(dú)立的定價(jià)權(quán)

C.抵押人全部轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款，應(yīng)優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前償還所擔(dān)保的債權(quán)或存入商業(yè)銀行

D.抵押人在抵押期間部分轉(zhuǎn)讓抵押物時(shí)，須經(jīng)商業(yè)銀行同意后才可辦理

E.抵押人部分轉(zhuǎn)讓抵押物的，應(yīng)保持剩余貸款抵押物價(jià)值不高于規(guī)定的抵押率

4.速動比率較高，（）。

A.表明企業(yè)的長期償債能力較強(qiáng)

B.表明企業(yè)擁有較多具有即時(shí)變現(xiàn)能力的資產(chǎn)

C.表明企業(yè)的盈利能力較強(qiáng)

D.可能是由于企業(yè)的存貨積壓

E.可能是由于企業(yè)持有的現(xiàn)金太多

5.下列關(guān)于固定資產(chǎn)重置的表述正確的有（）。

A.固定資產(chǎn)重置的原因主要是設(shè)備自然老化和技術(shù)更新

B.與公司管理層進(jìn)行必要的溝通，有助于了解固定資產(chǎn)重置的需求和計(jì)劃

C.可以使用“固定資產(chǎn)使用率”這一指標(biāo)來評估重置固定資產(chǎn)的潛在需求

D.“固定資產(chǎn)使用率”粗略地反映了固定資產(chǎn)的折舊程度

E.為了提高生產(chǎn)力，公司可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)

6.影響貸款償還的非財(cái)務(wù)因素在內(nèi)容和形式上都是復(fù)雜多樣的，一般可以從()分析非財(cái)務(wù)因素對貸款償還的影響程度。

A.借款人的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、自然及社會因素

B.借款人行業(yè)的成本結(jié)構(gòu)、成長期

C.銀行信貸管理

D.對其他行業(yè)的依賴程度以及有關(guān)法律政策對該行業(yè)的影響程度

E.產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)周期性和替代性、行業(yè)的盈利性、經(jīng)濟(jì)技術(shù)環(huán)境的影響

7.采取常規(guī)清收手段無效后，可采取依法收貸的措施。下列屬于依法收貸的手段的有（

）。

A.提起訴訟

B.財(cái)產(chǎn)清收

C.申請強(qiáng)制執(zhí)行

D.申請破產(chǎn)

E.重組

8.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生受（）的影響。

A.經(jīng)濟(jì)周期

B.產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期

C.產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)

D.地區(qū)生產(chǎn)力布局

E.國家政策

9.以下關(guān)于項(xiàng)目的不確定性分析正確的是（）。

A.盈虧平衡點(diǎn)都是越高越好

B.盈虧平衡點(diǎn)越高，表明項(xiàng)目抗風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)

C.項(xiàng)目對某因素的敏感程度可以表示為該因素按一定比例變化時(shí)評價(jià)指標(biāo)的變化

D.項(xiàng)目對某因素的敏感程度也可以表示為評價(jià)指標(biāo)達(dá)到某個(gè)臨界點(diǎn)時(shí)允許某因素變化的最大極限

E.在盈虧平衡點(diǎn)上，企業(yè)處于不盈不虧狀態(tài)

10.下列屬于權(quán)利財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的有()。

A.房產(chǎn)擔(dān)保

B.企業(yè)保證擔(dān)保

C.股票擔(dān)保

D.債券擔(dān)保

E.保險(xiǎn)單擔(dān)保

11.客戶經(jīng)理在對集團(tuán)客戶開展貸后監(jiān)控，應(yīng)采取（

）措施。

A.定期或不定期開展針對整個(gè)集團(tuán)客戶的聯(lián)合調(diào)查，掌握其整體經(jīng)營和財(cái)務(wù)變化情況

B.核查借款人或其主要股東對外擔(dān)保情況

C.核查借款人關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易等情況及變化趨勢

D.核查集團(tuán)客戶內(nèi)部股權(quán)關(guān)系變化情況

E.核查集團(tuán)客戶全部成員企業(yè)資金交易對手的情況

12.按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》的規(guī)定，不良貸款包括（）。

A.逾期貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.關(guān)注類貸款

E.次級類貸款

13.下列情況中，有必要追加保證人的有()。

A.保證人的企業(yè)法人資格消失

B.借款人要求貸款展期造成貸款風(fēng)險(xiǎn)增大

C.借款人因還貸款逾期而被銀行加收罰息且原保證人拒絕增加保證額度

D.抵押物因市場價(jià)格降低貶值

E.抵押物出險(xiǎn)，但已足額獲得賠償

14.對于客戶的股東背景有哪些方面需要關(guān)注？()

A.家庭背景

B.外資背景

C.政府背景

D.上市背景

E.教育背景

15.下列關(guān)于影響貸款價(jià)格的因素的說法，正確的有（）。

A.借款人的信用越好，貸款風(fēng)險(xiǎn)越小，貸款價(jià)格也應(yīng)越高

B.對與銀行關(guān)系密切的客戶制定貸款價(jià)格時(shí)，可以適當(dāng)?shù)陀谝话阗J款的價(jià)格

C.在貸款定價(jià)時(shí)，銀行必須考慮能否在總體上實(shí)現(xiàn)銀行的貸款收益率目標(biāo)

D.當(dāng)貸款供大于求時(shí)，銀行貸款價(jià)格應(yīng)該降低

E.貸款期限越長，各種變動出現(xiàn)的可能性就越大，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也越大

十一.判斷題(共15題)

1.項(xiàng)目生產(chǎn)條件分析主要是審查擬建項(xiàng)目是否具備建設(shè)條件及可靠性。

2.—般情況下，流動比率越低，反映借款人短期償債能力越強(qiáng)，債權(quán)人的權(quán)益越有保證。()

3.基本建設(shè)投資項(xiàng)目的計(jì)稅依據(jù)是建筑工程投資額。()

4.客戶經(jīng)理制是以市場和客戶為中心的業(yè)務(wù)組織管理架構(gòu)。（）

5.有權(quán)簽字人在審查貸款合同復(fù)核材料后，在合同上簽字或加蓋按個(gè)人印刷體姓名章。（）

6.電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接形式的宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)包括為時(shí)至少10秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風(fēng)險(xiǎn)并參考該基金的銷售文件。（）

7.貸款重組是指借款企業(yè)由于財(cái)務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評估貸款風(fēng)險(xiǎn)并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，修改或重新制定貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)的行為。()

8.抵債資產(chǎn)拍賣原則上應(yīng)采用有保留價(jià)拍賣的方式。（）

9.商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備連續(xù)6個(gè)月低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)向商業(yè)銀行發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，并提出整改要求。（）

10.信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果形成貸前調(diào)查報(bào)告，供風(fēng)險(xiǎn)管理部門或風(fēng)險(xiǎn)評審委員會評審、批準(zhǔn)。在貸前調(diào)查階段就應(yīng)參照各商業(yè)銀行要求安排調(diào)查提綱和計(jì)劃。（）

11.貸款展期的審批與貸款的審批一樣，實(shí)行分級審批制度。（）

12.如果銀行向一個(gè)處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，由于期限短，不需要特別關(guān)注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動。（）

13.我國商業(yè)銀行通常以中國人民銀行公布的利率為基礎(chǔ)確定外匯貸款利率。()

14.可持續(xù)增長率是在不增發(fā)新股條件下，企業(yè)銷售所能增長的最大比率。（）

15.貸款人自主支付是實(shí)貸實(shí)付原則的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實(shí)貸實(shí)付的核心要求，也是有效控制貸款用途、保障貸款資金安全的有效手段。（

）

十二.單選題(共15題)

1.以下不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)工作目標(biāo)的是（）

A.堅(jiān)持以人為本

B.堅(jiān)持服務(wù)至上

C.堅(jiān)持社會責(zé)任

D.堅(jiān)持規(guī)范行為

2.深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的最小報(bào)價(jià)單位為（）元或其整數(shù)倍。

A.0.01

B.0.005

C.0.001

D.0.1

3.銀行績效考評的程序包括（）。

A.總行→分行→支行

B.總行→支行→分行

C.分行→支行→總行

D.支行→分行→總行

4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持（），合理安排柜面窗口，縮減等候時(shí)間。

A.公平性原則

B.公正性原則

C.公開性原則

D.服務(wù)便利性原則

5.巴塞爾委員會于()年修訂出臺了《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”。

A.2001

B.2002

C.2003

D.2004

6.商業(yè)銀行績效考評的五個(gè)基本要素共同組成一個(gè)完整的績效評價(jià)系統(tǒng)，說明了它們之間（

）。

A.相互影響、相互制約

B.相互聯(lián)系、相互制約

C.相互聯(lián)系、相互影響

D.相互影響、相互協(xié)作

7.下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是（）。

A.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

B.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

C.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

D.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

8.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.專業(yè)化原則

9.五部委《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》將（）的目標(biāo)確定為“合理保證企業(yè)經(jīng)營管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財(cái)務(wù)報(bào)告及相關(guān)信息真實(shí)完整，提高經(jīng)營效率和效果，促進(jìn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略?！?/p>

A.內(nèi)部控制

B.合法合規(guī)

C.內(nèi)部稽核

D.公司治理

10.下列選項(xiàng)中，不屬于新型貨幣政策工具的是（）。

A.再貸款

B.常備借貸便利

C.中期借貸便利

D.抵押補(bǔ)充貸款

11.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證合同應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.被保證的主債權(quán)種類

B.擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量

C.被擔(dān)保債權(quán)的數(shù)額

D.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間

12.銀行內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)不包括（）。

A.保證國家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.改善風(fēng)險(xiǎn)管理、控制及治理過程的效果

C.在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)框架內(nèi)。促使風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受水平

D.改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營，增加價(jià)值

13.轉(zhuǎn)移性支出的傳導(dǎo)機(jī)制為()。

A.通過“稅收→國庫→財(cái)政支付”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方

B.通過“財(cái)政收入→國庫→經(jīng)常性支出”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方

C.通過“財(cái)政收入→國庫→財(cái)政支付”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方

D.通過“經(jīng)常性收入→國庫→經(jīng)常性支出”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方

14.純粹型金融控股公司的母公司自身不從事（）業(yè)務(wù)。

A.基金

B.金融

C.證券

D.保險(xiǎn)

15.下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍的是（）。

A.中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的農(nóng)村信用合作社

B.中國人民銀行

C.中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融租賃公司

D.中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的信托投資公司

十三.多選題(共15題)

1.管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的最好辦法是（）。

A.強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識

B.改善公司治理和內(nèi)部控制

C.預(yù)先做好應(yīng)對聲譽(yù)危機(jī)的準(zhǔn)備

D.確保其他主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識別和優(yōu)先排序

E.改善公司合規(guī)管理流程

2.國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本原則是（）。

A.依法合規(guī)

B.誠實(shí)守信

C.公開透明

D.公平公正

E.文明規(guī)范

3.全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的“全面”是主要體現(xiàn)在()。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

E.全球性

4.根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，經(jīng)營性的存款人，有下列()行為之一的，給予警告并處以1萬元以上3萬元以下的罰款。

A.偽造、變造證明文件欺騙銀行開立銀行結(jié)算賬戶

B.違反規(guī)定開立銀行結(jié)算賬戶

C.違反本辦法規(guī)定不及時(shí)變更銀行結(jié)算賬戶

D.違反本辦法規(guī)定不及時(shí)撤銷銀行結(jié)算賬戶

E.在多家銀行開立銀行結(jié)算賬戶

5.下列屬于行業(yè)自律基本原則的是（）。

A.依法合規(guī)

B.誠實(shí)守信

C.公平公正

D.團(tuán)結(jié)協(xié)作

E.自我約束

6.單位結(jié)算賬戶可以分為（）。

A.基本存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.個(gè)人結(jié)算賬戶

D.存款賬戶

E.臨時(shí)存款賬戶

7.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則包括（）。

A.以合法正當(dāng)方式吸收存款

B.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制

C.依法保護(hù)存款人合法權(quán)益

D.遵守資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定

E.按照規(guī)定利率的上下限確定貸款利率

8.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括()。

A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行的盈利目標(biāo)和安全性目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

D.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

E.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)

9.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的說法，不正確的有（

）。

A.不良貸款率是指不良貸款余額占各項(xiàng)貸款余額的比重，不得高于5%

B.商業(yè)銀行對非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的10%

C.商業(yè)銀行對一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過一級資本凈額的15%

D.全部關(guān)聯(lián)度為全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，不應(yīng)高于100％

E.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括不良貸款率和不良資產(chǎn)率、撥備覆蓋率和貸款撥備率、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露、全部關(guān)聯(lián)度

10.下列各項(xiàng)中，屬于間接融資工具的有（）。

A.國庫券

B.企業(yè)債券

C.銀行債券

D.人壽保險(xiǎn)單

E.銀行承兌匯票

11.以下屬于銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系的有（）。

A.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作組織架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制

B.銀行業(yè)消費(fèi)者金融知識宣傳教育框架安排

C.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作進(jìn)度考評制度

D.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案

E.銀行業(yè)消費(fèi)者投訴受理流程及處理程序

12.與貨幣市場相比，資本市場的主要特征有（）。

A.融資期限長

B.風(fēng)險(xiǎn)小

C.流動性相對較差

D.風(fēng)險(xiǎn)較高

E.償還期短

13.風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)包括（）。

A.流動性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

E.市場風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

14.一般而言，一國的金融體系應(yīng)該由()組成。

A.金融市場

B.金融活動

C.金融場所

D.金融機(jī)構(gòu)

E.其他要素

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計(jì)息規(guī)則的表述，正確的有（）。

A.對基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息

B.對基本存款額度按活期存款利率付息

C.對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息

D.對超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息

E.對單位協(xié)定存款整體按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息

十四.判斷題(共10題)

1.授權(quán)審批控制是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。

2.從2011年1月起，歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(ESRB)、歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局(EBA)、歐洲證券和市場監(jiān)管局(ESMA)與歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局(EIOPA)等四家歐盟監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣告成立并正式運(yùn)轉(zhuǎn)。()

3.國別風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟(jì)衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。()

4.美國《多德—弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》要求新設(shè)立金融消費(fèi)者保護(hù)局(CFBE)。()

5.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實(shí)行接管。（）

6.流動資金貸款是指商業(yè)銀行向企事業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。（）

7.銀行業(yè)協(xié)會會員大會是行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。()

8.在租賃關(guān)系的確立不影響資產(chǎn)處置的前提下，方可在處置時(shí)限內(nèi)暫時(shí)出租。

9.中央銀行被稱為“最后貸款人”的原因在于，商業(yè)銀行一般只把向中央銀行借款作為融資的最后選擇，只有在通過其他方式難以借到足夠的資金時(shí)，才會求助于中央銀行。()

10.隔日回購是指最初出售者在賣出債券至少兩天以后再將同一債券買回。()

十五.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于借記卡的說法中，錯誤的是（）。

A.不能透支

B.不可以預(yù)借現(xiàn)金

C.有存款利息

D.申辦須進(jìn)行資信審查

2.交易雙方約定在未來某個(gè)特定時(shí)間以約定價(jià)格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn)是指（）。

A.期貨

B.掉期

C.遠(yuǎn)期

D.期權(quán)

3.行政許可的被許可人需要延續(xù)依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在行政許可有效期屆滿（

）日前向行政機(jī)關(guān)提出延續(xù)行政許可的申請。

A.15

B.30

C.40

D.60

4.()是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請，以向社會公示的方法，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定期間向法院申報(bào)票據(jù)權(quán)利。

A.公示催告

B.提起訴訟

C.掛失止付

D.背書

5.中央銀行的職能不包括（

）。

A.發(fā)行的銀行

B.銀行的銀行

C.政府的銀行

D.服務(wù)的銀行

6.高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是()。

A.國家對貸款的管理制度

B.國家對存款的管理制度

C.國家對銀行的管理制度

D.國家對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度

7.銀行賬戶（

）是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動，導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)

8.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施不包括()。

A.重新補(bǔ)辦

B.公示催告

C.提起訴訟

D.掛失止付

9.商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于()。

A.授信業(yè)務(wù)

B.表外業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

10.以下關(guān)于商業(yè)賄賂的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)賄賂僅指提供賄賂的行為

B.我國法律明確禁止采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購買商品

C.在賬外暗中給予對方單位或者個(gè)人回扣的，以行賄論處

D.對方單位或者個(gè)人賬外暗中收受回扣的，以受賄論處

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。

A.商業(yè)銀行無任何風(fēng)險(xiǎn)

B.客戶與銀行之間是租賃合同

C.客戶與銀行之間是保管合同

D.商業(yè)銀行需要嚴(yán)格查驗(yàn)保管物品

12.我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，通常所說的M。指（）。

A.居民活期存款

B.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金

C.居民定期存款

D.居民金融資產(chǎn)投資

13.合同生效是指（）。

A.合同履行完畢

B.合同雙方當(dāng)事人按照約定履行義務(wù)

C.已經(jīng)成立的合同具有法律約束力

D.合同訂立過程的結(jié)束

14.按金融工具的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場稱為()。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.初級市場

D.次級市場

15.客戶可以根據(jù)約定的開放日按照產(chǎn)品凈值進(jìn)行申購贖回，商業(yè)銀行定期對產(chǎn)品凈值進(jìn)行核算并定期公布單位凈值的理財(cái)產(chǎn)品，屬于（）。

A.封閉式凈值型產(chǎn)品

B.開放式凈值型產(chǎn)品

C.開放式非凈值型產(chǎn)品

D.封閉式非凈值型產(chǎn)品

十六.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債組合管理的內(nèi)容，說法正確的有（

）。

A.資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提

B.負(fù)債組合管理以資本約束為前提

C.資產(chǎn)組合管理以平衡資金來源和運(yùn)用為前提

D.負(fù)債組合管理以平衡資金來源和運(yùn)用為前提

E.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理立足資產(chǎn)負(fù)債管理

2.互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)（）的新型金融業(yè)務(wù)模式。

A.資金融通

B.支付

C.信息中介

D.結(jié)算

E.投資

3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有()的情形，由銀監(jiān)會責(zé)令改正。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止

C.自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬

D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動

E.違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率

4.甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同，對此正確的處理方式是（）。

A.確認(rèn)為無效合同

B.確認(rèn)為可撤銷合同

C.有雙方當(dāng)事人協(xié)商解決

D.將雙方已經(jīng)取得或者約定取得的財(cái)產(chǎn)，收為國有

E.有過錯一方賠償對方的損失

5.下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責(zé)的有（）。

A.依照法律.行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則

B.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實(shí)行任職資格管理

C.管理信貸征信業(yè)

D.對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

E.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立.變更.終止和業(yè)務(wù)范圍

6.下列屬于洗錢的常見方式的有（）。

A.借用金融機(jī)構(gòu)

B.藏身于保密天堂

C.使用空殼公司

D.偽造商業(yè)票據(jù)

E.走私

7.商業(yè)銀行應(yīng)該遵循的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則是（）。

A.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制

B.以合法正當(dāng)方式吸收存款

C.以各種手段吸收存款為第一重任

D.依法保護(hù)存款人合法權(quán)益

E.設(shè)立存款保險(xiǎn)制度

8.清廉從業(yè)理念，強(qiáng)調(diào)金融從業(yè)（）和創(chuàng)新

A.誠信

B.責(zé)任

C.服務(wù)

D.合規(guī)

E.穩(wěn)健

9.下列關(guān)于個(gè)人外匯儲蓄存款，說法不正確的有()。

A.我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個(gè)人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理

B.個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲蓄賬戶

C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨(dú)立核算

D.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬

E.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶

10.依據(jù)法律規(guī)定，銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，對涉嫌違法事項(xiàng)相關(guān)的單位和個(gè)人可以采取的措施有()。

A.詢問有關(guān)單位和個(gè)人，要求說明有關(guān)情況

B.對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

C.對違法事項(xiàng)有關(guān)的個(gè)人采取短暫的限制自由的強(qiáng)制措施

D.凍結(jié)違法單位和個(gè)人的有關(guān)賬號

E.查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會計(jì)等文件

11.關(guān)于銀行存款計(jì)息，下列論述正確的有（）。

A.從2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季度計(jì)息

B.每季度的始月20日為結(jié)息日，次日付息

C.兩種計(jì)息方式分別是：積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息

D.央行對不同種類的存款規(guī)定了相應(yīng)的計(jì)息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息

12.貿(mào)易融資方式包括（）。

A.出口押匯

B.銀團(tuán)貸款

C.打包放款

D.福費(fèi)廷

E.項(xiàng)目貸款

13.與貨幣市場相比，資本市場的特點(diǎn)包括（）。

A.期限較長

B.流動性較差

C.風(fēng)險(xiǎn)相對較小

D.期限較短

E.風(fēng)險(xiǎn)相對較大

14.下列關(guān)于銀行辦理活期存款業(yè)務(wù)，正確的做法有（）。

A.按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息

B.利息金額算至厘位，合計(jì)利息后分以下四舍五入

C.存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息

D.活期存款一律不計(jì)復(fù)利

E.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)、結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握

15.現(xiàn)代信用制度下，商業(yè)銀行存款創(chuàng)造能力的決定因素有（）。

A.商品交易量

B.貨幣價(jià)值

C.商品價(jià)格

D.基礎(chǔ)貨幣

E.貨幣乘數(shù)

十七.判斷題(共15題)

1.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定儲戶能自由選擇銀行與計(jì)息方式。（）

2.銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種方式。（）

3.M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力，我們一般所說的貨幣供應(yīng)量就是指M1。（）

4.向中央銀行借款是商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)。（）

5.在我國，信用卡只能由商業(yè)銀行發(fā)行。（）

6.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司以經(jīng)營租賃業(yè)務(wù)為主。（

）

7.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，當(dāng)事人可以約定定金作為債權(quán)的擔(dān)保，給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)全額返還定金。（）

8.雙邊匯率調(diào)整與有效匯率調(diào)整相比，更能發(fā)揮調(diào)節(jié)進(jìn)出口、經(jīng)常項(xiàng)目及國際收支的作用。()

9.職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為。

10.境內(nèi)單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一用歐元核定。（）

11.《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定，質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的交付是質(zhì)押合同生效的前提條件，而不是質(zhì)權(quán)設(shè)立的前提條件。

12.在重整期間，經(jīng)債務(wù)人申請，人民法院批準(zhǔn)，債務(wù)人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財(cái)產(chǎn)和營業(yè)事務(wù)。（）

13.所有債權(quán)人留置的動產(chǎn)，都應(yīng)當(dāng)與債權(quán)屬于同一法律關(guān)系。（

）

14.個(gè)體工商戶將貨幣資金存入商業(yè)銀行的存款不是對公存款。（）

15.個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，需要實(shí)名制。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：這是高級計(jì)量法的定義。

2.答案：C

本題解析：

在識別和分析集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的過程中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)力爭做到：①充分利用已有的內(nèi)外部信息系統(tǒng)。②與客戶建立授信關(guān)系時(shí)，授信工作人員應(yīng)當(dāng)盡職受理和調(diào)查評價(jià)，要求客戶提供真實(shí)、完整的信息資料。③識別客戶關(guān)聯(lián)方關(guān)系時(shí)，授信工作人員應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注客戶的注冊資金、股權(quán)分布、股權(quán)占比的變更情況，通過間接持股方式形成的關(guān)聯(lián)關(guān)系，通過非股權(quán)投資方式形成的隱性關(guān)聯(lián)關(guān)系，客戶核心資產(chǎn)重大變動及其凈資產(chǎn)10％以上的變動情況，客戶對外融資、大額資金流向、應(yīng)收賬款情況，客戶主要投資者、關(guān)鍵管理人員及其親密親屬的個(gè)人信用記錄。④集團(tuán)法人客戶的識別頻率與額度授信周期應(yīng)當(dāng)保持一致。⑤在定期識別期間，集團(tuán)法人客戶的成員單位若發(fā)生產(chǎn)權(quán)關(guān)系變動，導(dǎo)致其與集團(tuán)的關(guān)系發(fā)生變化，成員行應(yīng)及時(shí)將有關(guān)材料上報(bào)牽頭行，牽頭行匯總有關(guān)信息后報(bào)管轄行，管轄行做出識別判斷后，決定是否繼續(xù)列入集團(tuán)加以統(tǒng)一管理或刪除在集團(tuán)之外，并在集團(tuán)法人客戶信息資料庫中做出相應(yīng)調(diào)整。⑥對所有集團(tuán)法人客戶的架構(gòu)圖必須每年進(jìn)行維護(hù)，更新集團(tuán)內(nèi)的成員單位(明確新增或刪除的成員單位)。

3.答案：B

本題解析：香港金融管理局規(guī)定的法定流動資產(chǎn)比率為25%。

4.答案：B

本題解析：抵押是指債務(wù)人或第三方不轉(zhuǎn)移對財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。

5.答案：C

本題解析：銀行內(nèi)部信息可能還沒有被公共發(fā)現(xiàn)，也沒有被媒體報(bào)道。

6.答案：D

本題解析：董事會和高級管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南。董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。

7.答案：C

本題解析：

名義價(jià)值是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。在市場風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，由于利率、匯率等市場價(jià)格因素的頻繁變動，名義價(jià)值一般不具有實(shí)質(zhì)性意義。

8.答案：B

本題解析：董事會向股東大會負(fù)責(zé)，是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)。

9.答案：A

本題解析：解析]答案為A。累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和為420;凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差為160;短邊法步驟為：先分別加總每種外匯的多頭和空頭，其次比較這兩個(gè)總數(shù)，最后把較大的一個(gè)作為銀行的總敞口頭寸，本題中多頭為290，空頭為130，因此短邊法計(jì)算的總敞口頭寸為290。

10.答案：A

本題解析：管理和維護(hù)聲譽(yù)需要商業(yè)銀行綜合考慮內(nèi)、外部風(fēng)險(xiǎn)因素。有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：①明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念；②有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會公眾等)對自身的期望值；④培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化；⑤建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警；⑥努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)糾正；⑦建立公平的獎懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)；⑧利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；⑨建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求；⑩有明確記載的危機(jī)處理／決策流程。

11.答案：B

本題解析：有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期采取從上至下的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標(biāo)，并據(jù)此制定切實(shí)可行的實(shí)施方案，體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風(fēng)險(xiǎn)管理活動中。

12.答案：B

本題解析：A項(xiàng)，CreditMetrics模型本質(zhì)上是一個(gè)VaR模型，目的是為了計(jì)算出在一定的置信水平下，一個(gè)信用資產(chǎn)組合在持有期限內(nèi)可能發(fā)生的最大損失；C項(xiàng)，CreditRisk+模型根據(jù)針對火險(xiǎn)的財(cái)險(xiǎn)精算原理，對貸款組合違約率進(jìn)行分析；D項(xiàng)，CreditMonitor模型屬于客戶評級模型，不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型。

13.答案：A

本題解析：貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性。例如，如果兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)隨著風(fēng)險(xiǎn)因素的變化同時(shí)上升或下降，則兩筆貸款是正相關(guān)的，即同時(shí)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的可能性比較大；如果一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)下降而另一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)上升，則兩筆貸款就是負(fù)相關(guān)的，即同時(shí)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的可能性比較小。

14.答案：B

本題解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則其久期的絕對值越高。

15.答案：D

本題解析：財(cái)務(wù)分析是通過對企業(yè)的經(jīng)營成果、財(cái)務(wù)狀況以及現(xiàn)金流量情況的分析，達(dá)到評價(jià)企業(yè)經(jīng)營管理者的管理業(yè)績、經(jīng)營效率，進(jìn)而識別企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的目的。故選D。

二.多選題1.答案：A、C

本題解析：

違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測，違約頻率是事后檢驗(yàn)的結(jié)果。不良率是不良債項(xiàng)余額在所有債項(xiàng)余額的占比，與違約概率不具有可比性。

2.答案：A、B、C

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)發(fā)生兼并、收購、重組等重大變化時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)評估可處置性的變化情況。

3.答案：B、C、D

本題解析：

存貨周轉(zhuǎn)率是效率比率，資產(chǎn)回報(bào)率既是盈利能力比率又是效率比率。

4.答案：A、B、C

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)根據(jù)管理和控制能力分為可規(guī)避、可降低、可緩釋、應(yīng)承擔(dān)四類。高級管理人員欺詐操作風(fēng)險(xiǎn)屬于內(nèi)部欺詐引起的操作風(fēng)險(xiǎn)，無法通過差錯率考核、購買一攬子保險(xiǎn)來降低或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

5.答案：A、B、D、E

本題解析：

C項(xiàng)中“只需要”的措辭就要引起考生注意，應(yīng)為：在進(jìn)行敞口分析時(shí)，銀行也需要分析單幣種敞口頭寸，以及通過不同計(jì)算方法算的總敞口頭寸。

6.答案：A、C、E

本題解析：

蒙特卡洛模擬法的優(yōu)點(diǎn)包括：它是一種全值估計(jì)方法，可以處理非線性、大幅波動及“肥尾”問題；產(chǎn)生大量路後模擬情景，比歷史模擬方法更精確和可靠；可以通過設(shè)置消減因子，使得模擬結(jié)果對近期市場的變化更快地做出反映。A、C、E正確。故本題選ACE。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。按照馬柯維茨的理論，市場的投資者都是理性的，即偏好收益、厭惡風(fēng)險(xiǎn)，并存在一個(gè)可以用均值和方差表示自己投資效用的均方效用函數(shù)。無差異曲線與有效集的切點(diǎn)就是投資者的最優(yōu)資產(chǎn)組合；理論上，理性投資者可以獲得自己所期望的最優(yōu)資產(chǎn)組合。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

E項(xiàng)為風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的專題報(bào)告所反映的內(nèi)容。

9.答案：D、E

本題解析：

流動性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號中的融資信號包括商業(yè)銀行的負(fù)債穩(wěn)定性和融資能力的變化等。例如，債權(quán)人提前要求兌付而造成支付能力出現(xiàn)不足和存款大量流失。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

巴塞爾委員要要求銀行監(jiān)管者可以視檢查人員資源狀況,全部或部分地使用外部審計(jì)師對商業(yè)銀行實(shí)施檢查,并達(dá)到以下目的：1.評估其從商業(yè)銀行收到報(bào)告的精確性；

2.評價(jià)商業(yè)銀行總體經(jīng)營情況；

3.評價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度；

4.評價(jià)銀行各項(xiàng)資產(chǎn)組合的質(zhì)量和準(zhǔn)備金的充足程度；

5.評價(jià)管理層的能力；

6.評價(jià)商業(yè)銀行會計(jì)和管理信息系統(tǒng)的完善程度；

7.商業(yè)銀行遵守有關(guān)合規(guī)經(jīng)營的情況；

8.其他歷次監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題。

11.答案：B、C、D

本題解析：

B項(xiàng)錯誤，貸款分類綜合考慮了客戶信用風(fēng)險(xiǎn)因素和債項(xiàng)交易損失因素；

C項(xiàng)錯誤，債項(xiàng)評級可同時(shí)用于貸前審批、貸后管理，是對債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的一種預(yù)先判斷；

D項(xiàng)錯誤，貸款分類主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評價(jià)。

故本題選BCD。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

此外還包括：目標(biāo)